信用風(fēng)險控制之貸前調(diào)查篇ppt課件

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,,,信用風(fēng)險控制 之 貸前調(diào)查篇,0,信用風(fēng)險控制之貸前調(diào)查篇,一、貸前調(diào)查的重要性 * 貸前調(diào)查是信用風(fēng)險控制的重要環(huán)節(jié) 1、貸前調(diào)查體現(xiàn)了銀行的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，而客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是銀行防 范信用風(fēng)險的最初始的一道防線。 2、貸前調(diào)查所了解到的客戶風(fēng)險狀況是在后續(xù)信用風(fēng)險審查以及管 理過程中的重要依據(jù)。,1,信用風(fēng)險控制之貸前調(diào)查篇,二、貸前調(diào)查的原則及要點(diǎn) * 要了解你自己 1、要了解本行的風(fēng)險偏好 2、要了解本行的風(fēng)險控制能力及辦法 3、要了解本行能夠提供的服務(wù),2,信用風(fēng)險控制之貸前調(diào)查篇,二、貸前調(diào)查的原則及要點(diǎn) * 要了解你的客戶 1．了解客戶所在行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r 2. 了解客戶在行業(yè)中所在地位 3．了解客戶的管理狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況 4．了解客戶的業(yè)務(wù)需求,3,信用風(fēng)險控制之貸前調(diào)查篇,三、貸前調(diào)查的渠道及方法 1、現(xiàn)場調(diào)查 與企業(yè)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行座談 搜集企業(yè)相關(guān)資料 實(shí)地考察企業(yè)運(yùn)營情況 必要時應(yīng)實(shí)地核實(shí)企業(yè)的存貨、固定資產(chǎn)、應(yīng)收賬款等重要財務(wù)數(shù)據(jù) 的真實(shí)性,4,信用風(fēng)險控制之貸前調(diào)查篇,三、貸前調(diào)查的渠道及方法 2、非現(xiàn)場調(diào)查 分析企業(yè)提供的資料 通過人行查詢、客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)了解客戶有無風(fēng)險預(yù)警信息 通過互聯(lián)網(wǎng)等外部信息渠道了解行業(yè)及企業(yè)的相關(guān)信息,5,信用風(fēng)險控制之貸前調(diào)查篇,四、制作貸款調(diào)查報告的原則及要點(diǎn) * 我行貸款調(diào)查報告具體表現(xiàn)形式包括經(jīng)營現(xiàn)況書及信貸系統(tǒng)中的審查 意見\主要調(diào)查內(nèi)容 1、制作貸款調(diào)查報告的重要性 貸款調(diào)查報告是貸前調(diào)查成果的集中體現(xiàn) 貸款調(diào)查報告是分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險分析及判斷能力的集中體現(xiàn) 貸款調(diào)查報告是分支機(jī)構(gòu)初步審查意見的集中體現(xiàn),6,信用風(fēng)險控制之貸前調(diào)查篇,四、制作貸款調(diào)查報告的原則和要點(diǎn) 2、貸款調(diào)查報告應(yīng)包括的主要內(nèi)容 客戶的股東結(jié)構(gòu)、管理架構(gòu)、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等基本情況 分支機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理對客戶信用風(fēng)險的分析 分支機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人對是否同意信貸申請報批的明確意見 以及申請的詳細(xì)內(nèi)容、有無事前承諾事項或其他前提條件,7,信用風(fēng)險控制之貸前調(diào)查篇,四、制作貸款調(diào)查報告的原則和要點(diǎn) 3、制作貸款調(diào)查報告的原則 調(diào)查內(nèi)容必須確保準(zhǔn)確、詳細(xì)、有確實(shí)依據(jù) 風(fēng)險分析必須重點(diǎn)突出、依據(jù)充分、條理清晰 表達(dá)判斷結(jié)果以及最終意見必須明確,8,信用風(fēng)險控制之貸前調(diào)查篇,四、制作貸款調(diào)查報告的原則和要點(diǎn) 4、制作貸款調(diào)查報告的若干要點(diǎn) * 股東背景及股權(quán)結(jié)構(gòu) * 主要產(chǎn)品及技術(shù) * 內(nèi)部管理水平（財務(wù)管理、生產(chǎn)管理） * 財務(wù)數(shù)據(jù)分析（資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、重點(diǎn)科目、盈利性、現(xiàn)金流） * 融資及或有負(fù)債情況,9,信用風(fēng)險控制之貸前調(diào)查篇,五、參考文件 我行《信貸業(yè)務(wù)手冊》LA-信貸一般 我行“經(jīng)營現(xiàn)況書”和“審查意見/主要調(diào)查內(nèi)容”格式 《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》 《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》,10,謝 謝 ！,11,