銀行貸款司法清收民事訴訟流程梳理(超經(jīng)典).doc

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. 司法清收-民事訴訟流程梳理 一、 訴訟繳費(fèi)、立案 1、申報(bào)材料及證據(jù)等資料齊備： （1）基本材料包括：起訴狀、證據(jù)材料、授權(quán)委托資料等。 （2）證據(jù)材料：a.主體材料（雙方當(dāng)事人）b.借款關(guān)系材料（合同、借據(jù)）c.擔(dān)保關(guān)系（合同）d.訴權(quán)（催收通知書、履行擔(dān)保責(zé)任通知書、宣布貸款提前到期） （3）授權(quán)委托資料：授權(quán)委托書、負(fù)責(zé)人或法定代表人身份證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證的復(fù)印件、受托人的身份證復(fù)印件。 （4）起訴狀提交的份數(shù)按照被告的人數(shù)加1提交。辦理授權(quán)委托手續(xù)，一式兩份，提交法院一份，自己留存一份。 （5）同訴狀一同提交利息的計(jì)算明細(xì)及說(shuō)明。 2、訴狀寫作的注意事項(xiàng)： （1）關(guān)于雙方當(dāng)事人：a.列明雙方當(dāng)事人的基本情況，如姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、住址等，法人或者其他組織的名稱、住所和法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)。b.有多名被告時(shí)，若其中存在無(wú)擔(dān)保代償能力及有效資產(chǎn)，且不配合的，可不將其列入起訴名單，以減少訴訟各環(huán)節(jié)因被告不配合帶來(lái)的障礙，以加快訴訟進(jìn)程。 （2）特殊的被告：a.個(gè)體工商戶：無(wú)字號(hào)的以營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記經(jīng)營(yíng)者為當(dāng)事人；有字號(hào)的以營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記字號(hào)為當(dāng)事人，同時(shí)注明經(jīng)營(yíng)者信息；營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的經(jīng)營(yíng)者與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者不一致的，以登記的經(jīng)營(yíng)者和實(shí)際經(jīng)營(yíng)者為共同訴訟人。b.被告人死亡：被告人死亡的應(yīng)當(dāng)列其繼承人為被告；實(shí)際操作中若無(wú)法舉證被告人死亡，可當(dāng)作不知曉被告死亡并起訴，由法院做查證。c. 企業(yè)合并、分立：企業(yè)合并的合并后的為當(dāng)事人、企業(yè)分立的分立后的企業(yè)為共同訴訟人。d.分公司：《公司法》第十四條：分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)；《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問(wèn)題的規(guī)定（試行）》第78條：被執(zhí)行人為企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)不能清償債務(wù)時(shí)，可以裁定企業(yè)法人為被執(zhí)行人。企業(yè)法人直接經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)仍不能清償債務(wù)的，人民法院可以裁定執(zhí)行該企業(yè)法人其他分支機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。因此可能有三種情況：一是以總公司為被告；二是直接以分公司為被告；三是將總公司和分公司均列為被告。從訴訟法角度來(lái)說(shuō)，這三種方法都是可以的，應(yīng)當(dāng)以如何便利訴訟作為選擇的依據(jù)。 （3）訴訟請(qǐng)求：一般表述：a.判令被告一XX公司償還借款本金人民幣1000萬(wàn)元及至債務(wù)履行完畢之日止的利息【截止到X年X月X日的利息（包括復(fù)利和罰息）為10萬(wàn)元】，合計(jì)1010萬(wàn)元。b. 判令被告二XX對(duì)上述款項(xiàng)的清償承擔(dān)連帶責(zé)任。c. 判令兩被告承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)用。 （4）事實(shí)和理由：借款基本事實(shí)、貸款是否已經(jīng)到期、有無(wú)違約情形、是否已經(jīng)宣布提前到期等。 3、受理及繳費(fèi)： 法院受理審查期限7日，訴狀登記、不符合起訴條件的駁回、不能決定是否立案的移送業(yè)務(wù)部門研究。原告對(duì)不予受理裁定不服的，可以提起上訴。如果在立案后發(fā)現(xiàn)不符合的，裁定駁回起訴，當(dāng)事人對(duì)駁回起訴的裁定不服，可以提起上訴。 立案后及時(shí)繳納訴訟費(fèi)用，可以立案同時(shí)交、可以收到繳費(fèi)通知書后7日內(nèi)交，逾期不交按撤訴處理。 立案時(shí)，記下內(nèi)勤電話，便于詢問(wèn)案件的承辦法官，了解案件的進(jìn)展。 二、 財(cái)產(chǎn)保全 1、人民法院采取保全措施，可以責(zé)令申請(qǐng)人提供擔(dān)保，申請(qǐng)人不提供擔(dān)保的，裁定駁回申請(qǐng)。銀行一般可以以出具擔(dān)保函的形式提供信用擔(dān)保。 2、可保全財(cái)產(chǎn)： 民訴法第一百零二條：保全限于請(qǐng)求的范圍，或者與本案有關(guān)的財(cái)物。常見(jiàn)的可保全的資產(chǎn)存款（賬戶）、房產(chǎn)（預(yù)售房也可以）、土地、股權(quán)、投資收益、到期債權(quán)等。 銀行的自身的抵押物。通過(guò)保全可確保優(yōu)先處置權(quán)。 3、查封限額： 查封限額如何確定： a.申請(qǐng)書中申請(qǐng)查封的總額就是債權(quán)總額（一般就是本金加利息）。b.一筆貸款有多處財(cái)產(chǎn)如何分配額度：原則上主金額分配在比較值錢的、比較容易實(shí)現(xiàn)債權(quán)的查封物上。 4、銀行賬戶的查封需要提供較為精確的開(kāi)戶行地址。 三、傳票送達(dá) 1、法院傳票送達(dá)方式： （1）直接送達(dá)，指法院派專人將訴訟文書直接交付給受送達(dá)人簽收的送達(dá)方式。凡是能夠直接送達(dá)的，就應(yīng)當(dāng)直接送達(dá)，以防止拖延訴訟，保證訴訟程序的順利進(jìn)行。 （2）留置送達(dá)，是指受送達(dá)人無(wú)理拒收訴訟文書時(shí)，送達(dá)人依法將訴訟文書放置在受送達(dá)人的住所并產(chǎn)生送達(dá)的法律效力的送達(dá)方式。 （3）委托送達(dá)，是指負(fù)責(zé)審理該民事案件的人民法院直接送達(dá)訴訟文書有困難時(shí)，依法委托其他人民法院代為送達(dá)。一般適用于異地的送達(dá)。 （4）郵寄送達(dá)，是指法院將所送達(dá)的文書通過(guò)郵局并用掛號(hào)信寄給受送達(dá)人的方式。通常是受送達(dá)人住地離法院路途較遠(yuǎn)，直接送達(dá)有困難時(shí)所采用的一種送達(dá)方式。 （5）轉(zhuǎn)交送達(dá)，是指法院將訴訟文書送交受送達(dá)人所在單位代收，然后轉(zhuǎn)交給受送達(dá)人的送達(dá)方式。轉(zhuǎn)交送達(dá)有三種情況：1.受送人是軍人，通過(guò)其所在部隊(duì)團(tuán)以上單位的政治機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)交；2.受送達(dá)人被監(jiān)禁的，通過(guò)其所在監(jiān)所和勞動(dòng)改造單位轉(zhuǎn)交；3.受送達(dá)人正在被勞動(dòng)教養(yǎng)的，通過(guò)其勞動(dòng)教養(yǎng)單位轉(zhuǎn)交。代為轉(zhuǎn)交的機(jī)關(guān)、單位收到訴訟文書后，必須立即交受送達(dá)人簽收，并以其在送達(dá)回證上簽收的時(shí)間為送達(dá)日期。 （6）公告送達(dá)。采用公告送達(dá)必須是受送達(dá)人下落不明,或者用其他方式無(wú)法送達(dá)時(shí),才能使用。公告送達(dá)產(chǎn)生的法律效力與其他送達(dá)方式送達(dá)效力是相同的。 法院的傳票，以直接送達(dá)為原則，以郵寄送達(dá)為補(bǔ)充，特殊情況下，公告送達(dá)。 四、開(kāi)庭審理 1、審理流程： （1）開(kāi)庭前的準(zhǔn)備：法院：宣布法庭紀(jì)律、核對(duì)當(dāng)事人身份，宣布開(kāi)庭、告知權(quán)利義務(wù)。當(dāng)事人配合法院核實(shí)身份，回答詢問(wèn)：是否收悉訴訟材料？是否知悉權(quán)利和義務(wù)？對(duì)對(duì)方出庭人員身份是否有異議？是否申請(qǐng)法官或書記員回避？（以上詢問(wèn)如實(shí)回答即可，一般不申請(qǐng)回避） （2）法庭調(diào)查：原告陳述訴訟請(qǐng)求、事實(shí)和理由（訴求中關(guān)于利息的計(jì)算說(shuō)明）；被告進(jìn)行答辯；法庭歸納小結(jié)（爭(zhēng)議事實(shí)、爭(zhēng)議焦點(diǎn)、進(jìn)一步調(diào)查的范圍）；當(dāng)事人舉證（當(dāng)庭、原件；）質(zhì)證（客觀、關(guān)聯(lián)、真實(shí)）；法庭認(rèn)證（審查判斷證據(jù)）；相互發(fā)問(wèn)和答問(wèn)。 （3）法庭辯論及當(dāng)事人最后陳述：法庭調(diào)查：通過(guò)舉證、認(rèn)證和質(zhì)證，在審查證據(jù)的基礎(chǔ)上認(rèn)定案件事實(shí)；法庭辯論：圍繞各自的訴訟請(qǐng)求和訴訟主張，就法律的具體適用展開(kāi)辯論，以確認(rèn)是非曲直、行為性質(zhì)和責(zé)任劃分；當(dāng)事人最后陳述：歸納本方的最后意見(jiàn)，以及就案件的具體處理，以及向法院提出最后請(qǐng)求。 2、注意事項(xiàng)：a.舉證環(huán)節(jié)需當(dāng)庭出示證據(jù)原件，需要帶上借款及擔(dān)保合同、借據(jù)、抵押他項(xiàng)權(quán)證等。b. 若原告不到庭，按撤訴處理；被告不到庭，則缺席判決；有新的證人和證據(jù)，可以申請(qǐng)延期開(kāi)庭；陳述記錄有誤，可以補(bǔ)正。 五、判決裁定 1、民事判決，是指法院依法審理民事案件后，根據(jù)查明和認(rèn)定的案件事實(shí)，對(duì)案件中的民事問(wèn)題依法作出的結(jié)論性判定。法律效力：判決一經(jīng)生效，當(dāng)事人必須遵守，法院不能隨意改變；當(dāng)事人不得就同一事實(shí)或理由，提出上訴或再次提起訴訟；如不執(zhí)行生鏟判決，法院可根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。 2、民事裁定，是法院在審理民事案件的過(guò)程中，就訴訟中的程序性問(wèn)題所作出的司法判定。裁定適用范圍：①不予受理。②對(duì)管轄權(quán)有異議的。③駁回起訴。④財(cái)產(chǎn)保全和先予執(zhí)行⑤準(zhǔn)許或者不準(zhǔn)許撤訴。⑥中止或終結(jié)訴訟。⑦補(bǔ)正判決書中的筆誤。⑧中止或終結(jié)執(zhí)行。⑨不予執(zhí)行仲裁裁決。⑩不予執(zhí)行公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。⑾其他需要裁定解決的事項(xiàng)。 3、注意事項(xiàng)：（1）庭審后仔細(xì)核對(duì)書記員筆錄有無(wú)錯(cuò)誤。（2）領(lǐng)取判決書時(shí)即刻查看有無(wú)錯(cuò)誤，避免判決書送出后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤。 六、判決裁定送達(dá) 同第三條傳票送達(dá)。 七、提起上訴 上訴需在法定期間內(nèi)提起。不服判決的上訴期間為15日；不服裁定的上訴期間為10日。起算日期，自判決書或裁定書送達(dá)當(dāng)事人后的第二日起算。當(dāng)事人收到裁判的時(shí)間可能不同，當(dāng)事人的上訴期以各自收到裁判的起算日計(jì)算。法律文書的生效日期，以最后一個(gè)收到一審裁判的當(dāng)事人的上訴期計(jì)算，該當(dāng)事人超過(guò)上訴期沒(méi)有上訴的，一審法院的判決、裁定即發(fā)生法律效力。 八、二審 二審法院對(duì)上訴案件，經(jīng)過(guò)審理后，應(yīng)根據(jù)不同情況，分別作出以下裁判： 1、駁回上訴，維持原判（只能用判決形式）。經(jīng)過(guò)審理，認(rèn)為原判決對(duì)上訴請(qǐng)求的有關(guān)事實(shí)認(rèn)定清楚，適用法律正確的，判決駁回上訴，維持原判。 2、依法改判（只能用判決形式）。經(jīng)過(guò)審理，對(duì)下列三種情形應(yīng)當(dāng)依法直接改判： 原判認(rèn)定事實(shí)清楚，但適用法律錯(cuò)誤的。原判決認(rèn)定事實(shí)有錯(cuò)誤的。 原判認(rèn)定事實(shí)不清，證據(jù)不足的。 3、撤銷原判，發(fā)回重審（只能以裁定形式）。 4、對(duì)第一審裁定提起上訴的案件的裁定（一律使用裁定）。對(duì)于原審裁定認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)充分，適用法律正確的，裁定駁回上訴，維持原裁定。原裁定認(rèn)定事實(shí)不清，證據(jù)不足或適用法律確有錯(cuò)誤的，裁定撤銷原裁定，重新作出正確的裁定。二審法院認(rèn)為一審法院作出的不予受理、駁回起訴的裁定有錯(cuò)誤的，應(yīng)在撤銷原裁定的同時(shí)，指令一審法院立案受理或進(jìn)行審理。 九、強(qiáng)制執(zhí)行申請(qǐng) 1、申請(qǐng)執(zhí)行的期間為二年。申請(qǐng)執(zhí)行人超過(guò)申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的，人民法院應(yīng)予受理。被執(zhí)行人對(duì)申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間提出異議，人民法院經(jīng)審查異議成立的，裁定不予執(zhí)行。 2、進(jìn)入執(zhí)行環(huán)節(jié)后，可向執(zhí)行法官提出申請(qǐng)將被執(zhí)行人列入失信名單。 3、進(jìn)入執(zhí)行環(huán)節(jié)后，可向執(zhí)行法官提出申請(qǐng)聯(lián)網(wǎng)查詢被執(zhí)行人銀行賬戶信息。 十、評(píng)估執(zhí)行申請(qǐng) 十一、選評(píng)估機(jī)構(gòu) 十二、上門評(píng)估 1、盡可能做工作，壓低評(píng)估價(jià)值，避免起拍價(jià)過(guò)高導(dǎo)致的流拍甚至抵債倒付款。 2、盡可能拿到評(píng)估房屋的鑰匙，以便于評(píng)估人員進(jìn)入室內(nèi)評(píng)估。 十三、領(lǐng)取評(píng)估報(bào)告 同第三條傳票送達(dá)。 十四、提起拍賣申請(qǐng) 十五、選定拍賣機(jī)構(gòu) 十六、法院開(kāi)出委托函 十七、一拍二拍三拍 1、拍賣信息不要局限于拍賣公司登報(bào)公示，可以自行加大宣傳力度，同時(shí)由總行資保部協(xié)助宣傳，提高拍賣成交機(jī)率。 2、辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)務(wù)必收取抵押物有產(chǎn)權(quán)證原件，有利于拍賣成交后的過(guò)戶，可以縮短法院劃款流程。 十八、抵債給銀行 銀行不愿抵債的，可以申請(qǐng)“強(qiáng)制管理”，但尚無(wú)操作細(xì)則。被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)無(wú)法拍賣或者變賣的，經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行人同意，且不損害其他債權(quán)人合法權(quán)益和社會(huì)公共利益的,人民法院可以將該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)交付申請(qǐng)執(zhí)行人管理。（第四百九十二條）所謂管理，比如將不動(dòng)產(chǎn)出租，以租金抵債等。 9 可編輯修改