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1、農(nóng)村商業(yè)銀行董事會第二次會議高級經(jīng)營層工作報告各位董事：現(xiàn)在由我向各位報告高級經(jīng)營層年工作情況和年工作計劃，請各位董事審議，并請各位監(jiān)事提出意見和建議。一、年高級經(jīng)營層工作回顧（一）加快業(yè)務發(fā)展步伐，業(yè)務經(jīng)營實現(xiàn)穩(wěn)中求進1、各項存款穩(wěn)定增長。年，我行面對經(jīng)濟增長速度趨緩、同業(yè)競爭日趨激烈等諸多不利形勢，通過多種措施拓展業(yè)務領域，提升服務能力，有效地促進了各項存款的平穩(wěn)增長。一是狠抓旺季，及早謀劃。通過及時召開業(yè)務經(jīng)營“開門紅”動員大會，將任務早落實，早布置。因地制宜制定了組織資金考核辦法，利用新春節(jié)日上門拜年，慰問一線員工，掀起旺季組織資金高潮，余額突破“百億”，為實現(xiàn)全年存款穩(wěn)定增長奠定基礎
2、。二是連續(xù)考核，保持全年考核推動的連續(xù)性，以正向激勵機制千方百計地調(diào)動員工的積極性。三是主動加強與政府部門、企事業(yè)單位的溝通聯(lián)系，了解市場信息和資金動態(tài)，重點抓好財政性存款、衛(wèi)生系統(tǒng)集中支付、農(nóng)保資金等方面的資金組織工作。四是全面貫徹落實省聯(lián)社關于開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”和銀監(jiān)部門“雙百競賽”等勞動競賽活動通知的要求，扎實有效組織實施競賽活動，取得了較好工作成效。截止年末，全行各項存款余額107.34億元，比年初凈增16.29億元，增幅達17.89%。完成省聯(lián)社指導性任務的106%，完成我行年度自訂目標任務的90.5 %。2、貸款市場穩(wěn)步擴張。年，堅持把貸款營銷作為履行支農(nóng)責任與大力拓展業(yè)務的重要任務
3、來抓。實行貸款發(fā)放數(shù)量、質量、效益與薪酬分配緊密掛鉤，有力地推進了信貸市場高效穩(wěn)步擴張。截止年末，全轄各項貸款余額77.44億元，比年初凈增加12.62億元；增幅達19.47%，涉農(nóng)貸款、小企業(yè)貸款均達到了銀監(jiān)部門“兩個不低于”目標。一是加大涉農(nóng)信貸投入。始終堅持支農(nóng)定位，支持全市現(xiàn)代設施農(nóng)業(yè)、種植、養(yǎng)殖、加工業(yè)的發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的結構調(diào)整。二是積極支持中小企業(yè)發(fā)展。建立政銀企合作機制，重點加強與政府（包括各類園區(qū)、商會、協(xié)會）和企業(yè)的溝通聯(lián)系，主動和政府、企業(yè)做好項目對接，通過召開銀企聯(lián)誼會、現(xiàn)場會等形式了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、市場前景和還貸能力，通過座談了解和實地考察，鎖定客戶對象。提高工作
4、效率，進一步發(fā)揮小企業(yè)貸款專營機構作用，在風險管控到位的前提下，對重點客戶、優(yōu)質客戶開辟“綠色通道”，切實提高貸款效率。三是積極開展“陽光信貸”。進一步完善機制，修訂授信操作管理辦法和客戶信用等級評定辦法，細化授信分類、條件和流程，對客戶授信實行動態(tài)監(jiān)測。至年末，已通過“陽光信貸”向26670戶農(nóng)戶授信29.4 億元，用信27.5 億元；向 715戶中小企業(yè)授信37.5 億元，用信36.4億元。3、經(jīng)營效益持續(xù)改觀。年，在經(jīng)濟持續(xù)下行、存貸利差縮小、信貸投放空間狹窄等重重壓力下，在狠抓主營業(yè)務的同時，資金業(yè)務、電子銀行業(yè)務和中間業(yè)務拓展取得了新的進展，取得了較為理想的經(jīng)營效益。面對經(jīng)濟持續(xù)下行
5、帶來的影響，及時調(diào)整思路，通過多種渠道擴大收入來源。一是加大收息力度。通過電話催收，上門清收，加強表內(nèi)應收利息的挖潛，不斷提高利息收回率，年，共實現(xiàn)利息收入5.86億元，同比多收9600萬元。二是加速資金運作。及時調(diào)劑資金余缺，用好、用足富余資金，創(chuàng)造最大的效益。年，共實現(xiàn)金融機構往來收入1.34億元，同比多收4000萬元，增長40，實現(xiàn)了經(jīng)營效益最大化的目標。全年實現(xiàn)總收入7.5億元，比上年增加1.38億元，增長22.67%。年末賬面利潤總額1.46億元，比上年增加0.5億元，增長53.71%。（二）圍繞體制改革目標，配合做好組建籌備工作一是有序推進組建籌備。在董事會的統(tǒng)一布置下，分別在啟動
6、階段、籌建階段、創(chuàng)立階段、開業(yè)階段，成立了專門的工作小組，細化工作職責，統(tǒng)籌安排、協(xié)調(diào)工作。年12月5日取得了銀監(jiān)局開業(yè)批復，12月10日順利開業(yè)。開業(yè)后組織相關部門，就結算體系、各項業(yè)務系統(tǒng)、憑證、企業(yè)名稱等變更事項逐一落實工作任務，樹立農(nóng)商銀行全新的企業(yè)形象。二是加強開業(yè)宣傳工作。根據(jù)董事會相關要求，細化開業(yè)期間主會場、分會場慶典方案，指導各條線、各相關部門協(xié)調(diào)做好開業(yè)當天各項準備工作，經(jīng)過精心籌備，確保了開業(yè)慶典的順利舉行。（三）切實加強基礎管理，有效提升風險防控水平一是健全信貸監(jiān)督管理機制。從基層抽調(diào)15名信貸主管兼任監(jiān)管員，分成六個監(jiān)管小組，負責開展信貸業(yè)務常規(guī)檢查。先后就貸款新規(guī)、
7、檔案管理進行了專項檢查，重點對新上崗的信貸員進行業(yè)務輔導，對被審計整改情況進行跟蹤督查。以信貸監(jiān)管工作為抓手，提高信貸人員的合規(guī)操作意識，信貸基礎管理工作得到強化。二是實施會計規(guī)范化管理。年，堅持將財務會計評價作為防控各類操作風險及案件的切入點，進一步強化和規(guī)范睡眠賬戶和員工個人賬戶管理，有效開展會計規(guī)范化管理工作，全行財務會計的基礎管理水平進一步提升。三是認真實施風險排查。為掌握宏觀形勢對全轄信貸風險防控的影響，充分揭示貸款發(fā)放與管理中的風險隱患，進一步構建有效的風險控制體系，在全行開展對部分重點貸款進行風險排查，經(jīng)省聯(lián)社復查驗收，總體評價良好?；仡櫮陿I(yè)務經(jīng)營工作，還存在以下不足：一是基層支
8、行存款增幅存在差異，不平衡性較大，全行各項存款增幅未能達到年初20%的增幅目標。二是存量總量中定期儲蓄存款占比較高且呈上升趨勢，增加了成本支出。年末，定期存款占各項存款的74.27%，比年初增加2.19個百分點，導致利息支出剛性增加較多。三是不良貸款出現(xiàn)反彈。年末，全轄不良貸款余額1.14億元，比年初上升4928萬元。四是息差收窄，持續(xù)發(fā)展難度加大。年6月8日和7月6日，國家二次調(diào)低存貸款基準利率，下調(diào)0.5個百分點，但由于利率市場化改革，一方面，一年期以內(nèi)存款利率一浮到頂，另一方面，有效信貸需求較少，行業(yè)競爭激烈，“高進”的資金不能通過貸款實現(xiàn)“高出”，甚至對部分貸款不得不低出，影響了效益水
9、平。二、年業(yè)務經(jīng)營目標任務年業(yè)務經(jīng)營工作的指導思想是：以科學發(fā)展觀統(tǒng)領工作全局，堅持“穩(wěn)中求進”的總基調(diào)，實施流程銀行建設，精細管理，防控風險，穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)發(fā)展速度與發(fā)展質量協(xié)調(diào)并進，服務品質與核心競爭力同步提升，在改革創(chuàng)新中推進商務轉型，全面開啟建設現(xiàn)代金融企業(yè)的新征程。根據(jù)上述指導思想，年全行的主要工作目標為：存貸規(guī)模穩(wěn)步提升。各項存款凈增18億元，各項貸款凈增13億元；資產(chǎn)質量進一步優(yōu)化。不良資產(chǎn)率控制在2%以內(nèi)，不良貸款率控制在2.3%以內(nèi)；經(jīng)營效益穩(wěn)步增長。各項收入達8.6億元，增長15%；金融增加值達4.5億元，增長10%；抵御風險能力進一步增強。資本充足率達12.8%，不良資產(chǎn)
10、撥備覆蓋率達180%；內(nèi)控機制進一步完善。強化風控、規(guī)范流程、實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營；構建案件防范長效機制，全年不發(fā)生可防性案件與事故。圍繞上述目標，年高級經(jīng)營層將重點做好以下工作：（一）提升金融服務品質，促進組織資金穩(wěn)步增長。一是搶抓組織資金的先機。牢固樹立存款立行觀念，充分用好、用足國家政策，加強宣傳動員，主動上門攻關營銷，大力倡導“一家連全家、全家連社會”的存款理念，全面開展組織資金“開門紅”工作。二是打響金融服務的品牌。加大對農(nóng)商銀行品牌的宣傳力度，同時，加強員工的服務管理和教育，提升服務質量和工作效率。進一步改善各單位的營業(yè)服務環(huán)境，提升整體的外部形象。三是繼續(xù)優(yōu)化組織資金結構。繼續(xù)以吸收儲蓄
11、和對公存款為著力點，加強與企事業(yè)、機關團體、學校、個體工商戶等客戶群體的溝通，通過主動上門服務，及時捕捉資金信息，加強市場調(diào)查。同時，繼續(xù)做好涉農(nóng)補貼和新農(nóng)保等相關業(yè)務的代理工作，抓好專項資金的營銷。（二）創(chuàng)新信貸業(yè)務模式，適應經(jīng)濟增長方式轉變。準確把握國家的宏觀政策走向，繼續(xù)做好優(yōu)質客戶的儲備和營銷，有效集成各種優(yōu)質客戶資源，提高優(yōu)質客戶的市場份額。一是緊緊抓住發(fā)展機遇。認真落實新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化“四化同步”發(fā)展戰(zhàn)略，緊緊抓住加快城鎮(zhèn)化建設的重要機遇，不斷轉變觀念，在風險可控的前提下，有針對性地創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，以滿足在城鎮(zhèn)化建設中多樣化的金融服務需求，積極培育新的經(jīng)濟增長點
12、。二是繼續(xù)深耕農(nóng)村金融市場。加大支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的力度，重點加強對農(nóng)業(yè)科技、生態(tài)綠色農(nóng)業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作組織的信貸支持，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?、集約化的發(fā)展。三是著力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。準確把握市場和政策變化的趨勢，積極優(yōu)化信貸結構，堅持“有保有壓，有進有退”原則，積極支持新能源、新材料、高端裝備制造、生物技術等符合產(chǎn)業(yè)政策的優(yōu)質中小微企業(yè)和涉農(nóng)龍頭企業(yè)，助推我市培育壯大新興產(chǎn)業(yè)、高新技術產(chǎn)業(yè)，支持地方產(chǎn)業(yè)的轉型升級。（三）穩(wěn)步推進“三大工程”，提升支農(nóng)服務水平。一是做活信貸產(chǎn)品。認真落實銀監(jiān)會關于實施“富民惠農(nóng)”金融創(chuàng)新工程的指導意見精神，區(qū)分不同的服務對象、客戶群體以及行業(yè)特征，積極探索設計符
13、合農(nóng)村經(jīng)濟特點和小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，滿足不同客戶的融資需求，在風險可控的前提下，加強理念創(chuàng)新、組織創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、擔保創(chuàng)新、業(yè)務流程創(chuàng)新，推進信貸操作標準化、管理模式創(chuàng)新化、信貸產(chǎn)品系列化、營銷隊伍專業(yè)化的建設。二是做優(yōu)“金融服務進村”工程。繼續(xù)深入開展“助農(nóng)取款”布點工作，提供便捷的農(nóng)村金融服務。三是做實“陽光信貸”工程。在前期工作的基礎上，年重點將“陽光信貸”延伸至小微企業(yè)、農(nóng)村新型經(jīng)濟合作組織和個體工商戶，不斷實現(xiàn)信貸業(yè)務的產(chǎn)品化和品牌化。（四）著力壓降不良貸款，提升信貸資產(chǎn)質量。一是加強風險排查。結合年組織開展的不良貸款隱患清查，對排查出的信貸風險隱患以及已暴露風險進行梳理和分類排隊，
14、針對不同情況落實不同的整改措施，逐項整改到位。二是多措并舉清收。在綜合運用責任清收、集中清收、訴訟清收等方法的同時，繼續(xù)探索不良貸款清收的新途徑，不斷提高清收實效。三是準確資產(chǎn)分類。針對個別單位存在分類基礎工作薄弱、操作流程執(zhí)行存在偏差、檔案管理不完善等現(xiàn)象，嚴格執(zhí)行省聯(lián)社的分類標準，重新梳理分類流程，加強業(yè)務培訓，加大檢查考核力度，保證分類工作的準確性和嚴肅性。（五）拓寬創(chuàng)收增效渠道，實現(xiàn)經(jīng)營效益目標。繼續(xù)加大創(chuàng)收增效力度，加快推進業(yè)務結構、收入結構、客戶結構的轉型。一是用好用足信貸規(guī)模。進一步增強信貸營銷的理念，加強優(yōu)質客戶的儲備，加大對優(yōu)質中小微企業(yè)的支持力度，努力挖掘利息收入來源。二是
15、拓寬資金運作渠道。進一步加強與系統(tǒng)內(nèi)外的業(yè)務合作，不斷提高富余資金的運用率，最大限度地實現(xiàn)富余資金的利潤最大化。三是拓展中間業(yè)務市場。依托中間業(yè)務平臺和機制靈活的優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新中間業(yè)務，推動非利息收入的快速增長，逐步實現(xiàn)業(yè)務和收入的多元化。（六）全面構建風管體系，夯實穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的基礎。一是嚴格防控案件風險。繼續(xù)開展各類案件風險防控活動，真正將各項要求落到實處，提高管理質量，健全完善“制度約束合規(guī)教育風險排查嚴格問責”的案防工作機制，嚴防各類案件風險。二是加強崗位規(guī)范化管理。進一步優(yōu)化組織架構，明確職能部門和分支機構的主要職責，科學劃分崗位類別，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一要求，編制崗位標準和達標計劃，具體做好崗位培訓、履職評價、績效考核等工作，實現(xiàn)崗位職責、權限、績效標準與薪酬水平之間的匹配、平衡。三是開展流程銀行建設。根據(jù)省聯(lián)社和監(jiān)管部門的要求，進一步加強流程銀行建設，成立組織，制定流程銀行建設方案和實施計劃，組織學習銀監(jiān)會和省聯(lián)社下發(fā)的相關文件，舉辦專題培訓，積極尋求與相關單位的合作，建立制定清晰科學的發(fā)展戰(zhàn)略，按照“一項業(yè)務對應一項管理辦法和操作流程”的要求，建立完善內(nèi)控制度和流程，建立覆蓋全面的風險管理流程和風險管理架構，不斷提升信息科技支撐水平，增強風險管控能力。以上報告，請予審議。9
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