整理基層反映：小額貸款公司監(jiān)管建議

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基層反映：小額貸款公司監(jiān)管建議小額貸款公司作為一種金融創(chuàng)新，于 21 世紀(jì)初開(kāi)始呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。它的出現(xiàn)和推廣雖然幫助許多農(nóng)村低收入和城鎮(zhèn)失業(yè)群體解決了創(chuàng)業(yè)和生活問(wèn)題，但由于規(guī)范其發(fā)展的監(jiān)管難度大，給了個(gè)別唯利是圖的不法分子可乘之機(jī)，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧穩(wěn)定造成了惡劣影響。特別是“萬(wàn)新良及張臘生涉黑涉惡案件”爆發(fā)后，才發(fā)現(xiàn)其曾在濱開(kāi)區(qū)設(shè)立小額貸款公司，甚至有過(guò)“套路貸”等涉黑涉惡犯罪行為，充分暴露出我們平時(shí)工作中過(guò)度強(qiáng)調(diào)服務(wù)企業(yè)，疏忽了從嚴(yán)監(jiān)管的問(wèn)題。針對(duì)小額貸款公司暴露出的問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)相關(guān)政策文件，并與相關(guān)部門(mén)溝通后，對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管提出以下建議： 一是要嚴(yán)格小貸公司準(zhǔn)入和審核。在現(xiàn)有小額貸款公司準(zhǔn)入門(mén)檻的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高最低注冊(cè)資本等要求，嚴(yán)格遵循“擇優(yōu)汰劣、穩(wěn)妥審慎”的原則，合理引導(dǎo)小貸公司均衡布局。同時(shí)，嚴(yán)格審批流程，建立聯(lián)合評(píng)審制度，由金融監(jiān)管、公安、市場(chǎng)監(jiān)管、銀行等組織聯(lián)合評(píng)審組，綜合研究、篩選和評(píng)估。二是要明確小額貸款公司的監(jiān)管主體。目前，小額貸款公司的定位仍是股份有限公司或有限責(zé)任公司，其并沒(méi)有被明確規(guī)定為金融機(jī)構(gòu)。 《商業(yè)銀行法》中，小額貸款公司沒(méi)有被列入監(jiān)管的范疇，所以銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施對(duì)其收效甚微?，F(xiàn)階段小貸公司的監(jiān)管主要是由各級(jí)金融辦公室聯(lián)合當(dāng)?shù)毓ど?、公安、?jīng)發(fā)對(duì)其實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管。這種“多頭監(jiān)管”的模式常常是分工不清，責(zé)任不明。換句話說(shuō)，就是在某些區(qū)域常常出現(xiàn)各個(gè)部門(mén)齊上陣，導(dǎo)致政出多門(mén)，令監(jiān)管對(duì)象無(wú)所適從，而在另一些區(qū)塊則是大家都不去插手，出現(xiàn)監(jiān)管的空白。這種“多頭監(jiān)管”的模式最終導(dǎo)致的是無(wú)監(jiān)管狀態(tài)。而后當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題，需要相關(guān)的部門(mén)出來(lái)的承擔(dān)責(zé)任的時(shí)候，則往往也是追訴無(wú)門(mén)。 三是要引進(jìn)專業(yè)監(jiān)管人才 。由于金融監(jiān)管任務(wù)的專業(yè)性與高難度，使得基層非專業(yè)的機(jī)構(gòu)往往難以承擔(dān)監(jiān)管重任。 建議配備具有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)的工作人員來(lái)執(zhí)行監(jiān)管工作，成立專業(yè)監(jiān)管團(tuán)隊(duì)，定期組織實(shí)地走訪調(diào)查，并延伸至貸款客戶了解借貸的真實(shí)性。 四是要完善小貸公司內(nèi)部監(jiān)管措施。 督促公司加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，建立風(fēng)險(xiǎn)事前防范、事中控制、事后監(jiān)督及糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制，完善法人結(jié)構(gòu)，依照現(xiàn)代公司的基本框架，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)的分離。其次，應(yīng)通過(guò)立法強(qiáng)化管理層的責(zé)任，建立責(zé)任追究機(jī)制。 五是要暢通投訴舉報(bào)渠道。大力宣傳非法集資、 “套路貸” 、高利貸的特點(diǎn)、危害及表現(xiàn)形式，同時(shí)，依托網(wǎng)格化居民版小程序，加強(qiáng)對(duì)涉黑涉惡線索的收集排摸。同時(shí)，建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，對(duì)提供有價(jià)值線索的群眾給予重獎(jiǎng)。