【汽車保險論文】漁業(yè)保賠保險法律適用問題分析

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1、【汽車保險論文】漁業(yè)保賠保險法律適用問題分析 摘要：目前，我國漁業(yè)保賠保險沒有專門的法律來進(jìn)行調(diào)整。漁業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)，地域分散，風(fēng)險大，漁業(yè)互保協(xié)會作為一類法律性質(zhì)特殊的保險主體，在實踐中，其法律適用問題存在諸多爭議，導(dǎo)致法官對于同一類問題的裁判結(jié)果不一。本文探討了《農(nóng)業(yè)保險條例》、《合同法》、《保險法》、我國《海商法》是否可以對漁業(yè)保賠保險適用，并分析了其可以適用的范圍，以期解決實踐問題。 關(guān)鍵詞：漁業(yè)保賠保險；法律適用；農(nóng)業(yè)保險條例；保險法；海商法 1.漁業(yè)保賠保險法律適用問題產(chǎn)生的原因 （1）漁業(yè)的高風(fēng)險性。我國海岸線綿長，漁民分布

2、分散，漁民從事漁業(yè)前期投入高，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險大，漁業(yè)生產(chǎn)還存在許多不確定因素，這些不確定因素不僅包括海嘯、臺風(fēng)、洪澇災(zāi)害等自然風(fēng)險，操作船舶不當(dāng)?shù)热藶橐蛩?，還包括我國與鄰國因領(lǐng)土爭端而形成的政治風(fēng)險，這些風(fēng)險一旦發(fā)生，漁業(yè)生產(chǎn)者往往要承受巨大的損失。（2）漁業(yè)保賠保險的特殊性。中國漁業(yè)互保協(xié)會是以集合、分散和管理漁業(yè)風(fēng)險為宗旨的全國性非營利性的保險互助合作組織，采取會員制，以船東自愿加入為原則，通過互助共濟(jì)的方式對會員進(jìn)行災(zāi)害后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在漁業(yè)互助保險中，投保人在投保之時成為漁船互保協(xié)會的會員，投保人與漁業(yè)互保協(xié)會既有保險合同關(guān)系，也有會員合同關(guān)系，法律關(guān)系具有雙重性。此外，漁業(yè)保賠保險的承保

3、的是漁船以及相關(guān)人員在海上生產(chǎn)作業(yè)產(chǎn)生的風(fēng)險，具有海上保險的某些特征。（3）漁業(yè)保賠保險法律、法規(guī)缺失。漁業(yè)保賠保險不僅欠缺級別較高的人大立法，還缺少規(guī)范漁業(yè)保賠保險的特別法，政府在指導(dǎo)漁業(yè)保賠保險業(yè)務(wù)時，僅僅關(guān)注了指導(dǎo)思想和宏觀政策方面。2013年，國務(wù)院出臺《農(nóng)業(yè)保險條例》對漁業(yè)保賠保險進(jìn)行指導(dǎo)，但仍停留在行政法規(guī)的高度。 2.《農(nóng)業(yè)保險條例》對漁業(yè)保賠保險的適用 我國《農(nóng)業(yè)法》第二條規(guī)定:“本法所稱農(nóng)業(yè)，是指種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)等產(chǎn)業(yè)，包括與其直接相關(guān)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)。”由此可知，漁業(yè)屬于農(nóng)業(yè)的一部分?！掇r(nóng)業(yè)保險條例》是依據(jù)我國《保險法》和《農(nóng)

4、業(yè)法》等法律制定的促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展保護(hù)農(nóng)業(yè)保險合同當(dāng)事人利益的規(guī)范，由國務(wù)院公布施行。2016年2月，國務(wù)院對其全文進(jìn)行修訂，修訂后的內(nèi)容大體可以分成四個部分：第一章為總則，其中，第二條第1款對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行了界定，明確了農(nóng)業(yè)保險包括漁業(yè)保賠保險，第2款界定了保險機(jī)構(gòu)的范圍，明確了漁業(yè)互保協(xié)會在農(nóng)業(yè)保險中的合法地位；附則中新增了“涉農(nóng)保險”一詞，把農(nóng)具、漁船等輔助性工具的財產(chǎn)保險以及保障農(nóng)民人身安全的人身保險擴(kuò)大到農(nóng)業(yè)保險的承保范圍中，這些規(guī)定都表明了《農(nóng)業(yè)保險條例》可以被漁業(yè)保賠保險適用。 3.《保險法》對漁業(yè)保賠保險的適用 （1）是否可以參照適用《保險法》。實踐中

5、，法院普遍否認(rèn)《保險法》對漁業(yè)保賠保險的適用，認(rèn)為漁業(yè)保賠協(xié)會為非營利性社會團(tuán)體，而《保險法》調(diào)整的是保險公司商業(yè)保險活動，這個觀點也得到最高人民法院的認(rèn)可，最高院司法解釋《最高人民法院關(guān)于中國船東互保協(xié)會與南京宏燦船務(wù)有限公司海上保險合同糾紛上訴一案有關(guān)適用法律問題的請示的復(fù)函》中明確了漁業(yè)保賠保險不適用我國《保險法》，寧波海事法院的法官從另外一個角度來否定了漁業(yè)保賠保險對《保險法》的適用，他認(rèn)為《農(nóng)業(yè)保險條例》未涵蓋商船保賠合同糾紛，若漁船保賠合同糾紛適用保險法，則會使不同性質(zhì)的船舶在保賠合同糾紛這一案由下的法律適用完全不同。從協(xié)會章程上看，漁業(yè)互保協(xié)會以會員船東為服務(wù)對象，用于賠付的資金

6、主要來源于會員會費，如果適用《保險法》來調(diào)整，會造成協(xié)會會員權(quán)利義務(wù)不對等。筆者認(rèn)為，漁業(yè)保賠保險可以參照適用《保險法》，但不是全盤照搬，也不能直接引其作為判決依據(jù)。從法律條文上看，《農(nóng)業(yè)保險條例》在“農(nóng)業(yè)保險合同”、“經(jīng)營規(guī)則”、“法律責(zé)任”三個章節(jié)中均有“本章沒有做出規(guī)定的內(nèi)容參照適用《保險法》的規(guī)定”的條款，但都沒有規(guī)定參照的范圍和方式，沒有從根本上明確漁業(yè)保賠保險糾紛是否可以適用《保險法》。從法律體系角度來看，《保險法》是由全國人大常委會制定的法律，是調(diào)整保險關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱，《農(nóng)業(yè)保險條例》是由國務(wù)院頒布發(fā)行的行政法規(guī)，效力較低，漁業(yè)保賠保險可以適用《農(nóng)業(yè)保險條例》便當(dāng)然可以

7、參照適用《保險法》。（2）參照適用的范圍。漁業(yè)保賠保險與普通保險之間是個別與一般的關(guān)系，雖然漁業(yè)保賠保險特色鮮明，但它們都以分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險為目的，發(fā)生承保事故后投保人或被保險人對于賠償金的請求權(quán)為根本特征，因此《保險法》總則中規(guī)定的合法原則、誠實信用原則等應(yīng)當(dāng)參照適用，體現(xiàn)保險基本原則的與保險利益原則、近因原則和損失補(bǔ)償原則相關(guān)的條款也應(yīng)當(dāng)參照適用。漁業(yè)保賠保險對《保險法》規(guī)定的參照適用不應(yīng)超出“保險合同”的范疇。《保險法》第三章是關(guān)于保險公司的規(guī)定，第四章是關(guān)于保險經(jīng)營規(guī)則的規(guī)定，這些規(guī)定以保險人是商業(yè)保險公司為前提，顯然不能適用于漁業(yè)保賠保險。《農(nóng)業(yè)保險條例》已經(jīng)明確規(guī)定了的投保主體、公示

8、制度、合同雙方解除合同的情況、支付保險金的時間等條款不必參照適用我國《保險法》，《農(nóng)業(yè)保險條例》中的這些規(guī)定與漁業(yè)特點相結(jié)合，聯(lián)系漁業(yè)生產(chǎn)實際，規(guī)定的更具體，顯然適用前者的規(guī)定更加合理。 4.我國《海商法》對漁業(yè)保賠保險的適用 我國《海商法》中海上保險合同屬于《保險法》的特別規(guī)定。從法律調(diào)整范圍上看，海上保險調(diào)整的范圍包括了漁業(yè)保賠保險的承保的漁船互助險、漁民人身平安互助險、雇主責(zé)任互助險等險種漁業(yè)。從保賠保險的法律淵源來看，保賠險是海上保險內(nèi)容的一部分，分?jǐn)偭撕Ｉ巷L(fēng)險，保賠保險是為彌補(bǔ)漁業(yè)保險的不足而產(chǎn)生的一種補(bǔ)充性質(zhì)的保險。實踐中，法院通常尊重當(dāng)事人約定，但

9、如果各方未達(dá)成一致或法律的使用條款有缺陷，能否適用《海商法》尚不明確。筆者認(rèn)為，我國《海商法》規(guī)定了《保險法》中沒有涉及到的海上的風(fēng)險，漁業(yè)保賠保險所承保的風(fēng)險與其有一致性，我國《海商法》中關(guān)于合同的訂立、與船舶有關(guān)的規(guī)定、保險人的責(zé)任、被保險人義務(wù)等規(guī)定可以參照適用于漁業(yè)保賠保險。 5.《合同法》對漁業(yè)保賠保險合同的適用 我國《合同法》第124條規(guī)定：“本法分則或者其他法律沒有明文規(guī)定的合同，適用本法總則的規(guī)定，并可以參照本法分則或者其他法律最相類似的規(guī)定。”漁業(yè)保賠保險合同是一種無名合同，可以適用合同法總則，可以參照合同法分則，也可以參照體現(xiàn)其農(nóng)業(yè)范疇的農(nóng)業(yè)

10、保險合同、體現(xiàn)其保賠保險本質(zhì)的保險合同以及體現(xiàn)其海上風(fēng)險特征的海上保險合同等來解決漁業(yè)保賠保險的合同爭議。6.結(jié)論近年來，我國漁業(yè)逐漸步入持續(xù)、穩(wěn)定、健康的階段，漁業(yè)互保協(xié)會保險主體地位特殊，沒有確定的法律來調(diào)整，也沒有明確的準(zhǔn)用性規(guī)則來參照適用，各地區(qū)的漁業(yè)互保協(xié)會保險條款沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。我國是漁業(yè)大國，長期的法律缺失必將導(dǎo)致司法穩(wěn)定性的降低，將保賠保險問題提上立法日程是迫在眉睫的。我國漁業(yè)屬于農(nóng)業(yè)的一部分，《農(nóng)業(yè)保險條例》不僅可以適用于漁業(yè)保賠保險，還為其對我國《保險法》的參照適用提供了一定的法律依據(jù)，但并不明確。我國《保險法》調(diào)整的是保險公司的商業(yè)保險行為，但保險的原則性規(guī)定應(yīng)當(dāng)被參與保

11、險活動的各方遵守，但是參照范圍不得超過《農(nóng)業(yè)保險條例》的規(guī)定，不得違背漁業(yè)互保協(xié)會的性質(zhì)。我國《海商法》規(guī)定了我國《保險法》沒有涉及的海上風(fēng)險，固也可參照適用。在適用順序上，作為保險特別法的《海商法》應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用，其次是我國《保險法》與《合同法》，這些法律均沒有規(guī)定的，適用我國《農(nóng)業(yè)保險條例》。 參考文獻(xiàn)： [1]陶姍姍.漁業(yè)保賠保險“參照”適用法律問題研究[D].大連海事大學(xué),2017. [2]張虹,郭麗軍.相互保賠險合同的法律性質(zhì)分析[J].中國保險,2016(08):7-11. [3]萬婕.我國漁業(yè)互助保險問題與對策分析[J].中國漁業(yè)經(jīng)濟(jì),2012,30(06):18-22. [4]韓瑤.我國漁業(yè)互助保險制度研究[D].西南政法大學(xué),2013.