銀行分行代發(fā)代扣崗位責任書

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1、 ⅩⅩ銀行分行代發(fā)代扣崗位責任書 一、崗位描述 代發(fā)代扣業(yè)務包括批量開卡、代發(fā)工資和代扣款項。代發(fā)代扣業(yè)務崗是負責與有代發(fā)代扣需求的企事業(yè)單位和不具備法人資格的大專院校學生管理部門同我行簽訂代發(fā)代扣協(xié)議，根據(jù)代發(fā)協(xié)議, 通過先進的電腦聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，將需要代發(fā)或代扣的款項準確無誤的采用轉賬形式批量劃入指定賬戶或從指定的賬戶批量扣出的處理方式。 二、崗位職責 代發(fā)代扣業(yè)務崗須遵守國家有關法律、法規(guī)和中國人民銀行、中國銀監(jiān)會的相關規(guī)定，嚴格按照《ⅩⅩ銀行銀行分行代發(fā)代扣管理辦法（恒銀西[2013]236號）》、《個人銀行賬戶批量開戶業(yè)務操作規(guī)程》、《個人銀行賬戶批量開戶交易操作手冊》執(zhí)行。

2、 代發(fā)代扣崗主要負責分行代發(fā)單位個人客戶在本行的集中開戶手續(xù)；負責代發(fā)業(yè)務的單位信息管理工作；負責代發(fā)業(yè)務的柜面批量代發(fā)業(yè)務處理；負責代發(fā)業(yè)務的各項數(shù)據(jù)的統(tǒng)計及上報工作。 （一）、反洗錢管理方面： 1、認真學習“反洗錢”相關法律、法規(guī)及制度。 2、認真貫徹“了解你的客戶”的原則。掌握真實信息，建立客戶身份登記制度。 3、按照中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的有關規(guī)定，對大額支付交易和可疑支付交易進行記錄、分析和報告。 按規(guī)定報告大額交易，履行向上級行報告人民幣和外匯大額支付交易的職責。 5

3、、按規(guī)定報告可疑交易，識別和報告人民幣和外匯資金交易中有關金額、頻率、來源、流向和用途等方面不符合正常特征的可疑情況。發(fā)現(xiàn)人民幣可疑支付交易的，經(jīng)辦柜員應于當日錄入反洗錢系統(tǒng)，對柜面受理業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)可疑交易采用人工采集方式通過反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)及時上報。 6、保存和提供客戶賬戶資料和交易記錄。為司法機關裁判洗錢犯罪提供重要依據(jù)，與司法行政機關全面合作，完成反洗錢工作。 7、保守反洗錢工作秘密。銀行機構和工作人員必須堅持反洗錢保密原則，只能將大額和可疑支付交易信息提供給上級行、人民銀行、外匯管理局等有關部門，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。 8、堅持對所轄開戶客戶進行反洗錢

4、客戶風險評級工作，且及時根據(jù)發(fā)現(xiàn)客戶情況予以調(diào)整級別，便于反洗錢檢測數(shù)據(jù)采集。 （二）、認真做好客戶身份識別及聯(lián)網(wǎng)核查工作 1、依據(jù)聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務處理規(guī)定要求，對法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對相關個人出示的居民身份證的，應進行聯(lián)網(wǎng)核查。 2、根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》等要求，實行“客戶身份登記制度”，核實所有申請本行提供金融服務的客戶的身份，核對客戶的真實身份信息，不為身份不明的客戶提供金融服務。對客戶身份識別資料按照有關規(guī)定留存且妥善保管。 （三）、 熟知各類應急預案內(nèi)容，熟練掌握各類消防器具使用方法，嚴格執(zhí)行公安機關、上

5、級行有關安全保衛(wèi)及消防的規(guī)定，敏捷應對突發(fā)事件，嚴防犯罪分子搶劫活動和確保消防工作落到實處。 （四）、按照總行服務暫行管理辦法，認真落實執(zhí)行。 有效落實現(xiàn)場環(huán)境管理，提升營業(yè)大廳的環(huán)境優(yōu)美，設施完善，提高客戶第一印象的感知度。堅持使用服務規(guī)范、禮儀、用語，有效落實優(yōu)質文明服務，提高客戶服務過程的滿意度。 三、崗位相關業(yè)務流程及風險點控制： （一）、簽訂或審核協(xié)議書，接受委托單位授權。 代發(fā)業(yè)務必須簽訂《代發(fā)業(yè)務協(xié)議書》一式四份，填寫《代發(fā)單位信息登記表》。代發(fā)業(yè)務協(xié)議的簽訂、變更，須經(jīng)各部室、支行業(yè)務主管崗（含）以上級別人員簽訂，雙方簽字、蓋章后生效。（可由客戶經(jīng)理完成）。 在我行開

6、立基本存款賬戶的單位辦理代發(fā)工資、獎金、福利性收入的代發(fā)賬戶應直接指定為其基本存款賬戶；未在我行開立基本存款賬戶的單位委托我行代發(fā)工資、獎金、福利性收入，辦理代發(fā)社會保障基金、保險費及退保費、一次性轉崗補貼、動拆遷費等，應按我行賬戶管理相關規(guī)定確定代發(fā)資金轉出賬。 申請代發(fā)業(yè)務的單位證明材料包括： 1 單位營業(yè)執(zhí)照原件及復印件； 2組織機構代碼證原件及復印件； 3 單位負責人有效身份證件原件及復印件； 4 單位出具的對授權辦理批量開戶、領取憑證及辦理后續(xù)代發(fā)事宜的業(yè)務經(jīng)辦人員的授權委托書原件； 5提供由單位授權指定辦理批量開戶、領取憑證及辦理后續(xù)代發(fā)事宜的經(jīng)辦人員的有效身份證件原件

7、及復印件。 簽訂協(xié)議中的注意事項：協(xié)議內(nèi)容由代發(fā)單位經(jīng)辦人員閱讀后填寫具體事項，甲方加蓋公章及法人私章或簽字或授權代表人簽章簽字。在補充欄須注明客戶的付款賬號及開戶銀行。 根據(jù)審批通過的《代發(fā)單位信息登記表》和單位提供的材料建立委托單位信息，在建立單位信息時，系統(tǒng)中代發(fā)業(yè)務種類編號對應的代發(fā)內(nèi)容應與《代發(fā)業(yè)務協(xié)議書》中的代發(fā)業(yè)務類型內(nèi)容一致。 （二）辦理委托單位職工（活期儲蓄）集體開戶手續(xù)。 批量開開卡 1、代發(fā)單位只能代理其員工在我行開立個人結算賬戶的開戶，須確保所有員工使用的賬戶姓名符合人民銀行實名制管理辦法，并保證提供資料的正確性和真實性。 代發(fā)單位需提供以下資料：

8、 a、紙制及電子版人員名單。 b、委托單位提供加蓋公章的批量發(fā)卡申請表。其中，批量發(fā)卡表格中各項要素包括：戶名、證件類型、證件號碼、發(fā)證機關、地址電話、郵編、單位名稱、開卡類型、單位授權信息等。 c、提供開戶員工的身份證復印件（第一代身份證可單面復印，第二代身份證件需正反兩面復?。┖罅舸妗? 在批量發(fā)卡之前必須通過批量核對身份申請交易進行批量聯(lián)網(wǎng)核驗客戶身份證信息。 對于批量開通及時語功能由代發(fā)單位提供紙制及電子版資料，紙制名單需加蓋單位公章確認。其中，須提供的各項要素包括：戶名、卡號、證件類型、證件號碼、手機號碼。 2、批量發(fā)卡 　　檢查代發(fā)單位提供的資料符合以上要求后，對于開卡資

9、料進行聯(lián)網(wǎng)核查及資料核對后，按照代發(fā)單位提供的電子版批量開卡申請表進行導盤，然后通過核心系統(tǒng)批量開卡交易進行開卡。 3、向委托單位發(fā)放卡 由代發(fā)單位財務人員憑有效身份證件或工作證來我行領取批量代發(fā)的工資卡，并在簽收登記簿做簽收紀錄。 （三）、代發(fā)代扣業(yè)務的處理 1、委托代發(fā)單位應與受理行約定在代發(fā)前將代發(fā)資金足額轉入《代發(fā)業(yè)務協(xié)議書》中約定的賬戶，并將根據(jù)我行規(guī)定格式制作的代發(fā)文件（電子）連同與該代發(fā)文件（電子）內(nèi)容一致并加蓋委托代發(fā)單位公章的代發(fā)明細清單（密文代發(fā)無需提供）一并交付我行。劃入的資金總額應與代發(fā)文件（電子）數(shù)據(jù)一致，若委托代發(fā)單位的劃賬金額與代發(fā)文件（電子）數(shù)據(jù)不符，我

10、行不予受理。預約代發(fā)的資金到賬時間不得早于代發(fā)日30 天。 2、對于未發(fā)放成功的款項需進行相應二次發(fā)放或余款退回處理有兩種方式：1）將代發(fā)失敗后的資金退還委托代發(fā)單位指定的資金清算賬戶；2）根據(jù)委托代發(fā)單位出具的加蓋單位公章的書面通知做相應處理。 若代發(fā)單位提供的代發(fā)工資清單、軟盤數(shù)據(jù)有誤，應及時通知代發(fā)單位重新提供正確的資料或正式的更改通知書。因此對于未發(fā)放成功的款項，應重新提供正確的資料或正式的更改通知書，并加蓋單位公章或財務專用章確認。 如代發(fā)單位轉入款項剩余要求退回時，須代發(fā)單位出具證明，說明該款項的具體入賬時間，入賬金額，實際發(fā)放金額和須退回的款項金額及原因，收款的戶名賬號及開戶銀行等要素，加蓋單位公章確認，并填制一式四聯(lián)的特種轉賬借貸方憑證，加蓋單位預留印鑒（包括財務專用章、法人私章）后退回。 （四）、日終對賬 每日營業(yè)終了，登記代發(fā)代扣手工臺賬，檢查核心系統(tǒng)代發(fā)代扣賬戶內(nèi)發(fā)生額和余額，并與當日實際代發(fā)工資金額勾對，確保代發(fā)代扣賬務的準確性。