凍結(jié)與扣劃知識點.doc

《凍結(jié)與扣劃知識點.doc》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《凍結(jié)與扣劃知識點.doc（8頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

知識點：取自《中國郵政儲蓄銀行個人人民幣儲蓄業(yè)務(wù)制度2014年版》第六章 第六節(jié) 凍結(jié)與扣劃 第四百六十九條 協(xié)助凍結(jié)是指郵政儲蓄機構(gòu)依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時期內(nèi)禁止個人提取其存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為。 第四百七十條 協(xié)助凍結(jié)分為賬戶凍結(jié)和金額凍結(jié)。賬戶凍結(jié)是將客戶分戶賬進行全額鎖定，賬戶凍結(jié)期間客戶不得辦理任何使分戶賬余額減少的業(yè)務(wù)，同時也不得辦理存款證明等業(yè)務(wù)；金額凍結(jié)的，其被凍結(jié)部分不得辦理任何賬務(wù)類交易。 第四百七十一條 輪候凍結(jié)是有權(quán)機關(guān)申請對已被其他有權(quán)機關(guān)賬戶凍結(jié)的賬戶進行賬戶凍結(jié)時，郵政儲蓄機構(gòu)依次按照送達協(xié)助凍結(jié)通知書的先后順序進行排列。當(dāng)有效凍結(jié)失效后，排列在先的凍結(jié)自動轉(zhuǎn)化為有效凍結(jié)的行為。輪候凍結(jié)是兩個或兩個以上有權(quán)機關(guān)對已經(jīng)賬戶凍結(jié)的賬戶進行凍結(jié)時，郵政儲蓄機構(gòu)依次按照送達協(xié)助凍結(jié)通知書的先后順序進行排列。當(dāng)有效凍結(jié)失效后，排列在先的凍結(jié)自動轉(zhuǎn)化為有效凍結(jié)的行為。 第四百七十二條 續(xù)凍是對已經(jīng)凍結(jié)的賬戶，在未解凍前由原凍結(jié)機構(gòu)申請到期后繼續(xù)凍結(jié)的行為。對于生效的凍結(jié)只能辦理一次續(xù)凍，對于未生效的續(xù)凍不能再次辦理續(xù)凍。續(xù)凍生效前，對續(xù)凍前已生效的凍結(jié)做解凍結(jié)，該續(xù)凍同時失效。 第四百七十三條 超額凍結(jié)指有權(quán)機關(guān)要求協(xié)助凍結(jié)的金額高于存款人賬戶內(nèi)資金余額的凍結(jié)。 第四百七十四條 協(xié)助扣劃是指郵政儲蓄機構(gòu)依照法律規(guī)定以及有權(quán)機關(guān)扣劃的要求，將個人存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款資金劃撥至指定賬戶的行為。 第四百七十五條 協(xié)助扣劃根據(jù)扣劃金額分為全額扣劃和部分扣劃。全額扣劃是將賬戶全部金額進行的扣劃；部分扣劃是將賬戶余額中部分金額進行的扣劃。 第四百七十六條 協(xié)助扣劃根據(jù)有權(quán)機關(guān)要求，付息方式分為付息和不付息。付息時，扣劃金額產(chǎn)生的利息隨同扣劃金額劃至扣劃有權(quán)機關(guān)指定賬戶；不付息時，扣劃金額產(chǎn)生的利息歸于客戶。 第四百七十七條 凍結(jié)在存款人賬戶開戶縣（市）內(nèi)任一網(wǎng)點或上級機構(gòu)辦理，續(xù)凍、輪候凍結(jié)、解凍結(jié)在原受理機構(gòu)辦理；扣劃在存款人賬戶開戶地市內(nèi)任一網(wǎng)點辦理。 第四百七十八條 在網(wǎng)點辦理凍結(jié)、續(xù)凍、輪候凍結(jié)、解凍結(jié)和扣劃時均需支行（局）長授權(quán)，在管理機構(gòu)辦理凍結(jié)、續(xù)凍、輪候凍結(jié)、解凍結(jié)時需司法主管授權(quán)。 第四百七十九條 有權(quán)機關(guān)要求辦理協(xié)助凍結(jié)或扣劃交易時，對個人存款賬戶不能提供賬號的，郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機關(guān)提供足以確定該個人存款賬戶的相關(guān)信息。 第四百八十條 兩個以上有權(quán)機關(guān)對同一單位或個人的同一筆存款采取凍結(jié)或扣劃措施時，郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書的有權(quán)機關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。 第四百八十一條 兩個以上有權(quán)機關(guān)對協(xié)助凍結(jié)、扣劃的具體措施有爭議的，郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)爭議機關(guān)協(xié)商后的意見辦理。 第四百八十二條 郵政儲蓄機構(gòu)在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得再扣減應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項用于收貸收息，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人通風(fēng)報信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。 第四百八十三條 被凍結(jié)存款的客戶對凍結(jié)提出異議，郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)告知該客戶與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)聯(lián)系。 第四百八十四條 協(xié)助凍結(jié)、續(xù)凍、輪候凍結(jié)業(yè)務(wù)處理要求 （1） 有權(quán)機關(guān)直接至網(wǎng)點要求進行協(xié)助凍結(jié)的，由網(wǎng)點負(fù)責(zé)審核司法查詢（協(xié)助查詢）、凍結(jié)、凍結(jié)、扣劃的專兼職人員審查有權(quán)機關(guān)經(jīng)辦人員出具的工作證件和相關(guān)法律文書，審查通過的，填寫《協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》，經(jīng)支行（局）長或其授權(quán)人（如營業(yè)主管、風(fēng)險經(jīng)理等）審批后，再由網(wǎng)點其他柜員具體執(zhí)行凍結(jié)操作，執(zhí)行結(jié)果直接反饋給要求進行協(xié)助凍結(jié)的有權(quán)機關(guān)；若網(wǎng)點無負(fù)責(zé)協(xié)助司法查詢（協(xié)助查詢）、凍結(jié)、扣劃的專兼職人員，仍由上級機構(gòu)法律主管部門進行審查，并經(jīng)有權(quán)人審批后，網(wǎng)點憑上級機構(gòu)送達的《協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》具體執(zhí)行凍結(jié)操作，執(zhí)行結(jié)果直接反饋給要求進行協(xié)助凍結(jié)的有權(quán)機關(guān)。《協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》復(fù)印件日終應(yīng)上繳會計稽核中心，原件留存?zhèn)洳椤? 有權(quán)機關(guān)直接至管理機構(gòu)進行司法凍結(jié)的，由法律主管部門審查，并經(jīng)有權(quán)人審批后，相關(guān)部門憑《協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》具體執(zhí)行凍結(jié)操作。 （2） 凍結(jié)個人存款的期限最長為六個月，凍結(jié)期內(nèi)原凍結(jié)有權(quán)機關(guān)可辦理續(xù)凍，續(xù)凍的期限最長為六個月； 凍結(jié)的效力從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時開始，但凍結(jié)期限從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)的次日起算，續(xù)凍的效力從上筆凍結(jié)終止日開始生效，續(xù)凍期限的起始日期從該日起算。 （3） 同一賬戶辦理賬戶凍結(jié)后，不允許辦理金額凍結(jié)；辦理金額凍結(jié)后，不允許辦理賬戶凍結(jié)，可多次辦理金額凍結(jié)，但只允許辦理一次超額凍結(jié)。超額凍結(jié)只能針對活期賬戶，定期賬戶不能辦理超額凍結(jié)。 （4） 原凍結(jié)為賬戶凍結(jié)才允許辦理輪候凍結(jié)，當(dāng)賬戶凍結(jié)同時存在續(xù)凍和輪候凍結(jié)時，原凍結(jié)終止日期后續(xù)凍先生效。 （5） 在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)做出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款通知書的情況下，郵政儲蓄機構(gòu)才能對已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍，法律、法規(guī)等另有規(guī)定的除外；被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的，郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)告知其與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)郵政儲蓄機構(gòu)不得自行解凍。 （6） 綠卡通可辦理卡戶或卡內(nèi)單個賬戶的凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)，綠卡通卡戶的凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)，卡內(nèi)活期主賬戶與所有本、外幣子賬戶均凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)；金額凍結(jié)/解凍結(jié)只能對卡內(nèi)單個賬戶進行，不允許對副卡進行凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)。 （7） 一本通可辦理一本通或單個賬戶的凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)；一本通的凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)，所有子賬戶均凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)；金額凍結(jié)/解凍結(jié)只能對單個賬戶進行。 第四百八十五條 協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)處理要求 （1） 有權(quán)機關(guān)直接至網(wǎng)點要求進行協(xié)助扣劃的，由網(wǎng)點負(fù)責(zé)審核司法查詢（協(xié)助查詢）、凍結(jié)、扣劃的專兼職人員審查有權(quán)機關(guān)經(jīng)辦人員出具的工作證件和相關(guān)法律文書，審查通過的，填寫《協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》，經(jīng)支行（局）長或其授權(quán)人（如營業(yè)主管、風(fēng)險經(jīng)理等）簽字確認(rèn)后，上報上級機構(gòu)法律主管部門審查，并經(jīng)有權(quán)人審批后，網(wǎng)點再憑上級機構(gòu)審批同意后的《協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》具體執(zhí)行扣劃操作，執(zhí)行結(jié)果直接反饋給要求進行協(xié)助扣劃的有權(quán)機關(guān)。 若網(wǎng)點無負(fù)責(zé)協(xié)助司法查詢（協(xié)助查詢）、凍結(jié)、扣劃的專兼職人員，或有權(quán)機關(guān)直接至管理機構(gòu)要求進行協(xié)助扣劃，由管理機構(gòu)法律主管部門進行審查，并經(jīng)有權(quán)人審批后，網(wǎng)點憑上級機構(gòu)送達的《協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》具體執(zhí)行扣劃操作。 《協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》的復(fù)印件網(wǎng)點日終應(yīng)上繳會計稽核中心，原件留存?zhèn)洳椤? 各級機構(gòu)具體扣劃權(quán)限由各一級分行根據(jù)轄內(nèi)機構(gòu)內(nèi)部控制水平具體確定，并及時報總行備案。但具體權(quán)限不得超過總行對一級分行的授權(quán)權(quán)限。 （2） 扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關(guān)指定的賬戶，不得提取現(xiàn)金。 （3） 賬戶凍結(jié)狀態(tài)下可辦理部分扣劃和全額扣劃；金額凍結(jié)狀態(tài)下僅可辦理部分扣劃。 （4） 全額扣劃相關(guān)規(guī)定： 1. 活期賬戶全額扣劃不進行銷戶處理，生成賬戶未登折明細且不解除凍結(jié)標(biāo)志； 2. 除活期外其他儲種的賬戶進行全額扣劃時，付息則賬戶銷戶；不付息則根據(jù)不同儲種做相應(yīng)的處理： （1） 整存整取、通知存款賬戶全額扣劃不付息后剩余金額大于或等于起存金額的，開立新整存整取存單；小于起存金額的，開立新活期存折； （2） 其他儲種（除活期、整存整取、通知存款外）全額扣劃不付息的，均開立新活期存折。 3. 原賬戶處于賬戶凍結(jié)狀態(tài)，全額扣劃不付息后開立的新存折/單仍為賬戶凍結(jié)狀態(tài)。 （5） 部分扣劃相關(guān)規(guī)定： 1. 活期賬戶部分扣劃視同取款，生成賬戶未登折明細。原賬戶存在凍結(jié)狀態(tài)，則凍結(jié)狀態(tài)不解除； 2. 整存整取、通知存款部分扣劃后剩余金額大于或等于起存金額時，參照部分提前支取處理。若原賬戶存在凍結(jié)狀態(tài)，則新生成的賬戶或子賬戶凍結(jié)狀態(tài)不解除；小于起存金額時按其他儲種方式處理； 3. 其他儲種部分扣劃按照銷戶處理，剩余金額及未付的利息在部分扣劃成功后開立新活期存折。若原賬戶存在凍結(jié)狀態(tài)，則凍結(jié)狀態(tài)不解除。 （6） 一本通/綠卡通扣劃相關(guān)規(guī)定： 1. 綠卡通卡只能對卡內(nèi)單個賬戶進行扣劃。不允許對綠卡通卡或副卡進行扣劃；當(dāng)對一本通/綠卡通內(nèi)多個賬戶進行扣劃時，應(yīng)分別進行操作； 2. 當(dāng)原凍結(jié)為一本通/綠卡通整個憑證的賬戶凍結(jié)時，若扣劃后生成新活期存折，則凍結(jié)狀態(tài)解除；當(dāng)原凍結(jié)為一本通/綠卡通卡內(nèi)單個賬戶的賬戶凍結(jié)時，扣劃后若生成新活期存折，則凍結(jié)狀態(tài)不解除。 （7） 扣劃后若生成新憑證或新子賬戶，密碼相關(guān)處理規(guī)則如下： 1. 存單扣劃后生成的新存單或新活期存折均為無密戶； 2. 一本通/綠卡通子賬戶扣劃后，若生成新子賬戶，新子賬戶存在于原一本通/綠卡通內(nèi)，原一本通/綠卡通的密碼保持不變； 3. 一本通/綠卡通子賬戶扣劃后，若生成新活期存折，該存折為無密戶。 （8） 扣劃后打印郵政儲蓄通用憑證一式兩聯(lián)，一聯(lián)交法律主管部門留存保管，一聯(lián)交會計稽核中心留存保管。 第四百八十六條 扣劃后產(chǎn)生的新存折/單日終應(yīng)上繳一級支行綜合管理部門保管，網(wǎng)點應(yīng)做好新存折/單上繳和領(lǐng)取的交接工作?？蛻魜砭W(wǎng)點領(lǐng)取扣劃后產(chǎn)生的新存折/單時，需出示本人有效實名證件和原憑證，網(wǎng)點核對無誤后將新存折/單交給客戶，不允許代辦。 第四百八十七條 協(xié)助凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)其他未盡事宜按照總行協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃有關(guān)制度執(zhí)行。