(金融學(xué)案例分析)伊利諾斯銀行

《(金融學(xué)案例分析)伊利諾斯銀行》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《(金融學(xué)案例分析)伊利諾斯銀行（10頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more. ------------------------------------------author ------------------------------------------date (金融學(xué)案例分析)伊利諾斯銀行 (金融學(xué)案例分析)伊利諾斯銀行 美國伊利諾斯銀行（Continental Illinois Bank）是二十世紀(jì)八十年代美國一家經(jīng)營實力很

2、強的商業(yè)銀行，1984年時已擁有400多億美元的資產(chǎn)。20世紀(jì)70年代中期，美國房地產(chǎn)行業(yè)價格暴跌，不少銀行損失慘重，可由于伊利諾斯銀行當(dāng)時發(fā)放房地產(chǎn)貸款較少，因而是全美帳面盈利最好的商業(yè)銀行之一。為此，這家銀行曾于1978年當(dāng)選為美國五家最佳管理企業(yè)之一。這家銀行主要從事批發(fā)業(yè)務(wù)，即其貸款對象主要是大公司：其貸款的來源是沒有保險的大額公司存款和存單、歐洲美元和附屬債務(wù)等形式的資金。20世紀(jì)70年代末及80年代初，該銀行的管理層實施了錯誤的公司戰(zhàn)略，正是這一戰(zhàn)略誤導(dǎo)銀行走上了破產(chǎn)之路。當(dāng)時管理層宣布，銀行的目標(biāo)是成為對美國工商業(yè)的最大貸款者。這就意味著它開始要從其他銀行如美洲銀行、花旗銀行、摩

3、根、大通、化學(xué)以及其鄰近的競爭對手芝加哥第一國民銀行手中奪取業(yè)務(wù)份額。 為了迅速擴大市場份額，該行取消了原先貸款必須通過信貸委員會審批的程序，并擴大了信貸員的貸款權(quán)限。到1981年，全行工商貸款余額達143億美元，幾乎是1974年49億美元的3倍。同年，美聯(lián)儲稽核局官員在檢查中發(fā)現(xiàn)：這家銀行能源貸款占工商貸款余額的47%，占貸款總余額的20%；其中375筆余額達24億美元的貸款，已經(jīng)有兩年沒有做過貸后檢查。 20世紀(jì)80年代初期，美國能源業(yè)蓬勃發(fā)展，對石油開采和生產(chǎn)的貸款需求旺盛。該行的一些官員與俄克拉何馬州某產(chǎn)油區(qū)的一家小銀行建立了密切的工作關(guān)系。伊利諾斯銀行以為，俄州這家銀行通曉關(guān)于石

4、油貸款的一切事項，于是居然同意買進后者不能維持的銀行貸款。伊利諾斯銀行還超越自己法定貸款限制參與其他銀行的貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)俄州這家銀行因壞賬損失而倒閉時，伊利諾斯銀行的麻煩開始明朗化。1982年8月，全球性能源危機爆發(fā)。由于該行的能源貸款主要發(fā)放給一些實力不強、信用不高的客戶，故此后不久就全部變成了呆滯貸款。另外，由于這家銀行的資金來源并非以吸收儲蓄存款為主，而是靠同業(yè)拆借，因而其資本充足率也存在著嚴(yán)重問題。 1984年5月8日，兩家日本報紙報道了一則虛假新聞，說伊利諾斯銀行已接近破產(chǎn)，于是在24小時之內(nèi)，國內(nèi)外以往與之有同業(yè)往來的銀行，幾乎同時中斷了與它的資金拆借業(yè)務(wù)。虛假新聞報道60天后，因

5、儲蓄存款流失100億美元，伊利諾斯銀行的經(jīng)營走到了“山窮水盡”的境地。 伊利諾斯銀行發(fā)生流動性危機后，美國銀行監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為，讓伊利諾斯這樣的大銀行倒閉會拖累一大批企業(yè)，甚至?xí)?yán)重威脅整個銀行體系的穩(wěn)定，因此決定對該銀行予以挽救。1984年7月26日，美聯(lián)儲和伊利諾斯銀行董事會經(jīng)討論，共同提出了一個解決危機、重組伊利諾斯銀行的方案。9月26日，銀行股東大會批準(zhǔn)了這個方案。根據(jù)這一方案，政府當(dāng)局除了出資救助以外，還出面組織美國聯(lián)邦存款保險公司和二十八家銀行聯(lián)合向該行注入20億美元資本金。該計劃通過一系列復(fù)雜的交易使聯(lián)邦存款保險公司成為該行的所有者，伊利諾斯銀行已基本被國有化了。 1985年和1

6、986年，伊利諾斯銀行的報表上出現(xiàn)了贏利。1986年底，聯(lián)邦存款保險公司制訂一項出售伊利諾斯銀行股票的計劃，從而使該行重新成為私有制銀行 o 思考題：1.針對伊利諾斯銀行業(yè)的流動性危機，美國銀行監(jiān)管當(dāng)局為什么不讓它倒閉，而要出面解救？這體現(xiàn)出商業(yè)銀行的什么性質(zhì)？ 2.伊利諾斯銀行出現(xiàn)經(jīng)營危機的原因是什么？對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有何啟示？ 答： 1：這樣做出于兩個原因：第一，擔(dān)心引起大銀行連鎖倒閉。不少美國大銀行對中南美等發(fā)展中國家提供了大量融資，如果不保護伊利諾斯銀行的存款，儲戶一旦都涌向銀行提取存款，大銀行有可能相繼出現(xiàn)資金短缺。第二，如果伊利諾斯銀行完全倒閉，與伊利諾斯銀行進行短期

7、資金交易的小銀行將成為犧牲品，形成擠兌“傳染”(contagion)。 銀行業(yè)務(wù)面對社會大眾，經(jīng)營中出現(xiàn)的問題往往波及社會各階層、經(jīng)濟各部門的利益。銀行的安全問題，是社會最敏感的問題之一，往往影響到社會心理。故對有問題銀行進行解救，是銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的最后一道防線，對于創(chuàng)造一個安定、高效的金融環(huán)境，穩(wěn)定整個金融形勢具有十分重要的意義。當(dāng)銀行出現(xiàn)流動性困難、資不抵債、支付困難，面臨擠兌、倒閉或破產(chǎn)風(fēng)險時，監(jiān)管當(dāng)局如不采取必要的搶救和保護措施，一旦銀行倒閉，將有可能對整個金融體系造成大的沖擊，出現(xiàn)大的社會震動。? 由此可以看出商業(yè)銀行的性質(zhì)，即商業(yè)銀行既是企業(yè)，同一般工商企業(yè)一樣，以利潤最大化為經(jīng)

8、營目標(biāo)和發(fā)展動力，在經(jīng)營過程中實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧，符合一般企業(yè)的共同特征。同時又是特殊的企業(yè)，與一般企業(yè)相比由于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍廣泛，涉及大部分行業(yè)的企業(yè)及家庭，因此商業(yè)銀行對整個社會經(jīng)濟的影響要遠遠大于任何一個企業(yè)。商業(yè)銀行的責(zé)任特殊。一般工商企業(yè)只對自己的股東和使用自己產(chǎn)品的客戶負責(zé)；而商業(yè)銀行的資金來源于整個社會的企業(yè)和個人，因此除了對股東和客戶負責(zé)之外，還必須對整個社會負責(zé)。? 2.參考答案要點：伊利諾斯銀行出現(xiàn)經(jīng)營危機的原因與該行管理層錯誤的公司戰(zhàn)略有關(guān)，該行管理層在對銀行的管理中，不顧銀行經(jīng)營的安全性，盲目追求市場份額的擴大，為了擴大銀行資產(chǎn)規(guī)模，提高盈利能力，在管理中，取消了貸款審批的必要程序和貸后檢查，擴大信貸員的貸款權(quán)限，將大量貸款貸放給信用不高的客戶等，這一系列做法忽略了經(jīng)營的安全性和流動性，最終導(dǎo)致該行出現(xiàn)了經(jīng)營危機。? 對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的啟示：流動性、安全性和盈利性是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中必須遵循的三大原則。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中，要實現(xiàn)三者的協(xié)調(diào)，在保證安全和流動性的前提下，追求利潤。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理要從自身實際出發(fā)，統(tǒng)籌兼顧、權(quán)衡利害、協(xié)調(diào)安排，不能顧此失彼，應(yīng)通過多樣化的金融組合，尋求最佳的均衡點。 --------------------------------------------------