信用社貸款調查報告.doc

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1、信用社貸款調查報告 新立信用社： 今有向我社申請借款捌拾柒萬元整，根據貸款的管理要求，為確保貸款的“三性”原則及“三查”制度的貫徹執(zhí)行，對借款申請人的信譽程度和經濟基礎還款來源情況進行了調查，現將調查情況報告如下： 一、 基本情況 ，男，現年27歲，初中文化，現住賓縣賓安鎮(zhèn)常安村長福屯，現從收糧行業(yè)，擁有總資產約300萬元，其中固定資產經為250萬元，流動資金約為50萬元，該借款人現已從事該行業(yè)多年，具有一定的經營經驗及經濟實力，其信譽程度良好。 二、申請借款理由：申請貸款87萬元是用于擴建經營規(guī)模，根據調查了解其情況為：項目投資已達50萬元左右，借款申請人為進一步擴大經營規(guī)模，在自有資金不足

2、的情況下，向新立信用社申請抵押貸款87萬元。 為了規(guī)范信貸管理，防范風險，確保我社信貸資產得到有效的保障，便于信貸管理和收回，該借款申請人用自有商服房屋一套做為貸款抵押擔保，承擔連帶責任。 三、 抵押物情況 借款申請人用房屋做抵押向新立信用社貸款87萬元，該房屋座落在常安鎮(zhèn)本街，總面積為290.80平方米，評估價值為1454000元，根據城市建設情況及發(fā)展趨勢，隨著時間的推移和地產行情，該 房屋具有一定的增值空間，易于處理變現。 四、還款來源 經營收糧行業(yè)已是有一定的規(guī)模和經濟實力，年營業(yè)額在100萬元，扣除工人工資20萬元，各種稅費10萬元，其它支20萬元，凈利潤為50萬元。在正常經營情況下

3、，該借款申請人有能力在貸款約期內還清貸款本息。 五、 幾點建議 1、 加強信貸管理和貸后檢查工作，確保信貸資金的安全性。 2、 長期與該借款人保持聯系，及時了解其經營情況。 3、 該借款經營款項應在我社建立存款賬戶，加強借款人的監(jiān)控。 六、 調查結論 調查人： 11月16日篇二：抵押貸款調查報告 xx信用聯社營業(yè)部關于xx申請 借款350萬元的調查報告 聯社營業(yè)部收到借款戶xx申請借款350萬元，我部就該筆貸款的可行性組織相關人員進行了調查，現就調查的情況匯報如下： 一、借款人及抵押人的基本情況 借款人xx，女，現年43歲，現居住xx縣建塘鎮(zhèn)建塘居民一組25號，身份證號碼：xx，聯系電話：xx

4、，工作單位：xx，月工資收入4500元，丈夫：周文孝，現年46歲，身份證號碼：xx，工作單位：xx財政局，月工資收入5000元。借款人在位于格咱路240號本人宅基地上建一幢商用住房，房屋建筑面積4337.83平方米，土地使用權面積：1596.6平方米。 抵押人系借款人本人。 二、借款人及抵押人負債情況 通過對借款人夫妻雙方個人信用查詢，借款申請人在他行有一筆個人消費貸款，（2010年6月24日放款300萬元，2030年6月24日到期），截止本年7月12日尚有余額268萬元，無逾期記錄；其丈夫在共有3筆貸款，分別為：1.在本社營業(yè)部有一筆個人住房按揭貸款，（年2月7日放款54萬元，期限為10年）

5、，截止本年7月10日余額為527,445.00元；2.個人住房公積金貸款30萬元，年6月19日放款，期限為10年期，截止年6月21日余額為30萬元；3.個人消費貸款一筆，金額60萬元 （2009年12月9日放款，期限為10年），年7月20日余額為478,939.00元。沒有逾期記錄。 以上貸款共計3,986,384.00元。貸前資產負債率為32.94%（資產=xx大酒店評估價值1100萬元+位于xx的住房價值110萬元；負債=398.63萬元）。貸后資產負債率為61.87%。 三、借款人申請借款金額、用途和期限 借款人在警民路擁有一幢商務酒店（xx大酒店），借款人準備進行裝修，裝修預算450萬

6、元。自籌資金100萬元，缺口資金為350萬元。為此向我部申請借款350萬元，期限為五年。 四、借款人提供的抵押物狀況 借款人向我部申請借款350萬元，以其下位于格咱路240號的房屋所有權和土地使用權作為該筆借款的風險抵押，房屋建筑面積4337.83平方米，房屋所有權證號：xx縣房權證建塘鎮(zhèn)字第5330306448號.土地證號：xx國用（c-33）,土地使用權面積：1596.6平方米。房屋及土地市場估價大約在750萬元左右。借款人申請大款金額為350萬，抵押率為46.67%，抵押足值。 五、借款人還款來源分析及還款方式： 借款人還款來源分析： 1借款人租賃他人經營的景谷大酒店的租金收入（每年14

7、0萬元）及借款人夫妻雙方工資收入（每年11.4萬元），扣除支出（每年50萬元）借款人每年有100萬元可歸還貸款。 2處置借款人提供的抵押物歸還貸款本息。 還款方式：該筆貸款采取按季結息，不定期還本付息還款方 式。 六、貸款風險分析 1xx作為旅游地，季節(jié)性明顯，游客波動性大，酒店行業(yè)競爭激烈。若酒店入住率低，勢必影響其租金準時到位。 2借款人所擁有的房產較大，變現難度大。 3借款人夫妻雙方負債較高。 但是，景谷酒店重新裝修后，設施比現在將更為優(yōu)越，增強了其競爭力，更好的吸引游客入住，在一定程度上保證了租金的按時兌現。借款人信譽好，從未出現過逾期,處置抵押物可償還我部貸款本息。 七、調查結論 借

8、款人夫妻雙方均屬單位在職職工，其租賃他人經營的酒店地理位置優(yōu)越。借款人申請借款符合貸款條件，其經營項目具備一定的市場前景，借款人經營收入來源明確，抵押物產權明晰、足值。我部調查認為，該筆貸款風險可控，同意給予借款人350萬元的貸款支持，期限五年。執(zhí)行同檔次基準利率下浮10%，妥否，特報聯社貸審委審批。 調查人員： 年8月9日篇三：抵押借款調查報告 關于xxx申請xx萬元借款的調查報告 年x月x日，xxx向我社申請抵押貸款xx萬元， 我社受理后，于年x月x日對借款申請人進行實地調查，現將調查情況匯報如下： 一、借款申請人及家庭情況 借款申請人:xxx，男，現年x歲，身份證號：522424xxxx

9、xxxx，主要在xx縣xx路從事xx經營，其妻，xxx，身份證號：522424xxxxxxx，該戶無不良貸款記錄，無不良嗜好。借款人主體資格合法 二、申請借款情況 借款申請人于年x月x日向我社申請借款xx萬元，用于經營xx周轉，經調查該戶在xx，由于xx，成本提高，造成該戶自有資金不足，從xxx出具該戶收入證明可以看出，該戶借款用途真實，合法，符合國家產業(yè)政策。借款主體合法。 三、借款人資信情況 借款人xxx信譽較好，沒有不良借款記錄，勤勞節(jié)儉，守信用，無不良嗜好，品行端正，借款人資信情況良好。借款申請的主體資格合法。該戶與我社有長期業(yè)務往來，能按時還本付息，資信狀況良好。 四、借款人的償債能

10、力分析 借款人xxx從事電煤運輸，根據其在xx開據的收入證明該戶在2011年工資及家庭運輸收入xx萬元，借款人自愿用自己的經營、工資收入作還款來源，借款人申請金額為xx萬元，期限為xx個月，經測算該戶12個月基本收入為xx萬元，扣除該戶一家支出，約結余xx萬元，但其另有獎金及提成不算在其中，在借款到期后，該戶需支付利息xx萬元，借款償還不會存在風險，另此抵押物已在xx房管局抵押登記，由于該抵押物座落地段繁華，在借款不能償還的情況下，抵押物易變現。更進一步縮小貸款風險。 五、借款存在的風險分析 通過對該筆借款的調查分析，此款用于xx經營使用，其家庭收入相對比較穩(wěn)定，貸款風險較小，能在24個月之內

11、歸還借款。只要認真做好貸后跟蹤檢查，貸款風險是能夠得到有效控制的。 六、抵押物風險分析 抵押物是位于xx縣xx小區(qū),建筑面積為xx平方米。金沙縣評估事務所評估價格xx萬元，評估單價為xx元，從目前市場房價看符合金沙縣房產市場價格，和我社內部估價相符，據當前金沙房價預測，房屋價格仍呈現平衡上升趨勢，鑒于房管局對此抵押物的評估，預計在近24個月內不會存在較大的下跌，房屋坐落地段較好，房屋產權清晰，未出租 給他人使用，無任何產權糾紛，該房屋按照房屋抵押程序辦理抵押登記，在抵押過程中我社信貸員全程參與，所以房屋抵押合法有效，即使貸款不能償還的情況下，抵押物變現容易，對我社信貸資產不會存在損失。 七、信

12、貸員經過調查得出結論 通過以上調查分析，借款人具有償還貸款的經濟能力。借款用途合規(guī)，且提供資料齊全并真實，因此同意蔣中楷辦理抵押貸款xx萬元,期限xx個月，利率xx. 特此報告 貸款調查人： 年x月xx日篇四：個人抵押貸款調查報告范本 關于xxx對申請短期抵押貸款 100萬元的調查報告 貸款申請人xxx于年5月8日，因經營xx洗浴中心周轉資金困難向我公司提出申請短期抵押貸款100萬元整，期限一年。根據金匯xxxxx等有關要求，我們對該申請人提供的相關資料及我們掌握的信息進行了初步調查分析，現將有關調查情況報告如下： 一申請人基本情況 xx，男，現年40歲，身份證號碼：?，F居住于營口中天君臨天下

13、小區(qū)20甲-3號。住房為私人產權無貸款。離異3年，有一個男孩現年14歲，就讀于營口市xxx中學。居住住房歸貸款人本人所有，無其他財產糾紛，銀行調查信用狀況良好。 二、申請人從事行業(yè)及經營狀況 于2002年8月為私人鋼材企業(yè)工作。2008年后自營多種項目，以運輸，鋼材簡單加工等行業(yè)為主。xxx自2010年起經營xx洗浴中心，目前經營狀況正常，經營狀況日趨良好。 三、貸款用途 申請人為了保持正常經營的需要，同時考慮夏季為煤炭需求淡季。申請人決定向我公司提出貸款，貸款用途一為收購囤積煤炭；用途二為日常洗浴用品的周轉資金，共需貸款資金100萬元。 四、還款來源及還款能力 以目前洗浴行業(yè)市場行情，及我們

14、掌握的相關情況，預計該洗浴服務項目每年可獲得利潤50萬元左右。加上其客房收入及飲料、香煙銷售，每年可獲得利潤8萬元左右。該洗浴中心每年可獲得利潤共58萬元左右。由此可見，該申請人有一定的還款來源 和能力。 五、擔保情況 為了給貸款的按期歸還提供有力保證，貸款申請人以產權為共同共有，座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號甲14號的房地產（土地證號：營邊國用（）第411006號，房產證號：邊房權證營字第00384295號）作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產為二層商用門市，其中，房產建筑面積一層677.57平方米，二層建筑面積657.09平方米，房產為李xx（一層）與湯xx（二層）共同共

15、有。本次抵押以二層房產作為抵押物。經遼寧千程地產價格評估咨詢有限公司出具評估報告，評估二層價值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場南，交通便利，變現能力較好。 六、貸款風險及防范措施 根據申請人提供的相關資料，我們發(fā)現幾個重要問題： 1.抵押房產的建筑面積與所占土地的面積不相符，土地面積 小于房屋建筑面積； 2.根據申請人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價格高于市 場價格，其貸款的真實用途應進一步詳查； 3.根據申請人提供的銀行賬戶（卡）的流水賬單，其現金流 動情況一般； 4.抵押房產為一幢二層商用門市中的第二層，到達二層需要借道一層樓梯，所以需要一、二層共有產權人共同授

16、權同意申請人抵押； 5.財務數據的簡單抽查； 6.抵押物是否需要相關的公證、保險； 7.申請人戶口簿前后頁不符。 就目前情況可見該筆貸款風險度較高。為進一步加強貸款的規(guī)范性和合法性，確保貸款質量管理和按時收回，我們將對以上幾個問題，更進一步的展開充分調查，監(jiān)控日常流動資金使用的合理性和經營情況，關注抵押物的完整情況。 七、調查結論 綜上所述，貸款申請人主體資格合法，符合我公司貸款條件，所經營的行業(yè)盈利較好，貸款有足值抵押，到期還款來源充足。但對于貸款人申請貸款的真實用途，貸款數額，抵押物的產權人是否同意授權等前面提及的相關問題，需要進一步調查解決。若上述問題得到合理的解決或解釋。我們任務可測定

17、發(fā)放此筆貸款的風險較低。結合有利于我公司資金的充分利用，增加利息收入，提高經濟效益的原則，有助于改善我公司貸款質量，優(yōu)化貸款結構，促進資金流通。建議給予xxx貸款50萬元整，期限為1年，月利率xxxx，同時辦妥貸款抵押登記，請各級領導審查決議。 調查人： 年 月 日篇五：個人抵押貸款調查報告 關于xx對申請中長期抵押借款 xx萬元的調查報告 借款申請人xx于二00七年六月十二日，因經營種養(yǎng)業(yè)周轉資金困難向我社提出申請中長期抵押借款120萬元整，期限二年。根據貸款管理等有關要求，我們對該申請人的總體情況及相關主體進行了實地調查和深入分析，現將有關調查情況報告如下： 一申請人基本情況 xx，男，現

18、年47歲，身份證號碼： 。現居住于xxxxxxx房。為人誠實可靠。 二、申請人從事行業(yè)及經營狀況 xx自1983年起從事無公害農產品和家禽養(yǎng)殖業(yè)，目前經營狀況正常。經營規(guī)模不斷擴大。于2006年8月承包了xxxxxx，經營范圍：蔬菜，水果和雞，（家庭）資產共計價值xxxx萬元。家庭年純收入。 三、借款用途 由于，現需。共需資金xxx萬元，目前自籌資金有xxx萬元，尚欠xxx萬元。故向我社申請借款xxx萬元，用于。 四、還款來源及還款能力 以目前行業(yè)市場行情，預計每年可工程xx至 xxx單，每單工程約需，按每價格計算，年產值約xxxx萬元，純利潤xx即xxx萬元左右。加上其，每年可創(chuàng)利約xxx萬

19、元。另外，借款申請人利潤也有xxx萬元。由此可見，該申請人有充足的還款來源和能力。 五、擔保情況 為了給借款的按期歸還提供有力保證，借款申請人以產權為xxx的座落于的房地產（土地證號：xxxxxx號，房產證號：xxxxxx號）作為借款抵押。該抵押物土地面積xxx平方米，房產建筑面積xxx平方米，經評估價值共xxx萬元。抵押物地處，交通，升值空間，變現能力。 六、經營前景及與我社合作空間 申請人在增加后，經營實力如虎添翼，打算在下一步，以目前的市場前景及經營實力，應該有更好的發(fā)展空間。申請人次與我社合作，在申請借款的同時，將自籌資金xx萬元轉入在我社開立的結算帳戶（帳號：xxxxxxxxxxxx

20、xxxxxx），充分表明合作誠意，并希望以后有更大的合作空間，為雙方創(chuàng)造更多的經濟效益。 七、貸款風險及防范措施 申請人的行業(yè)經營多年，經驗豐富，資產和物業(yè)，為人，抵押物，由此可見該筆貸款風險度。為進 一步加強貸款的規(guī)范性和合法性，確保貸款質量管理和按時收回，我社將加強貸后檢查，監(jiān)控貸款資金使用合理性和經營情況，關注抵押物的完整情況。如發(fā)現資金被擠占挪用，即采取提早收回貸款；如借款人經營不佳導致缺欠償還能力，將對抵押物進行處臵。 八、調查結論 綜上所述，借款申請人主體資格合法，符合我區(qū)聯社貸款條件，所經營的行業(yè)市場看好，效益佳，借款有足值抵押，到期還款來源充足，可測定發(fā)放此筆貸款的風險較小。發(fā)放該筆貸款，有利于我社資金的充分利用，增加利息收入，提高經濟效益，有助于改善我社貸款質量，降低不良貸款占比，優(yōu)化貸款結構，促進資金流通，也有助于促進我市xxxx業(yè)的發(fā)展，具有一定的社會意義。建議給予xxx貸款xxxx萬元正，期限為xx年，月利率xxxx，同時辦妥借款抵押登記。