《財(cái)產(chǎn)保險合同》PPT課件.ppt

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2020/4/26,1,2020/4/26,廣東金融學(xué)院羅向明,1,第三章財(cái)產(chǎn)保險合同,前言：保險與法律的關(guān)系合同屬于法律范疇，也稱契約，指當(dāng)事人之間確定、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議?！逗贤ā返诙l：本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！逗贤ā返谑畻l：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。,2020/4/26,2,2020/4/26,2,第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險合同的概念及特征一、財(cái)產(chǎn)保險合同定義財(cái)產(chǎn)保險合同是保險人與被保險人之間訂立的關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險關(guān)系的建立、變更、終止及雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的一種經(jīng)濟(jì)合同?！侗ｋU法》第10條：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。,2020/4/26,3,2020/4/26,3,二、財(cái)產(chǎn)保險合同的特征共有特征獨(dú)有特征,損害補(bǔ)償性合同射幸合同,誠信合同雙務(wù)合同附合合同,2020/4/26,4,2020/4/26,4,三、財(cái)產(chǎn)保險合同不同于人身保險合同的特征1、財(cái)產(chǎn)保險合同是補(bǔ)償性合同補(bǔ)償性合同：（P45）2、財(cái)產(chǎn)保險合同是一種個人性合同保障的對象是個人的損失。個人財(cái)產(chǎn)的變更：要求投保人在轉(zhuǎn)讓自己財(cái)產(chǎn)的同時，不能同時轉(zhuǎn)讓其保險合同，除非事先經(jīng)過保險人的同意。（《保險法》第49條規(guī)定）,2020/4/26,5,2020/4/26,5,四、財(cái)產(chǎn)保險合同種類（一）定值與不定值保險合同（二）足額、不足額、超額保險合同（三）特定危險與一切危險保險合同（四）單保險與復(fù)保險合同（五）特定保險合同、總括保險合同與預(yù)約保險合同（六）原保險合同與再保險合同,2020/4/26,6,2020/4/26,6,第二節(jié)財(cái)產(chǎn)保險合同的訂立、變更及終止一、財(cái)產(chǎn)保險合同的訂立原則《保險法》第11條:訂立保險合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同愿訂立。,2020/4/26,7,1、誠信原則2、公平原則3、協(xié)商一致的原則4、自愿原則5、境內(nèi)投保原則6、社會公共利益原則（西方強(qiáng)調(diào)againstpublicpolicy）,2020/4/26,8,2020/4/26,8,二、財(cái)產(chǎn)保險合同的成立與生效1、成立（第13條）：投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。2、生效（第14條）：保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費(fèi)；保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。中國市場的特殊性：車輛保險市場的“見費(fèi)出單”,2020/4/26,9,2020/4/26,9,三、財(cái)產(chǎn)保險合同的變更與終止（一）合同的變更《保險法》第20條投保人和保險人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。變更保險合同的，應(yīng)當(dāng)由保險人在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議。合同的變更主要是內(nèi)容的變更保險合同轉(zhuǎn)讓后受讓人繼承原保險單的爭議,2020/4/26,10,2020/4/26,10,（二）合同的終止1、期滿自然終止2、已履行賠付責(zé)任而終止3、因違約而終止4、因標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而終止5、標(biāo)的因除外責(zé)任滅失終止6、因當(dāng)事人解約而終止特別規(guī)定：貨物運(yùn)輸保險、船舶保險,2020/4/26,11,2020/4/26,11,四、財(cái)產(chǎn)保險合同的爭議處理（一）爭議產(chǎn)生的原因：1、保險合同是“天書”；2、非即時結(jié)清合同；3、不等價有償合同；4、信息不對稱；5、銷售誤導(dǎo)等（二）解釋原則：1、文義解釋2、意圖解釋3、有利于被保險人的解釋4、批單解釋（三）爭議的處理方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟,2020/4/26,12,2020/4/26,12,第三節(jié)財(cái)產(chǎn)保險合同的形式一、投保單1、概念是投保人要求獲得商業(yè)保險保障的申請書，也是保險人審查并決定是否接受投保申請的書面文件。2、種類：一般按保險險別的種類來設(shè)計(jì)。大型項(xiàng)目的設(shè)計(jì)會涉及保險人、經(jīng)紀(jì)人、再保險公司。3、操作：必須由投保人親自填寫，并且如實(shí)回答保險人在投保單中所詢問的各項(xiàng)問題。,2020/4/26,13,2020/4/26,13,4、要點(diǎn)：1）投保書是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。2）投保書是由保險人事先準(zhǔn)備、具有統(tǒng)一格式的單據(jù)。3）投保人必須依其所列項(xiàng)目如實(shí)填寫，以供保險人決定是否承?；蛞院畏N條件、費(fèi)率承保。4）保險人一經(jīng)接受，投保單即成為保險合同的一部分。5、結(jié)論：投保單是保險合同正式簽發(fā)之前必不可少的法律程序，投保單可以使投保人了解自己的權(quán)利和義務(wù)，也使保險人履行了客觀介紹保險項(xiàng)目核心內(nèi)容的職責(zé)。,2020/4/26,14,2020/4/26,14,二、保險單1、概念：保險單簡稱保單，是保險人和投保人之間訂立保險合同的正式法律文件，亦是正式的保險合同文本。保險單上列明了全部的保險條件和與該項(xiàng)保險業(yè)務(wù)有關(guān)的全部內(nèi)容。2、法律規(guī)定：保險單的具體內(nèi)容在保險法第18條有明確規(guī)定（10項(xiàng)）,2020/4/26,15,2020/4/26,15,三、保險憑證1、概念：保險憑證是被保險人所持有的已經(jīng)獲得某項(xiàng)保障的證明文件，是一種簡化了的保險單，具有與保險單相同的作用和效力2、使用：在團(tuán)體保險業(yè)務(wù)中用來明確被保險人身份的證明；當(dāng)被保險人在從事某些行為時必須攜帶保險單的場合3、保險憑證的效力實(shí)際運(yùn)用：機(jī)動車的保險卡、國外的國際車輛保險卡、雇主責(zé)任險證。,2020/4/26,16,2020/4/26,16,四、暫保單1、概念：也稱臨時保險條，是保險人在簽發(fā)正式保險單之前為了滿足投保人的保險需求而臨時出具的保險證明文件。其有效期一般為30天。2、出具暫保單的原因3、暫保單的內(nèi)容,2020/4/26,17,2020/4/26,17,五、預(yù)約保險合同1、概念：預(yù)約保險合同，是指保險人與被保險人事先就與保險標(biāo)的有關(guān)的主要保險事項(xiàng)所簽定的協(xié)議，對保險責(zé)任范圍內(nèi)的標(biāo)的，保險人負(fù)自動承保責(zé)任，被保險人負(fù)自動支付保險費(fèi)的義務(wù)。2、適用：貨物運(yùn)輸險3、主要內(nèi)容：與保險單明細(xì)表大致相同，主要區(qū)別是保險費(fèi)的結(jié)算方式不同。4、期限：一般為一年,2020/4/26,18,2020/4/26,18,六、批單1、概念：批單是保險合同雙方當(dāng)事人對于保險單內(nèi)容進(jìn)行修訂或增刪的證明文件2、使用：對于已經(jīng)印制好的的標(biāo)準(zhǔn)保險單所作的部分修正，這種修正并不改變保險單的基本保險條件，或者是縮小保險責(zé)任范圍，或者是擴(kuò)大保險責(zé)任范圍；在保險單已經(jīng)生效后對于某些保險項(xiàng)目進(jìn)行的調(diào)整，這種調(diào)整一般是在不改變保險單所規(guī)定的保險責(zé)任和責(zé)任免除的前提下，對于其他保險項(xiàng)目進(jìn)行的修正或更改。3、效力：形式與先后,2020/4/26,19,2020/4/26,19,第四節(jié)財(cái)產(chǎn)保險合同的內(nèi)容一、財(cái)產(chǎn)保險合同條款的類型1、基本條款2、擴(kuò)展責(zé)任條款3、限制責(zé)任條款4、保證條款5、特別說明條款,2020/4/26,20,2020/4/26,20,二、財(cái)產(chǎn)保險合同的主要內(nèi)容1、財(cái)產(chǎn)保險合同的主體：當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人2、財(cái)產(chǎn)保險合同的客體3、財(cái)產(chǎn)保險合同的主要內(nèi)容《保險法》第18條：保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)……,2020/4/26,21,2020/4/26,21,名詞解釋：定值保險與不定值保險、原保險與再保險、特定危險與一切險保險思考題：1、財(cái)產(chǎn)保險合同的基本特征是什么？2、財(cái)產(chǎn)保險合同形式有哪些？3、簡述財(cái)產(chǎn)保險合同的訂立原則；4、如何理解財(cái)產(chǎn)保險合同的成立與生效？5、財(cái)產(chǎn)保險合同終止有哪些情況；6、財(cái)產(chǎn)保險合同產(chǎn)生爭議的原因分析；,