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中級經(jīng)濟(jì)師考試《金融實務(wù)》知識點整理筆記〔十〕
第十章 金融風(fēng)險與金融危機(jī)
第一節(jié) 金融風(fēng)險及其管理
一、金融風(fēng)險的概念
〔一〕風(fēng)險的涵義與要素
金融風(fēng)險是一種風(fēng)險。風(fēng)險〔 Risk〕一般被定義為“產(chǎn)生損失的可能性或不確定性〞。
風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的可能性等三個要素有機(jī)構(gòu)成的。
〔二〕金融風(fēng)險的涵義與要素
1.金融風(fēng)險的涵義
金融風(fēng)險是指有關(guān)主體在從事金融活動中，因某些因素發(fā)生意外的變動，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
2.
2、金融風(fēng)險的要素
由金融風(fēng)險的涵義可見，金融風(fēng)險包含以下三個要素：
第一，金融風(fēng)險的風(fēng)險因素是有關(guān)主體從事了金融活動。
第二，金融風(fēng)險的風(fēng)險事故是某些因素發(fā)生意外的變動。
第三，金融風(fēng)險中損失的可能性是經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
〔三〕金融風(fēng)險的類型
為國際社會所普遍承受和采用的分類方法：
1.信用風(fēng)險
信用風(fēng)險產(chǎn)生于交易對方不守信用。
廣義的信用風(fēng)險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險。
狹義的信用風(fēng)險是指交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風(fēng)險。狹義的信用風(fēng)險的最大承受者是商業(yè)銀行。
2.市場風(fēng)險
市場風(fēng)險，因金融市場價格
3、發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性，就是市場風(fēng)險。
市場風(fēng)險的風(fēng)險因素是有關(guān)主體在金融市場上從事貨幣資金借貸、金融產(chǎn)品或金融衍生產(chǎn)品交易。
市場風(fēng)險的風(fēng)險事故是金融市場價格發(fā)生意外變動。
市場風(fēng)險包括匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險和投資風(fēng)險等三種類型。
〔1〕匯率風(fēng)險
匯率風(fēng)險是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
匯率風(fēng)險分為交易風(fēng)險、折算風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險等三種類型。
〔2〕利率風(fēng)險
利率風(fēng)險是指有關(guān)主體在貨幣資金借貸中，因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
從同
4、時既是借方又是貸方的借貸雙方組合體〔如商業(yè)銀行〕來看，其利率風(fēng)險主要有兩種情形。一是利率不匹配的組合利率風(fēng)險，二是期限不匹配的組合利率風(fēng)險。
〔3〕投資風(fēng)險
投資風(fēng)險是指有關(guān)主體在股票市場、金融衍生產(chǎn)品市場進(jìn)展投資中，因股票價格、金融衍生產(chǎn)品價格發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
3.流動性風(fēng)險
流動性風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)〔特別是商業(yè)銀行〕所掌握的現(xiàn)金資產(chǎn)，以合理價格變現(xiàn)資產(chǎn)所獲得的資金，或以合理本錢所籌集的資金缺乏以滿足即時支付的需要，從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
流動性風(fēng)險表現(xiàn)為流動性短缺。
4.操作風(fēng)險
在不同國家和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的層面上，對操作
5、風(fēng)險存在不同的認(rèn)識和界定，主要有以下的角度和分類。
〔1〕狹義的操作風(fēng)險與廣義的操作風(fēng)險
狹義的操作風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)的運營部門在運營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
廣義的操作風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險以外的所有風(fēng)險。
〔2〕操作性杠桿風(fēng)險與操作性失誤風(fēng)險
操作性失誤風(fēng)險主要是指由金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險。這些內(nèi)部因素主要包括處理流程、信息系統(tǒng)、人事等方面的失誤。
操作性杠桿風(fēng)險主要是指由金融機(jī)構(gòu)外部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險。例如，由于外部沖擊導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的收入減少；這些外部沖擊包括稅制和政治方面的
6、變動，法律和監(jiān)管環(huán)境的調(diào)整，競爭者的行為和特性的變化等。
5.法律風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險
6.國家風(fēng)險
〔1〕狹義的國家風(fēng)險與廣義的國家風(fēng)險
從狹義來看，國家風(fēng)險是指一國居民在與他國居民進(jìn)展經(jīng)濟(jì)金融交易中，因他國經(jīng)濟(jì)、政治或社會等政策性或環(huán)境性因素發(fā)生意外變動，而使自己不能如期、足額收回有關(guān)資金，從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
從廣義來看，國家風(fēng)險是指一國居民在與他國居民進(jìn)展經(jīng)濟(jì)金融交易中，因他國各種政策性或環(huán)境性因素發(fā)生意外變動，而使自己蒙受各種損失的可能性。
〔2〕主權(quán)風(fēng)險與轉(zhuǎn)移風(fēng)險
如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨幣當(dāng)局為債
7、務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是主權(quán)風(fēng)險。
如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等政策法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
〔3〕經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險與社會風(fēng)險
經(jīng)濟(jì)風(fēng)險在于他國因經(jīng)濟(jì)狀況、國際收支狀況、國際儲藏狀況、外債狀況等經(jīng)濟(jì)因素惡化，出現(xiàn)外匯短缺，而實行外匯管制，限制對外支付等。
政治風(fēng)險在于他國因政權(quán)更迭、政局動亂、戰(zhàn)爭等政治因素惡化，而拒絕或無力對外支付等。
社會風(fēng)險在于他國因社會矛盾、民族矛盾、宗教矛
8、盾等社會環(huán)境惡化，而不能正常實施經(jīng)濟(jì)政策，導(dǎo)致無力或拒絕對外支付等。
7.聲譽風(fēng)險
聲譽風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)因受公眾的負(fù)面評價，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)務(wù)機(jī)遇喪失、業(yè)務(wù)本錢提高等情況，從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟(jì)損失的可能性。是二級風(fēng)險，是因為沒有控制好其他的風(fēng)險而引發(fā)的。
8.系統(tǒng)風(fēng)險
系統(tǒng)風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)從事金融活動或交易所在的整個系統(tǒng)〔機(jī)構(gòu)系統(tǒng)或市場系統(tǒng)〕因外部性因素的沖擊或內(nèi)部性因素的牽連而發(fā)生劇烈波動、危機(jī)或癱瘓，使整個金融機(jī)構(gòu)不能幸免，從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
二、金融風(fēng)險的管理
〔一〕 內(nèi)部控制與全面風(fēng)險管理
1.內(nèi)部控制及其要素
〔1〕
9、內(nèi)部控制的涵義
COSO于1992年發(fā)布了著名的《內(nèi)部控制—整合框架》，并于1994年作出局部修訂，成為有關(guān)內(nèi)部控制的權(quán)威文件。該文件將內(nèi)部控制定義為：內(nèi)部控制是由一個企業(yè)董事會、管理人員和其它職員實施的一個過程。其目的是為提高經(jīng)營活動的效果和效率、確保財務(wù)報告的可靠性、促使與可適用的法律相符合提供一種合理的保證。
〔2〕內(nèi)部控制的要素
COSO在其《內(nèi)部控制—整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由五項要素構(gòu)成：①控制環(huán)境。②風(fēng)險評估。③控制活動。④信息與溝通。⑤監(jiān)視。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在1998年公布的《銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的框架》中，提出商業(yè)銀行的內(nèi)部控制系統(tǒng)包括管理監(jiān)視與
10、控制文化、風(fēng)險識別與評估、控制活動與職責(zé)劃分、信息與溝通、監(jiān)管活動與錯誤糾正等五項要素。
中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會在《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行方法》中，認(rèn)為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的五項要素是：①內(nèi)部控制環(huán)境②風(fēng)險識別與評估③內(nèi)部控制措施④監(jiān)視評價與糾正⑤信息交流與反響。
2.全面風(fēng)險管理及其架構(gòu)
國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)視管理委員會于2006年6月20日正式對外發(fā)布了《中央企業(yè)全面風(fēng)險管理指引》。
〔1〕全面風(fēng)險管理的涵義
COSO在《企業(yè)風(fēng)險管理——整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險管理是一個過程，它由一個主體的董事會、管理層和其它人員實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制訂并貫穿于企業(yè)之中，用于識
11、別那些可能影響主體的潛在事件，管理風(fēng)險以使其在該主體的風(fēng)險偏好之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理的保證。
國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)視管理委員會在《中央企業(yè)全面風(fēng)險管理指引》中指出：全面風(fēng)險管理，是企業(yè)圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)，通過在企業(yè)管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的 根本流程，培育良好的風(fēng)險管理文化，建設(shè)健全全面風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險管理策略、風(fēng)險理財措施、風(fēng)險管理的組織體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，從而為實現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過程和方法。
〔2〕全面風(fēng)險管理的架構(gòu)
COSO在《企業(yè)風(fēng)險管理——整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。這三個維度
12、是：①企業(yè)目標(biāo)。②風(fēng)險管理的要素。③企業(yè)層級。
國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)視管理委員會在《中央企業(yè)全面風(fēng)險管理指引》中指出：全面風(fēng)險管理的架構(gòu)是：①企業(yè)總體經(jīng)營目標(biāo)。②風(fēng)險管理流程。③風(fēng)險管理文化。④風(fēng)險管理體系。
〔二〕金融風(fēng)險管理的流程
1.風(fēng)險識別
2.風(fēng)險評估
風(fēng)險評估的內(nèi)容包括估計經(jīng)濟(jì)損失發(fā)生的頻率和測算經(jīng)濟(jì)損失的嚴(yán)重程度。
信用風(fēng)險的評估方法主要有Zeta法、Credit metrics模型和KMV模型。
市場風(fēng)險的評估方法主要有風(fēng)險累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動性法、風(fēng)險價值法〔VaR法〕、極限測試法和情景分析。
操作風(fēng)險的評估方法主要
13、有 根本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)化法、內(nèi)部測量法和損失分布法。
3.風(fēng)險分類
風(fēng)險分類就是根據(jù)風(fēng)險識別和評估的結(jié)果，按照所面臨的每種風(fēng)險發(fā)生的頻率和嚴(yán)重性，將其分別歸入不同的“風(fēng)險級別〞。
風(fēng)險分類可以采用圖像法，如圖10 -1所示：
4.風(fēng)險控制
5.風(fēng)險監(jiān)控
6.風(fēng)險報告
7.風(fēng)險確認(rèn)與審計
〔三〕信用風(fēng)險的管理
1.機(jī)制管理
機(jī)制管理就是建設(shè)起針對信用風(fēng)險的管理機(jī)制。對商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險的管理機(jī)制主要有：〔1〕審貸別離機(jī)制。〔2〕授權(quán)管理機(jī)制?！?〕額度管理機(jī)制。
2.過程管理
過程管理就是針對信用由提供到收
14、回的全過程，在不同的階段采取不同的管理方法。對商業(yè)銀行而言，主要有以下三個方面：
〔1〕事前管理
〔2〕事中管理
在事中管理階段，商業(yè)銀行要進(jìn)展貸款風(fēng)險分類。目前采用的貸款五級分類方法，即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失等五個等級。
〔3〕事后管理
〔四〕市場風(fēng)險的管理
1.利率風(fēng)險的管理
利率風(fēng)險的管理方法主要有：
〔1〕選擇有利的利率；
〔2〕調(diào)整借貸期限；
〔3〕缺口管理；
〔4〕持續(xù)期管理；
〔5〕利用利率衍生產(chǎn)品交易。
2.匯率風(fēng)險的管理
匯率風(fēng)險的管理方法主要有：
〔1
15、〕選擇有利的貨幣；
〔2〕提前或推遲收付外幣；
〔3〕進(jìn)展構(gòu)造性套期保值；
〔4〕做遠(yuǎn)期外匯交易；
〔5〕做貨幣衍生產(chǎn)品交易。
3.投資風(fēng)險的管理
〔1〕股票投資風(fēng)險的管理方法
股票投資風(fēng)險的管理方法主要有：
一是根據(jù)對股票價格未來走勢的預(yù)測；
二是投資組合；
三是購置股票型投資基金；
四是做股指期貨交易或股指期權(quán)交易。
〔2〕金融衍生產(chǎn)品投資風(fēng)險的管理方法
一是加強(qiáng)制度建設(shè)；
二是進(jìn)展限額管理；
三是進(jìn)展風(fēng)險敞口的對沖與套期保值。
〔五〕操作風(fēng)險的管理
1.制度管理
制度管理就
16、是建設(shè)和不斷完善內(nèi)部控制制度，不給由人為的因素而產(chǎn)生的操作風(fēng)險提供機(jī)遇和環(huán)境。
2.信息系統(tǒng)管理
信息系統(tǒng)管理就是基于信息系統(tǒng)對操作風(fēng)險進(jìn)展管理和對由信息系統(tǒng)產(chǎn)生的操作風(fēng)險進(jìn)展管理。
3.流程管理
流程管理就是設(shè)計和采用科學(xué)的操作風(fēng)險管理流程與不斷優(yōu)化和嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程。
4.職員管理
職員管理就是對由內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識技能匱乏和核心職員流失等內(nèi)部職員因素所帶來的操作風(fēng)險進(jìn)展管理。
5.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
風(fēng)險轉(zhuǎn)移就是充分利用保險和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己做承當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。
〔六〕其它風(fēng)險的管理
1.流動性風(fēng)險的管
17、理
流動性風(fēng)險管理的主要著眼點是：
〔1〕保持資產(chǎn)的流動性。
〔2〕保持負(fù)債的流動性。
〔3〕進(jìn)展資產(chǎn)和負(fù)債流動性的綜合管理，實現(xiàn)匹配。
2.法律風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險的管理
法律風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險管理的主要機(jī)制和方法是：
〔1〕加強(qiáng)文化建設(shè)。
〔2〕加強(qiáng)組織與制度建設(shè)。
〔3〕加強(qiáng)人力資源管理。
〔4〕加強(qiáng)過程管理。
3.國家風(fēng)險的管理
〔1〕國家層面的管理方法
〔2〕企業(yè)層面的管理方法
4.聲譽風(fēng)險的管理
三、金融風(fēng)險管理的國際規(guī)則：“巴塞爾新資本協(xié)議〞
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在2004年6月通過并公布了
18、《資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》〔簡稱“巴塞爾新資本協(xié)議〞〕?！鞍腿麪栃沦Y本協(xié)議〞的核心在于全面提高商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平，準(zhǔn)確識別、計量和控制風(fēng)險。
1.“巴塞爾新資本協(xié)議〞的目標(biāo)：五大目標(biāo)
〔1〕安全穩(wěn)健性；
〔2〕公平競爭；
〔3〕提高風(fēng)險計量與管理水平；
〔4〕資本更為敏感地反映風(fēng)險度；
〔5〕重點放在國際活潑銀行。
2.“巴塞爾新資本協(xié)議〞的內(nèi)容：三大支柱
〔1〕最低資本要求。
〔2〕監(jiān)管方式與監(jiān)管重點。
〔3〕市場約束。
四、我國的金融風(fēng)險管理
〔一〕我國金融風(fēng)險管理的演進(jìn)與階段性特征
〔二
19、〕我國金融風(fēng)險管理的主要舉措
在金融風(fēng)險管理的【制度層面】。
在金融風(fēng)險管理的【技術(shù)層面】
在金融風(fēng)險的【量化管理】中
在金融風(fēng)險的【監(jiān)管】上。
第二節(jié) 金融危機(jī)及其管理
一、金融危機(jī)的概念
〔一〕金融危機(jī)的涵義
從狹義上看，戈德史密斯提出，金融危機(jī)是全部或大局部金融指標(biāo)—短期利率、資產(chǎn)〔證券、房地產(chǎn)、土地〕價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)—的急劇、短暫和超周期的惡化。
從廣義上看，國際貨幣基金認(rèn)為，金融危機(jī)除了狹義的金融危機(jī)這種“系統(tǒng)性金融危機(jī)〞外，還包括貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)和外債危機(jī)。
無論是狹義金融危機(jī)的界定還是廣義金融危機(jī)的界定都說明，
20、金融危機(jī)具體有五層涵義：
〔1〕金融危機(jī)是宏觀的范疇，是有關(guān)國家或地區(qū)整個金融狀況的惡化；
〔2〕金融危機(jī)是金融的范疇，只是金融狀況的惡化，而不是一般經(jīng)濟(jì)狀況的惡化，雖然金融狀況的惡化和一般經(jīng)濟(jì)狀況的惡化完全可能互為因果，但本質(zhì)上是相區(qū)別的；
〔3〕金融危機(jī)是突然發(fā)作的“急性病〞，而不是“慢性病〞；
〔4〕金融危機(jī)是劇烈發(fā)作的“重癥病〞，而不是“輕癥病〞；
〔5〕金融危機(jī)是非周期性的范疇，而不是周期規(guī)律性爆發(fā)的。
〔二〕金融危機(jī)的類型
1.貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)與系統(tǒng)性金融危機(jī)根據(jù)【金融危機(jī)爆發(fā)的領(lǐng)域】，可以將金融危機(jī)劃分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外
21、債危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī)四種類型。
判斷是否出現(xiàn)銀行危機(jī)的依據(jù)是：
〔1〕銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過10%；
〔2〕援救失敗銀行的本錢占國內(nèi)生產(chǎn)總值的2%以上；
〔3〕銀行出現(xiàn)問題而導(dǎo)致了大規(guī)模的銀行國有化；
〔4〕出現(xiàn)范圍較廣的銀行擠兌，或政府為此而采取凍結(jié)存款、銀行放假、擔(dān)保存款等措施。只要這四種情形出現(xiàn)任何一種，就構(gòu)成銀行危機(jī)。
系統(tǒng)性金融危機(jī)就是上面表述的狹義金融危機(jī)。
2.內(nèi)部性金融危機(jī)與外部性金融危機(jī)根據(jù)金融危機(jī)爆發(fā)的【原因】，可以將金融危機(jī)劃分為內(nèi)部性金融危機(jī)和外部性金融危機(jī)兩種類型。
3.外鄉(xiāng)性金融危機(jī)、區(qū)域性金融危機(jī)與全
22、球性金融危機(jī)根據(jù)金融危機(jī)爆發(fā)的【地理范圍】，可以把金融危機(jī)劃分為外鄉(xiāng)性、區(qū)域性和全球性三種類型。
二、金融危機(jī)的成因
不同國家或地區(qū)、不同階段和不同類型的金融危機(jī)爆發(fā)的原因既有諸多一樣之處，也有各自差異?？梢园堰@些共性與個性的原因歸納為以下方面。
〔一〕內(nèi)部性因素1.金融因素
這些金融因素主要是金融構(gòu)造失衡、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理不當(dāng)、金融市場的過度投機(jī)、金融監(jiān)管缺失或不到位等等。
2.經(jīng)濟(jì)因素這些一般經(jīng)濟(jì)因素主要是經(jīng)濟(jì)開展戰(zhàn)略或模式失當(dāng)、經(jīng)濟(jì)構(gòu)造失衡、經(jīng)濟(jì)增長過熱、經(jīng)濟(jì)危機(jī)等等。
3.預(yù)期因素
〔二〕外部性因素
1.國際游資的沖擊
2.國際
23、市場的變化
3.他國危機(jī)的傳染
這四種途徑是：
〔1〕資本流動。
〔2〕市場預(yù)期。
〔3〕金融市場價格聯(lián)動。
〔4〕實體經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)。
此外，長期存在的不合理國際分工、貿(mào)易和貨幣體制，對廣闊開展中國家和地區(qū)十分不利。
三、金融危機(jī)的管理
〔一〕金融監(jiān)管體系的構(gòu)建
如前所述，金融危機(jī)是一個宏觀范疇，需要從國家層面構(gòu)建一個健全、安康、有效的金融監(jiān)管體系，以適應(yīng)金融危機(jī)管理的要求。
所構(gòu)建的金融監(jiān)管體系必須是能夠涵蓋所有金融危機(jī)管理的廣義的金融監(jiān)管體系，從而不至于出現(xiàn)某種金融危機(jī)管理的金融監(jiān)管盲區(qū)。
〔二〕金融安全網(wǎng)的構(gòu)建
24、 金融安全網(wǎng)包括對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營和市場退出的管制、存款保險制度和最后貸款人制度。構(gòu)建金融安全網(wǎng)就要從這些方面入手。
〔三〕金融危機(jī)預(yù)警和處置機(jī)制的構(gòu)建
〔四〕金融危機(jī)管理的國際協(xié)調(diào)與合作
金融危機(jī)管理的國際協(xié)調(diào)與合作發(fā)生在兩個層面上：一是一個國家與國際貨幣基金的協(xié)調(diào)與合作；二是不同國家或地區(qū)政府、中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局之間的協(xié)調(diào)與合作。
不同國家或地區(qū)政府、中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局之間的協(xié)調(diào)與合作，主要有五個目的和內(nèi)容：〔1〕尋求資金救助，一般采取直接借款和貨幣互換的方式，有的甚至建設(shè)區(qū)域性多邊相互救助機(jī)制或機(jī)構(gòu)；〔2〕尋求政策援助，即邀請幫助設(shè)計和制訂走出危機(jī)的方案和途徑；〔3〕協(xié)調(diào)立場，聯(lián)合行動，共同應(yīng)對，防止采取以鄰為壑的措施；〔4〕開展制訂國際金融監(jiān)管規(guī)則的合作；〔5〕開展多邊對話協(xié)商，尋求建設(shè)更為公正合理的國際貨幣體系。
四、我國應(yīng)對當(dāng)前金融危機(jī)的主要舉措
中級經(jīng)濟(jì)專業(yè)人員考試《金融實務(wù)》知識點整理筆記(十)
