學習情境1汽車保險銷售第5次.ppt

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汽車保險與理賠 子任務二 解析商業(yè)汽車保險中的主險 解析第三者責任險 1 解析車上人員責任險 2 解析汽車損失險 3 解析全車盜搶險 2 4 解析汽車損失險 案例1 前不久 劉先生在行駛過程中將車開進了路邊的水坑 車子熄火了 劉先生覺得沒大礙就再次啟動車輛 但沒走多遠 就因為發(fā)動機進水導致車輛再次熄火 劉先生隨后向保險公司報案 提出索賠 劉先生的車投保了機動車損失險 討論 車損險是否賠付此種情況 解析汽車損失險 案例2 外企白領陳先生新買了一輛豐田銳志 到手后第一步就是為自己的愛車買各種保險 包括交強險 車損險 第三者責任險等 一天早上 當他興沖沖地跑下樓來到小區(qū)的露天停車場時 卻發(fā)現愛車的車窗玻璃竟無端出現了幾道裂痕 陳先生向保險公司提出索賠 陳先生的車投保了機動車損失險 討論 車損險是否賠付此種情況 汽車損失險的含義 汽車損失保險簡稱車損險 是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故 造成保險車輛本身損失 保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償 車損險為不定值保險 在汽車損失險保險合同中不確定保險標的的保險價值 只列明保險金額 將保險金額作為的最高限額 按汽車損失保險的保險標的分類 車損險可以分為 家庭自用汽車損失保險 非營業(yè)用汽車損失保險 營業(yè)用汽車損失保險 汽車損失險的保險責任 家庭自用汽車損失保險與非營業(yè)用汽車損失保險的保險責任為 保險期間內 被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中 因下列原因造成被保險機動車的損失 保險人依照保險合同的約定負責賠償 1 碰撞 傾覆 墜落 2 火災 爆炸 3 外界物體墜落 倒塌 4 暴風 龍卷風 5 雷擊 雹災 暴雨 洪水 海嘯 6 地陷 冰陷 崖崩 雪崩 泥石流 滑坡 7 載運被保險機動車的渡船遭受自然災害 只限于駕駛人隨船的情形 汽車損失險的免除責任 1 家庭自用汽車損失保險 非營業(yè)用車損失保險與營業(yè)用車損失保險相同的免除責任 1 下列情況下 不論任何原因造成被保險機動車損失 保險人均不負責賠償 1 地震 2 戰(zhàn)爭 軍事沖突 恐怖活動 暴亂 扣押 收繳 沒收 政府征用 3 競賽 測試 在營業(yè)性維修 養(yǎng)護場所修理 養(yǎng)護期間 4 利用被保險機動車從事違法活動 5 駕駛人飲酒 吸食或注射毒品 被藥物麻醉后使用被保險機動車 6 事故發(fā)生后 被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現場 或故意破壞 偽造現場 毀滅證據 汽車損失險的免除責任 7 駕駛人有下列情形之一者 無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿 駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準駕車型不符 持未按規(guī)定審驗的駕駛證 以及在暫扣 扣留 吊銷 注銷駕駛證期間駕駛被保險機動車 依照法律法規(guī)或公安機關交通管理部門有關規(guī)定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車 8 非被保險人允許的駕駛人使用被保險機動車 9 被保險機動車轉讓他人 未向保險人辦理批改手續(xù) 10 除另有約定外 發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌 或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格 汽車損失險的免除責任 2 被保險機動車的下列損失和費用 保險人不負責賠償 1 自然磨損 朽蝕 腐蝕 故障 2 玻璃單獨破碎 車輪單獨損壞 3 無明顯碰撞痕跡的車身劃痕 4 人工直接供油 高溫烘烤造成的損失 5 遭受保險責任范圍內的損失后 未經必要修理繼續(xù)使用被保險機動車 致使損失擴大的部分 6 因污染 含放射性污染 造成的損失 7 市場價格變動造成的貶值 修理后價值降低引起的損失 8 標準配置以外新增設備的損失 9 發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞 10 被保險機動車所載貨物墜落 倒塌 撞擊 泄漏造成的損失 11 被盜竊 搶劫 搶奪 以及因被盜竊 搶劫 搶奪受到損壞或車上零部件 附屬設備丟失 12 被保險人或駕駛人的故意行為造成的損失 13 應當由機動車交通事故責任強制保險賠償的金額 汽車損失險的免除責任 3 保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上 按照下列免賠率免賠 1 負次要事故責任的免賠率為5 負同等事故責任的免賠率為8 負主要事故責任的免賠率為10 負全部事故責任或單方肇事事故的免賠率為15 2 被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償的 無法找到第三方時 免賠率為30 3 被保險人根據有關法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故 不能證明事故原因的 免賠率為20 4 投保時約定行駛區(qū)域 保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的 增加免賠率10 4 其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用 汽車損失險的免除責任 2 家庭自用汽車損失保險 非營業(yè)用車損失保險與營業(yè)用車損失保險的不同之處 1 家庭自用汽車損失保險增加的免除責任為 1 自燃以及不明原因火災造成的損失屬于免除責任 2 投保時指定駕駛人 保險事故發(fā)生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的 增加免賠率10 汽車損失險的免除責任 2 營業(yè)用汽車損失保險增加的免除責任為 1 教練用車 2 實習期內駕駛公共汽車 營運客車或者載有爆炸物品 易燃易爆化學物品 劇毒或者放射性等危險物品的被保險機動車 實習期內駕駛的被保險機動車牽引掛車 3 使用各種專用機械車 特種車的人員無國家有關部門核發(fā)的有效操作證 駕駛營業(yè)性客車的駕駛人無國家有關部門核發(fā)的有效資格證書 4 火災 爆炸 自燃造成的損失 5 違反安全裝載規(guī)定的 增加免賠率5 因違反安全裝載規(guī)定導致保險事故發(fā)生的 保險人不承擔賠償責任 6 保險期間內發(fā)生多次保險事故的 免賠率從第三次開始每次增加5 但自然災害引起的事故除外 汽車損失險的免除責任 3 非營業(yè)用汽車損失保險增加的免除責任為 1 實習期內駕駛執(zhí)行任務的警車 消防車 救護車 工程救險車以及載有爆炸物品 易燃易爆化學物品 劇毒或者放射性等危險物品的被保險機動車 實習期內駕駛的被保險機動車牽引掛車 2 使用各種專用機械車 特種車的人員無國家有關部門核發(fā)的有效操作證 3 自燃僅造成電器 線路 供油系統(tǒng) 供氣系統(tǒng)的損失 4 教練用車 汽車損失險的保險金額 1 按投保時被保險機動車的新車購置價確定 本保險合同中的新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車 含車輛購置稅 的價格 投保時的新車購置價根據投保時保險合同簽訂地同類型新車的市場銷售價格確定 并在保險單中載明 無同類型新車市場銷售價格的 由投保人與保險人協(xié)商確定 2 在投保時被保險機動車的新車購置價內協(xié)商確定 汽車損失險的保險金額 3 按投保時被保險機動車的實際價值確定 本保險合同中的實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格 投保時被保險機動車的實際價值根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定 對于折舊率 家庭自用車輛 營業(yè)車輛 非營業(yè)用車輛作了相關的規(guī)定 1 家庭自用車輛的折舊被保險機動車的折舊按月折舊率0 6 計算 不足一個月的部分 不計折舊 最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80 折舊金額 投保時的新車購置價 被保險機動車已使用月數 0 6 汽車損失險的賠償處理 1 按投保時被保險機動車的新車購置價確定保險金額的 1 發(fā)生全部損失時 在保險金額內計算賠償 保險金額高于保險事故發(fā)生時被保險機動車實際價值的 按保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值計算賠償 保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值根據保險事故發(fā)生時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定 保險事故發(fā)生時的新車購置價根據保險事故發(fā)生時保險合同簽訂地同類型新車的市場銷售價格確定 無同類型新車市場銷售價格的 由被保險人與保險人協(xié)商確定 折舊金額 保險事故發(fā)生時的新車購置價 被保險機動車已使用月數 月折舊率2 發(fā)生部分損失時 按核定修理費用計算賠償 但不得超過保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值 汽車損失險的賠償處理 2 按投保時被保險機動車的實際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額的 1 發(fā)生全部損失時 保險金額高于保險事故發(fā)生時被保險機動車實際價值的 以保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值計算賠償 保險金額等于或低于保險事故發(fā)生時被保險機動車實際價值的 按保險金額計算賠償 2 發(fā)生部分損失時 按保險金額與投保時被保險機動車的新車購置價的比例計算賠償 但不得超過保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值 3 施救費用賠償的計算方式同本條 1 2 在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算 最高不超過保險金額的數額 被施救的財產中 含有本保險合同未承保財產的 按被保險機動車與被施救財產價值的比例分攤施救費用 汽車損失險的終止 下列情況下 保險人支付賠款后 本保險合同終止 保險人不退還汽車損失保險及其附加險的保險費 1 被保險機動車發(fā)生全部損失 2 按投保時被保險機動車的實際價值確定保險金額的 一次賠款金額與免賠金額之和 不含施救費 達到保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值 3 保險金額低于投保時被保險機動車的實際價值的 一次賠款金額與免賠金額之和 不含施救費 達到保險金額 解析機動車盜搶險 機動車盜搶險 又稱全車盜搶險 原先為附加險 現在改為主險 機動車盜搶險的保險責任 保險期間內 被保險機動車的下列損失和費用 保險人依照本保險合同的約定負責賠償 1 被保險機動車被盜竊 搶劫 搶奪 經出險當地縣級以上公安刑偵部門立案證明 滿60天未查明下落的全車損失 2 被保險機動車全車被盜竊 搶劫 搶奪后 受到損壞或車上零部件 附屬設備丟失需要修復的合理費用 3 被保險機動車在被搶劫 搶奪過程中 受到損壞需要修復的合理費用 機動車盜搶險的責任免除 1 下列情況下 不論任何原因造成被保險機動車損失 保險人均不負責賠償 1 地震 2 戰(zhàn)爭 軍事沖突 恐怖活動 暴亂 扣押 收繳 沒收 政府征用 3 競賽 測試 教練 在營業(yè)性維修 養(yǎng)護場所修理 養(yǎng)護期間 4 利用被保險機動車從事違法活動 5 駕駛人飲酒 吸食或注射毒品 被藥物麻醉后使用被保險機動車 6 非被保險人允許的駕駛人使用被保險機動車 7 租賃機動車與承租人同時失蹤 8 被保險機動車轉讓他人 未向保險人辦理批改手續(xù) 9 除另有約定外 發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌 或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格 10 被保險人索賠時 未能提供機動車停駛手續(xù)或出險當地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明 機動車盜搶險的責任免除 2 被保險機動車的下列損失和費用 保險人不負責賠償 1 自然磨損 朽蝕 腐蝕 故障 2 遭受保險責任范圍內的損失后 未經必要修理繼續(xù)使用被保險機動車 致使損失擴大的部分 3 市場價格變動造成的貶值 修理后價值降低引起的損失 4 標準配置以外新增設備的損失 5 非全車遭盜竊 僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞 6 被保險機動車被詐騙造成的損失 7 被保險人因民事 經濟糾紛而導致被保險機動車被搶劫 搶奪 8 被保險人及其家庭成員 被保險人允許的駕駛人的故意行為或違法行為造成的損失 機動車盜搶險的責任免除 3 被保險機動車被盜竊 搶劫 搶奪期間造成人身傷亡或本車以外的財產損失 保險人不負責賠償 4 保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上 按下列免賠率免賠 1 發(fā)生全車損失的 免賠率為20 2 發(fā)生全車損失 被保險人未能提供 機動車行駛證 機動車登記證書 機動車來歷憑證 車輛購置稅完稅證明 車輛購置附加費繳費證明 或免稅證明的 每缺少一項 增加免賠率1 3 投保時指定駕駛人 保險事故發(fā)生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的 增加免賠率5 4 投保時約定行駛區(qū)域 保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的 增加免賠率10 5 其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用 機動車盜搶險的賠償處理 1 全車損失 在保險金額內計算賠償 但不得超過保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值 保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值根據保險事故發(fā)生時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定 保險事故發(fā)生時的新車購置價根據保險事故發(fā)生時保險合同簽訂地同類型新車的市場銷售價格 含車輛購置稅 確定 無同類型新車市場銷售價格的 由被保險人與保險人協(xié)商確定 折舊金額 保險事故發(fā)生時的新車購置價 被保險機動車已使用月數 月折舊率2 部分損失 在保險金額內按實際修復費用計算賠償 但不得超過保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值 機動車盜搶險的終止 在下列情況下 保險人支付賠款后 保險合同終止 保險人不退還機動車盜搶保險及其附加險的保險費 1 被保險機動車發(fā)生全車損失 2 按投保時被保險機動車的實際價值確定保險金額的 部分損失一次賠款金額與免賠金額之和 不含施救費 達到保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值 3 保險金額低于投保時被保險機動車的實際價值的 部分損失一次賠款金額與免賠金額之和 不含施救費 達到保險金額 教學總結 小結 本次課我們解析了商業(yè)汽車保險中的商業(yè)第三者責任險和車上人員責任險 大家應重點理解商業(yè)第三者責任險和車上人員責任險的定義 賠償范圍和責任免除范圍 并能夠進行賠償金額的計算 布置作業(yè) 1 總結汽車損失險的除外責任 2 總結機動車盜搶險險的除外責任 ThankYou 再見