金融學(xué) 貨幣銀行學(xué) 習(xí)題與答案

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1、word 第一章　貨幣與貨幣制度 一、填空題 1、從貨幣本質(zhì)出發(fā)，貨幣是固定充當(dāng)_______的特殊商品。 2、貨幣是商品價(jià)值形式開展的結(jié)果,它經(jīng)歷了_______,_______,_______和_______四個(gè)階段。 3、在商品經(jīng)濟(jì)中,貨幣執(zhí)行著_______,_______,_______,_______,_______五個(gè)職能。 4、貨幣制度的構(gòu)成包括_______,_______,_______和_______四個(gè)要素。 5、在貨幣制度開展史上,依次存在 _______, _______, _______和_______ 四種貨幣制度 6、金銀復(fù)本位制前后經(jīng)歷了_

2、______,_______和_______三種形態(tài)。 7、最早實(shí)行金本位制的國(guó)家是_________ 。 8、金本位制度包括_______、_______、_______本位制。 二、選擇題〔以下選項(xiàng)至少有一個(gè)是符合題意的〕 1、貨幣的產(chǎn)生是〔　〕。 A 由金銀的天然屬性決定的 B 國(guó)家發(fā)明創(chuàng)造的 C 商品交換過程中商品在矛盾開展的產(chǎn)物D 人們相互協(xié)商的結(jié)果 2、貨幣在〔　 〕時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺度職能。 A 商品買賣 B 繳納租金 C 支付工資 D 給商品標(biāo)價(jià)時(shí) 3、貨幣在〔 　〕時(shí)執(zhí)行價(jià)值貯藏職能。 A 支付水電費(fèi) B 購置商品 C 表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值 D 準(zhǔn)備用于明年的

3、購置 4、貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)是〔 　〕。 A 貨幣是商品交換的媒介 B 貨幣運(yùn)動(dòng)伴隨商品運(yùn)動(dòng) C 貨幣是一般等價(jià)物D 貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形式進(jìn)展單方面轉(zhuǎn)移 5、在金屬貨幣流通條件下，貨幣在執(zhí)行貯藏手段職能時(shí)，能自發(fā)的調(diào)節(jié)〔 　〕。 A 貨幣流通 B 貨幣必要量C 生產(chǎn)規(guī)模 D 投資規(guī)模 6、紙幣產(chǎn)生的根底是貨幣的哪一職能 (　 )。 A價(jià)值尺度 B流通手段 C支付手段 D儲(chǔ)藏手段 7、中國(guó)工商銀行發(fā)行的電子貨幣是〔 　〕。 A 牡丹卡 B VISA卡 C 長(zhǎng)城卡 D 金穗卡 8、商品的價(jià)格是〔 　〕。 A 商品與貨幣價(jià)值的比率 B 同商品價(jià)值成反比 C 同貨幣

4、價(jià)值成正比 D 商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn) 9、以金為貨幣金屬，以金幣為本位幣，不鑄造，不流通金幣，銀行券可兌換外幣匯票是〔　〕。 A 金塊本位制 B 金鑄幣本位制C 金匯兌本位制 D 銀行券制 10、目前世界各國(guó)實(shí)行的是〔　 〕。 A 銀本位制 B 金本位制C 金、銀復(fù)本位制 D 不兌現(xiàn)信用貨幣制度 11、通常信用貨幣是指(　　)。 A銀行券 B商業(yè)票據(jù) C金屬鑄幣 D政府紙幣 E存款貨幣 12、貨幣單位確實(shí)定包括〔 　〕。 A規(guī)定貨幣單位的名稱 B規(guī)定本位幣幣材 C規(guī)定貨幣單位的“值〞 D確定流通中貨幣種類 13、價(jià)格與商品價(jià)值和貨幣價(jià)值的關(guān)系是〔　　〕。 Ａ價(jià)值是價(jià)格的根底

5、?。聝r(jià)格是商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn) Ｃ商品價(jià)格與其價(jià)值成正比例變化 Ｄ商品價(jià)格與單位貨幣所代表的價(jià)值成反比例變化 14、金銀復(fù)本位制中,金銀兩種貨幣均各按其實(shí)際價(jià)值任意流通的貨幣制度是 ( 　)。 A平行本位制 B雙本位制 C跛行本位制 D單本位制 15、金幣本位制的特點(diǎn)是 ( 　)。 A以黃金為幣材 B金幣可以自由鑄造和熔化 C價(jià)值符號(hào)可以自由兌現(xiàn)金幣 D金銀鑄幣同時(shí)流通 E黃金可以自由輸出與輸入 16、現(xiàn)代貨幣制度的主要特征是 ( 　)。 A通貨是中央銀行發(fā)行的紙幣,具有無限法償資格 B紙幣不與金銀保持等價(jià)關(guān)系 C貨幣是通過信用程序發(fā)行的 D紙幣與黃金可以自由兌

6、換 17、劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律中所謂的劣幣是指 ( 　)。 A名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值的貨幣 B名義價(jià)值低于實(shí)際價(jià)值的貨幣 C沒有名義價(jià)值的貨幣 D沒有實(shí)際價(jià)值的貨幣 18、與本位幣相比,輔幣具有如下特點(diǎn) ( 　)。 A為有限法償貨幣 B為不足值貨幣 C國(guó)家壟斷鑄造 D幣材多為賤金屬 E與主幣可自由兌換 19、我國(guó)貨幣制度規(guī)定，人民幣具有以下特點(diǎn)〔　　〕。 Ａ人民幣是不可兌現(xiàn)的銀行券Ｂ人民幣是可兌現(xiàn)的銀行券 Ｃ人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系Ｄ人民幣不與任何外幣確定正式聯(lián)系 三、名詞解釋 1、電子貨幣　2、貨幣制度 3、本位幣 4、輔幣 5、無限法償 6、有限法償 7、貨幣單位8、

7、金本位制 9、金銀復(fù)本位制10、格雷欣法如此 四、問答題 1、貨幣制度的構(gòu)成要素有哪些？ 2、貨幣有哪些重要職能？ 3、簡(jiǎn)述貨幣形式的演進(jìn)與開展趨勢(shì)。 4、如何看待人民幣匯率問題？ 5、請(qǐng)簡(jiǎn)要回答現(xiàn)代信用貨幣制度具有哪些特征？ 第一章　習(xí)題答案 一、填空題 1、一般等價(jià)物 2、簡(jiǎn)單的價(jià)值形式，擴(kuò)大的價(jià)值形式，一般的價(jià)值形式，貨幣形式 3、價(jià)值尺度，流通手段，支付手段，儲(chǔ)藏手段，世界貨幣 4、規(guī)定幣材，規(guī)定貨幣單位，規(guī)定主幣與輔幣，規(guī)定貨幣鑄造權(quán)或發(fā)行權(quán) 5、銀本位制，金銀復(fù)本位制，金本位制，不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 6、平行本位制，雙本位制，跛行本位制 7、英國(guó)

8、 8、金幣本位制，金塊本位制，金匯兌本位制 二、選擇題 1、C　2、D　3、D　4、D　5、A　6、C　7、A　8、D　 9、C　10、D　11、DE　12、ABCD　13、ABCD　14、A　 15、ABCDE　16、ABC　17、A　18、ABCDE　19、AC 三、名詞解釋 1、電子貨幣——指利用電腦或儲(chǔ)值卡進(jìn)展支付和轉(zhuǎn)帳的信用貨幣。 2、貨幣制度——國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。主要容包括：規(guī)定貨幣材料、規(guī)定貨幣單位、規(guī)定流通中貨幣的種類、規(guī)定貨幣法定支付償還能力、規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序、規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等。 3、主幣——主

9、幣是一國(guó)的根本通貨和唯一法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算單位，是輔幣的對(duì)稱。 4、輔幣——輔幣是主幣單位以下的小面額貨幣，是主幣的等分和對(duì)稱，主要用于小額交易支付。 5、無限法償——貨幣具有的法定支付能力，指不論用于何種支付，不論支付數(shù)額有多大，對(duì)方均不得拒絕承受，是有限法償?shù)膶?duì)稱。 6、有限法償——貨幣具有的法定支付能力，是無限法償?shù)膶?duì)稱，即在一次支付中有法定支付限額的限制，假如超過限額，對(duì)方可以拒絕承受。 7、貨幣單位——貨幣本身的計(jì)量單位，也被稱為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。早期金屬貨幣制度條件下，貨幣單位就是貴金屬的重量單位，后來貨幣單位脫離了金屬容，成為貨幣數(shù)量的專用衡量單位。 8、金本位制——以

10、黃金為本位幣的金屬貨幣制度。金本位制主要包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種形態(tài)。金幣本位制是典型的金本位制。其根本特點(diǎn)是：金幣可以自由鑄造無限法償；輔幣和銀行券可按其面值自由兌換為金幣；黃金可以自由輸出輸入；貨幣發(fā)行準(zhǔn)備為黃金。金幣本位制是一種穩(wěn)定的貨幣制度，對(duì)資本主義經(jīng)濟(jì)開展和國(guó)際貿(mào)易的開展起到了積極的促進(jìn)作用。 9、金銀復(fù)本位制——銀本位制之后的金屬貨幣制度。容是：和黃金同時(shí)作為貨幣材料，金銀鑄幣都是本位幣，都可以自由鑄造無限法償，自由輸出輸入，金銀鑄幣之間、金銀鑄幣與貨幣符號(hào)之間都可以自由兌換。金銀復(fù)本位制分為“平行本位制〞和“雙本位制〞。 10、格雷欣法如此——金銀復(fù)

11、本位制條件下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。當(dāng)兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值一樣的鑄幣同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的通貨，即良幣，被熔化、收藏或輸出國(guó)外，退出流通，實(shí)際價(jià)值較低的劣幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。 四、問答題 1、貨幣制度是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。貨幣制度的容包括六個(gè)構(gòu)成要素：〔1〕規(guī)定幣材，即確定哪些商品可以作為貨幣材料?！?〕規(guī)定貨幣單位，即確定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值〞?！?〕規(guī)定主幣與輔幣?！?〕規(guī)定貨幣鑄造權(quán)或發(fā)行權(quán)，金屬貨幣流通下規(guī)定貨幣鑄造權(quán)；信用貨幣流通下規(guī)定貨幣發(fā)行權(quán)在中央銀行?！?〕有限法償和無限法償，即法律規(guī)定貨幣具有多大的支付能力。

12、〔6〕準(zhǔn)備制度，包括金準(zhǔn)備、外匯準(zhǔn)備、有價(jià)證券準(zhǔn)備或物資準(zhǔn)備等。 2、所謂貨幣的職能即貨幣本身所具有的功能，它是貨幣本質(zhì)的具體表現(xiàn)。隨著商品經(jīng)濟(jì)和貨幣的開展，貨幣的職能也在不斷開展。一般認(rèn)為，貨幣有五種主要職能，即價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣。在貨幣的這五種職能中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的根本職能，也是貨幣歷史上最先出現(xiàn)的職能，其他職能都不過是在貨幣根本職能根底上的派生。對(duì)此，馬克思曾經(jīng)說：“價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一是貨幣〞。由于貨幣的本質(zhì)與貨幣的職能之間存在著密切聯(lián)系，因此，對(duì)貨幣本質(zhì)與貨幣職能的考察，其實(shí)在揭示貨幣之謎中互為表里。此外，在分析理解貨幣職能問題時(shí)，要時(shí)

13、刻牢記運(yùn)用開展的觀念，掌握貨幣功能的特點(diǎn)與作用。如交換手段的特點(diǎn)是必須使用現(xiàn)實(shí)的貨幣，一手交錢，一手交貨，作用主要是便利商品交換，但也可能導(dǎo)致買賣脫節(jié)；支付手段的特點(diǎn)是沒有商品或勞務(wù)與之作相向運(yùn)動(dòng)，用于償還債務(wù)或單方面支付等。正因?yàn)樨泿啪哂兄匾墓δ?，所以貨幣在?jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中具有重大的作用：首先，貨幣成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)開展和社會(huì)進(jìn)步的特殊力量。其次，貨幣在整體經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行中發(fā)揮著重要作用，如對(duì)經(jīng)濟(jì)開展、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支都具有重要的作用。當(dāng)然這種作用可以是正負(fù)兩方面的，如果違背貨幣流通的客觀規(guī)律就可能產(chǎn)生消極作用，如可能加大供求失衡，形成債務(wù)鏈條或危機(jī)，造成通貨膨脹或通貨緊縮等。 3、貨

14、幣自身的開展主要有兩條源流：一條是貨幣形式的演變；一條是貨幣職能的開展。從貨幣的形式上看，主要是基于對(duì)幣材的考察。所謂幣材，即充當(dāng)貨幣的材料或物品。迄今為止，大致經(jīng)歷了“實(shí)物貨幣——金屬貨幣——信用貨幣〞幾個(gè)階段。從總的趨勢(shì)看，貨幣形式隨著商品生產(chǎn)流通的開展與開展，隨著經(jīng)濟(jì)開展程度的提高而不斷從低級(jí)向高級(jí)形式開展演變。這一演變大致分為三個(gè)階段： 〔1〕、一般價(jià)值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一個(gè)漫長(zhǎng)的實(shí)物貨幣形式占主導(dǎo)的時(shí)期。貝殼、谷帛、牲畜等，都充當(dāng)過貨幣。實(shí)物貨幣之所以隨著商品經(jīng)濟(jì)的開展逐漸退出貨幣歷史舞臺(tái)，根本原因在于實(shí)物貨幣具有難以消除的缺陷。它們或體積笨重、不便攜帶；或質(zhì)地不勻、難以分割

15、；或容易腐爛、不易儲(chǔ)存；或大小不一，難于比擬。隨著商品交換和貿(mào)易的開展，大宗交易成為日益普遍的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象時(shí)，實(shí)物貨幣被金屬貨幣所替代也就成為必然。 〔2〕、實(shí)物貨幣向金屬貨幣轉(zhuǎn)化。金屬冶煉技術(shù)的出現(xiàn)與開展自然是金屬貨幣廣泛使用的物質(zhì)和技術(shù)前提。金屬貨幣所具有的價(jià)值穩(wěn)定、易于分割、便于儲(chǔ)藏等優(yōu)點(diǎn)，確非實(shí)物貨幣所能比擬。 〔3〕、金屬貨幣向紙質(zhì)信用貨幣形式轉(zhuǎn)化。信用貨幣產(chǎn)生于金屬貨幣流通時(shí)期。早期的商業(yè)票據(jù)、紙幣、銀行券都是信用貨幣。信用貨幣最初可以兌現(xiàn)為金屬貨幣，逐漸過渡到局部?jī)冬F(xiàn)和不能兌現(xiàn)。信用貨幣在開展過程中，由于政府濫發(fā)而屢次發(fā)生通貨膨脹，在破壞兌現(xiàn)性的同時(shí)也促進(jìn)了信用貨幣制度的開展與完

16、善。到了20世紀(jì)三十年代，世界各國(guó)紛紛放棄金屬貨幣制度，不兌現(xiàn)的信用貨幣制度遂獨(dú)占了貨幣歷史舞臺(tái)。 〔4〕、貨幣的現(xiàn)在與未來——電子貨幣。電子貨幣作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)高度開展和金融業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的產(chǎn)物，是以電子和通訊技術(shù)飛速開展為根底的，也是貨幣支付手段職能不斷演化的結(jié)果，從而在某種意義上代表了貨幣開展的未來。 4、人民幣匯率因美國(guó)等國(guó)不斷施壓而備受世人關(guān)注，必須正確理解和看待人民幣匯率決定的歷史背景與條件約束。人民幣匯率形成的主要影響因素:出口換匯本錢。1994年以后至目前，人民幣匯率形成機(jī)制的根本制度框架: 銀行結(jié)售匯制度與銀行周轉(zhuǎn)頭寸管理；中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)操作；銀行間市場(chǎng)撮合交易制度；銀行間

17、市場(chǎng)匯率浮動(dòng)區(qū)間管理?？紤]人民幣匯率決定的特殊國(guó)情與其變化. 1994年以來人民幣匯率的改革績(jī)效是顯著的。人民幣匯率一直保持了穩(wěn)定，即使在97年東南亞金融危機(jī)的沖擊下仍然堅(jiān)持不貶值，不僅贏得了世界的普遍好評(píng)，也有利于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)開展。首先是促進(jìn)了進(jìn)出口額大幅增長(zhǎng)，發(fā)揮了匯率對(duì)外貿(mào)的調(diào)節(jié)功能。其次，有利于我國(guó)外匯儲(chǔ)藏的快速增長(zhǎng)。10年來，人民幣匯率的穩(wěn)中有升，不僅提高了人民幣的國(guó)際地位和威信，還降低了進(jìn)出口交易的本錢。 5、〔1〕貴金屬非貨幣化?！?〕流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成。〔3〕現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣均通過金融活動(dòng)投入流通?！?〕中央銀行代表國(guó)家對(duì)信用貨幣進(jìn)展統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融

18、和經(jīng)濟(jì)正常開展的必要條件。 第二章　信用 一、填空題 1、信用最古老的形態(tài)是 _______，信用是在_______的前提下產(chǎn)生的。 2、通常將信用的根本特征簡(jiǎn)要概括為：________。 3、在我國(guó)的金融領(lǐng)域中,占主導(dǎo)地位的信用形式是_______。 4、國(guó)家信用工具主要是_______ 和_______。 5、商業(yè)信用的典型形式是工商企業(yè)以_______方式購置商品的工商企業(yè)所提供的信用。 6、消費(fèi)信用有賒銷和消費(fèi)貸款兩種方式,前者是_______ 向消費(fèi)者提供的信用,后者是_______ 向消費(fèi)者提供的信用。 7、商業(yè)承兌匯票有三個(gè)當(dāng)事人,即 _______, __

19、_____和_______ 。銀行承兌匯票涉與四個(gè)關(guān)系人,分別是_______ , _______ , _______ , _______。 8、支票是銀行的 _______向銀行簽發(fā)的,要求從其存款賬戶上支付一定的金額給_______ 或 _______的書面憑證。 9、消費(fèi)信用的主要形式有_______、_______和_______等。 10、長(zhǎng)期信用工具包括_______ 和 _______,他們通常被稱為_______ 。 二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)是符合題意的) 1、如下信用工具中,屬于短期信用工具的有 ( ) A優(yōu)先股 B商業(yè)匯票 C公債券 D支 票 2、商業(yè)

20、票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的形式有 ( ) A背書轉(zhuǎn)讓B轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C貼現(xiàn)D再貼現(xiàn) 3、金融工具一般具有的特征是 ( ) A期限性B收益性C安全性D長(zhǎng)期性E流動(dòng)性 4、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最根本的占主導(dǎo)地位的信用形式是〔 〕。 A國(guó)家信用B商業(yè)信用C銀行信用D國(guó)際信用 三、名詞解釋 1、商業(yè)信用2、銀行信用3、商業(yè)票據(jù)4、消費(fèi)信用 5、政府信用6、國(guó)際信用7、銀團(tuán)貸款8、票據(jù)貼現(xiàn) 四、問答題 1、簡(jiǎn)述現(xiàn)代信用活動(dòng)的特點(diǎn)與作用。 2、如何理解政府信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用？ 3、為什么銀行信用是現(xiàn)代信用的主要形式？ 4、如何認(rèn)識(shí)銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系？ 5、簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的作用與制約因素。 第二

21、章　信用　習(xí)題答案 一、填空題 1、貨幣借貸，償還2、償還性和利息3、商業(yè)信用 4、國(guó)庫券　公債券　5、延期支付或預(yù)付 6、零售商　銀行或其他金融機(jī)構(gòu) 7、出票人　付款人　收款人　出票人　銀行　收款人　被背書人 8、存款人　持票人　收款人　9、賒銷　分期付款　消費(fèi)信貸　　10、債券　股票　證券 二、選擇題 1、BD　2、A　3、ABCE　4、ABC 三、名詞解釋 1、商業(yè)信用——是指企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購置企業(yè)以賒銷方式提供的信用。 2、銀行信用——是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。它屬于間接信用，是重

22、要的融資形式。 3、商業(yè)票據(jù)——是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)信用的債權(quán)人為保證自己對(duì)債務(wù)的索取權(quán)而掌握的一種書面?zhèn)鶛?quán)憑證。商業(yè)票據(jù)可以作為購置手段和支付手段流通轉(zhuǎn)讓。 4、消費(fèi)信用——是企業(yè).銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于生活消費(fèi)的信用。它對(duì)于擴(kuò)大有效需求，促進(jìn)商品銷售是一種有效的手段。 5、政府信用——是指以政府為一方的借貸活動(dòng)，即政府代為債權(quán)人或債務(wù)人的信用?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的政府信用主要表現(xiàn)在國(guó)家作為債務(wù)人而形成的負(fù)債。 6、國(guó)際信用——是指一切跨國(guó)的借貸關(guān)系、借貸活動(dòng)。它是國(guó)際間經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的一個(gè)重要方面。國(guó)際信用表現(xiàn)的是國(guó)與國(guó)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，直接表現(xiàn)為資本在國(guó)際間的流

23、動(dòng)。 7、銀團(tuán)貸款——在國(guó)際商業(yè)銀行貸款中，由一家銀行牽頭，由多家銀行參與組成一個(gè)貸款團(tuán)，共同籌資向特定的客戶發(fā)放貸款。它具有數(shù)額大、期限長(zhǎng)、參加銀行多的特點(diǎn)。 8、票據(jù)貼現(xiàn)——當(dāng)票據(jù)的持有者在票據(jù)未到償還期而又需要進(jìn)展支付時(shí)，票據(jù)持有人就可以背書，然后把它以一定的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，獲得現(xiàn)款進(jìn)展支付，這種活動(dòng)稱作票據(jù)貼現(xiàn)。 四、問答題 1、特點(diǎn)〔1〕、信用關(guān)系業(yè)已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最根本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。具體表現(xiàn)在：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)從本質(zhì)上看是一種具有擴(kuò)性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)，這個(gè)經(jīng)濟(jì)體需要借助負(fù)債去擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、更新設(shè)備、改良工藝、推銷產(chǎn)品；現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中債權(quán)債務(wù)關(guān)系是最根本、最普遍的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)

24、中，信用貨幣是整個(gè)貨幣群體中最根本的形式?！?〕、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、信用活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互匹配的?！?〕、現(xiàn)代信用活動(dòng)中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)?！?〕、現(xiàn)代信用活動(dòng)越來越依賴于信用中介機(jī)構(gòu)與其服務(wù)，不僅間接融資活動(dòng)要通過信用中介來完成，直接融資也離不開信用中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)。現(xiàn)代信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中能發(fā)揮積極作用，但如果利用不當(dāng)，信用也會(huì)給經(jīng)濟(jì)和社會(huì)開展帶來災(zāi)難性的影響。從現(xiàn)代信用在經(jīng)濟(jì)中的積極作用看，主要表現(xiàn)在：現(xiàn)代信用可以促進(jìn)社會(huì)資金的合理利用；現(xiàn)代信用可以優(yōu)化社會(huì)資源配置；現(xiàn)代信用可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從現(xiàn)代信用的負(fù)面影響看，主要是可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)和帶來經(jīng)濟(jì)泡沫。 2、政府信用是指由中央政

25、府作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用活動(dòng)。它是政府的經(jīng)濟(jì)職能得到強(qiáng)化，作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)部門參與經(jīng)濟(jì)運(yùn)做的結(jié)果。目前，中央政府主要作為債務(wù)人，在歷史上也有為債權(quán)人的情況。 政府信用的主要形式有發(fā)行公債、發(fā)行國(guó)庫券、發(fā)行專項(xiàng)債券和向銀行透支。政府信用可以廣泛動(dòng)員社會(huì)資金，進(jìn)展根底建設(shè)等投資，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，擴(kuò)大總需求，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從興旺國(guó)家經(jīng)濟(jì)開展看，充分利用公債形式來籌集資金，是支持宏觀調(diào)控政策有效實(shí)施的重要方法之一。政府信用的興旺程度如何，也從一個(gè)側(cè)面反映一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)開展水平。如美國(guó)是世界上最興旺的國(guó)家，但同時(shí)也是負(fù)債最多的國(guó)家。政府信用的作用主要有以下幾個(gè)方面：〔1〕調(diào)節(jié)國(guó)庫年度收支的平衡。由

26、于財(cái)政收支有先支后收的特點(diǎn)，因而需要國(guó)庫券以保持短期的收支平衡；〔2〕調(diào)節(jié)財(cái)政收支、彌補(bǔ)財(cái)政赤字；〔3〕調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。政府從總量上調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，擴(kuò)大總需求，增大經(jīng)濟(jì)投資；〔4〕配合其他經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施。與貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等相配合，更好的發(fā)揮各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策的作用。 3、銀行信用是伴隨著現(xiàn)代資本主義銀行的產(chǎn)生，在商業(yè)信用的根底上開展起來的一種間接信用。銀行信用的特點(diǎn)表現(xiàn)在：①銀行信用所貸放的是社會(huì)資金。它來源于再生產(chǎn)過程中游離出來的暫時(shí)閑置資金與居民和各部門收入中暫時(shí)閑置的貨幣。銀行作為貸出者的集中，集中各種閑置資金，可以集聚巨額可貸資金，在規(guī)模上沒有局限。②銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信

27、用。與商業(yè)信用相比，提供信用沒有方向上的局限性，可提供給上游、下游企業(yè)。③銀行信用所提供的貨幣資金在期限上無局限性；銀行吸收的資金有長(zhǎng)期閑置與短期閑置的，所放貸款有長(zhǎng)期貸款與短期貸款。且銀行信用在調(diào)劑資金期限上具有靈活性，長(zhǎng)期資金來源可用于發(fā)放短期貸款，吸收的短期資金也可以續(xù)短為長(zhǎng)，用于長(zhǎng)期資金運(yùn)用。如上所述，由于銀行信用在規(guī)模、圍、期限上的種種優(yōu)越性，它仍是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中占較大比重的信用形式。 4、現(xiàn)代信用形式中，商業(yè)信用和銀行信用是兩種最根本的信用形式。商業(yè)信用是指企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購置企業(yè)以賒銷方式提供的信用。銀行信用是銀行或其他

28、金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。銀行信用是伴隨著現(xiàn)代資本主義銀行的產(chǎn)生，在商業(yè)信用的根底上開展起來的一種間接信用。銀行信用在規(guī)模上、圍上、期限上都大大超過了商業(yè)信用，成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最根本的占主導(dǎo)地位的信用形式。兩者的關(guān)系可做如下理解： (1)商業(yè)信用始終是信用制度的根底。歷史上商業(yè)信用產(chǎn)生在先，它直接與商品的生產(chǎn)和流通相關(guān)聯(lián)，直接為生產(chǎn)和交換服務(wù)。企業(yè)在購銷過程中，彼此之間如果能夠通過商業(yè)信用直接融通所需資金，就不一定依賴于銀行。 (2)只有商業(yè)信用開展到一定程度后才出現(xiàn)銀行信用。資本主義的銀行信用體系，正是在商業(yè)信用廣泛開展的根底上產(chǎn)生與開展的。 (3)銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進(jìn)一步完善。因

29、為商業(yè)信用工具、商業(yè)票據(jù)都有一定期限，當(dāng)商業(yè)票據(jù)未到期而持票人又急需現(xiàn)金時(shí)，持票人可到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)，與時(shí)取得急需的現(xiàn)金，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用。由于銀行辦理的以商業(yè)票據(jù)為對(duì)象的貸款業(yè)務(wù)，如商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)抵押貸款等，使商業(yè)票據(jù)與時(shí)兌現(xiàn)，商業(yè)信用得到進(jìn)一步開展。(4)商業(yè)信用與銀行信用各具特點(diǎn)，各有獨(dú)特的作用。二者之間是互相促進(jìn)的關(guān)系，而不存在互相取代的問題。我們應(yīng)該充分利用這兩種信用形式促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展。銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。 5、消費(fèi)信用是企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、直接用于生活消費(fèi)的信用。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，消費(fèi)信用在一定條件下可以促進(jìn)消費(fèi)

30、商品的生產(chǎn)和銷售，并從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，假如不采用分期付款這一消費(fèi)信用的典型支付方式，西方汽車的銷售數(shù)量將會(huì)減少 1/3 。此外，企業(yè)通過以賒銷方式對(duì)顧客提供信用等方式，這一信用形式對(duì)于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以與產(chǎn)品的更新?lián)Q代，也有不可低估的作用。但是，假如消費(fèi)需求過高，生產(chǎn)擴(kuò)能力有限，消費(fèi)信用如此會(huì)加劇市場(chǎng)供求緊狀態(tài)，促使物價(jià)上漲，促成虛假繁榮等消極影響。因此，消費(fèi)信貸應(yīng)控制在適度圍。一般來說，消費(fèi)信用的制約因素有以下幾方面：〔1〕總供給的能力與水平，總供給的水平越高，消費(fèi)信用的規(guī)模一般越大；〔2〕居民的實(shí)際收入和生活水平。假如居民的實(shí)際收入較低，償還能力不高，一味地開展消費(fèi)

31、信用如此會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大；〔3〕資金供求關(guān)系。它與消費(fèi)信用的規(guī)模是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，假如資金供求緊，消費(fèi)信用的規(guī)模就越大；〔4〕消費(fèi)觀念和文化程度，它制約著消費(fèi)信用這種信用方式的普與程度和消費(fèi)總量。如在我國(guó)，受傳統(tǒng)文化的影響，消費(fèi)信貸起步較晚，規(guī)模也較小，但近年來開展很快，主要表現(xiàn)在住房貸款、汽車貸款的增長(zhǎng)上。 第三章　利息與利息率 一、填空題 1、貨幣資本所有權(quán)和 ________ 的別離是利息產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)根底。 2、 馬克思指出,資本主義經(jīng)濟(jì)中的利息是借貸資本家憑借自己的資本所有權(quán)向職能資本家索取的報(bào)酬,是_______的一局部,是_______的特殊轉(zhuǎn)化形式，且認(rèn)為,利息率取決于___

32、____。 3、根據(jù)利率決定的原理,利率的最高界限為_______,最低界限為_______。 4、日利率一般以本金的_______表示,通常稱為日息幾厘；月利率一般以本金的_______表示,通常稱為月息幾厘。 5、由政府或政府金融機(jī)構(gòu)確定并強(qiáng)令執(zhí)行的利率是_______。 6、隨市場(chǎng)規(guī)律而自由變動(dòng)的利率就是_______。 7、名義利率=實(shí)際利率+_______。 8、古典利率理論把利息看成是等待或延期消費(fèi)的報(bào)酬,認(rèn)為利率取決于_______和投資,且利率具有調(diào)節(jié)儲(chǔ)蓄和投資的功能. 9、凱恩斯的流動(dòng)性偏好利率理論把利息看成是在一定時(shí)間放棄貨幣流動(dòng)性所得的報(bào)酬,因而把利率看成是

33、一種純粹由_______所決定的貨幣現(xiàn)象。 10、IS-LM模型從貨幣市場(chǎng)和商品市場(chǎng)的_______來分析利率的決定機(jī)理。 11、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的利率論稱為實(shí)際利率理論,這種理論強(qiáng)調(diào)_______因素在利率中的決定作用。 12、任何一筆貨幣金額都可根據(jù)利率計(jì)算出在未來的某一種時(shí)上的本利和，通常將其稱為_______。 二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)是符合題意的) 1、在西方國(guó)家傳統(tǒng)上是以〔〕作為基準(zhǔn)利息。 A中央銀行的再貼現(xiàn)利率B政府短期債券利率 C同業(yè)拆借利率D銀行存款利率 2、如下關(guān)于利息的理解中正確的答案是() A利息只存在于資本主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系中 B利息屬于信用疇 C利

34、息的本質(zhì)是對(duì)價(jià)值時(shí)差的一種補(bǔ)償 D利息是企業(yè)生產(chǎn)本錢的構(gòu)成局部 E利息構(gòu)成了信用的根底 3、我國(guó)習(xí)慣上將年息,月息,日息都以“厘〞作單位,但實(shí)際含義卻不同,假如年息6厘,月息4厘,日息2厘,如此分別是指() A年利率為6%,月利率為4 ,日利率為2‰ B年利率為6‰,月利率為4%,日利率為2 C年利率為6%,月利率為4‰,日利率為2 D年利率為6,月利率為4‰,日利率為2% E年利率為6%,月利率為4%,日利率為2‰ 4、市場(chǎng)利率的上下取決于(　) A統(tǒng)一利率B浮動(dòng)利率C借貸資金的供求關(guān)系 D國(guó)家政府E基準(zhǔn)利率 5、在其他因素不變的條件下，利息率大小〔　〕 Ａ反映

35、資金的供求狀況 Ｂ直接制約企業(yè)全收入的多少 Ｃ能反映使用資金的本錢的變化 Ｄ反映兩類資本家對(duì)利潤(rùn)分割的比率。 6、名義利率適應(yīng)通貨膨脹的變化而變化應(yīng)〔　〕。 A同向，同步B同向，不同步 C不同向，但同步D不同向，不同步 7、〔　〕不同程度反映了非市場(chǎng)的強(qiáng)制力量對(duì)利率形成的干預(yù)。 Ａ官定利率Ｂ浮動(dòng)利率Ｃ行業(yè)公定利率Ｄ市場(chǎng)利率 8、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有〔　〕 A. 最高利潤(rùn)水平Ｂ平均利潤(rùn)率水C物價(jià)水平 D借貸資本的供求E國(guó)際利率水平 9、利率主要通過以下途徑來影響經(jīng)濟(jì) ( ) A.物價(jià)水平 B.國(guó)際收支 C.投資 D.儲(chǔ)蓄 E.消費(fèi)

36、 10、收益資本化有著廣泛的應(yīng)用,對(duì)于土地的價(jià)格,以下哪種說確( ) A.在利率不變的情況下,當(dāng)土地的預(yù)期收益越低,其價(jià)格越高; B.在預(yù)期收益不變的情況下,市場(chǎng)平均利率越高,土地的價(jià)格越高; C.在利率不變的情況下,當(dāng)土地的預(yù)期收益越高,其價(jià)格越高 D.在預(yù)期收益不變的情況下,市場(chǎng)平均利率越低,土地的價(jià)格越低. E.在預(yù)期收益不變的情況下,市場(chǎng)平均利率越高,土地的價(jià)格越低. 11、在經(jīng)濟(jì)周期中,處于不同階段利率會(huì)有不同變化,以正確的答案是( ). A.處于危機(jī)階段時(shí),利率會(huì)降低 B.處于蕭條階段時(shí),利率會(huì)降低 C.處于復(fù)階段時(shí),利率會(huì)慢慢提高 D.處于繁榮階

37、段時(shí),利率會(huì)急劇提高 12、最能表達(dá)或說明利率和期限關(guān)系的收益曲線形狀的理論是(　) A可貸資金理論B預(yù)期理論C市場(chǎng)分割理論 D流動(dòng)偏好理論E流動(dòng)性溢價(jià)理論 三、名詞解釋 1、利 息 2、單利3、復(fù)利、4固定利率 5、浮動(dòng)利率 6、基準(zhǔn)利率7、名義利率 8、實(shí)際利率 9、市場(chǎng)利率 10、利率市場(chǎng)化11、終值12、利率的期限結(jié)構(gòu) 四、計(jì)算題 1、借貸資本金為10000元,一年的利息額為1200元,年利息率為多少？ 2、一筆借貸期限為3年,月利息率為5％的10萬元貸款,利息總額為多少？到期的本利和為多少？ (分別用單利法和復(fù)利法計(jì)算) 3、假如某人每年存入1萬元，年利

38、率為1％，10年后此人存款余額為多少？ 4、某企業(yè)期望6年后拆舊基金余額為10０萬元，該企業(yè)從今年開始，按3％的利率計(jì)息，每年應(yīng)提拆舊基金為多少？ 5、某客戶有合格票據(jù)2００萬元到商業(yè)銀行貼現(xiàn)，還差6０天到期，假如按月息3‰扣除貼現(xiàn)利息，銀行實(shí)付貼現(xiàn)額為多少？ 五、問答題 1、如何理解利息在收益資本化中的作用？ 2、簡(jiǎn)述利率期限結(jié)構(gòu)理論。 3、結(jié)合實(shí)際分析我國(guó)利率市場(chǎng)化問題。 4、如何分析決定和影響我國(guó)利率的主要因素？ 5、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，為什么說利率杠桿是個(gè)靈活的經(jīng)濟(jì)杠桿？結(jié)合1996年我國(guó)兩次利率下調(diào)分析。 第三章　利息與利息率　習(xí)題答案 一、填空題 1、使用權(quán) 2

39、、剩余價(jià)值 平均利潤(rùn)率 3、平均利潤(rùn)率 零 4、千分之一 百分之一 5、官定利率 6、市場(chǎng)利率 7、通貨膨脹率 8、儲(chǔ)蓄 9、動(dòng)機(jī) 10、一般均衡 11、實(shí)際 12、終值 二、選擇題 1、B　2、BCDE　3、E　4、C　5、A　6、A 7、A　8、BCDE　9、ABCDE　10、BCE　11、ABCD　12、Ｅ 三、名詞解釋 1、利息——是借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報(bào)酬。利息是伴隨著信用關(guān)系的開展而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)疇，并構(gòu)成信用的根底。 2、單利——是指在計(jì)算利息額時(shí)，只按本金計(jì)算利息，而不將利息額參加本金進(jìn)展重復(fù)計(jì)算。 3、復(fù)利——是單利的對(duì)稱，是

40、指將利息額計(jì)入本金，重新計(jì)算利息。 4、固定利率——指在整個(gè)借貸期限，利息按借貸雙方事先約定的利率計(jì)算，而不隨市場(chǎng)上貨幣資金供求狀況而變化的利率。它對(duì)于借貸雙方準(zhǔn)確計(jì)算本錢與收益十分方便。 5、浮動(dòng)利率——指借貸期限，隨市場(chǎng)利率的變化情況而定期進(jìn)展調(diào)整的利率，多用于長(zhǎng)期的借貸與國(guó)際金融市場(chǎng)。 6、基準(zhǔn)利率——指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。當(dāng)它變動(dòng)時(shí)，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。 7、名義利率——指包含了通貨膨脹因素的利率。 8、實(shí)際利率——指物價(jià)不變從而實(shí)際購置力不變條件下的利率。通常情況下，名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實(shí)際利率。 9、市場(chǎng)利率——-按照市場(chǎng)規(guī)律而自

41、由變動(dòng)的利率，即由借貸資本的供求關(guān)系直接決定并由借貸雙方自由議定的利率。 10、利率市場(chǎng)化——是指通過市場(chǎng)和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。它強(qiáng)調(diào)在利率決定中市場(chǎng)因素的主導(dǎo)作用，真實(shí)地反映資金本錢與供求關(guān)系，靈活有效地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)杠桿作用，是一種比擬理想的、符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的利率決定機(jī)制。 11、終值——任何一筆貨幣金額都可根據(jù)利率計(jì)算出在未來的某一時(shí)點(diǎn)上將會(huì)是多少金額。這個(gè)未來的金額就是終值，即本利和，而最初的本金即現(xiàn)值。 12、利率的期限結(jié)構(gòu)——指利率隨著到期日的時(shí)間長(zhǎng)短有所不同。 四、計(jì)算題 1 、12％ 2 、〔1〕單利

42、法 利息和為18萬元，本利和為28萬元 〔2〕復(fù)利法本利和為100000*(1+5%)36=579181〔元〕 利息為479181元 3、10年后的存款余額為(1+1%)11＋(1+1%)10+···+〔1＋1％〕＝10.5668〔萬元〕 4、設(shè)每年提折舊基金為x萬元，如此x(1+3%)7＋x(1+3%)6＋···＋x〔1＋3％〕＝100　解得x＝15.0095〔萬元〕 5、銀行實(shí)付貼現(xiàn)額為200∕(1+0.0003)2＝1988053〔元〕 第四章　金融機(jī)構(gòu)體系 一、填空 1、1694年成立的________銀行是最早出現(xiàn)的股份銀行,它的出現(xiàn)標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立。 2、

43、一般來說,一國(guó)的金融體系由______,_______,______和外資(合資)金融機(jī)構(gòu)五個(gè)環(huán)節(jié)組成,其中________是其銀行體系的主體. 3、我國(guó)金融體系的構(gòu)成是以________為核心,以________為主體,多種金融機(jī)構(gòu)并存的格局. 4、按是否以存,放,匯為業(yè)務(wù)特征,可以將金融機(jī)構(gòu)劃分為________和________。 5、投資銀行的最根源的業(yè)務(wù)是______。 6、在西方國(guó)家的金融體系中,政策性的專業(yè)銀行包括________,________,________。目前,我國(guó)三大政策性銀行分別是________,和_______，_________。 7、保險(xiǎn)公司按其

44、保險(xiǎn)的標(biāo)的不同,可分為________和________。 8、信用合作社分為________和________。 二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)符合題意) 1、如下金融機(jī)構(gòu)中屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的有() A互助儲(chǔ)蓄銀行B投資銀行C貨幣市場(chǎng)互助基金D金融公司 2、如下哪些屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)() A信托公司B合作金融機(jī)構(gòu)C政策性銀行D財(cái)務(wù)公司 3、采取沒有中央銀行的金融機(jī)構(gòu)體系的國(guó)家和地區(qū)有() A俄羅斯B瑞士C新加坡D 4、如下屬于專業(yè)銀行的是〔〕 A投資銀行B開發(fā)銀行C不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行D中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行 5、我國(guó)政策性銀行的資金來源主要靠() A自籌B發(fā)行股票C財(cái)政劃撥與

45、發(fā)行金融債券D集資 6、我國(guó)的四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行包括(　)。 A中國(guó)工商銀行B中國(guó)人民銀行C中國(guó)建設(shè)銀行 D中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行E中國(guó)銀行F交通銀行 7、對(duì)商業(yè)銀行和儲(chǔ)蓄銀行表述不正確的答案是(　)。 A資金來源都是靠吸收存款B都是以存、放、匯為業(yè)務(wù)特征 C貸款對(duì)象都是全社會(huì)成員D資金主要都運(yùn)用于貸款 8、在我國(guó),負(fù)責(zé)管理和處置中國(guó)工商銀行不良資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司是(　)。 A信達(dá)資產(chǎn)管理公司B華融資產(chǎn)管理公司 C資產(chǎn)管理公司D長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司 9、信用合作社屬于(　)。 A存款型金融機(jī)構(gòu)B契約型金融機(jī)構(gòu) C投資型金融機(jī)構(gòu)D政策型金融機(jī)構(gòu) 10、2003年,銀行、證券、保險(xiǎn)—

46、—中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng),分業(yè)監(jiān)管〞的框架最終完成,其標(biāo)志是(　)。 A銀監(jiān)會(huì)的成立B中國(guó)人民銀行的成立 C證監(jiān)會(huì)的成立D保監(jiān)會(huì)的成立 三、名詞解釋 1、金融中介機(jī)構(gòu)2、專業(yè)性銀行3、政策性銀行4、信用合作社 5、保險(xiǎn)6、基金7、投資銀行8、國(guó)際清算銀行 9、國(guó)際貨幣基金組織　 四、問答題。 1、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系包括哪些容？ 2、非銀行金融機(jī)構(gòu)有哪些？他們的主要業(yè)務(wù)是什么？ 3、何謂投資基金？它有什么特點(diǎn)？ 4、信用合作社有哪幾個(gè)重要特征？ 5、試比擬說明我國(guó)目前的金融機(jī)構(gòu)體系和西方興旺市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系的異同。 6、試述70年代以來金融機(jī)構(gòu)的開展趨勢(shì)。 第四章

47、　習(xí)題答案 一、填空題 1、英格蘭銀行2、中央銀行　商業(yè)銀行　專業(yè)銀行　商業(yè)銀行　 3、中央銀行　商業(yè)銀行4、銀行性金融機(jī)構(gòu)　非銀行性金融機(jī)構(gòu) 5、證券承銷6、國(guó)家開發(fā)銀行　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行　中國(guó)進(jìn)出口銀行 7、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)　人身保險(xiǎn)8、城市信用合作社　農(nóng)村信用合作社 二、選擇題 1、A　2、ABD　3、CD　4、CD　5、C　6、ACDE　 7、C　8、Ａ　9、Ａ　10、Ａ 三、名詞解釋 1、金融中介機(jī)構(gòu)——指專業(yè)化的融資中介人，以發(fā)行融資證券的方式聚集各種期限和數(shù)量的資金，并進(jìn)展集中運(yùn)作，投向需要資金的社會(huì)各部門，促進(jìn)了資金從盈余者向資金短缺者的流動(dòng)。 2、專業(yè)性銀行——指專

48、門從事指定圍的金融業(yè)務(wù)、提供專門金融服務(wù)的銀行。專業(yè)銀行一般有其特定的客戶群和業(yè)務(wù)圍。目前各國(guó)主要的專業(yè)銀行包括投資銀行、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行、開發(fā)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和進(jìn)出口銀行。 3、政策性銀行——由政府投資建立，按照國(guó)家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是支持政府開展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)全面進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。其資金來源主要依靠財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式，有特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。 4、信用合作社——由個(gè)人集資組成的以互助為宗旨的合作性金融組織。這些合作機(jī)構(gòu)以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務(wù)，分為農(nóng)村信用社和城市信用社。 5

49、、保險(xiǎn)基金——由保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)公司的資本以與保險(xiǎn)盈余共同構(gòu)成，是補(bǔ)償投保人損失與賠付要求的后備基金。 6、基金——又稱投資基金，是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。具有集合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)和專家管理的特點(diǎn)。 7、投資銀行——專門對(duì)工商企業(yè)辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。 8、國(guó)際清算銀行——西方主要興旺國(guó)家中央銀行和假如干大商業(yè)銀行合辦的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，成立于 1930 年 5 月，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。其常設(shè)監(jiān)視機(jī)構(gòu)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，致力于跨國(guó)性銀行的監(jiān)管工作。 9、國(guó)際貨幣基金組織

50、——為協(xié)調(diào)國(guó)際間的貨幣政策和金融關(guān)系，加強(qiáng)貨幣合作而建立的國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)，是聯(lián)合國(guó)的一個(gè)專門機(jī)構(gòu)， 1945 年 12 月成立，總部設(shè)在華盛頓。 第五章　商業(yè)銀行 一、填空題 1、按照組織結(jié)構(gòu)來劃分,商業(yè)銀行的組織形式包括________,________,________和________。 2、商業(yè)銀行的性質(zhì)可以表述為以________為經(jīng)營(yíng)目標(biāo),以________為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 3、________是商業(yè)銀行最根本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。 4、商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括________,________,________和________。 5、商業(yè)銀行的負(fù)債包括

51、________和________。 6、我國(guó)商業(yè)銀行的存款按照來源不同,可分為________,________和________。 7、商業(yè)銀行在中央銀行的存款可分為________和________。 8、商業(yè)銀行的貸款按發(fā)放期限可分為短期和中長(zhǎng)期貸款，它們時(shí)以是以________年為限；按貸款是否有抵押品劃分，有________貸款和________貸款。按貸款的質(zhì)量劃分,商業(yè)銀行貸款可分為________,________,________,________和________五類。 9、貸款承諾是商業(yè)銀行的________業(yè)務(wù)。 10、派生存款產(chǎn)生的前提是________和

52、________。 11、商業(yè)銀行向中央銀行借款的形式有________和________兩種。 12、商業(yè)銀行的根底頭寸是由商業(yè)銀行在中央銀行的清算存款與________構(gòu)成的。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的來源，其資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是貸款和________投資。 13、商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務(wù)的目的主要是：________，________，________。 14、凡未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的業(yè)務(wù)稱為________業(yè)務(wù)。 15、匯兌業(yè)務(wù)是客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給________受款人的業(yè)務(wù)。 16、信托是指承受他人________，代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理經(jīng)濟(jì)

53、事務(wù)的行為。 17、各國(guó)的存款貨幣銀行是以經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)獲取或追求________的企業(yè)。 18、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)三原如此指：盈利性、和安全性。安全性原如此，指防止經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金________的要求。流動(dòng)性原如此，是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取________等方面要求的經(jīng)營(yíng)原如此。 19、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)的途徑通常有三種：通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司；_貸款利率浮動(dòng)；_證券化_。 2０、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的演變大致經(jīng)歷了________,________和________三個(gè)階段。 21、資產(chǎn)管理理論包括________,________和________。 22、資產(chǎn)負(fù)債綜合

54、管理理論認(rèn)為應(yīng)堅(jiān)持________,________和________三個(gè)原如此。 23、金融創(chuàng)新是從20世紀(jì)________年代初開始,70年代各種創(chuàng)新活動(dòng)日益活躍,到________年代已形成全球創(chuàng)新浪潮。 24、金融創(chuàng)新泛指金融體系和金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的一系列新事物,主要包括新的金融工具,新的融資方式,新的________,新的支付清算手段以與新的金融組織形式與管理方法等容。 25、金融創(chuàng)新主要有三種類型:躲避管制,競(jìng)爭(zhēng)資金來源的創(chuàng)新； ________的創(chuàng)新和________的創(chuàng)新。 二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)是符合題意的) 1、業(yè)務(wù)只由一個(gè)獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)而不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

55、的銀行制度稱為〔　〕。 Ａ單元銀行制度Ｂ總分行制度 Ｃ代理行制度?。你y行控股公司制度 2、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式屬于(　)。 A單一銀行制　B分支行制 C持股公司制　D連鎖銀行制 3、以下對(duì)于單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)表述正確的答案是(　)。 A防止銀行業(yè)的壟斷B營(yíng)業(yè)本錢較低 C能更好地為本地經(jīng)濟(jì)服務(wù)D便于隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 4、以下對(duì)于分支行制的優(yōu)點(diǎn)表述正確的答案是(　)。 A能獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)的好處B便于采用現(xiàn)代化管理手段和技術(shù) C便于分散風(fēng)險(xiǎn)D有利于國(guó)家的控制和管理 E.銀行可以獲得壟斷利潤(rùn) 5、我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括(　)。 A股本B資本公積C盈余公積 D

56、未分配利潤(rùn)E呆帳準(zhǔn)備金 6、如下業(yè)務(wù)中，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)的是(　)。 Ａ吸收存款Ｂ再貼現(xiàn)Ｃ貼現(xiàn)Ｄ同業(yè)拆借 7、如下業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是〔 〕。 Ａ貼現(xiàn)Ｂ再貼現(xiàn)Ｃ貸款Ｄ證券投資 8、如下業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是(　)。 Ａ存款Ｂ貸款Ｃ匯兌Ｄ代收 9、信托與租賃屬于商業(yè)銀行的(　)。 A資產(chǎn)業(yè)務(wù)B負(fù)債業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D表外業(yè)務(wù) 10、金融衍生交易屬于商業(yè)銀行的(　)。 A負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D表外業(yè)務(wù) 11、以下對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)表述正確的答案是(　)。 A商業(yè)銀行不動(dòng)用或較少動(dòng)用自己的資金 B.商業(yè)銀行以中間人的身份出現(xiàn) C.收入表現(xiàn)為非利息收入 D風(fēng)險(xiǎn)較低

57、 12、以下對(duì)活期存款表述正確的答案是(　)。 A存款人可以隨時(shí)存取B商業(yè)銀行對(duì)此一般不支付利息 C是商業(yè)銀行相對(duì)穩(wěn)定的資金來源D可以產(chǎn)生派生存款 13、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一面額為1萬元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為：(　)。 Ａ89００元Ｂ98００元Ｃ88００元Ｄ99００元 14、以下各項(xiàng)中屬于現(xiàn)金資產(chǎn)的是(　)。 A庫存現(xiàn)金B(yǎng)在中央銀行的存款 C在途資金D同業(yè)存放 15、以下可以形成商業(yè)銀行原始存款的是(　)。 A客戶存入的現(xiàn)金B(yǎng)從央行取得的再貸款 C從央行取得的再貼現(xiàn)D客戶從其它銀行取得的貸款轉(zhuǎn)存入本銀行 16、以下屬于商業(yè)銀行的主動(dòng)型負(fù)債

58、的是(　)。 A吸收存款B向中央銀行借款 C同業(yè)拆入D發(fā)行金融債券 17、借款人目前有能力償還貸款本息,但是存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款屬于(　)。 A正常類貸款B關(guān)注類貸款C次級(jí)類貸款 D可疑類貸款E損失類貸款 18、在一國(guó)的金融體系中,唯一具有派生存款的金融機(jī)構(gòu)是(　)。 A中央銀行B政策性銀行C商業(yè)銀行D投資銀行 19、金融創(chuàng)新包括(　)。 Ａ防止風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新Ｂ技術(shù)的創(chuàng)新 Ｃ躲避行政管理的創(chuàng)新Ｄ參加WTO 2０、如下因素中，制約派生存款的因素有(　)。 Ａ原始存款Ｂ必要的鑄幣對(duì)存款的比率 Ｃ現(xiàn)金漏損率Ｄ資產(chǎn)負(fù)債率 21、根據(jù)《中華人民國(guó)商業(yè)銀行法》的

59、規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)債余額的比例不得低于(　)。 A12０％B10０％C75％D25％ 22、根據(jù)《貸款規(guī)如此》規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款包括(　)。 A信用貸款B保證C抵押貸款 D質(zhì)押貸款E票據(jù)貼現(xiàn)貨款 23、在如下各項(xiàng)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)安全性發(fā)生同向變化的有(　)。 A資本充足率B不良貸款C存貸款比例 D流動(dòng)性E中長(zhǎng)期貸款比例 24、商業(yè)銀行利率敏感性缺口管理主要是管理(　)。 Ａ信用風(fēng)險(xiǎn)Ｂ利率風(fēng)險(xiǎn) C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 25、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是(　)。 Ａ前者銀行一般不承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，而后者銀行要承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn) Ｂ前者給銀行帶來手續(xù)

60、費(fèi)收入，后者給銀行帶來利潤(rùn)收入 Ｃ前者不涉與銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目，后者可能轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目 Ｄ前者不計(jì)入銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額，而后者要計(jì)入銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額 Ｅ前者對(duì)商業(yè)銀行的資本沒有要求，而后者如此有資本要求貸款承諾 三、名詞解釋 1、單一銀行制2、分支行制3、分業(yè)經(jīng)營(yíng)4、混業(yè)經(jīng)營(yíng) 5、負(fù)債業(yè)務(wù)6、資產(chǎn)業(yè)務(wù)7、表外業(yè)務(wù)8、中間業(yè)務(wù) 9、信用貸款10、抵押貸款11、定期存款12、儲(chǔ)蓄存款 13、派生存款14、存款保險(xiǎn)制度15、金融創(chuàng)新 四、問答題 1、商業(yè)銀行都有哪些的外部組織形式？ 2、如何理解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原如此？我國(guó)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原如此是什么？ 3、影響商業(yè)銀行信

61、用創(chuàng)造的因素有哪些。 4、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論是如何開展和演變的？ 5、如何理解商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的意義和容？ 6、開展中國(guó)家的金融自由化改革有哪些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。 7、試述貸款證券化趨向。 第五章　習(xí)題答案 一、填空題 1、單一銀行制　總分行制　代理行制度　銀行控股公司 2、贏利　貸款3、信用中介職能 4、現(xiàn)金資產(chǎn)　信貸資產(chǎn)　證券　固定資產(chǎn) 5、存款　其他負(fù)債6、企業(yè)存款　個(gè)人存款　財(cái)政性存款 7、法定準(zhǔn)備金存款　超額準(zhǔn)備金存款 8、一　信用貸款　抵押貸款　正常貸款　關(guān)注貸款　次級(jí)貸款　可疑貸款　損失貸款 9、表外業(yè)務(wù) 10、比例存款準(zhǔn)備金制度　非現(xiàn)金結(jié)算方式 11

62、、直接借款　再貼現(xiàn) 12、庫存現(xiàn)金　證券 13、增加收益　增強(qiáng)流動(dòng)性　降低風(fēng)險(xiǎn)14、表外15、異地 16、委托 17、利潤(rùn) 18、安全　存款 19、通過抵押貸款向借款客戶　通過擔(dān)保人向擔(dān)保人轉(zhuǎn)移 20、資產(chǎn)管理理論　負(fù)債管理理論　資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 21、贏利性　安全性　流動(dòng)性 22、真實(shí)票據(jù)論　可轉(zhuǎn)換理論　預(yù)期收入理論 23、60　80　 24、金融技術(shù) 25、躲避風(fēng)險(xiǎn)　技術(shù) 二、選擇題 1、ＡＢ　2、Ｂ　3、ＢＤ　4、ＡＢＣＤＥ　5、ＡＢＣＤ　 6、ＡＢＤ　7、ＡＣＤ　8、ＣＤ　9、Ｃ　10、Ｄ　11、ＡＢＣＤ　 12、ＡＢＣＤ　13、Ｂ　14、ＡＢＣＤ　

63、15、ＡＤ　16、ＢＣＤ　 17、Ｂ　18、Ｃ　19、ＡＢＣ　20、ＡＢＣ　21、Ｄ　22、ＣＤ 23、ＡＣＤ　24、Ｂ　25、ＡＢＣＤＥ 三、名詞解釋 1、單一銀行制——也稱單元銀行制，是指業(yè)務(wù)只由一個(gè)獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)而不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的銀行組織制度。目前只有美國(guó)還局部地采用這種組織模式。 2、總分行制——銀行在大城市設(shè)立總行，在本市與國(guó)外各地普遍設(shè)立分支行并形成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度。 3、分業(yè)經(jīng)營(yíng)——又稱職能分工型模式，是指在金融機(jī)構(gòu)體系中，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)從事的業(yè)務(wù)具有明確的分工，各自經(jīng)營(yíng)專門的金融業(yè)務(wù)，在這種模式下 ,只有商業(yè)銀行能夠吸收使用支票的活期存款。 4、混業(yè)經(jīng)營(yíng)—

64、—又稱全能型模式，在這種模式下的商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限的存貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。 5、負(fù)債業(yè)務(wù)——指銀行吸收資金形成資金來源的業(yè)務(wù)，包括存款負(fù)債、其他負(fù)債、自有資本。其他負(fù)債主要包括從中央銀行借款、銀行同業(yè)拆借、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款、結(jié)算過程中的短期資金占用等。 6、資產(chǎn)業(yè)務(wù)——指銀行運(yùn)用貨幣資金的業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供了銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的渠道。資產(chǎn)構(gòu)成的種類很多，但一般有現(xiàn)金資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、證券投資三大類。 7、中間業(yè)務(wù)——指銀行并不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。最常見的是傳統(tǒng)的匯兌、信用證、代收、代客買賣

65、等業(yè)務(wù)。 8、表外業(yè)務(wù)——商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有狹義和廣義之分。狹義的表外業(yè)務(wù)是指那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)除包括上述狹義的表外業(yè)務(wù)外，還包括結(jié)算、代理、咨詢等業(yè)務(wù)。 9、信用貸款——指無抵押品作擔(dān)保的貸款。 10、抵押貸款——以特定的抵押品作擔(dān)保的貸款。 11、定期存款——指具有確定的到期期限才準(zhǔn)提取的存款。 12、儲(chǔ)蓄存款——主要是針對(duì)居民個(gè)人積蓄貨幣之需索開辦的一種存款業(yè)務(wù)。這種存款通常由銀行發(fā)給存戶存折，以作為存款和提款的憑證；一般不能據(jù)此簽發(fā)支票，支用時(shí)只能提取現(xiàn)金或先轉(zhuǎn)入存

66、戶的火氣存款。 13、派生存款——是原始存款的對(duì)稱，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來的存款。派生存款產(chǎn)生的過程，就是商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最終導(dǎo)致銀行體系存款總量增加的過程。 14、存款保險(xiǎn)制度——是一種對(duì)存款人利益提供保護(hù)、穩(wěn)定金融體系的制度安排。在這一制度下，吸收存款的金融機(jī)構(gòu)據(jù)吸收存款的數(shù)額，按規(guī)定的保費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)無法滿足存款人的提款要求時(shí)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承當(dāng)支付法定保險(xiǎn)金的責(zé)任。 15、金融創(chuàng)新——指改變現(xiàn)有的金融體制和增添新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤(rùn)。 第六章　中央銀行 一、填空題 1、________是世界歷史上第一家中央銀行。 2、中央銀行傳統(tǒng)的三大職能是________，________，________。 3、中央銀行在組織形式上分為________、________、________、________四種類型。 4、目前,世界上絕大局部國(guó)家實(shí)行的是________中央銀行制度。 5、中央銀行作為銀行的銀行,主要表現(xiàn)在________,______