2011年銀行業(yè)從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》核心考點(diǎn)(自制).doc

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2010銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》核心考點(diǎn)(第一章) 1、央行——中國(guó)人民銀行成立于1948年，從1984年起專(zhuān)門(mén)行使央行職能。1995年3月通過(guò)《人行法》后以法律形式被確定（2003年《人行法修正案》）。主要職能中包含四市場(chǎng)監(jiān)管——銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)，另外還有經(jīng)理國(guó)庫(kù)、指導(dǎo)和部署金融業(yè)反洗錢(qián)、作為央行從事國(guó)際金融等。人行職能主要有：制定并執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)——銀監(jiān)會(huì)（CBRC）成立于2003年4月，主要監(jiān)管的是全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)（但不包括四市場(chǎng)監(jiān)管）。監(jiān)管理念為管風(fēng)險(xiǎn)(以風(fēng)險(xiǎn)為核心監(jiān)管內(nèi)容，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn))、管法人(堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)把握、防范與化解)、管內(nèi)控(促進(jìn)內(nèi)控機(jī)制形成與效率提高)、提高透明度。監(jiān)管目標(biāo)為促進(jìn)銀行業(yè)合法和穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；具體監(jiān)管目標(biāo)為保護(hù)客戶(hù)利益、增進(jìn)市場(chǎng)信心、增進(jìn)公眾對(duì)銀行業(yè)的了解、減少金融犯罪。監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入（包括機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入）、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（收集金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用技術(shù)手法研究其經(jīng)營(yíng)情況）、現(xiàn)場(chǎng)檢查（實(shí)地查閱帳表、檔案等和座談詢(xún)問(wèn)）、監(jiān)管談話(huà)（與金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員談話(huà)）和信息披露監(jiān)管（如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息）五項(xiàng)，其中依據(jù)審慎監(jiān)管要求的為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查。 3、自律組織——銀行業(yè)協(xié)會(huì)（CBA）成立于2000年，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處。外資在華金融機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)加入成為會(huì)員。宗旨為促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是其準(zhǔn)會(huì)員，而非會(huì)員單位。 4、1994年，三大政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)（最早）、中國(guó)進(jìn)出口、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行先后成立。其特征有：促進(jìn)“瓶頸”企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，促進(jìn)國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化。 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要支持“兩基一支”（國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)），農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。政策性銀行允許吸收業(yè)務(wù)辦理范圍內(nèi)的客戶(hù)的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)。2007年，全國(guó)金融會(huì)議決定推行政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，公開(kāi)透明招標(biāo)制。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行已于2008年12月掛牌成立股份有限公司，擬上市。 5、五大商業(yè)銀行：中行1912年成立、是第一家成立的銀行；交行1987年成立、是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。 建行未在上海上市。2009年1月，農(nóng)行整體改為股份制銀行。 6、中小商業(yè)銀行包括：股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。 ①股份制商業(yè)銀行包括12家，成立的意義：填補(bǔ)市場(chǎng)空白，較好滿(mǎn)足中小企業(yè)和居民需求；打破壟斷局面；推動(dòng)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。 ②城市商業(yè)銀行：在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建，發(fā)展趨勢(shì)包括引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)和聯(lián)合重組。1979年，河南駐馬店成立第一家城市信用社；1994年國(guó)務(wù)院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行；1998年，考慮到不再具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行。2005年11月，徽商銀行成立，拉開(kāi)了合并重組的序幕。2006年4月，上海銀行寧波分行成立、首家跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。 7、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)：包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社（其中，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社為2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)）。 ①1984年，國(guó)務(wù)院提出恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性（“三性”），此后在農(nóng)行的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開(kāi)始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。 ②2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕在江蘇拉開(kāi)。2001年，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行；2003年，寧波鄞州農(nóng)村合作銀行是第一家農(nóng)合行。 ③村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社兩者的區(qū)別在于，村鎮(zhèn)銀行可吸收公眾存款，并辦理一般銀行允許經(jīng)營(yíng)的各類(lèi)業(yè)務(wù)；而農(nóng)村資金互助社主要以吸收社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、其他金融機(jī)構(gòu)借入作為主要資金來(lái)源，其資金主要用于發(fā)放社員貸款和購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、金融債券，不得向非社員辦理銀行業(yè)務(wù)。 8、郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)辦之初的主要目的是回籠貨幣。2006年12月31日成立，2007年3月20日掛牌，市場(chǎng)定位以零售與中間業(yè)務(wù)為主，兼顧支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。 9、外資銀行： ①外資銀行包括：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行、外國(guó)銀行代表處。其中，前三類(lèi)統(tǒng)稱(chēng)為營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，外國(guó)銀行代表處不是營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，外商獨(dú)資或中外合資銀行可享受?chē)?guó)民待遇。 ②區(qū)別： 外商獨(dú)資和中外合資銀行：經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯和全面的人民幣業(yè)務(wù)。 外國(guó)銀行分行：經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶(hù)的人民幣業(yè)務(wù)(非全面人民幣業(yè)務(wù))。 ③其他：2006年12月11日《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》的頒布，標(biāo)志著正式全面開(kāi)放銀行業(yè)，允許外資銀行對(duì)所有客戶(hù)提供人民幣服務(wù)，取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制。第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是日本輸出入銀行，時(shí)間是1979年。 10、非銀行金融機(jī)構(gòu)： ①金融資產(chǎn)管理公司：均成立于1999年，四家金融資產(chǎn)管理公司(信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。成立之始主要是處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的不良資產(chǎn)，現(xiàn)已全部完成、正探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。 ②信托公司：第一家信托公司是中國(guó)國(guó)際