法律論文：淺析金融監(jiān)管的重要性與提升績效的有效策略

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1、法律論文：淺析金融監(jiān)管的重要性與提升績效的有效策略 　　黨的十九大報告明確指出：“開放帶來進步，封閉必然落后”，在這一時代背景下，我國的金融開放步伐逐年加快，但是，隨著國際金融市場的發(fā)展，世界各國間的經(jīng)濟往來日漸頻繁，金融聯(lián)系也更加密切，如果一國暴發(fā)金融危機，極有可能殃及池魚，給其它國家的經(jīng)濟發(fā)展帶來致命打擊。因此，在加快金融開放進程的同時，運用法律監(jiān)管舉措來規(guī)范和維護金融市場秩序已經(jīng)成為當前經(jīng)濟發(fā)展當中的迫切需求。 　　一、擴大金融開放面臨的風險與挑戰(zhàn) 　　我國作為全球的第一大出口國與第二大經(jīng)濟體，雖然在實施金融對外開放政策后取得豐碩的成果，但是，與西

2、方發(fā)達國家相比，仍然存在較大差距，因此，在擴大金融開放的同時，風險與挑戰(zhàn)并存的局面成為無法回避的現(xiàn)實問題。 　?。ㄒ唬┞?lián)動性風險等級提升，供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整受阻 　　從國內(nèi)經(jīng)濟形勢看，正處于經(jīng)濟快增長的轉(zhuǎn)折期，隨著諸多高新產(chǎn)業(yè)的應(yīng)運而生，我國的自主研發(fā)與創(chuàng)新能力也在逐步提升，但是，仍然與發(fā)達國家之間存在較大差距，導致經(jīng)濟發(fā)展內(nèi)動力不足，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)體框架不穩(wěn)，產(chǎn)能過剩問題嚴重影響了一大批企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，這就給我國經(jīng)濟領(lǐng)域的供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整增加了難度[1]。 　　（二）匯率形成機制彈性不足，金融體系建設(shè)成效不顯著 　　人民幣匯率機制的形成對維護

3、國內(nèi)金融市場穩(wěn)定，夯實我國在國際金融市場的主體地位，促進國內(nèi)金融市場與國際金融市場的相互融合具有重要的戰(zhàn)略意義。而我國自1979年人民幣匯率機制的形成，截至目前，經(jīng)過了四十余年的發(fā)展，匯率機制改革已然進入深化期。但是，從目前人民幣的匯率機制來看，在經(jīng)過多次改革調(diào)整后，機制彈性尚且不足，與國際發(fā)達經(jīng)濟體的匯率機制相比，仍然需要進一步完善。另外，在我國金融體系建設(shè)方面，由于企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不平衡，融資渠道不暢通，資金配置效率低，導致諸多企業(yè)與現(xiàn)代企業(yè)制度目標脫軌，在國際金融市場競爭中往往后勁不足，因此，嚴重制約了國內(nèi)金融市場的良性發(fā)展。 　　二、加強金融監(jiān)管的重要性 　

4、　近年來，我國繼續(xù)擴大金融開放，而隨著各國貿(mào)易保護政策的相繼出臺，遏制了我國金融開放勢頭，國際金融投資態(tài)勢起伏不定，因此，運用法律手段實施金融監(jiān)管，既是維護自身合法權(quán)益的一項全新舉措，同時，也是推動我國經(jīng)濟快速穩(wěn)步發(fā)展的助推劑。 　?。ㄒ唬p少金融風險損失，遏制金融危機勢頭 　　擴大金融開放與金融監(jiān)管必須雙管齊下，通過實施金融監(jiān)管舉措，能夠維護國內(nèi)金融市場的正常運作秩序，減少或者規(guī)避國內(nèi)各大企業(yè)參與國際金融市場競爭所面臨的金融風險，對保護企業(yè)實現(xiàn)營收平衡，防止企業(yè)倒閉破產(chǎn)將起到積極的促動作用。以2007—2008年美國的次貸危機為例，當時，這場金融風景引發(fā)國際金

5、融市場的動蕩和危機，而這場金融危機的起因是由一場因次級抵押貸款機構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩而起，在短短數(shù)月時間內(nèi)，這場金融風暴迅速席卷美國、歐盟以及日本等國際主要金融市場，最后，以美國付出2000億美元的高額代價才漸漸遏制了危機繁衍與發(fā)展勢頭。從這場金融危機的背后可以看出金融監(jiān)管存在的薄弱環(huán)節(jié)，也令世界各國引以為戒。 　?。ǘ┨岣哔Y產(chǎn)收益率，構(gòu)建經(jīng)濟融合體 　　實施金融監(jiān)管有助于維護金融市場和諧穩(wěn)定，使國內(nèi)實體經(jīng)濟得到快速發(fā)展，在金融監(jiān)管舉措的干預(yù)之下，國內(nèi)金融市場大環(huán)境得到凈化，潛在的金融風險降到最低點，國內(nèi)企業(yè)可以同時借助于國內(nèi)外兩種資源，構(gòu)建

6、良好的經(jīng)濟融合體。尤其在擴大金融開放背景下，國內(nèi)企業(yè)的國際合作伙伴數(shù)量不斷增多，一些經(jīng)濟實力雄厚的跨國企業(yè)與國內(nèi)企業(yè)建立了長期伙伴關(guān)系，為企業(yè)的發(fā)展壯大注入了動力源泉。 　?。ㄈ┐龠M人民幣自由流通，保障人民幣匯率穩(wěn)定 　　金融監(jiān)管是實現(xiàn)人民幣國際化不可或缺的一個重要前提條件，當前，人民幣匯率始終保持在穩(wěn)定波動區(qū)間，而且作為國際儲備貨幣，充分享有話語權(quán)以及制度性權(quán)力。尤其在近年來，我國的人民銀行與多國央行簽署了雙邊互換協(xié)議，這使得人民幣已經(jīng)成為一種國際流通貨幣，得到國際社會的肯定。在這一背景下，作為貨幣發(fā)行國，還同時享有制定貨幣政策的權(quán)力，在國際貿(mào)易合作當中，人

7、民幣能夠自由流通，為夯實我國金融市場在國際金融領(lǐng)域的穩(wěn)固地位提供了金融安全保障[2]。 　　三、提高金融監(jiān)管績效的有效策略 　?。ㄒ唬┩晟品ㄖ企w系，明確監(jiān)管責任 　　金融監(jiān)管已經(jīng)上升為一種國家執(zhí)法行為，雖然我國加入世貿(mào)組織的時間較晚，但是，到目前為止，在金融市場運作以及監(jiān)管領(lǐng)域，已經(jīng)制訂出臺了諸多國家層面的法律法規(guī)，比如《擔保法》、《證券法》、《信托法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》、《金融違法行為處罰辦法》、《人民幣管理條例》等。這些法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行不僅對規(guī)范金融市場秩序起到約束作用，而

8、且在擴大金融開放背景下，能夠消除我國金融市場的安全風險隱患，為企業(yè)構(gòu)建一個和諧共融的貿(mào)易交易格局。 　　但是，在這些法律法規(guī)當中，關(guān)于行政執(zhí)法、政務(wù)公開等制度內(nèi)容較為單一，外界干預(yù)因素過多，使得金融違法行為的執(zhí)法過程阻力重重。因此，必須從法律法規(guī)的制定與執(zhí)行源頭抓起，形成一個公開透明、權(quán)責法定、執(zhí)法嚴明、廉潔高效的法治監(jiān)管體系，以維護金融市場的正常穩(wěn)定秩序，促進國際間金融業(yè)務(wù)的和諧交流，為國民經(jīng)濟的持續(xù)增長保駕護航。 　　（二）做好協(xié)調(diào)溝通，樹立風險意識 　　進入二十一世紀后，國際金融市場風云變幻，局部金融危機事件頻頻暴發(fā)，不僅給金融機構(gòu)、各大企

9、業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟損失，而且也使諸多金融投資散戶受到牽連，為了降低投資風險，金融投資者應(yīng)當樹立高度的金融風險意識，利用業(yè)余時間，多接觸和學習金融知識，并及時獲取國際金融市場的動態(tài)信息，制定一個有效的風險防范方案，將金融投資風險降到最低點。另外，由于部分金融機構(gòu)的經(jīng)營者經(jīng)常發(fā)生涉外業(yè)務(wù)，或者在境外開展各種金融活動，對當?shù)氐慕鹑诜梢约氨O(jiān)管法規(guī)不甚了解，而增大了承擔法律責任的風險，因此，經(jīng)營者應(yīng)當及時與當?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管部門進行有效協(xié)調(diào)溝通，并與之達成共識，使境外的各項金融業(yè)務(wù)能夠順利開展。 　?。ㄈ┨嵘O(jiān)管公信力，確保監(jiān)管實效性 　　對于金融監(jiān)管執(zhí)法人員來說，“問責制

10、”是體現(xiàn)監(jiān)管成果的一項基本制度，一些執(zhí)法人員在實際工作當中，欠缺主人翁意識，責任感不強、執(zhí)法界線模糊、執(zhí)業(yè)水準有限、職業(yè)素養(yǎng)不高，當發(fā)生執(zhí)法漏洞后，常常出現(xiàn)相互推諉扯皮現(xiàn)象，導致執(zhí)法機構(gòu)的社會公信力迅速下滑?；诖?，各級地方政府的紀檢部門應(yīng)及時查找問題根源，對直接責任人進行思想教育，使其認識到問題的嚴重性，并及時糾正自身存在的不足，以樹立金融監(jiān)管執(zhí)法人員的良好對外形象。 　?。ㄋ模┙⒐蚕頂?shù)據(jù)庫，實現(xiàn)監(jiān)管信息化 　　隨著計算機、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)的迅猛發(fā)展，近年來，以網(wǎng)絡(luò)平臺為載體的多元化經(jīng)濟格局已然形成，這對擴大金融開放起到推波助瀾的作用。但是，經(jīng)濟運作的多樣化態(tài)勢也給金融違法行為提供了便利條件，而違法行為的隱蔽性越來越強，信息源的追蹤難度也越來越大，在這種形勢之下，金融監(jiān)管部門應(yīng)當充分利有大數(shù)據(jù)技術(shù)，將互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、政府數(shù)據(jù)、監(jiān)管數(shù)據(jù)、金融信息數(shù)據(jù)等多方數(shù)據(jù)整合到一起，存儲在統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫當中，根據(jù)這些數(shù)據(jù)的特點，搭建一個覆蓋面廣、實時效應(yīng)好的金融風險預(yù)警平臺，紀檢部門應(yīng)當督促當?shù)氐墓膊块T、金融企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、清算機構(gòu)等組織，利用共享數(shù)據(jù)庫能夠及時獲取最新的金融市場動態(tài)信息，進而實現(xiàn)對金融違法行為的實時遠程監(jiān)控，以此提升金融監(jiān)管效率。