《銀行新員工培訓(xùn)》柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)案例培訓(xùn)2

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1、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)案例培訓(xùn),2013年9月,長(zhǎng)沙分行會(huì)計(jì)部,,培訓(xùn)內(nèi)容共分五個(gè)章節(jié)： 第一部分 重要空白憑證丟失案例 第二部分 重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例 第三部分 柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件 第四部分 竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例 第五部分 自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例,案例一：2012年2月25日日終，某支行會(huì)計(jì)經(jīng)理在日終復(fù)點(diǎn)柜員重要空白憑證時(shí)，發(fā)現(xiàn)重要空白憑證賬實(shí)不符，借記卡香卡實(shí)物比賬面余額少一份。后經(jīng)調(diào)閱監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，柜員在2012年2月22日為客戶營(yíng)銷主題卡時(shí)，從憑證箱拿出一張主題卡遞給客戶展示，隨意置于柜臺(tái)，在為客戶復(fù)印身份證離柜時(shí)，未將此借記卡入箱保管，以至于被客戶在整理物品時(shí)順手拿走。經(jīng)會(huì)計(jì)經(jīng)理調(diào)監(jiān)控核

2、實(shí)，柜員從22日至24日并未核點(diǎn)憑證，其憑證交叉復(fù)核柜員只在憑證尾箱表上簽名，其復(fù)點(diǎn)憑證工作流于形式。,一、重要空白憑證丟失案例,案例二：某銀行柜員李為客戶辦理定期存款業(yè)務(wù)后，將剩余24份空白憑證存放在抽屜，由于存放重空的憑證的抽屜有縫隙，憑證掉入抽屜下方的紙簍內(nèi)，營(yíng)業(yè)終了柜員未進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，造成重空丟失。 案例三：某銀行柜員周在辦理完定期存款業(yè)務(wù)后，未及時(shí)將剩余空白憑證放入重空尾箱，在尋找物品時(shí)，不慎將空白定期儲(chǔ)蓄存單帶滑入紙簍，且被廢紙覆蓋，員工在打掃衛(wèi)生時(shí)廢紙簍倒入營(yíng)業(yè)室外的垃圾桶。營(yíng)業(yè)終了，柜員未清點(diǎn)重空和換人復(fù)核，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)造成重空丟失。,一、重要空白憑證丟失案例,風(fēng)險(xiǎn)提示： 一、重

3、空是銀行印制的無(wú)面額、經(jīng)銀行或單位填寫(xiě)金額并簽章后，即具有支取款項(xiàng)效力的空白憑證，是資金支付的重要載體，應(yīng)視同現(xiàn)金管理，確保安全。 二、柜臺(tái)經(jīng)辦人員臨時(shí)離崗，應(yīng)將重要空白憑證入柜（箱）妥善保管。營(yíng)業(yè)終了，經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)保管的重要空白憑證與系統(tǒng)打印的“空白憑證結(jié)數(shù)表”核對(duì)相符并簽章后，將重要空白憑證入庫(kù)或保險(xiǎn)柜保管。” 三、營(yíng)業(yè)日終會(huì)計(jì)師經(jīng)理（主管），應(yīng)對(duì)柜員重要空白憑證實(shí)行隨時(shí)機(jī)換人復(fù)點(diǎn)，確保賬實(shí)相符，并予以簽章確認(rèn)。,一、重要空白憑證丟失案例,案例一：2006年3月至7月期間，我行原陽(yáng)光支行行長(zhǎng)“蔣慕飚”在支行無(wú)對(duì)外擔(dān)保資格，更無(wú)“對(duì)外借款”資格的情況下，懷著湖南省平安輕化科技有限公司（以下

4、簡(jiǎn)稱平安公司）能夠按時(shí)還款的僥幸心理，未經(jīng)任何審批程序，違規(guī)擅自以支行名義，為平安公司對(duì)外借款提供擔(dān)保，或直接以支行名義對(duì)外借款供平安公司使用，共引發(fā)民事訴訟四起，涉案本金金額4650萬(wàn)元，給我行造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失和不良影響。蔣慕飚、平安公司法定代表人龍大海等人也已受到一定的經(jīng)濟(jì)和刑事處罰，此事發(fā)生至今已七年，七年來(lái)分行投入了大量人力、物力到事件的處置工作中，但銀行損失仍難以避免。,二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例,案例二：長(zhǎng)沙某銀行柜員陳沉溺于炒股和賭彩，為解決資金問(wèn)題，陳利于銀行工作人員身份長(zhǎng)期對(duì)外攬儲(chǔ)，將客戶資金收入囊中。為掩蓋事實(shí)，陳盜用本人重空尾箱內(nèi)的空白儲(chǔ)蓄存單，加蓋銀行儲(chǔ)蓄公章后，利用辦

5、公軟件打印并制作成定期存單交付客戶。為消除客戶懷疑，陳利用現(xiàn)金柜臺(tái)內(nèi)其他柜員不收私章的習(xí)慣，分別不同頻率的在儲(chǔ)蓄存單上加蓋加蓋其他柜員私章。至東窗事發(fā)，共竊取客戶資金達(dá)80多萬(wàn)元，因陳本人無(wú)力償還負(fù)刑事責(zé)任，該筆資金由銀行和存單上記載的經(jīng)辦人，按照存單記載金額和應(yīng)付利息各負(fù)一半的賠償責(zé)任。,二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例,案例二： （一）2006年7月3日，蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義向自然人“李海波”出具了一份800萬(wàn)元的借條，借條上落款為：中信銀行長(zhǎng)沙分行陽(yáng)光支行，并蓋有一枚“中信銀行長(zhǎng)沙分行陽(yáng)光支行”的假印章以及有蔣慕颷的親筆簽名。2006年7月3日，李海波依借條上約定，將800萬(wàn)元轉(zhuǎn)付至平安輕化

6、公司帳戶。因借款逾期未還，2006年12月，李海波向法院起訴我行陽(yáng)光支行。2011年11月河南高院二審判決我行對(duì)借款800萬(wàn)元本息承擔(dān)賠償責(zé)任（利息按同期銀行貸款利率的三倍計(jì)算）。,二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例,案例二： （二）與“無(wú)錫雙方公司”借款擔(dān)保糾紛2006年7月13日，平安公司向無(wú)錫雙方商貿(mào)有限責(zé)任公司借款1500萬(wàn)元，期限25天，蔣慕飚擅自向無(wú)錫雙方公司出具“監(jiān)管責(zé)任承諾函”，承諾對(duì)該筆資金的安全進(jìn)行監(jiān)管和擔(dān)保。該“監(jiān)管責(zé)任承諾函”有蔣慕飚簽字，但所蓋支行公章同樣系偽造。2007年1月，無(wú)錫雙方公司將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給無(wú)錫市的“蔣國(guó)湘”等八名自然人，并由該八名個(gè)人在法院起訴。2009年7月2

7、7日，長(zhǎng)沙中院二審判決我行對(duì)1500萬(wàn)元本金承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。,二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例,案例二： （三）與“楊虎龍”借款擔(dān)保糾紛2006年3月15日平安公司向自然人“楊虎龍”借款人民幣1900萬(wàn)元，期限10天，蔣慕飚擅自為該公司出具了有他簽字并加蓋支行內(nèi)部使用的條形“業(yè)務(wù)專用章”的“擔(dān)保函”為該筆借款提供擔(dān)保。因借款逾期未還，楊虎龍于2006年11月向法院起訴平安公司及我行陽(yáng)光支行，2012年6月8日湖南省高級(jí)人民法院終審判決我行對(duì)1900萬(wàn)元本金及利息（按同期貸款利率的四倍計(jì)算）承擔(dān)二分之一的賠償責(zé)任。,二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例,案例二： （四）與“張永良”借款擔(dān)保糾紛2006年4月20日

8、，平安公司法定代表人龍大海向自然人“張永良”借款450萬(wàn)元，期限55天。蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義出具了一份為平安公司向張永良借款450萬(wàn)元提供連帶責(zé)任擔(dān)保的承諾函，該承諾函蓋的是假公章，有蔣慕飚的親筆簽名。,二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例,風(fēng)險(xiǎn)提示： 一、以上事件是長(zhǎng)沙分行成立以來(lái)最為嚴(yán)重的違規(guī)違紀(jì)事件，后果十分嚴(yán)重，望分行全體員工能夠舉一反三，引以為鑒，更加嚴(yán)格地做到操作合規(guī)遵紀(jì)守法，吸取教訓(xùn)警鐘長(zhǎng)鳴。 二、嚴(yán)格按照中信銀行重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理辦法、關(guān)于調(diào)整部分重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的通知文件規(guī)定，保管和在適用范圍內(nèi)使用重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章，不得在適用范圍之外的憑證上加蓋重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章。,二、重要印章管理

9、風(fēng)險(xiǎn)案例,風(fēng)險(xiǎn)提示： 三、與外界發(fā)生法律關(guān)系的過(guò)程中，印章起著在形式上代表意志的作用，無(wú)論是日常交往，還是在法院對(duì)糾紛的審查判斷中，依據(jù)蓋章認(rèn)定有關(guān)文件的效力而確定有關(guān)權(quán)力和義務(wù)的歸屬，已成為一個(gè)常識(shí)。 四、警惕犯罪分子利用“熟人文化”作案，重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理遵循“統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)”的原則， 誰(shuí)使用、誰(shuí)保管、誰(shuí)負(fù)責(zé)。使用及保管印章時(shí),會(huì)計(jì)人員要了解本人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任及后果.,二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例,案例一：2008年11月某天，一客戶到某銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)要求換錢(qián)，總共是7000元面額50元的紙幣，要求兌換成面額100元的紙幣，柜員A接待客戶后，把客戶遞進(jìn)來(lái)的錢(qián)點(diǎn)完后，放進(jìn)自己的抽屜中，拿出70

10、00元面額100元的紙幣遞給客戶，這時(shí)客戶在沒(méi)有離開(kāi)柜員A視線的情況下用手在現(xiàn)金出鈔口看似隨意撥了一下之后，又要求開(kāi)戶，開(kāi)成一張4000元和一張3000元的存單，然后開(kāi)始詢問(wèn)有關(guān)開(kāi)戶的種種情況，柜員在同客戶的交談過(guò)程中，忘記復(fù)點(diǎn)再次遞進(jìn)來(lái)的錢(qián)，直接放入抽屜中，而此時(shí)客戶已經(jīng)在未離開(kāi)柜員視線的情況下從中抽走了3000元。而后客戶稱沒(méi)有帶身份證，柜員表示無(wú)法開(kāi)戶再次從推中點(diǎn)出7000元遞給客戶。日中核庫(kù)后，柜員A短款3000元。后經(jīng)與會(huì)計(jì)主管調(diào)閱監(jiān)控錄像后，證實(shí)是此筆業(yè)務(wù)客戶在再次遞進(jìn)來(lái)的錢(qián)時(shí)，從中抽走了3000元。,三、柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件,案例二：2009年6月3日上午10：10分，一名南

11、方口音中年男子來(lái)到某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理零鈔兌換業(yè)務(wù)，支行實(shí)習(xí)柜員G熱情地接待了客戶。首先該田子要求柜員將7000元50元面額的零鈔兌換成100元面額的現(xiàn)金，柜員G將其遞入的現(xiàn)金清點(diǎn)完畢后，從尾箱中取出7000元100元面額的現(xiàn)金兌換給了客戶。該男子接到了7000元百元現(xiàn)金后，在柜員面前將其對(duì)折了一下，然后把錢(qián)退回柜臺(tái)說(shuō)：有新鈔或者新一點(diǎn)的鈔票沒(méi)有，麻煩幫兌換成新鈔，當(dāng)柜員接角到該男子重新遞入的現(xiàn)金后，感覺(jué)厚度與剛才明顯不同，此時(shí)用驗(yàn)鈔機(jī)清點(diǎn)發(fā)現(xiàn)百元現(xiàn)鈔已經(jīng)只剩下4200元，應(yīng)為客戶在接解到百元現(xiàn)鈔的瞬間已從中抽出了28張。該男子見(jiàn)柜員嚴(yán)格近流程清點(diǎn)現(xiàn)金已識(shí)破其詐騙手法，稱自己只準(zhǔn)備兌換4200元后迅

12、速離開(kāi)了營(yíng)業(yè)大廳。,三、柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件,風(fēng)險(xiǎn)提示： 一、柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照操作流程及相關(guān)制度要求辦理業(yè)押操作，對(duì)于客戶辦理零鈔兌換業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)一筆一清，保證每筆業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無(wú)誤，現(xiàn)金離柜后再次收回，無(wú)論是否離開(kāi)柜臺(tái)，是否離開(kāi)柜員視線，柜員都應(yīng)將經(jīng)手現(xiàn)金再次復(fù)點(diǎn)，把控風(fēng)險(xiǎn)，以防犯罪分子從中抽走部分錢(qián)或放入錢(qián)鈔。 二、犯罪分子多通過(guò)團(tuán)伙配合或節(jié)外生枝的手段分散柜員注意力，柜臺(tái)人員應(yīng)時(shí)刻保持高度警惕性，如遇客戶頻繁兌換零鈔并與柜員持續(xù)交談分散注意力時(shí)，應(yīng)保持清醒不能讓犯罪分子有機(jī)可乘。,三、柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件,案例一：某銀行分理處綜合柜員周某，某年7月4日收到調(diào)令調(diào)另一分理處工

13、作，同日下午在會(huì)計(jì)主管的監(jiān)督下辦理了移交手續(xù)，并收繳了其柜員號(hào)（未交出營(yíng)業(yè)所的鑰匙），4日（周5）晚至6日13時(shí)前，周某竊取了另一員工的柜員密碼，于6日下午(星期天)分別從某單位賬戶，分五筆將錢(qián)轉(zhuǎn)入自己和另一人的借記卡內(nèi)，同日下午至7日下午分別在省內(nèi)多個(gè)縣市營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分24筆提取了79.81萬(wàn)元。同年10月10日周某被抓獲歸案，追回贓款46萬(wàn)元。,四、竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例,風(fēng)險(xiǎn)提示： 一、該案例中未按規(guī)定辦理全部移交工作。移交手續(xù)辦理后，未及時(shí)要求周某交出營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的鑰匙，以致周某能從容進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所作案。 二、柜員號(hào)使用密碼方式登錄的，應(yīng)按總行要求每月至少更換定期更換密碼。柜員號(hào)簽到后，柜員

14、在離崗時(shí)必須簽退或鎖屏。,四、竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例,五、自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例,案例一：我行出納運(yùn)營(yíng)中心清機(jī)崗人員于2013年5月13日對(duì)環(huán)保學(xué)校離行式自助點(diǎn)進(jìn)行清機(jī)加鈔，在清點(diǎn)取款機(jī)鈔箱的現(xiàn)金時(shí)，發(fā)現(xiàn)回收箱5張鈔票中有一張假幣（鈔票號(hào)碼VP12806144）。經(jīng)辦人員李洪華與中心經(jīng)理胡衛(wèi)華判斷，回收箱的現(xiàn)金是客戶取款后未及時(shí)拿走而收回到鈔箱的，因此出現(xiàn)假幣十分可疑。進(jìn)一步通過(guò)分析可疑交易流水清單，判斷機(jī)器確已吐鈔，因客戶未取收回鈔箱。而客戶投訴卻表示自己當(dāng)時(shí)支取500元機(jī)器未吐鈔。因此，兩人更加覺(jué)得可疑，馬上聯(lián)系監(jiān)控中心調(diào)閱了客戶5月9日15：50分的錄像，發(fā)現(xiàn)取款人在機(jī)器吐出鈔時(shí)，僅拿

15、走了壹佰元，并迅速?gòu)陌锪砟贸鲆话墼ㄈ苯牵┓胚M(jìn)出鈔口，等出鈔口現(xiàn)金回收后離開(kāi)。我行于當(dāng)日16：28分接到取款人的投訴電話（大約距作案40分鐘后)。從整個(gè)錄像上看，取款人做案過(guò)程相當(dāng)清晰，鑒于上述情況嚴(yán)重影響到我行的資金安全，出納運(yùn)營(yíng)中心當(dāng)即報(bào)告了分行保衛(wèi)部，分行保衛(wèi)部隨即向公安部門(mén)進(jìn)行了報(bào)案。,風(fēng)險(xiǎn)提示： 一、自助設(shè)備對(duì)分流客戶緩解柜臺(tái)壓的作用愈發(fā)明顯示，同時(shí)也成為犯罪分子新的作案目標(biāo)，不法分子作案手段的多樣化。作為銀行的一線員工，一定要保持高度的敏感性和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，面對(duì)特殊情況，冷靜分析，切實(shí)避免影響銀行聲譽(yù)的案件發(fā)生。 二、自助設(shè)備的各鈔箱將清晰記錄客戶的在自助設(shè)備上的交易軌跡，銀行清機(jī)人員切不可在未進(jìn)行清機(jī)的情況下貪圖便利，在加鈔間將廢鈔箱等其他鈔箱內(nèi)的現(xiàn)金，違規(guī)匯總。如此違規(guī)操作，在清機(jī)過(guò)程中一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，將無(wú)法確定和鎖定可疑交易。,五、自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例,謝 謝！,2013年9月,長(zhǎng)沙分行會(huì)計(jì)部,,,