省擔(dān)保集團(tuán) 盡職調(diào)查報(bào)告

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1、 安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職調(diào)查指引（試行） 第一章 總則 第一條 為了提高盡職調(diào)查質(zhì)量，最大程度的解決盡職調(diào)查中的信息不對(duì)稱問題，切實(shí)加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示和風(fēng)險(xiǎn)控制，特制定本盡職調(diào)查指引。 第二條 盡職調(diào)查是指擔(dān)保業(yè)務(wù)人員（通常為項(xiàng)目經(jīng)理A、B角，A角為項(xiàng)目主要負(fù)責(zé)人）通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和其他渠道，盡可能地獲取、核實(shí)、分析擔(dān)保申請(qǐng)人及反擔(dān)保措施的相關(guān)情況，揭示和評(píng)估擔(dān)保業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)，為擔(dān)保決策提供依據(jù)的行為。 第三條 盡職調(diào)查采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是指通過現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察的方式進(jìn)行調(diào)查；非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是指通過電話、傳真、郵

2、件等通訊方式和通過網(wǎng)絡(luò)等媒體進(jìn)行調(diào)查和委托其他第三方進(jìn)行調(diào)查。 第四條 盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)遵循全面、客觀、謹(jǐn)慎、高效的原則。全面是指調(diào)查范圍要能涵蓋申請(qǐng)人和反擔(dān)保措施的所有重要方面；客觀是指對(duì)于客戶提供的信息，或調(diào)查人員的個(gè)人判斷，要盡可能提供可信的書面依據(jù)；謹(jǐn)慎是指不能片面聽取客戶的口頭介紹或承諾，對(duì)異常情況要仔細(xì)核查，對(duì)沒有確切依據(jù)的數(shù)據(jù)要保守估計(jì)。高效是指調(diào)查應(yīng)該做好準(zhǔn)備、突出重點(diǎn)，對(duì)一般性問題可以采取抽查推斷的方式。 第二章 盡職調(diào)查準(zhǔn)備 第五條 在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查前，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶提供資料的完備性進(jìn)行審核，及時(shí)要求客戶補(bǔ)充相關(guān)資料，并對(duì)資料的真實(shí)性做形式上的審查。 第

3、六條 對(duì)于在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查前可以解決的問題，應(yīng)當(dāng)通過電話溝通、傳真等方式及時(shí)解決。 第七條 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查前項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)當(dāng)撰寫調(diào)查提綱，確定調(diào)查重點(diǎn)，并與企業(yè)溝通，確定現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)間和相關(guān)安排。 第三章 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 第八條 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的方式包括但不限于企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)的觀察、現(xiàn)場(chǎng)資料的查閱、主要經(jīng)營(yíng)人員的訪談等。 （一）對(duì)生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行觀摩，了解產(chǎn)品生產(chǎn)工藝和流程，留意生產(chǎn)線的利用率、機(jī)械設(shè)備的維護(hù)情況等；留意工作人員的工作面貌和情緒；查看企業(yè)是否有安全隱患或環(huán)保等問題。 （二）考察企業(yè)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度，生產(chǎn)工作現(xiàn)場(chǎng)是否井然有序，部門配置是否健全、合理，是否有公示的各項(xiàng)制度。 （三）

4、對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)的核實(shí)及調(diào)查中，須對(duì)企業(yè)賬務(wù)真實(shí)性做一個(gè)表面的測(cè)試，然后再根據(jù)調(diào)查提綱對(duì)重點(diǎn)、疑點(diǎn)問題詳細(xì)調(diào)查取證，調(diào)查過程中須對(duì)重要資料進(jìn)行復(fù)印，并經(jīng)過客戶簽章確認(rèn)。 （四）必要時(shí)，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)，擬提供主要抵、質(zhì)押物進(jìn)行拍照。 （五）現(xiàn)場(chǎng)溝通人員范圍可以是企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)或生產(chǎn)負(fù)責(zé)人、一線生產(chǎn)工作人員等。 第四章 調(diào)查重點(diǎn)問題及資料 第九條 調(diào)查重點(diǎn)問題及需要索取、審核的資料： (一)企業(yè)基本情況調(diào)查 1．企業(yè)的歷史演變情況 取得企業(yè)設(shè)立、變更等相關(guān)環(huán)節(jié)的政府批準(zhǔn)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告公司章程等。 2．企業(yè)管理和業(yè)務(wù)部門設(shè)

5、置和職責(zé)劃分 查看企業(yè)關(guān)于公司內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)部門設(shè)置，職責(zé)劃分的文件。 3．企業(yè)各分、子公司、參股公司的基本情況 (二)企業(yè)重要事項(xiàng)調(diào)查 1．調(diào)查企業(yè)是否披露有關(guān)的訴訟、仲裁及行政處罰事項(xiàng)以及這些事項(xiàng)對(duì)企業(yè)可能產(chǎn)生的影響。 2．調(diào)查企業(yè)重大合同及其內(nèi)容。 3．調(diào)查企業(yè)重大投資事項(xiàng)。 4．調(diào)查企業(yè)資產(chǎn)抵押、質(zhì)押和擔(dān)保情況。 (三)企業(yè)行業(yè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查 1．企業(yè)所處行業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景、發(fā)展的有利和不利因素。 2．企業(yè)主要產(chǎn)品的市場(chǎng)情況，所處地位及競(jìng)爭(zhēng)力。 （四）企業(yè)財(cái)務(wù)、資產(chǎn)狀況調(diào)查 1．調(diào)查企業(yè)是否有明確的資金使用計(jì)劃，貸款資金總量確定的依據(jù)，資金

6、投向是否可行。 2．資產(chǎn)狀況調(diào)查，重點(diǎn)指流動(dòng)資產(chǎn)調(diào)查。核實(shí)應(yīng)收帳款帳齡；核查是否存在關(guān)聯(lián)公司欠款，是否存在數(shù)額較大的公司股東或高管人員欠款；核查帳齡超過一年的大額其他應(yīng)收款未收回的原因；對(duì)大額預(yù)付帳款，核查有關(guān)合同；核查存貨是否有滯銷產(chǎn)品或堆積原料。 3．長(zhǎng)期投資調(diào)查。了解企業(yè)長(zhǎng)期投資的狀況及構(gòu)成，分析其是否存在風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)企業(yè)的影響。 4．固定資產(chǎn)及在建工程調(diào)查。了解企業(yè)固定資產(chǎn)及在建工程的狀況、構(gòu)成，取得相關(guān)權(quán)屬證明文件、批準(zhǔn)文件。 5．無(wú)形資產(chǎn)調(diào)查。了解企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)的狀況及構(gòu)成。取得有關(guān)文件資料以核查無(wú)形資產(chǎn)的來(lái)源、構(gòu)成內(nèi)容和計(jì)價(jià)依據(jù)。 6．負(fù)債及權(quán)益狀況調(diào)查。 (1)負(fù)債

7、情況調(diào)查。取得短期借款明細(xì)表和長(zhǎng)期借款明細(xì)表，核對(duì)相應(yīng)的銀行貸款卡記錄；了解大額應(yīng)付帳款、其他應(yīng)付款的內(nèi)容、帳齡。 (2)權(quán)益情況調(diào)查。了解并核實(shí)權(quán)益的構(gòu)成及其真實(shí)、準(zhǔn)確性。 7．盈利情況調(diào)查 主要是銷售收入、成本及費(fèi)用調(diào)查。 了解和核實(shí)企業(yè)各期銷售收入、成本、費(fèi)用的構(gòu)成及真實(shí)性和合理性。了解產(chǎn)品銷售采用的主要結(jié)算方式，了解企業(yè)主要產(chǎn)品價(jià)格、單位成本、銷售數(shù)量、毛利率的變化情況；取得大額銷售合同并核查其執(zhí)行情況，抽查銷售業(yè)務(wù)的原始憑證(發(fā)票,送貨單據(jù))，確定銷售收入是否真實(shí)。 在財(cái)務(wù)和資產(chǎn)狀況調(diào)查中要關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn): (1)資產(chǎn)負(fù)債率較高的風(fēng)險(xiǎn)。 (2)短期償債壓力較大的

8、風(fēng)險(xiǎn)。 (3)應(yīng)收帳款較高且易發(fā)生壞帳的風(fēng)險(xiǎn)。 (4)存貨較高且易發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。 (5)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入下滑的風(fēng)險(xiǎn)。 (6)盈利能力下降的風(fēng)險(xiǎn)。 (7)對(duì)外投資收益不確定或?qū)ν馔顿Y失控的風(fēng)險(xiǎn)。 (8)資產(chǎn)評(píng)估增值過高的風(fēng)險(xiǎn)。 第五章 調(diào)查資料的整理、使用 第十條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)盡職調(diào)查的資料進(jìn)行整理、分類，剔除不可靠、不準(zhǔn)確及與調(diào)查目的無(wú)關(guān)的資料，使調(diào)查資料成為有序的、可靠的、有參考價(jià)值的資料。 第十一條 經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查后，如果企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況確實(shí)符合我公司擔(dān)保條件，企業(yè)在調(diào)查過程中沒有存在弄虛作假的情況，信息基本對(duì)稱，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)盡快完成融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職調(diào)查報(bào)告。

9、第十二條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在盡職調(diào)查報(bào)告中敘述調(diào)查的方式和依據(jù)，充分闡述和利用調(diào)查資料。對(duì)重要數(shù)據(jù)、重要問題如主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)等是否真實(shí)或合理都應(yīng)有明確的判斷。對(duì)重大而又無(wú)法核實(shí)的數(shù)據(jù)或問題，也應(yīng)明確提出并評(píng)估其對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)影響程度。 第十三條 項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)調(diào)查報(bào)告，作出項(xiàng)目意見，填寫上報(bào)《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表》。 第六章 對(duì)盡職調(diào)查人員的基本要求 第十四條 盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)宏觀政策、行業(yè)情況、財(cái)會(huì)、法律等方面知識(shí)的學(xué)習(xí)、研究，提高從宏觀方面到微觀方面把握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的能力，使盡職調(diào)查真正成為集團(tuán)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的最可靠基礎(chǔ)。 第十五條 盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)

10、熟悉本指引及集團(tuán)公司其他相關(guān)要求，在盡職調(diào)查時(shí)對(duì)照?qǐng)?zhí)行，盡量做到全面、細(xì)致，防止出現(xiàn)重大遺漏。 第十六條 盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)至少由項(xiàng)目經(jīng)理A、B角雙人實(shí)施。 第十七條 盡職調(diào)查人員在企業(yè)調(diào)查時(shí)，要注意工作方式方法和態(tài)度。同時(shí)，應(yīng)該嚴(yán)格遵守集團(tuán)公司關(guān)于廉政和勤儉節(jié)約的相關(guān)規(guī)定，展現(xiàn)集團(tuán)公司員工高素質(zhì)形象。 安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職調(diào)查工作底稿（試行） 客戶名稱： 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查人員： 1 項(xiàng)目B角是否現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 □是□否 2 是否核實(shí)了申保企業(yè)提供的申請(qǐng)資料 □是□否 3 是否訪談企業(yè)法定代表人或企

11、業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人 □是□否 4 是否訪談企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 □是□否 5 是否核查了企業(yè)賬務(wù) □是□否 6 是否核查了企業(yè)重大合同 □是□否 7 是否現(xiàn)場(chǎng)核查了存貨 □是□否 8 是否現(xiàn)場(chǎng)查看了抵、質(zhì)押物 □是□否 9 是否核實(shí)了抵、質(zhì)押物相關(guān)合同、發(fā)票原件 □是□否 10 是否抽查了企業(yè)銀行對(duì)賬單 □是□否 11 是否查詢了企業(yè)的征信記錄 □是□否 12 是否查詢了企業(yè)法定代表人或主要經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人的征信記錄 □是□否 13 是否通過第三方了解企業(yè)相關(guān)情況 □是□否 14 第三方保證的，是否對(duì)第三方

12、進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 □是□否 項(xiàng)目A角簽字： 項(xiàng)目B角簽字： 安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表 項(xiàng)目名稱： 項(xiàng)目經(jīng)理意見 擔(dān) 保 額 萬(wàn)元 擔(dān)保期限 擔(dān)保比例 % 保費(fèi)年費(fèi)率 % 還后再貸 新增額度 擔(dān)保品種 新 項(xiàng) 目 簡(jiǎn)易程序 1、對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保項(xiàng)目能否擔(dān)保進(jìn)行總結(jié)并說(shuō)明擔(dān)保理由。 2、提出擔(dān)保額、擔(dān)保期限、擔(dān)保費(fèi)率（若是分次辦理，能夠明確的，要將分筆的數(shù)額及每筆間隔時(shí)間詳細(xì)注明）； 3、采用簡(jiǎn)易程序的項(xiàng)目

13、，應(yīng)注明符合簡(jiǎn)易程序的條件； 4、項(xiàng)目經(jīng)理提出保后監(jiān)管的措施； 5、提出該筆貸款擔(dān)保的意義。 項(xiàng)目經(jīng)理簽名： _____ 年 月 日 擔(dān)保業(yè)務(wù)部門意見： 部門負(fù)責(zé)人簽名： 年 月 日 分管領(lǐng)導(dǎo)意見： 分管領(lǐng)導(dǎo)簽名：

14、 年 月 日 總經(jīng)理意見： 總經(jīng)理簽名： 年 月 日 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)意見： 主任委員簽名： 年 月

15、 日 公司總經(jīng)理意見： 總經(jīng)理簽名： 年 月 日 安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司 融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 盡職調(diào)查報(bào)告 申 請(qǐng) 單 位： 項(xiàng) 目 經(jīng) 理： 擔(dān)保部負(fù)責(zé)人： 填 報(bào)

16、 日 期： 年 月 日 一、 申請(qǐng)單位基本情況 企業(yè)名稱 所處行業(yè) 法人代表 首保時(shí)間 在我公司 擔(dān)保余額 本次申請(qǐng)擔(dān)保金額 萬(wàn)元 擔(dān)保期限 年 注冊(cè)資金 實(shí)收資本 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 號(hào) 碼 注冊(cè)時(shí)間 年檢時(shí)間 法人代碼 基本戶開戶行 基本帳號(hào) 貸款卡號(hào) 有無(wú)訴訟 企業(yè)地址 職工總數(shù) 管理人員 人 數(shù) 占地面積 建筑面積 主要經(jīng)營(yíng)范圍 申請(qǐng)資金用途 還款來(lái)源

17、 客戶在保項(xiàng)目情況 在保金額 貸款行 起始日期 到期日期 反擔(dān)保措施 1、股東名稱及股權(quán)結(jié)構(gòu)： 金額單位：萬(wàn)元 序號(hào) 股東名稱 出資金額 占比（%） 1 2 3 合 計(jì) 2、主要經(jīng)營(yíng)者情況（包括企業(yè)法人代表、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等）： 姓 名 性別 年 齡 職 務(wù) 學(xué) 歷 從業(yè)背景及主要簡(jiǎn)歷： 姓 名 性別 年 齡 職 務(wù) 學(xué) 歷 從業(yè)背景及主要簡(jiǎn)歷：

18、 3、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況： 二、主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 單位：萬(wàn)元 主要指標(biāo) 年 月 年 月 年 月 年 月 一、資產(chǎn)總額 1．流動(dòng)資產(chǎn) 貨幣資金 存貨 應(yīng)收帳款（應(yīng)收票據(jù)） 其他應(yīng)收款 2．固定資產(chǎn) 3．長(zhǎng)期投資 4．無(wú)形資產(chǎn) 二、負(fù)債總額 1．流動(dòng)負(fù)債 短期借款 預(yù)收賬款

19、 應(yīng)付帳款（應(yīng)付票據(jù)） 其他應(yīng)付款 2．長(zhǎng)期負(fù)債（借款） 三、凈資產(chǎn) 實(shí)收資本 資本公積 未分配利潤(rùn) 四、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 五、利潤(rùn)總額 六、上繳所得稅 編制報(bào)表說(shuō)明：該表是針對(duì)一般性企業(yè)設(shè)制的，根據(jù)每個(gè)企業(yè)的特殊性，可以將表格隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。比如：企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)數(shù)額較大的，在表中應(yīng)反映該項(xiàng)資產(chǎn)，以在建工程做抵押的，在表中應(yīng)反映在建工程的數(shù)額等。 主要指標(biāo) 年 月 年 月 年 月

20、 現(xiàn)金 流量 指標(biāo) 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 現(xiàn)金凈流量 償債 能力 指標(biāo) 資產(chǎn)負(fù)債率 流動(dòng)比率 速動(dòng)比率 利息保障倍數(shù) 經(jīng)營(yíng) 能力 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 存貨周轉(zhuǎn)率 盈利 能力 銷售利潤(rùn)率 凈利潤(rùn)率 成長(zhǎng) 性 銷售收入增長(zhǎng)率 資本增值率 編制報(bào)表說(shuō)明：該表是針對(duì)一般性企業(yè)設(shè)制的，根據(jù)每個(gè)企業(yè)的特殊性，可以將表格隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。比如：企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)和

21、遞延資產(chǎn)數(shù)額較大的，在表中應(yīng)反映該項(xiàng)資產(chǎn)，以在建工程做抵押的，在表中應(yīng)反映在建工程的數(shù)額等。 （1）當(dāng)期的重點(diǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)做詳細(xì)說(shuō)明。比如：應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、存貨、長(zhǎng)短期借款金額及期限、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、對(duì)外擔(dān)保等。對(duì)于有土地使用權(quán)的企業(yè)，應(yīng)包括土地出讓金的金額，何時(shí)取得，計(jì)入哪個(gè)科目，有無(wú)評(píng)估增值及增值多少，計(jì)入哪個(gè)科目等。 （2）評(píng)價(jià)。內(nèi)容包括：經(jīng)濟(jì)實(shí)力分析、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)質(zhì)量的分析、經(jīng)營(yíng)效率、盈利能力、償債能力和企業(yè)成長(zhǎng)性分析、現(xiàn)金流情況分析等，對(duì)變動(dòng)較大的科目要做詳細(xì)分析，同時(shí)應(yīng)有對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可信度的表達(dá)； 三、企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)情況： 主要行業(yè)產(chǎn)品、產(chǎn)能及主營(yíng)業(yè)務(wù)描

22、述 上、下游主要客戶 產(chǎn)品銷售 結(jié)算周期 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所權(quán)屬

23、 □自有 □租賃 □其他 租期及說(shuō)明： 主要銷售市場(chǎng) □國(guó)內(nèi) □國(guó)外 □自營(yíng)出口 □代理出口 國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占比 國(guó)外市場(chǎng)占比 企業(yè)與上一擔(dān)保年度相比所發(fā)生的主要變化情況及需要說(shuō)明的有關(guān)事項(xiàng)： 四．反擔(dān)保分析 1、抵押或質(zhì)押物反擔(dān)保 （1）擬抵押的土地使用權(quán)、房產(chǎn)等反擔(dān)保措施情況： （2）抵押設(shè)備情況列表如下: 所有權(quán)人： 金額單位：萬(wàn)元 序號(hào) 設(shè)備名稱 數(shù)量 原 值 評(píng)估價(jià)值 或賬面凈值 購(gòu)買日期

24、 合計(jì) （3）反擔(dān)保物評(píng)價(jià)： 2、信用反擔(dān)保 （1） 項(xiàng)目要素 狀 況 保證人名稱 保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與保證人之間的關(guān)系 保證人是否是 我公司在保企業(yè) 擔(dān)保余額 萬(wàn)元 首保時(shí)間 （2）企業(yè)基本情況（參照申保企業(yè)） 反擔(dān)保企業(yè)基本信息 企業(yè)名稱 所處行業(yè) 法人代表 注冊(cè)資金 實(shí)收資本 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 號(hào) 碼 注冊(cè)時(shí)間 年

25、檢時(shí)間 法人代碼 基本戶開戶行 基本帳號(hào) 貸款卡號(hào) 有無(wú)訴訟 企業(yè)地址 職工總數(shù) 占地面積 主要經(jīng)營(yíng)范圍 反擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)信息 主要指標(biāo) 年 月 年 月 年 月 一、資產(chǎn)總額 1．流動(dòng)資產(chǎn) 貨幣資金 存貨 應(yīng)收帳款（應(yīng)收票據(jù)） 其他應(yīng)收款 2．固定資產(chǎn) 3．長(zhǎng)期投資 4．無(wú)形資產(chǎn) 二、負(fù)債總額 1．流動(dòng)負(fù)債

26、 短期借款 預(yù)收賬款 應(yīng)付帳款（應(yīng)付票據(jù)） 其他應(yīng)付款 2．長(zhǎng)期負(fù)債（借款） 三、凈資產(chǎn) 實(shí)收資本 資本公積 未分配利潤(rùn) 四、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 五、利潤(rùn)總額 六、上繳所得稅 編制報(bào)表說(shuō)明：該表是針對(duì)一般性企業(yè)設(shè)制的，根據(jù)每個(gè)企業(yè)的特殊性，可以將表格隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。比如：企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)數(shù)額較大的，在表中應(yīng)反映該項(xiàng)資產(chǎn)，以在建工程做抵押的，在表中應(yīng)反映在建工程的數(shù)額等。 （3）財(cái)務(wù)狀況及擔(dān)保實(shí)力分析 五、風(fēng)險(xiǎn)因素分析 資金用途及還款來(lái)源 分析 主要分析企業(yè)的資金用途。還款來(lái)源通過前兩年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)以及對(duì)企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)進(jìn)行闡述。 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)因素分析評(píng)價(jià)： 主要分析短期償債能力風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，同時(shí)對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保擔(dān)保項(xiàng)目方案設(shè)置和操作風(fēng)險(xiǎn)也可進(jìn)行分析，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提出可控制措施。