保險發(fā)展歷程ppt

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1、保險的發(fā)展歷程國貿(mào)1396 (一)保險的萌芽期 (二)保險的發(fā)展期 (三)保險在中國的發(fā)展 (四)國際保險的發(fā)展特點 (五)現(xiàn)代保險的發(fā)展趨勢保險的發(fā)展歷程一.保險的萌芽時期一.保險的萌芽期保險的古老起源人類社會從開始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的侵擾在與大自然抗爭的過程中，古代人們就萌生了對付災(zāi)害事故的保險思想和原始形態(tài)的保險方法。我國歷代王朝都非常重視積谷備荒。春秋時期孔子“耕三余一”的思想就是頗有代表性的見解?？鬃诱J為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲起來，這樣連續(xù)積儲3年，便可存足1年的糧食，即“余一”。如果不斷地積儲糧食，經(jīng)過27年可積存9年的糧食，就可達到太平盛世。在國際上，保險思想

2、最早產(chǎn)生于古巴比倫（今伊拉克境內(nèi)）、古埃及和古希臘、古羅馬。 據(jù)史料記載，公元前2000年，在西亞兩河(底格里斯河和幼發(fā)拉底河)流域的占巴比倫王國，國王曾下令僧侶、法官及村長等對他們所轄境內(nèi)的居民收取賦金，用以救濟遭受火災(zāi)及其他天災(zāi)的人們。在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，向每一成員收取會費以支付個別成員死亡后的喪葬費。古羅馬軍隊中的士兵組織，也以收取會費作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費用。二.保險的發(fā)展時期早在公元前8世紀至公元前7世紀，海上抵押借款已經(jīng)被從事海上貿(mào)易的人所采用。船舶抵押借款是海上保險的雛形。海上保險二.保險的發(fā)展時期二.保險的發(fā)展時期1.海上保險 海上保險在各類保險中起源最

3、早。正是海上保險的發(fā)展，帶動了整個保險業(yè)的繁榮與發(fā)展。 人類歷史的發(fā)展，一直與海洋密不可分。海上貿(mào)易的獲利與風(fēng)險是共存的，在長期的航海實踐中逐漸形成了由多數(shù)人分攤海上不測事故所致?lián)p失的方式共同海損分攤。共同海損分攤原則是海上保險的萌芽。在公元前916年羅地安海立法中規(guī)定：“為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上貨物，其損失由全體受益方來分攤?！痹诹_馬法典中也提到共同海損必須在船舶獲救的情況下，才能進行損失分攤。二.保險的發(fā)展時期 船舶抵押借款的做法：船主把船舶或者貨物作為抵押品向放款人取得航海資金的借款，如果船舶安全完成航行，船主歸還貸款，并支付較高的利息。如果船舶中途沉沒，債權(quán)即告結(jié)束，船主不

4、必償還本金和利息。 這種方式的借款實際上就是最早形式的海上保險。二.保險的發(fā)展時期意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地 在14世紀中期，意大利已經(jīng)出現(xiàn)了類似于現(xiàn)代保險形式的海上保險活動。最初的海上保險僅由口頭約定，后發(fā)展到書面合同形式。 意大利誕生世界第一張海上運輸保險單 1347年10月23日，意大利商船“圣科勒拉”號要運送一批貴重的貨物由熱那亞到馬喬卡。這段路程雖然不算遠，但是地中海的颶風(fēng)和海上的暗礁會成為致命的風(fēng)險。這可愁壞了“圣科勒拉”號的船長，他可不想丟掉這樣一筆大買賣，同時也害怕在海上遇到風(fēng)暴而損壞了貨物，他可承擔(dān)不起這么大的損失。正在他為難之際，朋友建議他去找一個叫做喬治勒克維倫的意大利

5、商人，這個人以財大氣粗和喜歡冒險而著名。于是，船長找到了勒克維倫，說明了情況，勒克維倫欣然答應(yīng)了他。 雙方約定，船長先存一些錢在勒克維倫那里，如果6個月內(nèi)“圣科勒拉”號順利抵達馬喬卡，那么這筆錢就歸勒克維倫所有，否則勒克維倫將承擔(dān)船上貨物的損失。這樣，一份在今天看來并不完備的協(xié)議就成了第一份海上保險的保單，也成為現(xiàn)代商業(yè)保險的起源。但保單沒有訂明保險人所承保的風(fēng)險, 它還不具有現(xiàn)代保險單的基本形式。但是保險史上把這張保單稱之為世界上第一張保險單。 9 年以后, 也就是 1393 年, 在意大利佛羅倫薩簽訂的一張保險單把“海上災(zāi)害、天災(zāi)、火災(zāi)、拋棄、王子的禁制等列為承保的風(fēng)險責(zé)任, 這張保單具有

6、現(xiàn)代保險單的格式。 二.保險的發(fā)展時期英國海上保險的發(fā)展及合作社的產(chǎn)生 在美洲的新大陸發(fā)現(xiàn)之后，英國的對外貿(mào)易獲得迅速發(fā)展，保險的中心逐漸轉(zhuǎn)移到英國； 1568年12月22日經(jīng)倫敦市市長批準開設(shè)了第一家皇家交易所，為海上保險提供了交易所，取代了從倫巴第商人沿襲下來的一日兩次在露天廣場交易的習(xí)慣； 1720年成立的倫敦保險公司和皇家交易保險公司因各向英國政府捐款30萬英鎊而取得了專營海上保險的特權(quán)，這為英國開展世界性的海上保險提供了有利條件。 從1756年到1788年，首席法官曼斯菲爾德收集了大量海上保險案例，編制了一部海上保險法案涉及保險單的立法 。二.保險的發(fā)展時期勞合社（LYOIDS）的產(chǎn)

7、生 1683年，愛德華勞埃德(Edward Lloyd)開設(shè)一家咖啡館(Lloyds Coffee house) ； 勞埃德咖啡館1696年出了一份單張小報勞埃德新聞(Lloyds News)； 大約在1734年勞埃德咖啡館又出版勞合動態(tài),開始時是每周一期，1741年改為每周二、五出版，后改為日報，至今該報仍在出版； 1774年,在勞埃德咖啡館接受保險業(yè)務(wù)的商人組織起來，每人出資100鎊，由79人組成，選出委員會覓新址專門經(jīng)營保險； 1871年由英國議會通過法案正式成為一個社團組織。二.保險的發(fā)展時期勞合社的性質(zhì)和特點： 1性質(zhì)：不是保險公司，而是一個保險市場。 2特點（現(xiàn)在有所變化）： （1

8、）本身不經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，只向成員提供交易場所和有關(guān)服務(wù)。 （2）經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的是勞合社的成員，是自然人，可以自由組合，組成承保組合（underwriting syndicate） 。 （3）投保人不能與保險人直接接觸，必須由保險經(jīng)紀人分業(yè)務(wù)出單（brokerage） 。 （4）勞合社個人保險人負無限責(zé)任，但成員之間不負連帶責(zé)任。 3、主要經(jīng)營業(yè)務(wù)： 水險，財產(chǎn)險，航空險，汽車險，新技術(shù)險火災(zāi)保險是財產(chǎn)保險的前身?，F(xiàn)代火災(zāi)保險制度起源于英國?；馂?zāi)保險的直接起源是1666年9月2日的倫敦大火?；馂?zāi)保險二.保險的發(fā)展時期二.保險的發(fā)展時期火災(zāi)保險1667年，尼古拉斯巴蓬（現(xiàn)代保險之父）獨資開辦了世界上

9、第一家私營的火災(zāi)保險所。 1752年科學(xué)家本杰明富蘭克林在費城創(chuàng)辦了美國第一家火災(zāi)保險社。 早期各類互助團體的產(chǎn)生和發(fā)展與人身保險制度的形成具有非常密切的關(guān)系。社會上提供這類保障的大體有四種：教會同業(yè)互助會殯葬社友誼社人壽保險二.保險的發(fā)展時期二.保險的發(fā)展時期17世紀以后，人壽保險因“佟蒂法”的實施和“生命表”的編制得以迅速發(fā)展“佟蒂法”是17世紀中期法國宰相秘書洛倫佟蒂提出的一種不償還本金募集國債的計劃。法王路易十四未來籌集戰(zhàn)爭經(jīng)費于1689年采用了“佟蒂法”，以每人繳納300法郎籌集到140萬法郎。 “佟蒂法”是養(yǎng)老年金的一種起源，它規(guī)定在一定時期以后開始每年支付利息，把認購人按年齡分為

10、14群，對年齡高的群多付利息，當(dāng)認購人死亡，利息總額在該群生存者中平均分配，當(dāng)該群認購人全部死亡后停止付息。 世界上第一張“生命表”是英國數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家埃德蒙哈雷于1693年編制的，他是根據(jù)德國布雷勞市1687-1691年間的市民按年齡分類的死亡統(tǒng)計資料編制而成的，為現(xiàn)代人壽保險奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。 1762年英國人辛浦遜和道森發(fā)起的人壽及遺屬公平保險社首次將生命表用于計算人壽保險費率，標志著現(xiàn)代人壽保險的開始。二.保險的發(fā)展時期工業(yè)革命帶來的發(fā)展 工業(yè)革命后，機器的大量使用和各種交通工具的發(fā)明和推廣，使人身職業(yè)傷亡和意外傷害事故增多，這為廣泛開展人壽保險業(yè)務(wù)開辟了市場。加上人壽保險帶有儲蓄性質(zhì)

11、，加速了人壽保險的發(fā)展。 責(zé)任保險以被保險人的民事賠償責(zé)任為標的，它的產(chǎn)生是社會文明進步尤其是法制進步的結(jié)果。責(zé)任保險二.保險的發(fā)展時期二.保險的發(fā)展時期責(zé)任保險的發(fā)展19世紀初，法國拿破侖法典中有關(guān)責(zé)任賠償?shù)囊?guī)定為責(zé)任保險的產(chǎn)生提供了法律基礎(chǔ)。1855年英國開辦了鐵路承運人責(zé)任險。自此后，責(zé)任保險日益引起人們的重視。工業(yè)革命后，雇主責(zé)任險得以發(fā)展，1880年英國通過了雇主責(zé)任法，規(guī)定雇主經(jīng)營中因過錯使工人收到傷害，應(yīng)付法律責(zé)任，同年就有雇主責(zé)任保險公司成立。19世紀末，汽車誕生后，汽車責(zé)任保險隨之產(chǎn)生，最早的汽車保險是1895年由英國一家保險公司推出的汽車第三者責(zé)任險，進入20世紀后，汽車第

12、三者責(zé)任險得到極大發(fā)展。 保證保險是隨著資本主義商業(yè)信用的普遍和道德危險的頻繁而興起的，發(fā)展的時間并不長。信用保證保險二.保險的發(fā)展時期二.保險的發(fā)展時期信用保證保險1702年英國開設(shè)“主人損失保險公司”承辦誠實保險后，1840年有保證社、1842年英國保證公司相繼成立，美國則于1876年在紐約開辦“確實保證業(yè)務(wù)”。保證保險（廣義）分為保證保險（狹義）和信用保險兩類。保證保險：由債務(wù)人投保，以保護債權(quán)人為目的。信用保險：由債權(quán)人投保，以保護自己權(quán)益為目的。 17世紀中葉，英國的皇家交易保險公司和勞埃德咖啡館就開設(shè)經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)。再保險二.保險的發(fā)展時期二.保險的發(fā)展時期再保險早期直接保險業(yè)務(wù)的

13、開展以單個保險人獨立承保為主。如果保險金額過大，多個保險人就采取共同保險的方式聯(lián)合承保。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，臨時再保險有了固定格式。1813年，紐約鷹星火災(zāi)保險公司與聯(lián)合保險公司簽訂了最早的固定分保合同。早期的再保險業(yè)務(wù)是在經(jīng)營直接保險業(yè)務(wù)的保險人之間進行的，19世紀中葉開始，專門經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)的保險公司相繼出現(xiàn)。1852年德國成立了世界上第一家專業(yè)再保險公司科隆再保險公司。三.保險在中國的發(fā)展三.保險在中國的發(fā)展（一）保險的舶來期第一階段（18051948）：我保險業(yè)的產(chǎn)生和初步發(fā)展第一個保險思想引入者：魏源第一家保險公司：英國人設(shè)立的“諫當(dāng)保安行”第一家民族保險公司：上海華商義和公司保險行

14、民國初期13年間，先后有30多家保險公司在上海、廣州等地營業(yè)如美國友邦保險公司于1921年在上海成立三.保險在中國的發(fā)展（二）保險的中斷期第二階段（1949-1978） ：新中國保險業(yè)的產(chǎn)生與停辦1949年，中央人民政府對舊中國保險業(yè)進行了全面清理、整頓和改造1949年，中國人民保險公司成立, 獨家經(jīng)營，隸屬國務(wù)院1958年12月，全國財政會議決定“立即停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)”三.保險在中國的發(fā)展（三）保險的恢復(fù)期第三階段（1979-2001）：我國保險業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展獨家經(jīng)營1979-1987穩(wěn)步發(fā)展1988-20011979年，國務(wù)院批準中國人民銀行分行長 會議紀要，明確提出逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)

15、1980年12月，除西藏以外各地恢復(fù)人民保險公司分支機構(gòu)1988年，第一家股份制保險公司平安保險公司在深圳成立1991年，太平洋保險公司在上海成立1996年，泰康、新華、華泰、天安等相繼成立1996年，中國人民保險公司一分為三三.保險在中國的發(fā)展（四）保險的發(fā)展期第四階段（2002年至今）：我國保險業(yè)的快速發(fā)展 2002年，黨的十六大召開，保險業(yè)進入我國加入世貿(mào)組織后對外開放的過渡期，國有保險公司改革全面展開，新修訂的保險法開始實施，我國保險業(yè)重新站在一個發(fā)展的歷史起點上。這個階段，是行業(yè)面貌發(fā)生變化最大的時期。三.保險在中國的發(fā)展1市場規(guī)模迅速擴大 1980年，中國保險業(yè)的保費收入為6.4億

16、元人民幣。到2000年年底增長到1595.9元，年平均增長31.8%，遠遠高于同期國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長速度；保險深度為1.8%，保險密度127.7元人民幣；截至2000年底保險公司總資產(chǎn)達3373.9億元人民幣。 中國保監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2003年1至6月份，全國保費收入2154.3億元， 比上年同期增長33.96%。其中：財產(chǎn)險收入476.5億元， 比上年同期增長13.08%；人身險收入1677.8億元， 比上年同期增長41.37%。截至2003年6月底，保險總資產(chǎn)達到7782.61億元，比上年同期增長39.01%。其中：銀行存款達到3576.26億元，比上年同期增長42.98%；用于

17、投資的資金達到3236.67億元，比上年同期增長53.87%。在用于投資的資金中，國債投資達到1262.47億元，比上年同期增長28.37%，占總資產(chǎn)的16.22%；證券投資基金365.78億元，比上年同期增長69.08%，但僅占總資產(chǎn)的4.70% 三.保險在中國的發(fā)展2市場主體格局初步形成1980年中國保險市場只有中國人民保險公司一家經(jīng)營，到2000年中國保險市場已有保險公司32家，其中國有獨資公司4家，股份制公司9家，外資保險經(jīng)營機構(gòu)19家。初步形成了一個以國有保險公司和股份制保險公司為主，中外保險公司并存，多家保險公司競爭的市場格局。保險中介機構(gòu)也得到了一定的發(fā)展，全國共有保險代理公司4

18、3家，保險經(jīng)紀公司8家，保險公估公司3家。 改革開放20年中國保險業(yè)雖然高速發(fā)展，但同國際保險業(yè)相比較，在發(fā)展中還存在一些缺陷和不足。 1保險業(yè)發(fā)展水平較低2保險市場主體偏少3保險專業(yè)人才缺乏4保險資金運用渠道狹窄四.國際保險的發(fā)展特點四.國際保險的發(fā)展特點1保險產(chǎn)業(yè)急劇擴張19世紀初期，全世界只有幾十家保險公司，到本世紀初的1910年，全世紀的私營保險公司總數(shù)已超過2 500家，到1985年，私營保險公司的數(shù)目超過了14 000家。目前，保險公司的數(shù)目已經(jīng)不下于2萬家。2保費收入增長，競爭更加激烈1950年世界的保費收入僅為210億美元左右，到2000年全世界的保費收入已達24 436億美元

19、，50年間保費增長近120倍。3保險金額巨大，索賠增多2002年自然災(zāi)害和人為的重大事故造成保險損失達120億美元，自1970年至2002年這一期間每年的損失平均達215億美元。四.國際保險的發(fā)展特點4保險承保范圍日益擴大，新險種不斷增加5發(fā)達的資本主義國家保險已經(jīng)發(fā)展到極高水平從保險深度看，保險同國民經(jīng)濟和科學(xué)文化的高度發(fā)展成正比。保險深度是指保險收入在國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）中所占的比重，它反映了一個國家的保險業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位。6保險業(yè)務(wù)國際化國際貿(mào)易的不斷發(fā)展保險標的的價值越來越高,一家保險公司甚至是一國的保險公司很難單獨承保一個標的，必須進行國際合作。貨物運輸、船舶、汽車、飛機、房屋

20、、財產(chǎn)、人身海洋開發(fā)、人造衛(wèi)星、航天飛機、核電站保險等五.現(xiàn)代保險的發(fā)展趨勢五.現(xiàn)代保險的發(fā)展趨勢世界保險業(yè)的發(fā)展，使得保險在國民經(jīng)濟中的地位和作用不斷上升。1銀行和保險的業(yè)務(wù)融通發(fā)展 隨著市場金融結(jié)構(gòu)的迅速變化，銀行業(yè)和保險業(yè)打破了原先各自平行發(fā)展分業(yè)經(jīng)營的狀況，轉(zhuǎn)變?yōu)橄嗷B透，混業(yè)經(jīng)營，并呈蓬勃發(fā)展之勢。2保險業(yè)兼并與收購進一步加劇 各國保險機構(gòu)紛紛展開兼并收購，擴大經(jīng)營規(guī)模，增強綜合實力，借以拓展業(yè)務(wù)范圍，降低經(jīng)營成本，提高利潤水平。五.現(xiàn)代保險的發(fā)展趨勢3保險業(yè)分工進一步細化 大部分的保險業(yè)務(wù)，如保險展業(yè)、損失鑒定和保險咨詢等已從保險公司轉(zhuǎn)移出來，由專業(yè)保險代理公司、經(jīng)紀公司、公估公司

21、以及保險顧客公司承擔(dān)。4保險公司更加重視資本運用，提高投資收益 由于保險競爭日益激烈，承保利潤變得微薄，甚至虧損，投資收益成為公司彌補承保虧損和獲得利潤的來源。 在19961999年間，美加、加拿大、英國、法國、意大利的承保虧損率分別為6.5%、5.7%、7.9%、8.3%、14.1%，而由于投資收益率分別為7%、8.3%、9%、5.8%、7.8%，從而保證了保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營。五.現(xiàn)代保險的發(fā)展趨勢5全球保險業(yè)一體化發(fā)展 指保險業(yè)在世界范圍內(nèi)整合。隨著世界貿(mào)易組織成員國全面開放其銀行、保險和證券市場，幾乎所有發(fā)達國家和相當(dāng)一部分發(fā)展中國家，均已承諾開放其所有的保險領(lǐng)域。6理財型壽險需求旺盛

22、為滿足通貨膨脹對個人財富的侵蝕，保險公司推出理財型保險，如投資連結(jié)保險、分紅保險，受到市場歡迎。7保險市場自由化 保險市場自由化，是保險適應(yīng)世界經(jīng)濟發(fā)展的形勢變化、滿足投保人或被保險人客觀要求所必須采取的對策。（1）放寬對費率的管制。（2）保險服務(wù)自由化。（3）放寬對保險公司設(shè)立的限制。五.現(xiàn)代保險的發(fā)展趨勢8保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新越來越重要不斷變化的外部環(huán)境和日益激烈的市場競爭，保險公司必須不斷創(chuàng)新，以維持企業(yè)的生存和發(fā)展。9使用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)整合保險業(yè)務(wù) 在信息社會里，保險人能否掌握及處理瞬息萬變的各種信息，是在激烈競爭中立于不敗之地的關(guān)鍵，使用電腦網(wǎng)絡(luò)處理保險業(yè)務(wù)已成為保險業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)管理中的重要手段。10追求更加有效的監(jiān)管模式為適應(yīng)保險市場自由化的需求，應(yīng)逐步放寬對保險的管制，追求更加有效的監(jiān)管模式。THANK YOU