個(gè)人與家庭理財(cái)實(shí)務(wù)PPT.ppt

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個(gè)人與家庭理財(cái)實(shí)務(wù) 浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)會(huì)金融系周葉芹 金融測(cè)試1 1 1 資產(chǎn)減負(fù)債2 比普通股票對(duì)股利或資產(chǎn)有優(yōu)先請(qǐng)求權(quán)的股票3 將每期末的利息計(jì)入本金 再計(jì)算并產(chǎn)生下期的利息 1 熊市2 風(fēng)險(xiǎn)3 復(fù)利4 出險(xiǎn)5 一分6 優(yōu)先股7 灌水股票8 凈值 1 金融測(cè)試1 2 4 市場(chǎng)后市看淡5 一年的利息為10 6 市場(chǎng)的后市看好7 證券的價(jià)值被夸大8 發(fā)生了保險(xiǎn)事故 1 熊市2 風(fēng)險(xiǎn)3 復(fù)利4 出險(xiǎn)5 一分6 優(yōu)先股7 灌水股票8 凈值 金融測(cè)試2 1 1 一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率2 投保各種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額3 公司或政府發(fā)行的債務(wù)證書(shū) 1 投資組合2 流動(dòng)資金3 債券4 攤還5 匯率6 股利7 保險(xiǎn)金8 期貨 金融測(cè)試2 2 4 投資人擁有的各種證券5 某一特定時(shí)間交割的買(mǎi)賣(mài)合約6 各種保險(xiǎn)的保證金額7 股票出資人分配到的利潤(rùn)8 可以隨時(shí)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)款的投資或其他資產(chǎn) 1 投資組合2 流動(dòng)資金3 債券4 攤還5 匯率6 股利7 保險(xiǎn)金8 期貨 故事1 傳說(shuō) 古印度的一位學(xué)者發(fā)明了國(guó)際象棋 古印度國(guó)王很喜歡國(guó)際象棋 他決定賞賜這位學(xué)者 于是國(guó)王就問(wèn)學(xué)者有什么樣的要求 他將滿足學(xué)者的要求 這個(gè)學(xué)者說(shuō) 他不要金銀財(cái)寶 只要糧食 糧食的數(shù)量是 在國(guó)際象棋棋盤(pán)的64個(gè)方格中 第一個(gè)方格放一粒糧食 第二個(gè)方格放二粒糧食 第三個(gè)放四粒 第四個(gè)放八粒 以此類推直到把棋盤(pán)的64個(gè)方格全部填滿 國(guó)王開(kāi)始以為這個(gè)要求不高 隨便手抓一把糧食的粒數(shù)都多得數(shù)不清 填滿64個(gè)方格能要多少糧食呢 然而在填方格的過(guò)程中 國(guó)王發(fā)現(xiàn)即使把他全國(guó)糧庫(kù)里的糧食都填上去 這64個(gè)方格都遠(yuǎn)沒(méi)能填滿 那么填滿64個(gè)方格到底需要多少糧食呢 一共是2的64次方粒糧食 這是一個(gè)巨大的天文數(shù)字 即使在今天全世界的糧庫(kù)里也沒(méi)有這么多的糧食 故事1 兩千年世界小麥總和 繞地球赤道7500圈 數(shù)5800億年 故事2 2003年8月2日 泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請(qǐng) 故事2 一 他蹩腳的財(cái)務(wù)顧問(wèn)是導(dǎo)致泰森的重要原因 二 棘輪效應(yīng) 故事3 李嘉成的投資回報(bào)圖 李嘉誠(chéng)的理財(cái)思路一 錢(qián)的積累 20歲靠雙手勤勞賺錢(qián) 20到30歲努力存錢(qián)和賺錢(qián) 30歲以后努力讓錢(qián)生錢(qián) 理財(cái) 40歲以上是管錢(qián) 李嘉誠(chéng)的理財(cái)思路二 有足夠的內(nèi)心每年存1 4萬(wàn) 年回報(bào)20 40年后1億281萬(wàn)每年存1萬(wàn)10 回報(bào) 40年后500萬(wàn)三 賺第二個(gè)1000萬(wàn)要比第一個(gè)100萬(wàn)要容易得多 1 積累資金的方式是賺錢(qián)或者儲(chǔ)蓄 或者意外得到財(cái)富2 怎樣讓錢(qián)為你工作 財(cái)富增長(zhǎng)計(jì)劃 如果你是一家養(yǎng)牛場(chǎng)的農(nóng)場(chǎng)主 現(xiàn)在有5000美元可以投資一支新的股票 當(dāng)每頭牛價(jià)格是100美元 他可以買(mǎi)進(jìn)50頭 但是如果牛的價(jià)格降到50美元 他就能夠購(gòu)進(jìn)兩倍數(shù)量的牛 在低價(jià)時(shí)期買(mǎi)進(jìn) 可以拉低平均的買(mǎi)進(jìn)價(jià)格 即使對(duì)于一個(gè)孩子而言 這種平均價(jià)格拉低原理的解釋也是通俗易懂的 如果股市一直下跌又該怎么辦呢 不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里 投資可是項(xiàng)長(zhǎng)期的工作 1 房產(chǎn) 負(fù)翁 的感慨2 股民老王好受傷3 老 儲(chǔ) 民找回當(dāng)年幸福好時(shí)光4 新 基民 苦苦等轉(zhuǎn)身5 小老板借錢(qián)不會(huì)那么難了 加息啦 周小川講話震動(dòng)國(guó)債市場(chǎng) 內(nèi)地加息預(yù)期再次升溫 如果開(kāi)征遺產(chǎn)稅 你該如何調(diào)整自己的資產(chǎn) 個(gè)人所得稅 應(yīng)納稅所得額 適用稅率 當(dāng)個(gè)人所得稅的免征額提高到1500元 對(duì)個(gè)人的收入會(huì)產(chǎn)生什么影響 從2005 3 17開(kāi)始 人民銀行調(diào)整了商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率 即從5 31 高0 20個(gè)百分點(diǎn)至5 51 上調(diào)利率繼續(xù)炒房還是提前還貸 課程體系 個(gè)人理財(cái)概述理財(cái)中的幾個(gè)重要概念投資工具介紹個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程個(gè)人 家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)鎖定家庭理財(cái)規(guī)劃與 理財(cái)規(guī)劃書(shū) 實(shí)務(wù) 理財(cái)?shù)臍v史和現(xiàn)狀 1 物物交換 養(yǎng)兒防老2 以貨幣為媒介的商品交換 節(jié)儉多儲(chǔ) 買(mǎi)房買(mǎi)地 一般儲(chǔ)蓄3 商業(yè)社會(huì) 理財(cái)是一門(mén)學(xué)問(wèn) 保障 增值 度身定做 注重組合投資 現(xiàn)代理財(cái)模式 傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別 傳統(tǒng)的家政 長(zhǎng)期考慮 有效的安排家庭經(jīng)濟(jì)生活 積累財(cái)富 提高和改善生活質(zhì)量個(gè)人投資理財(cái) 如何將家庭收支安排妥當(dāng) 懂得如何積累財(cái)富 懂得使財(cái)富保值和增值 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理 傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別 傳統(tǒng)家政 解決的是單個(gè)家庭合理安排收支的問(wèn)題 由家庭成員 如主婦 或與家庭有密切關(guān)系的人全權(quán)負(fù)責(zé) 如 管家 之類 理財(cái)?shù)幕韭毮?家庭的消費(fèi) 理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容 反映的正是家庭的消費(fèi)職能 合理的消費(fèi) 維持家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn) 如將子女撫養(yǎng)成人并教育好等理財(cái)?shù)幕驹瓌t 量入為出 它要求家庭根據(jù)收入多少來(lái)合理安排支出的數(shù)量和結(jié)構(gòu) 傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別 抗風(fēng)險(xiǎn)能力 無(wú)能為力傳統(tǒng)家政由于僅僅限于家庭消費(fèi)開(kāi)支的合理安排 對(duì)社會(huì)生活中的變化 尤其面對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的巨大風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的沖擊無(wú)能為力 帶有明顯的被動(dòng)性 現(xiàn)代個(gè)人 家庭 投資理財(cái)則針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y 以使財(cái)富保值 增值 能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 是一種典型的主動(dòng)性行為 傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別 個(gè)人投資理財(cái)是解決個(gè)人日常生活中經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的一門(mén)實(shí)用科學(xué) 由經(jīng)濟(jì)學(xué) 會(huì)計(jì)學(xué)及財(cái)務(wù)學(xué)三門(mén)學(xué)問(wèn)融合而成 經(jīng)濟(jì)學(xué)追求利潤(rùn)最大化的精神為宗旨 會(huì)計(jì)學(xué)客觀忠實(shí)的記錄為基礎(chǔ) 財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)劃未來(lái)的收支 保持個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)平衡的理財(cái)方法 掌握個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊?能夠較好地計(jì)劃開(kāi)支 策劃投資 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 減少損失 獲得最佳投資組合收益 個(gè)人理財(cái)概述 個(gè)人理財(cái) 管理自己的財(cái)富 進(jìn)而提高自己財(cái)富效能的活動(dòng) 用財(cái) 生財(cái) 創(chuàng)財(cái) 賺錢(qián) 省錢(qián) 化錢(qián) 個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀 我國(guó)個(gè)人財(cái)富變化過(guò)程 第一個(gè)階段 1949 1978年 勒緊褲腰帶過(guò)日子 第二個(gè)階段 1979 2000年 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值從6175億元上升到89404 第三個(gè)階段 2001 2020年 中等收入階層的產(chǎn)生和崛起 馬斯洛需求層次圖 需求層次的不同 當(dāng)然會(huì)對(duì)理財(cái)有不同的需求啦 個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀 我國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)分布及流向來(lái)自央行的數(shù)據(jù) 2002年國(guó)內(nèi)居民擁有的金融資產(chǎn)中 儲(chǔ)蓄存款達(dá)到8 7萬(wàn)億元 占總量的67 4 股票投資只有7 國(guó)債投資是8 8 基金投資占5 4 人壽保險(xiǎn)1 9 金融財(cái)產(chǎn)分布 不同比例家庭財(cái)產(chǎn)分布 金融資產(chǎn)增長(zhǎng) 個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀 2003年上半年 不包括外幣在內(nèi)的城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額為9 77萬(wàn)億元 同比增加2655億元 2003年企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模將在去年300多億元的基礎(chǔ)上擴(kuò)大至500億元 2002年7月至2003年3月市場(chǎng)推出20多個(gè)信托產(chǎn)品 累計(jì)集資50多億元 當(dāng)中個(gè)人投資者占了60 70 與此同時(shí) 流向基金和股票市場(chǎng)的資金就清淡得多 顯示資金持續(xù)向儲(chǔ)蓄 債券和信托產(chǎn)品聚集 中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)的興起理財(cái)?shù)男枨笏?理財(cái)市場(chǎng)的不足1機(jī)構(gòu)的不足2人才的不足3規(guī)模的不足 幾個(gè)注意的問(wèn)題 一 個(gè)人投資和個(gè)人理財(cái)?shù)膮^(qū)別1 個(gè)人以犧牲現(xiàn)有的價(jià)值以賺取將來(lái)更大價(jià)值的經(jīng)濟(jì)活動(dòng) 存在的目的是個(gè)人剩余資源的保值 和增值 它是家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面 2 個(gè)人理財(cái) 是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源 實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序 美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì) 理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入 不僅要考慮財(cái)富的積累 更要考慮財(cái)富的保障 我的錢(qián)能增值多少 理財(cái)?shù)恼`區(qū) 理財(cái)包括生活理財(cái)和投資理財(cái)兩種 生活理財(cái) 實(shí)現(xiàn)終生財(cái)務(wù)的安全 自主 自由和自在 在國(guó)外 專業(yè)的理財(cái)師會(huì)根據(jù)客戶的收入 資產(chǎn) 負(fù)債等情況 在充分考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下 設(shè)計(jì)理財(cái)方案并幫助客戶來(lái)實(shí)施 投資理財(cái) 以上客戶的生活目標(biāo)得到滿足后 追求投資于股票 債券等各種投資工具時(shí)的最回報(bào) 以便加速個(gè)人資產(chǎn)的成長(zhǎng) 二 滴水穿石 銀行存錢(qián)是最好的理財(cái)方式 理財(cái)專家建議 根據(jù)年齡 收入狀況和預(yù)期 風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理分流存款 使之以不同形式組成個(gè)人或家庭資產(chǎn) 才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞?專家還提供了一個(gè)為25歲的白領(lǐng)設(shè)計(jì)的資產(chǎn)組合 不動(dòng)產(chǎn)10 現(xiàn)金5 債券20 股票65 三 不要把雞蛋放在太多的籃子里 對(duì)于掌握資產(chǎn)并不太多的普通百姓來(lái)說(shuō) 優(yōu)勢(shì)兵力的相對(duì)集中 才能使有限的資金實(shí)現(xiàn)最大收益 當(dāng)然 如果所有的余錢(qián)都買(mǎi)了股票 或者把全部家當(dāng)都用來(lái)作房產(chǎn)投資 也會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中的隱患 案例 如何為陳小姐制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 與父母生活在一起的好處是顯而易見(jiàn)的 陳敏小姐是位醫(yī)藥銷售顧問(wèn) 每月收入3500元 支出2100元 結(jié)余1000元 幾年下來(lái)手中的資金已經(jīng)不少了 她買(mǎi)了20萬(wàn)元的股票目前被套 賬面有一定的損失 手頭還有20萬(wàn)元現(xiàn)金 準(zhǔn)備買(mǎi)基金 她買(mǎi)了一些保險(xiǎn) 但不知道買(mǎi)的產(chǎn)品是否適合自己 資料一 例 本金100元 銀行存款利息1 98 一年期 利息所得稅20 通貨膨脹率5 8 試計(jì)算你到期的實(shí)際收入 返回 1 到期的名義收入100 1 1 98 1 101 98元2 到期際利息1 98 1 20 1 5843 到期的實(shí)際收入 101 98 0 0 396 5 8 95 784元