用壓歲錢買教育金保險產品投保切忌趕潮流.doc

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用壓歲錢買教育金保險產品 投保切忌趕潮流市場上都有哪些兒童險？在眾多的保險產品中到底該如何挑選？應該重點注意哪些方面？在通貨膨脹數(shù)字高企的大背景下，通過買保險存教育金還靠譜嗎？投保切忌追趕潮流剛 上小學一年級的小軒過年時一下子成了“萬元戶”。媽媽李女士希望從今年起列一個透明賬本來管理這筆壓歲錢，希望這樣能培養(yǎng)孩子的理財能力，然而這筆錢該如 何管理？除了可以存銀行、做定投和買黃金之外，身邊不少朋友都用一部分錢購買教育金保險，這不僅能定期領到比所交保費更多的助學金，還能享受保障?！敖?育金保險其實大可不必著急購買?！蹦潮ｋU銷售公司的業(yè)務經理吳杰說，“在買保險之前，投保人應該思考清楚為什么要買保險和要買什么樣的保險，千萬不能因為 大家都買了就沖動投保?！蹦壳?，按照市場上保險的種類劃分，兒童險可分為意外險、醫(yī)療險、重疾險和教育金保險，而按照收益種類又可分為普通消費型保險、返 還型和具有理財以及投資功能的萬能險、投連險等。理財專家建議李女士要先想清楚：是想為女兒增加保障，還是想在享受保障的同時更注重收益，還是注重儲蓄功能而強迫自己存錢？因為保險繳費時間較長，一旦投保就盡量不要退保，否則將損失慘重，不能因為追趕潮流而成為“險奴”。大手大腳的父母宜投保李女士平時掙的錢進賬比較靈活，花錢時不免有些大手大腳，小軒以前的壓歲錢都在不知不覺中被花掉了。李女士希望通過保險強制自己將一部分壓歲錢存起來，專門用作小軒的教育基金。理財專家認為，像李女士這樣的父母最適合購買教育基金保險。以 友邦保險新近推出的金色年華保險為例，李女士每年需要繳納保費4438元，保額為1萬元，需繳納10年的保費，共付出4.438萬元。那么，小軒將在18 歲、19歲、20歲和21歲時，分別領取1萬、1.1萬、1.2萬和1.3萬元的生存現(xiàn)金，共計4.6萬元，以此作為大學期間的教育費用。以目前普通大學 學費為4200元/年至5600元/年而言，這些生存現(xiàn)金基本夠用。此外，小軒在28歲還可領取紅利(這要根據(jù)公司的業(yè)績而定，如果以中檔水平計算，紅利 約為2.1萬元)，以此作為婚嫁金或創(chuàng)業(yè)金。值得一提的是，大多數(shù)教育金保險都具有豁免功能。例如，上述產品在父母不幸身故、全殘、罹患大病以及處于疾病終末期、60歲后需要長期護理等5種情況下，投保人不用再付保費，改由保險公司承擔，以避免父母無能力再付保費時孩子不能享受保障。收益不如銀行存款？目 前一年期銀行定期存款的利率達到了3%的水平，而教育金保險的保底年利率僅為2.5%，比銀行存款低0.5個百分點。雖然教育金保險還有分紅的設置，但最 終收益能否跑過銀行存款仍然是一個未知數(shù)。對此，理財專家認為，教育險的功能重在強制儲蓄，同時具備部分保障功能和一小部分保值功能，家長不能單純地把教 育險視為投資工具。五點要訣應留意首先，要算出費用，具體比較當費用和期限相同時，哪一款保險產品的保障更高、收益更好。通常，全家人保險的保費總支出不應超過家庭收入的10%。其次，當業(yè)務員以某款產品要“停售”或節(jié)假日特別推廣為由，極力向你推薦產品時，切勿因一時沖動購買，這很可能只是保險公司的促銷手段。第三，投保人要清楚不是交的錢越多保障就越高。教育金保險雖然每年要繳納數(shù)千元的保費，但保障大多不高。如果想增加保障，可以購買消費型的兒童意外險。第四，投保順序很重要。如果家庭收入不寬裕，可以按照意外險、醫(yī)療險、重疾險和教育金的順序逐步投保。第五，保險的期限和保額要適當。為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(定期壽險和意外險等)時，累計保額不要超過10萬元，這是保監(jiān)會規(guī)定的上限。保險期限也不宜過長，主要應集中在孩子成年之前。晨報記者 孫雨典型80后，愛花錢，愛消費，更愛享受經營自己的小生活，也偶爾琢磨著賺些小錢，為下一代攢奶粉錢。