《保險法學》教學PPT課件,保險法學,保險,法學,教學,PPT,課件
1保保 險險 法法 學學2n n課程基本要求課程基本要求：本本課課程程從從法法學學角角度度系系統(tǒng)統(tǒng)介介紹紹保保險險法法的的基基本本理理論論與與基基礎(chǔ)礎(chǔ)知知識識，引引導導學學生生掌掌握握有有關(guān)關(guān)知知識識要要點點，了了解解保保險險法法律律制制度度的的構(gòu)構(gòu)成成要要素素和和運運行行機機制制，并并培培養(yǎng)養(yǎng)學學生生對對保保險險法法律律相相關(guān)關(guān)案案例例和和實實務的觀察分析能力。務的觀察分析能力。同同時時本本課課程程還還采采取取比比較較研研究究的的方方式式，系系統(tǒng)統(tǒng)介介紹紹其其他他國國家家和和地地區(qū)區(qū)的的保保險險法法律律制制度度，并并結(jié)結(jié)合合我我國國保保險險法法的的修修改改工工作作加加以以對對比比分分析析，進進而而熟熟悉悉和和掌掌握握我我國國新新保保險險法法的的主主要要修修訂訂內(nèi)內(nèi)容。容。3課程主要內(nèi)容課程主要內(nèi)容課程主要內(nèi)容課程主要內(nèi)容 第一章保險法概述第一章保險法概述第一章保險法概述第一章保險法概述 第一節(jié)保險法的概念、地位和淵源第一節(jié)保險法的概念、地位和淵源 第二節(jié)國外保險法的沿革第二節(jié)國外保險法的沿革 第三節(jié)我國保險法的歷史演進第三節(jié)我國保險法的歷史演進 第四節(jié)第四節(jié) 我國保險法的基本準則我國保險法的基本準則第二章保險合同概述第二章保險合同概述第二章保險合同概述第二章保險合同概述 第一節(jié)保險合同的概念和分類第一節(jié)保險合同的概念和分類 第二節(jié)保險合同的法律特征第二節(jié)保險合同的法律特征 第三節(jié)保險合同的主體和客體第三節(jié)保險合同的主體和客體 4課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）第三章保險合同的訂立第三章保險合同的訂立第三章保險合同的訂立第三章保險合同的訂立 第一節(jié)保險合同的成立第一節(jié)保險合同的成立 第二節(jié)保險合同的生效第二節(jié)保險合同的生效 第三節(jié)保險利益第三節(jié)保險利益 第四章保險合同的效力第四章保險合同的效力第四章保險合同的效力第四章保險合同的效力 第一節(jié)保險合同效力變化的形式第一節(jié)保險合同效力變化的形式 第二節(jié)投保方的法律義務第二節(jié)投保方的法律義務 第三節(jié)保險方的法律義務第三節(jié)保險方的法律義務 第四節(jié)保險合同的解釋和時效第四節(jié)保險合同的解釋和時效 5課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）第五章人身保險合同第五章人身保險合同第五章人身保險合同第五章人身保險合同 第一節(jié)人身保險合同概述第一節(jié)人身保險合同概述 第二節(jié)人壽保險合同的常見條款第二節(jié)人壽保險合同的常見條款 第三節(jié)人壽保險合同受益第三節(jié)人壽保險合同受益人人第六章財產(chǎn)保險合同第六章財產(chǎn)保險合同第六章財產(chǎn)保險合同第六章財產(chǎn)保險合同 第一節(jié)財產(chǎn)保險合同的概念和分類第一節(jié)財產(chǎn)保險合同的概念和分類 第二節(jié)損失補償原則第二節(jié)損失補償原則 第三節(jié)重復保險第三節(jié)重復保險 第四節(jié)保險代位求償權(quán)第四節(jié)保險代位求償權(quán) 6課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）第七章機動車交通事故責任強制保險第七章機動車交通事故責任強制保險第七章機動車交通事故責任強制保險第七章機動車交通事故責任強制保險 第一節(jié)第一節(jié)責任保險的基本法律特征責任保險的基本法律特征 第第二節(jié)機動二節(jié)機動車強車強制保險制度概述制保險制度概述 第第三節(jié)三節(jié) 機機動車交通事故責任強制保險動車交通事故責任強制保險的基本內(nèi)容的基本內(nèi)容 第八章保險業(yè)法概述第八章保險業(yè)法概述第八章保險業(yè)法概述第八章保險業(yè)法概述 第一節(jié)第一節(jié) 保險業(yè)法的概念及性質(zhì)保險業(yè)法的概念及性質(zhì) 第二節(jié)第二節(jié) 保險監(jiān)管的原則和方式保險監(jiān)管的原則和方式 第三節(jié)第三節(jié) 保險業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)及其職責保險業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)及其職責 7課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）課程主要內(nèi)容（續(xù)）第九章保第九章保第九章保第九章保險公司險公司險公司險公司 第一節(jié)保第一節(jié)保險公司的險公司的形式形式 第二節(jié)保第二節(jié)保險公司的險公司的設(shè)立和變更設(shè)立和變更 第三節(jié)保第三節(jié)保險公司的險公司的破產(chǎn)、解散和清算破產(chǎn)、解散和清算 第四節(jié)第四節(jié) 保保險公司的險公司的檢查、整頓和接管檢查、整頓和接管第十章保險經(jīng)第十章保險經(jīng)第十章保險經(jīng)第十章保險經(jīng)營原則營原則營原則營原則 第一節(jié)保險經(jīng)營的基本規(guī)則第一節(jié)保險經(jīng)營的基本規(guī)則 第二節(jié)償付能力的相關(guān)規(guī)則第二節(jié)償付能力的相關(guān)規(guī)則 第三節(jié)保險資金運用的規(guī)則第三節(jié)保險資金運用的規(guī)則 8第一章保險法概述第一章保險法概述 第一節(jié)保險法的概念、地位和淵源第一節(jié)保險法的概念、地位和淵源一、保險與保險法一、保險與保險法 （一）保險的經(jīng)濟解釋（一）保險的經(jīng)濟解釋 1 1、風險分散與損失補償?shù)慕?jīng)濟活動、風險分散與損失補償?shù)慕?jīng)濟活動 2 2、不確定性條件下對財富的跨期合理分配、不確定性條件下對財富的跨期合理分配 3 3、相關(guān)外部效應、相關(guān)外部效應 （二）保險的法學解釋（二）保險的法學解釋 1 1、一種特殊的合同（契約）關(guān)系一種特殊的合同（契約）關(guān)系 2 2、一種需要政府有效管制的行業(yè)一種需要政府有效管制的行業(yè)9二、保險法的概念二、保險法的概念 “保險法是以保險關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱。保險關(guān)保險法是以保險關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱。保險關(guān)系即是指當事人之間依保險合同發(fā)生的權(quán)利義務關(guān)系和國家對保險業(yè)系即是指當事人之間依保險合同發(fā)生的權(quán)利義務關(guān)系和國家對保險業(yè)進行監(jiān)督管理過程中所發(fā)生的各種關(guān)系。進行監(jiān)督管理過程中所發(fā)生的各種關(guān)系?！保ㄒ唬V義保險法與狹義保險法（一）廣義保險法與狹義保險法 、保險合同法、保險合同法 2 2、保險業(yè)法、保險業(yè)法 3 3、保險特別法、保險特別法 4 4、社會保險法、社會保險法 5 5、政策性保險立法、政策性保險立法10二、保險法的概念（續(xù)）二、保險法的概念（續(xù)）（二）保險法的公法性質(zhì)和私法性質(zhì)（二）保險法的公法性質(zhì)和私法性質(zhì) 1 1、保險私法：調(diào)整自然人、法人、或其他經(jīng)濟組織之間保險關(guān)系的保險私法：調(diào)整自然人、法人、或其他經(jīng)濟組織之間保險關(guān)系的 行為規(guī)范。行為規(guī)范。保險合同法和特別法保險合同法和特別法 法律關(guān)系主體平等；法律關(guān)系主體平等；當事人雙方通過協(xié)議確定和改變權(quán)利義務關(guān)系（任意性）；當事人雙方通過協(xié)議確定和改變權(quán)利義務關(guān)系（任意性）；2 2、保險公法：調(diào)整社會公共保險關(guān)系的行為規(guī)范。保險公法：調(diào)整社會公共保險關(guān)系的行為規(guī)范。保險業(yè)法保險業(yè)法 法律關(guān)系主體一方是國家；法律關(guān)系主體一方是國家；權(quán)利義務關(guān)系不受當事人自主行為而改變（強制性）；權(quán)利義務關(guān)系不受當事人自主行為而改變（強制性）；11三、保險法的地位與體例三、保險法的地位與體例 （一）保險法與民商法、經(jīng)濟法的關(guān)系（一）保險法與民商法、經(jīng)濟法的關(guān)系 1 1、民商合一與民商分立的制度民商合一與民商分立的制度 民商合一：保險法為民法的特別法；民商合一：保險法為民法的特別法；民商分立：保險法為商法的重要組成部分；民商分立：保險法為商法的重要組成部分；特別法優(yōu)于普通法的原則；（合同法、公司法）特別法優(yōu)于普通法的原則；（合同法、公司法）2 2、經(jīng)濟法的特定歷史地位和新的內(nèi)涵經(jīng)濟法的特定歷史地位和新的內(nèi)涵 （二）保險法的立法體例（二）保險法的立法體例 分別立法之德國模式：保險合同與保險監(jiān)管兩個單行法律；分別立法之德國模式：保險合同與保險監(jiān)管兩個單行法律；分別立法之日本模式分別立法之日本模式（20082008年之前）年之前）：保險合同在：保險合同在商法典商法典，業(yè)法單行；業(yè)法單行；分別立法之意大利模式：保險合同在分別立法之意大利模式：保險合同在民法典民法典，業(yè)法單行；，業(yè)法單行；英美立法模式：保險合同無成文法；英美立法模式：保險合同無成文法；思考：立法體例之實用性、科學性？思考：立法體例之實用性、科學性？思考：立法體例之實用性、科學性？思考：立法體例之實用性、科學性？12四、保險法的淵源四、保險法的淵源 （一）法的淵源（法學概論基本原理回顧）（一）法的淵源（法學概論基本原理回顧）法的淵源在法學中一般是指法律的形式意義上的構(gòu)成，是指法法的淵源在法學中一般是指法律的形式意義上的構(gòu)成，是指法 的各種表現(xiàn)形式。的各種表現(xiàn)形式。（二）保險法的淵源（二）保險法的淵源 1 1、法律法規(guī)、法律法規(guī) 2 2、行政法規(guī)、行政法規(guī) （“外資保險公司管理條例外資保險公司管理條例”20012001年頒布）年頒布）3 3、行政規(guī)章、行政規(guī)章 4 4、法律解釋（立法解釋、司法解釋、行政解釋）、法律解釋（立法解釋、司法解釋、行政解釋）20032003年年1212月最高人民法院公布月最高人民法院公布關(guān)于人民法院審理保險糾紛案件關(guān)于人民法院審理保險糾紛案件若干問題的解釋（征求意見稿）若干問題的解釋（征求意見稿）20092009年年9 9月月最高人民法院最高人民法院公布公布關(guān)于適用關(guān)于適用 若干問題的解釋（一）若干問題的解釋（一）20132013年年5 5月最高人民法院公布月最高人民法院公布關(guān)于適用關(guān)于適用 若干問題的解釋（若干問題的解釋（二二）13第二節(jié)國外保險法的沿革第二節(jié)國外保險法的沿革一、保險法的產(chǎn)生一、保險法的產(chǎn)生二、國外保險立法概況二、國外保險立法概況 （一）大陸法系國家的保險立法：以德國為例（一）大陸法系國家的保險立法：以德國為例 德國在德國在19081908年頒布了年頒布了保險合同法保險合同法，19101910年實施，共有年實施，共有193193條。條。20032003年年6 6月德國保險合同法改革委員會發(fā)表了改革初步意見，月德國保險合同法改革委員會發(fā)表了改革初步意見，20042004年年4 4月公布了專家共同擬定的新保險合同法草案。月公布了專家共同擬定的新保險合同法草案。20062006年年1010月，德國月，德國聯(lián)邦政府審定后的保險合同法草案公布，并提交給聯(lián)邦議會審議。該聯(lián)邦政府審定后的保險合同法草案公布，并提交給聯(lián)邦議會審議。該新保險合同法案已經(jīng)于新保險合同法案已經(jīng)于20082008年年1 1月月1 1日開始生效。日開始生效。此次保險合同法的修訂是德國保險合同法有史以來一次最大的改動，此次保險合同法的修訂是德國保險合同法有史以來一次最大的改動，基本上拋棄了原有的條款編排。新保險合同法，分為基本上拋棄了原有的條款編排。新保險合同法，分為3 3編，編，216216條。條。14（二）大陸法系國家的保險立法：以日本為例（二）大陸法系國家的保險立法：以日本為例 18901890年，日本首次公布了年，日本首次公布了商法商法。在該法律中，將保險合同法。在該法律中，將保險合同法部分編入了部分編入了“第第1 1編通則第編通則第1111章保險章保險”中，共中，共7474條；另將海上保險編條；另將海上保險編入入“第第2 2篇第篇第8 8章章”，共，共1818條。條。18991899年，日本公布了新修訂的年，日本公布了新修訂的商法商法。在該法律中，將保險合同。在該法律中，將保險合同法部分編入了法部分編入了“第第3 3編商行為的第編商行為的第1010章保險章保險”中中 ，共，共5050條；而將海上條；而將海上保險部分編入了保險部分編入了“第第5 5編海商的第編海商的第6 6章保險章保險”，共，共2727條。保險合同法條條。保險合同法條款共分為損害保險和生命保險兩章，其中損害保險部分又分為總則、款共分為損害保險和生命保險兩章，其中損害保險部分又分為總則、火災保險、運輸保險三部分。火災保險、運輸保險三部分。20082008年年6 6月日本頒布了自明治維新月日本頒布了自明治維新130130年以來的第一部年以來的第一部保險法保險法，從而結(jié)束了日本僅在從而結(jié)束了日本僅在商法商法中設(shè)置保險章節(jié)而無保險法的歷史，掀中設(shè)置保險章節(jié)而無保險法的歷史，掀開了日本開了日本保險法保險法歷史的新一幕，該法于歷史的新一幕，該法于20102010年年4 4月實施。月實施。保險法保險法分成分成5 5個章節(jié)個章節(jié)9696條，附則條，附則6 6條，總共條，總共112112條。第一章條。第一章 總則；總則；第二章第二章 損害保險；第三章?lián)p害保險；第三章 生命保險；第四章生命保險；第四章 傷害疾病定額保險；第傷害疾病定額保險；第五章五章 雜則以及附則。海上保險仍保留在商法中。雜則以及附則。海上保險仍保留在商法中。15（二）大陸法系國家的保險立法：以日本為例（二）大陸法系國家的保險立法：以日本為例 19001900年，日本初次制定了年，日本初次制定了保險業(yè)法保險業(yè)法，確立了保險監(jiān)管的法律，確立了保險監(jiān)管的法律框架?？蚣?。19391939年日本對年日本對保險業(yè)法保險業(yè)法進行了首次全面修訂，進行了首次全面修訂，19951995年又作年又作了全面修訂。目前了全面修訂。目前共分共分5 5編編338338條。條。16 （三）美國的保險監(jiān)管立法（三）美國的保險監(jiān)管立法 19451945年美國聯(lián)邦議會通過年美國聯(lián)邦議會通過“麥克倫?？松ò耕溈藗惛？松ò浮?McCarran-(McCarran-Ferguson Act)Ferguson Act)n n明確州政府對保險業(yè)的監(jiān)管權(quán)，免除聯(lián)邦監(jiān)管明確州政府對保險業(yè)的監(jiān)管權(quán)，免除聯(lián)邦監(jiān)管 federal preemptionfederal preemption；n n National Association of Insurance Commissioners(NAIC)National Association of Insurance Commissioners(NAIC)的地位和作的地位和作用；用；19991999年年“金融服務現(xiàn)代化法案金融服務現(xiàn)代化法案”(Gramm-Leach-Bliley Financial(Gramm-Leach-Bliley Financial Services Modernization Act)Services Modernization Act)n n在允許證券業(yè)和銀行業(yè)通過控股公司混業(yè)經(jīng)營的同時，繼續(xù)保留在允許證券業(yè)和銀行業(yè)通過控股公司混業(yè)經(jīng)營的同時，繼續(xù)保留保險業(yè)的相對獨立性保險業(yè)的相對獨立性 17（三）美國的保險監(jiān)管立法（續(xù)）（三）美國的保險監(jiān)管立法（續(xù)）20042004年年8 8月月2525日，日，“各州現(xiàn)代化和監(jiān)管透明化各州現(xiàn)代化和監(jiān)管透明化法草案法草案”(State (State Modernization and Regulatory Transparency Modernization and Regulatory Transparency Act)Act)HR.1065 HR.1065 提出統(tǒng)一各州監(jiān)管標準的設(shè)計提出統(tǒng)一各州監(jiān)管標準的設(shè)計 20062006年年4 4月月5 5日，日，“國家保險法草案國家保險法草案”(National Insurance Act(National Insurance Act)S.2509)S.2509 提出建立聯(lián)邦監(jiān)管選擇權(quán)設(shè)想提出建立聯(lián)邦監(jiān)管選擇權(quán)設(shè)想 optional federal charter(OFC)optional federal charter(OFC)20102010年年7 7月月2121日，日，“華爾街改革和個人消費者保護法案華爾街改革和個人消費者保護法案”(DoddDoddFrank Wall Street Reform and Consumer Protection ActFrank Wall Street Reform and Consumer Protection Act)明確在聯(lián)邦政府層面成立監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)明確在聯(lián)邦政府層面成立監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)-保險辦公室保險辦公室Federal Federal Insurance Office(FIO)Insurance Office(FIO)18第三節(jié)我國保險法的歷史演進第三節(jié)我國保險法的歷史演進一、清末保險立法的初創(chuàng)時期一、清末保險立法的初創(chuàng)時期二、北洋政府時期近代保險立法承前啟后二、北洋政府時期近代保險立法承前啟后三、南京國民政府時期保險立法初具規(guī)模三、南京國民政府時期保險立法初具規(guī)模四、四、19491949年后年后臺灣地區(qū)的保險立法臺灣地區(qū)的保險立法五、新中國的保險立法五、新中國的保險立法19第四節(jié)我國保險法的基本準則第四節(jié)我國保險法的基本準則一、立法宗旨一、立法宗旨 保險法保險法第第1 1條規(guī)定：條規(guī)定：“為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當事人為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當事人的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，（維護社會經(jīng)濟秩序和社會的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，（維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，）促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。公共利益，）促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。”二、調(diào)整法律關(guān)系的范圍二、調(diào)整法律關(guān)系的范圍 保險法保險法第第2 2條規(guī)定：條規(guī)定：“本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者對被保險人死亡、發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者對被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限（等條件）時承擔給付保傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限（等條件）時承擔給付保險金責任的險金責任的商業(yè)保險商業(yè)保險商業(yè)保險商業(yè)保險行為。行為。”20三、保險經(jīng)營活動的基本準則三、保險經(jīng)營活動的基本準則 （一）遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，遵循自愿原則（一）遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，遵循自愿原則 保險法保險法第第4 4條規(guī)定：條規(guī)定：“從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，遵循自愿原則，不得損害社會公共利益尊重社會公德，遵循自愿原則，不得損害社會公共利益尊重社會公德，遵循自愿原則，不得損害社會公共利益尊重社會公德，遵循自愿原則，不得損害社會公共利益?！北ｋU法保險法第第1111條規(guī)定：條規(guī)定：“第十一條第十一條 訂立保險合同，應當協(xié)商一致，訂立保險合同，應當協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務。遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立?！?1三、保險經(jīng)營活動的基本準則三、保險經(jīng)營活動的基本準則 （二）誠實信用原則（二）誠實信用原則 （三）專業(yè)經(jīng)營原則（三）專業(yè)經(jīng)營原則保險法保險法第第6 6條規(guī)定：條規(guī)定：“保險業(yè)務由依照本法設(shè)立的保險公司以及法保險業(yè)務由依照本法設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務。險業(yè)務?！?2三、保險經(jīng)營活動的基本準則（續(xù)）三、保險經(jīng)營活動的基本準則（續(xù)）（四）分業(yè)經(jīng)營原則（四）分業(yè)經(jīng)營原則 保險法保險法第第8 8條規(guī)定：條規(guī)定：“保險業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實行分保險業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險公司與銀行、證券、信托業(yè)務機構(gòu)分別設(shè)立。業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險公司與銀行、證券、信托業(yè)務機構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。國家另有規(guī)定的除外。”中華人民共和國證券法中華人民共和國證券法（19981998立法、立法、20042004年、年、20052005年兩次修訂）年兩次修訂）第六條證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管第六條證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務機構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定理，證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務機構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。的除外。（五）境內(nèi)投保原則（五）境內(nèi)投保原則保險法保險法第第7 7條規(guī)定：條規(guī)定：“在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險的，應當向中華人民共和國境內(nèi)的保險公司投保。需要辦理境內(nèi)保險的，應當向中華人民共和國境內(nèi)的保險公司投保?！?3三、保險經(jīng)營活動的基本準則（續(xù)）三、保險經(jīng)營活動的基本準則（續(xù)）（六）合同自愿原則（六）合同自愿原則 我國我國合同法合同法第第4 4條規(guī)定：條規(guī)定：“當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預。利，任何單位和個人不得非法干預?！北ｋU法保險法第第1111條規(guī)定：條規(guī)定：“訂立保險合同，應當協(xié)商一致，遵循公訂立保險合同，應當協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，平原則確定各方的權(quán)利和義務。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立。保險合同自愿訂立?！?/div>
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