2018年初級銀行從業(yè)資格考試 法律法規(guī) 模擬試題四套

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2018年初級銀行從業(yè)資格考試 法律法規(guī) 模擬試題四套 一、單項選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內） 第1題：不屬于合同可撤銷的原因的是（ ）。 A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同 B.顯失公平的合同 C.因脅迫而訂立的合同 D.乘人之危的合同 參考答案：A 參考解析： 根據《合同法》的規(guī)定，可撤銷合同的類型有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。選項A，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無效合同。 第2題：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（ ）。 A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年 參考答案：C 參考解析： 銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。 第3題：在代理證券資金清算業(yè)務中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。 A.國內聯行清算 B.一級清算業(yè)務 C.二級清算業(yè)務 D.代收代付業(yè)務 參考答案：B 參考解析： 代理證券資金清算業(yè)務主要包括：①一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；②二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。 …… 二、多項選擇題（本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內） 第91題：下列屬于信用卡消費信貸特點的有（ ）。 A.循環(huán)信用額度 B.一般有最低還款額要求 C.具有無抵押無擔保貸款性質 D.通常是短期、小額、無指定用途的信用 E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能 參考答案：A,B,C,D,E 參考解析： 信用卡消費信貸的特點有：①循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。 第92題：下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（ ）。 A.我國不區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理 B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶 C.現鈔和現匯獨立核算 D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬 E.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶 參考答案：B,E 參考解析： 選項B，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。 第93題：張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（ ）。 A.可以在不告知王某的情況下獨自署名 B.在王某不愿署名時可以單獨署名 C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名 D.可以和王某聯合署名 E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名 參考答案：B,D 參考解析： 同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據“尊重同事”的原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。 …… 三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫√，錯誤的填寫） 第131題：法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現方式相同。（ ） A.正確 B.錯誤 參考答案： 參考解析： 自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實現，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的。 第132題：中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經營。（ ） A.正確 B.錯誤 參考答案： 參考解析： 中國銀行業(yè)目前依然實施分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。 第133題：作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（ ） A.正確 B.錯誤 參考答案： 參考解析： 貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。一、單項選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內） 第1題：貨幣發(fā)展最原始的形式是（ ）。 A.電子貨幣 B.金屬貨幣 C.代用貨幣 D.實物貨幣 參考答案：D 參考解析： 貨幣幣材和形制，經歷了不斷發(fā)展的過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣（包括可兌換的信用貨幣和不兌現信用貨幣）、電子貨幣。實物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。 第2題：中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應當自收到建議之日起（ ）日內予以回復。 A.5 B.10 C.20 D.30 參考答案：D 參考解析： 中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會應當自收到建議之日起30日內予以回復。 第3題：下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（ ）。 A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息 B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況 C.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息 D.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款 參考答案：C 參考解析： 《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。 …… 二、多項選擇題（本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內） 第91題：商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是（ ）。 A.資產負債業(yè)務 B.直接融資業(yè)務 C.自營業(yè)務 D.中間業(yè)務 E.代理業(yè)務 參考答案：B,E 參考解析： 商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統的資產負債業(yè)務，也不是傳統意義上的中間業(yè)務。商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶，從這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。 第92題：以下關于通貨緊縮原因的說法，正確的有（ ）。 A.貨幣供給減少 B.有效需求增加 C.供需結構不合理 D.國際市場的沖擊 E.社會總供給增加 參考答案：A,C,D 參考解析： 通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結構不合理；④國際市場的沖擊。 第93題：流程銀行的特征包括（ ）。 A.以客戶為中心 B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主 C.前中后臺相互分離、相互制約 D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式 E.中后臺集中式運作和管理 參考答案：A,B,C,E 參考解析： 現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；④實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。 …… 三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫√，錯誤的填寫） 第131題 銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（ ） A.正確 B.錯誤 參考答案： 參考解析： 銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。 第132題 借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（ ） A.正確 B.錯誤 參考答案： 參考解析： 借記卡按功能的不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。其中，轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能；專用卡是特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能；儲值卡是發(fā)卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。 第133題 票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（ ） A.正確 B.錯誤 參考答案： 參考解析： 《票據法》第15條規(guī)定，票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據除外。收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付。一、單項選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內） 第1題：商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（ ）個等級。 A.3 B.4 C.5 D.6 參考答案：C 參考解析： 根據中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業(yè)銀行理財產品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。 第2題：并購貸款的對象是（ ）。 A.境外企事業(yè)法人及自然人 B.境內企事業(yè)法人及自然人 C.境外企事業(yè)法人 D.境內企事業(yè)法人 參考答案：D 參考解析： 并購貸款是指銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發(fā)放的貸款。故并購貸款的對象是境內企事業(yè)法人。 第3題：資產負債綜合管理的核心策略是（ ）。 A.表內資產負債匹配 B.表外工具規(guī)避表內風險 C.表內工具規(guī)避表外風險 D.利用證券化剝離表內風險 參考答案：A 參考解析： 表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規(guī)模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。 …… 二、多項選擇題（本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內） 第91題：福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（ ）。 A.出口商賣斷票據 B.進口商買斷票據 C.銀行買斷票據 D.銀行賣斷票據 E.政府買斷票據 參考答案：A,C 參考解析： 在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；②銀行（或包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。 第92題：第一版巴塞爾資本協議的主要內容有（ ）。 A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管 B.統一了監(jiān)管資本定義 C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準 D.建立了資產風險的衡量體系 E.正式監(jiān)管權力 參考答案：B,C,D 參考解析： 第一版巴塞爾資本協議包含三個方面的內容：①統一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。 第93題：下列關于商業(yè)銀行組織機構的說法，正確的有（ ）。 A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行 B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣 C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本 D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔 E.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統一核算、統一調度資金、分級管理的財務制度 參考答案：C,D,E 參考解析：全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農村信用社等。故城市商業(yè)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。故選項A說法錯誤。設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。故選項B說法錯誤。 …… 三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫√，錯誤的填寫） 第131題：銀行可以根據有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（ ） A.正確 B.錯誤 參考答案：√ 參考解析： 銀行在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門。因為一旦信息泄露或不當使用將會給客戶和銀行自身造成巨大損失。 第132題：操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（ ） A.正確 B.錯誤 參考答案： 參考解析： 操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。 第133題：中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。（ ） A.正確 B.錯誤 參考答案： 參考解析： 監(jiān)管機構既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。一、單項選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內） 第1題：下列關于銀行卡的敘述，不正確的是（ ）。 A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類 B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定 C.借記卡不具備透支功能 D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 參考答案：B 參考解析： 選項B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹? 第2題：商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（ ）。 A.發(fā)放固定資產貸款或投資 B.彌補票據結算不足 C.解決臨時性周轉資金的需要 D.彌補聯行匯差頭寸的不足 參考答案：A 參考解析： 《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。 第3題：下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（ ）。 A.授權管理 B.信息系統控制 C.業(yè)務連續(xù)性管理 D.報告機制 參考答案：A 參考解析： 健全的商業(yè)銀行內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。選項A屬于商業(yè)銀行的內部控制措施之一。 …… 二、多項選擇題（本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內） 第91題：下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（ ）。 A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品 B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品 C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小 D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品E.企業(yè)對產品價格有很強的控制力 參考答案：A,B,D,E 參考解析：完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。 第92題：我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（ ）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。 A.銀行職業(yè)學校 B.金融學會 C.社區(qū)組織 D.外資銀行 E.證券公司 參考答案：A,B,C 參考解析： 一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況 。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。 第93題：根據《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有（ ）。 A.平等保護原則 B.物權法定原則 C.一物一權原則 D.公示、公信原則 E.誠實信用原則 參考答案：A,B,C,D 參考解析： 根據《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有：①平等保護原則；②物權法定原則；③一物一權原則；④公示、公信原則。 …… 三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫√，錯誤的填寫） 第131題：現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（ ） A.正確 B.錯誤 參考答案：√ 參考解析： 按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。 第132題：任何人都可能成為犯罪主體。（ ） A.正確 B.錯誤 參考答案： 參考解析： 犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位。只有達到一定年齡并具有責任能力的自然人，才能成為犯罪主體。責任年齡和責任能力是構成犯罪主體的必要條件。沒有達到法定年齡或者雖然達到法定年齡但沒有責任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負刑事責任。 第133題：商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（ ） A.正確 B.錯誤 參考答案： 參考解析： 商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。