《銀行新員工培訓(xùn)》儲蓄國債(電子式)業(yè)務(wù)介紹

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1、 2 業(yè)務(wù)概述交易代碼交易說明 3 n一、業(yè)務(wù)概述 釋義l 儲蓄國債（電子式），是指財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過承銷團(tuán)成員面向個人銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。 一般規(guī)定 l 儲蓄國債（電子式）發(fā)行對象為個人。各分行不得向政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位和社會團(tuán)體等任何機(jī)構(gòu)銷售儲蓄國債（電子式）。l 儲蓄國債（電子式）以100元面值單位發(fā)行和辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。l 儲蓄國債（電子式）從開始發(fā)行之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息。財政部于付息日或還本日通過總行向投資者支付利息或本金。 4 n一、業(yè)務(wù)概述l 儲蓄國債（電子式）按實際天數(shù)計息，不計復(fù)利。l 儲蓄國債（電子式）

2、不可流通轉(zhuǎn)讓，可提前兌取、質(zhì)押貸款、非交易過戶等。l 儲蓄國債（電子式）實行兩級托管，國債登記公司為一級托管機(jī)構(gòu)，我行為二級托管機(jī)構(gòu)。國債登記公司和我行分別對一級和二級托管賬務(wù)的真實性、準(zhǔn)確性、完整性和安全性負(fù)責(zé)。 l 儲蓄國債（電子式）實行兩級資金清算，財政部與我行進(jìn)行一級資金清算，我行與投資者進(jìn)行二級資金清算。二級資金清算通過投資者指定的人民幣結(jié)算賬戶進(jìn)行。 5 n一、業(yè)務(wù)概述l 投資者首次購買儲蓄國債（電子式），需持有效身份證件在我行開立個人國債托管賬戶，用于記載投資者持有儲蓄國債（電子式）的期次、數(shù)量及變動等情況。投資者在我行只能開立一個個人國債托管賬戶。個人國債賬戶比照個人存款賬戶實

3、名制規(guī)定(中華人民共和國國務(wù)院令第285號) 實行實名制，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。 6 n一、業(yè)務(wù)概述 重要概念l 發(fā)行期是指對于具體期次的儲蓄國債（電子式），財政部、中國人民銀行規(guī)定我行及其他承銷團(tuán)成員向投資者銷售當(dāng)期國債的時間。l 提前兌取是指投資者于發(fā)行期結(jié)束后至還本日前的規(guī)定時間內(nèi)，到原購買儲蓄國債（電子式）的承銷團(tuán)成員兌取未到期國債的行為。提前兌取需做一定利益扣除，并按兌取本金的一定比例收取手續(xù)費(fèi)。 l 非交易過戶是指投資者或相關(guān)利益方因法院扣劃、抵債、贈予、遺產(chǎn)繼承等非交易原因，按照相關(guān)法律法規(guī)程序，通過承銷團(tuán)成員辦理個人間儲蓄國債（電子式）所有權(quán)轉(zhuǎn)移的行為。 7 n一、業(yè)務(wù)概述 銷

4、售渠道l 柜面渠道l 網(wǎng)銀渠道 經(jīng)財政部批準(zhǔn)，可通過網(wǎng)上銀行渠道辦理儲蓄國債（電子式）的銷售業(yè)務(wù)、個人國債賬戶開立業(yè)務(wù)、儲蓄國債（電子式）托管余額信息查詢業(yè)務(wù)；儲蓄國債（電子式）提前兌取、質(zhì)押貸款、非交易過戶、資金清算賬戶變更等業(yè)務(wù)不能通 過網(wǎng)上銀行渠道辦理。 客戶通過我行網(wǎng)上銀行渠道辦理儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)必須使用 Ukey，必須開通個人網(wǎng)銀。 8 n二、交易代碼（）（一）交易清單新核心交易碼 新核心交易名稱50600 國債開立國債托管賬戶50601 國債開戶查詢50602 國債客戶資料修改50603 國債資金賬號變更50610 國債認(rèn)購50611 國債預(yù)約認(rèn)購 50612 國債預(yù)約認(rèn)購撤

5、單50613 國債補(bǔ)打認(rèn)購確認(rèn)書50620 國債終止投資50621 國債終止投資撤單已取消 9 n二、交易代碼（）一）交易清單新核心交易碼 新核心交易名稱50630 國債質(zhì)押/凍結(jié)50631 國債解押/解凍50632 國債凍結(jié)交易查詢50635 國債非交易過戶50637 國債金融交易沖正50641 國債提前支取 50642 國債手工兌付入賬50643 國債手工付息入賬50650 國債信息查詢50651 國債成交流水查詢 10 n二、交易代碼（）（一）交易清單新核心交易碼 新核心交易名稱50652 國債余額查詢50654 國債代碼查詢50655 單債種余額變動明細(xì)對賬單50656 國債柜員流水查

6、詢50657 國債單筆信息查詢50658 國債中心語音符合查詢系統(tǒng)查詢密碼重置 50659開發(fā)中 國債系統(tǒng)質(zhì)押明細(xì)查詢50660開發(fā)中 貸款質(zhì)押歷史查詢（國債系統(tǒng)）50699 國債托管賬戶銷戶 11日常交易類 12 n三、交易說明（）1、國債開立國債托管賬戶（50600） 本交易用于開立國債托管賬戶。 所需資料： 根據(jù)存款實名制的要求，客戶開立國債托管賬戶，應(yīng)向開戶行提供客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等），如為代理人或監(jiān)護(hù)人開戶，還需出具代理人、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。 業(yè)務(wù)申請單： 填寫儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)申請表。 注意事項： （1）客戶辦理儲蓄國債（電子式）相關(guān)業(yè)務(wù)，首

7、先必須在我行開立國債托管賬戶且每 個客戶只能在我行開立唯一托管賬戶。 （2）客戶購買儲蓄國債需在個人國債賬戶開戶行指定一個人民幣結(jié)算賬戶（借記卡或存折）作為個人國債賬戶的資金清算賬戶，資金清算賬戶與個人國債賬戶的開戶人應(yīng)為同一人。投資者可變更資金清算賬戶。 13 系統(tǒng)自動反顯黃色部分為必輸項 可維護(hù)修改如為代辦，需錄入代辦 人信息 14 n三、交易說明（）2、國債認(rèn)購（50610）本交易用于在客戶開立國債托管賬戶之后購買儲蓄國債（電子式）。所需資料：（1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等），如為代理人或監(jiān)護(hù)人認(rèn)購，還需出具代理人、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。（2）客戶中信借記卡或

8、存折。業(yè)務(wù)申請單：填寫儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)申請表。 注意事項： 以100 元為單位辦理各項業(yè)務(wù)，并按單期國債設(shè)置單筆個人國債賬戶最低100元、最高購買限制額500萬。 15 如為代辦，需錄入代辦人信息 16 n三、交易說明（）3、國債補(bǔ)打認(rèn)購確認(rèn)書（50613） 本交易用于當(dāng)客戶認(rèn)購確認(rèn)書丟失時，可根據(jù)客戶的要求補(bǔ)打認(rèn)購確認(rèn)書。所需資料：（1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等），如為代理人或監(jiān)護(hù)人補(bǔ)打，還需出具代理人、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。（2）客戶中信借記卡或存折。注意事項：（1）補(bǔ)打儲蓄國債（電子式）認(rèn)購確認(rèn)書。 17 可以通過50651查詢 18 n三、交易說明（）

9、4、國債金融交易沖正（50637） 本交易用于可對當(dāng)天發(fā)生的交易進(jìn)行沖正，此交易需主管授權(quán)。 所需資料： （1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等）。 （2）客戶中信借記卡或存折。 （3）國債金融交易原回單。 注意事項： 本交易不支持隔日沖正。 19 可以通過50651查詢 20 n三、交易說明（）5、國債客戶資料修改（50602） 本交易用于修改維護(hù)已在我行開立國債托管賬戶客戶的聯(lián)系電話、手機(jī)號碼、通訊地址、郵政編碼及電子郵箱等客戶資料。所需資料：（1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等)。（2）客戶中信借記卡或存折。業(yè)務(wù)申請單：填寫儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)申請表 21提交

10、后返回 可以維護(hù)修改 22 n三、交易說明（）6、國債資金賬號變更（50603） 本交易用于指定客戶新的資金賬戶（借記卡/存折），用于辦理與儲蓄國債相關(guān)的資金清算業(yè)務(wù)。所需資料：（1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等）。（2）客戶新中信借記卡或存折。業(yè)務(wù)申請單：填寫儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)申請表注意事項：客戶辦理儲蓄國債（電子式）資金賬號變更的業(yè)務(wù)，新舊資金賬戶必須屬于同一客戶號 下。 23 可以自動返顯 24 n三、交易說明（）7、國債提前支?。?0641） 本交易用于客戶購買儲蓄國債（電子式）后，可在國債到期日之前的規(guī)定時間內(nèi)要求兌取國債本金和利息。 所需資料： （1）客戶本人有

11、效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等），如為代理人或監(jiān)護(hù)人支取，還需出具代理人、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。 （2）客戶中信的借記卡或存折。 業(yè)務(wù)申請單： 填寫儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)申請表 注意事項： （1）提前兌取需做一定利益扣除，并按兌取本金的一定比例收取手續(xù)費(fèi)。 （2）打印儲蓄國債（電子式）提前兌取確認(rèn)書。 25 如代辦，應(yīng)將代辦人信息錄入完整 26 有天數(shù)從上一付息日起實際持當(dāng)前計息年度實際天數(shù)執(zhí)行利率元提前兌取面值金額元提前兌取應(yīng)計利息 (%)( )(其中，執(zhí)行利率根據(jù)實際持有時間，可取0或者票面年利率，下同。 當(dāng)前計息年度實際天數(shù)為自起息日起對月對日算一年計算的第N+1個整年度的實

12、際天數(shù)（N為起息日起對月對日算一年計算的持有整年數(shù)，如持有不滿一年，N=0）。從上一付息日起實際持有天數(shù)為從上一付息日（含）至資金清算日（不含）的實際天數(shù)。如提前兌取資金清算前該期國債從未付過息，上述計算時，上一付息日為起息日。應(yīng)扣除的天數(shù)當(dāng)前計息年度實際天數(shù)票面年利率元提前兌取面值金額元提前兌取應(yīng)扣利息 (%)( )( 其中，當(dāng)前計息年度實際天數(shù)為自起息日起對月對日算一年計算的第N+1個整年度的實際天數(shù)（N為起息日起對月對日算一年計算的持有整年數(shù)，如持有不滿一年，N=0）。 提前兌取應(yīng)計應(yīng)扣利息計算方法 27 n三、交易說明（）應(yīng)計利息天數(shù)=498-365=133 天提前兌取的應(yīng)計利息=10

13、0*5%365*133=1.82 元提前兌取的應(yīng)扣利息=100*5%365*180=2.47 元應(yīng)繳手續(xù)費(fèi)=100*0.1%=0.10 元結(jié)算資金額=100-0.1-2.47+1.82=99.25 元 28 n三、交易說明（）8、國債托管賬戶銷戶（50699） 本交易用于若客戶已經(jīng)在我行開立國債托管賬戶，托管賬戶中無國債余額且當(dāng)天沒有余額變動，客戶可以申請國債托管賬戶銷戶。 所需資料： （1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等），如為代理人或監(jiān)護(hù)人開戶，還需出具代理人、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。 （2）客戶中信的借記卡或存折。 業(yè)務(wù)申請單： 填寫儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)申請表。 注

14、意事項： 銷戶當(dāng)日無國債余額且無國債余額變動。 29 如代辦，應(yīng)將代辦人信息錄入完整 30查 詢 類 31 n三、交易說明（）9、國債開戶查詢（50601） 本交易用于查詢客戶是否已在我行開立國債托管賬戶。所需資料：（1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等），如為代理人或監(jiān)護(hù)人查詢，還需出具代理人、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。（2）中信借記卡或存折。 32 可以選擇證件種類 33 直接輸入資金賬號提交后返回 34 n三、交易說明（）10、國債凍結(jié)交易查詢（50632） 本交易用于查詢客戶的國債凍結(jié)編號。 所需資料： （1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等），如為代理人或

15、監(jiān)護(hù)人查詢，還需出具代理人、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。 （2）客戶中信的借記卡或存折。 35 或者選擇按證件種類號碼查詢，證件號碼會變?yōu)楸剌旐?36 n三、交易說明（）11、國債信息查詢（50650） 本交易用于查詢國債的信息。 37 38 n三、交易說明（）12、國債成交流水查詢（50651） 本交易用于查詢客戶在我行的國債成交流水。 所需資料： （1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等），如為代理人或監(jiān)護(hù)人查詢，還需出具代理人、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。 （2）客戶中信的借記卡或存折。 39 國債認(rèn)購國債提前支取國債終止投資國債終止投資撤單國債質(zhì)押/凍結(jié)國債解押/解凍國債

16、非交易過戶全部 40 n三、交易說明（）13、國債余額查詢（50652） 本交易用于查詢客戶在我行的國債余額。 所需資料： （1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等），如為代理人或監(jiān)護(hù)人查詢，還需出具代理人、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。 （2）客戶中信的借記卡或存折。 41 42 n三、交易說明（）14、國債代碼查詢（50654） 本交易用于查詢我行的國債代碼。 43 44 n三、交易說明（）15、單債種余額變動明細(xì)對賬單（50655） 本交易用于查詢客戶在我行的單債種余額變動的明細(xì)。 所需資料： （1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等），如為代理人或監(jiān)護(hù)人查詢，還需出

17、具代理人、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。 （2）客戶中信的借記卡或存折。 45 46 n三、交易說明（）16、國債柜員流水查詢（50656） 本交易用于查詢國債柜員的流水。 47 48 n三、交易說明（）17、國債單筆信息查詢（50657） 本交易用于查詢國債的單筆信息。 49 50 n三、交易說明（）18、國債系統(tǒng)質(zhì)押明細(xì)查詢（50659）【開發(fā)中】 19、貸款質(zhì)押歷史查詢（國債系統(tǒng)）（50660）【開發(fā)中】 51特殊交易類 52 n三、交易說明（）20、國債終止投資（50620） 本交易用于對固定利率變動期限儲蓄國債（電子式），投資者可以在規(guī)定分檔期限到期日之前的指定時間內(nèi)申請終止投資，并

18、于到期日按對應(yīng)分檔期限利率獲取本息。所需資料：（1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等) 。（2）客戶中信借記卡或存折。業(yè)務(wù)申請單：填寫儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)申請表 注意事項： 固定利率變動期限品種儲蓄國債的投資者可以在規(guī)定時間內(nèi)提出終止投資申請，也可以 在同一期間內(nèi)撤銷該申請，終止投資的本息于指定日期清算，終止投資不收手續(xù)費(fèi)。 53 54 n三、交易說明（）21、國債終止投資撤單（50621） 本交易用于客戶對固定利率變動期限儲蓄國債在規(guī)定時間內(nèi)提出終止投資申請后，客戶可以在同一期間內(nèi)撤銷該申請。 所需資料： （1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等）。 （2）客戶中信借

19、記卡或存折。 （3）原國債終止投資回單。 業(yè)務(wù)申請單： 填寫儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)申請表 55 56 n三、交易說明（）22、國債質(zhì)押/凍結(jié)（50630） 本交易用于客戶購買儲蓄國債（電子式）后，可到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請辦理質(zhì)押貸款，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理后應(yīng)對申請人債券作質(zhì)押凍結(jié)處理；若需對客戶持有的債券做司法凍結(jié)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)國家有權(quán)機(jī)關(guān)的法律文書、公證機(jī)關(guān)出具的公證文書辦理。 此交易必須主管授權(quán)。 所需資料： 客戶的申請或國家有權(quán)機(jī)關(guān)的法律文書。 業(yè)務(wù)申請單： 填寫儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)申請表 57 58 n三、交易說明（）23、國債解押/解凍（50631） 本交易用于對申請人持有的債券做質(zhì)押解押處理或?qū)?/p>

20、客戶持有的債券做司法解凍處理?？蛻羧舭聪嚓P(guān)規(guī)定償還了儲蓄國債（電子式）質(zhì)押貸款本息，可向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請辦理解押；對司法凍結(jié)的國債，若凍結(jié)期滿或收到國家有權(quán)機(jī)關(guān)的解凍通知，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)辦理解凍。 此交易必須主管授權(quán)。 所需資料： 客戶的申請或國家有權(quán)機(jī)關(guān)的法律文書 業(yè)務(wù)申請單： 填寫儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)申請表 注意事項： 解凍數(shù)量為原凍結(jié)數(shù)量的全部數(shù)量，不支持部分解凍。 59 60 n三、交易說明（）24、國債非交易過戶（50635） 本交易用于在中信銀行托管賬戶之間的過戶，適用于國家有權(quán)機(jī)關(guān)的扣劃、財產(chǎn)繼承、贈予、抵債等事項。此交易需主管授權(quán)。 所需資料： 客戶（付券方）的申請或國家有權(quán)機(jī)關(guān)的法

21、律文書等。 業(yè)務(wù)申請單： 填寫儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)申請表 注意事項： （1）非交易過戶要求付券方和收券方雙方都在我行開立了國債托管賬戶。 （2）辦理非交易過戶須由當(dāng)事人提供國家有權(quán)機(jī)關(guān)的法律文書、公證機(jī)關(guān)出具的公證文書辦理。根據(jù)有效法律、公證文書扣劃給其他個人的儲蓄國債債權(quán)，承銷網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)辦理非交易過戶，扣劃給非個人的債權(quán)，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定變現(xiàn)后劃轉(zhuǎn)資金。 61 62 n三、交易說明（）25、國債手工兌付入賬（50642） 本交易用于在儲蓄國債（電子式）兌付日，當(dāng)系統(tǒng)批量兌付不成功時，可通過該交易進(jìn)行手工單筆兌付。 所需資料： （1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等），如為代理人或監(jiān)護(hù)

22、人辦理，還需出具代理人、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。 （2）客戶中信的借記卡或存折。 （3）客戶的申請。 63 64 n三、交易說明（）26、國債手工付息入賬（50643） 本交易用于在儲蓄國債（電子式）付息日，當(dāng)系統(tǒng)批量付息不成功時，可通過該交易進(jìn)行手工單筆付息。 所需資料： （1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等），如為代理人或監(jiān)護(hù)人辦理，還需出具代理人、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。 （2）客戶中信的借記卡或存折。 （3）客戶的申請。 65 66 n三、交易說明（）27、國債中心語音符合查詢系統(tǒng)查詢密碼重置（50658） 本交易用于對客戶在國債中心語音符合查詢系統(tǒng)的查詢密碼進(jìn)行重置（初始化）。 所需資料： （1）客戶本人有效身份證件（居民身份證、外國護(hù)照等）。 （2）客戶中信的借記卡或存折。 67 68謝謝大家!