《銀行新員工培訓(xùn)》綜合理財(cái)業(yè)務(wù)介紹ppt課件

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1、 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)介紹綜合理財(cái)業(yè)務(wù)介紹2015201520152015年年年年1 1 1 1月月月月新核心建設(shè)項(xiàng)目組新核心建設(shè)項(xiàng)目組新核心建設(shè)項(xiàng)目組新核心建設(shè)項(xiàng)目組綜合理財(cái)業(yè)務(wù)介紹2015年1月新核心建設(shè)項(xiàng)目組2一一業(yè)務(wù)概述二二交易代碼三三交易說(shuō)明四四注意事項(xiàng)一業(yè)務(wù)概述二交易代碼三交易說(shuō)明四注意事項(xiàng)3n一、業(yè)務(wù)概述l綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。l綜合理財(cái)業(yè)務(wù)柜面交易包括簽約管理、銀行賬號(hào)管理、TA賬戶(hù)管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理、查詢(xún)交易、公共資訊查詢(xún)、交易管理、撤單沖賬管理、定投定贖、凍結(jié)解

2、凍、券商集合理財(cái)、定向預(yù)約、展期(暫無(wú))、轉(zhuǎn)讓、實(shí)物兌付十五大類(lèi)。l綜合理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持行內(nèi)理財(cái)、基金和代為推介等產(chǎn)品的簽解約、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、購(gòu)買(mǎi)、贖回、轉(zhuǎn)讓等。理財(cái)平臺(tái)業(yè)務(wù)：一、業(yè)務(wù)概述綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)4n一、業(yè)務(wù)概述l結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)是指通過(guò)某種約定，在客戶(hù)普通存款的基礎(chǔ)上加入一定的衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，將理財(cái)收益與國(guó)際、國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)各類(lèi)參數(shù)掛鉤，從而使投資者在結(jié)構(gòu)性存款到期保本的同時(shí)，有機(jī)會(huì)獲得比傳統(tǒng)存款更高的收益。l結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)柜面交易包括個(gè)人出售、單位出售、出售撤銷(xiāo)、個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款賬戶(hù)信息查詢(xún)及修改、單位結(jié)構(gòu)性存款賬戶(hù)信息查詢(xún)及修改和發(fā)售額查詢(xún)。l結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)柜

3、面交易支持個(gè)人、單位和同業(yè)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)：一、業(yè)務(wù)概述結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)是指通過(guò)某種約定，在客戶(hù)普通存款的5一一業(yè)務(wù)概述二二交易代碼三三交易說(shuō)明四四注意事項(xiàng)一業(yè)務(wù)概述二交易代碼三交易說(shuō)明四注意事項(xiàng)6n二、交易代碼（）（）理財(cái)平臺(tái)交易清單二、交易代碼（）理財(cái)平臺(tái)交易清單7n二、交易代碼（）（）結(jié)構(gòu)性存款交易清單二、交易代碼（）結(jié)構(gòu)性存款交易清單8一一業(yè)務(wù)概述二二交易代碼三三交易說(shuō)明四四注意事項(xiàng)一業(yè)務(wù)概述二交易代碼三交易說(shuō)明四注意事項(xiàng)9n三、交易說(shuō)明（）（）1、50000綜合理財(cái)簽約本交易用于個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶(hù)通過(guò)銀行賬號(hào)/卡號(hào)或證件號(hào)進(jìn)行綜合理財(cái)業(yè)務(wù)簽約。個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶(hù)可通過(guò)證件在全行任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行

4、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)簽約；個(gè)人客戶(hù)可通過(guò)分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡進(jìn)行綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的簽約；機(jī)構(gòu)客戶(hù)僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的簽約。個(gè)人客戶(hù)通過(guò)證件簽約、機(jī)構(gòu)客戶(hù)簽約需經(jīng)主管復(fù)核授權(quán)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易,由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明（）1、50000綜合理財(cái)簽約 本交10n三、交易說(shuō)明若選擇用賬號(hào)/卡號(hào)簽約，刷卡或錄入銀行卡號(hào)/賬號(hào)若選擇證件號(hào)碼簽約，錄入客戶(hù)名稱(chēng)、證件類(lèi)型和證件號(hào)碼通訊地址最多支持錄入75個(gè)漢字若客戶(hù)類(lèi)型選擇“個(gè)人”時(shí)，提示聯(lián)網(wǎng)核查；客戶(hù)類(lèi)型選擇“機(jī)構(gòu)”時(shí)，提示掃描驗(yàn)印，且提示“是否使用賬號(hào)/卡號(hào)簽約”1、鉆石客戶(hù)修改客戶(hù)級(jí)別時(shí)無(wú)需授權(quán)；其

5、它級(jí)別客戶(hù)修改客戶(hù)級(jí)別需授權(quán)。2。若為金融同業(yè)客戶(hù)簽約，客戶(hù)級(jí)別需選擇“R-金融同業(yè)客戶(hù)”交易提交后，若為個(gè)人客戶(hù)，則由客戶(hù)輸入密碼并通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息：客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡號(hào)/賬號(hào)（若為證件簽約則為“證件類(lèi)型”、“證件號(hào)碼”）若機(jī)構(gòu)客戶(hù)簽約需錄入經(jīng)辦人信息；若由監(jiān)護(hù)人代為辦理，需錄入監(jiān)護(hù)人信息三、交易說(shuō)明若選擇用賬號(hào)/卡號(hào)簽約，刷卡或錄入銀行卡號(hào)/賬號(hào)11n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。其他要點(diǎn)l未滿(mǎn)十八歲購(gòu)買(mǎi)理財(cái)沒(méi)有政策限制，未滿(mǎn)十八歲購(gòu)買(mǎi)基金需要提供監(jiān)護(hù)人信息。簽約時(shí)，未滿(mǎn)十八周歲的客戶(hù)必須輸入監(jiān)護(hù)人信息。監(jiān)護(hù)人信息包括姓名、證件類(lèi)型和證件號(hào)碼

6、。證件類(lèi)型無(wú)限制。l只要個(gè)人客戶(hù)簽約成功并完成相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，客戶(hù)名下所有借記卡均可直接辦理綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人存折不支持簽約。l簽約交易僅登記簽約客戶(hù)信息，并不開(kāi)立TA賬戶(hù)，不登記交易賬號(hào)。l銀行卡號(hào)（銀行賬號(hào)）狀態(tài)為凍結(jié)/司法凍結(jié)，只可使用證件類(lèi)型+證件號(hào)碼進(jìn)行簽約。l如客戶(hù)在我行僅建立了客戶(hù)信息，未開(kāi)立銀行卡號(hào)（銀行賬號(hào)），簽約時(shí)可使用證件號(hào)碼進(jìn)行簽約。三、交易說(shuō)明憑證打印處理12n三、交易說(shuō)明2、50009綜合理財(cái)解約本交易用于個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶(hù)通過(guò)銀行賬號(hào)/卡號(hào)或證件號(hào)進(jìn)行綜合理財(cái)業(yè)務(wù)解約。個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶(hù)可通過(guò)證件在全行任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行綜合理財(cái)業(yè)務(wù)解約；個(gè)人客戶(hù)可通過(guò)分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)

7、的借記卡進(jìn)行綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的解約；機(jī)構(gòu)客戶(hù)僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的解約。個(gè)人客戶(hù)通過(guò)證件簽約、機(jī)構(gòu)客戶(hù)簽約需經(jīng)主管復(fù)核授權(quán)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明2、50009綜合理財(cái)解約 本交易13n三、交易說(shuō)明若選擇用賬號(hào)/卡號(hào)解約，刷卡或錄入銀行卡號(hào)/賬號(hào)若選擇證件號(hào)碼解約，錄入客戶(hù)名稱(chēng)、證件類(lèi)型和證件號(hào)碼若客戶(hù)類(lèi)型選擇“個(gè)人”時(shí)，提示聯(lián)網(wǎng)核查；客戶(hù)類(lèi)型選擇“機(jī)構(gòu)”時(shí)，提示掃描驗(yàn)印，且提示“是否使用賬號(hào)/卡號(hào)解約”交易提交后，若為個(gè)人客戶(hù)，則由客戶(hù)輸入密碼并通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息:客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡號(hào)/賬號(hào)（若憑證件號(hào)解約則為“證件

8、類(lèi)型”、“證件號(hào)碼”）若機(jī)構(gòu)客戶(hù)解約，需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時(shí)錄入的經(jīng)辦人證件信息一致三、交易說(shuō)明若選擇用賬號(hào)/卡號(hào)解約，刷卡或錄入銀行卡號(hào)/賬號(hào)14n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。其他要點(diǎn)l解約交易前提為沒(méi)有凍結(jié)資金、在途資金、在途交易、在途權(quán)益、定投協(xié)議。l當(dāng)天簽約，可當(dāng)天解約。三、交易說(shuō)明 憑證打印處理解約交易前提為沒(méi)有凍結(jié)資金、在途資15n三、交易說(shuō)明（）（）3、50060購(gòu)買(mǎi)本交易用于個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶(hù)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)理財(cái)、基金和代為推介等產(chǎn)品。個(gè)人客戶(hù)可通過(guò)全行任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡購(gòu)買(mǎi)；機(jī)構(gòu)客戶(hù)除深圳分行支持分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)購(gòu)買(mǎi)外，

9、其余分行僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)購(gòu)買(mǎi)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明（）3、50060 購(gòu)買(mǎi)16n三、交易說(shuō)明錄入卡號(hào)/賬號(hào)之后會(huì)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行匹配，如未風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)過(guò)期，則提示通過(guò)50030客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)修改交易重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。個(gè)人鉆石客戶(hù)修改客戶(hù)級(jí)別時(shí)不需授權(quán)；其它客戶(hù)修改客戶(hù)級(jí)別時(shí)需授權(quán)。金融同業(yè)客戶(hù)需選擇“R-金融同業(yè)客戶(hù)”。個(gè)人客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)和其他業(yè)務(wù)產(chǎn)品人民幣20萬(wàn)（含）以上，外幣等值人民幣20萬(wàn)（含）以上需授權(quán)；購(gòu)買(mǎi)基金人民幣50萬(wàn)（含）以上，外幣等值人民幣50萬(wàn)（含）以上需授權(quán)。機(jī)構(gòu)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)或基

10、金人民幣300萬(wàn)（含）以上，外幣等值人民幣300萬(wàn)元（含）以上需授權(quán)。選擇客戶(hù)類(lèi)型為個(gè)人時(shí)，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶(hù)類(lèi)型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則在錄入銀行賬號(hào)后提示掃描驗(yàn)印交易提交后，如為個(gè)人客戶(hù)，請(qǐng)客戶(hù)輸入密碼并通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息：客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱(chēng)、交易金額選擇客戶(hù)類(lèi)型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時(shí)錄入的經(jīng)辦人證件信息一致三、交易說(shuō)明錄入卡號(hào)/賬號(hào)之后會(huì)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)17n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。會(huì)計(jì)核算l理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：個(gè)人活期存款等貸：個(gè)人不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)資金等貸：理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)收入（如收

11、取認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)用時(shí)）l基金產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：個(gè)人活期存款等貸：代銷(xiāo)基金款項(xiàng)l代為推介產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：個(gè)人活期存款等貸：代銷(xiāo)其他產(chǎn)品款項(xiàng)三、交易說(shuō)明 憑證打印處理 會(huì)計(jì)核算18n三、交易說(shuō)明其他要點(diǎn)：l本交易可在規(guī)定時(shí)間內(nèi)由原經(jīng)辦柜員使用“50210柜員沖賬前查詢(xún)”聯(lián)動(dòng)“50211柜員沖賬”交易進(jìn)行沖賬。l購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶(hù)信息自動(dòng)查詢(xún)?cè)摽蛻?hù)是否已為簽約客戶(hù)或已辦理TA開(kāi)戶(hù)手續(xù)，若該客戶(hù)沒(méi)辦理簽約，則提示客戶(hù)先辦理簽約手續(xù)。若該客戶(hù)已簽約但還沒(méi)有辦理TA開(kāi)戶(hù)的，則在本交易內(nèi)為客戶(hù)一并辦理TA賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)和產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)。l若產(chǎn)品設(shè)置了產(chǎn)品適合度評(píng)估問(wèn)卷，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)判斷是否有在有效期內(nèi)的評(píng)估結(jié)果，如

12、沒(méi)有，則會(huì)提示未做問(wèn)卷或問(wèn)卷過(guò)期，需進(jìn)行50031產(chǎn)品適合度問(wèn)卷評(píng)估。如果產(chǎn)品適合度匹配結(jié)果為“不適合”或產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，則彈出提示信息請(qǐng)客戶(hù)重新確認(rèn)是否繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)(基金產(chǎn)品可繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)，理財(cái)產(chǎn)品不允許)；交易提交成功后，業(yè)務(wù)憑證上將打印風(fēng)險(xiǎn)提示，需請(qǐng)客戶(hù)就風(fēng)險(xiǎn)提示進(jìn)行簽名確認(rèn)。l目前部分基金公司支持使用護(hù)照、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證和臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證的客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品。境外居民購(gòu)買(mǎi)理財(cái)應(yīng)滿(mǎn)足條件(境內(nèi)居住滿(mǎn)1年完稅證明)三、交易說(shuō)明其他要點(diǎn)：19n三、交易說(shuō)明4、50062預(yù)約購(gòu)買(mǎi)本交易用于客戶(hù)通過(guò)與銀行簽定預(yù)約指定日期發(fā)起購(gòu)買(mǎi)的協(xié)議，實(shí)現(xiàn)指定日期由系統(tǒng)自動(dòng)依照事先協(xié)議約定的業(yè)

13、務(wù)品種、TA代碼、產(chǎn)品代碼、贖回份額發(fā)起購(gòu)買(mǎi)。個(gè)人客戶(hù)可通過(guò)全行任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡預(yù)約購(gòu)買(mǎi)；機(jī)構(gòu)客戶(hù)目前除深圳分行支持分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)預(yù)約購(gòu)買(mǎi)外，其余分行僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)預(yù)約購(gòu)買(mǎi)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明4、50062 預(yù)約購(gòu)買(mǎi) 本交易用于客戶(hù)通20n三、交易說(shuō)明錄入卡號(hào)/賬號(hào)后系統(tǒng)會(huì)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行匹配，如未做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)過(guò)期，則提示通過(guò)50030客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)修改交易重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。鉆石客戶(hù)修改客戶(hù)級(jí)別時(shí)不需授權(quán)；其它客戶(hù)修改客戶(hù)級(jí)別時(shí)需授權(quán)。金融同業(yè)客戶(hù)需選擇“R-金融同業(yè)客戶(hù)”。個(gè)人

14、客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)和其他業(yè)務(wù)產(chǎn)品人民幣20萬(wàn)（含）以上，外幣等值人民幣20萬(wàn)（含）以上需授權(quán)；購(gòu)買(mǎi)基金人民幣50萬(wàn)（含）以上，外幣等值人民幣50萬(wàn)（含）以上需授權(quán)。機(jī)構(gòu)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)或基金人民幣300萬(wàn)（含）以上，外幣等值人民幣300萬(wàn)元（含）以上需授權(quán)。選擇選擇客戶(hù)類(lèi)型為個(gè)人時(shí)，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶(hù)類(lèi)型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則在錄入銀行賬號(hào)后提示掃描驗(yàn)印交易提交后，如為個(gè)人客戶(hù)，請(qǐng)客戶(hù)輸入密碼并通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息:客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱(chēng)、交易金額預(yù)約購(gòu)買(mǎi)日期必須大于當(dāng)前日期，若預(yù)約購(gòu)買(mǎi)日期由銀行指定，則該欄位由系統(tǒng)回顯；如產(chǎn)品處于募集期，預(yù)約日期不能大于募集結(jié)束日，系統(tǒng)以交易申請(qǐng)當(dāng)

15、日為時(shí)間點(diǎn)判斷有效期；如產(chǎn)品自動(dòng)設(shè)定申購(gòu)日期（開(kāi)放日），開(kāi)放日前預(yù)約申購(gòu)系統(tǒng)默認(rèn)為本期開(kāi)放日申購(gòu)，開(kāi)放日后預(yù)約申購(gòu)系統(tǒng)默認(rèn)為下期開(kāi)放日申購(gòu)選擇客戶(hù)類(lèi)型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時(shí)錄入的經(jīng)辦人證件信息一致三、交易說(shuō)明錄入卡號(hào)/賬號(hào)后系統(tǒng)會(huì)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)21n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。會(huì)計(jì)核算l理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：個(gè)人活期存款等貸：個(gè)人不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)資金等貸：理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)收入（如收取認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)用時(shí)）l基金產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：個(gè)人活期存款等貸：代銷(xiāo)基金款項(xiàng)l代為推介產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：個(gè)人活期存款等貸：代銷(xiāo)其他產(chǎn)品款項(xiàng)三、交易

16、說(shuō)明 憑證打印處理22n三、交易說(shuō)明5、50082定向預(yù)約購(gòu)買(mǎi)本交易用于對(duì)已做定向預(yù)約的客戶(hù)辦理理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)?；稹⒋鸀橥平榈犬a(chǎn)品不支持定向預(yù)約購(gòu)買(mǎi)。個(gè)人客戶(hù)可通過(guò)分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡定向預(yù)約購(gòu)買(mǎi)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明5、50082 定向預(yù)約購(gòu)買(mǎi) 本交易用于對(duì)已23n三、交易說(shuō)明鉆石客戶(hù)修改客戶(hù)級(jí)別時(shí)不需授權(quán)；其它客戶(hù)修改客戶(hù)級(jí)別時(shí)需授權(quán)本交易默認(rèn)客戶(hù)類(lèi)型為個(gè)人，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查1、定向預(yù)約購(gòu)買(mǎi)金額不超過(guò)客戶(hù)已定向預(yù)約的產(chǎn)品額度，如不足預(yù)約額度購(gòu)買(mǎi)，多余的預(yù)約額度將在定向預(yù)約購(gòu)買(mǎi)交易提交之后釋放；2、購(gòu)買(mǎi)金額人民幣20

17、萬(wàn)（含）以上或外幣等值人民幣20萬(wàn)(含)以上需授權(quán)。交易提交后，請(qǐng)客戶(hù)輸入密碼并通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息:客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱(chēng)、交易金額三、交易說(shuō)明鉆石客戶(hù)修改客戶(hù)級(jí)別時(shí)不需授權(quán)；其它客戶(hù)修改客戶(hù)24n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。會(huì)計(jì)核算借：個(gè)人活期存款等貸：個(gè)人不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)資金等貸：理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)收入（如收取認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)用時(shí)）三、交易說(shuō)明25n三、交易說(shuō)明6、50070贖回本交易用于個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶(hù)贖回理財(cái)、基金和代為推介等產(chǎn)品。個(gè)人客戶(hù)可通過(guò)全行任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡贖回；機(jī)構(gòu)客戶(hù)僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)贖回。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受

18、理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明6、50070 贖回 本交易用于個(gè)人、機(jī)構(gòu)26n三、交易說(shuō)明“原銷(xiāo)售系統(tǒng)流水號(hào)”一般不需輸入，若為指定筆贖回時(shí)需錄入選擇客戶(hù)類(lèi)型為個(gè)人時(shí)，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶(hù)類(lèi)型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則在錄入銀行賬號(hào)后提示掃描驗(yàn)印選擇客戶(hù)類(lèi)型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時(shí)錄入的經(jīng)辦人證件信息一致交易提交后，如為個(gè)人客戶(hù)，請(qǐng)客戶(hù)輸入密碼并通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息：客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱(chēng)、交易份額三、交易說(shuō)明“原銷(xiāo)售系統(tǒng)流水號(hào)”一般不需輸入，若為指定筆贖回27n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。會(huì)

19、計(jì)核算l理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：個(gè)人不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)資金等借：應(yīng)付理財(cái)產(chǎn)品收益（不擔(dān)險(xiǎn)產(chǎn)品）或應(yīng)付理財(cái)產(chǎn)品利息（擔(dān)險(xiǎn)產(chǎn)品）貸：個(gè)人活期存款等l基金產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：代銷(xiāo)基金返還款項(xiàng)貸：個(gè)人活期存款等l代為推介產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：代銷(xiāo)其他產(chǎn)品返還款項(xiàng)貸：個(gè)人活期存款等三、交易說(shuō)明 憑證打印處理28n三、交易說(shuō)明7、50071實(shí)時(shí)贖回本交易用于客戶(hù)贖回理財(cái)產(chǎn)品，本金實(shí)時(shí)返還，該交易只允許在產(chǎn)品工作日日間發(fā)起且不允許撤單、沖賬、不支持預(yù)處理。個(gè)人客戶(hù)可通過(guò)全行任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡實(shí)時(shí)贖回；機(jī)構(gòu)客戶(hù)僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)實(shí)時(shí)贖回。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明

20、7、50071 實(shí)時(shí)贖回 本交易用29n三、交易說(shuō)明選擇客戶(hù)類(lèi)型為個(gè)人時(shí)，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶(hù)類(lèi)型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則在錄入銀行賬號(hào)后提示掃描驗(yàn)印選擇客戶(hù)類(lèi)型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時(shí)錄入的經(jīng)辦人證件信息一致交易提交后，如為個(gè)人客戶(hù)，請(qǐng)客戶(hù)輸入密碼并通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息：客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱(chēng)、交易份額三、交易說(shuō)明選擇客戶(hù)類(lèi)型為個(gè)人時(shí)，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；30n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。會(huì)計(jì)核算借：個(gè)人不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)資金等貸：個(gè)人活期存款等三、交易說(shuō)明 憑證打印處理31n三、交易說(shuō)明8、50072預(yù)約贖回本

21、交易用于客戶(hù)通過(guò)與銀行簽定預(yù)約指定日期發(fā)起贖回的協(xié)議，實(shí)現(xiàn)指定日期由系統(tǒng)自動(dòng)依照事先協(xié)議約定的業(yè)務(wù)品種、TA代碼、產(chǎn)品代碼、贖回份額發(fā)起贖回。個(gè)人客戶(hù)可通過(guò)分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡預(yù)約贖回；機(jī)構(gòu)客戶(hù)僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)預(yù)約贖回。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明8、50072 預(yù)約贖回 本交易用于客戶(hù)通過(guò)32n三、交易說(shuō)明“原銷(xiāo)售系統(tǒng)流水號(hào)”一般不需輸入，若為指定筆贖回時(shí)需錄入選擇客戶(hù)類(lèi)型為個(gè)人時(shí)，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶(hù)類(lèi)型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則在錄入銀行賬號(hào)后提示掃描驗(yàn)印預(yù)約贖回日期必須大于當(dāng)前日期，若預(yù)約贖回日期由銀行指定，則該欄位由

22、系統(tǒng)回顯，且不允許修改選擇客戶(hù)類(lèi)型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時(shí)錄入的經(jīng)辦人證件信息一致交易提交后，如為個(gè)人客戶(hù)，請(qǐng)客戶(hù)輸入密碼并通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息：客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱(chēng)、交易份額三、交易說(shuō)明“原銷(xiāo)售系統(tǒng)流水號(hào)”一般不需輸入，若為指定筆贖回33n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。會(huì)計(jì)核算借：個(gè)人不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)資金等貸：個(gè)人活期存款等三、交易說(shuō)明 憑證打印處理34n三、交易說(shuō)明9、50220TA賬戶(hù)凍結(jié)本交易用于對(duì)客戶(hù)TA賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)。個(gè)人客戶(hù)可通過(guò)分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理凍結(jié)；機(jī)構(gòu)客戶(hù)僅支持本網(wǎng)點(diǎn)辦理凍結(jié)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支

23、行綜合受理崗/零售受理崗/零售四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明9、50220 TA賬戶(hù)凍結(jié) 本交易用于對(duì)客35n三、交易說(shuō)明選擇凍結(jié)發(fā)起方式，若銀行發(fā)起凍結(jié)后，不允許客戶(hù)再發(fā)起凍結(jié)?？蛻?hù)發(fā)起凍結(jié)后，如司法機(jī)構(gòu)也要求做凍結(jié)；需先由客戶(hù)發(fā)起解凍后，銀行方可發(fā)起凍結(jié)，并選擇凍結(jié)原因?yàn)椤八痉ā?。若使用銀行賬號(hào)凍結(jié)，則錄入卡號(hào)/賬號(hào)若使用證件號(hào)碼凍結(jié)，則錄入客戶(hù)名稱(chēng)、證件類(lèi)型和證件號(hào)碼選擇客戶(hù)類(lèi)型后，需選擇用銀行賬號(hào)凍結(jié)還是證件號(hào)凍結(jié)凍結(jié)截止日，系統(tǒng)不會(huì)自動(dòng)解凍1、如為銀行發(fā)起的司法凍結(jié)，則需錄入法律文書(shū)號(hào)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、兩個(gè)經(jīng)辦人雙證信息。2、如為機(jī)構(gòu)客戶(hù)發(fā)起的凍結(jié)，則需輸入經(jīng)辦人1姓名、經(jīng)辦人1證件類(lèi)型1

24、、經(jīng)辦人1證件號(hào)碼1。交易提交后，如為個(gè)人客戶(hù)發(fā)起的凍結(jié)，請(qǐng)客戶(hù)輸入密碼并通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息：客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡號(hào)/賬號(hào)（若憑證件號(hào)凍結(jié)則為“證件類(lèi)型”、“證件號(hào)碼”）、TA代碼三、交易說(shuō)明選擇凍結(jié)發(fā)起方式，若銀行發(fā)起凍結(jié)后，不允許客戶(hù)36n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。其他要點(diǎn)l凍結(jié)交易提交成功后TA賬戶(hù)變?yōu)轭A(yù)凍結(jié)狀態(tài)，TA賬戶(hù)凍結(jié)當(dāng)日不可馬上解凍。次日凍結(jié)生效，TA賬戶(hù)為凍結(jié)狀態(tài)。l凍結(jié)后不允許進(jìn)行除TA賬戶(hù)解凍、查詢(xún)以外的任何與TA賬戶(hù)有關(guān)聯(lián)的交易，例如：50060購(gòu)買(mǎi)等交易。三、交易說(shuō)明 憑證打印處理37n三、交易說(shuō)明10、50221TA賬

25、戶(hù)解凍本交易用于對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的TA賬戶(hù)進(jìn)行解凍。解凍業(yè)務(wù)必須在原凍結(jié)網(wǎng)點(diǎn)辦理。解凍當(dāng)日TA賬戶(hù)為預(yù)解凍狀態(tài)，不允許進(jìn)行除TA賬戶(hù)解凍、查詢(xún)以外的任何與TA賬戶(hù)有關(guān)聯(lián)的交易，例如：50060購(gòu)買(mǎi)等交易。客戶(hù)發(fā)起的凍結(jié)，銀行不能發(fā)起解凍；銀行發(fā)起的凍結(jié)，客戶(hù)不能發(fā)起解凍。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明10、50221 TA賬戶(hù)解凍 本交易用于對(duì)38選擇客戶(hù)類(lèi)型后，需選擇用銀行賬號(hào)解凍還是證件號(hào)解凍選擇凍結(jié)發(fā)起方式銀行發(fā)起或客戶(hù)發(fā)起需錄入凍結(jié)時(shí)的原銷(xiāo)售系統(tǒng)流水號(hào)交易提交后，如為個(gè)人客戶(hù)發(fā)起的凍結(jié)，請(qǐng)客戶(hù)輸入密碼并通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息：客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡

26、號(hào)/賬號(hào)（若憑證件號(hào)凍結(jié)則為“證件類(lèi)型”、“證件號(hào)碼”）、TA代碼1、如為銀行發(fā)起的司法凍結(jié)，則需錄入法律文書(shū)號(hào)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、兩個(gè)經(jīng)辦人雙證信息。2、如為機(jī)構(gòu)客戶(hù)發(fā)起的凍結(jié)，則需輸入經(jīng)辦人1姓名、經(jīng)辦人1證件類(lèi)型1、經(jīng)辦人1證件號(hào)碼1。選擇客戶(hù)類(lèi)型后，需選擇用銀行賬號(hào)解凍還是證件號(hào)解凍選擇凍結(jié)發(fā)39n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。三、交易說(shuō)明 憑證打印處理40n三、交易說(shuō)明11、50225產(chǎn)品份額凍結(jié)本交易用于對(duì)客戶(hù)持有的產(chǎn)品份額進(jìn)行凍結(jié)。支持客戶(hù)主動(dòng)份額凍結(jié)和銀行授權(quán)份額凍結(jié)，柜員做完份額凍結(jié)后，該份額不可以再做其他交易。個(gè)人客戶(hù)可通過(guò)分行轄內(nèi)任

27、一網(wǎng)點(diǎn)辦理凍結(jié)；機(jī)構(gòu)客戶(hù)僅支持本網(wǎng)點(diǎn)辦理凍結(jié)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明11、50225 產(chǎn)品份額凍結(jié) 本交易用于41n三、交易說(shuō)明選擇發(fā)起方式，銀行發(fā)起凍結(jié)后，不允許客戶(hù)再發(fā)起凍結(jié)?？蛻?hù)發(fā)起凍結(jié)后，如司法機(jī)構(gòu)也要求做凍結(jié)；需先由客戶(hù)發(fā)起解凍后，銀行方可發(fā)起凍結(jié)，并選擇凍結(jié)原因?yàn)椤八痉ā薄鼋Y(jié)截止日，系統(tǒng)不會(huì)自動(dòng)解凍1、如為銀行發(fā)起的司法凍結(jié)，則需錄入法律文書(shū)號(hào)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、兩個(gè)經(jīng)辦人雙證信息。2、如為機(jī)構(gòu)客戶(hù)發(fā)起的凍結(jié)，則需輸入經(jīng)辦人1姓名、經(jīng)辦人1證件類(lèi)型1、經(jīng)辦人1證件號(hào)碼1。交易提交后，如為個(gè)人客戶(hù)發(fā)起的凍結(jié)，請(qǐng)客戶(hù)輸入密碼并

28、通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息：客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱(chēng)、交易份額三、交易說(shuō)明選擇發(fā)起方式，銀行發(fā)起凍結(jié)后，不允許客戶(hù)再發(fā)起凍42n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。三、交易說(shuō)明 憑證打印處理43n三、交易說(shuō)明12、50226產(chǎn)品份額解凍本交易用于對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的產(chǎn)品份額進(jìn)行解凍。解凍業(yè)務(wù)必須在原凍結(jié)網(wǎng)點(diǎn)辦理。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明12、50226 產(chǎn)品份額解凍 本交易用于對(duì)44n三、交易說(shuō)明客戶(hù)發(fā)起的凍結(jié)，銀行不能發(fā)起解凍；銀行發(fā)起的凍結(jié)，客戶(hù)不能發(fā)起解凍1、如為銀行發(fā)起的司法凍結(jié)解凍，則需錄

29、入法律文書(shū)號(hào)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、兩個(gè)經(jīng)辦人雙證信息。2、如為機(jī)構(gòu)客戶(hù)發(fā)起的解凍，則需輸入經(jīng)辦人1姓名、經(jīng)辦人1證件類(lèi)型1、經(jīng)辦人1證件號(hào)碼1。輸入原凍結(jié)流水號(hào)交易提交后，如為個(gè)人客戶(hù)發(fā)起的凍結(jié)解凍，請(qǐng)客戶(hù)輸入密碼并通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息：客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱(chēng)、交易份額三、交易說(shuō)明客戶(hù)發(fā)起的凍結(jié)，銀行不能發(fā)起解凍；銀行發(fā)起的凍結(jié)45n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。三、交易說(shuō)明 憑證打印處理46n三、交易說(shuō)明13、50350個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款出售本交易用于向分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡或存折客戶(hù)出售個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。該交易支持凍結(jié)模式與轉(zhuǎn)賬模式結(jié)構(gòu)性

30、存款的出售，凍結(jié)模式為個(gè)人客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款后系統(tǒng)自動(dòng)圈存購(gòu)買(mǎi)金額，待募集期結(jié)束后（產(chǎn)品起息日）自動(dòng)從客戶(hù)賬戶(hù)扣款；轉(zhuǎn)賬模式為個(gè)人客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)后實(shí)時(shí)扣客戶(hù)賬。該交易支持在產(chǎn)品募集期內(nèi)辦理撤銷(xiāo)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易,由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明13、50350 個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款出售 本交易用47n三、交易說(shuō)明返款賬號(hào)默認(rèn)為扣款賬號(hào)，可修改為與扣款賬號(hào)同一客戶(hù)號(hào)下相同類(lèi)型的活期賬號(hào)。如購(gòu)買(mǎi)外幣結(jié)構(gòu)性存款，則需根據(jù)業(yè)務(wù)選擇外匯賬戶(hù)性質(zhì)如購(gòu)買(mǎi)外幣結(jié)構(gòu)性存款，則需選擇鈔匯標(biāo)識(shí)交易提交后，請(qǐng)客戶(hù)輸入密碼并通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息：客戶(hù)名稱(chēng)、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱(chēng)、交易金額支持錄

31、入卡號(hào)或賬號(hào)，同時(shí)校驗(yàn)是否簽約與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作該交易前需對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，如未核查，則提示進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查交易金額人民幣20萬(wàn)（含）以上或外幣折合人民幣20萬(wàn)（含）以上，需主管復(fù)核授權(quán)三、交易說(shuō)明返款賬號(hào)默認(rèn)為扣款賬號(hào)，可修改為與扣款賬號(hào)同一客48n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。會(huì)計(jì)分錄借：個(gè)人活期存款等貸：個(gè)人結(jié)構(gòu)性理財(cái)資金三、交易說(shuō)明 憑證打印處理49n三、交易說(shuō)明14、500360單位結(jié)構(gòu)性存款出售本交易用于向本網(wǎng)點(diǎn)單位客戶(hù)出售結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。該交易支持凍結(jié)模式與轉(zhuǎn)賬模式結(jié)構(gòu)性存款的出售，凍結(jié)模式為客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款后系統(tǒng)自動(dòng)圈存購(gòu)買(mǎi)金額，待募

32、集期結(jié)束后（產(chǎn)品起息日）自動(dòng)從客戶(hù)賬戶(hù)扣款；轉(zhuǎn)賬模式為客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)后實(shí)時(shí)扣客戶(hù)賬。該交易支持在產(chǎn)品募集期內(nèi)辦理撤銷(xiāo)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗辦理。三、交易說(shuō)明14、500360 單位結(jié)構(gòu)性存款出售 50選擇產(chǎn)品狀態(tài)0-已結(jié)清，1-未結(jié)清可以選擇產(chǎn)品編碼，也可以手工錄入產(chǎn)品編碼。支持錄入單位賬號(hào)或內(nèi)部賬號(hào)（309或265），同時(shí)核驗(yàn)是否簽約與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估若“賬號(hào)”錄入內(nèi)部賬號(hào)時(shí)，需錄入購(gòu)買(mǎi)單位客戶(hù)的客戶(hù)號(hào)；若“賬號(hào)”錄入單位賬號(hào)時(shí)，客戶(hù)號(hào)返顯支付憑證種類(lèi)根據(jù)業(yè)務(wù)不同可選擇轉(zhuǎn)賬支票、外幣支票、特殊憑證購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)賬模式的產(chǎn)品，如需出具開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)，則選擇憑證種類(lèi)“單位存款證實(shí)書(shū)”，不需出具開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)的

33、，則選擇“無(wú)憑證”；購(gòu)買(mǎi)凍結(jié)模式的產(chǎn)品，出售時(shí)不支持出具開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)若支付憑證種類(lèi)選擇“特殊憑證”時(shí)，無(wú)需錄入支付憑證號(hào)碼；若選擇“轉(zhuǎn)賬支票”或“外幣支票”時(shí)，錄入支票號(hào)碼、簽發(fā)/出票日期1。返款賬號(hào)默認(rèn)為扣款賬號(hào)，可修改為同一客戶(hù)號(hào)下相同類(lèi)型的活期賬戶(hù)2、若通過(guò)內(nèi)部賬購(gòu)買(mǎi)的，返款賬號(hào)可不輸或輸入同一客戶(hù)號(hào)下的單位活期賬戶(hù)如購(gòu)買(mǎi)外幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，需選擇外匯賬戶(hù)性質(zhì)提交成功后，若出具開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)的，則提示聯(lián)動(dòng)建立電子底卡交易金額人民幣300萬(wàn)（含）以上或外幣折合人民幣300萬(wàn)（含）以上，需主管復(fù)核授權(quán)選擇產(chǎn)品狀態(tài)0-已結(jié)清，1-未結(jié)清可以選擇產(chǎn)品編碼，也可以手51n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，

34、根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)、轉(zhuǎn)賬支票、內(nèi)部平衡傳票或特種轉(zhuǎn)賬憑證、開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)等。會(huì)計(jì)分錄借：?jiǎn)挝换钇诖婵?內(nèi)部賬等貸:單位結(jié)構(gòu)性理財(cái)資金等付：存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)三、交易說(shuō)明 憑證打印處理52n三、交易說(shuō)明15、50355個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款賬戶(hù)信息查詢(xún)及修改本交易用于個(gè)人客戶(hù)對(duì)已購(gòu)買(mǎi)的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品進(jìn)行查詢(xún)和修改返款賬號(hào)。個(gè)人客戶(hù)可在分行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)結(jié)構(gòu)性存款賬戶(hù)信息，但只能在原購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行返款賬號(hào)的修改。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易,由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明15、50355 個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款賬戶(hù)信息查詢(xún)及修53n三、交易說(shuō)明查詢(xún)后點(diǎn)擊“修改”聯(lián)動(dòng)修改返款賬號(hào)可修改

35、為與扣款賬號(hào)同一客戶(hù)號(hào)下轄內(nèi)相同類(lèi)型的活期賬號(hào)錄入結(jié)構(gòu)性存款賬號(hào)后，點(diǎn)擊“查詢(xún)”交易提交后，請(qǐng)客戶(hù)通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息:客戶(hù)名稱(chēng)、理財(cái)賬號(hào)、產(chǎn)品名稱(chēng)、修改前返款賬號(hào)、修改后返款賬號(hào)，并經(jīng)主管復(fù)核授權(quán)三、交易說(shuō)明查詢(xún)后點(diǎn)擊“修改”聯(lián)動(dòng)修改返款賬號(hào)可修改為與扣款54n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。三、交易說(shuō)明 憑證打印處理55n三、交易說(shuō)明16、50365單位結(jié)構(gòu)性存款賬戶(hù)信息查詢(xún)及修改本交易用于單位客戶(hù)對(duì)已購(gòu)買(mǎi)的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品進(jìn)行查詢(xún)和修改返款賬號(hào)。單位客戶(hù)僅可在原購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)結(jié)構(gòu)性存款賬戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)及修改。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗辦理。

36、三、交易說(shuō)明16、50365單位結(jié)構(gòu)性存款賬戶(hù)信息查詢(xún)及修56n三、交易說(shuō)明單位外匯資本金帳戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的結(jié)構(gòu)性存款不允許變更返款賬號(hào)；單位普通賬戶(hù)修改前返款賬號(hào)與修改后返款賬號(hào)必須為同一客戶(hù)號(hào)下同網(wǎng)點(diǎn)且?guī)欧N、鈔匯標(biāo)識(shí)一致查詢(xún)后點(diǎn)擊“修改”聯(lián)動(dòng)修改返款賬號(hào)錄入結(jié)構(gòu)性存款賬號(hào)后，點(diǎn)擊“查詢(xún)”提交交易，并經(jīng)主管復(fù)核授權(quán)三、交易說(shuō)明單位外匯資本金帳戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的結(jié)構(gòu)性存款不允許變更返款57n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。三、交易說(shuō)明 憑證打印處理58n三、交易說(shuō)明17、50359結(jié)構(gòu)性存款出售撤銷(xiāo)本交易用于因客戶(hù)要求，撤銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)的結(jié)構(gòu)性存款。柜員原因用通用沖賬交易結(jié)構(gòu)性

37、存款撤銷(xiāo)需回原出售網(wǎng)點(diǎn)辦理。對(duì)于轉(zhuǎn)賬模式結(jié)構(gòu)性存款支持當(dāng)日撤銷(xiāo)，對(duì)于凍結(jié)模式結(jié)構(gòu)性存款支持募集期內(nèi)撤銷(xiāo)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易,由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。三、交易說(shuō)明17、50359結(jié)構(gòu)性存款出售撤銷(xiāo) 59選擇客戶(hù)類(lèi)型“個(gè)人”或“機(jī)構(gòu)”錄入需撤銷(xiāo)的結(jié)構(gòu)性存款賬號(hào)n三、交易說(shuō)明交易提交后，如為個(gè)人客戶(hù)，請(qǐng)客戶(hù)通過(guò)柜外清確認(rèn)交易信息:客戶(hù)名稱(chēng)、理財(cái)賬號(hào)、產(chǎn)品名稱(chēng)，并經(jīng)主管復(fù)核授權(quán)選擇客戶(hù)類(lèi)型“個(gè)人”或“機(jī)構(gòu)”錄入需撤銷(xiāo)的結(jié)構(gòu)性存款賬號(hào)三、60n三、交易說(shuō)明憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）兩聯(lián)。單位結(jié)構(gòu)性存款出售時(shí)，若向客戶(hù)出具開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)的，撤銷(xiāo)時(shí)應(yīng)收回

38、開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)并剪角作廢，作為撤銷(xiāo)時(shí)打印的通用憑證附件。會(huì)計(jì)分錄l凍結(jié)模式結(jié)構(gòu)性存款撤銷(xiāo)，不產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄，撤銷(xiāo)后購(gòu)買(mǎi)金額系統(tǒng)自動(dòng)解圈。l轉(zhuǎn)賬模式結(jié)構(gòu)性存款撤銷(xiāo)產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄：借：個(gè)人結(jié)構(gòu)性理財(cái)資金等貸：個(gè)人活期存款等三、交易說(shuō)明 憑證打印處理61n三、交易說(shuō)明18、50366結(jié)構(gòu)性存款發(fā)售額查詢(xún)本交易用于查詢(xún)結(jié)構(gòu)性存款發(fā)售、剩余額度。支行經(jīng)辦員只能查詢(xún)本支行的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品發(fā)售總額，賬務(wù)中心經(jīng)辦員可查詢(xún)分行轄內(nèi)結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品發(fā)售總額。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員/支行授權(quán)崗/中心前臺(tái)綜合業(yè)務(wù)受理崗/中心前臺(tái)授權(quán)崗/中心后臺(tái)授權(quán)崗辦理。三、交易說(shuō)明18、50366

39、結(jié)構(gòu)性存款發(fā)售額查詢(xún) 62n三、交易說(shuō)明輸入或通過(guò)下拉菜單選擇產(chǎn)品編碼選擇產(chǎn)品狀態(tài)，“未結(jié)清”或“已結(jié)清”三、交易說(shuō)明輸入或通過(guò)下拉菜單選擇產(chǎn)品編碼選擇產(chǎn)品狀態(tài)，“未63一一業(yè)務(wù)概述二二交易代碼三三交易說(shuō)明四四注意事項(xiàng)一業(yè)務(wù)概述二交易代碼三交易說(shuō)明四注意事項(xiàng)64l個(gè)人客戶(hù)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)免填單，無(wú)需填寫(xiě)理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；單位客戶(hù)仍需填寫(xiě)理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表?？倕f(xié)議、風(fēng)險(xiǎn)揭示及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等仍按原規(guī)定填寫(xiě)。l若需對(duì)理財(cái)進(jìn)行凍結(jié)時(shí)，應(yīng)使用TA凍結(jié)或份額凍結(jié)交易操作，凍結(jié)核心理財(cái)分戶(hù)賬無(wú)效。l若理財(cái)TA賬戶(hù)或份額凍結(jié)期內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品到期，理財(cái)資金返回原購(gòu)買(mǎi)賬戶(hù)并由系統(tǒng)自動(dòng)做凍結(jié)處理。n四、注意事項(xiàng)理財(cái)平臺(tái)業(yè)務(wù)：個(gè)人

40、客戶(hù)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)免填單，無(wú)需填寫(xiě)理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；單位客戶(hù)65n四、注意事項(xiàng)l單位結(jié)構(gòu)性存款掛失、解掛、掛失新開(kāi)和換發(fā)業(yè)務(wù)同單位定期操作，使用“02182單位定期存款證實(shí)書(shū)/存單更換”交易。l對(duì)于個(gè)人、單位、同業(yè)活期賬戶(hù)掛失、全部?jī)鼋Y(jié)的，不允許購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品；活期賬戶(hù)部分凍結(jié)的，在賬戶(hù)可用余額范圍內(nèi)允許購(gòu)買(mǎi)。l購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款后，若對(duì)扣款賬戶(hù)進(jìn)行掛失的，產(chǎn)品成立時(shí)系統(tǒng)扣款購(gòu)買(mǎi)成功；若對(duì)扣款賬戶(hù)進(jìn)行全部?jī)鼋Y(jié)的，產(chǎn)品成立時(shí)扣款失敗購(gòu)買(mǎi)不成功；若對(duì)扣款賬戶(hù)進(jìn)行部分凍結(jié)的，購(gòu)買(mǎi)金額小于等于未凍結(jié)部分，產(chǎn)品成立時(shí)扣款購(gòu)買(mǎi)成功，反之扣款失敗購(gòu)買(mǎi)不成功。結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)：四、注意事項(xiàng)單位結(jié)構(gòu)性存款掛失、解掛、掛失新開(kāi)和換發(fā)業(yè)務(wù)同單66n四、注意事項(xiàng)l對(duì)于單位外幣結(jié)構(gòu)性存款購(gòu)買(mǎi)、到期入賬，根據(jù)外匯賬戶(hù)管理的有關(guān)要求，由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性存款賬戶(hù)開(kāi)立、活期賬戶(hù)資金變化明細(xì)登記，無(wú)需手工登記。l結(jié)構(gòu)性存款賬戶(hù)凍結(jié)期內(nèi)產(chǎn)品到期，由系統(tǒng)自動(dòng)結(jié)清結(jié)構(gòu)性存款賬戶(hù)，并將本金和收益掛“27304001801”內(nèi)部賬。l通過(guò)內(nèi)部賬購(gòu)買(mǎi)單位結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，若購(gòu)買(mǎi)時(shí)返款賬號(hào)未錄入，產(chǎn)品到期時(shí)，由系統(tǒng)自動(dòng)結(jié)清結(jié)構(gòu)性存款賬戶(hù)，并將本金和收益掛“27304001801”內(nèi)部賬。四、注意事項(xiàng)67謝謝大家!謝謝大家!