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1、互聯(lián)網(wǎng)下的保險行業(yè)財務風險防范
摘要
互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得傳統(tǒng)模式下的金融行業(yè)受到了一定的沖擊，眾多企業(yè)開始運用互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。保險行業(yè)的突出特點就是需要大量數(shù)據(jù)，以此為前提而運營?，F(xiàn)階段，國內(nèi)的互聯(lián)
互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得傳統(tǒng)模式下的金融行業(yè)受到了一定的沖擊，眾多企業(yè)開始運用互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。保險行業(yè)的突出特點就是需要大量數(shù)據(jù)，以此為前提而運營?，F(xiàn)階段，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)保險更多是傾向于網(wǎng)絡借貸或是第三方支付。在大數(shù)據(jù)與云計算發(fā)展的情況下，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的成長還有較大的空間，在新舊模式的結(jié)合下，也會煥發(fā)出新的生機。下面將結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)，對保險行業(yè)如何進行防范風險展開列點闡述
2、。
一、財務風險預警機制
1.1籌資方面
對于現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險資本構(gòu)成的特殊性來說，互聯(lián)網(wǎng)保險公司應該充分認識到籌資方面存在的隱性風險，要采取有效措施提高籌資的水平。與此同時，還要用發(fā)展的眼光看待問題，積極地拓展籌資的渠道，對資本的比例進行科學控制，使得財務預算工作順利進行，保障現(xiàn)金的儲備。
1.2承保方面
互聯(lián)網(wǎng)保險公司在承保風險的控制方面更多是表現(xiàn)在定價方面。因為現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險公司的保險產(chǎn)品具有一定的特殊性，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品比較，能夠應用的數(shù)據(jù)與樣本還是較少的。保險公司可以以市場需求為基礎，對消費者的進行調(diào)
3、研，對其可行性詳細分析。結(jié)合預期的預判，對相關的內(nèi)容進行假設。加之市場競爭情況的綜合考量，合理的對新產(chǎn)品進行定價。新產(chǎn)品推出的首要階段，可以設置相對保守的保險期間作為試點，選取保守一些的定價對策。經(jīng)過一段時間的試點之后，積累相應的經(jīng)驗，對產(chǎn)品定價進行優(yōu)化，從而使得保費的風險能夠有效降低。
1.3理賠方面
因為現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)保險公司主營業(yè)務范圍更多是為互聯(lián)網(wǎng)場景進行服務，其具備保額小、客戶分散的特點。因此相較于傳統(tǒng)保險企業(yè)來說，理賠方面就存在更多的風險。保險行業(yè)應該針對理賠制定預警機制，保障其經(jīng)濟安全。
1.4投資方面
雖然現(xiàn)階段的互
4、聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展還未完全成熟，不過其經(jīng)營逐漸趨于多元化發(fā)展還是可避免的?；ヂ?lián)網(wǎng)保險行業(yè)為了能夠更好的應對投資方面的風險，應該率先科學管控投資的比率，確保正常經(jīng)營。另外，就是應該做到未雨綢繆，在未發(fā)生風險之前，提前做出風險防控措施，保障資本的有效性。
二、大數(shù)據(jù)財務的評估
保險公司屬于經(jīng)營風險較為獨特的企業(yè)，政治、經(jīng)濟或是科技等方面一旦出現(xiàn)問題，那么就可能會影響到保險公司的經(jīng)營情況。這些外在因素加之企業(yè)內(nèi)部的問題，就會造成公司經(jīng)濟情況動蕩?，F(xiàn)階段保險行業(yè)應該針對工作需求創(chuàng)建大數(shù)據(jù)平臺，對相關的數(shù)據(jù)進行整合和存儲，實現(xiàn)信息的傳遞，并且把不同系統(tǒng)下的數(shù)據(jù)徹底打通。然后
5、按照需求對數(shù)據(jù)進行挖掘，達到財務信息的共享，可以為客戶提供第一手的資料，以此來對財務風險進行識別和分析。例如，可以構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺，對理賠情況記錄在案，查詢客戶的個人征信問題，查看其是否有犯罪記錄等，通過大數(shù)據(jù)下的算法與模型對可能存在的欺詐方式進行甄別，避免保險行業(yè)蒙受經(jīng)濟損失。從信息系統(tǒng)故障與安全方面來說，可以加強對信息技術(shù)的開發(fā)，對其進行科學的管理，構(gòu)建信息系統(tǒng)防火墻，形成多效應急機制。保險行業(yè)管理者可以及時采用安全措施，控制整體的信息安全風險。另外，網(wǎng)上還存在保險欺詐情況，這就可以利用大數(shù)據(jù)，制定反欺詐規(guī)則，將自動化技術(shù)手段應用于其中，避免欺詐帶來的負面影響。
三、構(gòu)建保險
6、財務制度
互聯(lián)網(wǎng)保險公司應該站在防范和預警的角度上，重構(gòu)適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式的財務規(guī)章制度和流程。除此之外，保險行業(yè)也要不斷完善內(nèi)部控制體系，盡可能的減少內(nèi)部管理可能造成的財務風險。對于保險服務過程中存在的疏忽以及人員缺失造成的風險，則可以從優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)方面入手，創(chuàng)建部門齊全、職能分類明確的風險管理委員會。工作人員必須要嚴格的根據(jù)相關要求，從資金應用、財務、信息系統(tǒng)開發(fā)、兩核等不同的環(huán)節(jié)著手，制定較為完善的規(guī)章制度，將風險降到最低。
四、結(jié)束語
互聯(lián)網(wǎng)保險通過對網(wǎng)絡的合理利用可以用更低的成本批量獲客，這種"碎片化、小額";的獲取渠道模式使得保險公司
7、的場景化產(chǎn)品有了更多的銷售機會。不過，互聯(lián)網(wǎng)模式下的保險行業(yè)經(jīng)營模式還是不可避免的會遇到風險。所以，保險行業(yè)在對互聯(lián)網(wǎng)進行有效利用的情況下，可以從以上三個方面切入，希望能夠多方面提升預警能力，確保保險行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
參考文獻
[1]閆春,王澤祎.基于Pls-Logit模型的壽險公司財務風險預警模型研究[J].技術(shù)與創(chuàng)新管理,2018(1):102-110.
[2]許敏敏,王紫玥,徐徐.基于Z-score模型的財產(chǎn)保險公司財務預警研究[J].商業(yè)會計,2016(5):38-41.
作者：董彪
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