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1、風(fēng)險排查報告
分公司營業(yè)部風(fēng)險排查報告
按照省保監(jiān)局《陜西保險業(yè)風(fēng)險排查制度》和省公司《關(guān)
于開展風(fēng)險排查工作的通知》 （陜?nèi)吮Ｘ旊U監(jiān)電函 x 11 號）文件的工作要求，充分樹立業(yè)務(wù)流程中的各項風(fēng)險管控意
識，結(jié)合 “兩加強(qiáng)、兩遏制 ”專項檢查的自查情況，對 x年分公司營業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實收保費(fèi)情況、理賠方面、財務(wù)
方面以及中介代理、內(nèi)部管控方面進(jìn)行了認(rèn)真的風(fēng)險排查及整改，現(xiàn)將具體開展情況報告如下：
一、基本情況
x年營業(yè)部實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入應(yīng)收保費(fèi) 萬元，應(yīng)收率單賠付率 ，綜合成本率
萬元，實收保費(fèi)
；全年直接賠款
，本年實現(xiàn)利潤
萬
2、元，萬元，簡萬元。
二、 風(fēng)險排查各方面情況
1、承保方面
?。ㄒ唬┕静淮嬖谔摷俪斜栴}。
?。?1）公司不存在通過虛
構(gòu)或虛增保險標(biāo)的，編制虛假保險合同進(jìn)行承保的情況；
（ 2）
不存在系統(tǒng)外出單，承保信息未錄入系統(tǒng)的情況；
?。?3）不存在
套打保單， 出具陰陽保單 （鴛鴦單），核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保
費(fèi)金額等承保信息與保險標(biāo)的實際信息不一致的情況。（ 4）不
存在對保單進(jìn)行跨年度拆分承保，以調(diào)增下年度保費(fèi)收入的情
況。
（二）公司不存在虛掛保費(fèi)。（1）不存在在投保人未支付
或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保
3、費(fèi)的方式出具保
單，以變相降費(fèi)承保的情況。（ 2）不存在在投保人已全額支付
保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保費(fèi)資
金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費(fèi)資金用于其他用途
的情況。
?。ㄈ┕静淮嬖谔摷偻吮栴}。不存在以未收到保費(fèi)或
編造保險標(biāo)的風(fēng)險狀況發(fā)生變化等為由，對已生效保單進(jìn)行虛
假批改、退?；蜃N， 以沖減保費(fèi)收入或應(yīng)收保費(fèi)的情況：（ 1）
不存在沖銷已做實收確認(rèn)的保費(fèi)收入，套取資金用于其他用途。
如，給予被保險人保費(fèi)回扣、變相降費(fèi)承保，或者向相關(guān)單位
或個人給予不當(dāng)利益等。
?。?2）不存在沖銷虛掛的應(yīng)收保費(fèi)。
?。?3）
4、
不存在違規(guī)沖銷真實的應(yīng)收保費(fèi)，用以清理應(yīng)收保費(fèi)。
?。ㄋ模┕静淮嬖谔摷僦薪闃I(yè)務(wù)。不存在虛掛個人營銷員、
專業(yè)或兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的方式套取手續(xù)費(fèi)和傭金的情況。
?。ㄎ澹┕緡?yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率。嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門審批
或備案條款費(fèi)率的情況： （ 1）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的費(fèi)
率，擅自降費(fèi)承保。
?。?2）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的條款，
擅自擴(kuò)大或縮小保險責(zé)任范圍。
（六）公司不存在違反防預(yù)費(fèi)使用規(guī)定行為。
但在自查中發(fā)現(xiàn)個別保單缺少投保資料、投保單填寫要素
不齊，有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章，特別約定存在不
確定的矛盾用語等等。
2、實收保費(fèi)方
5、面
自查中沒有發(fā)現(xiàn)有在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保的現(xiàn)象；沒有在投保人已全額支付保險費(fèi)的情況下通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、
挪用保險資金用于其他用途的情況發(fā)生。
3、退保方面
通過自查所有退保業(yè)務(wù)均符合退保業(yè)務(wù)操作流程的要求，
按照程序嚴(yán)格批退，沒有發(fā)現(xiàn)虛假批退、退?；蜃N已生效保
單的情況。
理賠方面
4、財務(wù)方面
檢查中未發(fā)現(xiàn)有費(fèi)用列支科目不正確。
5、兼業(yè)代理和中介業(yè)務(wù)方面
東大業(yè)務(wù)
6、執(zhí)行條款費(fèi)率方面
自查中沒有存在不嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門審批
6、或備案條款、費(fèi)率的情況，無擅自降費(fèi)承保業(yè)務(wù)或擅自擴(kuò)大保險責(zé)任范圍的行為。
7、內(nèi)部管控方面
通過自查完善內(nèi)控制度，無違規(guī)用工，私刻印章違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，也無私自擔(dān)保和資金借貸等情況，無私刻其他單位印章用以違規(guī)經(jīng)營等情況發(fā)生。
8、資金使用方面
經(jīng)自查資金管理符合上級公司財務(wù)制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)資金的情況。
9、理賠方面
檢查中沒有發(fā)現(xiàn)存在虛構(gòu)保險事故或擴(kuò)大保險損失套取賠款資金的情況和行為；也沒有變相向汽車修理廠等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付超額手續(xù)費(fèi)，更沒有通過提高零部件價格和工時費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方式擴(kuò)大賠款支出向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)輸送利益的行為。
三、原因分析及問題整改
自查中發(fā)現(xiàn)的以上問題，有責(zé)任心不強(qiáng)的等原因，也有對
政策的學(xué)習(xí)理解掌握不準(zhǔn)的因素，通過“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項
檢查活動，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員提高從業(yè)素質(zhì)，增強(qiáng)責(zé)任心，對業(yè)務(wù)承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進(jìn)行彌補(bǔ)和完善限期整改。對公司內(nèi)勤及財務(wù)人員要強(qiáng)化業(yè)務(wù)知識及技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，明確承保、理賠、財務(wù)及內(nèi)控各環(huán)節(jié)的風(fēng)險隱患，強(qiáng)化專業(yè)知識技能的學(xué)習(xí)，提高責(zé)任心，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。
風(fēng)險排查報告
