2015年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試試題及答案（一）2500字

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1、2015年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試試題及答案（一）2500字 　　題號： 1 　　以下情況說明商業(yè)銀行流動性強(qiáng)的是( ) 　　A、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低 　　B、大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為10% 　　C、貸款總額與核心存款的比率小 　　D、貸款總額與總資產(chǎn)的比率高 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C 　　題號： 2 　　測量銀行流動性狀況的指標(biāo)包括( )。 　　A、現(xiàn)金頭寸指標(biāo) 　　B、核心存款比例 　　C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率 　　D、以上都是 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

2、 　　題號： 3 　　以下關(guān)于核心存款的說法不正確的是( ) 　　A、短期內(nèi)被提取的可能性較小 　　B、對利率變動不敏感 　　C、核心存款比例的計(jì)算公式是：核心存款比例=核心存款/總資產(chǎn) 　　D、不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃有蕴摺? 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D 　　題號： 4 　　( )是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。 　　A、法律風(fēng)險(xiǎn) 　　B、流動性風(fēng)險(xiǎn) 　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 　　D、國家風(fēng)險(xiǎn) 　

3、　標(biāo)準(zhǔn)答案：D 　　題號： 5 　　在分析國家風(fēng)險(xiǎn)的方法中，( )是根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的國家風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，結(jié)合部分經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)，對不同國家的貸款風(fēng)險(xiǎn)做出比較。它綜合了對政治社會因素的定性分析和對經(jīng)濟(jì)金融因素的定量分析。 　　A、結(jié)構(gòu)定性分析 　　B、完全定性分析 　　C、清單分析 　　D、定量分析 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A 　　題號： 6 　　使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的來源金額小于使用金額時，表明( ) 　　A、商業(yè)銀行流動性相對充足 　　B、可能給運(yùn)營帶來風(fēng)險(xiǎn) 　　C、商業(yè)銀行的流動性供給

4、大 　　D、商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B 　　題號： 7 　　( )足指因不可執(zhí)行合約、訴訟或不利判決而可能使銀行的運(yùn)作或財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)混亂或負(fù)面影響的風(fēng)險(xiǎn)。 　　A、法律風(fēng)險(xiǎn) 　　B、流動性風(fēng)險(xiǎn) 　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 　　D、國家風(fēng)險(xiǎn) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A 　　題號： 8 　　銀行要承受不同形式的( )。這包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)。 　　A、法律風(fēng)險(xiǎn) 　　B、流動性風(fēng)險(xiǎn) 　　C、聲

5、譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 　　D、國家風(fēng)險(xiǎn) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A 　　題號： 9 　　當(dāng)商業(yè)銀行的來源金額大于使用金額，出現(xiàn)所謂"剩余";，此時商業(yè)銀行要考慮這種流動性剩余頭寸的機(jī)會成本的原因是( ) 　　A、流動性剩余頭寸會帶來持有成本 　　B、流動性剩余頭寸可能帶來進(jìn)一步的流動性風(fēng)險(xiǎn) 　　C、流動性剩余頭寸可以通過其他途徑賺取更高收益 　　D、流動性剩余頭寸盈利能力強(qiáng) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C 　　題號： 10 　　通過( )可以將不具有流動性的中長期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外，及時獲取高流動性的現(xiàn)金資產(chǎn)，從而有效

6、緩解商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力。 　　A、備用流動性 　　B、危機(jī)處理方案 　　C、融資渠道管理 　　D、資產(chǎn)證券化 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D 　　題號： 11 　　( )是綜合考慮影響國家風(fēng)險(xiǎn)的所有因素及多種因素的狀況和水平，確定各個國家的信用等級，作為制定信用額度的依據(jù)。 　　A、債務(wù)重新安排 　　B、倒賬 　　C、債務(wù)購銷 　　D、國家信用評估 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D 　　題號： 12 　　無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來，都勢必要與

7、一系列非本國事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免受到( )的影響。 　　A、法律風(fēng)險(xiǎn) 　　B、流動性風(fēng)險(xiǎn) 　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 　　D、國家風(fēng)險(xiǎn) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D 　　題號： 13 　　以下不是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號有( ) 　　A、某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加 　　B、盈利能力下降 　　C、 資產(chǎn)過于集中 　　D、所發(fā)行的股票價(jià)格下跌。 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D 　　題號： 14 　　不良貸款及壞賬比例顯著上升，通常被視為資產(chǎn)質(zhì)量

8、下降及流動資金出問題的征兆，這反映了兩種商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)間的關(guān)系( ) 　　A、流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn) 　　B、流動性風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn) 　　C、流動性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn) 　　D、流動性風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A 　　題號： 15 　　如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求()流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。 　　A、大于 　　B、小于 　　C、等于 　　D、以上都不對 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A 　　題號： 16

9、 　　在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是( ) 　　A、商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn) 　　B、市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受損 　　C、商業(yè)銀行必須建立適當(dāng)?shù)牧鲃有燥L(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定期、獨(dú)立地檢查和評價(jià)系統(tǒng)的有效性，并在必要時確保對內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整或強(qiáng)化 　　D、商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量發(fā)布的歷史經(jīng)驗(yàn)和對市場慣例的了解對決策會有所幫助，但危機(jī)時刻主觀判斷常常占有更重要的地位。

10、 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A 　　題號： 17 　　( )是及時地對已經(jīng)識別出的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重要性方面的判斷和評價(jià)，并向董事會和高級管理層報(bào)告重要的法律風(fēng)險(xiǎn)信息的過程。 　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)的評估 　　B、法律風(fēng)險(xiǎn)的識別 　　C、法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測 　　D、法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C 　　題號： 18 　　流動性需求和流動性來源之間的( )是流動性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源。 　　A、不匹配 　　B、匹配 　　C、兩者沒有關(guān)系 　　D、以上都不對 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

11、 　　題號： 19 　　以下不是商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求的快捷通道的是( ) 　　A、公開市場 　　B、外匯市場 　　C、貨幣市場 　　D、債券市場 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B 　　題號： 20 　　中國人民銀行從2004年開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金政策以及再貸款浮息制度表明了( ) 　　A、商業(yè)銀行不需承擔(dān)最終流動性風(fēng)險(xiǎn) 　　B、央行對流動性管理不善的商業(yè)銀行開始給予"經(jīng)濟(jì)懲罰"; 　　C、央行為商業(yè)銀行提供便利的政策 　　D、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制更完善。 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B