奧鵬南開(kāi)春學(xué)期《商業(yè)銀行管理》在線作業(yè)

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1、16春學(xué)期《商業(yè)銀行管理》在線作業(yè) 一、單選題（共 20 道試題，共 40 分。） 1. 為了使資金分配戰(zhàn)略更為準(zhǔn)確，許多商業(yè)銀行使用復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型，其中運(yùn)用最為廣泛的是（）。 . 資金總庫(kù)法 . 線性規(guī)劃法 . 資金分配法 . 缺口管理方法 正確答案： 2. 在銀行存儲(chǔ)時(shí)間長(zhǎng)、支取頻率小，具有投資的性質(zhì)并且是銀行最穩(wěn)定的外界資金來(lái)源的存款是（）。 . 儲(chǔ)蓄存款 . 定期存款 . 支票 . 活期存款 正確答案： 3. 下面可做法定存款準(zhǔn)備金的資產(chǎn)項(xiàng)目是（）。 . 現(xiàn)金 . 債券 . 同業(yè)拆出及回購(gòu)協(xié)議 . 股票 正確答案： 4. 商業(yè)銀行抗衡非

2、銀行金融機(jī)構(gòu)推出的貨幣市場(chǎng)基金的結(jié)果是出現(xiàn)了（）。 . 貨幣市場(chǎng)存款賬戶 . 協(xié)定賬戶 . 信用證 . 股金匯票賬戶 正確答案： 5. 從資產(chǎn)負(fù)債平衡的角度去協(xié)調(diào)銀行安全性、流動(dòng)性、效益性之間的矛盾，使銀行經(jīng)營(yíng)管理更為科學(xué)的理論是（）。 . 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 . 資產(chǎn)管理理論 . 負(fù)債管理理論 . 預(yù)期收入理論 正確答案： 6. 15. 貸款的發(fā)放與收回對(duì)超額準(zhǔn)備金的影響主要取決于（）。 . 貸款的運(yùn)用 . 貸款使用的范圍 . 貸款的發(fā)放 . 貸款的收回 正確答案： 7. 在《巴塞爾協(xié)議》中信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%的有（） 。 . 普通擔(dān)保

3、. 履約擔(dān)保書(shū) . 投標(biāo)保證書(shū) . 用于特別交易的備用信用證 正確答案： 8. 存戶預(yù)先約定存取期限的存款是（）。 . 活期存款 . 儲(chǔ)蓄存款 . 支票 . 定期存款 正確答案： 9. 下列各項(xiàng)不屬于非公開(kāi)儲(chǔ)備特點(diǎn)的有（）。 . 是指不在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上公開(kāi)標(biāo)明的儲(chǔ)備 . 包括在核心資本中 . 與公開(kāi)儲(chǔ)備具有相同的質(zhì)量 . 可以自由、及時(shí)地被用于應(yīng)付未來(lái)不可預(yù)見(jiàn)的損失 正確答案： 10. 發(fā)行優(yōu)先股對(duì)商業(yè)銀行的不足之處不包括（）。 . 股息稅后支付，增加了資金成本 . 總資本收益率下降時(shí)，會(huì)發(fā)生杠桿作用，影響普通股股東的權(quán)益 . 不會(huì)稀釋控制權(quán)

4、. 可以在市場(chǎng)行情變動(dòng)時(shí)對(duì)優(yōu)先股進(jìn)行有利于自己的轉(zhuǎn)化，增大了經(jīng)營(yíng)的不確定性 正確答案： 11. 政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原則，即著名的“MLS”原則,其中“S"是指（）。 . 資本 . 銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度 . 管理 . 收益 正確答案： 12. 短期貸款的期限為（）。 . 1年以內(nèi)（不含1年） . 1年以內(nèi)（含1年） . 2年以內(nèi)（不含2年） . 2年以內(nèi)（含2年） 正確答案： 13. 信用證根據(jù)是否附有貨運(yùn)單據(jù)，分為跟單信用證和（）。 . 保兌信用證 . 可轉(zhuǎn)讓信用證 . 不可撤銷信用證 . 光票信用證 正確答案： 14. 《巴塞

5、爾協(xié)議》規(guī)定資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率不得低于（） 。 . 6% . 8% . 9% . 10% 正確答案： 15. 1694年英國(guó)政府為了同高利貸做斗爭(zhēng)，以滿足新生的資產(chǎn)階級(jí)發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定成立一家股份制銀行是（）。 . 英格蘭銀行 . 曼徹斯特銀行 . 匯豐銀行 . 利物浦銀行 正確答案： 16. 下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法中，正確的有（）。 . 是一種短期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾 . 利用短期債券利率的成本獲得了中長(zhǎng)期的資金融通 . 如果一般工商企業(yè)作為借款人，票據(jù)一般采用短期的大額可轉(zhuǎn)讓存單 . 不具法律約束力 正確答案： 17. 年初的資

6、本/資產(chǎn)＝8％，各種資產(chǎn)為10億元，年末的比例為7％，年末的未分配收益為0.2億元，銀行的適度資本為（）億元。 . 12.5 . 14.29 . 12.86 . 10.2 正確答案： 18. 銀行優(yōu)先證券不包括（）。 . 后期償付債券 . 銀行承兌匯票 . 優(yōu)先股 . 租賃合同 正確答案： 19. 一定時(shí)期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率稱為（）。 . 貸款利率 . 補(bǔ)償余額 . 承諾費(fèi) . 隱含價(jià)格 正確答案： 20. 貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容稱為（）。 . 貸款利率 . 補(bǔ)償余額 . 承諾費(fèi) . 隱含價(jià)格 正確答案： 16

7、春學(xué)期《商業(yè)銀行管理》在線作業(yè) 二、多選題（共 10 道試題，共 20 分。） 1. 制定衍生品交易中的交易額度的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（） 。 . 資金規(guī)模 . 承受虧損的能力 . 在市場(chǎng)上交易所處的地位 . 下屬交易人員的交易能力 正確答案： 2. 商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成，分別是（）。 . 準(zhǔn)備金 . 法定存款準(zhǔn)備金 . 超額準(zhǔn)備金 . 備用金 正確答案： 3. 發(fā)行普通股會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)的好處有（）。 . 提高知名度與信譽(yù) . 可永久使用 . 資金成本高，加大銀行負(fù)擔(dān) . 不稀釋控制權(quán) 正確答案： 4. 各國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有（）

8、。 . 活期存款 . 定期存款 . 儲(chǔ)蓄存款 . 貨幣市場(chǎng)存款賬戶 正確答案： 5. 世界各國(guó)的中央銀行，都是向商業(yè)銀行提供貨幣的最后貸款者。其借款的形式有（）。 . 貼現(xiàn) . 再貼現(xiàn) . 再貸款 . 貸款 正確答案： 6. 商業(yè)銀行的職能有（）。 . 信用中介職能 . 支付中介職能 . 信用創(chuàng)造職能 . 金融服務(wù)職能 正確答案： 7. 商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的重要渠道，也是商業(yè)銀行的二級(jí)儲(chǔ)備的是（）。 . 短期證券 . 商業(yè)票據(jù) . 長(zhǎng)期投資 . 同業(yè)拆借 正確答案： 8. 自20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際金融領(lǐng)域出現(xiàn)了不少新情況，直接或間接地對(duì)

9、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。這些影響主要表現(xiàn)在（）。 . 銀行資本越來(lái)越集中 . 國(guó)際銀行業(yè)出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)新格局 . 國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激化，銀行國(guó)際化進(jìn)程加快； . 金融業(yè)務(wù)與工具不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步交叉 正確答案： 9. 商業(yè)銀行決策系統(tǒng)的主要組成部分是（)。 . 股東大會(huì) . 董事會(huì) . 總經(jīng)理 . 行長(zhǎng) 正確答案： 10. 銀行的資產(chǎn)負(fù)債表由（）組成。 . 資產(chǎn) . 負(fù)債 . 所有者權(quán)益 . 利潤(rùn) 正確答案： 16春學(xué)期《商業(yè)銀行管理》在線作業(yè) 三、判斷題（共 20 道試題，共 40 分。） 1. 銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)人民銀行將只負(fù)責(zé)貨

10、幣政策調(diào)控等一系列非直接監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的任務(wù)。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 2. 考慮到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展時(shí)期，銀行應(yīng)將資金投資于收益性較高的長(zhǎng)期證券。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 3. 透支是指活期存款戶依照合同向銀行透支的款項(xiàng)，它實(shí)質(zhì)上是銀行的一種貸款。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 4. 中央銀行可以拆借現(xiàn)金給會(huì)員銀行，按中央銀行確定的貼現(xiàn)率計(jì)算利息，并且這一利息固定不能調(diào)整。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 5. 如果同業(yè)存款中可投資余額的收益率較高，同業(yè)存款的需要量就少一些；否則，同業(yè)存款的需要量就較多。 . 錯(cuò)誤 . 正確

11、 正確答案： 6. 可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股既具有本金安全和收入穩(wěn)定的特點(diǎn)，又可使股東獲得商業(yè)銀行普通股未來(lái)價(jià)值增長(zhǎng)的實(shí)惠，因此對(duì)投資者來(lái)說(shuō)較具吸引力。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 7. 負(fù)債成本率越低，資產(chǎn)活動(dòng)的必要收益率也就越低，銀行從事資產(chǎn)活動(dòng)的盈利能力就越強(qiáng)。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 8. 存款準(zhǔn)備金已經(jīng)演變成為中央銀行調(diào)節(jié)信用的一種政策手段，在正常情況下一般不得動(dòng)用，繳存法定比率的準(zhǔn)備金不具有強(qiáng)制性。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 9. NOW賬戶只對(duì)居民和營(yíng)利機(jī)構(gòu)開(kāi)放，在該賬戶下，存戶轉(zhuǎn)賬或支付不使用支票而代之以支付命令書(shū)。 . 錯(cuò)誤 . 正

12、確 正確答案： 10. 廣義上的金融創(chuàng)新是一個(gè)連續(xù)不斷的過(guò)程，整個(gè)世界金融發(fā)展史便是一部金融創(chuàng)新的歷史。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 11. 個(gè)人退休金賬戶下的存款因?yàn)榇嫫陂L(zhǎng)，其利率略高于一般的儲(chǔ)蓄存款。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 12. 信用中介職能是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 13. 在短期內(nèi)，當(dāng)優(yōu)先證券的金融成本低于銀行普通股票的收益時(shí)，發(fā)行優(yōu)先證券可以防止銀行普通股票單位收益率的下降。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 14. 銀行兼并指是一家銀行購(gòu)買(mǎi)另一家銀行的股份或資產(chǎn)，兼并的

13、具體條件由參加合并的銀行協(xié)商解決 。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 15. 在途托收現(xiàn)金，指已簽發(fā)支票送交中央銀行或其他銀行但相關(guān)賬戶尚未貸記的部分。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 16. 匯票一經(jīng)承兌，銀行即負(fù)有不可撤銷的第二性的到期付款責(zé)任。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 17. 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)不僅包括跨國(guó)銀行在國(guó)外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也包括本國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)所從事的有關(guān)的國(guó)際業(yè)務(wù)。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 18. 公眾對(duì)銀行的高度信任僅取決于銀行資本的數(shù)量。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 19. 商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象的特殊的企業(yè)。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案： 20. 敏感性比率與缺口的基本關(guān)系為：當(dāng)銀行存在正缺口，SR大于1；當(dāng)銀行存在負(fù)缺口，SR小于1；當(dāng)銀行缺口為零，SR等于1。 . 錯(cuò)誤 . 正確 正確答案：