《盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告-自然人.docx》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告-自然人.docx（4頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。
1、盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告（自然人客戶）申請(qǐng)人姓名性別出生年月學(xué)歷婚姻狀況身份證件號(hào)碼戶籍地址省 市 縣（市、區(qū)） 鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街） 村 （巷） 號(hào)現(xiàn)住址省 市 縣（市、區(qū)） 鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街） 村 （巷） 號(hào)職業(yè)工作單位單位電話單位地址家庭電話手機(jī)號(hào)碼家庭人口數(shù)家庭勞動(dòng)力人口數(shù)家庭主要收入來(lái)源家庭成員是否有吸毒、賭博的惡習(xí)家庭成員是否患有重大疾病家庭成員及主要社會(huì)關(guān)系稱謂姓名證件號(hào)碼工作單位及職務(wù)一、貸款申請(qǐng)人的工作（從業(yè)）經(jīng)歷簡(jiǎn)介（一）貸款申請(qǐng)人工作或從業(yè)經(jīng)歷。（二）貸款申請(qǐng)人工作或從業(yè)過(guò)程中取得的資格與業(yè)績(jī)。（三）對(duì)貸款申請(qǐng)人的工作或從業(yè)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析，判斷貸款申請(qǐng)人職業(yè)的穩(wěn)定性、成長(zhǎng)性，以及如果貸款申
2、請(qǐng)人違約可能對(duì)其造成的違約成本。二、申請(qǐng)貸款的相關(guān)情況（一）申請(qǐng)貸款的基本情況貸款用途： 貸款申請(qǐng)的額度： 用款方式： 還款方式： 貸款類型： 貸款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日（二）對(duì)貸款申請(qǐng)的相關(guān)分析1、貸款用途是否合法；是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策。2、申請(qǐng)的貸款金額是否合理并符合政府主管部門對(duì)小額貸款公司單一客戶授信的要求。3、用于項(xiàng)目貸款的自有資金的落實(shí)情況；獲得貸款后是否仍存在較大的資金缺口。4、其他資金來(lái)源的到位或可到位的情況。三、貨款申請(qǐng)人的資格、品行等基礎(chǔ)性信息1、貸款申請(qǐng)人是否具有完全民事行為能力；是否符合公司對(duì)貸款申請(qǐng)人主體資格的基本規(guī)定。2、貸款申請(qǐng)人的身份證明與戶口
3、本的基本信息是否核對(duì)相符；相關(guān)信息是否真實(shí)、有效。3、是否對(duì)貸款申請(qǐng)書(shū)等資料的主要內(nèi)容進(jìn)行了核實(shí)；貸款申請(qǐng)人是否有提供相關(guān)虛假信息的行為。4、貸款申請(qǐng)人提供的包括貸款申請(qǐng)書(shū)在內(nèi)的所有重要資料是否履行了面簽程序。5、其主要資產(chǎn)權(quán)證、收入證明等是否真實(shí)、有效和完整。6、通過(guò)查詢其相關(guān)的個(gè)人信用記錄或通過(guò)外國(guó)走訪等方式對(duì)自然人客戶的信用記錄（信譽(yù)）進(jìn)行調(diào)查，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。7、通過(guò)外圍走訪以及了解相關(guān)人員對(duì)自然人客戶道德品行的評(píng)價(jià)，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。四、貸款申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)、債務(wù)與收支情況（一）截止到調(diào)查日，該自然人客戶擁有財(cái)產(chǎn)總額為 元。其中：1、擁有房產(chǎn)的情況（注明共有人、坐落位置、建筑面積、購(gòu)買
4、時(shí)間、購(gòu)買價(jià)格、市場(chǎng)價(jià)值、按揭/全款）。2、擁有的車輛情況（注明共有人、型號(hào)、車牌號(hào)、購(gòu)買時(shí)間、購(gòu)買價(jià)格、按揭/全款）。3、擁有的其他財(cái)產(chǎn)（國(guó)債、股票等有價(jià)證券、存單、所持其他公司的股權(quán)）。（二）截至調(diào)查日，該自然人客戶債務(wù)總額為 元；每月應(yīng)支付利息 元。其中：原欠款月利率已還款未還款月還款額1、民間借款2、房產(chǎn)按揭款3、汽車按揭款4、經(jīng)營(yíng)性借款負(fù)債合計(jì)：（三）截至調(diào)查日，該自然人客戶每月收入為 元；每月支出 元。其中：1、收入項(xiàng)目金額2、支出項(xiàng)目金額工資性收入日常生活支出財(cái)產(chǎn)性收入教育支出經(jīng)營(yíng)性收入經(jīng)營(yíng)性支出其他收入其他支出每月收入合計(jì)每月支出合計(jì)每月收支結(jié)余為核實(shí)其月收支的真實(shí)性，調(diào)查人員
5、對(duì)其銀行存折以及現(xiàn)金收支進(jìn)行調(diào)查。其中，對(duì)銀行存折的調(diào)查結(jié)果為：最近三個(gè)月銀行存折的借方月平均發(fā)生額為 元；貸方月平均發(fā)生額為 元。其銀行存折流水是否能基本印證貸款申請(qǐng)人的月收支情況（是；否）。（四）對(duì)從事相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)方面的調(diào)查1、貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)方面的基本數(shù)據(jù)主營(yíng)業(yè)務(wù)年銷量平均銷售單價(jià)年銷售額單位成本年銷售成本年?duì)I業(yè)利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流凈額2、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)；是否超出了批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。3、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所處的環(huán)境是否呈現(xiàn)出惡化的跡象。包括原料、勞動(dòng)力供應(yīng)是否日趨緊張；相關(guān)法律、政策環(huán)境日益不利于其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。4、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否正常，生產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模等是否穩(wěn)定
6、增長(zhǎng)。5、其主要產(chǎn)品的技術(shù)含量是否較高；市場(chǎng)占有率是否呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。6、基于以上對(duì)貸款申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)、債務(wù)與收支的分析，判斷貸款申請(qǐng)人的第一還款來(lái)源是否可靠和充足。五、對(duì)相關(guān)擔(dān)保措施的調(diào)查（一）對(duì)保證人的調(diào)查。第三方保證人的姓名或名稱與貸款申請(qǐng)人的關(guān)系住址或單位地址證件號(hào)碼保證人的資信狀況保證人當(dāng)前的債務(wù)總額保證人的主體資格是否適格是否具有擔(dān)保能力（二）對(duì)擬提供的抵（質(zhì)）押物的調(diào)查。抵（質(zhì)）押物名稱抵（質(zhì)）押人是否對(duì)該抵（質(zhì)）押物有所有權(quán)或處分權(quán)抵（質(zhì)）押的性狀、特點(diǎn)，以及是否容易處置變現(xiàn)抵押或質(zhì)押價(jià)值（三）其他擔(dān)保措施。（四）對(duì)擬提供的擔(dān)保措施進(jìn)行分析，分析貸款申請(qǐng)人的第二還款來(lái)源是否可靠與充足。六、信貸部意見(jiàn)（一）對(duì)貸款申請(qǐng)人的還款信譽(yù)、品行與道德、還款能力作出評(píng)價(jià)。（二）基于以上評(píng)價(jià)，提出盡職調(diào)查意見(jiàn)與建議。（三）對(duì)于經(jīng)調(diào)查意見(jiàn)同意發(fā)放貸款的，提出具體的貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。建議貸款金額建議貸款利率建議貸款期限建議貸款方式建議還款方式具體的風(fēng)險(xiǎn)防范措施信代經(jīng)理簽名： 信貸部經(jīng)理簽名： 年 月 日 年 月 日七、風(fēng)險(xiǎn)管理部意見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽名： 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理簽名： 年 月 日 年 月 日
盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告-自然人.docx
