2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)試題二.doc

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2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)試題二 第二章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu) 一、單項(xiàng)選擇題 1. 商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是 (　)。 A.失誤樹分析方法 B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法 C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單 D.情景分析法 2. (　)是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排。 A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制 B.商業(yè)銀行公司治理 C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理 D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 3. 商業(yè)銀行公司治理的核心是 (　)。 A.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管 層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制 B.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系 C.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化 D.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督 4. 下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯(cuò)誤的是 (　)。 A.公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會(huì)和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo) B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會(huì)造成商業(yè)銀行破產(chǎn) C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制 D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制 5. 我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是 (　)。 A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序 B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù) C.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致 D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度 6. 商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行 (　)。 A.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制 B.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范 C.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制 D.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正 7. 關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下列說法正確的是 (　)。 A.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之"的要求 B.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系 C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與 D.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力 8. 風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素是 (　)。 A.管理戰(zhàn)略 B.管理制度 C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念 D.內(nèi)部控制 9. 關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，下列說法不正確的是 (　)。 A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn) B.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段 C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納人商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 D.商業(yè)銀行應(yīng)了解所有風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)不了解或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度 10. 關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是 (　)。 A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑 B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標(biāo) C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等 D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場(chǎng)定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同 11. 商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管形決策機(jī)構(gòu)是 (　)。 A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.高層管理者 D.監(jiān)事會(huì) 12. (　)負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。 A.董事會(huì) B.監(jiān)事會(huì) C.股東大會(huì) D.高級(jí)管理層 13. (　)是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。 A.外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu) B.內(nèi)部審計(jì)部門 C.法律/合規(guī)部門 D.財(cái)務(wù)控制部門 14. 內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括(　)。 A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性 B.內(nèi)部控制的健全性和有效性 C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律和監(jiān)管要求 D.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性 15. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，正確的是 (　)。 A.必須具備高度獨(dú)立性 B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán) C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) D.核心職能是做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施 16. 風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是 (　)。 A.迅速、有效地控制風(fēng)險(xiǎn) B.適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) C.準(zhǔn)確、詳細(xì)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn) D.適時(shí)、完整地監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn) 17. (　)是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)。 A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單 C.感知風(fēng)險(xiǎn) D.分析風(fēng)險(xiǎn) 18. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是 (　)。 A.風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)控制 D.風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 19. 現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取 (　)的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化。 A.每月參照市場(chǎng)定價(jià) B.每日參照市場(chǎng)定價(jià) C.每日財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià) D.每月財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià) 20. (　)是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。 A.專家調(diào)查列舉法 B.分解分析法 C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單法 D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法 21. 《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低 (　)要求。鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用 (　)技術(shù)。 A.監(jiān)管資本，高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化 B.經(jīng)濟(jì)資本，高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化 C.會(huì)計(jì)資本，風(fēng)險(xiǎn)定性分析 D.注冊(cè)資本，風(fēng)險(xiǎn)定性分析 二、多項(xiàng)選擇題 1. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括 (　)。 A.獨(dú)立 B.審慎 C.高效 D.客觀 E.全面 2. 風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，一般由 (　)層次組成。 A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略 B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念 C.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí) D.風(fēng)險(xiǎn)管理制度 E.風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 3. 下列關(guān)于董事會(huì)的說法，正確的有 (　)。 A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任 B.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu) C.董事會(huì)一般通過列席會(huì)議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪談座談等方式對(duì)商業(yè)銀行的決策執(zhí)行過程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng) D.董事會(huì)通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則 E.董事會(huì)的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石 4. 監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和測(cè)評(píng)的方式包括 (　)。 A.檢查與調(diào)研 B.調(diào)閱文件 C.訪談座談 D.列席會(huì)議 E.監(jiān)督測(cè)評(píng) 5. 法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)有 (　)。 A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造 B.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策 C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求 D.開展法律/合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目 E.關(guān)注、準(zhǔn)確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求及最新發(fā)展≯為高級(jí)管理層提供建議 6. 除了常見的制作風(fēng)險(xiǎn)清單這種最基本、最常用的方法，常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有 (　)。 A.德爾菲法 B.直線趨勢(shì)法 C.分解分析法 D.失誤樹分析法 E.財(cái)產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法 7. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的具體內(nèi)容包括 (　)。 A.開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型 B.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢(shì) C.監(jiān)測(cè)各種不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì) D.報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性/定量評(píng)估結(jié)果 E.調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)授信限額 8. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有 (　)。 A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.內(nèi)部控制措施 C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正 9. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)有 (　)。 A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額 B.在限額違規(guī)的情況下及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告 C.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型 D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價(jià)格評(píng)估 E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助作用 三、判斷題 1. 風(fēng)險(xiǎn)管理制度是銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素。 (　) 2. 風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段，因此商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是控制以至最終消除風(fēng)險(xiǎn)。 (　) 3. 商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈，指引商業(yè)銀行的前進(jìn)方向以及如何到達(dá)目的地。 (　) 4. 銀行董事會(huì)通常設(shè)置最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。 (　) 5. 商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需接受內(nèi)部審計(jì)部門的審計(jì)。 (　) 6. 監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管彤決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效識(shí)別、計(jì)算、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。 (　) 7. 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)控制部門可以從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制四個(gè)主要階段，審核商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)/報(bào)告潛在的重大風(fēng)險(xiǎn)，提出應(yīng)對(duì)方案，并監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)情況。(　) 8. 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)不定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。 (　) 9. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國(guó)內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。 (　) 10. 外部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)。 (　) 11. 組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的_致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。 (　) 12. 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。 (　)答案部分 一、單項(xiàng)選擇題 1 [答案]：C [解析]：參見教材P47 2 [答案]：B [解析]：商業(yè)銀行公司治理是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排，是商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力分配體系的具體表現(xiàn)形式，其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。參見教材P33 3 [答案]：A [解析]：參見教材P33 4 [答案]：B [解析]：B項(xiàng)良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則可能大大提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平，嚴(yán)重情況下可能造成商業(yè)銀行破產(chǎn)，不但損害存款人的利益，而且破壞社會(huì)穩(wěn)定，增加公共開支。參見教材P33 5 [答案]：C [解析]：C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則。我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求，除ABD三項(xiàng)外還包括：①建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制;②建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。參見教材P33 6 [答案]：D [解析]：商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。參見教材P35 7 [答案]：C [解析]：A項(xiàng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先"的要求;B項(xiàng)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部;D項(xiàng)內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力。參見教材P37 8 [答案]：C [解析]：風(fēng)險(xiǎn)文化又稱風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素。參見教材P38 9 [答案]：A [解析]：A項(xiàng)先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。參見教材P39 10 [答案]：B [解析]：B項(xiàng)戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實(shí)現(xiàn)路徑。參見教材P40 11 [答案]：B [解析]：監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé);高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。參見教材P41 12 [答案]：D [解析]：參見教材P42 13 [答案]：D [解析]：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確，這無疑使財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。參見教材P44 14 [答案]：C [解析]：除ABD三項(xiàng)外，內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容還包括：①經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況;②信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況;③與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況;④機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)績(jī)效和管理人員履職情況等。C項(xiàng)屬于法律/合規(guī)部門的職責(zé)。參見教材P44 15 [答案]：A [解析]：參見教材P43 16 [答案]：B [解析]：參見教材P47 17 [答案]：C [解析]：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：前者是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì);后者是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。參見教材P47 18 [答案]：C [解析]：參見教材P47 19 [答案]：B [解析]：參見教材P44 20 [答案]：B [解析]：參見教材P48 21 [答案]：A [解析]：參見教材P48 二、多項(xiàng)選擇題 1 [答案]：ABE [解析]：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則。參見教材P37 2 [答案]：BCD [解析]：風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識(shí)和制度來說，它對(duì)員工的行為具有更直接和長(zhǎng)效的影響力。參見教材P38 3 [答案]：ABD [解析]：C項(xiàng)屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé);E項(xiàng)高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石，只有當(dāng)高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。參見教材P41 4 [答案]：ABCDE [解析]：監(jiān)事會(huì)通過列席會(huì)議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)抽查手段，對(duì)商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以及董事、高級(jí)管理人員的工作表現(xiàn)，進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)。參見教材P42 5 [答案]：ABCDE [解析]：法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)還包括參與商業(yè)銀行新產(chǎn)品/服務(wù)開發(fā)，提供必要的法律/合規(guī)測(cè)試、審核和支持。參見教材P45 6 [答案]：CDE [解析]：參見教材P48 7 [答案]：BCD [解析]：參見教材P49 8 [答案]：ABCDE [解析]：參見教材P36—37 9 [答案]：ABCDE [解析]：參見教材P43 三、判斷題 1 [答案]：錯(cuò) [解析]：風(fēng)險(xiǎn)管理理念是銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素。參見教材P38 2 [答案]：錯(cuò) [解析]：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。 參見教材P39 3 [答案]：對(duì) [解析]：參見教材P40 4 [答案]：對(duì) [解析]：參見教材P41 5 [答案]：錯(cuò) [解析]：參見教材P45 商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門也需接受內(nèi)部審計(jì)部門的審計(jì)。 6 [答案]：錯(cuò) [解析]：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效識(shí)別、計(jì)算、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P41 7 [答案]：錯(cuò) [解析]：題中所述為商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)。參見教材P44 8 [答案]：錯(cuò) [解析]：參見教材P45 9 [答案]：錯(cuò) [解析]：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中外部數(shù)據(jù)是指通過國(guó)內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。參見教材P52 10 [答案]：錯(cuò) [解析]：內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù);外部數(shù)據(jù)是指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。參見教材P52 11 [答案]：錯(cuò) [解析]：中間數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。參見教材P52 12 [答案]：對(duì) [解析]：參見教材P52 羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅