保險(xiǎn)產(chǎn)品分類及產(chǎn)品介紹.ppt

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保險(xiǎn)產(chǎn)品分類及平安銀保主要產(chǎn)品介紹 2008 8 大綱 保險(xiǎn)分類及功能 平安銀保主要產(chǎn)品介紹 保險(xiǎn)分類 實(shí)施方式 自愿保險(xiǎn) 強(qiáng)制保險(xiǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的 人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)分類 按保險(xiǎn)責(zé)任 定期壽險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn) 保險(xiǎn)的功能 社會(huì)管理功能 資金融通功能 保險(xiǎn)保障功能 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理 社會(huì)保險(xiǎn)管理 人身保險(xiǎn)的給付 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償 社會(huì)信用管理 社會(huì)關(guān)系管理 平安銀保主要產(chǎn)品介紹 投連險(xiǎn)2007年9月 平安銀保產(chǎn)品分類 分紅險(xiǎn)2000年 萬能險(xiǎn)2004年11月 分紅保險(xiǎn) 分紅險(xiǎn) 是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余 按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品 分紅險(xiǎn)定義及代表產(chǎn)品 平安千禧紅系列 世紀(jì)棟梁 千禧養(yǎng)老 財(cái)富一生 金樂章 一生無憂鴻祥 鴻盛 鴻利 世紀(jì)天使 富貴人生 銀行渠道銷售 個(gè)人營銷 舉例 千禧紅E款 5年期 保險(xiǎn)責(zé)任 滿期生存保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存 本公司按基本保險(xiǎn)金額給付 滿期生存保險(xiǎn)金 身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人于保單生效日起一年內(nèi)因疾病身故 本公司無息返還所交保險(xiǎn)費(fèi) 一年后因疾病身故 本公司按基本保險(xiǎn)金額給付 身故保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人因意外傷害事故于65周歲的保單周年日之前身故 本公司按基本保險(xiǎn)金額的兩倍給付 身故保險(xiǎn)金 65周歲的保單周年日或之后身故 本公司按基本保險(xiǎn)金額給付 身故保險(xiǎn)金 全殘保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人于保單生效日起一年內(nèi)因疾病造成本合同所附全殘程度之一者 本公司無息返還所交保險(xiǎn)費(fèi) 一年后因疾病造成本合同所附全殘程度之一者 本公司按基本保險(xiǎn)金額給付 全殘保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)責(zé)任終止 基本保險(xiǎn)金額 分紅險(xiǎn)紅利來源 利差益 保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益率高于預(yù)計(jì)的投資收益率時(shí)所產(chǎn)生的盈余死差益 指保險(xiǎn)公司該險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人的實(shí)際死亡人數(shù)小于預(yù)定死亡人數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余費(fèi)差益 指保險(xiǎn)公司實(shí)際的經(jīng)營費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的經(jīng)營費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余 目前 我公司采用的是利差益和死差益 根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定 在每一會(huì)計(jì)年度保險(xiǎn)公司應(yīng)將不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70 分配給保單持有人 公司確定實(shí)際向保單持有人分配的盈余后 應(yīng)該按照公平性和可持續(xù)性原則在各個(gè)保單之間進(jìn)行分配 紅利分配原則 紅利分配方式 現(xiàn)金紅利 也即是說通常所說的美式分紅 增額紅利 也即是說通常所說的英式分紅 目前 包括我公司在內(nèi)的多數(shù)保險(xiǎn)公司采用的現(xiàn)金紅利方式 對銀行代理產(chǎn)品 目前只提供了累積生息方式 而新華及部分合資保險(xiǎn)公司采用的是增額紅利 現(xiàn)金紅利的計(jì)算方法 每張保單實(shí)際分配的紅利計(jì)算方式 每年的紅利金額可能是不一樣的公司對未來的紅利分配水平不得做任何保證或承諾 紅利的領(lǐng)取方式 累積生息紅利累積利率是指保單年度之初的累積紅利在一年內(nèi)滾存的利率 由公司根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投資狀況和整體經(jīng)營情況確定 紅利累積利率的特點(diǎn) 1 不固定2 不確定抵交保險(xiǎn)費(fèi)購買交清增額保險(xiǎn) 如投保人投保平安時(shí)未選擇紅利領(lǐng)取方式 則以累積生息方式辦理 紅利的領(lǐng)取方式轉(zhuǎn)換 紅利的領(lǐng)取方式在投保時(shí)確定 以后可申請轉(zhuǎn)換 但新的領(lǐng)取方式要從下一個(gè)紅利分配日起才生效 如客戶在投保時(shí)定為累計(jì)生息 5年后他申請轉(zhuǎn)為購買交清增額保險(xiǎn) 則前5年的紅利按累計(jì)生息方式領(lǐng)取 第6年及以后的紅利按購買交清增額方式領(lǐng)取 累積生息轉(zhuǎn)換為交清增額 若被保險(xiǎn)人在轉(zhuǎn)換時(shí)為 次健體 則不能申請 交請?jiān)鲱~可無條件轉(zhuǎn)換為累積生息 分紅產(chǎn)品的年度紅利分配流程 分紅產(chǎn)品的年度紅利分配流程 現(xiàn)金價(jià)值80 可進(jìn)行保單質(zhì)押貸款 舒緩經(jīng)濟(jì)壓力 讓您的資金流動(dòng)起來 賣點(diǎn) 客戶利益 分紅帳戶 累積分紅帳戶 保障帳戶 養(yǎng)老 教育帳戶 每年按照保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定 根據(jù)分紅業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況確定紅利的分配 分紅在此帳戶以復(fù)利方式進(jìn)行累積 滿期領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金 金額固定并高于所交保險(xiǎn)費(fèi) 養(yǎng)老 教育 旅游均滿足 全殘保障 疾病身故保障 雙倍意外身故保障 讓您身價(jià)倍增 解除后顧之憂 貸款帳戶 1 保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管 對分紅產(chǎn)品設(shè)立單獨(dú)的賬戶進(jìn)行核算 投資也是單獨(dú)核算 每年的財(cái)務(wù)報(bào)表和都要經(jīng)過獨(dú)立的外部會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)每年都要將分紅業(yè)務(wù)上一年度的年度報(bào)告及分紅方案上報(bào)保監(jiān)會(huì) 并向保單持有人寄送紅利通知書 告知客戶紅利的分配情況 分紅保險(xiǎn)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定 2 要求披露信息 保險(xiǎn)公司每年向投保人寄送分紅保險(xiǎn)業(yè)績報(bào)告 內(nèi)容包括 分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營狀況及公司分紅政策費(fèi)用支出及費(fèi)用分?jǐn)偡椒?采用固定費(fèi)用率方式的除外本年度盈余和可分配盈余保單持有人應(yīng)獲紅利金額紅利計(jì)算基礎(chǔ)和計(jì)算方法 平安采用固定費(fèi)用率方式 所以在紅利通知書上未包括 費(fèi)用支出及費(fèi)用分?jǐn)偡椒?分紅保險(xiǎn)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定 3 禁止披露信息 保監(jiān)辦發(fā) 2001 64號(hào)文件 規(guī)定 保險(xiǎn)公司不得通過公共媒體公布或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或水平 采用現(xiàn)金分紅方式的 保險(xiǎn)公司不得使用分紅率 投資回報(bào)率等比例性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的分紅情況 在銷售時(shí)候 不得以任何方式將分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果與其它保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn) 萬能保險(xiǎn)進(jìn)行比較 任何宣稱什么分紅率比其它公司好的 都是違反規(guī)定的誤導(dǎo) 萬能保險(xiǎn) 萬能壽險(xiǎn) 英文稱universallifeinsurance 意為全能的 變幻的壽險(xiǎn)產(chǎn)品 萬能壽險(xiǎn)的嚴(yán)格定義為 提供保費(fèi)繳付的靈活性與身故給付的可調(diào)整性的保險(xiǎn)產(chǎn)品 2007年1月 11月 萬能險(xiǎn)保費(fèi)增長超過100 在壽險(xiǎn)中的占比同比上升6個(gè)百分點(diǎn) 萬能險(xiǎn)定義及代表產(chǎn)品 穩(wěn)贏一代 穩(wěn)贏二代 金玉滿堂 金彩人生 銀行渠道銷售 智盈人生 個(gè)人營銷 舉例 平安金彩人生 滿期生存保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存 我們按保險(xiǎn)期滿當(dāng)時(shí)的基本保險(xiǎn)金額給付 滿期生存保險(xiǎn)金 身故保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人身故 我們按身故當(dāng)時(shí)的基本保險(xiǎn)金額給付 身故保險(xiǎn)金 意外身故保險(xiǎn)金 并自事故發(fā)生之日起180天內(nèi)身故的 我們在按身故當(dāng)時(shí)2倍的基本保險(xiǎn)金額給付 意外身故保險(xiǎn)金 交通意外身故保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)公共遭受意外傷害 并自事故發(fā)生之日起180天內(nèi)身故的 我們在按身故當(dāng)時(shí)3倍基本保險(xiǎn)金額給付 交通意外身故保險(xiǎn)金 航空意外身故保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)民航班機(jī)期間遭受意外傷害 并自事故發(fā)生之日起180天內(nèi)身故的 我們按身故當(dāng)時(shí)基本保險(xiǎn)金額的5倍給付 航空意外身故保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)責(zé)任 本主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額等于下列兩項(xiàng)的較大者 保險(xiǎn)費(fèi) 105 累計(jì)已部分領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值 保單價(jià)值 若被保險(xiǎn)人為未成年人 保險(xiǎn)金額須符合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的相關(guān)規(guī)定 基本保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)期間 至70歲保單周年日止 投保年齡 3 60周歲 繳費(fèi)方式 躉繳 繳費(fèi)額度 本主險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)需要您在投保時(shí)一次交清 您交納的保險(xiǎn)費(fèi)不得低于10000元 且須為1000元的整倍數(shù) 投保規(guī)則 我們在每個(gè)結(jié)算日零時(shí)根據(jù)本主險(xiǎn)合同承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任收取相應(yīng)的保障成本 如果有欠交的保障成本 我們也同時(shí)收取 保障成本年收取比例為0 25 為維持本主險(xiǎn)合同有效 我們在每個(gè)結(jié)算日零時(shí)收取相應(yīng)的保單管理費(fèi) 如果有欠交的保單管理費(fèi) 我們也同時(shí)收取 保單管理費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn) 1 所交保險(xiǎn)費(fèi) 50000元的 保單管理費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)為3元 月 2 所交保險(xiǎn)費(fèi) 50000元的 不收取保單管理費(fèi) 保障成本 保單管理費(fèi) 相關(guān)費(fèi)用 您交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí) 我們收取保險(xiǎn)費(fèi)的4 作為初始費(fèi)用 扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)按相關(guān)規(guī)定計(jì)入保單價(jià)值 初始費(fèi)用 退保費(fèi)用 5 4 3 2 退保費(fèi)用比例 6 相關(guān)費(fèi)用 單獨(dú)帳戶 為履行萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任 平安根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定 為萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)立單獨(dú)賬戶 單獨(dú)賬戶中的資產(chǎn)為平安所有 賬戶資產(chǎn)的投資組合及運(yùn)作方式由平安決定 保證利率 本主險(xiǎn)合同的保證利率為年利率1 75 對應(yīng)的日利率為0 004795 保證利率之上的投資收益是不確定的 結(jié)算利率 每月第1日為結(jié)算日 平安每月根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定 結(jié)合萬能保險(xiǎn)單獨(dú)賬戶的實(shí)際投資狀況 確定上個(gè)月的結(jié)算利率 并在結(jié)算日起6個(gè)工作日內(nèi)公布 結(jié)算利率為日利率 保證不低于零 收益來源 在中國CPI持續(xù)走高 資本市場環(huán)境較好的情況下 近年平安的萬能賬戶資產(chǎn)配置中加大了股票及基金的投資比例 適當(dāng)減少固定收益類資產(chǎn)的投資比例 以求為萬能險(xiǎn)客戶獲得更理想的收益 帳戶資產(chǎn)配置情況 產(chǎn)品特點(diǎn) 金彩人生 天天生息月月復(fù)利 資金領(lǐng)取靈活方便 高額保障悉心關(guān)愛 轉(zhuǎn)換年金養(yǎng)老儲(chǔ)蓄 專業(yè)理財(cái)透明清晰 產(chǎn)品銷售賣點(diǎn)1 4 復(fù)利增值養(yǎng)老無憂 假設(shè)張先生 35歲 購買金彩人生10萬元 如張先生至保險(xiǎn)期滿仍生存 以中等結(jié)算利率假設(shè)測算 我們給付342264元 按10年平均 則相當(dāng)于張先生每月可有2852 2元 幫助其安度晚年 萬能收益走勢 有良好儲(chǔ)蓄習(xí)慣信任銀行關(guān)注養(yǎng)老問題 可轉(zhuǎn)換年金 6 2008 6 天天生息月月復(fù)利 產(chǎn)品銷售賣點(diǎn)2 4 教育投資百年大計(jì) 有儲(chǔ)蓄習(xí)慣信任銀行關(guān)注子女教育問題 6歲 18歲 22歲 7 8萬元高等教育費(fèi)用 2002年中山大學(xué)教育費(fèi)用 學(xué)費(fèi) 住宿費(fèi) 生活費(fèi) 一個(gè)本科生一年需要1 5 2萬元 4年需7 8萬元現(xiàn)在購買金彩一生 為孩子的將來準(zhǔn)備一筆充足的教育費(fèi)用 保證順利完成學(xué)業(yè) 產(chǎn)品銷售賣點(diǎn)3 4 高額保障悉心關(guān)愛 關(guān)注家庭責(zé)任有保障意識(shí)中等以上收入 疾病身故給付1倍基本保險(xiǎn)金額意外身故給付2倍基本保險(xiǎn)金額水陸交通意外身故給付3倍基本保險(xiǎn)金額航空意外身故給付5倍基本保險(xiǎn)金額 資金周轉(zhuǎn)靈活自由 產(chǎn)品銷售賣點(diǎn)4 4 順境 逆境 順境 好的收入 好的投資機(jī)會(huì) 但如果沒有準(zhǔn)備 機(jī)會(huì)也難以把握 逆境 疾病 失業(yè)等 需要有錢應(yīng)付困難 金彩人生 保單貸款 靈活支取 幫你把握機(jī)會(huì) 笑對困難 有投資意識(shí)有一定資金周轉(zhuǎn)需求有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備意識(shí) 投資連結(jié)保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn) united linked 是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn) 投連險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性壽險(xiǎn)產(chǎn)品的一種 投資風(fēng)險(xiǎn)由保單持有人承擔(dān) 投資連結(jié)保險(xiǎn)通過專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資 降低投資風(fēng)險(xiǎn) 注重長期收益 因此更適合進(jìn)行長期投資 投資 保障 投連險(xiǎn)定義及代表產(chǎn)品 聚富步步高投資連結(jié)保險(xiǎn) 銀行渠道銷售 聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn) 個(gè)人營銷 據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì) 2007年全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7035 8億元 同比增長25 其中 壽險(xiǎn)保費(fèi)收入4463 8億元 同比增長24 5 2007年1月 11月 投連險(xiǎn)保費(fèi)收入較上年同期的增幅為530 占壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重也上升6個(gè)百分點(diǎn) 投連銷售情況 投資運(yùn)作流程圖 投資賬戶 后續(xù)保險(xiǎn)費(fèi) 初始費(fèi)用 買入投資單位 保險(xiǎn)費(fèi) 初始費(fèi)用 買入投資單位 賣出投資單位 生存金領(lǐng)取 平安發(fā)展投資賬戶 平安基金投資賬戶 投資于基金的比例60 100 正常情況下投資于基金的比例不低于60 投資于基金的比例為0 60 投資于債券及國有商業(yè)銀行存款的比例不低于20 精選權(quán)益投資賬戶 股票 證券投資基金等 其中投資于權(quán)益資產(chǎn)最低比例為40 非權(quán)益類投資工具投資比例最高不超過60 平安貨幣投資賬戶 債券型基金 現(xiàn)金 貨幣市場基金 短期債券 央票 債券回購 銀行存款以及法律法規(guī)或監(jiān)管部門允許投資的其他貨幣市場工具 投連帳戶介紹 賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi) 每個(gè)保單年度前12次投資賬戶轉(zhuǎn)換免收手續(xù)費(fèi) 以后各次手續(xù)費(fèi)為20元 我們可以改變手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 但最高不超過每次50元 部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi) 每個(gè)保單年度前12次部分領(lǐng)取免收手續(xù)費(fèi) 以后各次手續(xù)費(fèi)為20元 我們可以改變手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 但最高不超過每次50元 初始費(fèi)用 4 資產(chǎn)管理費(fèi) 平安貨幣投資賬戶0 35 其他三個(gè)賬戶1 2 買賣差價(jià) 2 保障成本 詳見條款 12次免費(fèi)部分領(lǐng)取 每年 12次免費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)換 每年 費(fèi)用介紹 投保規(guī)則 產(chǎn)品類型 躉交 投連型 終身 投保年齡 0 60周歲賬戶選擇 貨幣投資賬戶 發(fā)展投資賬戶 基金投資賬戶 精選權(quán)益投資賬戶投保規(guī)則 首年保費(fèi) 不得低于30000元 30000元以上必須為1000元的整數(shù)倍后續(xù)保費(fèi) 不低于20000元 20000元以上必須為1000元的整數(shù)倍可以重復(fù)投保 平安投連帳戶歷史走勢 貨幣帳戶 發(fā)展帳戶 基金帳戶 權(quán)益帳戶 產(chǎn)品特色 價(jià)值優(yōu)選聚富理財(cái) 賬戶轉(zhuǎn)換分散風(fēng)險(xiǎn) 追加自主領(lǐng)取靈活 終身保障步步增高 產(chǎn)品賣點(diǎn) 理財(cái)規(guī)劃 家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃方案 由專業(yè)人士幫助打理 節(jié)省投資精力 降低個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn) 帳戶轉(zhuǎn)換 帳戶風(fēng)險(xiǎn)高低配置 可轉(zhuǎn)換 牛市分享盛筵 熊市保存投資果實(shí) 資金自由 有閑錢時(shí) 可追加投資額度 需要用錢時(shí) 可領(lǐng)取 無退保費(fèi)用 保證資金流動(dòng) 保障水漲船高 保障伴隨終身 在積累財(cái)富的同時(shí) 基本保險(xiǎn)金額在被保險(xiǎn)人60周歲之前將會(huì)隨著投資賬戶價(jià)值的增長而逐步提高 投連優(yōu)勢 JohnPearce 陳德賢 國際化專業(yè)投資團(tuán)隊(duì) 陳錦泉 潘冬 平安資產(chǎn)管理的優(yōu)勢 經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢 理念優(yōu)勢 投資優(yōu)勢 人才優(yōu)勢 技術(shù)優(yōu)勢 服務(wù)優(yōu)勢 風(fēng)控優(yōu)勢 平臺(tái)優(yōu)勢 主要產(chǎn)品區(qū)隔 回顧 保險(xiǎn)的分類 保險(xiǎn)的功能 銀保主要產(chǎn)品 分紅型保險(xiǎn) 千E 萬能型保險(xiǎn) 金彩人生 投資連結(jié)保險(xiǎn) 聚富步步高 THANKYOU