中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司單用途商業(yè)預付卡履約保證保險條款、費率概要

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1、附件 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 單用途商業(yè)預付卡履約保證保險條款 總則 第一條 本保險合同適用于從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居 民服務業(yè)的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)開展的單用途商業(yè)預 付卡業(yè)務。 單用途商業(yè)預付卡是指上述企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或 本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務的預 付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密 碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。 第二條 符合中華人民共和國商務部《單用途商業(yè)預付卡管 理辦法（試行） 》各項規(guī)定發(fā)行單用途商業(yè)預付卡的企業(yè)為本保險 合同的投保人，合法持有投保人發(fā)行的單用途

2、商業(yè)預付卡的持卡 人為本保險合同的被保險人。 第三條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單及批單組 成。凡涉及本保險合同的約定，均應采取書面形式。 保險責任 第四條 保險期間內(nèi)發(fā)生下列情形之一，且導致投保人在保 險期間內(nèi)對持有效單用途商業(yè)預付卡的被保險人拒絕履行或無法 履行發(fā)卡時承諾的兌付商品或服務的全部或部分義務，且未能退 還卡內(nèi)預收資金余額導致的被保險人的直接經(jīng)濟損失，保險人按 本保險合同的規(guī)定承擔保險責任： （一）投保人申請破產(chǎn)且法院依法裁定受理； （二）投保人的營業(yè)執(zhí)照被依法吊銷； （三）投保人違反《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行） 》第 二十一條或第二十二條

3、規(guī)定，被備案機關處以最高限額罰款的行 政處罰。 責任免除 第五條 對下列單用途商業(yè)預付卡， 保險人不承擔賠償責任： （一）已向投保人辦理掛失手續(xù)的單用途商業(yè)預付卡； （二）持卡人違法、違規(guī)獲得的單用途商業(yè)預付卡。 第六條 下列損失，保險人不承擔賠償責任： （一）因存在退貨、商品或服務質(zhì)量等方面的糾紛而導致的 投保人未兌付商品或服務，且未能退還的預收資金余額； （二）違反法律法規(guī)的規(guī)定向單用途商業(yè)預付卡充值的預收 資金； （三）利息、罰息、違約金和損害賠償金。 第七條 下列原因直接造成投保人未能退還預收資金的，保 險人不承擔賠償責任： （一）戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行為、

4、武裝沖突、騷亂、暴動、 恐怖活動； （二）核爆炸、核輻射、核污染； （三）地震、海嘯及其他人力不可抗拒的自然災害。 保險金額、承保比例及保險費 第八條 保險金額由投保人與保險人按照投保人在保險期間 內(nèi)預計單用途商業(yè)預付卡項下最高預收資金余額乘以承保比例確 定，承保比例不低于 40%，以保險單載明的為準。 投保時，保險人按下列公式預收保險費： 預收保險費=保險 金額X保險費率 保險期間屆滿后，保險人按下列公式計算實際保險費：實際 保險費=保險期間內(nèi)實際最高月末預收資金余額X承保比例X保 險費率。若實際保險費高于預收保險費，投保人應補交其差額； 若預收保險費高于實際保險費

5、，保險人應向投保人退還其差額。 保險期間 第九條 本保險的保險期間以保險單載明的起訖時間為準。 保險人義務 第十條 本保險合同成立后，保險人應當及時向投保人簽發(fā) 保險單或其他保險憑證。 第十一條 保險事故發(fā)生后，保險人應聯(lián)合備案機關在大眾 媒體、投保人營業(yè)場所及政府網(wǎng)站顯著位置公告，包括但不限于 以下事項： （一）單用途商業(yè)預付卡業(yè)務終止原因； （二）單用途商業(yè)預付卡業(yè)務終止時間； （三）被保險人索賠事項，含索賠地點、時間、手續(xù)等事項。 第十二條 保險人按照第二十四條的約定，認為被保險人提 供的有關索賠的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保 人、被保險人補充提

6、供。 第十三條 保險人收到被保險人的賠償請求后，應當及時作 出是否屬于保險責任的核定；情形復雜的，應當在三十日內(nèi)作出 核定。 保險人應當將核定結(jié)果通知被保險人；對屬于保險責任的， 在與被保險人達成賠償保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險金 義務。保險人依照前款約定作出核定后，對不屬于保險責任的， 應當自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通 知書，并說明理由。 第十四條 保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資 料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險金的數(shù)額不能確定的，應當根 據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠 償?shù)臄?shù)額后，應當支付相應的差額。

7、 投保人、被保險人義務 第十五條 投保人應在保險責任起始日前繳清保險費。 第十六條 投保人開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務， 應遵守法律、 行政法規(guī)和《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行） 》的各項規(guī)定， 不得損害國家利益、社會公眾利益和持卡人的合法權(quán)益。 第十七條 投保人投保時應向保險人提供以下資料： （一）單用途商業(yè)預付卡實體卡樣本（正反面） 、虛擬卡所記 載的信息樣本； （二）單用途商業(yè)預付卡業(yè)務、資金管理制度； （三）單用途商業(yè)預付卡購卡章程、協(xié)議； （四） 《單用途商業(yè)預付卡發(fā)卡企業(yè)備案登記表》 。 第十八條 投保人發(fā)生下列情況之一，應事先書面通知保險 人，并征得保險人

8、同意。 （一）變更經(jīng)營服務主體、服務內(nèi)容或范圍； （二）變更單用途商業(yè)預付卡業(yè)務、資金管理制度及購卡章 程、協(xié)議。 第十九條 投保人發(fā)生下列情況之一，應于十個工作日內(nèi)及 時通知保險人。 （一）發(fā)生分立、合并、停業(yè)等重大變化； （二）受到備案機關行政處罰； （三）年累計發(fā)卡量超過去年同期 100%以上的。 第二十條 投保人應在每個月結(jié)束后的 10 個工作日內(nèi)， 直接 或者授權(quán)保險人認可的第三方向保險人書面申報上個月的月末預 收資金余額以及有效單用途商業(yè)預付卡信息（包括但不限于卡號 及其余額等） 。 第二十一條 投保人有義務協(xié)助保險人行使調(diào)查權(quán)利。投保 人應配合提供任何與

9、單用途商業(yè)預付卡業(yè)務經(jīng)營有關的文件、業(yè) 務處理系統(tǒng)內(nèi)的信息和賬冊，并允許保險人進行相關調(diào)查，包括 核實單用途商業(yè)預付卡發(fā)卡金額及預收資金余額、投保人是否向 保險人全面、準確、真實地進行申報。 第二十二條 發(fā)生保險事故，投保人、被保險人應及時通知 保險人。 第二十三條 發(fā)生保險事故后，被保險人應采取一切合理的 措施防止或減少損失，并在采取這些措施前通知保險人。 第二十四條 被保險人向保險人請求賠償保險金時，應提供 下列證明和資料： （一）索賠申請； （二）被保險人身份證明； （三）單用途商業(yè)預付卡原件； （四）投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、 原因、損失

10、程度等有關的其他證明和資料。 賠償處理 第二十五條 發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人按以下方 式計算賠償： （一）保險金額高于或等于投保人單用途商業(yè)預付卡項下實 際最高月末預收資金余額乘以承保比例時，保險人對每一被保險 人按照以下方式計算賠償金額： 賠償金額=被保險人持有的單用途商業(yè)預付卡的預收資金余 額X承保比例 （二）保險金額低于投保人單用途商業(yè)預付卡項下實際最高 月末預收資金余額乘以承保比例時，保險人對每一被保險人按照 以下方式計算賠償金額： 賠償金額=被保險人持有的單用途商業(yè)預付卡的預收資金余 額X （投保人投保時預計單用途商業(yè)預付卡項下最高月末預收資 金余

11、額 / 投保人單用途商業(yè)預付卡項下實際最高月末預收資金余 額）X承保比例 第二十六條 投保人及被保險人雙方約定，投保人按折扣率 或優(yōu)惠價格提供商品或服務的，單用途商業(yè)預付卡按折扣率或優(yōu) 惠價格扣除已消費金額后確認預收資金余額。 如預付卡內(nèi)包含有發(fā)卡企業(yè)的贈送資金的，預收資金余額= 預付卡內(nèi)剩余資金余額X實際預收資金 / （實際預收資金+發(fā)卡企 業(yè)贈送資金） 如預付卡為持卡人享受單次服務價格優(yōu)惠的，預收資金余額 =實際預收資金-單次服務優(yōu)惠的約定價格X持卡人的已消費次 數(shù) 如預付卡為持卡人在有效期限內(nèi)不限次享受服務的，預收資 金余額=實際預收資金X （保險事故發(fā)生之日起至

12、預付卡截止日 的天數(shù) / 預付卡有效期限內(nèi)的天數(shù)） 第二十七條 發(fā)生保險事故后，投保人應積極配合保險人開 展理賠工作，包括但不限于向保險人提交所有與開展單用途商業(yè) 預付卡業(yè)務相關的文件、業(yè)務處理系統(tǒng)內(nèi)的信息和賬冊，提供所 有經(jīng)確認與原件一致的復本，以及協(xié)助保險人收集索賠資料等輔 助工作。 第二十八條 保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在保 險金范圍內(nèi)代位行使被保險人對投保人追償?shù)臋?quán)利，被保險人應 當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況，并與保險人合 作，盡其最大努力在保險人獲取任何資產(chǎn)、權(quán)利、權(quán)益、索賠、 訴由和其他利益的訴訟方面進行配合。 第二十九條 保險事故發(fā)

13、生后， 在保險人未賠償保險金之前， 被保險人放棄單用途商業(yè)預付卡債權(quán)的， 保險人不承擔賠償責任； 保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄 單用途商業(yè)預付卡債權(quán)的，該行為無效；由于被保險人故意或者 因重大過失致使保險人不能行使追償權(quán)利的，保險人可以扣減或 者要求返還相應的保險金。 第三十條 被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期 間為二年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。 爭議處理和法律適用 第三十一條 因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商 解決。協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁機構(gòu)仲裁；保險單未 載明仲裁機構(gòu)且爭議發(fā)生后未達成仲裁協(xié)議

14、的，依法向人民法院 起訴。 第三十二條 與本保險合同有關的以及履行本保險合同產(chǎn)生 的一切爭議， 適用中華人民共和國法律 （不包括港澳臺地區(qū)法律） 釋義 第三十三條 本保險合同涉及下列術語時，適用下列釋義： （一）預收資金：是指投保人通過發(fā)行單用途商業(yè)預付卡所 預收的資金總額。 （二）預收資金余額：是指預收資金扣減已兌付商品或服務 價款后的余額。 - 9 - 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 單用途商業(yè)預付卡履約保證保險費率表 、年基準費率 企業(yè)類型 投保金額 集團發(fā) 卡企業(yè) 品牌發(fā) 卡企業(yè) 規(guī)模發(fā) 卡企業(yè) 其他發(fā) 卡企業(yè) 保額＞2億 5% 6%o 1

15、 7%o 1 8% 2億》保額〉1億 6% 7%。 8% 9% 1億方保額〉5000萬 7%。 8%o 9% 1% 5000萬》保額 8%o 9%o 1% ] 1.1% 、保險期間系數(shù) 對于保險期間不為一年的，根據(jù)保險期間系數(shù)對應收保險費 進行調(diào)整。 保險期間 保險期間系數(shù) 1年 100% 2年 190% 3年 280% 4年 365% 5年 450% 5年以上 保險期間*85% 三、費率調(diào)整系數(shù) 1 .經(jīng)營狀況系數(shù) 承保時可對發(fā)卡企業(yè)的經(jīng)營狀況進行評估，根據(jù)評估結(jié)果對 費率進行合理調(diào)整，評估發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營情況時可以參

16、考以下幾個 方面： (1)企業(yè)性質(zhì)系數(shù) 企業(yè)性質(zhì) 調(diào)整系數(shù) 國有企業(yè)、上市公司、大型三資企業(yè) 0.8-1.0 民營企業(yè)、小型三資企業(yè)及其它類型企業(yè) 1.0-2.0  (2)營業(yè)規(guī)模系數(shù) 主營業(yè)務收入 調(diào)整系數(shù) 方100 億 0.8 50億(含)-100億 0.9 10億(含)-50億1 1.0 「 <10億 1.1 (3)業(yè)務經(jīng)營年限 企業(yè)經(jīng)營年限 系數(shù)區(qū)間 10年及以上 0.8 1 5年-10年 1.0-0.8 3年-5年 1.5-1.0 3年以下 1.5以上 (4)盈利情況 銷售(營業(yè))凈利潤率| 系數(shù)區(qū)間 15

17、炊以上 0.9-0.8 5%-15% 1.2-0.9 5%^下 1.2以上 (5)發(fā)卡數(shù)據(jù)管理系數(shù) 發(fā)卡數(shù)據(jù)管理方式 調(diào)整系數(shù) 聘請第二方專業(yè)機構(gòu)管理數(shù)據(jù)信息 0.9-1.0 自行管理數(shù)據(jù)信息 1.0-1.1 2 .經(jīng)營管理能力系數(shù) 系數(shù)區(qū)間：0.8-1.5 承保時可根據(jù)發(fā)卡企業(yè)對于在外發(fā)行預付卡的管理制度完善 程度、落實情況，對費率進行適當調(diào)整。 3 .風險防控措施系數(shù) 系數(shù)區(qū)間：0.8-1.2 承保時可根據(jù)發(fā)卡企業(yè)有無相關應急機制，如是否有額外風 -11 - 險調(diào)節(jié)基金或銀行質(zhì)押擔保等相關能夠應急抵御違約風險的方案 等，對費率進行適當調(diào)整。

18、 4．行業(yè)性質(zhì)系數(shù) 系數(shù)區(qū)間： 0.5-2.0 根據(jù)發(fā)卡企業(yè)所屬行業(yè)的整體經(jīng)營風險特點，對風險進行評 估，如根據(jù)零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)等行業(yè)風險特點 對費率進行適當調(diào)整。 5．發(fā)卡規(guī)模比例系數(shù) 系數(shù)區(qū)間： 0.5-2.0 根據(jù)企業(yè)發(fā)卡規(guī)模占經(jīng)營收入比例對風險進行評估，并對費 率進行適當調(diào)整。 6．賠付率調(diào)整系數(shù) 系數(shù)區(qū)間： 0.7-2.0 對于新?？蛻?，可根據(jù)發(fā)卡企業(yè)歷史情況，如是否發(fā)生過違 約、是否發(fā)生過預付卡爭議等相關事件，對投保企業(yè)的預期可能 賠付做出評估，并對費率進行合理調(diào)整；對于續(xù)?？蛻簦筛鶕?jù) 經(jīng)驗賠付率對費率進行合理調(diào)整。 四、保險費計算公式 投保時，保險人按下列公式預收保險費： 預收保險費=預計保險金額X年基準費率X保險期間系數(shù)X 費率調(diào)整系數(shù) 預計保險金額=保險期間內(nèi)預計最高月末預收資金余額X承 保比例 保險期間屆滿后，保險人按下列公式計算實際保險費： 實際保險費=實際保險金額X年基準費率X保險期間系數(shù)X 費率調(diào)整系數(shù) 實際保險金額=保險期間內(nèi)實際最高月末預收資金余額X承 保比例 若實際保險費高于預收保險費，投保人應補交差額；若預收 保險費高于實際保險費，保險人應向投保人退還差額。 - 13 -