整理基層反映：小額貸款公司監(jiān)管建議

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基層反映：小額貸款公司監(jiān)管建議小額貸款公司作為一種金融創(chuàng)新，于 21 世紀初開始呈現(xiàn)快速增長趨勢。它的出現(xiàn)和推廣雖然幫助許多農(nóng)村低收入和城鎮(zhèn)失業(yè)群體解決了創(chuàng)業(yè)和生活問題，但由于規(guī)范其發(fā)展的監(jiān)管難度大，給了個別唯利是圖的不法分子可乘之機，對經(jīng)濟社會和諧穩(wěn)定造成了惡劣影響。特別是“萬新良及張臘生涉黑涉惡案件”爆發(fā)后，才發(fā)現(xiàn)其曾在濱開區(qū)設立小額貸款公司，甚至有過“套路貸”等涉黑涉惡犯罪行為，充分暴露出我們平時工作中過度強調服務企業(yè)，疏忽了從嚴監(jiān)管的問題。針對小額貸款公司暴露出的問題，經(jīng)過學習相關政策文件，并與相關部門溝通后，對小額貸款公司的監(jiān)管提出以下建議： 一是要嚴格小貸公司準入和審核。在現(xiàn)有小額貸款公司準入門檻的基礎上，進一步提高最低注冊資本等要求，嚴格遵循“擇優(yōu)汰劣、穩(wěn)妥審慎”的原則，合理引導小貸公司均衡布局。同時，嚴格審批流程，建立聯(lián)合評審制度，由金融監(jiān)管、公安、市場監(jiān)管、銀行等組織聯(lián)合評審組，綜合研究、篩選和評估。二是要明確小額貸款公司的監(jiān)管主體。目前，小額貸款公司的定位仍是股份有限公司或有限責任公司，其并沒有被明確規(guī)定為金融機構。 《商業(yè)銀行法》中，小額貸款公司沒有被列入監(jiān)管的范疇，所以銀監(jiān)會的監(jiān)管措施對其收效甚微?，F(xiàn)階段小貸公司的監(jiān)管主要是由各級金融辦公室聯(lián)合當?shù)毓ど?、公安、?jīng)發(fā)對其實施聯(lián)合監(jiān)管。這種“多頭監(jiān)管”的模式常常是分工不清，責任不明。換句話說，就是在某些區(qū)域常常出現(xiàn)各個部門齊上陣，導致政出多門，令監(jiān)管對象無所適從，而在另一些區(qū)塊則是大家都不去插手，出現(xiàn)監(jiān)管的空白。這種“多頭監(jiān)管”的模式最終導致的是無監(jiān)管狀態(tài)。而后當出現(xiàn)問題，需要相關的部門出來的承擔責任的時候，則往往也是追訴無門。 三是要引進專業(yè)監(jiān)管人才 。由于金融監(jiān)管任務的專業(yè)性與高難度，使得基層非專業(yè)的機構往往難以承擔監(jiān)管重任。 建議配備具有相應專業(yè)知識和相關工作經(jīng)驗的工作人員來執(zhí)行監(jiān)管工作，成立專業(yè)監(jiān)管團隊，定期組織實地走訪調查，并延伸至貸款客戶了解借貸的真實性。 四是要完善小貸公司內(nèi)部監(jiān)管措施。 督促公司加強內(nèi)部控制建設，建立風險事前防范、事中控制、事后監(jiān)督及糾正的動態(tài)過程和機制，完善法人結構，依照現(xiàn)代公司的基本框架，實現(xiàn)所有權、經(jīng)營權、監(jiān)督權的分離。其次，應通過立法強化管理層的責任，建立責任追究機制。 五是要暢通投訴舉報渠道。大力宣傳非法集資、 “套路貸” 、高利貸的特點、危害及表現(xiàn)形式，同時，依托網(wǎng)格化居民版小程序，加強對涉黑涉惡線索的收集排摸。同時，建立有獎舉報制度，對提供有價值線索的群眾給予重獎。