高三政治復(fù)習(xí) 課時6 投資理財?shù)倪x擇課件

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1、課時課時6 6 投資理財?shù)倪x擇投資理財?shù)倪x擇課時課時6 6 考綱考向概覽考綱考向概覽考綱考向概覽考綱概覽考向定位1.商業(yè)銀行：利息、利率與本金；儲蓄存款；中國商業(yè)銀行體系；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)2.投資：投資收益與投資風(fēng)險；股票；債券；商業(yè)保險3.融資 1.從知識的考查看：立足居民投資，主要考查幾種投資方式的特點，以及風(fēng)險性和收益性的關(guān)系2.從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風(fēng)險性，多以圖表、曲線類試題呈現(xiàn)。設(shè)問方式以原因類、體現(xiàn)類和認(rèn)識類為主。計算題主要考查利息的計算 高考復(fù)習(xí)策略課時課時6 6 高考復(fù)習(xí)策略高考復(fù)習(xí)策略1 1立足課時結(jié)構(gòu)：本課時主要立足一個核心，明確四種立

2、足課時結(jié)構(gòu)：本課時主要立足一個核心，明確四種方式和一種經(jīng)濟(jì)組織。一個核心就是投資。四種方式就是儲蓄方式和一種經(jīng)濟(jì)組織。一個核心就是投資。四種方式就是儲蓄存款、購買股票、購買債券和商業(yè)保險的四種投資方式。依據(jù)存款、購買股票、購買債券和商業(yè)保險的四種投資方式。依據(jù)投資這一核心可以從為什么投資，怎樣投資兩個方面來掌握。投資這一核心可以從為什么投資，怎樣投資兩個方面來掌握。一種經(jīng)濟(jì)組織是指商業(yè)銀行，主要從商業(yè)銀行的性質(zhì)、經(jīng)營目一種經(jīng)濟(jì)組織是指商業(yè)銀行，主要從商業(yè)銀行的性質(zhì)、經(jīng)營目的和業(yè)務(wù)三個方面進(jìn)行闡述。的和業(yè)務(wù)三個方面進(jìn)行闡述。課時課時6 6 高考復(fù)習(xí)策略高考復(fù)習(xí)策略 2 2立足單元與教材結(jié)構(gòu)：生產(chǎn)

3、與消費是貫徹本單元的一立足單元與教材結(jié)構(gòu)：生產(chǎn)與消費是貫徹本單元的一條主線，立足居民消費，必須把握投資收入與居民消費的關(guān)系。條主線，立足居民消費，必須把握投資收入與居民消費的關(guān)系。立足生產(chǎn)必須把握企業(yè)融資與擴(kuò)大再生產(chǎn)的關(guān)系。同時還應(yīng)立立足生產(chǎn)必須把握企業(yè)融資與擴(kuò)大再生產(chǎn)的關(guān)系。同時還應(yīng)立足收入分配，把握投資與分配的關(guān)系。足收入分配，把握投資與分配的關(guān)系。3 3本課時的核心是居民投資，所以復(fù)習(xí)中我們必須把握本課時的核心是居民投資，所以復(fù)習(xí)中我們必須把握以下時事熱點：結(jié)合商業(yè)銀行利率的調(diào)整，認(rèn)識利率調(diào)整對以下時事熱點：結(jié)合商業(yè)銀行利率的調(diào)整，認(rèn)識利率調(diào)整對居民儲蓄存款的影響。結(jié)合物價上漲，理解儲蓄

4、存款的實際居民儲蓄存款的影響。結(jié)合物價上漲，理解儲蓄存款的實際收益。對比股票、債券和儲蓄，分析投資方式的不同特點。收益。對比股票、債券和儲蓄，分析投資方式的不同特點。結(jié)合我國應(yīng)對通貨膨脹的具體措施，認(rèn)識居民投資與經(jīng)濟(jì)發(fā)結(jié)合我國應(yīng)對通貨膨脹的具體措施，認(rèn)識居民投資與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。展的關(guān)系?？键c考點1 1 商業(yè)銀行商業(yè)銀行考點考點1 1 主干梳理主干梳理 1 1儲蓄存款儲蓄存款便捷的投資便捷的投資(1)(1)利息：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存利息：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分?？畋窘鸬脑鲋挡糠?。(2)(2)利息的計算：存款利息的多少取決于三個因素：本金、利

5、息的計算：存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率。存款利息存期和利息率。存款利息_。(3)(3)利率：是利息率的簡稱，是一定時期內(nèi)利息與本金的利率：是利息率的簡稱，是一定時期內(nèi)利息與本金的比率，存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行決定。比率，存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行決定?！咎貏e提示特別提示】 儲蓄存款并非越多越好，過多的存款，不儲蓄存款并非越多越好，過多的存款，不僅不利于居民消費的擴(kuò)大，也會加大銀行的運行風(fēng)險。僅不利于居民消費的擴(kuò)大，也會加大銀行的運行風(fēng)險。主干梳理本金本金利息率利息率存款期限存款期限 考點考點1 1 主干梳理主干梳理(4)(4)儲蓄存款儲蓄存款儲蓄機(jī)構(gòu)：主要是儲蓄機(jī)構(gòu)：主要

6、是_。儲蓄類別儲蓄類別儲蓄存款的特點：儲蓄存款比較安全，儲蓄存款的特點：儲蓄存款比較安全，_?！咎貏e提示特別提示】 儲蓄存款并非毫無風(fēng)險，存在著通貨膨脹儲蓄存款并非毫無風(fēng)險，存在著通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。各商業(yè)銀行各商業(yè)銀行風(fēng)險較低風(fēng)險較低活期儲蓄流動性強(qiáng)、靈活方便定期儲蓄流動性差，收益高于活期儲蓄考點考點1 1 主干梳理主干梳理2 2我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行(1)(1)商業(yè)銀行：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理商業(yè)銀行：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營目

7、標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(2)(2)商業(yè)銀行體系：我國商業(yè)銀行以商業(yè)銀行體系：我國商業(yè)銀行以_銀行為銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(3)(3)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)利潤利潤國家控股國家控股考點考點1 1 主干梳理主干梳理【特別提示特別提示】 貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)_是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存款就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)_是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源

8、結(jié)算業(yè)務(wù)為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)考點考點1 1 要點探究要點探究認(rèn)識商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與市場經(jīng)濟(jì)的關(guān)系認(rèn)識商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與市場經(jīng)濟(jì)的關(guān)系要點探究銀行業(yè)務(wù)地位發(fā)揮作用存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)回籠貨幣，緩解由于市場流通貨幣量過大而導(dǎo)致的物價上漲引導(dǎo)居民投資、理財，增加居民收入有利于消費者樹立正確的消費觀念考點考點1 1 要點探究要點探究 銀行業(yè)務(wù)地位發(fā)揮作用貸款業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)彌補資金不足現(xiàn)狀，推動工商企業(yè)發(fā)展使消費者通過貸款消費，提升自身生活水平刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時，可以通過增加貸款，刺激消費，拉動經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)算與其他業(yè)務(wù)派生業(yè)務(wù)提高商業(yè)銀行的利潤引導(dǎo)居民投資，增加居民收入加速貨幣流通

9、，方便經(jīng)濟(jì)往來考點考點1 1 要點探究要點探究 【思維拓展思維拓展】 利率與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系利率與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系(1)(1)當(dāng)物價持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時，一般上調(diào)存貸款當(dāng)物價持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時，一般上調(diào)存貸款利率。上調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利增多，居民儲蓄增多，從利率。上調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利增多，居民儲蓄增多，從而導(dǎo)致市場流通中的貨幣量減少。上調(diào)貸款利率，借貸費用增而導(dǎo)致市場流通中的貨幣量減少。上調(diào)貸款利率，借貸費用增加，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量減少。加，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量減少。(2)(2)當(dāng)物價持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時，一般下調(diào)存貸款當(dāng)物價持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時，一般下調(diào)存貸款利率。

10、下調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利減少，存款數(shù)量減少，居利率。下調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利減少，存款數(shù)量減少，居民投資、消費增加。下調(diào)貸款利率，借貸費用減少，從而導(dǎo)致民投資、消費增加。下調(diào)貸款利率，借貸費用減少，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量增加。貸款數(shù)量增加?？键c考點1 1 典題例練典題例練 1 120112011海南卷海南卷 2011 2011年第一季度我國一年期定期存年第一季度我國一年期定期存款利率為款利率為3%3%，而消費價格指數(shù)為，而消費價格指數(shù)為5%5%，同期居民儲蓄仍然大幅增，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是( () )人們要應(yīng)對未來住房、養(yǎng)老等

11、支出居民的消費趨于人們要應(yīng)對未來住房、養(yǎng)老等支出居民的消費趨于飽和儲蓄對利率的變化有彈性股票、債券等有價證券飽和儲蓄對利率的變化有彈性股票、債券等有價證券投資風(fēng)險大投資風(fēng)險大A A B B C C D D典題例練 答案答案 B B 解析解析 此題考查儲蓄與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。居民儲蓄的直此題考查儲蓄與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。居民儲蓄的直接目的是為了獲利，其次考慮未來支出的需要，所以住房、養(yǎng)接目的是為了獲利，其次考慮未來支出的需要，所以住房、養(yǎng)老支出增加，導(dǎo)致人們消費減少，從而儲蓄增加，故正確。老支出增加，導(dǎo)致人們消費減少，從而儲蓄增加，故正確。從投資角度看，股票、債券的風(fēng)險性大，也是導(dǎo)致資金流向儲從投資角

12、度看，股票、債券的風(fēng)險性大，也是導(dǎo)致資金流向儲蓄的原因，故正確。我國居民消費沒有飽和，排除。利率蓄的原因，故正確。我國居民消費沒有飽和，排除。利率是中國人民銀行確定的，儲蓄相對于利率來說沒有彈性，排除是中國人民銀行確定的，儲蓄相對于利率來說沒有彈性，排除。考點考點1 1 典題例練典題例練考點考點1 1 典題例練典題例練2 220122012沈陽模擬沈陽模擬 鄰居王大媽有一筆鄰居王大媽有一筆6.66.6萬元的閑置萬元的閑置資金，她想存入銀行，如果你是一名銀行業(yè)務(wù)員，請你幫忙解資金，她想存入銀行，如果你是一名銀行業(yè)務(wù)員，請你幫忙解答一下有關(guān)王大媽的疑問。答一下有關(guān)王大媽的疑問。 疑問一：王大媽最近

13、兩年內(nèi)可能要用這筆錢買房子，又想疑問一：王大媽最近兩年內(nèi)可能要用這筆錢買房子，又想能夠多獲利，你認(rèn)為王大媽該選擇何種儲蓄方式？能夠多獲利，你認(rèn)為王大媽該選擇何種儲蓄方式？ 疑問二：人們都說存外幣賺錢多。如果當(dāng)時疑問二：人們都說存外幣賺錢多。如果當(dāng)時1 1美元兌換美元兌換6.606.60元人民幣，美元年利率為元人民幣，美元年利率為4.2%4.2%，人民幣年利率為，人民幣年利率為3.6%3.6%，王，王大媽想存兩年定期，兩年后大媽想存兩年定期，兩年后1 1美元兌換美元兌換6.56.5元人民幣，你認(rèn)為該元人民幣，你認(rèn)為該如何選擇？如何選擇？ 答案答案 (1) (1)選擇定期。定期儲蓄利率高。收益高。

14、而且可選擇定期。定期儲蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建議王大媽選擇兩年定期存款。以提前支取。建議王大媽選擇兩年定期存款。 (2) (2)此題可以分別計算美元存款和人民幣存款收益。如果此題可以分別計算美元存款和人民幣存款收益。如果用美元存款，那么兩年后可得用美元存款，那么兩年后可得66000/6.666000/6.64.2%4.2%2 266000/6.666000/6.61084010840美元，兌換為人民幣為：美元，兌換為人民幣為：10840108406.56.57046070460元人民幣。如果用人民幣存款可得元人民幣。如果用人民幣存款可得66000660003.6%3.6%2 26

15、6000660007075270752元人民幣，兌換為美元為：元人民幣，兌換為美元為：70752707526.5108856.510885美元。故用人民幣存款無論是獲得美元還是人民幣都比美元存美元。故用人民幣存款無論是獲得美元還是人民幣都比美元存款收益多?？钍找娑?。考點考點1 1 典題例練典題例練考點考點2 2 投資與融資投資與融資考點考點2 2 主干梳理主干梳理 1 1投資收益與投資風(fēng)險投資收益與投資風(fēng)險(1)(1)一般來說，投資風(fēng)險與收益成正比，即高風(fēng)險高收益，一般來說，投資風(fēng)險與收益成正比，即高風(fēng)險高收益，低風(fēng)險低收益。低風(fēng)險低收益。(2)(2)不同的投資方式，風(fēng)險不同，收益也不同。不同

16、的投資方式，風(fēng)險不同，收益也不同。2 2股票股票高收益、高風(fēng)險高收益、高風(fēng)險(1)(1)股票的含義：股票是股份有限公司在股票的含義：股票是股份有限公司在_時時向出資人出具的股份憑證。向出資人出具的股份憑證。(2)(2)發(fā)行目的：發(fā)行目的：_(3)(3)發(fā)行主體：發(fā)行主體：_主干梳理籌集資金籌集資金 籌集資本籌集資本股份有限公司股份有限公司 考點考點2 2 主干梳理主干梳理(4)(4)性質(zhì)：股票代表其持有者性質(zhì)：股票代表其持有者( (即股東即股東) )對股份公司的對股份公司的_。(5)(5)償還方式：股東不能要求公司返還其出資，要改變股償還方式：股東不能要求公司返還其出資，要改變股東身份，要么等

17、待公司的破產(chǎn)清算，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清算，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。(6)(6)股票的收入：股票的收入一般包括兩部分，一是股票的收入：股票的收入一般包括兩部分，一是_收入，一是股票價格上升帶來的差價。收入，一是股票價格上升帶來的差價。(7)(7)股票市場建立和發(fā)展的意義：股票市場的建立和發(fā)展，股票市場建立和發(fā)展的意義：股票市場的建立和發(fā)展，對搞活對搞活_，提高，提高_(dá)，籌措建設(shè)資，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。所有權(quán)所有權(quán)資金使用效率資金使用效率股息或紅利股息或紅利資金融通資金融通考點考點2 2 主干梳理主干梳理

18、 【特別提示特別提示】 股票的價格預(yù)期股息股票的價格預(yù)期股息( (股票金額股票金額預(yù)期股預(yù)期股息率息率) )銀行的存款利率。所以股票價格受到公司的經(jīng)營狀況、銀行的存款利率。所以股票價格受到公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等因素的影響，其波動有很大供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等因素的影響，其波動有很大的不確定性。的不確定性。3 3債券債券穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資(1)(1)含義：債券是一種含義：債券是一種_，即籌資者給投資者，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。本金。(2)(2)債券的種類債券的種類

19、債務(wù)證書債務(wù)證書考點考點2 2 主干梳理主干梳理 類型發(fā)行主體償還保證收益風(fēng)險性國債中央政府中央政府的稅收利率高于儲蓄存款，低于其他債券利率風(fēng)險最小金融債券金融機(jī)構(gòu)利潤利率高于國債，低于一般的企業(yè)債券安全系數(shù)比國債小，但比企業(yè)債券大企業(yè)債券企業(yè)利潤利率高于國債、金融債券風(fēng)險較大考點考點2 2 主干梳理主干梳理4.4.保險保險規(guī)避風(fēng)險的途徑規(guī)避風(fēng)險的途徑(1)(1)分類：保險分為分類：保險分為_和和_兩大類。兩大類。(2)(2)訂立原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。訂立原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。5 5融資融資(1)(1)從狹義上講，融資即一個企業(yè)從狹義上講，融資即一個企業(yè)_的行為與的

20、行為與過程。通常來講，企業(yè)籌集資金無非有三大目的：企業(yè)要擴(kuò)張、過程。通常來講，企業(yè)籌集資金無非有三大目的：企業(yè)要擴(kuò)張、企業(yè)要還債以及混合動機(jī)企業(yè)要還債以及混合動機(jī)( (擴(kuò)張與還債混合在一起擴(kuò)張與還債混合在一起) )。(2)(2)從廣義上講，融資也叫金融，就是從廣義上講，融資也叫金融，就是_的融的融通，即當(dāng)事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行通，即當(dāng)事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。為?；I集資金籌集資金財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險貨幣資金貨幣資金人身保險人身保險考點考點2 2 要點探究要點探究正確認(rèn)識各種投資方式正確認(rèn)識各種投資方式要點探究項目儲蓄存款股票債券商業(yè)保險不同點性質(zhì)儲蓄

21、所有權(quán)證書債務(wù)證書風(fēng)險保障收益權(quán)取款獲息取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益定期收取債券利息按保險合同，從保險公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補償考點考點2 2 要點探究要點探究 項目儲蓄存款股票債券商業(yè)保險不同點償還方式按存款方式獲得本金和利息不能退股，只能出賣股票具有明確的付息期限，必須償還本金當(dāng)保險事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險金投資效益利率較低，風(fēng)險小收益高，風(fēng)險大利率高于儲蓄，風(fēng)險比儲蓄大有回報，時間長投資特點便捷的投資高風(fēng)險、高收益同在穩(wěn)健的投資規(guī)避風(fēng)險的投資考點考點2 2 要點探究要點探究【思維拓展思維拓展】 作為投資者在選擇投資方式時要充分考慮作為投資者在選擇投資方式時要充分考慮到下面

22、因素：到下面因素：(1)(1)綜合分析不同投資方式的優(yōu)缺點，根據(jù)自身實際選擇綜合分析不同投資方式的優(yōu)缺點，根據(jù)自身實際選擇不同的投資組合，樹立正確的理財觀念。不同的投資組合，樹立正確的理財觀念。(“(“不要把雞蛋放在不要把雞蛋放在同一個籃子里同一個籃子里”) )(2)(2)明確投資理財?shù)暮x：通過投資變閑錢為活錢，實現(xiàn)明確投資理財?shù)暮x：通過投資變閑錢為活錢，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。資產(chǎn)增值。(3)(3)理解投資理財?shù)闹匾裕悍乐官H值、實現(xiàn)增值、保障理解投資理財?shù)闹匾裕悍乐官H值、實現(xiàn)增值、保障生活。生活。考點考點2 2 要點探究要點探究(4)(4)謹(jǐn)慎選擇投資方式：主要根據(jù)自身實際，綜合比較收謹(jǐn)慎選擇

23、投資方式：主要根據(jù)自身實際，綜合比較收益益( (回報率回報率) )和風(fēng)險，理性投資。和風(fēng)險，理性投資。(5)(5)把握四項原則：要注意投資的回報率，也要注意投把握四項原則：要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。要注意投資的多元化。投資要根據(jù)自己的實資的風(fēng)險性。要注意投資的多元化。投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實力，量力而行。投資既要考慮個人利際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實力，量力而行。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。利民，同時不違反國家法律、政策?？键c考點2 2 典題例

24、練典題例練 3 320122012吉林統(tǒng)考吉林統(tǒng)考 2011 2011年年1 1月李先生將月李先生將1 1萬元人民幣萬元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為以活期形式存入銀行，活期存款利率為0.36%0.36%，假如，假如20112011年我年我國全年國全年CPICPI平均增幅為平均增幅為3.3%3.3%，在其他條件不變的情況下，一年，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的以后李先生的1 1萬元實際收益是萬元實際收益是( () )A A賺了賺了330330元元 B B虧了虧了294294元元 C C賺了賺了3636元元 D D虧了虧了330330元元典題例練 答案答案 B B 解析解析

25、由于活期存款利率低于全年由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，因此一平均增幅，因此一年以后李先生的年以后李先生的1 1萬元實際收益為負(fù)值。虧損額為萬元實際收益為負(fù)值。虧損額為1000010000(3.3%(3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。考點考點2 2 典題例練典題例練考點考點2 2 典題例練典題例練 4 420112011江蘇卷江蘇卷 某家庭共有閑置資金某家庭共有閑置資金1010萬元，其投資萬元，其投資理財方案如下圖所示。該家庭理財方案的特點是理財方案如下圖所示。該家庭理財方案的特點是( () ) 采用了多種理財方式，資采用了多種理財方式，資產(chǎn)組合合理偏重于風(fēng)險資

26、產(chǎn)組合合理偏重于風(fēng)險資產(chǎn)投資有較強(qiáng)的風(fēng)險規(guī)避產(chǎn)投資有較強(qiáng)的風(fēng)險規(guī)避意識儲蓄和債券投資所占意識儲蓄和債券投資所占比例偏低比例偏低 A A B B C C D D 答案答案 D D 解析解析 本題考查的知識點是投資理財?shù)倪x擇。從題干中本題考查的知識點是投資理財?shù)倪x擇。從題干中圖所示股票投資占總投資的圖所示股票投資占總投資的80%80%可知，符合題意，不符合可知，符合題意，不符合題意。儲蓄和國債兩項投資占總投資的題意。儲蓄和國債兩項投資占總投資的15%15%，故符合題意。，故符合題意。圖中顯示了多種理財方式，但是資產(chǎn)組合不合理，故不符合圖中顯示了多種理財方式，但是資產(chǎn)組合不合理，故不符合題意。題意。

27、 點評點評 居民投資必須考慮投資的風(fēng)險性、收益性、流通居民投資必須考慮投資的風(fēng)險性、收益性、流通性，把握多元化原則、個人與國家實際相結(jié)合的原則。性，把握多元化原則、個人與國家實際相結(jié)合的原則。考點考點2 2 典題例練典題例練 易錯點易錯點1 1不會正確計算利息不會正確計算利息 1 120122012沈陽模擬沈陽模擬 一名外國商人到中國做貿(mào)易，將隨一名外國商人到中國做貿(mào)易，將隨身攜帶的身攜帶的10001000美元兌換為人民幣存入中國工商銀行兩年，美元兌換為人民幣存入中國工商銀行兩年，( (當(dāng)當(dāng)時匯率時匯率1 1美元兌換美元兌換6.56.5元人民幣，兩年利率為元人民幣，兩年利率為2%)2%)?？墒?/p>

28、兩年后。可是兩年后美元貶值美元貶值20%20%，此時該商人的收益狀況為，此時該商人的收益狀況為( () ) A A獲益獲益300300美元美元 B B損失損失108108美元美元 C C損失損失260260元人民幣元人民幣 D D獲益獲益320320元人民幣元人民幣課時課時6 6 本課錯題清零本課錯題清零本課錯題清零 點撥點撥 存款利息本金存款利息本金利息率利息率存款期限。存款期限。 答案答案 A A 解析解析 存期兩年共獲得利息存期兩年共獲得利息10001000美元美元6.56.5元元2%2%2 2260260元人民幣。此時美元兌換人民幣的匯率為元人民幣。此時美元兌換人民幣的匯率為1 1美元

29、美元6.56.5元元(1(120%)20%)5.25.2元人民幣。此時將人民幣兌換為美元：元人民幣。此時將人民幣兌換為美元：(1000(1000美元美元6.56.5元元260)260)5.25.2元元13001300美元，美元，1300130010001000美元美元300300美元，故答案為美元，故答案為A A。課時課時6 6 本課錯題清零本課錯題清零 易錯點易錯點2 2對銀行的業(yè)務(wù)記憶不清對銀行的業(yè)務(wù)記憶不清 2 220122012宿遷質(zhì)檢宿遷質(zhì)檢 2008 2008年年1212月月1616日，國家開發(fā)銀行日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而股份有限公司掛

30、牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是( () ) A A存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù) B B貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù) C C結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù) D D股票買賣業(yè)務(wù)股票買賣業(yè)務(wù) 課時課時6 6 本課錯題清零本課錯題清零 點撥點撥 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)；主體業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)；派基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)；主體業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)；派生業(yè)務(wù)：轉(zhuǎn)賬結(jié)算。生業(yè)務(wù)：轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 答案答案 B B 解析解析 轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行屬于商業(yè)銀行，所以其主轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行屬于商業(yè)銀行，所以其主體業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，故答案為體業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，故答案為B B。課時

31、課時6 6 本課錯題清零本課錯題清零 易錯點易錯點3 3 對股票與債券性質(zhì)區(qū)分不清對股票與債券性質(zhì)區(qū)分不清 3 320122012鞍山模擬鞍山模擬 現(xiàn)如今股票市場，現(xiàn)如今股票市場，A A股不再一枝獨股不再一枝獨秀、炒股不再時髦。同時，由于市場存在繼續(xù)升息的預(yù)期，中秀、炒股不再時髦。同時，由于市場存在繼續(xù)升息的預(yù)期，中長期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區(qū)別在于長期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區(qū)別在于( () ) A A股票是有價證券，債券不是有價證券股票是有價證券，債券不是有價證券 B B股票是所有權(quán)憑證，債券是債務(wù)憑證股票是所有權(quán)憑證，債券是債務(wù)憑證 C C股票可以買

32、賣，債券只能到期還本付息股票可以買賣，債券只能到期還本付息 D D股票收益總是大于債券收益股票收益總是大于債券收益課時課時6 6 本課錯題清零本課錯題清零 點撥點撥 股票屬于一種股份憑證，即所有權(quán)憑證。債券屬股票屬于一種股份憑證，即所有權(quán)憑證。債券屬于一種債務(wù)憑證，到時借債人必須還本付息。于一種債務(wù)憑證，到時借債人必須還本付息。 答案答案 B B 解析解析 股票和債券在性質(zhì)、功能與收益性、風(fēng)險性上面股票和債券在性質(zhì)、功能與收益性、風(fēng)險性上面都具有不同。從本題來看，須注意限定詞都具有不同。從本題來看，須注意限定詞“主要區(qū)別主要區(qū)別”，C C、D D兩項明顯錯誤。股票表示股東對公司的所有權(quán)，而債券

33、是債務(wù)兩項明顯錯誤。股票表示股東對公司的所有權(quán)，而債券是債務(wù)憑證，所以它們都是有價證券，憑證，所以它們都是有價證券，A A錯誤。兩者在性質(zhì)上的區(qū)別錯誤。兩者在性質(zhì)上的區(qū)別是主要區(qū)別，故答案選是主要區(qū)別，故答案選B B。課時課時6 6 本課錯題清零本課錯題清零 易錯點易錯點4 4 對投資的收益性與風(fēng)險性認(rèn)識不清對投資的收益性與風(fēng)險性認(rèn)識不清 4 420122012合肥模擬合肥模擬 風(fēng)險性是居民投資理財考慮的一個風(fēng)險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從低到高排序，正確的重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從低到高排序，正確的是是( () ) 金融債劵企業(yè)債券國債股票金融債劵

34、企業(yè)債券國債股票 A A B B C C D D課時課時6 6 本課錯題清零本課錯題清零 點撥點撥 風(fēng)險與收益成正比，風(fēng)險越大，收益越大。從收風(fēng)險與收益成正比，風(fēng)險越大，收益越大。從收益性上看：股票益性上看：股票 債券債券 儲蓄。從風(fēng)險性上看：股票儲蓄。從風(fēng)險性上看：股票 債券債券 儲蓄。儲蓄。 答案答案 B B 解析解析 股票收益最高，所以風(fēng)險最大。債券中企業(yè)債券股票收益最高，所以風(fēng)險最大。債券中企業(yè)債券風(fēng)險最大，其次是金融債券，風(fēng)險最小的是國債，其具體順序風(fēng)險最大，其次是金融債券，風(fēng)險最小的是國債，其具體順序是國債是國債 金融債券金融債券 企業(yè)債券企業(yè)債券 股票，故答案為股票，故答案為B

35、B。課時課時6 6 本課錯題清零本課錯題清零 易錯點易錯點5 5 商業(yè)保險與社會保險混淆商業(yè)保險與社會保險混淆 5 520122012佛山質(zhì)檢佛山質(zhì)檢 從家庭理財來看，保險是所有理財從家庭理財來看，保險是所有理財工具中最具投資和保險雙重功效的防護(hù)性產(chǎn)品。這里的保險工具中最具投資和保險雙重功效的防護(hù)性產(chǎn)品。這里的保險( () ) A A是建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上的是建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上的 B B以解決大多數(shù)人的共同需要為目的以解決大多數(shù)人的共同需要為目的 C C以保障基本生活水平為原則以保障基本生活水平為原則 D D其保費由國家、企業(yè)、個人共同承擔(dān)其保費由國家、企業(yè)、個人共同承擔(dān)課時課時6 6 本課

36、錯題清零本課錯題清零 點撥點撥 課時課時6 6 本課錯題清零本課錯題清零社會保險商業(yè)保險區(qū)別性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)費用大多數(shù)是由個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個人負(fù)擔(dān)保險依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險人的需要 課時課時6 6 本課錯題清零本課錯題清零社會保險商業(yè)保險區(qū)別體現(xiàn)意志政府行為，體現(xiàn)國家意志，具有強(qiáng)制性遵循個人意志，體現(xiàn)等價交換，具有自愿性保障范圍社會成員最迫切的保險項目保險項目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險費成正比聯(lián)系都是減少危害、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法，都是保險的一部分 答案答案 A A

37、 解析解析 此題考查了商業(yè)保險的特點。保險分為商業(yè)保險此題考查了商業(yè)保險的特點。保險分為商業(yè)保險和社會保險，作為一種投資理財?shù)姆绞剑徺I的保險屬于商業(yè)和社會保險，作為一種投資理財?shù)姆绞剑徺I的保險屬于商業(yè)保險，購買商業(yè)保險建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，故答案為保險，購買商業(yè)保險建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，故答案為A A。B B、C C、D D說的是社會保險的特點，故排除。說的是社會保險的特點，故排除。課時課時6 6 本課錯題清零本課錯題清零 1 120122012濰坊質(zhì)檢濰坊質(zhì)檢 漫畫中股票風(fēng)險性主要來自漫畫中股票風(fēng)險性主要來自( () ) 企業(yè)經(jīng)營利潤的波動企業(yè)經(jīng)營利潤的波動 市場供求狀況的變動市場供求狀

38、況的變動 國家貨幣政策的變化國家貨幣政策的變化 居民投資心理的變化居民投資心理的變化 A A B B C C D D課時課時6 6 教師備用習(xí)題教師備用習(xí)題教師備用習(xí)題 答案答案 D D 解析解析 此題考查了影響股票價格的因素，故答案為此題考查了影響股票價格的因素，故答案為D D。課時課時6 6 教師備用習(xí)題教師備用習(xí)題 2 220122012蕪湖模擬蕪湖模擬 漫畫漫畫暈暈中投資者之所以犯暈，中投資者之所以犯暈，其原因可能是其原因可能是( () ) 所面臨的金融市場單一、混亂投資渠道太多，不易所面臨的金融市場單一、混亂投資渠道太多，不易選擇掌握的投資知識太匱乏，難以決斷自身的資金缺選擇掌握的投資知識太匱乏，難以決斷自身的資金缺乏，無力下手乏，無力下手 A A B B C C D D課時課時6 6 教師備用習(xí)題教師備用習(xí)題 答案答案 B B 解析解析 此題考查我國現(xiàn)有的投資方式，漫畫中人物犯暈此題考查我國現(xiàn)有的投資方式，漫畫中人物犯暈可能是由于投資渠道太多，無從下手，也可能是由于投資者知可能是由于投資渠道太多，無從下手，也可能是由于投資者知識匱乏、難以決斷，也可能是因為資金不足，無力下手，故選識匱乏、難以決斷，也可能是因為資金不足，無力下手，故選B B。與現(xiàn)實不符合，明顯錯誤。與現(xiàn)實不符合，明顯錯誤。課時課時6 6 教師備用習(xí)題教師備用習(xí)題