學(xué)習(xí)情境1汽車保險銷售第4次課.ppt

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汽車保險與理賠,,復(fù)習(xí)提問,案例：2009年3月3日，A、B、C三輛機(jī)動車發(fā)生交通事故，交警認(rèn)定若A負(fù)全責(zé)，B、C無責(zé)任，三車車損分別為2000、200、500元，另造成路產(chǎn)損失1000元。A、B、C分別由甲、乙、丙保險公司承保。問：甲、乙、丙保險公司交強(qiáng)險賠償金額分別是多少？,,復(fù)習(xí)提問,根據(jù)交強(qiáng)險條款規(guī)定的有責(zé)與無責(zé)賠付限額：財產(chǎn)損失限額分別為2000元和100元，因A車有責(zé)，則其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠付限額為2000元，B、C車應(yīng)當(dāng)承擔(dān)限額為100元。,,復(fù)習(xí)提問,1.分別針對每車分析：A車：全責(zé)，應(yīng)當(dāng)賠付B車、C車和路產(chǎn)損失，共計200+500+1000=1700元，低于限額，按實際發(fā)生損失確定，即甲保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)1700元交強(qiáng)險賠償;B車：無責(zé)，應(yīng)當(dāng)賠付A車、C車和路產(chǎn)損失，共計2000+500+1000=3500元，超過100元限額，按100元限額賠付，即乙保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)100元交強(qiáng)險賠償;C車：無責(zé)，應(yīng)當(dāng)賠付A車、B車和路產(chǎn)損失，共計2000+200+1000=3200元，超過100元限額，按100元限額賠付，即丙保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)100元交強(qiáng)險賠償。2.甲、乙、丙三保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)交強(qiáng)險賠償共計：1700+100+100=1900元;,,復(fù)習(xí)提問,3.實際損失為A、B、C車和路產(chǎn)損失，共計：2000+200+500+1000=3700元;4.因事故實際損失超過甲、乙丙三保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償總額，故根據(jù)交強(qiáng)險《條例》：僅在責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償：甲保險公司承擔(dān)1700元;乙保險公司承擔(dān)100元;丙保險公司承擔(dān)100元。,,子任務(wù)二：解析商業(yè)汽車保險中的主險,,解析第三者責(zé)任險,1,,解析車上人員責(zé)任險,2,,解析汽車損失險,3,,解析全車盜搶險,2,4,子任務(wù)二：解析商業(yè)汽車保險中的主險,商業(yè)車險的變化1950年，創(chuàng)建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。1955年中國人民保險公司停止了汽車保險業(yè)務(wù)1980年我國保險業(yè)恢復(fù)之初恢復(fù)汽車保險業(yè)務(wù)，條款自定1983年改名為機(jī)動車輛保險2000年統(tǒng)頒；2003年個性化；2006年交強(qiáng)險和商業(yè)ABC。2007.4新版ABC條款,,現(xiàn)行機(jī)商業(yè)汽車保險險種介紹,車險險種分基本險種和附加險種兩部分。大部分公司基本險種包括車輛損失險和第三者責(zé)任險。另有部分保險公司把基本險種進(jìn)行了細(xì)分或補(bǔ)充。如人保公司把車輛損失險細(xì)分為家庭自用汽車損失險、非營業(yè)用汽車損失險、營業(yè)用汽車損失險，,現(xiàn)行機(jī)商業(yè)汽車保險險種介紹,平安公司把第三者責(zé)任險細(xì)分為第三者綜合責(zé)任險、第三者人身傷亡責(zé)任險，天安公司把第三者責(zé)任險細(xì)分為第三者人身傷害責(zé)任險、第三者財產(chǎn)損失責(zé)任險，華安公司在基本險種中補(bǔ)充了駕駛員座位責(zé)任險，天安公司在基本險種中補(bǔ)充了乘客傷害責(zé)任險、駕駛?cè)藗ω?zé)任險等。,現(xiàn)行機(jī)商業(yè)汽車保險險種介紹,現(xiàn)行機(jī)商業(yè)汽車保險險種介紹,現(xiàn)行機(jī)商業(yè)汽車保險險種介紹,目前，我國險種框架如圖所示,A、B、C三款車險行業(yè)條款有何區(qū)別？,新版車險行業(yè)條款仍然為A、B、C三套，保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致、略有差異。制定過程中充分考慮了消費(fèi)者的風(fēng)險水平與保險保障需求，以及各保險公司的經(jīng)營管理實際和操作性。主要變化包括：一是進(jìn)一步擴(kuò)大了覆蓋范圍。涵蓋了車輛損失險、商業(yè)三者險、車上人員責(zé)任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等8個險種。二是對費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)進(jìn)行了簡化和規(guī)范。取消了與風(fēng)險關(guān)系不緊密的系數(shù)，實現(xiàn)了與交強(qiáng)險的進(jìn)一步銜接，還原了費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)反映消費(fèi)者真實風(fēng)險的真正作用。三是完善條款約定。新版車險行業(yè)條款結(jié)合運(yùn)行實際，對于條款約定不明確、實務(wù)中易引起糾紛的內(nèi)容，在文字表述上進(jìn)行了修改、完善，使條款約定更為嚴(yán)謹(jǐn)和通俗易懂，既方便投保人理解，也便于各保險公司規(guī)范操作。,解析商業(yè)第三者責(zé)任險,案例1：2008年10月5日，大慶市王某駕駛自己的奧迪私家車，拉乘李某去某酒店談生意，期間李某在車上吸煙，在停車后將煙頭遺忘在車座上，引起奧迪車燃燒。并將停在奧迪車旁邊的奔馳車引燃。事后奧迪車全部焚毀，奔馳車部分損失。經(jīng)查實奧迪車投保了交強(qiáng)險和商業(yè)第三者責(zé)任險。討論：1.奔馳車的損失交強(qiáng)險是否賠付？2.奔馳車的損失商業(yè)第三者責(zé)任險是否賠付？,,商業(yè)第三者責(zé)任險的含義,商業(yè)第三者責(zé)任保險:是保險車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。,責(zé)任保險：以被保險人應(yīng)向第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。,商業(yè)第三者責(zé)任險的保險責(zé)任,被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照保險合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。,,,,,,,,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險,案例2：王某購買了一輛拖拉機(jī)，并投保了商業(yè)第三者責(zé)任險。2008年3月2日，李某向王某借來了拖拉機(jī)運(yùn)東西，李某在駕駛途中，由于車速過快沖下山坡，并將山坡下的王某的妻子撞傷，造成右腿骨折。事后王某向保險公司提出賠償。討論：此種情況，商業(yè)第三者責(zé)任險是否賠付？,,商業(yè)第三者責(zé)任險的責(zé)任免除,1.被保險機(jī)動車造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：（1）被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；（2）被保險機(jī)動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；（3）被保險機(jī)動車本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險,案例3：案情簡介：“浙A12345貨車投保了機(jī)動車輛第三者責(zé)任險，限額、保險期限以及另外保了什么險暫且不論，某駕駛員A駕駛浙A12345時，與對面一客車相撞，對面客車內(nèi)有包括駕駛員在內(nèi)共4人，事故發(fā)生后該4人全部死亡，其中在這4人中有一人為浙A12345的駕駛員A的妻子，交警處理，浙A12345全責(zé)。討論：此種情況，商業(yè)第三者責(zé)任險如何賠付？,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險,案例4：肇事司機(jī)無責(zé)任案情簡介：陳先生開車正常行駛的過程中，忽然一路人翻越隔離欄進(jìn)入車道，陳先生躲讓不及，將路人當(dāng)場撞死。經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ù箨犡?zé)任認(rèn)定，路人應(yīng)負(fù)全責(zé)，陳先生無事故責(zé)任。但即使陳先生無責(zé)任，也需承擔(dān)對路人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。陳先生向保險公司提出賠償。討論：此種情況，保險公司是否賠付？,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險,案例5：案情簡介：吳先生陪客戶吃飯時喝了些酒，在自己開車回去的路上發(fā)生了追尾事故。經(jīng)交警部門責(zé)任認(rèn)定吳先生酒后駕車，負(fù)事故的全部責(zé)任。吳先生在賠償了對方損失后，向保險公司提出理賠申請。討論：此種情況，保險公司是否賠付？,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險,案例6：肇事后逃逸案情簡介：小趙半夜開著自己的小車撞到了一位行人，因為驚慌小趙并沒有采取任何施救行動，而是迅速駕車逃離了現(xiàn)場。行人因搶救無效死亡，后小趙向公安部門投案自首。經(jīng)過交通部門責(zé)任調(diào)查認(rèn)定，小趙負(fù)事故的全部責(zé)任，要賠償死者家屬30多萬元。事后小趙向保險公司提出索賠。討論：此種情況，保險公司是否賠付？,,商業(yè)第三者責(zé)任險的責(zé)任免除,2.下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：（1）地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；（2）競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；（3）利用被保險機(jī)動車從事違法活動；（4）駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機(jī)動車；（5）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù),,,,商業(yè)第三者責(zé)任險的責(zé)任免除,（6）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?）無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；2）駕駛的被保險機(jī)動車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；3）實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險物品的被保險機(jī)動車，實習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險機(jī)動車牽引掛車；4）持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機(jī)動車；5）使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；6）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機(jī)動車的其他情況下駕車。,,,商業(yè)第三者責(zé)任險的責(zé)任免除,（7）非被保險人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車；（8）被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù)；（9）除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；（10）被保險機(jī)動車拖帶未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的機(jī)動車（含掛車）或被未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的其他機(jī)動車拖帶。,,,,商業(yè)第三者責(zé)任險的責(zé)任免除,3.下列損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（1）被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及其他各種間接損失；（2）精神損害賠償；（3）因污染（含放射性污染）造成的損失；（4）第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失；（5）被保險機(jī)動車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失；（6）被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；（7）仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。,,,,,,,,商業(yè)第三者責(zé)任險的責(zé)任免除,4.應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。5.保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：（1）負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為20%；（2）違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%；（3）投保時指定駕駛?cè)耍ｋU事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車的，增加免賠率10%；（4）投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。,,,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險,案例7：劉某是一輛東風(fēng)車車主，于2008年9月中旬雇傭的駕駛員常軍。2008年11月24日，劉某駕駛的東風(fēng)車車在沙灣縣大泉開發(fā)區(qū)一飯館門前，由東向西倒車時，將在車底修理剎車的常軍壓死。該事故系非道路交通事故。討論：第三者責(zé)任險是否賠償此類情況？,,解析商業(yè)第三者責(zé)任險,案例8：2007年5月，鄒某駕駛旅游公司的豪華大巴車送一批游客到某旅游景點。旅游公司為該車投保了第三者責(zé)任險。到達(dá)旅游景點后，游客下車，鄒某倒車停放時，將下車的游客江某撞倒，致使其肋骨多處骨折，輕微腦震蕩。事后，公安機(jī)關(guān)作出了交通事故責(zé)任認(rèn)定書，鄒某承擔(dān)全部責(zé)任。江某向旅游公司索賠，旅游公司因已給車輛投保了第三者責(zé)任險，遂找到保險公司，要求保險公司賠償江某的損失。討論：保險公司是否賠償此類情況？,,商業(yè)第三者責(zé)任險的責(zé)任限額,每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂本保險合同時按保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的限額檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險的責(zé)任限額分為八個檔次，即5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元以及100萬元以上。,,商業(yè)第三者責(zé)任險的賠償處理,1.保險人依據(jù)被保險機(jī)動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險人或被保險機(jī)動車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定選擇自行協(xié)商，或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門未確定交通事故責(zé)任比例的，保險人按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：被保險機(jī)動車駕駛?cè)素?fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險機(jī)動車駕駛?cè)素?fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險機(jī)動車駕駛?cè)素?fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。,,商業(yè)第三者責(zé)任險的賠償處理,2.被保險機(jī)動車重復(fù)保險的，保險人按照本保險合同的責(zé)任限額與各保險合同責(zé)任限額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。3.被保險人獲得賠償后，每次事故無論賠款是否達(dá)到保險賠償限額，本保險合同繼續(xù)有效，直至保險期間屆滿。4.根據(jù)保險單載明的賠償限額核定賠償數(shù)額。(１)當(dāng)被保險人應(yīng)負(fù)賠償金額超過賠償限額時：賠款＝賠償限額（１－免賠率）(２)當(dāng)被保險人應(yīng)負(fù)賠償金額低于賠償限額時：賠款＝應(yīng)負(fù)賠償金額（１－免賠率）5.保險人對第三者責(zé)任事故賠償結(jié)案后，對被保險人追加受害人任何賠償費(fèi)用不再負(fù)責(zé)。,,商業(yè)第三者責(zé)任險的賠償處理,案例9：案情簡介：A車與B車相撞，A車車損8000元，B車車損13000元，并造成B車駕駛員李某死亡，經(jīng)確定，A車司機(jī)王某應(yīng)賠償李某死亡賠償金25萬。經(jīng)交警部門認(rèn)定，A車負(fù)次要責(zé)任，B車負(fù)主要責(zé)任。A車與B車都投保了交強(qiáng)險和商業(yè)第三者責(zé)任險。A車在甲保險公司投保的商業(yè)第三者責(zé)任險責(zé)任限額為20萬，B車在乙保險公司投保的商業(yè)第三者責(zé)任險責(zé)任限額為30萬。討論：甲、乙保險公司各應(yīng)給付賠償金多少？,,解析車上人員責(zé)任險,案例10：【案情簡介】2006年7月13日零點，申請人某汽運(yùn)公司所有的、由駕駛員沈某駕駛的贛E重型貨車，從寧波駛往溫州，在甬臺溫高速公路上因故障停于主車道和硬路肩之間檢修時，被朱某駕駛的浙K中型廂式貨車追尾碰撞，造成沈某受傷、兩車損壞的交通事故。經(jīng)浙江省公安廳高速公路交警總隊臺州支隊直屬大隊認(rèn)定：雙方負(fù)事故同等責(zé)任。事故發(fā)生后，沈某送醫(yī)院搶救，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)28312.76元。2006年8月8日，沈某作了傷殘鑒定。因贛E在某保險公司投保了附加車上人員責(zé)任險5萬元/座。故申請人向保險公司進(jìn)行保險索賠，請求賠償保險金52195.63元。討論：保險公司是否賠付此種情況。,,車上人員責(zé)任險的含義,車上人員責(zé)任險：是商業(yè)汽車保險主險的一種。負(fù)責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。,車上人員責(zé)任險的保險責(zé)任,保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。車上人員是指保險事故發(fā)生時在被保險機(jī)動車上的自然人。,,,車上人員責(zé)任險的保險責(zé)任,案例11：劉小姐開車送母親看病，到了醫(yī)院門口，劉小姐將車?？吭诼愤?。雨天路滑，劉母下車時想避讓路邊臺階下的積水，卻不小心踩空，摔倒在地，造成胳膊等多處擦傷，治療總共花去1000多元。劉小姐覺得既然自己投保了車上人員責(zé)任險，而且母親是從車上到車下的過程中摔倒的，自然該屬于車上人員責(zé)任險范疇。劉小姐便拿著醫(yī)療單到保險公司要求理賠。討論：車上人員責(zé)任險是否賠付此種情況？,,車上人員責(zé)任險的責(zé)任免除,第一：被保險機(jī)動車造成下列人身傷亡，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：1．被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松韨觯?．被保險人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意、重大過失行為造成的自身傷亡；3．違法、違章搭乘人員的人身傷亡；4．車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡；5．車上人員在被保險機(jī)動車車下時遭受的人身傷亡。,,車上人員責(zé)任險的責(zé)任免除,第二：下列情況下，不論任何原因造成的對車上人員的損害賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：1．地震；2．戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；3．競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；4．利用被保險機(jī)動車從事違法活動；5．駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機(jī)動車；6．事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車離開事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；,,車上人員責(zé)任險的責(zé)任免除,7．駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸海?）無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；（2）駕駛的被保險機(jī)動車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；（3）實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險物品的被保險機(jī)動車，實習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險機(jī)動車牽引掛車；（4）持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機(jī)動車；（5）使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營運(yùn)客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；（6）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機(jī)動車的其他情況下駕車。,,車上人員責(zé)任險的責(zé)任免除,8．非被保險人允許的駕駛?cè)笋{駛被保險機(jī)動車；9．被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù)；10．除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格。第三：下列損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：1．精神損害賠償；2．因污染（含放射性污染）造成的人身傷亡；3．仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用；4．應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)膿p失和費(fèi)用。,,車上人員責(zé)任險的責(zé)任免除,第四：保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：1．負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%；2．投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車的，增加免賠率10%；3．投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。第五：其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用,,車上人員責(zé)任險的責(zé)任限額,駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額和乘客每次事故每人責(zé)任限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。投保乘客座位數(shù)按照被保險機(jī)動車的核定載客數(shù)確定。,,車上人員責(zé)任險的賠償處理,1.保險人依據(jù)被保險機(jī)動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。2.駕駛?cè)说馁r償金額不超過保險單載明的駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額；每位乘客的賠償金額不超過保險單載明的乘客每次事故每人責(zé)任限額，賠償人數(shù)以投保乘客座位數(shù)為限。3.被保險機(jī)動車重復(fù)保險的，保險人按照本保險合同的責(zé)任限額與各保險合同責(zé)任限額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。4.被保險人獲得賠償后，保險合同繼續(xù)有效，直至保險期間屆滿。,,車上人員責(zé)任險的賠償處理,案例11：高速公路上，駕駛后面的車與前車造成追尾，后車上面包括司機(jī)兩人都死亡，汽車基本報廢，保險項目，車上人員責(zé)任險（駕駛員）1萬，乘客1萬*4座。經(jīng)交警部門確認(rèn)，后車負(fù)全責(zé)，后車同時投保了不計免賠特約險。討論：像這樣的情況，保險公司能給賠償多少？,,教學(xué)總結(jié),小結(jié)：本次課我們解析了商業(yè)汽車保險中的商業(yè)第三者責(zé)任險和車上人員責(zé)任險，大家應(yīng)重點理解商業(yè)第三者責(zé)任險和車上人員責(zé)任險的定義、賠償范圍和責(zé)任免除范圍，并能夠進(jìn)行賠償金額的計算。,,布置作業(yè),1.分析交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險的區(qū)別。,,ThankYou!,再見！,