企業(yè)信用擔保體制建立工作意見.doc

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2 0 X XYOUR LOGOYour company name企業(yè)信用擔保體制建立工作意見姓名：XXX部 門：XX部企業(yè)信用擔保體制建立工作意見各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、區(qū)各委、辦、局，區(qū)各直屬單位：為加快我區(qū)中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)，緩解我區(qū)中小企業(yè)融資難特別是貸款難的矛盾，促進經(jīng)濟加快發(fā)展，根據(jù)市政府文件精神以及國家法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就進一步加快我區(qū)中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)提出如下實施意見：一、指導(dǎo)思想按照“政府引導(dǎo)、社會參與、市場運作、規(guī)范管理”的原則，通過加強組織建設(shè)，規(guī)范擔保行為，創(chuàng)新?lián)７绞?，加強銀保合作，加大政策扶持，擴大資金規(guī)模等有效手段，不斷完善我區(qū)中小企業(yè)信用擔保體系，促進全區(qū)經(jīng)濟快速發(fā)展。二、總體目標（一）機構(gòu)建設(shè)：到“十一五”期末，正式運作的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)達到6戶；并對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)進行合理布局：城區(qū)2戶，渠南片2戶，渠北片1戶，運西片1戶。中小企業(yè)擔保機構(gòu)注冊資本達到5000萬元，其中：安信公司注冊資本達到XX萬元以上，其它均達到500萬元以上。（二）擔保規(guī)模：“十一五”期間，中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)擔保貸款總額年均遞增20%，到“十一五”末擔保貸款總額達2.5億元，擔保責任余額1億元。三、主要工作（一）加強擔保機構(gòu)建設(shè)1、建立備案制度。中小企業(yè)信用擔保依據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定辦理工商登記注冊，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30日內(nèi)，向區(qū)經(jīng)貿(mào)委申請備案。2、擴大擔保規(guī)模。積極吸納外資和民間資本，拓寬融資渠道，補充擔保資金，做大做強擔保機構(gòu)，打造我區(qū)擔保品牌。3、探索擔保模式。積極探索依托行業(yè)協(xié)會、商會，在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)設(shè)立擔保機構(gòu)的擔保模式及企業(yè)自發(fā)聯(lián)保的貸款模式。4、加強隊伍建設(shè)。中小企業(yè)信用擔保要通過公開招聘，交流培訓等方式，不斷提升企業(yè)人員的綜合素質(zhì)，努力打造一支有責任感、事業(yè)心、業(yè)務(wù)能力強、專業(yè)水平高、職業(yè)道德好的專業(yè)化經(jīng)營管理隊伍。5、加強制度建設(shè)。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)要根據(jù)業(yè)務(wù)開展和內(nèi)部管理的需要，建立健全業(yè)務(wù)操作制度、管理責任追究制度、財務(wù)管理制度、資金管理制度、風險防范制度等行之有效的內(nèi)部管理制度，通過制度規(guī)范擔保業(yè)務(wù)行為。6、加強信用建設(shè)。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)要重視自身信用建設(shè)，通過切實有效的手段防范和控制風險，切實履行合作協(xié)議，樹立企業(yè)良好的信用形象。（二）規(guī)范擔保業(yè)務(wù)操作1、嚴格操作程序。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)要嚴格按照規(guī)定的程序辦理業(yè)務(wù)，切實做好保前審查評估、保中跟蹤監(jiān)控和保后追蹤處置的工作，嚴格反擔保手續(xù)，每筆擔保業(yè)務(wù)受理后，無特殊情況，應(yīng)在3個工作日內(nèi)辦結(jié)全部審核手續(xù)。2、創(chuàng)新?lián)７绞?。各中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)之間、與省市級及其他縣（區(qū)）擔保機構(gòu)之間應(yīng)加強聯(lián)系和合作，通過聯(lián)保、分保、再擔保的形式，擴大擔保范圍。積極探索銀保有效合作途徑，擴大合作領(lǐng)域，創(chuàng)新?lián)７绞?，做大擔保?guī)模，發(fā)揮擔保效應(yīng)。3、合理擔保收費。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)按提供擔保責任的金額向擔保委托人收取一定比例的擔保費，擔保費可根據(jù)擔保項目的風險程度實行浮動費率。為降低中小企業(yè)融資成本，擔保費率一律不得高于同期銀行基準貸款利率的50%。4、規(guī)范資金管理。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)應(yīng)遵循安全性、流動性和效益性原則運用資金。擔保機構(gòu)設(shè)立后，擔保資金不低于80%的部分可用于銀行存款，以及購買國債、金融債券及國家重點企業(yè)債券；不高于20%的部分可按有關(guān)規(guī)定用于購買證券投資基金等其他形式。嚴禁關(guān)聯(lián)交易和對外借款。5、嚴格風險管理。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)應(yīng)建立風險防范、分散和化解機制，加強對擔保項目的評估審查，建立風險準備金制度，按照以下規(guī)定提取風險準備金，用于彌補賠付損失：（1）按不超過當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金；（2）按不超過年末擔保責任余額的1%提取風險準備金；（3）在稅后利潤中按不低于20%的比例提取風險準備金；（4）按有關(guān)規(guī)定形成其他資金包括財政扶持資金、補助資金等；（5）風險準備金累計達到擔保責任余額的10%后，實行差額提取。（三）推進銀保合作1、簽訂合作協(xié)議。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)要選擇相應(yīng)的金融機構(gòu)按照“利益共享、風險共擔”的原則，在平等、互利、自愿的基礎(chǔ)上開展銀保合作，相互推介擔保貸款項目，簽訂合作協(xié)議，并報區(qū)經(jīng)貿(mào)委及區(qū)人民銀行備案。2、提高資金利用率。協(xié)作銀行要為中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)提供方便，充分發(fā)揮擔保資金的使用效率，要根據(jù)擔保機構(gòu)的擔保資金規(guī)模、信用記錄、風險準備金等實際情況，合理確定擔保資金放大倍數(shù)并給予集中授信，共同協(xié)商擔保風險的分擔比例。原則上擔保資金放大5-10倍，擔保機構(gòu)承擔70-80%的風險，協(xié)作銀行承擔20-30%的風險。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)應(yīng)當控制單筆貸款金額和對單戶企業(yè)的擔保責任余額，原則上單筆擔保貸款金額不得超過中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)擔保資金的10%，單戶企業(yè)的擔保余額不得超過中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)擔保資金的30%。3、實行貸款利率優(yōu)惠。協(xié)作銀行對經(jīng)中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)擔保的貸款，貸款條件可適當放寬，貸款手續(xù)應(yīng)盡量簡化，原則上實行基準利率。四、政策扶持（一）設(shè)立擔保專項資金。區(qū)政府根據(jù)財力狀況，每年根據(jù)上一年度年末擔保余額，安排1-3%的擔保專項資金。擔保專項資金主要用于中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)擴大擔保規(guī)模、擔保代償損失補貼，擔保體系建設(shè)的工作經(jīng)費等，重點鼓勵中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)向我區(qū)中小工業(yè)企業(yè)提供擔保，促進我區(qū)工業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。（二）實施規(guī)費減免。為降低中小企業(yè)融資成本，在擔保業(yè)務(wù)開展過程中，擔保和反擔保涉及到房屋、土地、設(shè)備、車輛、船舶等資產(chǎn)及其他權(quán)利的抵（質(zhì)）押登記、檢測、公證等行政性收費，原則上只收取工本費，涉及評估等中介費用，按有關(guān)收費標準最低限收取。（三）實行稅收優(yōu)惠。對納入?yún)^(qū)中小企業(yè)信用擔保體系管理的擔保機構(gòu)，自備案之日起，3年內(nèi)其所繳納的營業(yè)稅、企業(yè)所得稅的地方留成部分，區(qū)政府給予全額獎勵。獎勵資金要全部用于充實擔保資金。五、組織領(lǐng)導(dǎo)（一）成立以區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)為組長，區(qū)經(jīng)貿(mào)委、財政局、人行、銀監(jiān)會、工商局、國稅局、地稅局、審計局、公安局、交通局、房管局、國土局、質(zhì)監(jiān)局、勞動與社會保障局等相關(guān)部門為成員的全區(qū)中小企業(yè)信用擔保工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在區(qū)經(jīng)貿(mào)委。區(qū)經(jīng)貿(mào)委作為中小企業(yè)信用擔保行業(yè)主管部門，主要負責具體制定和落實加快全區(qū)中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的規(guī)劃和政策措施，制定相應(yīng)的考核辦法，并進行考核；領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責擔保專項資金的分配和有關(guān)獎勵政策的落實，協(xié)調(diào)解決中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)工作中出現(xiàn)的問題，牽頭對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)定期進行信用評級；區(qū)財政局負責中小企業(yè)信用擔保專項資金的建立、監(jiān)管、會同區(qū)經(jīng)貿(mào)委和稅務(wù)部門爭取、落實各項扶持政策；區(qū)人行要支持中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)與金融機構(gòu)之間的合作，協(xié)調(diào)雙方的關(guān)系；稅務(wù)部門負責各項稅收優(yōu)惠政策的落實；工商、國土、房管、質(zhì)監(jiān)等部門在處理中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)反擔保事項時，要簡化手續(xù)，縮短時間，提高辦事效率。（二）加快培育和建立我區(qū)中小企業(yè)信用擔保行業(yè)協(xié)會，強化服務(wù)和行業(yè)自律，制定執(zhí)業(yè)標準和業(yè)務(wù)規(guī)范，規(guī)范中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的服務(wù)行為，提高中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)防范和控制風險的能力，維護中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的合法權(quán)益。六、強化督查考核區(qū)政府將中小企業(yè)信用擔保工作作為區(qū)有關(guān)部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的重要工作列入年度工作目標進行考核，實行重獎重罰。對在中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)工作中成績突出的單位和個人，擔保業(yè)務(wù)開展業(yè)績好的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)以及與中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)配合較好、對地方經(jīng)濟發(fā)展支持力度大的金融機構(gòu)予以表彰和獎勵。對建立中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)工作不力的，運行不暢的區(qū)有關(guān)部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)給予通報批評。七、本意見由區(qū)經(jīng)濟貿(mào)易委員會負責解釋。第 8 頁 共 8 頁THANKS謝謝您的閱覽僅供參考