《銀行新員工培訓(xùn)》柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)案例培訓(xùn)2.ppt

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柜面操作風(fēng)險(xiǎn)案例培訓(xùn) 2013年9月 長(zhǎng)沙分行會(huì)計(jì)部 培訓(xùn)內(nèi)容共分五個(gè)章節(jié) 第一部分重要空白憑證丟失案例第二部分重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例第三部分柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件第四部分竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例第五部分自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例 案例一 2012年2月25日日終 某支行會(huì)計(jì)經(jīng)理在日終復(fù)點(diǎn)柜員重要空白憑證時(shí) 發(fā)現(xiàn)重要空白憑證賬實(shí)不符 借記卡香卡實(shí)物比賬面余額少一份 后經(jīng)調(diào)閱監(jiān)控發(fā)現(xiàn) 柜員在2012年2月22日為客戶營(yíng)銷主題卡時(shí) 從憑證箱拿出一張主題卡遞給客戶展示 隨意置于柜臺(tái) 在為客戶復(fù)印身份證離柜時(shí) 未將此借記卡入箱保管 以至于被客戶在整理物品時(shí)順手拿走 經(jīng)會(huì)計(jì)經(jīng)理調(diào)監(jiān)控核實(shí) 柜員從22日至24日并未核點(diǎn)憑證 其憑證交叉復(fù)核柜員只在憑證尾箱表上簽名 其復(fù)點(diǎn)憑證工作流于形式 一 重要空白憑證丟失案例 案例二 某銀行柜員李 為客戶辦理定期存款業(yè)務(wù)后 將剩余24份空白憑證存放在抽屜 由于存放重空的憑證的抽屜有縫隙 憑證掉入抽屜下方的紙簍內(nèi) 營(yíng)業(yè)終了柜員未進(jìn)行賬實(shí)核對(duì) 造成重空丟失 案例三 某銀行柜員周 在辦理完定期存款業(yè)務(wù)后 未及時(shí)將剩余空白憑證放入重空尾箱 在尋找物品時(shí) 不慎將空白定期儲(chǔ)蓄存單帶滑入紙簍 且被廢紙覆蓋 員工在打掃衛(wèi)生時(shí)廢紙簍倒入營(yíng)業(yè)室外的垃圾桶 營(yíng)業(yè)終了 柜員未清點(diǎn)重空和換人復(fù)核 未及時(shí)發(fā)現(xiàn)造成重空丟失 一 重要空白憑證丟失案例 風(fēng)險(xiǎn)提示 一 重空是銀行印制的無面額 經(jīng)銀行或單位填寫金額并簽章后 即具有支取款項(xiàng)效力的空白憑證 是資金支付的重要載體 應(yīng)視同現(xiàn)金管理 確保安全 二 柜臺(tái)經(jīng)辦人員臨時(shí)離崗 應(yīng)將重要空白憑證入柜 箱 妥善保管 營(yíng)業(yè)終了 經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)保管的重要空白憑證與系統(tǒng)打印的 空白憑證結(jié)數(shù)表 核對(duì)相符并簽章后 將重要空白憑證入庫或保險(xiǎn)柜保管 三 營(yíng)業(yè)日終會(huì)計(jì)師經(jīng)理 主管 應(yīng)對(duì)柜員重要空白憑證實(shí)行隨時(shí)機(jī)換人復(fù)點(diǎn) 確保賬實(shí)相符 并予以簽章確認(rèn) 一 重要空白憑證丟失案例 案例一 2006年3月至7月期間 我行原陽光支行行長(zhǎng) 蔣慕飚 在支行無對(duì)外擔(dān)保資格 更無 對(duì)外借款 資格的情況下 懷著湖南省平安輕化科技有限公司 以下簡(jiǎn)稱平安公司 能夠按時(shí)還款的僥幸心理 未經(jīng)任何審批程序 違規(guī)擅自以支行名義 為平安公司對(duì)外借款提供擔(dān)保 或直接以支行名義對(duì)外借款供平安公司使用 共引發(fā)民事訴訟四起 涉案本金金額4650萬元 給我行造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失和不良影響 蔣慕飚 平安公司法定代表人龍大海等人也已受到一定的經(jīng)濟(jì)和刑事處罰 此事發(fā)生至今已七年 七年來分行投入了大量人力 物力到事件的處置工作中 但銀行損失仍難以避免 二 重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 案例二 長(zhǎng)沙某銀行柜員陳 沉溺于炒股和賭彩 為解決資金問題 陳 利于銀行工作人員身份長(zhǎng)期對(duì)外攬儲(chǔ) 將客戶資金收入囊中 為掩蓋事實(shí) 陳 盜用本人重空尾箱內(nèi)的空白儲(chǔ)蓄存單 加蓋銀行儲(chǔ)蓄公章后 利用辦公軟件打印并制作成定期存單交付客戶 為消除客戶懷疑 陳 利用現(xiàn)金柜臺(tái)內(nèi)其他柜員不收私章的習(xí)慣 分別不同頻率的在儲(chǔ)蓄存單上加蓋加蓋其他柜員私章 至東窗事發(fā) 共竊取客戶資金達(dá)80多萬元 因陳 本人無力償還負(fù)刑事責(zé)任 該筆資金由銀行和存單上記載的經(jīng)辦人 按照存單記載金額和應(yīng)付利息各負(fù)一半的賠償責(zé)任 二 重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 案例二 一 2006年7月3日 蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義向自然人 李海波 出具了一份800萬元的借條 借條上落款為 中信銀行長(zhǎng)沙分行陽光支行 并蓋有一枚 中信銀行長(zhǎng)沙分行陽光支行 的假印章以及有蔣慕颷的親筆簽名 2006年7月3日 李海波依借條上約定 將800萬元轉(zhuǎn)付至平安輕化公司帳戶 因借款逾期未還 2006年12月 李海波向法院起訴我行陽光支行 2011年11月河南高院二審判決我行對(duì)借款800萬元本息承擔(dān)賠償責(zé)任 利息按同期銀行貸款利率的三倍計(jì)算 二 重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 案例二 二 與 無錫雙方公司 借款擔(dān)保糾紛2006年7月13日 平安公司向無錫雙方商貿(mào)有限責(zé)任公司借款1500萬元 期限25天 蔣慕飚擅自向無錫雙方公司出具 監(jiān)管責(zé)任承諾函 承諾對(duì)該筆資金的安全進(jìn)行監(jiān)管和擔(dān)保 該 監(jiān)管責(zé)任承諾函 有蔣慕飚簽字 但所蓋支行公章同樣系偽造 2007年1月 無錫雙方公司將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給無錫市的 蔣國(guó)湘 等八名自然人 并由該八名個(gè)人在法院起訴 2009年7月27日 長(zhǎng)沙中院二審判決我行對(duì)1500萬元本金承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任 二 重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 案例二 三 與 楊虎龍 借款擔(dān)保糾紛2006年3月15日平安公司向自然人 楊虎龍 借款人民幣1900萬元 期限10天 蔣慕飚擅自為該公司出具了有他簽字并加蓋支行內(nèi)部使用的條形 業(yè)務(wù)專用章 的 擔(dān)保函 為該筆借款提供擔(dān)保 因借款逾期未還 楊虎龍于2006年11月向法院起訴平安公司及我行陽光支行 2012年6月8日湖南省高級(jí)人民法院終審判決我行對(duì)1900萬元本金及利息 按同期貸款利率的四倍計(jì)算 承擔(dān)二分之一的賠償責(zé)任 二 重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 案例二 四 與 張永良 借款擔(dān)保糾紛2006年4月20日 平安公司法定代表人龍大海向自然人 張永良 借款450萬元 期限55天 蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義出具了一份為平安公司向張永良借款450萬元提供連帶責(zé)任擔(dān)保的 承諾函 該 承諾函 蓋的是假公章 有蔣慕飚的親筆簽名 二 重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 風(fēng)險(xiǎn)提示 一 以上事件是長(zhǎng)沙分行成立以來最為嚴(yán)重的違規(guī)違紀(jì)事件 后果十分嚴(yán)重 望分行全體員工能夠舉一反三 引以為鑒 更加嚴(yán)格地做到操作合規(guī)遵紀(jì)守法 吸取教訓(xùn)警鐘長(zhǎng)鳴 二 嚴(yán)格按照 中信銀行重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理辦法 關(guān)于調(diào)整部分重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的通知 文件規(guī)定 保管和在適用范圍內(nèi)使用重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章 不得在適用范圍之外的憑證上加蓋重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章 二 重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 風(fēng)險(xiǎn)提示 三 與外界發(fā)生法律關(guān)系的過程中 印章起著在形式上代表意志的作用 無論是日常交往 還是在法院對(duì)糾紛的審查判斷中 依據(jù)蓋章認(rèn)定有關(guān)文件的效力而確定有關(guān)權(quán)力和義務(wù)的歸屬 已成為一個(gè)常識(shí) 四 警惕犯罪分子利用 熟人文化 作案 重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理遵循 統(tǒng)一管理 分級(jí)負(fù)責(zé) 的原則 誰使用 誰保管 誰負(fù)責(zé) 使用及保管印章時(shí) 會(huì)計(jì)人員要了解本人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任及后果 二 重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 案例一 2008年11月某天 一客戶到某銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)要求換錢 總共是7000元面額50元的紙幣 要求兌換成面額100元的紙幣 柜員A接待客戶后 把客戶遞進(jìn)來的錢點(diǎn)完后 放進(jìn)自己的抽屜中 拿出7000元面額100元的紙幣遞給客戶 這時(shí)客戶在沒有離開柜員A視線的情況下用手在現(xiàn)金出鈔口看似隨意撥了一下之后 又要求開戶 開成一張4000元和一張3000元的存單 然后開始詢問有關(guān)開戶的種種情況 柜員在同客戶的交談過程中 忘記復(fù)點(diǎn)再次遞進(jìn)來的錢 直接放入抽屜中 而此時(shí)客戶已經(jīng)在未離開柜員視線的情況下從中抽走了3000元 而后客戶稱沒有帶身份證 柜員表示無法開戶再次從推中點(diǎn)出7000元遞給客戶 日中核庫后 柜員A短款3000元 后經(jīng)與會(huì)計(jì)主管調(diào)閱監(jiān)控錄像后 證實(shí)是此筆業(yè)務(wù)客戶在再次遞進(jìn)來的錢時(shí) 從中抽走了3000元 三 柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件 案例二 2009年6月3日上午10 10分 一名南方口音中年男子來到某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理零鈔兌換業(yè)務(wù) 支行實(shí)習(xí)柜員G熱情地接待了客戶 首先該田子要求柜員將7000元50元面額的零鈔兌換成100元面額的現(xiàn)金 柜員G將其遞入的現(xiàn)金清點(diǎn)完畢后 從尾箱中取出7000元100元面額的現(xiàn)金兌換給了客戶 該男子接到了7000元百元現(xiàn)金后 在柜員面前將其對(duì)折了一下 然后把錢退回柜臺(tái)說 有新鈔或者新一點(diǎn)的鈔票沒有 麻煩幫兌換成新鈔 當(dāng)柜員接角到該男子重新遞入的現(xiàn)金后 感覺厚度與剛才明顯不同 此時(shí)用驗(yàn)鈔機(jī)清點(diǎn)發(fā)現(xiàn)百元現(xiàn)鈔已經(jīng)只剩下4200元 應(yīng)為客戶在接解到百元現(xiàn)鈔的瞬間已從中抽出了28張 該男子見柜員嚴(yán)格近流程清點(diǎn)現(xiàn)金已識(shí)破其詐騙手法 稱自己只準(zhǔn)備兌換4200元后迅速離開了營(yíng)業(yè)大廳 三 柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件 風(fēng)險(xiǎn)提示 一 柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí) 應(yīng)嚴(yán)格按照操作流程及相關(guān)制度要求辦理業(yè)押操作 對(duì)于客戶辦理零鈔兌換業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)一筆一清 保證每筆業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無誤 現(xiàn)金離柜后再次收回 無論是否離開柜臺(tái) 是否離開柜員視線 柜員都應(yīng)將經(jīng)手現(xiàn)金再次復(fù)點(diǎn) 把控風(fēng)險(xiǎn) 以防犯罪分子從中抽走部分錢或放入錢鈔 二 犯罪分子多通過團(tuán)伙配合或節(jié)外生枝的手段分散柜員注意力 柜臺(tái)人員應(yīng)時(shí)刻保持高度警惕性 如遇客戶頻繁兌換零鈔并與柜員持續(xù)交談分散注意力時(shí) 應(yīng)保持清醒不能讓犯罪分子有機(jī)可乘 三 柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件 案例一 某銀行分理處綜合柜員周某 某年7月4日收到調(diào)令調(diào)另一分理處工作 同日下午在會(huì)計(jì)主管的監(jiān)督下辦理了移交手續(xù) 并收繳了其柜員號(hào) 未交出營(yíng)業(yè)所的鑰匙 4日 周5 晚至6日13時(shí)前 周某竊取了另一員工的柜員密碼 于6日下午 星期天 分別從某單位賬戶 分五筆將錢轉(zhuǎn)入自己和另一人的借記卡內(nèi) 同日下午至7日下午分別在省內(nèi)多個(gè)縣市營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分24筆提取了79 81萬元 同年10月10日周某被抓獲歸案 追回贓款46萬元 四 竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例 風(fēng)險(xiǎn)提示 一 該案例中未按規(guī)定辦理全部移交工作 移交手續(xù)辦理后 未及時(shí)要求周某交出營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的鑰匙 以致周某能從容進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所作案 二 柜員號(hào)使用密碼方式登錄的 應(yīng)按總行要求每月至少更換定期更換密碼 柜員號(hào)簽到后 柜員在離崗時(shí)必須簽退或鎖屏 四 竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例 五 自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例 案例一 我行出納運(yùn)營(yíng)中心清機(jī)崗人員于2013年5月13日對(duì)環(huán)保學(xué)校離行式自助點(diǎn)進(jìn)行清機(jī)加鈔 在清點(diǎn)取款機(jī)鈔箱的現(xiàn)金時(shí) 發(fā)現(xiàn)回收箱5張鈔票中有一張假幣 鈔票號(hào)碼VP12806144 經(jīng)辦人員李洪華與中心經(jīng)理胡衛(wèi)華判斷 回收箱的現(xiàn)金是客戶取款后未及時(shí)拿走而收回到鈔箱的 因此出現(xiàn)假幣十分可疑 進(jìn)一步通過分析可疑交易流水清單 判斷機(jī)器確已吐鈔 因客戶未取收回鈔箱 而客戶投訴卻表示自己當(dāng)時(shí)支取500元機(jī)器未吐鈔 因此 兩人更加覺得可疑 馬上聯(lián)系監(jiān)控中心調(diào)閱了客戶5月9日15 50分的錄像 發(fā)現(xiàn)取款人在機(jī)器吐出鈔時(shí) 僅拿走了壹佰元 并迅速?gòu)陌锪砟贸鲆话墼?缺角 放進(jìn)出鈔口 等出鈔口現(xiàn)金回收后離開 我行于當(dāng)日16 28分接到取款人的投訴電話 大約距作案40分鐘后 從整個(gè)錄像上看 取款人做案過程相當(dāng)清晰 鑒于上述情況嚴(yán)重影響到我行的資金安全 出納運(yùn)營(yíng)中心當(dāng)即報(bào)告了分行保衛(wèi)部 分行保衛(wèi)部隨即向公安部門進(jìn)行了報(bào)案 風(fēng)險(xiǎn)提示 一 自助設(shè)備對(duì)分流客戶緩解柜臺(tái)壓的作用愈發(fā)明顯示 同時(shí)也成為犯罪分子新的作案目標(biāo) 不法分子作案手段的多樣化 作為銀行的一線員工 一定要保持高度的敏感性和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí) 面對(duì)特殊情況 冷靜分析 切實(shí)避免影響銀行聲譽(yù)的案件發(fā)生 二 自助設(shè)備的各鈔箱將清晰記錄客戶的在自助設(shè)備上的交易軌跡 銀行清機(jī)人員切不可在未進(jìn)行清機(jī)的情況下貪圖便利 在加鈔間將廢鈔箱等其他鈔箱內(nèi)的現(xiàn)金 違規(guī)匯總 如此違規(guī)操作 在清機(jī)過程中一旦發(fā)現(xiàn)異常情況 將無法確定和鎖定可疑交易 五 自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例 謝謝 2013年9月 長(zhǎng)沙分行會(huì)計(jì)部