法學(xué)專業(yè)本科基礎(chǔ)課程課件：第一章保險制度概述

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1、中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法目錄 n 第一章 總則 n 第二章 保險合同 n 第一節(jié) 一般規(guī)定 n 第二節(jié) 財產(chǎn)保險合同 n 第三節(jié) 人身保險合同 n 第三章 保險公司 n 第四章 保險經(jīng)營規(guī)則 n 第五章 保險業(yè)的監(jiān)督管理 n 第六章 保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人 n 第七章 法律責(zé)任 n 第八章 附則（共八章，（共八章，158158條）條）n本章共分兩節(jié)：本章共分兩節(jié)： 第一節(jié)第一節(jié) 保險及其制度分析保險及其制度分析 第二節(jié)第二節(jié) 保險制度的發(fā)展保險制度的發(fā)展 n(一)概念保險的分類保險的分類按保險標(biāo)的：財產(chǎn)保險和人身保險按保險標(biāo)的：財產(chǎn)保險和人身保險什么是保險標(biāo)的？什么是保險標(biāo)的？

2、 保險標(biāo)的保險標(biāo)的 是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。益或者人的壽命和身體。 n財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的利益為保險標(biāo)是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的利益為保險標(biāo)的的保險。的的保險。n人身保險人身保險 是指以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的是指以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。保險。按實(shí)施形式：強(qiáng)制保險和自愿保險按實(shí)施形式：強(qiáng)制保險和自愿保險n強(qiáng)制保險強(qiáng)制保險 又稱法定保險，是基于國家頒布法又稱法定保險，是基于國家頒布法律、法規(guī)的形式強(qiáng)制參加的保險。律、法規(guī)的形式強(qiáng)制參加的保險。 n自愿保險自愿保險 是在自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上由當(dāng)事人訂是在自愿協(xié)商的基礎(chǔ)

3、上由當(dāng)事人訂立合同而實(shí)現(xiàn)的保險。它是一種比較普遍的保立合同而實(shí)現(xiàn)的保險。它是一種比較普遍的保險實(shí)施形式。險實(shí)施形式。* * 強(qiáng)制保險的特點(diǎn)：強(qiáng)制保險的特點(diǎn)：1.1.保險范圍全面性。保險范圍全面性。 2.2.保險責(zé)任自動產(chǎn)生。保險責(zé)任自動產(chǎn)生。 3.3.保險金額由國家統(tǒng)一規(guī)定。保險金額由國家統(tǒng)一規(guī)定。 法律的強(qiáng)制性是強(qiáng)制保險最根本的特征。法律的強(qiáng)制性是強(qiáng)制保險最根本的特征。按承擔(dān)責(zé)任次序：原保險和再保險按承擔(dān)責(zé)任次序：原保險和再保險 原保險和再保險是對應(yīng)的，原保險和再保險是對應(yīng)的，原保險原保險也稱也稱“第一次第一次保險保險”，是指保險人對被保險人因保險事故所致，是指保險人對被保險人因保險事故所致

4、損害承擔(dān)直接原始的賠付責(zé)任的保險。損害承擔(dān)直接原始的賠付責(zé)任的保險。 再保險再保險也稱也稱“分保分?！?，是對保險人所承擔(dān)風(fēng)險的，是對保險人所承擔(dān)風(fēng)險的保險。保險。 按保險人的人數(shù)：單保險和復(fù)保險按保險人的人數(shù)：單保險和復(fù)保險 一、古代保險思想的起源一、古代保險思想的起源n外國：（互助）n古希臘：“公共柜” ；古羅馬：“格雷基亞”。n公元前916年羅地安海商法 “共同海損”原則。n我國：（后備）n夏箴周書論語n“常平倉” “義倉” “社倉”有學(xué)者認(rèn)為：有學(xué)者認(rèn)為：“保險思想發(fā)源于巴比倫，后來傳保險思想發(fā)源于巴比倫，后來傳至腓尼基，再傳入希臘。至腓尼基，再傳入希臘?！倍?、近代保險制度的形成二、近代

5、保險制度的形成* 在保險制度形成過程中，財產(chǎn)保險制度先于人身保險制度形成，海上保險先于陸上保險形成。1. 1. 海上保險的形成海上保險的形成 共同海損共同海損 海上借貸海上借貸 冒險借貸冒險借貸無償借貸無償借貸貿(mào)易商貿(mào)易商資本主資本主借款借款還款還款溢價溢價+貿(mào)易商貿(mào)易商資本主資本主借款借款賠償賠償投保方投保方保險方保險方n一般認(rèn)為，近現(xiàn)代保險制度始于14世紀(jì)的海上保險，其發(fā)祥地為當(dāng)時海上貿(mào)易最為發(fā)達(dá)的包括倫巴弟地區(qū)的意大利意大利北部地中海沿岸各城市。n英國英國海上保險的形成，對現(xiàn)代保險制度的完善具有重要意義。 17至19世紀(jì),英國的海上保險一直雄踞世界第一。n勞合社勞合社愛德華勞埃德總之，我

6、國保險界普遍認(rèn)為：總之，我國保險界普遍認(rèn)為：n羅地安海商法羅地安海商法的共同海損是海上保險萌芽；的共同海損是海上保險萌芽；n海上借貸是海上保險的雛形；海上借貸是海上保險的雛形；n意大利是海上保險的發(fā)源地；意大利是海上保險的發(fā)源地；n英國倫敦是海上保險的中心。英國倫敦是海上保險的中心。2. 2. 火災(zāi)保險的形成火災(zāi)保險的形成 16661666年倫敦大火事件年倫敦大火事件 尼古拉尼古拉巴蓬創(chuàng)辦火災(zāi)保險公司巴蓬創(chuàng)辦火災(zāi)保險公司 3.3.人身保險的形成人身保險的形成n 意意 洛倫佐洛倫佐佟蒂佟蒂在在16561656年起草完成了年起草完成了聯(lián)合養(yǎng)聯(lián)合養(yǎng)老保險法老保險法（簡稱（簡稱佟蒂法佟蒂法），），16

7、891689年法國路年法國路易十四推行易十四推行佟蒂法佟蒂法獲得巨大成功。獲得巨大成功。n使人身保險制度建立在科學(xué)基礎(chǔ)之上的，是使人身保險制度建立在科學(xué)基礎(chǔ)之上的，是 英英 埃德蒙埃德蒙哈雷哈雷。他在。他在16931693年制成了第一張人口死年制成了第一張人口死亡表。亡表。n 英英 多德森和辛普森多德森和辛普森在在17621762年創(chuàng)辦了相互保險組年創(chuàng)辦了相互保險組織織“公平人壽保險公司公平人壽保險公司”，簡稱，簡稱“老公平老公平”。三、現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)三、現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn) 1. 1. 保險公司林立，競爭日益激烈。保險公司林立，競爭日益激烈。 2. 2. 保險費(fèi)收入驟增。保

8、險費(fèi)收入驟增。 3. 3. 新險種不斷涌現(xiàn)。新險種不斷涌現(xiàn)。 4. 4. 保險活動趨于國際化。保險活動趨于國際化。 5. 5. 從世界范圍看，保險的發(fā)展很不均衡。從世界范圍看，保險的發(fā)展很不均衡。 n史帶在中國古廟向客戶介紹保險業(yè)務(wù)史帶在中國古廟向客戶介紹保險業(yè)務(wù)n上海外灘的揚(yáng)子保險大廈。當(dāng)時于仁、保家、保寧、中華等上海外灘的揚(yáng)子保險大廈。當(dāng)時于仁、保家、保寧、中華等十幾家保險公司都租用該樓辦公，為當(dāng)時著名的保險大樓。十幾家保險公司都租用該樓辦公，為當(dāng)時著名的保險大樓。 n外商外商-于仁洋面保安行于于仁洋面保安行于19081908年年5 5月月1515日日簽發(fā)的漢口到上海貨物運(yùn)輸保險單。簽發(fā)的

9、漢口到上海貨物運(yùn)輸保險單。 18771877年安泰保險公司年安泰保險公司在香港成立。在香港成立。圖為光緒圖為光緒1111年（年（18851885年）年）5 5月月1010日，香港安泰保險日，香港安泰保險公司簽發(fā)的水險保單。公司簽發(fā)的水險保單。n19121912年年成立的華安合群人壽成立的華安合群人壽保險公司安家保壽險保單保險公司安家保壽險保單n中國天一保險中國天一保險公司保費(fèi)收據(jù)公司保費(fèi)收據(jù)19491949年年9 9月月2525日至日至1010月月6 6日，由中國人民日，由中國人民銀行總行組織的第一銀行總行組織的第一次全國保險工作會議次全國保險工作會議在北京舉行。在北京舉行。會議期間，薄一波會

10、議期間，薄一波親筆函告南漢宸總經(jīng)親筆函告南漢宸總經(jīng)理理“中央同意搞保險中央同意搞保險公司公司”，極大地鼓舞，極大地鼓舞了與會者。了與會者。 19581958年國務(wù)院年國務(wù)院關(guān)于改進(jìn)保險工作管理制度的規(guī)定關(guān)于改進(jìn)保險工作管理制度的規(guī)定提出將保險工作的管理權(quán)限下放給地方，并提出了中提出將保險工作的管理權(quán)限下放給地方，并提出了中央國營企業(yè)的財產(chǎn)強(qiáng)制保險與地方企業(yè)強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)央國營企業(yè)的財產(chǎn)強(qiáng)制保險與地方企業(yè)強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)的停辦意見。的停辦意見。 19791979年年1212月月1717日中國人民銀行上海市分行在大光明日中國人民銀行上海市分行在大光明電影院舉行的電影院舉行的“貫徹國務(wù)院決定貫徹國務(wù)院決定恢復(fù)國內(nèi)保險恢復(fù)國內(nèi)保險大會大會”n中國再保險中國再保險( (集團(tuán)集團(tuán)) )公司成立慶典公司成立慶典n20032003年年1212月月1717日上午日上午9 9點(diǎn)點(diǎn)3030分，王憲章在紐約證交所交易分，王憲章在紐約證交所交易大廳，為當(dāng)天股市鳴響開業(yè)鐘，這時，擁有大廳，為當(dāng)天股市鳴響開業(yè)鐘，這時，擁有210210多年歷史多年歷史的紐約證交所外飄揚(yáng)著五星紅旗。隨著中國經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁發(fā)的紐約證交所外飄揚(yáng)著五星紅旗。隨著中國經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁發(fā)展，全球投資者看向中國。展，全球投資者看向中國。