《銀行新員工培訓(xùn)》綜合理財(cái)業(yè)務(wù)介紹

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1、 2 業(yè)務(wù)概述交易代碼交易說明注意事項(xiàng) 3 n一、業(yè)務(wù)概述l 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。l 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)柜面交易包括簽約管理、銀行賬號(hào)管理、TA賬戶管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理、查詢交易、公共資訊查詢、交易管理、撤單沖賬管理、定投定贖、凍結(jié)解凍、券商集合理財(cái)、定向預(yù)約、展期(暫無 )、轉(zhuǎn)讓、實(shí)物兌付十五大類。 l 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持行內(nèi)理財(cái)、基金和代為推介等產(chǎn)品的簽解約、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、購買、贖回、轉(zhuǎn)讓等。 理財(cái)平臺(tái)業(yè)務(wù)： 4 n一、業(yè)務(wù)概述l 結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)是指通過某種約定，在客戶普通存款

2、的基礎(chǔ)上加入一定的衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，將理財(cái)收益與國際、國內(nèi)金融市場各類參數(shù)掛鉤，從而使投資者在結(jié)構(gòu)性存款到期保本的同時(shí)，有機(jī)會(huì)獲得比傳統(tǒng)存款更高的收益。l 結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)柜面交易包括個(gè)人出售、單位出售、出售撤銷、個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息查詢及修改、單位結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息查詢及修改和發(fā)售額查詢。 l 結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)柜面交易支持個(gè)人、單位和同業(yè)產(chǎn)品。 結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)： 5 業(yè)務(wù)概述交易代碼交易說明注意事項(xiàng) 6 n二、交易代碼（ ） 理財(cái)平臺(tái)交易清單新核心交易碼 新核心交易名稱50000 綜合理財(cái)簽約50009 綜合理財(cái)解約50060 購買 50062 預(yù)約購買50082 定向預(yù)約購買50070 贖回50

3、071 實(shí)時(shí)贖回 50072 預(yù)約贖回50220 TA賬戶凍結(jié)50221 TA賬戶解凍50225 產(chǎn)品份額凍結(jié)50226 產(chǎn)品份額解凍 7 n二、交易代碼（ ） 結(jié)構(gòu)性存款交易清單新核心交易碼 新核心交易名稱50350 個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款出售50360 單位結(jié)構(gòu)性存款出售50355 個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息查詢及修改 50365 單位結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息查詢及修改50366 結(jié)構(gòu)性存款發(fā)售額查詢50359 結(jié)構(gòu)性存款出售撤銷 8 業(yè)務(wù)概述交易代碼交易說明注意事項(xiàng) 9 n三、交易說明（ ）1、50000綜合理財(cái)簽約 本交易用于個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶通過銀行賬號(hào)/卡號(hào)或證件號(hào)進(jìn)行綜合理財(cái)業(yè)務(wù)簽約。 個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶

4、可通過證件在全行任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行綜合理財(cái)業(yè)務(wù)簽約；個(gè)人客戶可通過分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡進(jìn)行綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的簽約；機(jī)構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的簽約。個(gè)人客戶通過證件簽約、機(jī)構(gòu)客戶簽約需 經(jīng)主管復(fù) 核授權(quán)。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易, 由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。 10 n三、交易說明若選擇用賬號(hào)/卡號(hào)簽約，刷卡或錄入銀行卡號(hào)/賬號(hào) 若選擇證件號(hào)碼簽約，錄入客戶名稱、證件類型和證件號(hào)碼通訊地址最多支持錄入75個(gè)漢字若客戶類型選擇“個(gè)人”時(shí)，提示聯(lián)網(wǎng)核查；客戶類型選擇“機(jī)構(gòu)”時(shí)，提示掃描驗(yàn)印，且提示“是否使用賬號(hào)/卡號(hào)簽約”1、鉆石客戶修改客戶級(jí)別時(shí)無需授權(quán)；其它級(jí)別

5、客戶修改客戶級(jí)別需授權(quán)。2。若為金融同業(yè)客戶簽約，客戶級(jí)別需選擇“R-金融同業(yè)客戶”交易提交后，若為個(gè)人客戶，則由客戶輸入 密碼并通過柜外清確認(rèn)交易信息：客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)（若為證件簽約則為“證件類型”、“證件號(hào)碼”） 若機(jī)構(gòu)客戶簽約需錄入經(jīng)辦人信息；若由監(jiān)護(hù)人代為辦理，需錄入監(jiān)護(hù)人信息 11 n三、交易說明 憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 其他要點(diǎn)l 未滿十八歲購買理財(cái)沒有政策限制，未滿十八歲購買基金需要提供監(jiān)護(hù)人信息。簽約時(shí)，未滿十八周歲的客戶必須輸入監(jiān)護(hù)人信息。監(jiān)護(hù)人信息包括姓名、證件類型和證件號(hào)碼。證件類型無限制。l 只要個(gè)人客戶簽約成功并完成相應(yīng)

6、業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，客戶名下所有借記卡均可直接辦理綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人存折不支持簽約。l 簽約交易僅登記簽約客戶信息，并不開立TA賬戶，不登記交易賬號(hào)。 l 銀行卡號(hào)（銀行賬號(hào)）狀態(tài)為凍結(jié)/司法凍結(jié)，只可使用證件類型+證件號(hào)碼進(jìn)行簽約。l 如客戶在我行僅建立了客戶信息，未開立銀行卡號(hào)（銀行賬號(hào)），簽約時(shí)可使用證件號(hào)碼進(jìn)行簽約。 12 n三、交易說明2、50009綜合理財(cái)解約 本交易用于個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶通過銀行賬號(hào)/卡號(hào)或證件號(hào)進(jìn)行綜合理財(cái)業(yè)務(wù)解約。 個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶可通過證件在全行任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行綜合理財(cái)業(yè)務(wù)解約；個(gè)人客戶可通過分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡進(jìn)行綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的解約；機(jī)構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀

7、行賬號(hào)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的解約。個(gè)人客戶通過證件簽約、機(jī)構(gòu)客戶簽 約需 經(jīng)主管復(fù)核授權(quán)。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。 13 n三、交易說明若選擇用賬號(hào)/卡號(hào)解約，刷卡或錄入銀行卡號(hào)/賬號(hào) 若選擇證件號(hào)碼解約，錄入客戶名稱、證件類型和證件號(hào)碼若客戶類型選擇“個(gè)人”時(shí)，提示聯(lián)網(wǎng)核查；客戶類型選擇“機(jī)構(gòu)”時(shí)，提示掃描驗(yàn)印，且提示“是否使用賬號(hào)/卡號(hào)解約”交易提交后，若為個(gè)人客戶，則由客戶輸入密碼并通過柜外清確認(rèn)交易信息:客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)（若憑證件號(hào)解約則為“證件類型”、“證件號(hào)碼”）若機(jī)構(gòu)客戶解約，需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時(shí)錄入的經(jīng)辦人證件信息一

8、致 14 n三、交易說明 憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 其他要點(diǎn)l 解約交易前提為沒有凍結(jié)資金、在途資金、在途交易、在途權(quán)益、定投協(xié)議。l 當(dāng)天簽約，可當(dāng)天解約。 15 n三、交易說明（ ）3、 50060 購買 本交易用于個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶認(rèn)購或申購理財(cái)、基金和代為推介等產(chǎn)品。 個(gè)人客戶可通過全行任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡購買；機(jī)構(gòu)客戶除深圳分行支持分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)購買外，其余分行僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)購買。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。 16 n三、交易說明錄入卡號(hào)/賬號(hào)之后會(huì)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行

9、匹配，如未風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)過期，則提示通過50030客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)修改交易重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。個(gè)人鉆石客戶修改客戶級(jí)別時(shí) 不需授權(quán)；其它客戶修改客戶級(jí)別時(shí)需授權(quán)。金融同業(yè)客戶需選擇“R-金融同業(yè)客戶”。個(gè)人客戶購買理財(cái)和其他業(yè)務(wù)產(chǎn)品人民幣20萬（含）以上，外幣等值人民幣20萬（含）以上需授權(quán)；購買基金人民幣50萬（含）以上，外幣等值人民幣50萬（含）以上需授權(quán)。機(jī)構(gòu)客戶購買理財(cái)或基金人民幣300萬（含）以上，外幣等值人民幣300萬元（含）以上需授權(quán)。選擇客戶類型為個(gè)人時(shí)，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶類型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則在錄入銀行賬號(hào)后提示掃描驗(yàn)印 交易提交后，如為個(gè)人客戶，請(qǐng)客戶輸入密碼并通過

10、柜外清確認(rèn)交易信息：客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱、交易金額選擇客戶類型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時(shí)錄入的經(jīng)辦人證件信息一致 17 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 會(huì)計(jì)核算l 理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算： 借：個(gè)人活期存款等 貸：個(gè)人不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)資金等 貸：理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)收入（如收取認(rèn)/申購費(fèi)用時(shí)）l 基金產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算： 借：個(gè)人活期存款等 貸：代銷基金款項(xiàng)l 代為推介產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：個(gè)人活期存款等 貸：代銷其他產(chǎn)品款項(xiàng) 18 n三、交易說明 其他要點(diǎn)：l 本交易可在規(guī)定時(shí)間內(nèi)由原經(jīng)辦柜員使用“50210柜員沖賬前查詢”聯(lián)動(dòng)“502

11、11柜員沖賬”交易進(jìn)行沖賬。l 購買過程中，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶信息自動(dòng)查詢?cè)摽蛻羰欠褚褳楹灱s客戶或已辦理TA開戶手續(xù)，若該客戶沒辦理簽約，則提示客戶先辦理簽約手續(xù)。若該客戶已簽約但還沒有辦理TA開戶的，則在本交易內(nèi)為客戶一并辦理TA賬戶開戶和產(chǎn)品購買。l 若產(chǎn)品設(shè)置了產(chǎn)品適合度評(píng)估問卷，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)判斷是否有在有效期內(nèi)的評(píng)估結(jié)果，如沒有，則會(huì)提示未做問卷或問卷過期，需進(jìn)行50031產(chǎn)品適合度問卷評(píng)估。如果產(chǎn)品適合度匹配結(jié)果為“不適合”或產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，則彈出提示信息請(qǐng)客戶重 新確認(rèn)是否繼續(xù)購買(基金產(chǎn)品可繼續(xù)購買，理財(cái)產(chǎn)品不允許)；交易提交成功后，業(yè)務(wù)憑證上將打印風(fēng)險(xiǎn)提示，需請(qǐng)客戶就風(fēng)

12、險(xiǎn)提示進(jìn)行簽名確認(rèn)。l 目前部分基金公司支持使用護(hù)照、港澳居民往來內(nèi)地通行證和臺(tái)灣居民往來大陸通行證的客戶購買基金產(chǎn)品。境外居民購買理財(cái)應(yīng)滿足條件(境內(nèi)居住滿1年完稅證明) 19 n三、交易說明4、 50062 預(yù)約購買 本交易用于客戶通過與銀行簽定預(yù)約指定日期發(fā)起購買的協(xié)議，實(shí)現(xiàn)指定日期由系統(tǒng)自動(dòng)依照事先協(xié)議約定的業(yè)務(wù)品種、TA代碼、產(chǎn)品代碼、贖回份額發(fā)起購買。 個(gè)人客戶可通過全行任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡預(yù)約購買；機(jī)構(gòu)客戶目前除深圳分行支持分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)預(yù)約購買外，其余分行僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)預(yù)約購買。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。 20

13、 n三、交易說明錄入卡號(hào)/賬號(hào)后系統(tǒng)會(huì)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行匹配，如未做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)過期，則提示通過50030客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)修改交易重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。鉆石客戶修改客戶級(jí)別時(shí)不需授權(quán)；其它客戶修改客戶級(jí)別 時(shí)需授權(quán)。金融同業(yè)客戶需選擇“R-金融同業(yè)客戶”。個(gè)人客戶購買理財(cái)和其他業(yè)務(wù)產(chǎn)品人民幣20萬（含）以上，外幣等值人民幣20萬（含）以上需授權(quán)；購買基金人民幣50萬（含）以上，外幣等值人民幣50萬（含）以上需授權(quán)。機(jī)構(gòu)客戶購買理財(cái)或基金人民幣300萬（含）以上，外幣等值人民幣300萬元（含）以上需授權(quán)。選擇選擇客戶類型為個(gè)人時(shí)，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶類型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則

14、在錄入銀行賬號(hào)后提示掃描驗(yàn)印 交易提交后，如為個(gè)人客戶，請(qǐng)客戶輸入密碼并通過柜外清確認(rèn)交易信息:客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱、交易金額預(yù)約購買日期必須大于當(dāng)前日期，若預(yù)約購買日期由銀行指定，則該欄位由系統(tǒng)回顯；如產(chǎn)品處于募集期，預(yù)約日期不能大于募集結(jié)束日，系統(tǒng)以交易申請(qǐng)當(dāng)日為時(shí)間點(diǎn)判斷有效期；如產(chǎn)品自動(dòng)設(shè)定申購日期（開放日），開放日前預(yù)約申購系統(tǒng)默認(rèn)為本期開放日申購，開放日后預(yù)約申購系統(tǒng)默認(rèn)為下期開放日申購選擇客戶類型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時(shí)錄入的經(jīng)辦人證件信息一致 21 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 會(huì)計(jì)核算l理財(cái)

15、產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：個(gè)人活期存款等 貸：個(gè)人不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)資金等 貸：理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)收入（如收取認(rèn)/申購費(fèi)用時(shí)）l基金產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：個(gè)人活期存款等 貸：代銷基金款項(xiàng)l代為推介產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算：借：個(gè)人活期存款等 貸：代銷其他產(chǎn)品款項(xiàng) 22 n三、交易說明5、 50082 定向預(yù)約購買 本交易用于對(duì)已做定向預(yù)約的客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品購買?；稹⒋鸀橥平榈犬a(chǎn)品不支持定向預(yù)約購買。 個(gè)人客戶可通過分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡定向預(yù)約購買。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦 理。 23 n三、交易說明 鉆石客戶修改客戶級(jí)別時(shí)不需授權(quán)；其它客戶修改客戶級(jí)別時(shí)需授權(quán)本交易默認(rèn)客戶類

16、型為個(gè)人，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查 1、定向預(yù)約購買金額不超過客戶已定向預(yù)約的產(chǎn)品額度，如不足預(yù)約額度購買，多余的預(yù)約額度將在定向預(yù)約購買交易提交之后釋放；2、購買金額人民幣20萬（含）以上或外幣等值人民幣20萬(含)以上需授權(quán)。 交易提交后，請(qǐng)客戶輸入密碼并通過柜外清確認(rèn)交易信息:客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱、交易金額 24 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 會(huì)計(jì)核算 借：個(gè)人活期存款等 貸：個(gè)人不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)資金等 貸：理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)收入（如收取認(rèn)/申購費(fèi)用時(shí)） 25 n三、交易說明6、 50070 贖回 本交易用于個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶贖回理財(cái)

17、、基金和代為推介等產(chǎn)品。 個(gè)人客戶可通過全行任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡贖回；機(jī)構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)贖回。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員 辦理。 26 n三、交易說明“原銷售系統(tǒng)流水號(hào)”一般不需輸入，若為指定筆贖回時(shí)需錄入選擇客戶類型為個(gè)人時(shí)，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶類型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則在錄入銀行賬號(hào)后提示掃描驗(yàn)印 選擇客戶類型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時(shí)錄入的經(jīng)辦人證件信息一致交易提交后，如為個(gè)人客戶，請(qǐng)客戶輸入密碼并通過柜外清確認(rèn)交易信息：客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱、交易份額 27 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，

18、根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 會(huì)計(jì)核算l 理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算： 借：個(gè)人不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)資金等 借：應(yīng)付理財(cái)產(chǎn)品收益（不擔(dān)險(xiǎn)產(chǎn)品） 或應(yīng)付理財(cái)產(chǎn)品利息（擔(dān)險(xiǎn)產(chǎn)品） 貸：個(gè)人活期存款等l 基金產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算： 借：代銷基金返還款項(xiàng) 貸：個(gè)人活期存款等l 代為推介產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算： 借：代銷其他產(chǎn)品返還款項(xiàng) 貸：個(gè)人活期存款等 28 n三、交易說明7、 50071 實(shí)時(shí)贖回 本交易用于客戶贖回理財(cái)產(chǎn)品，本金實(shí)時(shí)返還，該交易只允許在產(chǎn)品工作日日間發(fā)起且不允許撤單、沖賬、不支持預(yù)處理。 個(gè)人客戶可通過全行任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡實(shí)時(shí)贖回；機(jī)構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)實(shí)時(shí)贖回。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受

19、理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。 29 n三、交易說明選擇客戶類型為個(gè)人時(shí)，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶類型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則在錄入銀行賬號(hào)后提示掃描驗(yàn)印 選擇客戶類型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時(shí)錄入的經(jīng)辦人證件信息一致交易提交后，如為個(gè)人客戶，請(qǐng)客戶輸入密碼并通過柜外清確認(rèn)交易信息：客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱、交易份額 30 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 會(huì)計(jì)核算 借：個(gè)人不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)資金等 貸：個(gè)人活期存款等 31 n三、交易說明8、 50072 預(yù)約贖回 本交易用于客戶通過與銀行簽定預(yù)約指定日期發(fā)起贖回的協(xié)

20、議，實(shí)現(xiàn)指定日期由系統(tǒng)自動(dòng)依照事先協(xié)議約定的業(yè)務(wù)品種、TA代碼、產(chǎn)品代碼、贖回份額發(fā)起贖回。 個(gè)人客戶可通過分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡預(yù)約贖回；機(jī)構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點(diǎn)單位銀行賬號(hào)預(yù)約贖回。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。 32 n三、交易說明“原銷售系統(tǒng)流水號(hào)”一般不需輸入，若為指定筆贖回時(shí)需錄入選擇客戶類型為個(gè)人時(shí)，如未核查，則提示聯(lián)網(wǎng)核查；選擇客戶類型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則在錄入銀行賬 后提示掃描驗(yàn)印 預(yù)約贖回日期必須大于當(dāng)前日期，若預(yù)約贖回日期由銀行指定，則該欄位由系統(tǒng)回顯，且不允許修改選擇客戶類型為機(jī)構(gòu)時(shí)，則需錄入經(jīng)辦人證件信息，且與簽約時(shí)錄入的經(jīng)辦人證件信

21、息一致交易提交后，如為個(gè)人客戶，請(qǐng)客戶輸入密碼并通過柜外清確認(rèn)交易信息：客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱、交易份額 33 n三、交易說明 憑證打印處理交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 會(huì)計(jì)核算借：個(gè)人不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)資金等 貸：個(gè)人活期存款等 34 n三、交易說明9、 50220 TA賬戶凍結(jié) 本交易用于對(duì)客戶TA賬戶進(jìn)行凍結(jié)。 個(gè)人客戶可通過分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理凍結(jié)；機(jī)構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點(diǎn)辦理凍結(jié)。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售四級(jí)柜員 辦理。 35 n三、交易說明 選擇凍結(jié)發(fā)起方式 ，若銀行發(fā)起凍結(jié)后，不允許客戶再發(fā)起凍結(jié)?？蛻舭l(fā)起凍結(jié)后，如司法機(jī)構(gòu)也

22、要求做凍結(jié)；需先由客戶發(fā)起解凍后，銀行方可發(fā)起凍結(jié)，并選擇凍結(jié)原因?yàn)椤八痉ā?。若使用銀行賬號(hào)凍結(jié)，則錄入卡號(hào)/賬號(hào)若使用證件號(hào)碼凍結(jié)，則錄入客戶名稱、證件類型和證件號(hào)碼選擇客戶類型后，需選擇用銀行賬號(hào)凍結(jié)還是證件號(hào)凍結(jié)凍結(jié)截止日，系統(tǒng)不會(huì)自動(dòng)解凍 1、如為銀行發(fā)起的司法凍結(jié)，則需錄入法律文書號(hào)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)名稱、兩個(gè)經(jīng)辦人雙證信息。2、如為機(jī)構(gòu)客戶發(fā)起的凍結(jié)，則需輸入經(jīng)辦人1姓名、經(jīng)辦人1證件類型1、經(jīng)辦人1證件號(hào)碼1。交易提交后，如為個(gè)人客戶發(fā)起的凍結(jié)，請(qǐng)客戶輸入密碼并通過柜外清確認(rèn)交易信息：客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)（若憑證件號(hào)凍結(jié)則為“證件類型”、“證件號(hào)碼”）、TA代碼 36 n三、交易說明

23、 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 其他要點(diǎn)l 凍結(jié)交易提交成功后TA賬戶變?yōu)轭A(yù)凍結(jié)狀態(tài)， TA賬戶凍結(jié)當(dāng)日不可馬上解凍。次日凍結(jié)生效，TA賬戶為凍結(jié)狀態(tài)。l 凍結(jié)后不允許進(jìn)行除TA賬戶解凍、查詢以外的任何與TA賬戶有關(guān)聯(lián)的交易，例如 ：50060購買等交易。 37 n三、交易說明10、 50221 TA賬戶解凍 本交易用于對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的TA賬戶進(jìn)行解凍。 解凍業(yè)務(wù)必須在原凍結(jié)網(wǎng)點(diǎn)辦理。解凍當(dāng)日TA賬戶為預(yù)解凍狀態(tài)，不允許進(jìn)行除TA賬戶解凍、查詢以外的任何與TA賬戶有關(guān)聯(lián)的交易，例如：50060購買等交易。客戶發(fā)起的凍結(jié)，銀行不能發(fā)起解凍；銀行發(fā)起的凍結(jié)，客戶不能

24、發(fā)起解凍。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售四級(jí)柜員辦理。 38 選擇客戶類型后，需選擇用銀行賬號(hào)解凍還是證件號(hào)解凍 選擇凍結(jié)發(fā)起方式銀行發(fā)起或客戶發(fā)起需錄入凍結(jié)時(shí)的原銷售系統(tǒng)流水號(hào) 交易提交后，如為個(gè)人客戶發(fā)起的凍結(jié)，請(qǐng)客戶輸入密碼并通過柜外清確認(rèn)交易信息：客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)（若憑證件號(hào)凍結(jié)則為“證件類型”、“證件號(hào)碼”）、TA代碼 1、如為銀行發(fā)起的司法凍結(jié)，則需錄入法律文書號(hào)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)名稱、兩個(gè)經(jīng)辦人雙證信息。2、如為機(jī)構(gòu)客戶發(fā)起的凍結(jié)，則需輸入經(jīng)辦人1姓名、經(jīng)辦人1證件類型1、經(jīng)辦人1證件號(hào)碼1。 39 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示

25、打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 40 n三、交易說明11、 50225 產(chǎn)品份額凍結(jié) 本交易用于對(duì)客戶持有的產(chǎn)品份額進(jìn)行凍結(jié)。支持客戶主動(dòng)份額凍結(jié)和銀行授權(quán)份額凍結(jié)，柜員做完份額凍結(jié)后，該份額不可以再做其他交易。 個(gè)人客戶可通過分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理凍結(jié)；機(jī)構(gòu)客戶僅支持本網(wǎng)點(diǎn)辦理凍結(jié)。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí) 柜員辦理。 41 n三、交易說明 選擇發(fā)起方式，銀行發(fā)起凍結(jié)后，不允許客戶再發(fā)起凍結(jié)?？蛻舭l(fā)起凍結(jié)后，如司法機(jī)構(gòu)也要求做凍結(jié)；需先由客戶發(fā)起解凍后，銀行方可發(fā)起凍結(jié)，并選擇凍結(jié)原因?yàn)椤八痉ā?。凍結(jié)截止日，系統(tǒng)不會(huì)自動(dòng)解凍 1、如為銀行發(fā)起的司法凍結(jié)，則需

26、錄入法律文書號(hào)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)名稱、兩個(gè)經(jīng)辦人雙證信息。2、如為機(jī)構(gòu)客戶發(fā)起的凍結(jié)，則需輸入經(jīng)辦人1姓名、經(jīng)辦人1證件類型1、經(jīng)辦人1證件號(hào)碼1。交易提交后，如為個(gè)人客戶發(fā)起的凍結(jié)，請(qǐng)客戶輸入密碼并通過柜外清確認(rèn)交易信息：客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱、交易份額 42 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 43 n三、交易說明12、 50226 產(chǎn)品份額解凍 本交易用于對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的產(chǎn)品份額進(jìn)行解凍。 解凍業(yè)務(wù)必須在原凍結(jié)網(wǎng)點(diǎn)辦理。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。 44 n三、交易說明客戶發(fā)起的凍結(jié)，銀行不能發(fā)起

27、解凍；銀 行發(fā)起的凍結(jié)，客戶不能發(fā)起解凍1、如為銀行發(fā)起的司法凍結(jié)解凍，則需錄入法律文書號(hào)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)名稱、兩個(gè)經(jīng)辦人雙證信息。2、如為機(jī)構(gòu)客戶發(fā)起的解凍，則需輸入經(jīng)辦人1姓名、經(jīng)辦人1證件類型1、經(jīng)辦 人1證件號(hào)碼1。輸入原凍結(jié)流水號(hào)交易提交后，如為個(gè)人客戶發(fā)起的凍結(jié)解凍，請(qǐng)客戶輸入密碼并通過柜外清確認(rèn)交易信息：客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱、交易份額 45 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 46 n三、交易說明13、50350 個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款出售 本交易用于向分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)的借記卡或存折客戶出售個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。 該交易支持凍結(jié)模式與轉(zhuǎn)

28、賬模式結(jié)構(gòu)性存款的出售，凍結(jié)模式為個(gè)人客戶購買結(jié)構(gòu)性存款后系統(tǒng)自動(dòng)圈存購買金額，待募集期結(jié)束后（產(chǎn)品起息日）自動(dòng)從客戶賬戶扣款；轉(zhuǎn)賬模式為個(gè)人客戶購買后實(shí)時(shí)扣客戶賬。 該交易支持在產(chǎn)品募集期內(nèi)辦理撤銷。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易, 由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。 47 n三、交易說明 返款賬號(hào)默認(rèn)為扣款賬號(hào)，可修改為與扣款賬號(hào)同一客戶號(hào)下相同類型的活期賬號(hào)。如購買外幣結(jié)構(gòu)性存款，則需根據(jù)業(yè)務(wù)選擇外匯賬戶性質(zhì)如購買外幣結(jié)構(gòu)性存款，則需選擇鈔匯標(biāo)識(shí)交易提交后，請(qǐng)客戶輸入密碼并通過柜外清確認(rèn)交易信息：客戶名稱、銀行卡號(hào)/賬號(hào)、產(chǎn)品名稱、交易金額支持錄入卡號(hào)或賬號(hào)，同時(shí)校驗(yàn)是否簽約與風(fēng)

29、險(xiǎn)評(píng)估操作該交易前需對(duì)客戶身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，如未核查，則提示進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 交易金額人民幣20萬（含）以上或外幣折合人民幣20萬（含）以上，需主管復(fù)核授權(quán) 48 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 會(huì)計(jì)分錄 借：個(gè)人活期存款等 貸：個(gè)人結(jié)構(gòu)性理財(cái)資金 49 n三、交易說明14、500360 單位結(jié)構(gòu)性存款出售 本交易用于向本網(wǎng)點(diǎn)單位客戶出售結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。 該交易支持凍結(jié)模式與轉(zhuǎn)賬模式結(jié)構(gòu)性存款的出售，凍結(jié)模式為客戶購買結(jié)構(gòu)性存款后系統(tǒng)自動(dòng)圈存購買金額，待募集期結(jié)束后（產(chǎn)品起息日）自動(dòng)從客戶賬戶扣款；轉(zhuǎn)賬模式為客戶購買后實(shí)時(shí)扣客戶賬。 該交易支持在產(chǎn)

30、品募集期內(nèi)辦理撤銷。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗辦理。 50 選擇產(chǎn)品狀態(tài)0-已結(jié)清，1-未結(jié)清 可以選擇產(chǎn)品編碼，也可以手工錄入產(chǎn)品編碼。支持錄入單位賬號(hào)或內(nèi)部賬號(hào)（309或265），同時(shí)核驗(yàn)是否簽約與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 若“賬號(hào)”錄入內(nèi)部賬號(hào)時(shí)，需錄入購買單位客戶的客戶號(hào)；若“賬號(hào)”錄入單位賬號(hào)時(shí)，客戶號(hào)返顯支付憑證種類根據(jù)業(yè)務(wù)不同可選擇轉(zhuǎn)賬支票、外幣 支票、特殊憑證購買轉(zhuǎn)賬模式的產(chǎn)品，如需出具開戶證實(shí)書，則選擇憑證種類“單位存款證實(shí)書”，不需出具開戶證實(shí)書的，則選擇“無憑證”；購買凍結(jié)模式的產(chǎn)品，出售時(shí)不支持出具開戶證實(shí)書 若支付憑證種類選擇“特殊憑證”時(shí)，無需錄入支付憑證號(hào)碼；若選擇“

31、轉(zhuǎn)賬支票”或“外幣支票”時(shí)，錄入 支票號(hào)碼、簽發(fā)/出票日期1。返款賬號(hào)默認(rèn)為扣款賬號(hào)，可修改為同一客戶號(hào)下相同類型的活期賬戶2、若通過內(nèi)部賬購買的，返款賬號(hào)可不輸或輸入同一客戶號(hào)下的單位活期賬戶 如購買外幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，需選擇外匯賬戶 性質(zhì)提交成功后，若出具開戶證實(shí)書的，則提示聯(lián)動(dòng)建立電子底卡 交易金額人民幣300萬（含）以上或外幣折合人民幣300萬（含）以上，需主管復(fù)核授權(quán) 51 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)、轉(zhuǎn)賬支票、內(nèi)部平衡傳票或特種轉(zhuǎn)賬憑證、開戶證實(shí)書等。 會(huì)計(jì)分錄 借：單位活期存款/內(nèi)部賬等 貸:單位結(jié)構(gòu)性理財(cái)資金等 付：存款開戶證實(shí)書

32、 52 n三、交易說明15、50355 個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息查詢及修改 本交易用于個(gè)人客戶對(duì)已購買的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品進(jìn)行查詢和修改返款賬號(hào)。 個(gè)人客戶可在分行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)查詢結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息，但只能在原購買網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行返款賬號(hào)的修改。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易, 由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦理。 53 n三、交易說明查詢后點(diǎn)擊“修改”聯(lián)動(dòng)修改返款賬號(hào) 可修改為與扣款賬號(hào)同一客戶號(hào)下轄內(nèi) 相同類型的活期賬號(hào)錄入結(jié)構(gòu)性存款賬號(hào)后，點(diǎn)擊“查詢” 交易提交后，請(qǐng)客戶通過柜外清確認(rèn)交易信息:客戶名稱、理財(cái)賬號(hào)、產(chǎn)品名稱、修改前返款賬號(hào)、修改后返款賬號(hào)，并經(jīng)主管復(fù)核授權(quán) 54 n三、交易說明 憑證

33、打印處理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 55 n三、交易說明16、 50365單位結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息查詢及修改 本交易用于單位客戶對(duì)已購買的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品進(jìn)行查詢和修改返款賬號(hào)。 單位客戶僅可在原購買網(wǎng)點(diǎn)對(duì)結(jié)構(gòu)性存款賬戶信息進(jìn)行查詢及修改。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗辦理。 56 n三、交易說明 單位外匯資本金帳戶購買的結(jié)構(gòu)性存款不允許變更返款賬號(hào)；單位普通賬戶修改前返款賬號(hào)與修改后返款賬號(hào)必須為同一客戶號(hào)下同網(wǎng)點(diǎn)且?guī)欧N、鈔匯標(biāo)識(shí)一致查詢后點(diǎn)擊“修改”聯(lián)動(dòng)修改返款賬號(hào)錄入結(jié)構(gòu)性存款賬號(hào)后，點(diǎn)擊“查詢” 提交交易，并經(jīng)主管復(fù)核授權(quán) 57 n三、交易說明 憑證打印處

34、理 交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）三聯(lián)。 58 n三、交易說明17、50359結(jié)構(gòu)性存款出售撤銷 本交易用于因客戶要求，撤銷購買的結(jié)構(gòu)性存款。柜員原因用通用沖賬交易 結(jié)構(gòu)性存款撤銷需回原出售網(wǎng)點(diǎn)辦理。對(duì)于轉(zhuǎn)賬模式結(jié)構(gòu)性存款支持當(dāng)日撤銷，對(duì)于凍結(jié)模式結(jié)構(gòu)性存款支持募集期內(nèi)撤銷。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易, 由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員辦 理。 59 選擇客戶類型“個(gè)人”或“機(jī)構(gòu)” 錄入需撤銷的結(jié)構(gòu)性存款賬號(hào)n三、交易說明交易提交后，如為個(gè)人客戶，請(qǐng)客戶通過柜外清確認(rèn)交易信息:客戶名稱、理財(cái)賬號(hào)、產(chǎn)品名稱，并經(jīng)主管復(fù)核授權(quán) 60 n三、交易說明 憑證打印處理 交易成功后，

35、根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（中號(hào)）兩聯(lián)。 單位結(jié)構(gòu)性存款出售時(shí)，若向客戶出具開戶證實(shí)書的，撤銷時(shí)應(yīng)收回開戶證實(shí)書并剪角作廢，作為撤銷時(shí)打印的通用憑證附件。 會(huì)計(jì)分錄l 凍結(jié)模式結(jié)構(gòu)性存款撤銷，不產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄，撤銷后購買金額系統(tǒng)自動(dòng)解圈。l轉(zhuǎn)賬模式結(jié)構(gòu)性存款撤銷產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄： 借：個(gè)人結(jié)構(gòu)性理財(cái)資金等 貸：個(gè)人活期存款等 61 n三、交易說明18、 50366結(jié)構(gòu)性存款發(fā)售額查詢 本交易用于查詢結(jié)構(gòu)性存款發(fā)售、剩余額度。支行經(jīng)辦員只能查詢本支行的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品發(fā)售總額，賬務(wù)中心經(jīng)辦員可查詢分行轄內(nèi)結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品發(fā)售總額。 本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗/零售三、四級(jí)柜員/支行授權(quán)

36、崗/中心前臺(tái)綜合業(yè)務(wù)受理崗/中心前臺(tái)授權(quán)崗/中心后臺(tái)授權(quán)崗辦理。 62 n三、交易說明輸入或通過下拉菜單選擇產(chǎn)品編碼選擇產(chǎn)品狀態(tài)，“未結(jié)清”或“已結(jié)清” 63 業(yè)務(wù)概述交易代碼交易說明注意事項(xiàng) 64 l 個(gè)人客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)免填單，無需填寫理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；單位客戶仍需填寫理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。總協(xié)議、風(fēng)險(xiǎn)揭示及產(chǎn)品說明書等仍按原規(guī)定填寫。l 若需對(duì)理財(cái)進(jìn)行凍結(jié)時(shí)，應(yīng)使用TA凍結(jié)或份額凍結(jié)交易操作，凍結(jié)核心理財(cái)分戶賬無效。l 若理財(cái)TA賬戶或份額凍結(jié)期內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品到期，理財(cái)資金返回原購買賬戶并由系統(tǒng)自動(dòng)做凍結(jié)處理。 n四、注意事項(xiàng) 理財(cái)平臺(tái)業(yè)務(wù)： 65 n四、注意事項(xiàng)l 單位結(jié)構(gòu)性存款掛失、解掛、掛失

37、新開和換發(fā)業(yè)務(wù)同單位定期操作，使用“02182單位定期存款證實(shí)書/存單更換”交易。l 對(duì)于個(gè)人、單位、同業(yè)活期賬戶掛失、全部凍結(jié)的，不允許購買結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品；活期賬戶部分凍結(jié)的，在賬戶可用余額范圍內(nèi)允許購買。l 購買結(jié)構(gòu)性存款后，若對(duì)扣款賬戶進(jìn)行掛失的，產(chǎn)品成立時(shí)系統(tǒng)扣款購買成功；若 對(duì)扣款賬戶進(jìn)行全部凍結(jié)的，產(chǎn)品成立時(shí)扣款失敗購買不成功；若對(duì)扣款賬戶進(jìn)行部分凍結(jié)的，購買金額小于等于未凍結(jié)部分，產(chǎn)品成立時(shí)扣款購買成功，反之扣款失敗購買不成功。 結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)： 66 n四、注意事項(xiàng)l 對(duì)于單位外幣結(jié)構(gòu)性存款購買、到期入賬，根據(jù)外匯賬戶管理的有關(guān)要求，由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性存款賬戶開立、活期賬戶資金變化明細(xì)登記，無需手工登記。l 結(jié)構(gòu)性存款賬戶凍結(jié)期內(nèi)產(chǎn)品到期，由系統(tǒng)自動(dòng)結(jié)清結(jié)構(gòu)性存款賬戶，并將本金和收益掛“27304001801”內(nèi)部賬。 l 通過內(nèi)部賬購買單位結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，若購買時(shí)返款賬號(hào)未錄入，產(chǎn)品到期時(shí)，由系統(tǒng)自動(dòng)結(jié)清結(jié)構(gòu)性存款賬戶，并將本金和收益掛“27304001801”內(nèi)部賬。 67謝謝大家!