商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經驗做法.doc

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心得體會/經驗交流材料 商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經驗做法 一、 合規(guī)風險管理的功能“思想文化政策制度組織行為”的合規(guī)風險管理基本框架已經形成，并開始在我行經營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經認識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應用于日常業(yè)務運作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產品的復雜化和業(yè)務間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復雜。在我行的探索和實踐中，合規(guī)風險管理初步發(fā)揮了以下功能：(一)確保法律、規(guī)則和準則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準則本身對銀行經營管理和風險控制內在規(guī)律的描述和總結，有其內在科學性。自覺學習、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經營管理水平，在避免信用風險、操作風險和市場風險的同時，提高駕馭風險的能力。但“術業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規(guī)風險管理部門對法律、規(guī)則和準則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎。此外，合規(guī)風險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風險降至最低。(二)整合流程，促進業(yè)務發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當前幾乎所有中資銀行的業(yè)務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負責對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠對同一業(yè)務有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責制”原則，使行內規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責劃分和全行授權管理，積極創(chuàng)建“權責明確，銜接緊密，授權控權相統(tǒng)一”為特征的總行部室內部以及總行與分支行之間的關系?！昂弦?guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認整個業(yè)務的可行性，應該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內核，合規(guī)管理機制的建設過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經營應當注重穩(wěn)健和操守；既關注結果，也要關注過程；不能“只問結果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。