銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》真題

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銀行從業(yè)資格考試 公共基礎(chǔ)知識 歷年真題 2013 年銀行從業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間暫未公布 根據(jù)以往考試經(jīng)驗(yàn) 上半年報(bào)名時(shí)間 一般是 2 月 4 月份 下半年報(bào)名一般是 8 月 9 月份 CCBP 是 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證 Certification of China Banking Professional 的英文縮寫 建立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度是依法從事銀行業(yè)專業(yè)崗 位的學(xué)識 技術(shù)和能力的基本要求 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度 由四個(gè)基本的 環(huán)節(jié)組成 即資格標(biāo)準(zhǔn) 考試制度 資格審核和繼續(xù)教育 考試時(shí)長 120 分鐘 考試方式 計(jì)算機(jī)考試 考試費(fèi)用 80 元 科 考試科目 可任意選考 公共基礎(chǔ) 個(gè)人理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn)管理 公司信貸及個(gè)人貸款 考試題型 全部為客觀題 包括單選題 多選題和判斷題 一 單選題 1 1979 年 第一家城市信用合作社在 成立 A 廣西賀州 B 河北邢臺(tái) C 江蘇常州 D 河南駐馬店 答案 D 解釋 1979 年 第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立 2 國際市場通常采用 對債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估 A 債券信用評級法 B 債券風(fēng)險(xiǎn)評級法 C 內(nèi)部評級法 D 外部評級法 答案 A 解釋 國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估 3 金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括 A 能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理 B 銀行上市發(fā)行股票 其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理 尤其是可 能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為 C 為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn) D 貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具 在市場上通過正常 的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 答案 B 解釋 金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的 業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理 為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn) 貨幣市場和資本市場 能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具 在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等 4 商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持 這屬于商業(yè)銀行的 A 授信業(yè)務(wù) B 受信業(yè)務(wù) C 表外業(yè)務(wù) D 中間業(yè)務(wù) 答案 A 解釋 個(gè)人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保 事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額 度 在一定時(shí)期內(nèi) 客戶可在該額度內(nèi)連續(xù) 循環(huán)使用貸款 5 中國人民銀行上海總部成立于 2005 年 8 月 10 日 其主要職責(zé)包括 A 制定和執(zhí)行貨幣政策 B 發(fā)行人民幣 管理人民幣流通 C 經(jīng)理國庫 D 組織實(shí)施中央銀行公開市場操作 答案 D 解釋 制定和執(zhí)行貨幣政策 發(fā)行人民幣 管理人民幣流通 經(jīng)理國庫都是中國人民銀 行總行的職責(zé) 故 A B C 選項(xiàng)錯(cuò)誤 6 1999 年 我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款 成立了四家資產(chǎn)管理公司 分別收購 管理和處置四家國有商業(yè)銀行和 的部分不良資產(chǎn) A 國家開發(fā)銀行 B 中國進(jìn)出口銀行 C 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D 中國人民銀行 答案 A 解釋 1999 年 我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款 成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公 司 長城資產(chǎn)管理公司 東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司 分別收購 管理和處置四 家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn) 7 以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是 A 我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定 并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量 C 貨幣政策的 三大法寶 包括公開市場業(yè)務(wù) 存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D M1 被稱為狹義貨幣 是現(xiàn)實(shí)購買力 答案 B 解釋 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣 中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量 故 B 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤 A C D 選項(xiàng)說法均正確 8 是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期 支取時(shí)需提前通知銀行 并約 定支取存款日期和金額方能支取的存款類型 A 單位活期存款 B 單位定期存款 C 單位通知存款 D 單位協(xié)定存款 答案 C 解釋 單位通知存款是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期 支取時(shí)需提前通知銀 行 并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型 9 銀團(tuán)貸款的主要成員中 負(fù)責(zé)接受借款人的委托 策劃組織銀團(tuán)并安排貸 款分銷 A 參加行 B 牽頭行 C 副牽頭行 D 代理行 答案 B 解釋 牽頭行是指接受借款人的委托 策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行 參加行 是指接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán) 并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行 副牽頭行是介 于牽頭行和參加行之間的成員 代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行 故 A C D 選項(xiàng)錯(cuò)誤 10 下列關(guān)于 法人賬戶透支 的說法 錯(cuò)誤的是 A 法人賬戶透支屬于短期貸款的一種 B 主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要 C 申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量 D 一般情況下 對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng) 資金貸款 答案 D 解釋 一般情況下 對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流 動(dòng)資金貸款 故 D 選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤 11 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法 錯(cuò)誤的是 A 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸 B 借人資金稱為拆人 貸出資金稱為拆出 C 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行 D 同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化 常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率 答案 C 解釋 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行 12 下列渠道中 哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道 A 基金公司直銷 B 保險(xiǎn)公司代銷 C 銀行及證券公司代銷 D 專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷 答案 B 解釋 我國開放式基金的銷售渠道主要包括 基金公司直銷 銀行及證券公司等機(jī)構(gòu) 代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道 13 監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí) 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備 五個(gè)階段 A 檢查處理 檢查報(bào)告 檢查實(shí)施 檢查檔案整理 B 檢查檔案整理 檢查處理 檢查報(bào)告 檢查實(shí)施 C 檢查實(shí)施 檢查報(bào)告 檢查處理 檢查檔案整理 D 檢查報(bào)告 檢查處理 檢查檔案整理 檢查實(shí)施 答案 C 解釋 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備 檢查實(shí)施 檢查報(bào)告 檢查處理 檢查檔案整 理五個(gè)階段 14 我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的 A 100 B 50 C 20 D 10 答案 B 15 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一 以下哪一項(xiàng)不 屬于中央銀行基準(zhǔn)利率 D A 再貸款利率 B 存款準(zhǔn)備金利率 C 超額存款準(zhǔn)備金利率 D 金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 16 CBA 的中文名稱是 A 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) B 中國銀行協(xié)會(huì) C 中國銀行業(yè)公會(huì) D 注冊銀行分析師 答案 A 解釋 CBA 即 China Banking Association 17 銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的 A 市場準(zhǔn)入 B 非現(xiàn)場監(jiān)管 C 監(jiān)管談話 D 信息披露監(jiān)管 答案 A 解釋 屬于市場準(zhǔn)入里面的關(guān)于高級管理人員的要求 18 抵押是擔(dān)保的一種方式 根據(jù) 物權(quán)法 下列說法正確的是 A 債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B 債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 C 抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人 一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù) 可直接用于清償 D 抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 答案 A 解釋 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形 債權(quán)人有權(quán) 就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有 19 下列關(guān)于匯率的敘述 不正確的是 A 匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格 B 匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格 翻譯 成用另一種貨幣表示的價(jià)格 C 國際上 各國一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣 D 在自由外匯市場上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱做股東匯率 答案 D 解釋 D 描述的是市場匯率 20 是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo) A 資本利潤率 B 資本充足率 C 不良貸款率 D 資產(chǎn)負(fù)債率 答案 C 解釋 資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo) 資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo) 資本 充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo) 21 是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性 季節(jié)性的資金 需求 或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸 款 A 流動(dòng)資金貸款 B 流動(dòng)資金循環(huán)貸款 C 法人賬戶透支 D 項(xiàng)目貸款 答案 A 解釋 見流動(dòng)資金貸款的定義 22 產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益 也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn) 這是 的含義 A 買者自負(fù) B 資產(chǎn)隔離 C 客戶自負(fù) D 公平消費(fèi) 答案 A 解釋 買者自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn) 這是買者自負(fù)的含義 23 金融資產(chǎn)管理公司條例 第三條規(guī)定 金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地 為主要經(jīng)營目標(biāo) 依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 A 減少不良資產(chǎn) B 保全資產(chǎn) 減少損失 C 發(fā)揮自身優(yōu)勢 D 規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn) 答案 B 24 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于 A 市場利率 B 公定利率 C 官方利率 D 法定利率 答案 B 解釋 公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率 25 2007 年 7 月 農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在 拉開 A 河南 B 江蘇 C 浙江 D 安徽 答案 B 26 下列哪一項(xiàng)不屬于 中國人民銀行法 第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能 A 制定和執(zhí)行貨幣政策 B 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) C 管理中央公共財(cái)政支出 D 維護(hù)金融穩(wěn)定 答案 C 解釋 管理財(cái)政支出是財(cái)政部的職能 27 以下哪項(xiàng)事件是在 1988 年發(fā)生的 A 1974 年巴塞爾銀行委員會(huì)成立 B 1988 年 巴塞爾資本協(xié)議 通過 C 2004 年 巴塞爾新資本協(xié)議 通過 D 2004 年我國 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 實(shí)施 答案 B 解釋 A 是 1974 年底 C 是 2004 年 6 月 D 是 2004 年 3 月 28 銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù) 是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn) 表內(nèi)負(fù)債的非利息收 入的業(yè)務(wù) 下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法 錯(cuò)誤的是 A 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 B 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn) C 以收取服務(wù)費(fèi) 手續(xù)費(fèi) 管理費(fèi) 賺取價(jià)差的方式獲得收益 D 銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中 答案 D 解釋 在中間業(yè)務(wù)中 銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方 扮演的只是中介或代 理的角色 通常提供有償服務(wù) 29 下列關(guān)于我國金融債的說法 錯(cuò)誤的是 A 金融債是在銀行間市場上發(fā)行的 B 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可 C 銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金 D 金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具 答案 B 解釋 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可 30 根據(jù)國務(wù)院頒布的 對儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法 的規(guī)定 從中華人民共和國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣 外幣儲(chǔ)蓄存款利息 應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款 利息所得稅 利息稅稅率為 A 18 B 5 C 15 D 25 答案 B 31 2007 全國金融工作會(huì)議決定 首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革 全面推行商業(yè)化 運(yùn)作 主要從事中長期業(yè)務(wù) 對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行 A 招標(biāo)制 B 指導(dǎo)制 C 合同制 D 股份制 答案 A 32 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī) 以 為基礎(chǔ) 籌集 農(nóng)業(yè)政策性信貸資金 承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù) 代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付 為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù) A 國家政策 B 國家信用 C 國家方針 D 國家信貸 答案 B 33 我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一 戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 以及實(shí)現(xiàn)的速度 將取決于我國從總體上啟動(dòng)和提升國內(nèi) 需求的程度 A 固定資產(chǎn)投資 B 私人投資 C 個(gè)人消費(fèi) D 政府消費(fèi) 答案 C 34 由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行 直接在中國香港上市的股票是 A A 股 B B 股 C H 股 D N 股 答案 C 解釋 A 股是以人民幣標(biāo)明面值 認(rèn)購和進(jìn)行交易 供國內(nèi)投資者買賣的股票 B 股 是指以人民幣標(biāo)明面值 以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易 供外國或港澳臺(tái)地區(qū)的投資者買賣的股 票 N 股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行 直接在美國紐約上市的股票 35 下面關(guān)于銀行經(jīng)營 三性 平衡的說法不正確的是 A 商業(yè)銀行以安全性 流動(dòng)性 效益性為經(jīng)營原則 B 流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件 C 一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長 其收益率一般越高 而其流動(dòng)性和安全性則越低 D 效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證 答案 B 解釋 流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件 36 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請 在進(jìn)行必要審 查后 決定是否承兌的過程 其中 審查的內(nèi)容不包括 A 客戶的資信情況 B 客戶的家庭情況 C 交易背景情況 D 擔(dān)保情況 答案 B 解釋 商業(yè)銀行在面對承兌申請時(shí) 應(yīng)對客戶的資信情況 交易背景情況 擔(dān)保情況 進(jìn)行審查 37 下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法中 錯(cuò)誤的是 A 銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B 財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析 C 非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析 D 財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析 行業(yè)分析 經(jīng)營分析 管理層分析等 答案 D 解釋 應(yīng)為非財(cái)務(wù)分析 38 個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔 匯變匯的原則 下列說法正確的是 A 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯 B 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯 需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi) C 現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的 D 現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的 答案 B 解釋 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯 現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同 但有些銀行的 賣出價(jià)卻只有一種 39 對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組 由 按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn) A 人民法院 B 人民檢察院 C 公安機(jī)關(guān) D 銀監(jiān)會(huì) 答案 A 40 債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的 在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù) 憑證 根據(jù)發(fā)行人的不同 債券的分類不包括下列哪種 A 股債 B 企業(yè)債 C 國債 D 金融債 答案 A 解釋 股票和債券是不一樣的 41 是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人 A 董事長 B 監(jiān)事會(huì) C 銀行行長 D 最大股東 答案 C 解釋 注意是具體風(fēng)險(xiǎn) 銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人 42 匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制 各國國際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié) 這種貨幣制度是 A 信用本位制 B 金本位制 C 布雷頓森林體系 D 牙買加體系 答案 B 解釋 金本位制下 貨幣與黃金掛鉤 匯率受黃金價(jià)格以及其他費(fèi)用的影響 43 銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是 A 資產(chǎn)利潤率 B 資本利潤率 C 資產(chǎn)利用率 D 收入利潤率 答案 B 解釋 銀行股東是資本的提供者 44 銀行資產(chǎn)保全是銀行對 運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì) 法律 行政等手段 實(shí)施各種 保護(hù)性措施或前瞻性防范措施 A 全部資產(chǎn) B 已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn) C 核心資產(chǎn) D 固定資產(chǎn) 答案 B 45 應(yīng)合同當(dāng)事人的請求 由人民法院予以撤銷的合同 A 自始沒有法律約束力 B 自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力 C 自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力 D 自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力 答案 D 46 社會(huì)保險(xiǎn)是一種 行為 具有繳費(fèi)低 保障面廣的優(yōu)點(diǎn) 但被保險(xiǎn)人只能 得到一種最基本的保障 A 政府 B 個(gè)人 C 企業(yè) D 國際 答案 A 47 中國人民銀行法 對貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是 A 經(jīng)濟(jì)增長 B 充分就業(yè) C 匯率穩(wěn)定 D 保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 答案 D 48 在 20 世紀(jì) 60 年代之前 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段 強(qiáng)調(diào) A 資產(chǎn)的高收益 B 保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C 資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D 貸款的產(chǎn)業(yè)方向 答案 B 49 民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格 是指 A 破產(chǎn)能力 B 破產(chǎn)證明 C 破產(chǎn)清算 D 破產(chǎn)法律 答案 A 50 根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn) 從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本 職工作 從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是 A 外部監(jiān)管制度 B 中央銀行制度 C 分業(yè)經(jīng)營制度 D 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度 答案 D 51 判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是 A 客戶身份 B 客戶表情 C 可疑大額交易 D 交易目的 答案 D 52 在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中 主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策 制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和 操作規(guī)程 及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是 A 監(jiān)事會(huì) B 董事會(huì) C 高級管理層 D 股東大會(huì) 答案 C 53 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在 登記注冊的 A 財(cái)政部 B 民政部 C 中國人民銀行 D 國務(wù)院 答案 B 54 從 開始 中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能 A 1948 年 1 月 1 日 B 1949 年 10 月日 C 1984 年 1 月 1 日 D 1950 年 8 月 6 日 答案 C 55 從 年開始 中國銀監(jiān)會(huì)開始監(jiān)管我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) A 2001 B 1948 C 1949 D 2003 答案 D 56 國家開發(fā)銀行成立于 年 A 1984 B 1990 C 1991 D 1994 答案 D 57 中國進(jìn)出口銀行成立于 年 A 1984 B 1994 C 2001 D 2004 答案 B 58 農(nóng)村信用社開始以 三性 為主要內(nèi)容的改革是在 年 A 1984 B 2003 C 2005 D 2006 答案 A 解釋 1984 年 國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性 管理上的民 主性和經(jīng)營上的靈活性 此后 在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下 信用社開始了以 三性 為主要內(nèi)容 的改革 59 農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在 拉開 A 安徽省 B 江蘇省 C 河南省 D 上海市 答案 B 解釋 2000 年 7 月 農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開 60 我國加入世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束是在 年 A 2004 B 2001 C 2005 D 2006 答案 D 解釋 2001 年 12 月 11 日 我國正式加入世界貿(mào)易組織 2006 年 12 月 11 日 我國 加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束 61 截至 2006 年 12 月底 共有 家外資銀行入股中資銀行 A 27 B 42 C 37 D 26 答案 A 62 截至 2006 年 12 月底 共有 家外國銀行在中國設(shè)立了分行 A 27 B 74 C 84 D 26 答案 B 63 金融租賃公司管理辦法 于 正式實(shí)施 A 2006 年 12 月 1 日 B 2005 年 12 月 31 日 C 2007 年 3 月 1 日 D 2006 年 3 月 12 日 答案 C 64 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)不包括 A 外商獨(dú)資銀行 B 代表處 C 中外合資銀行 D 外國銀行分行 答案 B 解釋 外資銀行的營業(yè)性包括外商獨(dú)資銀行 中外合資銀行 外國銀行分行 65 下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有 A 中國銀行 B 招商銀行 C 中國工商銀行 D 中國建設(shè)銀行 答案 D 解釋 中國銀行 2006 年 7 月 5 日在上交所上市 招商銀行 2002 年 4 月 9 日在上交所 上市 中國工商銀行 2006 年 10 月 27 日在上交所上市 66 下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的是 A 出口信貸 B 提供對外擔(dān)保 C 辦理國際銀行間貸款 D 發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款 答案 D 解釋 發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款是國家開發(fā)銀行的職責(zé) 67 中國銀行業(yè)不包括 A 中央銀行 B 投資銀行 C 自律組織 D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 答案 B 68 下列不屬于中國人民銀行主要職責(zé)的是 A 制定貨幣政策 B 服務(wù)工商企業(yè) C 防范金融危機(jī) D 維護(hù)金融穩(wěn)定 答案 B 解釋 服務(wù)工商企業(yè)現(xiàn)在是工商銀行和其他商業(yè)銀行的主要職責(zé) 69 最早成立的政策性銀行是 A 國家開發(fā)銀行 B 中國進(jìn)出口銀行 C 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D 中國銀行 答案 A 解釋 國家開發(fā)銀行成立于 1994 年 3 月 中國進(jìn)出口銀行成立于 1994 年 11 月 中 國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于 1994 年 11 月 中國銀行不是政策性銀行 70 城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)是在 年 A 2002 B 2003 C 2005 D 2006 答案 D 解釋 2006 年 4 月 26 日 上海銀行寧波分行開業(yè) 成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū) 設(shè)立的分支機(jī)構(gòu) 71 農(nóng)村信用社開始以 三性 為主要內(nèi)容的改革是在 的領(lǐng)導(dǎo)下 A 國務(wù)院 B 中國銀監(jiān)會(huì) C 中國人民銀行 D 中國農(nóng)業(yè)銀行 答案 D 72 全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行成立于 年 A 1984 B 2001 C 2005 D 2003 答案 B 解釋 2001 年 11 月 29 日 全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 正式成立 73 全國第一家農(nóng)村合作銀行成立于 年 A 1984 B 2001 C 2005 D 2003 答案 D 解釋 2003 年 4 月 8 日 我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波斳州農(nóng)村合作銀行正式掛牌 成立 74 新中國第一家信托投資公司成立于 年 A 1979 B 1978 C 1999 D 1986 答案 A 解釋 1979 年 新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立 75 下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是 A 吸收公眾存款 B 辦理國際結(jié)算 C 發(fā)放貸款 D 銀行卡業(yè)務(wù) 答案 B 解釋 村鎮(zhèn)銀行只能辦理國內(nèi)結(jié)算 而不能辦理國際結(jié)算 76 不屬于中國郵政儲(chǔ)蓄市場定位的是 A 零售業(yè)務(wù) B 中間業(yè)務(wù) C 發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品 D 支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) 答案 C 解釋 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場定位是 充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢 完善城鄉(xiāng)金融服 務(wù)功能 以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主 為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù) 與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系 支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) 77 下列屬于中國銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是 A 秘書處 B 理事會(huì) C 中小企業(yè)貸款工作委員會(huì) D 銀團(tuán)貸款與交易委員會(huì) 答案 D 解釋 截至 2007 年 4 月 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有 5 個(gè)專業(yè)委員會(huì) 即法律工作委員會(huì) 自律工作委員會(huì) 銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證委員會(huì) 農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) 銀團(tuán)貸款與交 易專業(yè)委員會(huì) 78 中小商業(yè)銀行包括 A 股份制商業(yè)銀行 B 住房儲(chǔ)蓄銀行 C 村鎮(zhèn)銀行 D 農(nóng)業(yè)合作銀行 答案 A 解釋 中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行 79 衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值 GDP 下列是對 GDP 的表述 正確的是 A GDP 是指一國 或地區(qū) 所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果 B GDP 是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi) 本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的 以市 場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值 C GDP 增長率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對水平的指標(biāo) D GDP 是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi) 本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和 勞務(wù)的總數(shù)量 答案 B 解釋 GDP 是指一國或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果 GDP 增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo) 80 下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述 其中正確的是 A 通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù) 普遍地上漲 B 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度 C 通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D 通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大 答案 A 解釋 B 中應(yīng)為批發(fā)價(jià)格 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是使用最多最普遍的 沒有說是最好的 通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經(jīng)濟(jì)有著不利的影響 二 多選題 1 下列屬于基本存款賬戶的存款人的有 A 居民委員會(huì) B 外國駐華機(jī)構(gòu) C 機(jī)關(guān) D 企業(yè)法人 答案 ABCD 解釋 可以開立基本存款賬戶的存款人包括 企業(yè)法人 非企業(yè)法人 機(jī)關(guān) 事業(yè)單 位 團(tuán)級 含 以上軍隊(duì) 武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支 分 隊(duì) 社會(huì)團(tuán)體 民辦非企業(yè)組織 異地常設(shè)機(jī)構(gòu) 外國駐華機(jī)構(gòu) 個(gè)體工商戶 居民委員會(huì) 村民委員會(huì) 社區(qū)委員會(huì) 單 位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu) 其他組織 2 匯款的方式主要有 A 電匯 B 票匯 C 信匯 D 信用證 答案 ABC 解釋 匯款的方式一般情況下有三種 電匯 票匯 信匯 由于電子化的高速發(fā)展 現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式 3 發(fā)行金融債券的主體有 A 政策性銀行 B 中央銀行 C 商業(yè)銀行 D 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu) 答案 ACD 解釋 發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行 商業(yè)銀行 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融 機(jī)構(gòu) 4 下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有 A 直接投資 B 企業(yè)信貸 C 勞務(wù)收支 D 匯款 答案 CD 解釋 勞務(wù)收支和匯款是國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目 5 下列屬于我國的商品期貨市場的是 A 大連 B 鄭州 C 上海 D 中國金融 答案 ABCD 解釋 四個(gè)選項(xiàng)全屬于我國的商品期貨市場 6 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括 A 要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B 實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表 文件 檔案等各種資料 C 對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn) D 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事 高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話 要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn) 管理的重大事項(xiàng)做出說明 答案 ABCD 解釋 四個(gè)選項(xiàng)全是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施 7 福費(fèi)廷的英文意為放棄 這種放棄包括 A 出口商買斷票據(jù) 放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 B 出口商賣斷票據(jù) 放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 C 銀行買斷票據(jù) 放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán) D 銀行賣斷票據(jù) 放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán) 答案 BC 解釋 福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù) 放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 銀行 包買人 買斷 票據(jù) 放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán) 可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn) 8 根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本 A 是防止銀行倒閉的最后防線 B 是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額 C 是銀行需要保有的最低資本量 D 是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映 答案 ACD 解釋 B 描述的是會(huì)計(jì)資本 9 下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述 正確的是 A 在直接標(biāo)價(jià)法下 數(shù)額較小的為外匯買人價(jià) 數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià) B 直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 C 間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D 大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法 答案 AD 解釋 間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 10 負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后 有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪 些情形之一時(shí) 貸款人可以行使先履行抗辯權(quán) 或稱不安抗辯權(quán) 中止交付約定款項(xiàng) 并 要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保 A 經(jīng)營狀況惡化 B 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn) 抽逃資金 以逃避債務(wù) C 喪失商業(yè)信譽(yù) D 對外投資失敗 答案 ABC 解釋 貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了 ABC 外 還包括借款人有喪失或者可 能喪失履行債務(wù)能力的其他情形 難以按期歸還貸款 11 關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則 A 根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求 通用的借貸記賬方法 B 借貸記賬法要求有借必有貸 借貸必相等 C 負(fù)債記錄于賬戶借方 D 所有者權(quán)益計(jì)人貸方 答案 AB 解釋 負(fù)債的減少計(jì)入借方 所有者權(quán)益的增加計(jì)入貸方 12 根據(jù) 擔(dān)保法 規(guī)定 可以質(zhì)押的權(quán)利包括 A 匯票 本票 支票 B 存款單 倉單 提單 C 土地所有權(quán) D 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份 股票 答案 ABD 解釋 可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動(dòng)產(chǎn) 13 代理的法律特征是 A 代理行為能夠引起民事法律后果 B 代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng) C 代理人獨(dú)立意思表示 D 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人 答案 ABD 解釋 代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示 14 根據(jù) 刑法 的規(guī)定 以下屬于金融詐騙的違法行為是 A 編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款 B 上市公司董事長變更 沒有進(jìn)行披露 C 自制信用卡從銀行提款機(jī)提款 D 提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表 以獲取銀行貸款 答案 ACD 解釋 董事長變更未披露不屬于金融詐騙 沒有違反 刑法 但也是沒有遵循信息 披露的要求 15 下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能 A 監(jiān)事會(huì) B 監(jiān)察室 C 財(cái)務(wù)控制部 D 內(nèi)部審計(jì)部 答案 ACD 16 關(guān)于同業(yè)拆借 敘述不正確的是 A 拆借雙方僅限于商業(yè)銀行 B 拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款 C 隔夜拆借一般不需要抵押 D 拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定 答案 ABD 解釋 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸 拆入資金用來滿足 暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足 拆借利率隨資金供求的變化而變化 17 目前我國對利率管制的規(guī)定有 A 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) B 銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) C 商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D 商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 答案 ACD 解釋 B 中應(yīng)為央行 18 中小商業(yè)銀行包括 A 股份制商業(yè)銀行 B 住房儲(chǔ)蓄銀行 C 城市商業(yè)銀行 D 農(nóng)業(yè)合作銀行 E 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 答案 AC 解釋 中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行 19 下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有 A 金融統(tǒng)計(jì) B 維護(hù)支付清算系統(tǒng) C 公開市場操作 D 防范跨市場風(fēng)險(xiǎn) E 監(jiān)督上海證券交易所 答案 CD 解釋 ABC 是中國人民銀行的職責(zé) 20 下列屬于中國人民銀行上海總部職責(zé)的有 A 金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì) B 維護(hù)支付清算系統(tǒng) C 研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新 D 防范跨市場風(fēng)險(xiǎn) E 監(jiān)督管理國有資產(chǎn) 答案 ACD 解釋 見中國人民銀行上?？偛康穆氊?zé) B 是中國人民銀行的職責(zé) E 是金融資產(chǎn)管 理公司的職責(zé) 21 中國銀行業(yè)由 組成 A 中央銀行 B 監(jiān)管機(jī)構(gòu) C 自律組織 D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E 投資銀 行 答案 ABCD 解釋 中國銀行業(yè)不包括投資銀行 22 中國人民銀行的主要職責(zé)有 A 制定貨幣政策 B 服務(wù)工商企業(yè) C 防范金融危機(jī) D 維護(hù)金融穩(wěn)定 E 辦理居民存款 答案 ACD 解釋 B 是工商銀行的職責(zé) E 是商業(yè)銀行等的職責(zé) 23 我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括 A 銀行同業(yè)協(xié)會(huì) B 中國銀監(jiān)會(huì) C 中國證監(jiān)會(huì) D 中國保監(jiān)會(huì) E 中國人民銀行 答案 BCD 解釋 A 是銀行業(yè)自律組織 E 是我國的中央銀行 不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu) 24 關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 下列說法正確的是 A 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù) B 出口商賣斷票據(jù) 但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益 C 銀行 或包買人 對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無 追索權(quán)的貼現(xiàn) D 銀行 包買人 承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn) 帶有長期固定利率的融資性質(zhì) 答案 CD 解釋 福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款 出口商賣斷票據(jù) 放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 25 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù) A 建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程 B 及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易 C 建立客戶身份資料和交易記錄 D 協(xié)助反洗錢調(diào)查 答案 ABCD 26 目前在我國 需要征收個(gè)人所得稅 A 獎(jiǎng)金 B 津貼 C 年終加薪 D 保險(xiǎn)金 答案 ABC 27 基金的基本當(dāng)事人包括 A 證券交易所 B 基金投資人 C 基金管理人 D 基金托管人 答案 BCD 解釋 證交所不是基金的基本當(dāng)事人 28 國際收支包括 A 貿(mào)易收支 B 勞務(wù)收支 C 外資對華直接投資 D 對其他國家的捐贈(zèng) 答案 ABD 解釋 ABD 屬于國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目 C 屬于資本項(xiàng)目 29 銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的哪些因素 A 投融資需求 B 消費(fèi)者需求 C 技術(shù)性需求 D 服務(wù)性需求 答案 AD 解釋 銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的 其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需 求和服務(wù)性需求 30 銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn) 運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì) 法 律 行政等手段 實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施 以 A 化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) B 規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) C 化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) D 最大限度地減少損失 答案 ABD 解釋 資產(chǎn)保全跟負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)沒有關(guān)系 31 下面哪些屬于股東大會(huì)的職能 A 更換董事 B 審議監(jiān)事會(huì)報(bào)告 C 審議銀行年度財(cái)務(wù)預(yù)算 D 確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則 答案 ABCD 32 效益性對銀行的重要性主要體現(xiàn)在 A 股東要求 B 抵御風(fēng)險(xiǎn) C 增強(qiáng)實(shí)力 D 激勵(lì)員工 答案 ABCD 33 被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是 A 有嚴(yán)格的銀行保密法 B 有寬松的金融規(guī)則 C 有政治后臺(tái)的支持 D 有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法 答案 ABD 34 中國人民銀行法 第 32 條規(guī)定 中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人 的下列哪些行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督 A 執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為 B 與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 C 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 答案 ABCD 35 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括 A 辦理肉類 食糖 煙葉 羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款 B 辦理糧食 棉花 油料加工企業(yè)收購資金貸款 C 在境內(nèi)外資本市場 貨幣市場籌集資金 D 辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款 答案 ABD 36 銀行金融創(chuàng)新的基本原則有 A 公平競爭原則 B 合法合規(guī)原則 C 成本可算原則 D 四個(gè) 認(rèn)識 原則 答案 ABCD 解釋 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括 合法合規(guī) 公平競爭 知識產(chǎn)權(quán)保護(hù) 成本可 算 風(fēng)險(xiǎn)可控 信息充分披露 維護(hù)客戶利益 四個(gè)認(rèn)識原則 37 巴塞爾新資本協(xié)議 在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括 A 引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法 B 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營 安全運(yùn)行的核心指標(biāo) C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類 D 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn) 市場風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要 求 答案 ABCD 38 銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括 A 貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況 B 運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范 控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn) C 對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類 加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測 分析 真 實(shí)反映貸款質(zhì)量情況 D 明確貸后責(zé)任 避免重放輕管 答案 ABCD 39 借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括 A 借款金額 B 借款用途 C 償還能力 D 還款方式 答案 ABCD 40 具體來看 在金融創(chuàng)新活動(dòng)中 銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護(hù)客戶的 利益 A 審慎盡責(zé) B 客戶教育 C 充分信息披露 D 客戶資產(chǎn)隔離 答案 ABCD 解釋 需要特別注意從以下方面來保護(hù)客戶的利益 審慎盡責(zé) 充分信息披露 引導(dǎo) 理性消費(fèi) 客戶資產(chǎn)隔離 妥善處理利益沖突 客戶教育 三 判斷題 1 貸款人在貸款將受或已受損失時(shí) 可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施 答案 T 2 借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化時(shí) 貸款人享有不安抗辯權(quán) 答案 T 3 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新 制度安排創(chuàng)新 機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 人 員準(zhǔn)備創(chuàng)新 管理模式創(chuàng)新 金融產(chǎn)品創(chuàng)新 股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七個(gè)方面 答案 F 解釋 銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新 制度安排創(chuàng)新 機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 人員準(zhǔn) 備創(chuàng)新 管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面 4 在新中國的金融市場中 資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展 答案 T 解釋 資本市場的發(fā)展始于 1990 年底深交所和上交所的成立 而貨幣市場的發(fā)展始 于 1984 年同業(yè)拆借市場的出現(xiàn) 5 現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消 但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率 答案 T 6 借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡 答案 F 解釋 應(yīng)為貸記卡 7 撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其 法人資格的刑罰措施 答案 F 解釋 撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止 其法人資格的行政強(qiáng)制措施 8 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)之一是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé) 制 答案 F 解釋 這不屬于銀監(jiān)會(huì)的四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)之一 而是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) 9 國際收支記錄的是居民的交易行為 居民是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法 人 答案 T 10 在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難 需要銀行的救助 所以此時(shí)銀行的 負(fù)債規(guī)模上升 答案 F 解釋 銀行的貸款是銀行的資產(chǎn) 而不是負(fù)債 在經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難 會(huì)減少在銀行的存款 因此銀行的負(fù)債規(guī)模下降 11 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) 以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu) 答案 F 解釋 應(yīng)為從事融資租賃 12 我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù) 以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè) 務(wù) 答案 F 解釋 貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù) 13 辦理肉類等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款屬于中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍 答案 F 解釋 應(yīng)為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 14 管內(nèi)控 是指堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高 注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的 內(nèi)部防線 答案 T 15 銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場 答案 T 解釋 1997 年 6 月 銀行間債券市場成立 并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的 債券市場