上海浦東發(fā)展銀行電子商務托管業(yè)務介紹.ppt

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上海浦東發(fā)展銀行電子商務托管業(yè)務解決方案,上海浦東發(fā)展銀行二零一一年三月,,電子商務市場的背景分析,受中國總體經(jīng)濟的強勢增長、國內(nèi)市場需求的拉動以及計算機互聯(lián)網(wǎng)用戶、網(wǎng)站、域名飛速增長，電子商務市場面臨前所未有的機遇和商機。,,電子商務的一般模式,電子商務的快速發(fā)展使得電子商務網(wǎng)站開始從單純的信息平臺演變到真正的交易平臺，即網(wǎng)站參與到交易過程中去，從初期的買賣信息的提供到支付手段的整合及物流的最終實現(xiàn)，商品交易的整個過程都有網(wǎng)站作為第三方的參與。,電子商務一般模式圖,,電子商務的一般模式,資金流的重要性電子商務的最大優(yōu)勢是實現(xiàn)了信息流、資金流、物流的有效整合。信息流、資金流和物流是促進電子商務發(fā)展的關鍵，作為中間環(huán)節(jié)的資金流，是電子商務流程中交易雙方最為關心的問題。資金流得不到有效解決，電子商務就成了“虛擬商務”，只能是信息傳遞的電子化、合同的無紙化，而無法真正實現(xiàn)網(wǎng)上交易，電子商務快捷便利的優(yōu)勢將大打折扣，電子商務就成為空談……,,,,,,,資金流的實現(xiàn)－方式一：網(wǎng)站自主辦理客戶資金支付清算,電子商務平臺（網(wǎng)站）,,費用專門賬戶,結算銀行1,網(wǎng)站結算賬戶2,會員賬戶（賣方）,結算銀行2,,,注冊會員賬戶,注冊會員賬戶,注冊會員賬戶（賣方）,……,會員賬戶（賣方）,,網(wǎng)站結算賬戶n,,,,,網(wǎng)站客戶資金賬戶,網(wǎng)站結算賬戶1,會員賬戶（買方）,,注冊會員賬戶（買方）,,,,,,網(wǎng)站客戶資金支付清算模式圖,電子商務的一般模式,,,,,,,資金流的實現(xiàn)－方式二：第三方支付公司辦理資金支付清算,第三方支付公司,支付公司客戶資金賬戶,,費用專門賬戶,結算銀行1,支付公司結算賬戶2,會員賬戶（賣方）,結算銀行2,支付公司結算賬戶1,會員賬戶（買方）,,,,注冊會員賬戶,注冊會員賬戶（買方）,注冊會員賬戶,注冊會員賬戶（賣方）,……,會員賬戶（賣方）,,,支付公司結算賬戶n,,,,,,,,,電子商務平臺（網(wǎng)站）,,第三方支付公司客戶資金支付清算模式圖,電子商務的一般模式,,電子商務的一般模式,上述兩種支付模式的缺陷1、不論是網(wǎng)站自主還是第三方平臺，在商業(yè)信譽及資金實力上都無法與金融機構相比較；2、不論是網(wǎng)站自主還是第三方平臺，都存在監(jiān)管缺位，資金的安全性都難以得到有效保證，客觀上仍然存在著客戶交易資金被挪用的風險；,,3、不論是網(wǎng)站自主還是第三方平臺，都不具備金融機構專業(yè)的清算能力，在資金清算上都存在著較大的差錯風險；4、不論是網(wǎng)站自主還是第三方平臺的支付，都沒有得到有效的法律支持，不能夠規(guī)避法律風險。,浦發(fā)銀行電子商務托管解決方案,1、為什么引入電子商務托管？2、我行的服務內(nèi)容是怎樣的？3、我行的支付模式是怎樣的？4、我行的托管系統(tǒng)優(yōu)勢,,為什么引入托管,（1）與國際慣例接軌浦發(fā)銀行提出了一整套電子商務資金流實現(xiàn)的解決方案，它接軌國際慣例，把商業(yè)銀行的托管服務引入電子商務中，由具有資產(chǎn)托管業(yè)務資格和專業(yè)資金清算能力的商業(yè)銀行全面負責客戶交易結算資金的支付、清算和保管，獨立承擔網(wǎng)站電子商務資金流的實現(xiàn)。,（2）打造誠信公正的電子交易平臺托管銀行作為獨立的第三方全面承擔網(wǎng)站的資金保管，確保會員單位的交易貨款不被網(wǎng)站挪用，同時嚴格按照交易合同中規(guī)定的條件公平、公正地進行資金劃撥，消除會員單位的資金安全之虞，確?？蛻糍Y金的安全性和獨立性。,,（3）國家政策導向—支持商業(yè)銀行托管介入●推進在線支付體系建設，引導商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)等機構建設安全、快捷、方便的在線支付平臺。●大力推廣使用銀行卡、網(wǎng)上銀行等在線支付工具。,●進一步完善在線資金清算體系，推動在線支付業(yè)務規(guī)范化、標準化并與國際接軌?！蛾P于加快電子商務發(fā)展的若干意見》,,資金托管服務1、托管銀行作為獨立的第三方對全部交易資金進行全程托管，實現(xiàn)商戶在線資金支付和收取的安全、便捷，確保商戶的交易貨款不被網(wǎng)站挪用，以銀行信用替代網(wǎng)站的商業(yè)信用，極大提升網(wǎng)站的信用度，實現(xiàn)網(wǎng)站的信用增級；,2、憑借銀行合規(guī)、安全、快捷的資金清算系統(tǒng)，為網(wǎng)站全部交易提供專業(yè)的資金清算和結算服務，確保商戶資金的及時清算和支付交收的安全,同時向網(wǎng)站及客戶提供提款、客戶賬務信息變動的查詢、報表報告、對賬等服務；3、為電子商務平臺提供費用計提等各類附加服務。,服務內(nèi)容,,浦發(fā)銀行電子商務交易資金托管賬戶模式,商業(yè)銀行電子商務交易資金托管業(yè)務模式圖（一）,支付模式,,浦發(fā)電子商務托管解決方案整體業(yè)務模式圖,支付模式,,浦發(fā)銀行電子商務交易資金托管賬戶模式,商業(yè)銀行電子商務交易資金托管業(yè)務模式圖（二）,在浦發(fā)專用存款賬戶,托管總賬戶,,,,實體賬戶,,網(wǎng)站日常經(jīng)費存款賬戶,托管賬戶,未托管賬戶,,,,手續(xù)費子賬戶,攤位費子賬戶,,,,,網(wǎng)站資金賬戶,待確認資金賬戶,,,,二級虛擬賬戶,三級虛擬賬戶,A會員資金賬戶,保證金子賬戶,交易資金子賬戶,待結算資金子賬戶,,,,三級虛擬賬戶,,,銀行質押子賬戶,專項費用賬戶,,,X會員資金賬戶,保證金子賬戶,交易資金子賬戶,待結算資金子賬戶,,,,三級虛擬賬戶,,,銀行質押子賬戶,支付模式,,會員開戶,資金匯入,網(wǎng)上交易,會員提款,報表報告,,全程提供資金保管和查詢服務,自動更新會員信息,及時語通知,信用評價,付款監(jiān)督及時語通知,報表個性化定制,核心服務,,增值服務,浦發(fā)銀行托管服務,,,,,,服務內(nèi)容總結,,托管業(yè)務流程1、構建托管賬戶體系整合結算銀行各結算賬戶（實賬戶）形成托管賬戶（虛賬戶），構建完整的托管賬戶體系，托管賬戶與網(wǎng)站的自有資金賬戶分開，僅用于存放和安全保管網(wǎng)站電子交易所涉客戶全部貨款，不得用于存入網(wǎng)站自有資金或其他業(yè)務所涉資金，商戶參與網(wǎng)站交易活動所涉及的一切交易結算資金收支及清算，均只通過托管賬戶進行；,在托管賬戶項下，分別為每個注冊會員設立一個專屬的二級子賬戶（虛賬戶），用于存放單個商戶所屬資金，托管賬戶內(nèi)所有的交易資金劃歸到二級子賬戶，以確保單個商戶資金的安全、完整和獨立。,浦發(fā)托管解決方案,,商業(yè)銀行的托管介入,商戶每筆資金進入結算時，確認資金在商戶所對應的二級子賬戶的歸屬，同時通過托管銀行托管業(yè)務系統(tǒng)的前置機，實時將資金入賬信息傳遞給電子商務網(wǎng)站，便于網(wǎng)站及時、快捷地確認網(wǎng)上交易。,2、確認資金入賬,,商業(yè)銀行的托管介入,3、辦理資金清算通過托管業(yè)務系統(tǒng)的前置機，每個交易日接收電子商務網(wǎng)站生成并確認的有效交易數(shù)據(jù)，根據(jù)所接收到的交易數(shù)據(jù)，托管銀行利用先進的清算系統(tǒng)和完善的風險管理措施，專業(yè)、安全地辦理會員二級子賬戶之間貨款的應收、應付，以及根據(jù)注冊會員的有效指令，及時辦理其資金提取要求，完成交易貨款的結算和交易資金的清算。,,商業(yè)銀行的托管介入,由具有金融業(yè)務資質的托管銀行作為獨立的第三方，全面承擔網(wǎng)站的資金托管，實現(xiàn)了資金與交易平臺提供商之間的有效分離，能夠消除會員單位的資金安全之虞，確保網(wǎng)站交易資金的安全性和獨立性，讓會員單位放心參與交易，進而能夠有效提升電子商務平臺的商業(yè)信用、樹立電子商務平臺良好的社會形象。,電子商務引入托管的意義1、安全保管客戶資金，有效實現(xiàn)網(wǎng)站信用增級,,商業(yè)銀行的托管介入,具有金融業(yè)務執(zhí)業(yè)資質的托管銀行提供專業(yè)的資金清算服務，確保了交易資金的及時清算和資金支付交收的安全，使電子商務平臺從巨大的資金清算壓力中解脫出來，集中精力專注于交易平臺的建設和戰(zhàn)略發(fā)展。,2、專業(yè)安全的資金清算服務，消除網(wǎng)站資金清算壓力,,商業(yè)銀行的托管介入,托管銀行依托其專業(yè)的托管系統(tǒng)，還能為電子商務平臺提供各類附加服務，如：自動實現(xiàn)電子商務平臺交易服務費及其他相關費用的計提和收??；完整記錄交易各環(huán)節(jié)，依照稅務機關的要求，；在支付環(huán)節(jié)對交易雙方的交易信用進行監(jiān)督，積累并分析會員的交易記錄，為電子商務平臺提供商戶資信估評參考等。從而進一步緩解電子商務網(wǎng)站的業(yè)務壓力，協(xié)助網(wǎng)站進行有效的客戶管理，有助于網(wǎng)站集中精力專注于網(wǎng)站的做大、做強。,3、多樣化的托管增值服務，進一步提升網(wǎng)站價值,,浦發(fā)銀行電子商務托管優(yōu)勢,,其他銀行的托管模式：1、模式一：采取集團網(wǎng)銀形式，集團賬戶的管理，工作量大，開立各會員子賬戶不便捷。2、模式二：其他銀行采取的事后監(jiān)督形式，出具監(jiān)管報告，并非涉及資金劃撥的監(jiān)管。結論：都存在一定缺陷，不能夠同時實現(xiàn)安全與便捷。,浦發(fā)銀行電子商務托管優(yōu)勢,我行模式：在強大的托管系統(tǒng)的支持下，在先進的技術基礎上，事先、事中、事后全方位的監(jiān)控，既保障托管資金的安全，又降低網(wǎng)站資金清算壓力，實現(xiàn)資金到賬確認，各級賬戶歸屬信息明晰，會員操作便利。1、能夠滿足客戶電話查詢和傳真查詢子賬戶資金的需求。2、對于交易數(shù)據(jù)進行處理，在后臺進行資金清算，做到有效監(jiān)管。并且我行具有實操的經(jīng)驗，我行的系統(tǒng)在業(yè)界還是相當有口碑的。我行已與上海東鋼網(wǎng)、山西煤炭網(wǎng)、廣東塑料交易所簽約，運作良好。這些都體現(xiàn)了我行系統(tǒng)、經(jīng)驗與技術的優(yōu)質結合，能夠為客戶提供最完備的服務模式。,謝謝！,