名詞解釋 簡答題

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1、【名詞解釋（共14題）】 1、 資本市場一一又稱長期金融市場，是以期限1年以上的金融工具 為媒介進(jìn)行長期資金交易活動的市場。廣義的資本市場包括銀行中 長期存貸款和有價證券市場；狹義的資本市場則專指發(fā)行和流通股 票、債券、基金等證券的市場，統(tǒng)稱證券市場。 2、 票據(jù)貼現(xiàn)一一票據(jù)的持有者在票據(jù)未到償還期之前，以一定的價 格將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，獲得現(xiàn)款的行為。 3、 金融結(jié)構(gòu)——指構(gòu)成金融總體的各個組成部分的分布、存在、相 對規(guī)模、相互關(guān)系與配合的狀態(tài)。 4、 出口信貸——是出口國為支持和擴(kuò)大本國產(chǎn)品的出口，提高產(chǎn)品 的國際競爭能力，通過提供利息補(bǔ)貼和信貸擔(dān)保的方式，鼓勵本國 銀行向本國出

2、口商或外國進(jìn)口商提供的中長期信貸。 5、 直接融資一一間接融資的對稱，指資金供求雙方通過特定的金融 工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的融資形式。其工具主要 有商業(yè)票據(jù)、股票、債券等。 6、 金融風(fēng)險——經(jīng)濟(jì)中的一些不確定因素給融資活動帶來損失的可 能性。主要包括信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、通 貨膨脹風(fēng)險、匯兌風(fēng)險等，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在復(fù)雜性使這些風(fēng)險相互 關(guān)聯(lián)。 7、 國際資本流動——資本跨越國界從一個國家向另一個國家的運(yùn) 動。國際資本流動包括資本流入和資本流出兩個方面。 8、 貨幣政策——通常是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)運(yùn)用各種 工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)

3、運(yùn)行的各種方針措施。 9、 商業(yè)銀行——指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。 其特點(diǎn)是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當(dāng)高的比 重，商業(yè)銀行存放款業(yè)務(wù)可以派生出存款，影響貨幣供應(yīng)量，也被 稱為"存款貨幣銀行”。 10、 基準(zhǔn)利率——是指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。 當(dāng)它變動時，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。 11、 直接融資（同第5題） 12、 經(jīng)濟(jì)貨幣化一一指一國國民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購買的商品和勞務(wù)占 全部產(chǎn)出的比重及其變化過程。 13、 企業(yè)信用——指以企業(yè)作為融資主體的信用形式，即由企業(yè)作 為資金的需求者或債務(wù)人的融資活動。其主要形式包括商業(yè)信用、 銀行貸款

4、、企業(yè)的債權(quán)信用和股權(quán)信用等。 14、 派生存款——由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活 動引申出來的存款。 15、 間接標(biāo)價法一一直接標(biāo)價法的對稱，即用一定單位的本國貨幣 來計算應(yīng)收的外國貨幣的匯率標(biāo)價方法。 【簡答題（共15題）】 1、 簡述法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)和不足之處。 1） 法定存款準(zhǔn)備率是指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸 收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率； 2） 存款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點(diǎn)：中央銀行具有完全的自主權(quán)，它是三大 貨幣政策工具中最容易實(shí)施的手段；存款準(zhǔn)備率的變動對貨幣供應(yīng) 量的作用迅速；準(zhǔn)備金制度對所有的商業(yè)銀行一視同仁，所有的金 融機(jī)構(gòu)

5、都同樣受到影響。 3） 存款準(zhǔn)備金政策的不足之處：作用過于巨大，不宜作為中央銀行 日常調(diào)控貨幣供給的工具；政策效果在很大程度上受商業(yè)銀行超額 存款準(zhǔn)備的影響。 2、 中央銀行業(yè)務(wù)活動的原則有哪些？ 1） 不以盈利為目標(biāo)。中央銀行應(yīng)以制定和實(shí)施貨幣政策、維護(hù)金融 和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定為己任，不能以盈利為目標(biāo)。 2） 保持資產(chǎn)的流動性。一旦出現(xiàn)商業(yè)銀行資金緊張甚而出現(xiàn)整體性 的銀行流動性危機(jī)，或者政府需要立即支出大筆款項時，中央銀行 應(yīng)該能夠立即擁有并付出相當(dāng)數(shù)量的可用資金。 3） 保持業(yè)務(wù)的公開性。 4） 業(yè)務(wù)活動須遵循相應(yīng)的法律規(guī)范。一般而言，中央銀行業(yè)務(wù)只能 在其法定范圍內(nèi)進(jìn)行，對法律許可

6、以外的業(yè)務(wù)中央銀行不得經(jīng)營， 如不得從事商業(yè)性證券投資業(yè)務(wù)等 3、 什么是貨幣政策時滯？它有哪些分類？ 1） 貨幣政策時滯是指從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟(jì)變量，實(shí)現(xiàn) 政策目標(biāo)所經(jīng)過的時間，也就是貨幣政策傳導(dǎo)過程所需要的時間。 貨幣政策時滯可分為內(nèi)部時滯和外部時滯。 2） 內(nèi)部時滯：是指中央銀行從認(rèn)識到制定實(shí)施貨幣政策的必要性， 到研究政策措施和采取實(shí)際行動所經(jīng)過的時間，也就是中央銀行內(nèi) 部認(rèn)識、討論、決策的時間。在理論上，內(nèi)部時滯可分為兩個階段: 認(rèn)識時滯:從客觀需要到中央銀行認(rèn)識到這種必要性所經(jīng)過的時間， 稱為認(rèn)識時滯。 行動時滯：從中央銀行認(rèn)識到這種必要性到實(shí)際采取行動所經(jīng)過的

7、時間，稱為行動時滯。 內(nèi)部時滯的長短取決于貨幣當(dāng)局對經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展變化的預(yù)見能力， 反映靈敏度、制定政策的效率和行動的決心與速度，等等。 3） 外部時滯：是指從中央銀行采取行動到對政策目標(biāo)產(chǎn)生影響所經(jīng) 過的時間，也就是貨幣對經(jīng)濟(jì)起作用的時間。外部時滯的長短主要 由客觀的經(jīng)濟(jì)和金融條件所決定。對于外部時滯，中央銀行往往很 難控制，因而是研究貨幣政策時滯的重點(diǎn)。 4、 何謂貨幣制度？它主要包括哪些內(nèi)容？ 貨幣制度是指國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加 以規(guī)定所形成的制度。貨幣制度自國家干預(yù)貨幣流通以后開始形成。 較為完善的貨幣制度是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)制度的建立逐步確立的。 貨幣制度

8、的基本內(nèi)容包括六個方面： 1）規(guī)定貨幣材料；2）規(guī)定貨幣單位，即規(guī)定貨幣單位的名稱和貨 幣單位的'‘值”；3）規(guī)定主幣和輔幣； 4） 規(guī)定貨幣鑄造權(quán)或發(fā)行權(quán)，金屬貨幣流通下規(guī)定貨幣鑄造權(quán)；信 用貨幣流通下規(guī)定貨幣發(fā)行權(quán)在中央銀行。 5） 有限法償和無限法償，即法律規(guī)定貨幣具有多大的支付能力； 6） 準(zhǔn)備制度，如金準(zhǔn)備、外匯準(zhǔn)備、有價證券準(zhǔn)備或物資準(zhǔn)備等。 5、 簡述回購協(xié)議市場的交易對象和特點(diǎn)。 1）回購協(xié)議市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的場所。 因購交易是以簽訂協(xié)議的形式進(jìn)行交易的，但協(xié)議的標(biāo)的物卻是有 價證券；我國回購協(xié)議市場上回購協(xié)議的標(biāo)的物是經(jīng)中國人民銀行 批準(zhǔn)的

9、，可用于在回購協(xié)議市場進(jìn)行交易的政府債券、中央銀行債 券及金融債券。2）回購協(xié)議市場的交易特點(diǎn)：首先是流動性強(qiáng)。回 購協(xié)議主要以短期為主。 其次是安全性高?；刭弲f(xié)議的交易場所是經(jīng)國家批準(zhǔn)的規(guī)范性場內(nèi) 交易場所，只有合法的機(jī)構(gòu)才可以在場內(nèi)進(jìn)行交易，幾乎是無風(fēng)險 交易。 第三是收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益。 第四是對于商業(yè)銀行來說，利用回購協(xié)議融入的資金不屬于存款負(fù) 債，不用交納存款準(zhǔn)備金。 6、 何為金融監(jiān)管？其必要性何在？ 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱，它有狹義和廣義之分。狹 義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律規(guī)定 對整個金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)）實(shí)施的

10、監(jiān)督管理。廣義 的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核 的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會中介組織和輿論的社 會性監(jiān)管等。 必要性：1）金融行業(yè)的高風(fēng)險性和金融市場的負(fù)外部效應(yīng)使金融監(jiān) 管顯得相當(dāng)必要； 2） 中央銀行為維護(hù)金融秩序，保護(hù)公開競爭，提高金融效率必須進(jìn) 行金融監(jiān)管； 3） 為防范金融危機(jī)，應(yīng)加強(qiáng)對金融業(yè)的監(jiān)管，降低社會成本，減少 金融危機(jī)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的危害。 7、 通貨膨脹的含義。判定通貨膨脹的主要指標(biāo)。 通貨膨脹是指由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值、物價持續(xù)上漲的 貨幣現(xiàn)象。 判定通貨膨脹的主要指標(biāo)是： 1） 居民消費(fèi)價格指數(shù)：是一種用來測量

11、各個時期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購買 的生活消費(fèi)品價格和服務(wù)項目價格平均變化程度的指標(biāo)。 2） 批發(fā)物價指數(shù)：是反映不同時期批發(fā)市場上多種商品價格平均變 動程度的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。它是包括生產(chǎn)資料和消費(fèi)品在內(nèi)的全部商品批 發(fā)價格，但勞務(wù)價格不包括在內(nèi)。 3） 國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)：是衡量一國經(jīng)濟(jì)在不同時期內(nèi)所生產(chǎn)和 提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)的價格總水平變化程度的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。 8、 金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。 金融壓制論與金融深化論是美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家麥金農(nóng)和肖在70年 代提出的。該理論以發(fā)展中國家為研究對象，重點(diǎn)探討金融與經(jīng)濟(jì) 發(fā)展之間相互作用的問題，其核心觀點(diǎn)和政策主張是要全面推行金 融自由化，取消政

12、府對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的一切管制與干預(yù)。該 理論被認(rèn)為是對發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)和貨幣金融理論的主要貢獻(xiàn)。 積極意義：關(guān)于金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間相互作用、相互影響的分 析與說明，對研究現(xiàn)代信用貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有理論和實(shí)踐價值； 對發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題的專門、深入的研究，彌補(bǔ)了西方主流 經(jīng)濟(jì)理論在此方面的不足，豐富了西方金融理論和發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)；論 證了市場機(jī)制在推動金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入良性循環(huán)的重要作用，提 出的金融自由化和運(yùn)作市場化的對策和建議，對于發(fā)展中國家有一 定的針對性和適用性。 不足之處：過分強(qiáng)調(diào)金融自由化；過分強(qiáng)調(diào)金融在經(jīng)濟(jì)中的作 用；認(rèn)為解決了經(jīng)濟(jì)問題便萬事大吉的觀點(diǎn)具有片面性。 9、 簡單分

13、析國際收支失衡的經(jīng)濟(jì)影響。 1） 逆差對經(jīng)濟(jì)的影響： 首先，持續(xù)的國際收支逆差對本幣造成強(qiáng)大的貶值壓力。 其次，如果一國動用國際儲備調(diào)節(jié)國際收支，這又將導(dǎo)致對內(nèi)貨幣 供給的減少。迫使國內(nèi)經(jīng)濟(jì)緊縮，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的緊縮會導(dǎo)致資本的大 量流出，進(jìn)一步加劇本國資金的稀缺性。促使利率上升、投資下降， 導(dǎo)致對商品市場的需求進(jìn)一步下降。 2） 順差對經(jīng)濟(jì)的影響： 首先，持續(xù)的國際收支順差將會促使本幣產(chǎn)生升值的壓力，引致短 期資本流入的大量增加。短期資本流入的大量增加，造成匯率波動， 進(jìn)一步加劇外匯市場的動蕩。 其次，國際收支的順差將擴(kuò)大貨幣供給量，有可能導(dǎo)致通貨膨脹。 最后，從貿(mào)易伙伴國的角度考慮，

14、這容易引起國際經(jīng)濟(jì)交往中的貿(mào) 易摩擦和沖突，從而導(dǎo)致國際交易成本的上升。 10、 同業(yè)拆借市場有哪些特點(diǎn)？ 1） 對進(jìn)入市場的主體即進(jìn)行資金融通的雙方都有嚴(yán)格的限制，即必 須都是金融機(jī)構(gòu)或中央銀行指定的某類金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)，包 括工商企業(yè)、政府部門等。 2） 融資期限較短。最初多為一日或幾日的資金臨時調(diào)劑，是為了解 決頭寸臨時不足或頭寸臨時多余所進(jìn)行的資金融通。 3） 交易額較大，而且一般不需要擔(dān)?；虻盅?，完全是一種信用資金 借貸式交易。雙方都以自己的信用擔(dān)保，都嚴(yán)格遵守交易協(xié)議。 4） 利率由供求雙方議定，可以隨行就市。同業(yè)拆借市場上的利率可 由雙方協(xié)商，討價還價，最后議價成交

15、。同業(yè)拆借市場上的利率， 是一種市場利率，或者說是市場化程度最高的利率，能夠充分靈敏 地反映市場資金供求的狀況及變化。 11、 簡述金融監(jiān)管目標(biāo)、原則和內(nèi)容。 1） 金融監(jiān)管目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)金融有效監(jiān)管的前提和監(jiān)管當(dāng)局采取監(jiān)管行 動的依據(jù)。金融監(jiān)管的目標(biāo)分為一般目標(biāo)和具體目標(biāo)：一般目標(biāo)應(yīng) 該是促成建立和維護(hù)一個穩(wěn)定、健全和高效的金融體系，保證金融 機(jī)構(gòu)和金融市場的健康發(fā)展，從而保護(hù)金融活動各方特別是存款人 的利益，推動經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展；具體監(jiān)管目標(biāo)各國有差異。 2） 金融監(jiān)管的基本原則包括：監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則；依法監(jiān)管原 則；“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則；穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險預(yù)防原則；母 國與東道

16、國共同監(jiān)管原則。 3） 金融監(jiān)管的內(nèi)容包括：市場準(zhǔn)入監(jiān)管；市場運(yùn)作過程的監(jiān)管和市 場退出的監(jiān)管。 12、 基礎(chǔ)貨幣及其主要投放渠道。 基礎(chǔ)貨幣又稱強(qiáng)力貨幣或高能貨幣，是指處于流通界為社會公眾所 持有的現(xiàn)金及銀行體系準(zhǔn)備金（包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金） 的總和。 投放渠道主要包括：1）國外資產(chǎn)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣的投放；2）對政 府債權(quán)與基礎(chǔ)貨幣的投放；3）對金融機(jī)構(gòu)債權(quán)與基礎(chǔ)貨幣的投放: 中央銀行對商業(yè)銀行債權(quán)的增加，主要通過辦理再貼現(xiàn)或發(fā)放再貸 款的業(yè)務(wù)。 13、 影響貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的主要因素有哪些？ 1）利率機(jī)制發(fā)揮作用；2）中央銀行或貨幣當(dāng)局必須具有足夠并且 有效的調(diào)控手段；3）

17、國家財政收支要保持基本平衡；4）生產(chǎn)部門 結(jié)構(gòu)要基本合理；5）國際收支必須保持基本平衡。 14、 簡述國際儲備的含義和作用。 含義：國際儲備是一國貨幣當(dāng)局可用于干預(yù)外匯市場，平衡國際收 支差額的資產(chǎn)。一國國際儲備主要包括：黃金儲備、外匯儲備、特 別提款權(quán)和在IMF的儲備頭寸。 作用：1）削減國際收支困難；2）維持本幣匯率穩(wěn)定；3）充當(dāng)對外 舉債的信用保證。 15、 通貨膨脹主要有哪些類型？ 1） 通貨膨脹是指由于貨幣供給過多而引起的貨幣貶值、物價普遍上 漲的貨幣現(xiàn)象。 2） 按通貨膨脹的原因可劃分為：需求拉上型、成本推動型、結(jié)構(gòu)失 調(diào)型和預(yù)期型通貨膨脹等幾種類型； 3） 按通貨膨脹的表現(xiàn)形式可劃分為：公開型通貨膨脹與隱蔽型通貨 膨脹； 4） 按物價總水平上漲的幅度不同，一般又把通貨膨脹劃分為爬行式 通貨膨脹、溫和式通貨膨脹、奔騰式通貨膨脹和惡性通貨膨脹。