銀行培訓(xùn)銀行新員工風(fēng)險教育培訓(xùn).doc

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1、此文檔收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除新員工風(fēng)險教育培訓(xùn)一、 會計要素管理會計要素包括空白重要憑證、一般憑證、卡類、印章、重要機具、重要物品和印刷品。核算要素分為控號要素與不控號要素。空白重要憑證、卡類和會計核算專用印章必須為控號要素；其他核算要素由一級（直屬）分行根據(jù)管理需要確定是否為控號要素。關(guān)注重點：1. 機構(gòu)要素發(fā)放與柜員要素領(lǐng)用、柜員要素上繳與機構(gòu)要素收回、柜員要素往出與柜員要素往入必須當天辦理、當天完成。2. 空白重要憑證必須嚴格執(zhí)行“印、押、證”分管分用規(guī)定，空白重要憑證應(yīng)與其共同構(gòu)成支付要件的會計核算專用印章、密押機具、支付密碼器等實行分人使用、分開管理。3. 營業(yè)中柜員臨

2、時離崗，應(yīng)將空白重要憑證上鎖妥善保管。營業(yè)終了，空白重要憑證應(yīng)入庫或保險柜保管。4. 負責(zé)出售空白重要憑證的柜員不得兼辦賬戶密碼的預(yù)留、重置等業(yè)務(wù)及支付密碼系統(tǒng)的操作。5. 柜員應(yīng)嚴格按照規(guī)定用途使用空白重要憑證，按號碼順序發(fā)售和使用，不得跳號，并及時進行銷號處理。6. 銀行內(nèi)部員工不得為客戶代購、保管和傳送各類空白重要憑證。7. 營業(yè)終了，柜員應(yīng)在監(jiān)控下清點未用的空白重要憑證實物。8. 各級庫房管庫員應(yīng)每周至少一次清點庫存的空白重要憑證實物，并在與會計要素管理系統(tǒng)相關(guān)信息核對相符后，打印要素庫存明細登記簿，進行簽章確認。要素庫存明細登記簿至少半年裝訂一次，并集中到一級（直屬）支行運行管理部門

3、保管，并納入會計檔案管理，保管期限為15年。9. 會計核算專用印章的保管和使用應(yīng)實行“專人保管、專人使用、專人負責(zé)”的原則，并堅持印押證分管分用。核算事項證明章、匯票專用章、本票專用章、國內(nèi)信用證專用章應(yīng)同其配套使用的空白重要憑證實行分管分用。10. 不得預(yù)先在空白憑證上加蓋會計核算專用印章。11. 各級柜員保管印章應(yīng)做到“專匣保管、固定存放；臨時離崗、人離章收”。除用于辦理上門服務(wù)及上門收款業(yè)務(wù)的受理憑證專用章（收妥抵用）外，各級柜員不得將會計核算專用印章帶離營業(yè)場所。12. 會計核算專用印章在非營業(yè)時間應(yīng)入庫或保險箱（柜）保管。二、 日常業(yè)務(wù)1. 客戶身份識別（1）堅持聯(lián)網(wǎng)核查制度。對以下

4、業(yè)務(wù)進行聯(lián)網(wǎng)核查：A銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。B支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)。案例：2013年2月27日，一外地男子到西青中北假日支行辦理開卡及注冊網(wǎng)銀U盾業(yè)務(wù)，柜員接過客戶身份證后核實，發(fā)現(xiàn)反饋的相片與客戶相似，但是反饋的相片臉上有兩顆非常明顯的黑痣，分別在眉心和鼻子上，而辦理客戶的男子臉上卻沒有這兩顆黑痣。網(wǎng)點員工再次詢問客戶是否為本人時，客戶表示自己就是身份證上的人，我行員工對其臉上的黑痣提出質(zhì)疑，并說要撥打110報警進行進一步核實后，該男子忙說“身份證是他朋友的”正在網(wǎng)點外打電話，并在未取走身份證的前

5、提下，借口出去喊其朋友后逃離營業(yè)網(wǎng)點。（2）為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。支行要求對于一次性客戶要求填寫資料登記表，涉及基本信息包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼和期限。為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對

6、客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。2. 印鑒核對1998年8月10日,天津旭帝公司在建行天津南開支行開立支票戶，存入500萬元。1998年8月28日，天津邁柯恒公司也在該行開戶，存入2000萬元。兩公司于12月9日到該行取款，南開建行告知款項已被取走(其中旭帝公司被取493.6萬元,邁柯恒公司被取1998.8萬元)。1998年12月14日兩公司向天津市中級人民法院起訴，請求判令南開支行支付被取的存款。1998年12月11日,南開建行向天津市公安局報案，公安部門認定：經(jīng)刑科所鑒定,取款票據(jù)上的印鑒系偽造,犯罪嫌疑人以偽造票據(jù)手段騙取在銀行的存款，涉嫌票據(jù)詐騙。2000年2月，犯罪嫌疑人成敬

7、被抓獲。3. 嚴格操作流程進行賬務(wù)處理，不得規(guī)避反交易、錯賬沖正。（1）嚴禁對客戶正常辦理的業(yè)務(wù)使用反交易或沖正交易。對于由于內(nèi)部處理差錯時需授權(quán)進行更正時，必須由網(wǎng)點負責(zé)人了解情況后在憑證上批注原因。（2）各類業(yè)務(wù)設(shè)計的反交易，其應(yīng)用范圍僅限于在我行內(nèi)部處理差錯時，經(jīng)授權(quán)后對錯賬進行更正處理。（3）規(guī)定：柜員辦理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)操作錯誤后，為掩蓋其錯誤操作行為，未按規(guī)定的反交易流程進行賬務(wù)處理，有意采取其他方式調(diào)整錯誤賬項的，依照規(guī)定第八十一條，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至撤職處分；造成嚴重后果或情節(jié)嚴重造成不良后果的，同時解除勞動合同。案例：2003年1月18日，楊某到某縣工

8、行存款，柜員為其出具整存整取定期儲蓄存單一張，金額80000元。存單到期后，楊某持存單前往該工行支取存款。柜員告知楊某，其存款實際是8000元，存單上載明的大小寫80000元，是柜員輸入失誤造成的。工行強行將存單收回，僅支付給楊某本金8000元及利息。存單收回后，又將存單上的大小寫金額均改為八千元。楊某向法院提起訴訟，要求該支行支付存款72000元及利息。最高法院存單糾紛規(guī)定第五條第（二）項的規(guī)定：持有人以真實憑證為證據(jù)提起訴訟的，如金額機構(gòu)不能提供證明存款關(guān)系不真實的證據(jù)，或僅以金額機構(gòu)底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不符為由進行抗辯的，人民法院應(yīng)認定持有人與金融機構(gòu)間存款關(guān)系成立，金融機構(gòu)

9、應(yīng)當承擔兌付款項的義務(wù)。提示：存款數(shù)額應(yīng)以存單記載為準，金融機構(gòu)不能以工作人員工作失誤為由拒絕兌付。除非提供存款關(guān)系不真實的證據(jù)。4. 堅持制度，杜絕人情代替制度。案例：某日上午，一女客戶拿著10萬元存單、自己的身份證和存款人的身份證到某銀行要求密碼掛失，稱存單是丈夫的，他遭遇車禍昏迷不醒，正在醫(yī)院等待手術(shù)，這10萬元是救命錢，懇求柜員一定幫助取出。按規(guī)定，密碼掛失可以代理，但解掛一定要本人親自辦理?？墒?，面對眼前焦急的客戶，她聲淚俱下地苦苦央求，柜員最終違規(guī)幫她辦理了密掛，并當即解掛，及時支取了10萬元。中午時分，該10萬元存單的存款人來到銀行要求掛失，原來家中被盜，存單和身份證全部丟失。上

10、午來辦理密掛的這位女客戶正是伙同他人盜竊之后，為了騙取錢財，導(dǎo)演了一出戲。而柜員被她牽著鼻子走，人情代替制度，規(guī)章形同虛設(shè)。5. 外部欺詐案例：2010年5月18日，2名手執(zhí)黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)人民法院執(zhí)行公務(wù)證的人員和另一自稱是律師的人員到交通銀行上海市虹口支行營業(yè)部辦理關(guān)琦、劉炫辰賬戶查詢、扣劃事項。三人提供哈爾濱市南崗區(qū)人民法院的民事調(diào)解書、執(zhí)行裁定書、協(xié)助扣劃存款通知書。民事調(diào)解書中寫明關(guān)琦、劉炫辰一次性償還原告銀豐國際投資有限公司欠款，但法院執(zhí)行裁定書和協(xié)助扣劃存款通知書都要求該行將款項劃至銀豐國際法定代表人翁小強名下，支行柜員覺得兩者內(nèi)容明顯不符，按規(guī)定，此項扣劃款項應(yīng)劃入法院專

11、用賬戶，因此拒絕辦理。隨后，上述三人向總行投訴了營業(yè)網(wǎng)點的工作人員。5月19日，上述三人在哈爾濱市公安局2名警官的陪同下，再次來到該行虹口支行營業(yè)部，要求該行立即扣劃關(guān)琦、劉炫辰已被凍結(jié)的存款1108萬元至翁小強名下。該行與哈爾濱市南崗區(qū)法院電話聯(lián)系，核實執(zhí)法人員身份，法院確認沒有這兩名工作人員。后在警方的協(xié)助下，控制住對方。后查明該詐騙團伙利用各種渠道、人際關(guān)系和不法手段實施金融詐騙的犯罪事實。兩名所謂的法院工作人員系假冒，相關(guān)扣劃資料部分屬于偽造，部分屬于盜竊、欺騙所獲得。6. 業(yè)務(wù)完成后不要急于將相關(guān)資料交客戶。三、 柜員自身管理1. 柜員要保護好自己的柜員號，做好密碼和柜員卡的管理，做

12、到“卡不離身”。案例：2000年3月，中國銀行衡陽常寧支行柜員譚德華利用已調(diào)離同事未注銷的柜員號虛存存款4筆合計272.1萬元，實施巨額盜竊案。2. 嚴禁自辦業(yè)務(wù)。（1） 不要將本人的現(xiàn)金、卡、折帶入業(yè)務(wù)區(qū)。（2） 辦理業(yè)務(wù)施行回避制度。（3） 規(guī)定：柜員為其本人名下賬戶辦理各項業(yè)務(wù)的，依照規(guī)定第八十三條，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至撤職處分；造成嚴重后果或情節(jié)嚴重造成不良后果的，同時解除勞動合同。3. 不得出租、出借員工本人賬戶（卡）或員工個人賬戶于客戶賬戶違規(guī)發(fā)生資金往來。4. 不得違規(guī)待客戶辦理業(yè)務(wù)，如代保管現(xiàn)金、空白重要憑證、預(yù)留印鑒、有價值品或代客簽章。5. 提高自身

13、素養(yǎng)，遠離“黃、賭、毒”。案例：2006年8月23日至10月10日期間，時為建行平原支行年僅23歲的短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬元，用于購買體育彩票。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業(yè)主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她歸還了部分庫款。2006年10月13日，建行德州分行計劃財務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫存達2152萬元（大部

14、分為空存現(xiàn)金，即有賬無款），超過上級行核定現(xiàn)金庫存200萬元近10倍。經(jīng)突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。但最終留給建行1680萬元的現(xiàn)金空庫；扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬元之后，建行涉案風(fēng)險資金為1606萬元。四、 違規(guī)積分為強化各項規(guī)章制度執(zhí)行力度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，提高員工合規(guī)意識，保障員工合法權(quán)益，提升全行合規(guī)管理水平，總行重新修訂了違規(guī)積分管理辦法，1月1日開始施行。1、 違規(guī)積分不得替代監(jiān)管部門和本行按照有關(guān)規(guī)定對違規(guī)行為的處理。2、 違規(guī)積分標準依據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)和嚴重程度分為1至4級，分別為輕微違規(guī)行為、一般違規(guī)行為、較重違規(guī)行為、嚴重違規(guī)行為，對應(yīng)積分標準分值分別為1分、3

15、分、6分、12分。3、 不同檢查發(fā)現(xiàn)的同一次違規(guī)行為只積分一次。4、 同一次檢查發(fā)現(xiàn)同一員工的多次違規(guī)行為，如果屬同一違規(guī)行為，按一次積分。同一違規(guī)行為是指發(fā)生在同一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的相同違規(guī)行為。5、 不同檢查發(fā)現(xiàn)同一員工的多次違規(guī)行為，如果屬同一違規(guī)行為，且發(fā)生在被要求整改之前，只積分一次。6、 對于違反多個部門違規(guī)積分標準的同一次違規(guī)行為，按最高標準積分一次。7、 若干員工對同一違規(guī)行為負有責(zé)任的，應(yīng)分別積分。8、 日常檢查、業(yè)務(wù)監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為以月度為單位進行積分，當月監(jiān)督發(fā)現(xiàn)同一員工的多次違規(guī)行為，如果屬同一違規(guī)行為，按一次積分（應(yīng)整改而未整改的除外）。9、 部門負責(zé)人對本部門、網(wǎng)點負

16、責(zé)人或現(xiàn)場管理人員對本網(wǎng)點檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，可按積分標準對應(yīng)分值的50%進行積分。10、 屬下列情形之一的，可根據(jù)實際情況，免予積分：（一）員工自查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，主動匯報并及時整改的；（二）對授意、指使、強令、脅迫違規(guī)有抵制行為并向上級報告的；（三）規(guī)定中其他免予處理的。11、 違規(guī)積分實施部門應(yīng)在通知書發(fā)出后10個工作日內(nèi)，按要求將違規(guī)責(zé)任人積分情況錄入違規(guī)積分管理系統(tǒng)。12、 員工對違規(guī)積分認定有異議的，可在接到通知書5個工作日內(nèi)，向本級機構(gòu)或上一級積分管理部門提出書面復(fù)議申請。因不可抗力或者其他正當理由耽誤的，期限可適當順延。收到員工復(fù)議申請的部門應(yīng)在15個工作日內(nèi)作出復(fù)議決定。 1

17、3、 積分應(yīng)用以年度為周期，每周期最高積分為32分。積分不結(jié)轉(zhuǎn)下年度，周期內(nèi)遇崗位調(diào)整，積分繼續(xù)有效。 14、 年度內(nèi)員工違規(guī)積分達到規(guī)定分值的，應(yīng)分別給予以下處理：（一）累計積分達到10分時，由所在支行（部門）負責(zé)人對其進行告誡談話；（二）累計積分達到16分時，由所在機構(gòu)對其進行通報批評；（三）累計積分達到24分時，取消其行內(nèi)專業(yè)資格，未取得專業(yè)資格的，扣減三個月績效收入；（四）累計積分達到32分時，給予待崗處理。勞務(wù)派遣人員退回原勞務(wù)派遣機構(gòu)。年度內(nèi)累計積分達到32分，且受到相應(yīng)處理的員工，積分清零重新計算。15、 各機構(gòu)、各部門不得以其他處理方式替代違規(guī)積分。16、 員工違規(guī)積分應(yīng)作為員工個人績效考核和年度評優(yōu)的參考依據(jù)；員工崗位調(diào)整、選拔任用、職務(wù)晉升時，應(yīng)將員工積分情況列入?yún)⒖純?nèi)容。17、 各機構(gòu)應(yīng)對新入行員工、轉(zhuǎn)崗員工與其他員工在積分應(yīng)用上給予區(qū)別對待，對于新入行員工和轉(zhuǎn)崗員工到崗三個月內(nèi)發(fā)生的違規(guī)積分，原則上不予考核或處理。此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流