《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》PPT課件.ppt

《《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》PPT課件.ppt》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》PPT課件.ppt（104頁珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

陽光財(cái)險(xiǎn)兩核系列考試保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)部分2008 2 3趙桂芳 第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第二章保險(xiǎn)概述第三章保險(xiǎn)合同第四章保險(xiǎn)的基本原則第五章保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)務(wù) 目錄 第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述一 風(fēng)險(xiǎn)的含義二 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素三 風(fēng)險(xiǎn)的種類第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理一 風(fēng)險(xiǎn)管理的含義二 風(fēng)險(xiǎn)管理的程序三 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)四 風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 一 風(fēng)險(xiǎn)的含義 含義 某種事件發(fā)生的不確定性 特征 風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生不確定風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)發(fā)生不確定風(fēng)險(xiǎn)何地發(fā)生不確定風(fēng)險(xiǎn)何因發(fā)生不確定風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生結(jié)果不確定風(fēng)險(xiǎn)還具有客觀性 普遍性 可測性和發(fā)展性 第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述 二 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 一 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的概念風(fēng)險(xiǎn)因素 促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大損失程度的原因或條件 1 有形 實(shí)質(zhì) 風(fēng)險(xiǎn)因素 2 無形 人為 風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素 第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述 二 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 風(fēng)險(xiǎn)事故 造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件 是造成損失的直接的或外在的原因 是損失的媒介物 第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述 二 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 損失 非故意的 非預(yù)期的 非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少 直接損失 實(shí)質(zhì)損失 間接損失 額外費(fèi)用損失 收入損失 責(zé)任損失 第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述 二 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 二 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故和損失之間的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故 而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失 第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)因素 引發(fā) 導(dǎo)致 媒介損失直接或外在原因 經(jīng)濟(jì)價(jià)值減少 風(fēng)險(xiǎn)事故 損失 條件事故潛在原因損失間接原因 增加 有形 無形 心理 道德 財(cái)產(chǎn) 人身 直接 實(shí)質(zhì) 間接 費(fèi)用 收入 責(zé)任損失 財(cái)產(chǎn) 人身 案例 一個(gè)大雪天 甲某在下班的車流高峰期 騎著他的沒閘沒鈴的自行車外出 違章?lián)尩雷采弦惠v正常行駛的轎車 自身受傷住院 自行車損壞 轎車車身劃傷 讓我們分析一下 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故 損失各是什么 風(fēng)險(xiǎn)的因素 大雪天 車流高峰期 沒閘沒鈴的自行車 違章?lián)尩赖蕊L(fēng)險(xiǎn)事故 交通事故損失 醫(yī)療費(fèi)用 收入減少 車輛損壞 賠償責(zé)任等 三 風(fēng)險(xiǎn)的種類 一 依原因分自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 1 3 10 二 依標(biāo)的分類財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn) 三 依性質(zhì)分純粹風(fēng)險(xiǎn) 只有損失機(jī)會(huì) 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能 四 依社會(huì)環(huán)境分靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 五 依行為分基本風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn) 第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述 風(fēng)險(xiǎn)管理 1 風(fēng)險(xiǎn)管理含義 一個(gè)組織或個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程 2 風(fēng)險(xiǎn)管理的過程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)估測 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果等3 風(fēng)險(xiǎn)管理的主體可以是任何組織 個(gè)人 包括個(gè)人 家庭 組織4 基本目標(biāo) 最小成本獲得最大的安全保障5 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型等控制型主要方法 避免 預(yù)防 抑制財(cái)務(wù)型主要方法 自留 轉(zhuǎn)移 保險(xiǎn) 非保險(xiǎn) 6 風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)獨(dú)立管理系統(tǒng) 新興學(xué)科 第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理 二 風(fēng)險(xiǎn)管理的過程 一 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 二 風(fēng)險(xiǎn)估測 三 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 四 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 五 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果 1 3 20 第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理 一 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 是對(duì)企業(yè) 家庭或個(gè)人面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷 歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程是風(fēng)險(xiǎn)管理第一步 1 3 21 第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理 二 風(fēng)險(xiǎn)估測 在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上 通過所收集的大量資料進(jìn)行分析 利用概率統(tǒng)計(jì)理論 估計(jì)和預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和損失程度的過程 1 3 22 第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理 三 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測的基礎(chǔ)上 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率 損失程度 結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮 評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度 并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較 以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度 并決定是否需要采取相應(yīng)的措施 1 3 23 第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理 四 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果 為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是風(fēng)險(xiǎn)管理中最重要的環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型等 1 3 24 控制型主要方法 避免 預(yù)防 抑制財(cái)務(wù)型主要方法 自留 轉(zhuǎn)移 保險(xiǎn) 非保險(xiǎn) 第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理 五 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析 檢查 修正和評(píng)估 1 3 25 第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理 第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 1 3 32 第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述 第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 含義 構(gòu)成要素 種類 含義 程序 第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征第二節(jié)保險(xiǎn)的分類 第二章保險(xiǎn)概述 第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征 一 保險(xiǎn)的定義二 保險(xiǎn)的基本職能三 保險(xiǎn)的要素四 保險(xiǎn)的特征 一 保險(xiǎn)的定義 投保人根據(jù)合同約定 向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 財(cái)產(chǎn) 或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡 傷殘 疾病或者達(dá)到合同約定的年齡 期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任 人身 的商業(yè)保險(xiǎn)行為 二 保險(xiǎn)的職能 1 補(bǔ)償損失 給付保險(xiǎn)金 2 社會(huì)管理3 資金融通 三 保險(xiǎn)的要素 一 分散風(fēng)險(xiǎn) 二 大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散 三 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 四 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立 五 保險(xiǎn)合同的建立 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 公平性原則保險(xiǎn)人 收取保費(fèi)與承擔(dān)責(zé)任對(duì)等投保人 交納保費(fèi)與標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng) 合理性原則針對(duì)某險(xiǎn)種 收費(fèi)合理3 穩(wěn)定靈活性原則針對(duì)整體業(yè)務(wù) 收費(fèi)適度4 促進(jìn)防損原則費(fèi)率 損失發(fā)生率 費(fèi)用率 利潤率 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金2 未決賠款準(zhǔn)備金已發(fā)生未報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金已發(fā)生已報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備3 理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金4 總準(zhǔn)備金 保險(xiǎn)合同的訂立 保險(xiǎn)合同是體現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù) 四 保險(xiǎn)的特征 一 互助性 二 法律性 三 經(jīng)濟(jì)性 四 商品性 五 科學(xué)性 第二節(jié)保險(xiǎn)的分類 一 按照實(shí)施方式分類 一 強(qiáng)制保險(xiǎn) 由國家 政府 通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn) 二 自愿保險(xiǎn) 在自愿原則下 投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的基礎(chǔ)上 通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系 第二節(jié)保險(xiǎn)的分類 二 按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類 人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn) 第二節(jié)保險(xiǎn)的分類 三 按照承保方式分類 一 原保險(xiǎn) 保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn) 二 再保險(xiǎn) 分保 保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部 轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn) 三 共同保險(xiǎn) 四 重復(fù)保險(xiǎn) 第二節(jié)保險(xiǎn)的分類 按照承保方式分類 三 共同保險(xiǎn) 共保 由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的 同一風(fēng)險(xiǎn) 同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn) 四 重復(fù)保險(xiǎn) 投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的 同一保險(xiǎn)利益 同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn) 第二節(jié)保險(xiǎn)的分類 按照承保方式分類 原保險(xiǎn) 再保險(xiǎn) 共同保險(xiǎn) 重復(fù)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)人 原保險(xiǎn) 再保險(xiǎn) 投保人 投保人 保險(xiǎn)人C 保險(xiǎn)人B 保險(xiǎn)人A 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)價(jià)值共同保險(xiǎn) 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)價(jià)值重復(fù)保險(xiǎn) 第二章保險(xiǎn)概述 第一節(jié)要素與特征 含義 要素 特征 比較 第二節(jié)分類 實(shí)施方式 保險(xiǎn)標(biāo)的 承保方式 第三章保險(xiǎn)合同 第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征與種類第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力第四節(jié)保險(xiǎn)合同的履行第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更 中止及終止第六節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋與爭議的處理 第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征與種類 一 保險(xiǎn)合同的定義二 保險(xiǎn)合同的特征三 保險(xiǎn)合同的種類 一 保險(xiǎn)合同的定義 保險(xiǎn)法 規(guī)定 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議 二 保險(xiǎn)合同的特征 一 保險(xiǎn)合同是有償合同 二 保險(xiǎn)合同是保障合同 三 保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同 四 保險(xiǎn)合同是附合合同 五 保險(xiǎn)合同是射幸合同 六 保險(xiǎn)合同是最大誠信合同 三 保險(xiǎn)合同的種類 一 按性質(zhì)分 補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付保險(xiǎn)合同 二 按標(biāo)的分 定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同 三 按承擔(dān)責(zé)任分 單一 綜合與一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同 四 按照保額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值對(duì)比關(guān)系分按足額 不足額與超額保險(xiǎn)合同 五 按標(biāo)的分 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同 六 按承保方式分 原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同 第二節(jié)保險(xiǎn)合同要素 一 保險(xiǎn)合同的主體二 保險(xiǎn)合同的客體三 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 一 保險(xiǎn)合同的主體 一 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1 保險(xiǎn)人2 投保人 二 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1 被保險(xiǎn)人2 受益人 二 保險(xiǎn)合同的客體 一 保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體 二 保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體 三 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 1 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所2 保險(xiǎn)標(biāo)的3 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除4 保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間5 保險(xiǎn)價(jià)值 6 保險(xiǎn)金額7 保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法8 保險(xiǎn)金賠償或給付辦法9 違約責(zé)任和爭議處理10 訂立合同的年 月 日 第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力 一 保險(xiǎn)合同的訂立二 保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成三 保險(xiǎn)合同的效力 一 保險(xiǎn)合同的訂立 要約 是指一方當(dāng)事人就訂立合同的主要條款 向另一方提出訂約建議的明確的意思表示 承諾 是指當(dāng)事人表示接受要約人提出的訂立合同的建議 完全同意要約內(nèi)容的意思表示 二 保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成 一 保險(xiǎn)合同的書面形式 二 保險(xiǎn)合同的構(gòu)成 1 保險(xiǎn)單2 暫保單3 保險(xiǎn)憑證4 其他書面形式 一 投保人義務(wù)履行 一 如實(shí)告知的義務(wù) 二 交納保費(fèi)的義務(wù) 三 防災(zāi)防損的義務(wù) 四 危險(xiǎn)增加的通知義務(wù) 五 保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知的義務(wù) 六 損失施救的義務(wù) 七 提供單證的義務(wù) 八 協(xié)助追償?shù)牧x務(wù) 二 保險(xiǎn)人義務(wù)履行 一 承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù) 二 說明合同的內(nèi)容 三 及時(shí)簽單的義務(wù) 四 為投保人或被保險(xiǎn)人保密的義務(wù) 第五節(jié)保險(xiǎn)合同變更 中止及終止 一 保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指保險(xiǎn)合同主體享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所發(fā)生的變更 表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款及事項(xiàng)的變更 保險(xiǎn)合同變更必須采用書面形式 對(duì)原保單進(jìn)行批注 保險(xiǎn)合同中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間 由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)失效 二 保險(xiǎn)合同中止 第五節(jié)保險(xiǎn)合同變更 中止及終止 一 自然終止 二 因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止 三 因主體行使合同終止權(quán)而終止 四 因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止 五 因解除而終止 約定解除 協(xié)商解除 法定解除 裁決解除 三 保險(xiǎn)合同的終止 第五節(jié)保險(xiǎn)合同變更 中止及終止 第六節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋與爭議處理 一 保險(xiǎn)合同條款的解釋 原則 文義解釋 意圖解釋 有利于被保險(xiǎn)人和受益人 尊重保險(xiǎn)慣利 順序 批注優(yōu)于正文 后批優(yōu)于先批的二 保險(xiǎn)合同爭議的處理方式 協(xié)商 和解 調(diào)解 仲裁 訴訟 第三章保險(xiǎn)合同 第一節(jié)特征與種類 第三節(jié)訂立與效力 定義 特征 種類 訂立 形式與構(gòu)成 效力 第二節(jié)要素 第六節(jié)解釋與爭議處理 主體 客體 內(nèi)容 中止 變更 第四節(jié)履行 第五節(jié)變更 中止與終止 保險(xiǎn)人 投保方 終止 解釋 爭議處理 第四章保險(xiǎn)的基本原則 第一節(jié)最大誠信原則第二節(jié)保險(xiǎn)利益原則第三節(jié)損失補(bǔ)償原則第四節(jié)近因原則 一 最大誠信原則 1 源于海上保險(xiǎn) 當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人往往遠(yuǎn)離船舶和貨物所在地 2 保險(xiǎn)法 中它的含義為 保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在簽訂或履行保險(xiǎn)合同的過程中 必須對(duì)對(duì)方保持最大范圍的誠意 不得互相欺騙或隱瞞 3 最大誠信原則的基本內(nèi)容 如實(shí)告知將可能影響保險(xiǎn)合同正常履行的各種重要事實(shí)真實(shí)的互相告知 保險(xiǎn)人決定是否接受投保人的投保申請(qǐng) 如投保人的資信條件 標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況等 投保人決定是否按照保險(xiǎn)人的條件支付保險(xiǎn)費(fèi) 如保險(xiǎn)人的承保條件 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的實(shí)際含義等 保證保證是指人們對(duì)于某種事情的作為和不作為的允諾 保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)則是要求保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人允諾不因?yàn)橐环降淖鳛楹筒蛔鳛槎鴵p害另一方關(guān)于保險(xiǎn)的利益 明示保證 一般以特約條款或者附貼條款載于保險(xiǎn)單內(nèi) 或者以口頭形式表示允諾 默示保證 在保險(xiǎn)合同中未注明 但是根據(jù)經(jīng)濟(jì)行為的一般準(zhǔn)則 社會(huì)上所習(xí)慣性公認(rèn)的保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的作為或不作為 棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人明確表示放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利 禁止反言是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人在已經(jīng)放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利后 不得再向他方主張這種權(quán)利 主要用于約束保險(xiǎn)人 第二節(jié)保險(xiǎn)利益原則 一 保險(xiǎn)利益及其確立條件二 保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的意義 一 保險(xiǎn)利益及其確立條件 一 保險(xiǎn)利益的定義保險(xiǎn)利益的主體是投保人 二 保險(xiǎn)利益的確立條件保險(xiǎn)利益必須是合法的利益保險(xiǎn)利益必須是確定的利益保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益 二 保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的意義 一 保險(xiǎn)利益原則的含義是指在簽訂并履行保險(xiǎn)合同的過程中 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益 二 保險(xiǎn)利益原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的意義從根本上劃清保險(xiǎn)與賭博的界限防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額 保險(xiǎn)利益原則時(shí)效的比較 一 一 損失補(bǔ)償?shù)囊饬x有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能有利于防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲取額外利益 減少道德風(fēng)險(xiǎn)二 影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?一 實(shí)際損失實(shí)際損失為限 是基本限制條件 二 保險(xiǎn)金額 三 保險(xiǎn)利益 第三節(jié)損失補(bǔ)償原則 三 損失補(bǔ)償原則的派生原則 一 保險(xiǎn)代位原則保險(xiǎn)代位原則的含義與意義保險(xiǎn)人取代投保人對(duì)第三者的求償權(quán)或?qū)?biāo)的的所有權(quán) 意義在于 防止被保險(xiǎn)人因同一損失獲取不當(dāng)利益 維護(hù)社會(huì)安全 保障公民 法人的合法權(quán)益不受侵害 有利于被保險(xiǎn)人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 盡快恢復(fù)生產(chǎn) 安定生活 保險(xiǎn)代位求償原則的內(nèi)容 1 代位求償權(quán) 前提 對(duì)雙方的要求 行使對(duì)象 限制條件 行使范圍 2 物上代位權(quán) 通過委付取得 是所有權(quán)的代位 三 損失補(bǔ)償原則的派生原則 二 損失分?jǐn)傇瓌t含義與意義分?jǐn)偡椒?1 比例責(zé)任制 2 限額責(zé)任制 3 順序責(zé)任制 第四節(jié)近因原則 一 近因與近因原則二 近因原則的應(yīng)用 一 近因與近因原則 一 近因含義 二 近因原則的含義 一 近因與近因原則 一 近因含義 指造成損失最直接 最有效 起主導(dǎo)性作用的原因 并非指時(shí)間或空間上與損失最接近的原因 二 近因原則的含義 根據(jù)近因的標(biāo)準(zhǔn)去判斷數(shù)個(gè)原因中 哪個(gè)是近因 哪個(gè)是遠(yuǎn)因的準(zhǔn)則 二 近因原則的應(yīng)用 近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定1 單一原因 單一原因 近因 屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 屬于除外風(fēng)險(xiǎn) 不予賠付 賠付 二 近因原則的應(yīng)用 2 多種原因同時(shí)并存發(fā)生 多種原因 近因 賠分開部分 一般不賠 不能分開 屬于 能分開 不屬于 既有屬于也有不屬于 不予賠付 賠付 二 近因原則的應(yīng)用 3 多種原因連續(xù)發(fā)生4 多種原因間斷發(fā)生 新原因?yàn)榻?多種原因 近因 賠付 不予賠付 前因是除外風(fēng)險(xiǎn)后因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)后因是除外風(fēng)險(xiǎn) 既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)也有除外風(fēng)險(xiǎn) 都屬于 賠付 第五章保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)務(wù) 1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 是以財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 它補(bǔ)償物質(zhì)及其利益在災(zāi)害事故中遭受的經(jīng)濟(jì)損失 一般以災(zāi)害事故為保險(xiǎn)責(zé)任 具有短期性 補(bǔ)償性 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的形式 一 投保單1 也稱 要保單 或 投保申請(qǐng)書 2 由保險(xiǎn)人根據(jù)業(yè)務(wù)的不同分別設(shè)計(jì) 3 包括申請(qǐng)保險(xiǎn)的目的 保險(xiǎn)內(nèi)容 保險(xiǎn)險(xiǎn)別 保險(xiǎn)條件 保險(xiǎn)費(fèi)率等內(nèi)容 4 必須由投保人親自填寫 并簽字或蓋章 5 投保人應(yīng)如實(shí)地回答保險(xiǎn)人在投保單中詢問的各項(xiàng)問題 6 是保險(xiǎn)合同正式簽發(fā)前必不可少的法律程序 二 暫保單1 也稱 臨時(shí)保險(xiǎn)條 2 暫保單的有效期限通常為一個(gè)月 3 保險(xiǎn)人仍按投保單注明的保險(xiǎn)期限計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi) 4 是保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式的保險(xiǎn)單前為滿足投保人的需要而出具的保險(xiǎn)證明 5 在暫保單有效期內(nèi) 保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保單后 暫保單自動(dòng)失效 6 暫保單有效期滿 保險(xiǎn)人沒有簽發(fā)正式的保單 暫保單失效 保險(xiǎn)人必須按照短期費(fèi)率 部分退還保險(xiǎn)費(fèi) 7 在暫保單有效期內(nèi) 保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保險(xiǎn)單后 暫保單自動(dòng)失效 8 保險(xiǎn)人在暫保單失效后簽發(fā)的保險(xiǎn)單 則被視為新的保險(xiǎn)單 與原有的暫保單無任何法律關(guān)系 9 簽發(fā)暫保單的情形 保險(xiǎn)代理人 由于時(shí)間和交通的原因 為了業(yè)務(wù)不流失 分支機(jī)構(gòu)的超權(quán)限或特殊業(yè)務(wù) 由于時(shí)間和交通的原因 為了業(yè)務(wù)不流失 在洽談或續(xù)訂保險(xiǎn)合同時(shí) 還有一些枝節(jié)問題未達(dá)成一致時(shí) 為了業(yè)務(wù)不流失和給投保人提供保障 三 保險(xiǎn)單1 簡稱 保單 2 是正式的保險(xiǎn)合同文本 3 保險(xiǎn)單上列明了全部的保險(xiǎn)條件和與該項(xiàng)業(yè)務(wù)有關(guān)的全部內(nèi)容 4 標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)單應(yīng)包括 保險(xiǎn)人名稱和固定辦公地點(diǎn) 投保人 被保險(xiǎn)人名稱和固定住所 保險(xiǎn)標(biāo)的的名稱和坐落地點(diǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任生效的具體時(shí)間 保險(xiǎn)價(jià)值的衡量和評(píng)估方法 保險(xiǎn)金額或賠償限額 保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算及支付方法 保險(xiǎn)金賠償方法 違約責(zé)任或爭議處理 訂立保險(xiǎn)合同的具體時(shí)間 四 批單1 是對(duì)保險(xiǎn)單內(nèi)容進(jìn)行修訂或增刪的證明文件 2 最后出具的批單的效力大于先前出具的批單 3 手寫的批單的效力大于同時(shí)出具的其他形式的批單 4 批單一旦簽發(fā) 就自動(dòng)成為保險(xiǎn)單的一個(gè)重要組成部分 第二節(jié)保險(xiǎn)承保 一 保險(xiǎn)承保的含義二 保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序三 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保四 人壽保險(xiǎn)的核保 3 2 13 一 保險(xiǎn)承保的含義 P123 保險(xiǎn)人對(duì)愿意購買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人 即投保人 所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核 作出是否同意接受和如何接受的決定的過程 3 2 14 二 保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序 P124 126 一 核保 二 作出承保決策 三 繕制單證 四 復(fù)核簽章 五 收取保費(fèi) 3 2 15 一 核保 P124 含義保險(xiǎn)公司在對(duì)投保的標(biāo)的信息全面掌握 核實(shí)的基礎(chǔ)上 對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判與分類 進(jìn)而決定是否承保 以什么樣的條件承保的過程 保險(xiǎn)核保信息的來源的三個(gè)途徑 投保單 外勤核保 核保查勘 3 2 16 二 作出承保決策 正常承保優(yōu)惠承保有條件地承保拒保 3 2 17 三 繕制單證 承保人作出承保決策后 對(duì)于同意承保的投保申請(qǐng) 由簽單人員繕制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證 并及時(shí)送達(dá)投保人手中 3 2 18 四 復(fù)核簽單 任何保險(xiǎn)單均應(yīng)按承保權(quán)限規(guī)定由有關(guān)負(fù)責(zé)人復(fù)核簽發(fā) 3 2 19 五 收取保費(fèi) 交付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù) 向投保人及時(shí)足額收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)承保中的一個(gè)重要環(huán)節(jié) 3 2 20 三 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保 P126 128 一 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素 二 劃分風(fēng)險(xiǎn)的單位 3 2 21 一 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素 保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況有無處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況查驗(yàn)被保險(xiǎn)人以往的事故記錄調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德情況 3 2 22 二 劃分風(fēng)險(xiǎn)單位 風(fēng)險(xiǎn)單位是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的范圍 風(fēng)險(xiǎn)單位的三種形式 按地段劃分的風(fēng)險(xiǎn)單位按標(biāo)的劃分的風(fēng)險(xiǎn)單位按投保單位劃分風(fēng)險(xiǎn)單位 3 2 23 二 風(fēng)險(xiǎn)類別的劃分 P130 131 根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體狀況分類 標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)弱體風(fēng)險(xiǎn)不可保風(fēng)險(xiǎn) 3 2 26 第三節(jié)保險(xiǎn)理賠 一 保險(xiǎn)理賠的含義二 保險(xiǎn)理賠的基本原則三 保險(xiǎn)理賠的流程 3 2 27 一 保險(xiǎn)理賠的含義 保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后 對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為 保險(xiǎn)理賠不等于支付賠款 無論是否支付賠款 保險(xiǎn)理賠是履行保險(xiǎn)合同的過程 是法律行為 3 2 28 二 保險(xiǎn)理賠的基本原則 一 重合同 守信用 二 主動(dòng) 迅速 準(zhǔn)確 合理 三 實(shí)事求是 3 2 29 三理賠流程 P140 143 損失通知審核保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行損失調(diào)查賠償保險(xiǎn)金損余處理代位求償 3 2 41 損失通知 P140 損失通知的時(shí)間要求 損失通知的方式 保險(xiǎn)人受理 3 2 42 審核保險(xiǎn)責(zé)任 P141 保險(xiǎn)單是否仍有效力 損失是否由所承保的風(fēng)險(xiǎn)所引起 損失財(cái)產(chǎn)是否為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn) 損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)單所載明的地點(diǎn) 損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)單的有效期內(nèi) 請(qǐng)求賠償?shù)娜耸欠裼袡?quán)提出索賠 索賠是否有欺詐 3 2 43 進(jìn)行損失調(diào)查 P142 分析損失原因 確定損失程度 認(rèn)定求償權(quán)利 3 2 44 賠償保險(xiǎn)金 143 3 2 45 通常是貨幣補(bǔ)償也可以采用約定 如恢復(fù)原狀 修理 重置或以相同實(shí)物進(jìn)行更換 損余處理 保險(xiǎn)人按全部損失賠償 殘值應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有 或是從保險(xiǎn)金額中扣除殘值部分 如果按部分損失賠償 保險(xiǎn)人可將損余財(cái)產(chǎn)折價(jià)給被保險(xiǎn)人以充抵賠償金額 代位求償 經(jīng)營指標(biāo) 綜合成本率經(jīng)營成本率邊際成本率變動(dòng)費(fèi)用率應(yīng)收保費(fèi)率 謝謝 祝大家春節(jié)快樂