《銀行新員工培訓(xùn)》組合產(chǎn)

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1、 2 業(yè)務(wù)概述交易代碼交易說(shuō)明注意事項(xiàng) 3 4 n一、業(yè)務(wù)概述 產(chǎn)品簡(jiǎn)介：存貸寶是銀行推出的個(gè)人貸款還款方式優(yōu)惠服務(wù)，銀行將個(gè)人貸款客戶(hù)存入其指定賬戶(hù)的超出一定金額的活期存款視同為提前還款，按照一定的比率抵扣貸款本金，減少客戶(hù)實(shí)際貸款利息支出。 服務(wù)對(duì)象：針對(duì)尚未結(jié)清我行貸款且已簽約老版存貸寶業(yè)務(wù)的個(gè)人住房貸款客戶(hù)，僅適用于存量客戶(hù)。 簽約限制：老版存貸寶賬戶(hù)，指客戶(hù)在我行辦理個(gè)貸的還款賬戶(hù)，在簽訂存貸寶業(yè)務(wù)協(xié)議后成為存貸寶賬戶(hù)。 抵扣資金：個(gè)人貸款存貸寶所涉及的資金僅限于借款人本人存入其簽約存貸寶賬戶(hù)的人民幣活期存款，其他賬戶(hù)、其他存期、其他幣種的存款不包含在內(nèi)。 計(jì)息處理：按日計(jì)提，按月支

2、付。從上月21日至當(dāng)月20日為一計(jì)提周期，每期抵扣收益由銀行于下月21日支付。若遇公休日、法定節(jié)假日順延。 5 n一、業(yè)務(wù)概述 老版存貸寶收益計(jì)算公式l 當(dāng)日抵扣收益=當(dāng)日抵扣金額*（當(dāng)日貸款日利率-當(dāng)日活期存款日利率）l 當(dāng)日抵扣金額=當(dāng)日活期存款余額*抵扣比率-速算扣除數(shù) l 由于新版存貸寶已上線(xiàn)，僅允許老存貸寶存量客戶(hù)查詢(xún)、修改、解約。 6 n二、交易代碼（）（一）交易清單新核心交易碼 新核心交易名稱(chēng)31080 存貸寶管理 7 n三、交易說(shuō)明（）（二） 業(yè)務(wù)流程圖 n注：新核心“存貸寶管理”由綜合交易碼31080聯(lián)動(dòng)進(jìn)入查詢(xún)、修改、解約。 8 n三、交易說(shuō)明（）1、存貸寶管理（31080

3、） 本交易用于查詢(xún)、修改以及解約個(gè)人貸款存貸寶業(yè)務(wù)，取消新簽約功能。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗辦理。l所需資料：l客戶(hù)本人有效身份證件（居民身份證、外國(guó)護(hù)照等），如為監(jiān)護(hù)人代理，還需出具監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。l審核要點(diǎn) l按照監(jiān)管及我行相關(guān)規(guī)章制度要求，對(duì)開(kāi)戶(hù)人、監(jiān)護(hù)人身份證件的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行審核，如果證件為身份證的，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核驗(yàn)身份證。l憑證打印l交易成功后，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（大號(hào)）兩聯(lián)；柜員審核通用憑證要素及客戶(hù)簽章無(wú)誤后，在通用憑證上加蓋個(gè)人業(yè)務(wù)章后，第一聯(lián)作當(dāng)日傳票，第二聯(lián)交客戶(hù)收?qǐng)?zhí)。 9 輸入客戶(hù)賬號(hào) 存貸寶協(xié)議瀏覽n三

4、、交易說(shuō)明 31080存貸寶查詢(xún)界面 1、存貸寶查詢(xún)（31080） 10 n三、交易說(shuō)明1、存貸寶查詢(xún)（31080） 11 n三、交易說(shuō)明2、存貸寶協(xié)議信息變更（31081） 12 3、存貸寶運(yùn)作查詢(xún)（31082） n三、交易說(shuō)明（）選擇查詢(xún)類(lèi)型 輸入查詢(xún)開(kāi)始日期 輸入查詢(xún)結(jié)束日期 31082存貸寶運(yùn)作查詢(xún)抵扣收益明細(xì)界面 13 n三、交易說(shuō)明選擇查詢(xún)類(lèi)型 輸入查詢(xún)開(kāi)始日期 輸入查詢(xún)結(jié)束日期 31082存貸寶運(yùn)作查詢(xún)已支付抵扣收益界面 （）（）3、存貸寶運(yùn)作查詢(xún)（31082） 14 n三、交易說(shuō)明 點(diǎn)擊解約 4、存貸寶解約（31083） 31083存貸寶解約 15 （一）客戶(hù)可持有效身份證件和

5、貸款還款賬戶(hù)，到其開(kāi)戶(hù)所在地的分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理存貸寶查詢(xún)、修改、解約業(yè)務(wù)。 （二）一個(gè)存款賬戶(hù)只能和一個(gè)貸款賬戶(hù)簽約 （三）簽約賬戶(hù)自動(dòng)對(duì)應(yīng)個(gè)貸系統(tǒng)中的第一還款賬戶(hù)，若變更還貸賬戶(hù)，需到柜臺(tái)修改存貸寶關(guān)聯(lián)賬戶(hù)。 （四）如客戶(hù)貸款出現(xiàn)逾期，則當(dāng)期抵扣收益不計(jì)付，直至客戶(hù)還清欠款后，存貸寶賬戶(hù)存款達(dá)到計(jì)付起點(diǎn)金額，再重新按規(guī)定計(jì)算、計(jì)付抵扣收益。 （五）在存貸寶業(yè)務(wù)協(xié)議有效期內(nèi)，如客戶(hù)提前結(jié)清貸款或貸款自然到期結(jié)清， 在支付當(dāng)月抵扣收益后，則個(gè)人貸款存貸寶業(yè)務(wù)相應(yīng)終止。 n四、注意事項(xiàng) 16 17 n一、業(yè)務(wù)概述 產(chǎn)品簡(jiǎn)介：新版存貸寶是銀行推出的個(gè)人貸款還款方式優(yōu)惠服務(wù)，是我行將個(gè)人貸款客戶(hù)或

6、小企業(yè)法人貸款客戶(hù)實(shí)際控制人的借記卡賬戶(hù)和關(guān)聯(lián)賬戶(hù)內(nèi)的活期存款總額按照一定的標(biāo)準(zhǔn)視同抵扣部分貸款本金，定期將因視為抵扣這部分貸款本金而產(chǎn)生的抵扣收益返還至相應(yīng)賬戶(hù)，以減少客戶(hù)實(shí)際貸款利息支出。 服務(wù)對(duì)象：針對(duì)尚未結(jié)清我行貸款且持有我行借記卡的個(gè)人貸款客戶(hù)或小企業(yè)法人貸款客戶(hù)實(shí)際控制人及其指定的我行關(guān)聯(lián)賬戶(hù)持有人。 簽約限制：新版存貸寶主賬戶(hù)僅限于中信銀行借記卡賬戶(hù)，可關(guān)聯(lián)最多10個(gè)中信銀行活期賬戶(hù)。擬將主賬戶(hù)持有人實(shí)際控制的小企業(yè)法人的貸款納入抵扣范圍的，主賬戶(hù)持有人應(yīng)另行提出申請(qǐng)，具體規(guī)則請(qǐng)參考中信銀行新版存貸寶業(yè)務(wù)管理辦法。 抵扣資金：新版存貸寶所涉及的資金僅限于主賬戶(hù)和關(guān)聯(lián)賬戶(hù)中的人民幣

7、活期存款，其他賬戶(hù)、其他存期、其他幣種的存款不包含在內(nèi)。 18 n一、業(yè)務(wù)概述 計(jì)息處理：按日計(jì)提，按月支付。從上月21日至當(dāng)月20日為一計(jì)提周期，每期抵扣收益由銀行于下月20日支付。 逾期處理l 抵扣貸款出現(xiàn)逾期的，從發(fā)生逾期當(dāng)日開(kāi)始至逾期貸款還清當(dāng)日的前一日不再計(jì)付主賬戶(hù)持有人和關(guān)聯(lián)賬戶(hù)持有人的抵扣收益。l 主賬戶(hù)持有人或其實(shí)際控制的小企業(yè)還清逾期貸款的當(dāng)日再重新按本辦法規(guī)定計(jì)付抵扣收益。 l 發(fā)生逾期前已計(jì)提但未支付的抵扣收益與還清逾期貸款后第一個(gè)計(jì)提周期的抵扣收益于該期的收益支付日一同支付。 協(xié)議續(xù)簽：在不違反我行報(bào)批管理辦法和操作流程的情況下，存貸寶主賬戶(hù)自動(dòng)續(xù)約。除關(guān)聯(lián)賬戶(hù)持有人明

8、確表示不再續(xù)約外，主賬戶(hù)協(xié)議續(xù)約的，關(guān)聯(lián)賬戶(hù)協(xié)議自動(dòng)續(xù)約。 19 新版存貸寶收益計(jì)算公式： l 日計(jì)息余額=MIN（協(xié)議活期存款日終金額，抵扣貸款日終余額）l 每日抵扣收益=（日計(jì)息余額-30000）*（一年期定期利率*1.2-活期利率）/360l 主賬戶(hù)每日抵扣收益=每日抵扣收益*（主賬戶(hù)存款余額/全部存款余額）+ 抵扣收益*（1-主賬戶(hù)存款余額/全部存款余額）*0.1l 關(guān)聯(lián)賬戶(hù)每日抵扣收益=每日抵扣收益*（關(guān)聯(lián)賬戶(hù)存款余額/全部存款余額）*0.9 一年期定期利率為我行調(diào)整后的執(zhí)行利率，活期存款利率是指我行當(dāng)期公布的活期存款利率。n一、業(yè)務(wù)概述 20 n二、交易代碼（）（一）交易清單新核心

9、交易碼 新核心交易名稱(chēng)31070 新存貸寶簽約管理 31075 新存貸寶綜合查詢(xún) 21 n三、交易說(shuō)明（）（二） 業(yè)務(wù)流程圖 22 n三、交易說(shuō)明（）1、新存貸寶簽約管理（31070） 本交易用于簽約主卡、關(guān)聯(lián)新卡、刪除關(guān)聯(lián)卡、認(rèn)證、修改以及解約新版存貸寶業(yè)務(wù)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗辦理。l 所需資料l客戶(hù)本人有效身份證件（居民身份證、外國(guó)護(hù)照等），如為代理或監(jiān)護(hù)人，還需出具代理、監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。l審核要點(diǎn) l按照監(jiān)管及我行相關(guān)規(guī)章制度要求，對(duì)開(kāi)戶(hù)人、監(jiān)護(hù)人身份證件的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行審核，如果證件為身份證的，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核驗(yàn)身

10、份證。l憑證打印l交易成功后，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證（大號(hào)）三聯(lián)；柜員審核通用憑證要素及客戶(hù)簽章無(wú)誤后，加蓋個(gè)人業(yè)務(wù)章后，第一聯(lián)作當(dāng)日傳票，第二聯(lián)交客戶(hù)收?qǐng)?zhí)。 23 選擇賬號(hào)密碼選擇證件號(hào)碼 n31070新存貸寶簽約查詢(xún)界面 n三、交易說(shuō)明1、新存貸寶簽約查詢(xún)（31070） 24 2、新存貸寶簽約（31071）錄入賬號(hào)、手機(jī)號(hào) 選擇產(chǎn)品代碼 關(guān)聯(lián)新卡 31071新存貸寶簽約界面 25 3、新存貸寶關(guān)聯(lián)新卡（31072） 錄入賬號(hào)、手機(jī)號(hào) 選擇關(guān)系 31072新存貸寶關(guān)聯(lián)新卡界面 26 校驗(yàn)密碼 錄入手機(jī)號(hào)4、新存貸寶認(rèn)證（31073） 31073新存貸寶關(guān)聯(lián)賬戶(hù)認(rèn)證界面 27 5、新存貸

11、寶變更（31074） 31074新存貸寶變更界面 校驗(yàn)原賬號(hào)密碼 錄入新賬號(hào)校驗(yàn)新賬號(hào)密碼 28 6、新存貸寶解約（31079） 校驗(yàn)密碼點(diǎn)擊提交點(diǎn)擊提交 校驗(yàn)密碼 31070新存貸寶解約界面 29 7、新存貸寶綜合查詢(xún)（31075）輸入客戶(hù)賬號(hào) 31075新存貸寶綜合查詢(xún)界面 協(xié)議總體收益 賬戶(hù)本人收益 30 （一）新存貸寶簽約時(shí)，主賬戶(hù)客戶(hù)可持有效身份證件，到其開(kāi)戶(hù)所在地的分行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)辦理；關(guān)聯(lián)賬戶(hù)可持有效身份證件到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。 （二）關(guān)聯(lián)賬戶(hù)認(rèn)證后，方可享受抵扣收益。 （三）若存貸寶協(xié)議抵扣貸款包括小企業(yè)法人貸款和個(gè)人貸款，當(dāng)小企業(yè)法人貸款抵扣不滿(mǎn)足條件時(shí)，例如主賬戶(hù)持有人不再為抵

12、扣法人貸款客戶(hù)的實(shí)際控制人，或抵扣法人貸款客戶(hù)不再符合我行的小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，停止向主賬戶(hù)和關(guān)聯(lián)賬戶(hù)持有人計(jì)算抵扣法人貸款收益，但是抵扣個(gè)人貸款收益照常計(jì)算； （四）主賬戶(hù)持有人提前結(jié)清其全部抵扣貸款或其全部抵扣貸款都自然到期結(jié)清的，存貸 寶業(yè)務(wù)并不因此終止。但在前筆貸款到期至新的貸款發(fā)放前，存貸寶業(yè)務(wù)項(xiàng)下的主賬戶(hù)和關(guān)聯(lián)賬戶(hù)均不再享受抵扣貸款抵扣收益。 n四、注意事項(xiàng) 32 業(yè)務(wù)概述主要變化點(diǎn)交易說(shuō)明注意事項(xiàng) 33 n一、業(yè)務(wù)概述 簡(jiǎn)介：自動(dòng)通知存款，指客戶(hù)委托銀行自動(dòng)辦理通知存款存入，并事先約定通知周期，支取時(shí)按事先約定的通知期限計(jì)付利息，通知期滿(mǎn)未支取，本息按原約定周期自動(dòng)辦理續(xù)存的一種儲(chǔ)蓄存

13、款方式。 服務(wù)對(duì)象：金卡及以上級(jí)別的卡和有代發(fā)標(biāo)識(shí)的卡、存折戶(hù)。 可選產(chǎn)品： 目前有1天自動(dòng)通知存款和7天自動(dòng)通知存款兩種產(chǎn)品。 協(xié)議管理：自動(dòng)通知存款協(xié)議的主要內(nèi)容包括：協(xié)議生效日、協(xié)議到期日、產(chǎn)品類(lèi)型等。個(gè)人客戶(hù)可以憑本人身份證件到我行全國(guó)任一網(wǎng)點(diǎn)簽約、查詢(xún)、修改、解約自動(dòng)通知存 款協(xié)議。 日終處理規(guī)則：自動(dòng)通知存款賬戶(hù)最低起存金額為50000元。每日日終，當(dāng)人民幣活期存款余額達(dá)到50000元（含）以上時(shí)，銀行自動(dòng)將50000元和剩余資金中1000元的整數(shù)倍生成1天或7天通知存款賬戶(hù)，不足1000元的部分仍留在活期賬戶(hù)中。 34 n一、業(yè)務(wù)概述 自動(dòng)通知存款支取規(guī)則l 活期賬戶(hù)內(nèi)個(gè)人人民幣

14、結(jié)算賬戶(hù)存款，客戶(hù)可以隨時(shí)使用，對(duì)客戶(hù)主動(dòng)發(fā)起的支取交易和系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起的各類(lèi)扣款交易不受任何影響和限制。l 若客戶(hù)支取的金額大于活期子賬戶(hù)余額，活期子賬戶(hù)會(huì)發(fā)生日間透支。 35 n一、業(yè)務(wù)概述 自動(dòng)通知存款支取規(guī)則l 若取款當(dāng)日，客戶(hù)在銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束前補(bǔ)足活期存款子賬戶(hù)的日間透支部分，則銀行不做處理，客戶(hù)不損失利息。 l 若取款當(dāng)日，客戶(hù)沒(méi)有補(bǔ)足日間透支部分，則當(dāng)日日終，銀行將按利息損失最小的原則，在自動(dòng)通知存款子賬戶(hù)中選擇一筆或多筆進(jìn)行部分提前支取或結(jié)清銷(xiāo)戶(hù)，以填平日間透支部分。 若支取后，自動(dòng)通知存款子賬戶(hù)中剩余金額大于等于50000元的起存金額，則視同為定期部分提前支取，最少支取50000

15、元，超過(guò)50000元的部分按1000元的整數(shù)倍取整。部分提前支取沒(méi)有次數(shù)的限制。 若支取后，自動(dòng)通知存款子賬戶(hù)中剩余金額小于50000元，則提前結(jié)清此賬戶(hù)。 36 人民幣活期自動(dòng)通知子賬戶(hù)3自動(dòng)通知子賬戶(hù)2自動(dòng)通知子賬戶(hù)1 若客戶(hù)支取的金額大于活期子賬戶(hù)余額，活期子賬戶(hù)會(huì)發(fā)生日間透支。 當(dāng)日日終，銀行將按利息損失最小的原則，在自動(dòng)通知存款子賬戶(hù)中選擇一筆或多筆進(jìn)行部分提前支取或結(jié)清銷(xiāo)戶(hù)，以補(bǔ)足日間透支部分。 優(yōu)先支取自動(dòng)通知存款支取順序 n一、業(yè)務(wù)概述 37 n一、業(yè)務(wù)概述 自動(dòng)通知存款計(jì)息規(guī)則l 采用逐筆計(jì)息法，以實(shí)際天數(shù)作為計(jì)算依據(jù)。以1天或7天為一個(gè)計(jì)息周期，且在通知存款委托通知功能設(shè)置

16、成功后次日開(kāi)始計(jì)息。l 每周期日終，按當(dāng)天掛牌公告的1天或7天通知存款相應(yīng)利率自動(dòng)結(jié)息，并轉(zhuǎn)存為新的1天或7天通知存款，滿(mǎn)期后重復(fù)以上計(jì)算方式。 38 n二、交易代碼（）（一）交易清單新核心交易碼 新核心交易名稱(chēng)31000 自動(dòng)通知存款管理 n新n注：新核心“自動(dòng)通知存款管理”可聯(lián)動(dòng)進(jìn)行簽約、查詢(xún)、修改、解約交易。 39 n三、交易說(shuō)明（）（二） 業(yè)務(wù)流程圖 40 n三、交易說(shuō)明（）1、自動(dòng)通知存款管理（31000） 本交易用于受理個(gè)人自動(dòng)通知存款簽約、查詢(xún)、修改及解約業(yè)務(wù)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗辦理。l 客戶(hù)需出示本人有效身份證件（居民身份證、外國(guó)護(hù)照等），如為監(jiān)護(hù)

17、人，還需出示監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。l 按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)及我行相關(guān)規(guī)章制度的要求，對(duì)申請(qǐng)人、監(jiān)護(hù)人身份證件的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行審核，如果證件為身份證的，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核驗(yàn)身份證。 l 憑證打印處理：交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證兩聯(lián)；柜員審核通用憑證打印要素及客戶(hù)簽章無(wú)誤后，在通用憑證上加蓋個(gè)人業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，第一聯(lián)留作當(dāng)日傳票，第二聯(lián)交客戶(hù)收?qǐng)?zhí)。 41 n三、交易說(shuō)明（） 自動(dòng)通知存款簽約查詢(xún)?cè)摽蛻?hù)是否簽約自動(dòng)通知存款，如未簽約，則聯(lián)動(dòng)簽約 協(xié)議到期日必須大于協(xié)議生效日，且大于產(chǎn)品存期。如果不輸，則系統(tǒng)默認(rèn)為2099-12-31協(xié)議生效日期為必輸項(xiàng)，不能早于簽約當(dāng)

18、日，可以大于等于簽約日期 可以選擇個(gè)人1天通知或個(gè)人7天通知 42 自動(dòng)通知存款查詢(xún)?nèi)缈蛻?hù)已簽約自動(dòng)通知存款，則系統(tǒng)顯示簽約的詳細(xì)信息可以查詢(xún)自動(dòng)通知存款的類(lèi)型 查詢(xún)生效日 查詢(xún)到期日查詢(xún)交易可聯(lián)動(dòng)協(xié)議運(yùn)作查詢(xún)、協(xié)議修改和解約三個(gè)交易 43 n三、交易說(shuō)明輸入一個(gè)時(shí)間段 自動(dòng)通知存款運(yùn)作查詢(xún) 44 n三、交易說(shuō)明修改自動(dòng)通知存款類(lèi)型 修改協(xié)議到期日，到期日需大于當(dāng)前產(chǎn)品存期 自動(dòng)通知存款修改 新核心自動(dòng)通知存款修改時(shí)，支持選擇是否提前結(jié)清。若選“是”，未到期賬戶(hù)全部提前結(jié)清，轉(zhuǎn)入活期，日終轉(zhuǎn)存新的自動(dòng)通知存款賬戶(hù)。若選擇“否”，已生成的賬戶(hù)到期結(jié)清，日終轉(zhuǎn)存。 選擇提前結(jié)清標(biāo)識(shí) 45 n三、交

19、易說(shuō)明 自動(dòng)通知存款解約 選擇“解約”，解約時(shí)結(jié)息銷(xiāo)戶(hù)。 46 n四、注意事項(xiàng) （一）自動(dòng)通知存款的所有相關(guān)交易，都可以選擇刷卡或者手工錄入卡號(hào)。 （二）在做 “自動(dòng)通知存款修改”交易時(shí)，“提前結(jié)清標(biāo)識(shí)”可選擇“是”與“否” 修改前應(yīng)先進(jìn)行自動(dòng)通知存款運(yùn)作查詢(xún)，對(duì)即將到期的存款，應(yīng)進(jìn)行提示，避免不必要的糾紛。 （三）在做“自動(dòng)通知存款解約”交易時(shí)，系統(tǒng)結(jié)清所有自動(dòng)通知存款子賬戶(hù)的利息，故解約前應(yīng)先進(jìn)行自動(dòng)通知存款運(yùn)作查詢(xún)，對(duì)即將到期的存款，應(yīng)進(jìn)行提 示，避免不必要的糾紛。 （四）授權(quán)管理要求:自動(dòng)通知存款修改和撤銷(xiāo)交易，系統(tǒng)強(qiáng)制授權(quán)。 48 業(yè)務(wù)概述主要變化點(diǎn)交易說(shuō)明注意事項(xiàng) 49 n一、業(yè)務(wù)

20、概述 產(chǎn)品簡(jiǎn)介：理財(cái)寶套餐是我行的特色業(yè)務(wù)，設(shè)置后系統(tǒng)自動(dòng)將活期賬戶(hù)內(nèi)的資金按照設(shè)定比例，轉(zhuǎn)成定期子賬戶(hù)。 服務(wù)對(duì)象：金卡及以上級(jí)別的卡和有代發(fā)標(biāo)識(shí)的卡、存折。 可選產(chǎn)品： A套餐-100% 3個(gè)月定期；B套餐-100% 6個(gè)月定期；C套餐-100% 1年定期、H套餐-10% 3個(gè)月定期，20% 6個(gè)月定期，70% 1年定期。 協(xié)議管理：理財(cái)寶協(xié)議主要內(nèi)容包括：協(xié)議生效日、協(xié)議到期日、產(chǎn)品類(lèi)型等。個(gè)人客戶(hù)可以憑本人身份證件到全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn)簽約、查詢(xún)、修改、解約理財(cái)寶協(xié)議。 日終處理 ：每日日終，若活期賬戶(hù)余額小于理財(cái)寶套餐的最低生效余額1000元，系統(tǒng)不做處理；若活期賬戶(hù)余額大于或等于理財(cái)寶套餐

21、的最低生效余額，活期賬戶(hù)只保留最低留存余額500元，超出部分按選定的套餐類(lèi)型（A,B,C或H）自動(dòng)轉(zhuǎn)存為定期存款（3個(gè)月，6個(gè)月，1年或按比例分配），轉(zhuǎn)存金額必須是100元的整數(shù)倍，不足100元的部分留在活期。 50 n一、業(yè)務(wù)概述 理財(cái)寶套餐支取規(guī)則l 簽約理財(cái)寶套餐的賬戶(hù)，其活期子賬戶(hù)存款可以隨時(shí)使用，客戶(hù)主動(dòng)發(fā)起的支取交易和系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起的各類(lèi)扣款交易不受任何影響和限制。l 當(dāng)客戶(hù)支取的金額大于活期子賬戶(hù)余額，活期子賬戶(hù)會(huì)產(chǎn)生日間透支。 51 n一、業(yè)務(wù)概述 理財(cái)寶套餐支取規(guī)則l 若取款當(dāng)日，客戶(hù)在銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束前補(bǔ)足活期存款子賬戶(hù)的日間透支金額，則銀行不做處理，客戶(hù)不損失利息。l 若取款當(dāng)

22、日，客戶(hù)沒(méi)有補(bǔ)足活期存款子賬戶(hù)的日間透支金額，則當(dāng)日日終，銀行將按利息損失最小的原則，在理財(cái)寶定期子賬戶(hù)中選擇一筆或多筆進(jìn)行部分提前支取或結(jié)清銷(xiāo)戶(hù)，以填平日間透支部分。 若支取后，定期子賬戶(hù)中剩余金額大于等于定期子賬戶(hù)500元的起存金額，則視同為定期部分提前支取。部分提前支取沒(méi)有次數(shù)的限制，支取金額按100元的整數(shù)倍取整。 若支取后，定期子賬戶(hù)中剩余金額小于500元，則提前結(jié)清此賬戶(hù)。 52 人民幣活期理財(cái)寶定期子賬戶(hù)3理財(cái)寶定期子賬戶(hù)2理財(cái)寶定期子賬戶(hù)1 若客戶(hù)支取的金額大于活期子賬戶(hù)余額，活期子賬戶(hù)會(huì)產(chǎn)生日間透支。 當(dāng)日日終，銀行將按利息損失最小的原則，在理財(cái)寶定期子賬戶(hù)中選擇一筆或多筆進(jìn)

23、行部分提前支取或結(jié)清銷(xiāo)戶(hù)，以補(bǔ)足日間透支部分。 優(yōu)先支取 理財(cái)寶套餐支取順序 n一、業(yè)務(wù)概述 53 n一、業(yè)務(wù)概述 計(jì)息規(guī)則：l 理財(cái)寶套餐內(nèi)各子賬戶(hù)的計(jì)息方法與普通活期存款、定期存款相同，即按我行同檔次的存款利率和計(jì)息規(guī)則計(jì)息。l 理財(cái)寶定期子賬戶(hù)正常到期后，本金和利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入活期子賬戶(hù)中。根據(jù)當(dāng)時(shí)的活期余額，重新生成新的理財(cái)寶套餐定期賬戶(hù)。 54 n二、交易代碼（）新核心交易碼 新核心交易名稱(chēng)31010 理財(cái)寶套餐管理 n注：新核心“自動(dòng)通知存款管理”可聯(lián)動(dòng)進(jìn)行簽約、查詢(xún)、修改、解約交易。 n 一）交易清單 55 n三、交易說(shuō)明（）（二）交易流程圖 56 n三、交易說(shuō)明（） 理財(cái)寶套餐管理

24、（31010） 本交易用于受理理財(cái)寶套餐開(kāi)通、查詢(xún)、修改及撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)。本交易為單節(jié)點(diǎn)交易，由支行綜合受理崗/零售受理崗辦理。l 客戶(hù)需出示本人有效身份證件（居民身份證、外國(guó)護(hù)照等），如為監(jiān)護(hù)人，還需出示監(jiān)護(hù)人身份證件及相關(guān)證明文件。l 按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)及我行相關(guān)規(guī)章制度的要求，對(duì)申請(qǐng)人、監(jiān)護(hù)人身份證件的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行審核，如果證件為身份證的，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核驗(yàn)身份證。 l 憑證打印處理：交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證兩聯(lián)；柜員審核通用憑證打印要素及客戶(hù)簽章無(wú)誤后，在通用憑證上加蓋個(gè)人業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，第一聯(lián)留作當(dāng)日傳票，第二聯(lián)交客戶(hù)收?qǐng)?zhí)。 57 n三、交易說(shuō)明（） 理財(cái)寶

25、套餐簽約（與理財(cái)寶套餐互斥的業(yè)務(wù)：自動(dòng)通知存款、存貸寶、薪金煲）有A、B、C、H四種套餐可選擇 查詢(xún)?cè)摽蛻?hù)是否簽約理財(cái)寶套餐，如未簽約，則聯(lián)動(dòng)簽約 協(xié)議生效日期為必輸項(xiàng)，不能早于簽約當(dāng)日，可以大于等于簽約日期，協(xié)議生效當(dāng)日起息 協(xié)議到期日必須大于協(xié)議生效日，必須大于所有子產(chǎn)品存期。如果不輸，則系統(tǒng)默認(rèn)為2099-12-31，到期日日終系統(tǒng)自動(dòng)解約理財(cái)寶套餐并結(jié)息。 58 查詢(xún)交易可聯(lián)動(dòng)協(xié)議運(yùn)作查詢(xún)、協(xié)議修改和解約三個(gè)交易可以查詢(xún)理財(cái)寶套餐的類(lèi)型 查詢(xún)協(xié)議生效日 查詢(xún)協(xié)議到期日如客戶(hù)已簽約理財(cái)寶套餐，則系統(tǒng)顯示簽約的詳細(xì)信息 理財(cái)寶套餐查詢(xún) n三、交易說(shuō)明 59 n三、交易說(shuō)明輸入一個(gè)時(shí)間段 理

26、財(cái)寶套餐運(yùn)作查詢(xún)定期轉(zhuǎn)開(kāi)查詢(xún) 60 n三、交易說(shuō)明輸入一個(gè)時(shí)間段 理財(cái)寶套餐運(yùn)作查詢(xún)協(xié)議運(yùn)作明細(xì)查詢(xún) 61 n三、交易說(shuō)明 修改協(xié)議到期日，到期日需大于當(dāng)前產(chǎn)品存期修改套餐類(lèi)別選擇提前結(jié)清標(biāo)識(shí) 理財(cái)寶套餐修改 新核心理財(cái)寶套餐修改時(shí)，支持選擇是否提前結(jié)清。若選“是”，則未到期的理財(cái)寶定期子賬戶(hù)全部提前結(jié)清，轉(zhuǎn)入活期，日終轉(zhuǎn)存新的理財(cái)寶定期子賬戶(hù)。若選擇“否”，已生成的賬戶(hù)到期結(jié)清，日終轉(zhuǎn)存新的理財(cái)寶定期子賬戶(hù)。 62 n三、交易說(shuō)明 選擇“解約”，解約時(shí)結(jié)息銷(xiāo)戶(hù)。 理財(cái)寶套餐解約 63 n四、注意事項(xiàng) （一）理財(cái)寶套餐的所有相關(guān)交易，都可以選擇刷卡或者手工錄入卡號(hào)。 （二）在做 “理財(cái)寶套餐修改”交易時(shí)，“提前結(jié)清標(biāo)識(shí)”可選擇“是”與“否” 修改前應(yīng)先進(jìn)行理財(cái)寶套餐運(yùn)作查詢(xún)，對(duì)即將到期的存款，應(yīng)進(jìn)行提示，避免不必要的糾紛。 （三）在做“理財(cái)寶套餐解約”交易時(shí)，系統(tǒng)結(jié)清所有理財(cái)寶定期子賬戶(hù)的利息，故解約前應(yīng)先進(jìn)行理財(cái)寶套餐運(yùn)作查詢(xún)，對(duì)即將到期的存款，應(yīng)進(jìn)行提示，避免 不必要的糾紛。 （四）授權(quán)管理要求:理財(cái)寶套餐修改和撤銷(xiāo)交易，系統(tǒng)強(qiáng)制授權(quán)。 64謝謝大家!