凍結(jié)與扣劃知識(shí)點(diǎn).doc

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知識(shí)點(diǎn)：取自《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度2014年版》第六章 第六節(jié) 凍結(jié)與扣劃 第四百六十九條 協(xié)助凍結(jié)是指郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時(shí)期內(nèi)禁止個(gè)人提取其存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為。 第四百七十條 協(xié)助凍結(jié)分為賬戶凍結(jié)和金額凍結(jié)。賬戶凍結(jié)是將客戶分戶賬進(jìn)行全額鎖定，賬戶凍結(jié)期間客戶不得辦理任何使分戶賬余額減少的業(yè)務(wù)，同時(shí)也不得辦理存款證明等業(yè)務(wù)；金額凍結(jié)的，其被凍結(jié)部分不得辦理任何賬務(wù)類交易。 第四百七十一條 輪候凍結(jié)是有權(quán)機(jī)關(guān)申請(qǐng)對(duì)已被其他有權(quán)機(jī)關(guān)賬戶凍結(jié)的賬戶進(jìn)行賬戶凍結(jié)時(shí)，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依次按照送達(dá)協(xié)助凍結(jié)通知書(shū)的先后順序進(jìn)行排列。當(dāng)有效凍結(jié)失效后，排列在先的凍結(jié)自動(dòng)轉(zhuǎn)化為有效凍結(jié)的行為。輪候凍結(jié)是兩個(gè)或兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)已經(jīng)賬戶凍結(jié)的賬戶進(jìn)行凍結(jié)時(shí)，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依次按照送達(dá)協(xié)助凍結(jié)通知書(shū)的先后順序進(jìn)行排列。當(dāng)有效凍結(jié)失效后，排列在先的凍結(jié)自動(dòng)轉(zhuǎn)化為有效凍結(jié)的行為。 第四百七十二條 續(xù)凍是對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的賬戶，在未解凍前由原凍結(jié)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)到期后繼續(xù)凍結(jié)的行為。對(duì)于生效的凍結(jié)只能辦理一次續(xù)凍，對(duì)于未生效的續(xù)凍不能再次辦理續(xù)凍。續(xù)凍生效前，對(duì)續(xù)凍前已生效的凍結(jié)做解凍結(jié)，該續(xù)凍同時(shí)失效。 第四百七十三條 超額凍結(jié)指有權(quán)機(jī)關(guān)要求協(xié)助凍結(jié)的金額高于存款人賬戶內(nèi)資金余額的凍結(jié)。 第四百七十四條 協(xié)助扣劃是指郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照法律規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃的要求，將個(gè)人存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款資金劃撥至指定賬戶的行為。 第四百七十五條 協(xié)助扣劃根據(jù)扣劃金額分為全額扣劃和部分扣劃。全額扣劃是將賬戶全部金額進(jìn)行的扣劃；部分扣劃是將賬戶余額中部分金額進(jìn)行的扣劃。 第四百七十六條 協(xié)助扣劃根據(jù)有權(quán)機(jī)關(guān)要求，付息方式分為付息和不付息。付息時(shí)，扣劃金額產(chǎn)生的利息隨同扣劃金額劃至扣劃有權(quán)機(jī)關(guān)指定賬戶；不付息時(shí)，扣劃金額產(chǎn)生的利息歸于客戶。 第四百七十七條 凍結(jié)在存款人賬戶開(kāi)戶縣（市）內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)或上級(jí)機(jī)構(gòu)辦理，續(xù)凍、輪候凍結(jié)、解凍結(jié)在原受理機(jī)構(gòu)辦理；扣劃在存款人賬戶開(kāi)戶地市內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。 第四百七十八條 在網(wǎng)點(diǎn)辦理凍結(jié)、續(xù)凍、輪候凍結(jié)、解凍結(jié)和扣劃時(shí)均需支行（局）長(zhǎng)授權(quán)，在管理機(jī)構(gòu)辦理凍結(jié)、續(xù)凍、輪候凍結(jié)、解凍結(jié)時(shí)需司法主管授權(quán)。 第四百七十九條 有權(quán)機(jī)關(guān)要求辦理協(xié)助凍結(jié)或扣劃交易時(shí)，對(duì)個(gè)人存款賬戶不能提供賬號(hào)的，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供足以確定該個(gè)人存款賬戶的相關(guān)信息。 第四百八十條 兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一單位或個(gè)人的同一筆存款采取凍結(jié)或扣劃措施時(shí)，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。 第四百八十一條 兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)協(xié)助凍結(jié)、扣劃的具體措施有爭(zhēng)議的，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)爭(zhēng)議機(jī)關(guān)協(xié)商后的意見(jiàn)辦理。 第四百八十二條 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)后，不得再扣減應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項(xiàng)用于收貸收息，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人通風(fēng)報(bào)信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。 第四百八十三條 被凍結(jié)存款的客戶對(duì)凍結(jié)提出異議，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)告知該客戶與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系。 第四百八十四條 協(xié)助凍結(jié)、續(xù)凍、輪候凍結(jié)業(yè)務(wù)處理要求 （1） 有權(quán)機(jī)關(guān)直接至網(wǎng)點(diǎn)要求進(jìn)行協(xié)助凍結(jié)的，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)審核司法查詢（協(xié)助查詢）、凍結(jié)、凍結(jié)、扣劃的專兼職人員審查有權(quán)機(jī)關(guān)經(jīng)辦人員出具的工作證件和相關(guān)法律文書(shū)，審查通過(guò)的，填寫(xiě)《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》，經(jīng)支行（局）長(zhǎng)或其授權(quán)人（如營(yíng)業(yè)主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等）審批后，再由網(wǎng)點(diǎn)其他柜員具體執(zhí)行凍結(jié)操作，執(zhí)行結(jié)果直接反饋給要求進(jìn)行協(xié)助凍結(jié)的有權(quán)機(jī)關(guān)；若網(wǎng)點(diǎn)無(wú)負(fù)責(zé)協(xié)助司法查詢（協(xié)助查詢）、凍結(jié)、扣劃的專兼職人員，仍由上級(jí)機(jī)構(gòu)法律主管部門進(jìn)行審查，并經(jīng)有權(quán)人審批后，網(wǎng)點(diǎn)憑上級(jí)機(jī)構(gòu)送達(dá)的《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》具體執(zhí)行凍結(jié)操作，執(zhí)行結(jié)果直接反饋給要求進(jìn)行協(xié)助凍結(jié)的有權(quán)機(jī)關(guān)。《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》復(fù)印件日終應(yīng)上繳會(huì)計(jì)稽核中心，原件留存?zhèn)洳椤? 有權(quán)機(jī)關(guān)直接至管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行司法凍結(jié)的，由法律主管部門審查，并經(jīng)有權(quán)人審批后，相關(guān)部門憑《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》具體執(zhí)行凍結(jié)操作。 （2） 凍結(jié)個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為六個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)原凍結(jié)有權(quán)機(jī)關(guān)可辦理續(xù)凍，續(xù)凍的期限最長(zhǎng)為六個(gè)月； 凍結(jié)的效力從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時(shí)開(kāi)始，但凍結(jié)期限從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)的次日起算，續(xù)凍的效力從上筆凍結(jié)終止日開(kāi)始生效，續(xù)凍期限的起始日期從該日起算。 （3） 同一賬戶辦理賬戶凍結(jié)后，不允許辦理金額凍結(jié)；辦理金額凍結(jié)后，不允許辦理賬戶凍結(jié)，可多次辦理金額凍結(jié)，但只允許辦理一次超額凍結(jié)。超額凍結(jié)只能針對(duì)活期賬戶，定期賬戶不能辦理超額凍結(jié)。 （4） 原凍結(jié)為賬戶凍結(jié)才允許辦理輪候凍結(jié)，當(dāng)賬戶凍結(jié)同時(shí)存在續(xù)凍和輪候凍結(jié)時(shí)，原凍結(jié)終止日期后續(xù)凍先生效。 （5） 在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)做出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款通知書(shū)的情況下，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)才能對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍，法律、法規(guī)等另有規(guī)定的除外；被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對(duì)凍結(jié)提出異議的，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)告知其與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不得自行解凍。 （6） 綠卡通可辦理卡戶或卡內(nèi)單個(gè)賬戶的凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)，綠卡通卡戶的凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)，卡內(nèi)活期主賬戶與所有本、外幣子賬戶均凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)；金額凍結(jié)/解凍結(jié)只能對(duì)卡內(nèi)單個(gè)賬戶進(jìn)行，不允許對(duì)副卡進(jìn)行凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)。 （7） 一本通可辦理一本通或單個(gè)賬戶的凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)；一本通的凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)，所有子賬戶均凍結(jié)/續(xù)凍/輪候凍結(jié)/解凍結(jié)；金額凍結(jié)/解凍結(jié)只能對(duì)單個(gè)賬戶進(jìn)行。 第四百八十五條 協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)處理要求 （1） 有權(quán)機(jī)關(guān)直接至網(wǎng)點(diǎn)要求進(jìn)行協(xié)助扣劃的，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)審核司法查詢（協(xié)助查詢）、凍結(jié)、扣劃的專兼職人員審查有權(quán)機(jī)關(guān)經(jīng)辦人員出具的工作證件和相關(guān)法律文書(shū)，審查通過(guò)的，填寫(xiě)《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》，經(jīng)支行（局）長(zhǎng)或其授權(quán)人（如營(yíng)業(yè)主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等）簽字確認(rèn)后，上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)法律主管部門審查，并經(jīng)有權(quán)人審批后，網(wǎng)點(diǎn)再憑上級(jí)機(jī)構(gòu)審批同意后的《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》具體執(zhí)行扣劃操作，執(zhí)行結(jié)果直接反饋給要求進(jìn)行協(xié)助扣劃的有權(quán)機(jī)關(guān)。 若網(wǎng)點(diǎn)無(wú)負(fù)責(zé)協(xié)助司法查詢（協(xié)助查詢）、凍結(jié)、扣劃的專兼職人員，或有權(quán)機(jī)關(guān)直接至管理機(jī)構(gòu)要求進(jìn)行協(xié)助扣劃，由管理機(jī)構(gòu)法律主管部門進(jìn)行審查，并經(jīng)有權(quán)人審批后，網(wǎng)點(diǎn)憑上級(jí)機(jī)構(gòu)送達(dá)的《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》具體執(zhí)行扣劃操作。 《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》的復(fù)印件網(wǎng)點(diǎn)日終應(yīng)上繳會(huì)計(jì)稽核中心，原件留存?zhèn)洳椤? 各級(jí)機(jī)構(gòu)具體扣劃?rùn)?quán)限由各一級(jí)分行根據(jù)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制水平具體確定，并及時(shí)報(bào)總行備案。但具體權(quán)限不得超過(guò)總行對(duì)一級(jí)分行的授權(quán)權(quán)限。 （2） 扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶，不得提取現(xiàn)金。 （3） 賬戶凍結(jié)狀態(tài)下可辦理部分扣劃和全額扣劃；金額凍結(jié)狀態(tài)下僅可辦理部分扣劃。 （4） 全額扣劃相關(guān)規(guī)定： 1. 活期賬戶全額扣劃不進(jìn)行銷戶處理，生成賬戶未登折明細(xì)且不解除凍結(jié)標(biāo)志； 2. 除活期外其他儲(chǔ)種的賬戶進(jìn)行全額扣劃時(shí)，付息則賬戶銷戶；不付息則根據(jù)不同儲(chǔ)種做相應(yīng)的處理： （1） 整存整取、通知存款賬戶全額扣劃不付息后剩余金額大于或等于起存金額的，開(kāi)立新整存整取存單；小于起存金額的，開(kāi)立新活期存折； （2） 其他儲(chǔ)種（除活期、整存整取、通知存款外）全額扣劃不付息的，均開(kāi)立新活期存折。 3. 原賬戶處于賬戶凍結(jié)狀態(tài)，全額扣劃不付息后開(kāi)立的新存折/單仍為賬戶凍結(jié)狀態(tài)。 （5） 部分扣劃相關(guān)規(guī)定： 1. 活期賬戶部分扣劃視同取款，生成賬戶未登折明細(xì)。原賬戶存在凍結(jié)狀態(tài)，則凍結(jié)狀態(tài)不解除； 2. 整存整取、通知存款部分扣劃后剩余金額大于或等于起存金額時(shí)，參照部分提前支取處理。若原賬戶存在凍結(jié)狀態(tài)，則新生成的賬戶或子賬戶凍結(jié)狀態(tài)不解除；小于起存金額時(shí)按其他儲(chǔ)種方式處理； 3. 其他儲(chǔ)種部分扣劃按照銷戶處理，剩余金額及未付的利息在部分扣劃成功后開(kāi)立新活期存折。若原賬戶存在凍結(jié)狀態(tài)，則凍結(jié)狀態(tài)不解除。 （6） 一本通/綠卡通扣劃相關(guān)規(guī)定： 1. 綠卡通卡只能對(duì)卡內(nèi)單個(gè)賬戶進(jìn)行扣劃。不允許對(duì)綠卡通卡或副卡進(jìn)行扣劃；當(dāng)對(duì)一本通/綠卡通內(nèi)多個(gè)賬戶進(jìn)行扣劃時(shí)，應(yīng)分別進(jìn)行操作； 2. 當(dāng)原凍結(jié)為一本通/綠卡通整個(gè)憑證的賬戶凍結(jié)時(shí)，若扣劃后生成新活期存折，則凍結(jié)狀態(tài)解除；當(dāng)原凍結(jié)為一本通/綠卡通卡內(nèi)單個(gè)賬戶的賬戶凍結(jié)時(shí)，扣劃后若生成新活期存折，則凍結(jié)狀態(tài)不解除。 （7） 扣劃后若生成新憑證或新子賬戶，密碼相關(guān)處理規(guī)則如下： 1. 存單扣劃后生成的新存單或新活期存折均為無(wú)密戶； 2. 一本通/綠卡通子賬戶扣劃后，若生成新子賬戶，新子賬戶存在于原一本通/綠卡通內(nèi)，原一本通/綠卡通的密碼保持不變； 3. 一本通/綠卡通子賬戶扣劃后，若生成新活期存折，該存折為無(wú)密戶。 （8） 扣劃后打印郵政儲(chǔ)蓄通用憑證一式兩聯(lián)，一聯(lián)交法律主管部門留存保管，一聯(lián)交會(huì)計(jì)稽核中心留存保管。 第四百八十六條 扣劃后產(chǎn)生的新存折/單日終應(yīng)上繳一級(jí)支行綜合管理部門保管，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)做好新存折/單上繳和領(lǐng)取的交接工作。客戶來(lái)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取扣劃后產(chǎn)生的新存折/單時(shí)，需出示本人有效實(shí)名證件和原憑證，網(wǎng)點(diǎn)核對(duì)無(wú)誤后將新存折/單交給客戶，不允許代辦。 第四百八十七條 協(xié)助凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)其他未盡事宜按照總行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃有關(guān)制度執(zhí)行。