中小企業(yè)信用擔(dān)保建設(shè)意見.doc

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2 0 X XYOUR LOGOYour company name中小企業(yè)信用擔(dān)保建設(shè)意見姓名：XXX部 門：XX部中小企業(yè)信用擔(dān)保建設(shè)意見一、進一步做大做強擔(dān)保機構(gòu)。堅持政府引導(dǎo)扶持與市場化運作相結(jié)合、業(yè)務(wù)創(chuàng)新與防范風(fēng)險相結(jié)合、依法經(jīng)營與加強監(jiān)管相結(jié)合、提升信用與行業(yè)自律相結(jié)合的原則，多渠道籌措擔(dān)保資金，多元化構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。積極發(fā)展政策性擔(dān)保、商業(yè)性擔(dān)保和互助性擔(dān)保等多種形式的擔(dān)保機構(gòu)。有條件的地方可以探索建立中小企業(yè)信用擔(dān)?；鸹騾^(qū)域性再擔(dān)保機構(gòu)。力爭用3年左右的時間，在全市構(gòu)建以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象，以政策性擔(dān)保機構(gòu)為引導(dǎo)、商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)為主體、互助性擔(dān)保機構(gòu)為補充、再擔(dān)保機構(gòu)增信分險、有較強融資擔(dān)保能力的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系；構(gòu)建機構(gòu)獨立、功能完善、運作規(guī)范、品種多樣，充分發(fā)揮擔(dān)保效能，有效分散、控制和化解風(fēng)險的擔(dān)保機構(gòu)，并努力做大做強。到XX年底，全市建成融資性擔(dān)保機構(gòu)60家，其中注冊資本3億元以上的5家，億元以上的30家，積極組建再擔(dān)保公司；構(gòu)建政策完善，服務(wù)全面，管理規(guī)范，監(jiān)控有效，充分發(fā)揮各自職能的監(jiān)管機制。各級政府及有關(guān)部門應(yīng)重點扶持注冊資本金1億元以上的擔(dān)保機構(gòu)，鼓勵其做優(yōu)做強。鼓勵和引導(dǎo)政策性擔(dān)保機構(gòu)引進民間資本，優(yōu)化股份結(jié)構(gòu)，按照“政府控股、多元化投入、市場化運作、企業(yè)化管理”的模式運行，不斷提升政策性擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保能力，發(fā)揮其在全市擔(dān)保業(yè)的領(lǐng)軍作用。二、加大財政稅收支持力度。從年起，凡在我市新組建或增資擴股，且注冊資本超過1億元，成立當(dāng)年正常營業(yè)的擔(dān)保機構(gòu)，經(jīng)市、縣主管部門確認后由同級財政按其注冊資本金給予相應(yīng)的開辦費補助；積極幫助擔(dān)保機構(gòu)爭取國家、省專項資金支持。支持符合條件的擔(dān)保機構(gòu)爭取國家工信部和國家稅務(wù)總局批準(zhǔn)免征擔(dān)保收入3年營業(yè)稅的政策；擔(dān)保機構(gòu)按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例計提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，允許企業(yè)在所得稅稅前扣除；中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)可按照不超過當(dāng)年擔(dān)保費收入50%的比例計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備，允許企業(yè)在所得稅稅前扣除；擔(dān)保機構(gòu)實際發(fā)生的代償損失，可按規(guī)定在企業(yè)所得稅之前扣除。三、推進金融部門與擔(dān)保機構(gòu)互利合作。按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實信用的原則，鼓勵金融部門加強與擔(dān)保機構(gòu)的合作，綜合考察擔(dān)保機構(gòu)注冊資金到位情況、資本實力與其擔(dān)保額度適應(yīng)程度、信用資質(zhì)、風(fēng)險防范和控制水平等多種因素，對具備較高信用等級的擔(dān)保機構(gòu)，擔(dān)保放大倍數(shù)可提高到5-10倍，對具備一定條件的擔(dān)保機構(gòu)，金融機構(gòu)可適當(dāng)為其承擔(dān)一定的風(fēng)險責(zé)任；對由信用等級較高的擔(dān)保機構(gòu)為有市場、有信用、有效益的中小企業(yè)提供的擔(dān)保項目，金融機構(gòu)在貸款指標(biāo)上可給予適當(dāng)傾斜，降低貸款利率上浮幅度或給予利率下浮。金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，可適當(dāng)下放貸款審批權(quán)，全面推行中小企業(yè)客戶經(jīng)理制，簡化業(yè)務(wù)流程，提高審批效率。擔(dān)保機構(gòu)要加強資本金管理，遵循安全性、流動性、效益性原則運用資金。擔(dān)保機構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)要合理確定保證金比例，對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風(fēng)險控制能力較強的擔(dān)保機構(gòu)，可逐步減少或取消保證金，設(shè)定合理代償期，對擔(dān)保機構(gòu)已全額代償?shù)模皶r轉(zhuǎn)讓權(quán)益。建立金融、擔(dān)保定期信息溝通機制，深入分析研究合作難點問題，采取有效措施解決合作中存在的實際問題，增進銀保合作。四、切實為擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件。依法對擔(dān)保機構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等進行抵押登記和出質(zhì)登記。登記部門要簡化程序、提高效率，積極推進抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。擔(dān)保機構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費用，要按國家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中，有關(guān)部門不得指定評估機構(gòu)對抵（質(zhì)）押物進行強制性評估，不得干預(yù)擔(dān)保機構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)。要積極創(chuàng)造條件建立互聯(lián)互通機制，實現(xiàn)可公開企業(yè)信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。擔(dān)保機構(gòu)憑機構(gòu)備案證查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料、信用信息時，有關(guān)部門要提供便利。五、加強對擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督與管理。研究制定本地區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，明晰市場定位與發(fā)展方向。對擔(dān)保機構(gòu)實行行政許可和備案管理，及時跟蹤指導(dǎo)。各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)要依法完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全擔(dān)保運作制度和內(nèi)部風(fēng)險控制制度，堅持市場化運作，加強法人化管理。擔(dān)保機構(gòu)的實收資本應(yīng)按國家規(guī)定統(tǒng)一存入單獨設(shè)立的賬戶，實行專戶管理、?？顚Ｓ?，不得抽逃資本金，確保擔(dān)保資金用于中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)。健全和完善對被擔(dān)保企業(yè)的事前評估、事中監(jiān)控和事后追償與處置機制，采取積極的反擔(dān)保措施。對單個項目或單個企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過擔(dān)保機構(gòu)凈資產(chǎn)的10，擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額最高不得超過凈資產(chǎn)的10倍。嚴(yán)格按照財政部擔(dān)保機構(gòu)會計核算辦法等有關(guān)規(guī)定，認真編制財務(wù)會計報表，真實反映財務(wù)狀況，定期向主管部門報送財務(wù)報表，及時報告重大事項。對主要從事中小企業(yè)信用擔(dān)保的擔(dān)保機構(gòu)，擔(dān)保費率實行與其運營風(fēng)險成本掛鉤的辦法，基準(zhǔn)擔(dān)保費率可按不高于銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行。嚴(yán)格按照七部門融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的要求，加大對本地區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的規(guī)范與管理力度，查處假借“擔(dān)?！敝瑢崉t抽逃資本金或非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等損害擔(dān)保業(yè)聲譽的非法行為，整頓和凈化中小企業(yè)擔(dān)保市場，促進其有序健康發(fā)展。六、加快建立信用評價體系。抓緊研究制定中小企業(yè)信用信息征集辦法和擔(dān)保機構(gòu)信用資質(zhì)認定辦法，支持有資質(zhì)的中介機構(gòu)開展中小企業(yè)信用評價，推進信用評價體系建設(shè)。采集中小企業(yè)融資需求和信用信息，通過特定的分析，對企業(yè)信用作出評價，向金融機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)及相關(guān)單位提供中小企業(yè)融資信用信息服務(wù)，逐步實現(xiàn)信息共享。建立擔(dān)保機構(gòu)信用評級制度，積極引導(dǎo)融資性擔(dān)保機構(gòu)參加規(guī)范的第三方信用評級，并將信用等級向社會公布，納入企業(yè)征信數(shù)據(jù)系統(tǒng)，推動擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展成為信用記錄、信用評價、信用擔(dān)保相結(jié)合的社會化信用機構(gòu)。積極開展?fàn)巹?chuàng)信用上等級、管理上水平活動，按照統(tǒng)一的程序、標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)識對全市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)進行信用評級和綜合管理星級創(chuàng)建，評級結(jié)果錄入企業(yè)基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫并在新聞媒體上公告，作為政策扶持、金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)合作和監(jiān)管部門監(jiān)控擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險的依據(jù)。七、充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會自律作用。建立擔(dān)保機構(gòu)的績效評價和行業(yè)統(tǒng)計制度，培育和扶持一批擔(dān)保機構(gòu)示范單位，引導(dǎo)和督促擔(dān)保機構(gòu)完善規(guī)章制度，加強內(nèi)部管理，規(guī)范經(jīng)營行為，提高風(fēng)險防控能力和經(jīng)營水平。支持市擔(dān)保協(xié)會根據(jù)國家有關(guān)擔(dān)保體系建設(shè)的法律、法規(guī)和政策，制定行業(yè)準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，開展行業(yè)自律，維護會員合法權(quán)益。根據(jù)行業(yè)主管部門的授權(quán)，市擔(dān)保協(xié)會要加強對擔(dān)保機構(gòu)運行的監(jiān)督管理，通過開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員對較大貸款項目實行聯(lián)保、互保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)合作，協(xié)調(diào)會員與銀行間的相關(guān)事務(wù)，定期對擔(dān)保機構(gòu)運行情況、擔(dān)保貸款履約情況進行通報。建立擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)資格制度，定期組織相關(guān)人員參加國家認定的專業(yè)資格培訓(xùn)考試，統(tǒng)一頒發(fā)資格證書，作為擔(dān)保人員上崗執(zhí)業(yè)的依據(jù)。積極探索建立專業(yè)信用擔(dān)保準(zhǔn)入制度，促進擔(dān)保機構(gòu)完善管理，規(guī)范運作，樹立擔(dān)保行業(yè)的良好社會形象，推動擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。八、加強對擔(dān)保體系建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo)。為確保全市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)順利進行，市政府成立由分管市長任組長，金融辦、經(jīng)信、人民銀行、銀監(jiān)、財政、工商、司法、國土、房產(chǎn)、稅務(wù)等部門主要負責(zé)人為成員的市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組定期組織召開會議，傳達貫徹國家、省、市有關(guān)促進中小企業(yè)發(fā)展的政策和法規(guī)，安排部署領(lǐng)導(dǎo)小組確定的工作任務(wù)和決議事項；監(jiān)察調(diào)度中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中的困難和問題，提出對策和建議；建立完善擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險定期通報、重大事項通報和擔(dān)保信息統(tǒng)計制度。按照省政府辦公廳關(guān)于明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知要求，建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議，由銀監(jiān)部門牽頭，各相關(guān)部門各司其職，共同參與。中小企業(yè)管理部門要承擔(dān)融資性擔(dān)保機構(gòu)的審批和日常監(jiān)管，加強擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)指導(dǎo)；金融辦要承擔(dān)融資性再擔(dān)保機構(gòu)的審批和日常監(jiān)管；工商部門要加強擔(dān)保機構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出監(jiān)管，依法查處違反登記管理的行為；人民銀行要會同中小企業(yè)管理部門加強擔(dān)保機構(gòu)的資信評級工作，并作為擔(dān)保機構(gòu)與銀行合作的重要依據(jù)；財政部門要加強對有關(guān)擔(dān)保機構(gòu)的財務(wù)監(jiān)管和財政風(fēng)險補償資金使用情況的監(jiān)督。第 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