個人外匯業(yè)務操作培訓斑.ppt

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1 個人外匯業(yè)務 寧波市分行個人金融部產(chǎn)品管理團隊2007年5月27日 6月6日 6月12日 2 一 關于2月1日起執(zhí)行的個人外匯管理新政策 3 中國人民銀行令 2006 第3號 個人外匯管理辦法 國家外匯管理局匯發(fā) 2007 1號 個人外匯管理辦法實施細則 新政策目錄 4 新政策要點 涉及主體 境內個人境外個人個人對外貿(mào)易經(jīng)營者個體工商戶 涉及行為 收匯付匯購匯 售匯 結匯開戶存取提鈔境內劃轉 5 新政策要點 分類管理 1 交易主體 境內個人 境外個人2 交易性質 經(jīng)常項目 資本項目 經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理 資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換進程管理 6 國家外匯管理局關于外幣旅行支票代售管理等有關問題的通知 匯發(fā) 2004 15號 國家外匯管理局 海關總署關于印發(fā) 攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法 的通知 匯發(fā) 2003 102號 國家外匯管理局關于印發(fā) 攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理操作規(guī)程 的通知 匯發(fā) 2004 21號 仍沿用的老政策 7 1 關于居民 非居民個人大額外幣現(xiàn)鈔存取款有關問題的通知 97 匯管函字第123號 2 境內居民個人外匯管理暫行辦法 匯發(fā) 1998 11號 3 關于修改 境內居民個人外匯管理暫行辦法 的通知 匯發(fā) 1999 133號 4 關于修改 關于境內居民個人因私用匯有關問題的通知 和 關于印發(fā) 境內居民個人外匯管理暫行辦法 的通知 匯發(fā) 1999 305號 5 關于自費出境留學人員預交人民幣保證金購付匯的通知 匯發(fā) 2000 82號 6 關于境內居民個人外匯存款匯出和外匯存款賬戶更名有關問題的批復 匯發(fā) 2000 291號 7 國家外匯管理局關于調整對境內居民個人自費出國 境 留學購付匯政策有關問題的通知 匯發(fā) 2001 185號 8 國家外匯管理局關于下發(fā) 境內居民個人購匯管理實施細則 的通知 匯發(fā) 2002 68號 廢止規(guī)定目錄 共16個 8 9 國家外匯管理局關于對境內居民個人前往鄰國邊境地區(qū)旅游進行售匯業(yè)務試點的通知 匯發(fā) 2002 121號 10 國家外匯管理局關于調整境內居民個人經(jīng)常項目下購匯政策的通知 匯發(fā) 2003 104號 11 國家外匯管理局關于在華留學人員辦理退學換匯有關問題的通知 匯發(fā) 2003 62號 12 國家外匯管理局綜合司關于停止報送 居民 非居民個人大額 等值1萬美元以上 現(xiàn)鈔存取款和境內居民個人外幣劃轉情況登記表 的通知 匯綜函 2003 14號 13 國家外匯管理局關于調整境內居民個人自費出國 境 留學購匯指導性限額的通知 匯發(fā) 2004 111號 14 國家外匯管理局關于規(guī)范居民個人外匯結匯管理有關問題的通知 匯發(fā) 2004 18號 15 國家外匯管理局關于規(guī)范非居民個人外匯管理有關問題的通知 匯發(fā) 2004 6號 16 國家外匯管理局關于調整境內居民個人經(jīng)常項目下因私購匯限額及簡化相關手續(xù)的通知 匯發(fā) 2005 60號 廢止規(guī)定目錄 共16個 9 涉及主體 境內個人是指持有中華人民共和國居民身份證 軍人身份證件 武裝警察身份證件的中國公民 境外個人是指持護照 港澳居民來往內地通行證 臺灣居民來往大陸通行證的外國公民 包括無國籍人 以及港澳臺同胞 個人對外貿(mào)易經(jīng)營者指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù) 取得個人工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明 并按照國務院商務主管部門的規(guī)定 辦理備案登記 取得對外貿(mào)易經(jīng)營權 從事對外貿(mào)易經(jīng)營活動的個人 個體工商戶是指在法律允許的范圍內 依法經(jīng)核準登記 從事工商業(yè)經(jīng)營的公民 10 總行 省行制訂的 1 中銀個文 2007 46號 中國銀行個人外匯存款業(yè)務管理辦法 暫行 2 浙中個發(fā) 2007 109號 中國銀行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程 總行征求意見中的 1 中國銀行個人結售匯業(yè)務管理辦法 2 中國銀行個人結匯業(yè)務操作規(guī)程 3 中國銀行個人售匯業(yè)務操作規(guī)程 中行的新規(guī)定 11 二 個人結售匯業(yè)務 12 結售匯 對公結售匯 對私結售匯 個人即期結售匯 即期結售匯 遠期結售匯 個人結售匯業(yè)務 適用對象為公司客戶 遠期結售匯業(yè)務與即期結售匯業(yè)務的區(qū)別主要是交割日不同 即期結售匯業(yè)務當天交割 而遠期結售匯業(yè)務是在約定的將來的某一天進行交割 概念 13 個人結售匯業(yè)務 個人結匯業(yè)務 即 外匯兌換人民幣 包括外幣現(xiàn)鈔兌換 外幣現(xiàn)匯兌換 旅行支票兌換等 個人售匯業(yè)務 即 人民幣兌換外匯 也叫 個人購匯業(yè)務 因私售匯業(yè) 批匯 個人結售匯業(yè)務種類 14 個人結售匯市場準入 匯發(fā) 2007 20號 國家外匯管理局關于調整銀行即期結售匯業(yè)務市場準入和退出管理方式的通知 第六條 如銀行已取得的結售匯業(yè)務經(jīng)營資格只限于某部分對私業(yè)務 結售匯 結匯或者售匯 可自本通知實施之日 即自本通知發(fā)布之日起實施 即2007年4月28日 起原經(jīng)營資格自動擴大至全部對私業(yè)務 15 全轄開辦情況 目前 我行全轄118個網(wǎng)點中 除江東新天地外 均已取得 對私結售匯業(yè)務經(jīng)營資格 并有省行和市分行授權 均已接入和使用外管局 個人結售匯管理信息系統(tǒng) 除江東新天地其它網(wǎng)點已全面開辦個人結售匯業(yè)務 具體包括 個人結匯業(yè)務和個人售匯業(yè)務 16 個人外匯管理辦法 第九條 對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理 年度總額內的 憑本人有效身份證件在銀行辦理 個人外匯管理辦法實施細則 第二條 對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理 年度總額分別為每人每年等值5萬美元 國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況 對年度總額進行調整 外管規(guī)定 17 個人外匯管理辦法 第九條 超過年度總額的 經(jīng)常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理 資本項目項下按照 個人外匯管理辦法 第三章有關規(guī)定辦理 外管規(guī)定 18 結匯在年度總額內 境內個人年度總額內的結匯憑本人真實身份證明并由客戶向我行申報來源后辦理 境外個人年度總額內的結匯憑本人真實身份證明并向由客戶向我行申報用途后辦理 年度總額內結匯 不區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目 我行柜臺具體操作要點 19 境內個人 結匯超過年度總額 經(jīng)常項目項下 非經(jīng)營性我行須審核有效身份證件及以下表明外匯來源的證明材料 1 捐贈 經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同 捐贈須符合國家規(guī)定 2 贍家款 直系親屬關系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關系證明 境外給付人相關收入證明 如銀行存款證明 個人收入納稅憑證等 3 遺產(chǎn)繼承收入 遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書 4 保險外匯收入 保險合同及保險經(jīng)營機構的付款證明 投保外匯保險須符合國家規(guī)定 5 專有權利使用和特許收入 付款證明 協(xié)議或合同 6 法律 會計 咨詢和公共關系服務收入 付款證明 協(xié)議或合同 7 職工報酬 雇傭合同及收入證明 8 境外投資收益 境外投資外匯登記證明文件 利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明 9 其它 相關證明及支付憑證 結匯超過年度總額的業(yè)務種類 20 境外個人 結匯超過年度總額 經(jīng)常項目項下 非經(jīng)營性我行須審核有效身份證件及以下表明外匯用途的證明材料 1 房租類支出 房屋管理部門登記的房屋租賃合同 發(fā)票或支付通知2 生活消費類支出 合同或發(fā)票 3 就醫(yī) 學習等支出 境內醫(yī)院 學校 收費證明 4 其它 相關證明及支付憑證 上述結匯單筆等值5萬美元以上的 應將結匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶 結匯超過年度總額的業(yè)務種類 21 境內個人 結匯超過年度總額 資本項目項下境內個人在境外獲得的資本項目項下收入結匯超過年度總額的 須符合國家有關規(guī)定 并經(jīng)外匯局核準后在銀行辦理 結匯超過年度總額的業(yè)務種類 22 境外個人 結匯超過年度總額 資本項目項下1 結匯金額超過年度總額的需憑外匯局核準件境外個人超過年度總額結匯且單筆等值 萬美元以上的 須將結匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶 2 境外個人購買境內商品房 不用核準件 結匯超過年度總額的業(yè)務種類 23 2 境外個人購買境內商品房 不用核準件 在境內工作 學習時間超過一年的境外個人 購買符合實際需要的自住商品房 商品房銷售合同或預售合同 應加蓋房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的騎縫章 公章 有效護照等身份證明 一年期以上的境內有效勞動雇傭合同或學籍證明 房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個人在所在城市購房的商品預售合同登記備案等相關證明 寧波市有專用格式 購買外匯資金結匯后須直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的人民幣帳戶 月境外機構和個人購買境內商品房外匯收支統(tǒng)計表 結匯超過年度總額的業(yè)務種類 24 2 境外個人購買境內商品房 不用核準件 港澳臺居民和華僑因生活需要在境內購買一定面積的自住商品房 商品房銷售合同或預售合同 港澳居民往來內地通行證 等有效身份證明 房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個人在所在城市購房的商品房預售合同登記備案等相關證明 寧波市有專用格式 購買外匯資金結匯后須直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的人民幣帳戶 月境外機構和個人購買境內商品房外匯收支統(tǒng)計表 結匯超過年度總額的業(yè)務種類 25 外管規(guī)定 境內個人購匯超過年度總額 經(jīng)常項目項下 非經(jīng)營性我行須審核有效身份證件及有交易額的相關證明材料 種類包括 自費出境學習學費或生活費 境外就醫(yī) 境外培訓 交納境外國際組織會費 境外直系親屬救助 境外郵購 境外咨詢 貨物貿(mào)易及相關費用 持信用卡在境外消費或支出的補購匯等 詳見本幻燈片的第26 29頁 26 境內個人購匯超過年度總額需審核的材料 一 自費出境學習學費或生活費 本人因私護照及有效簽證 或簽注 境外學校錄取通知書 購買第二學期或學期以后的學費或生活費無需提供 境外學校相應年度或學期學費證明或生活費用證明 無法提供境外學校錄取通知書 學費證明原件的可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理 前往對我國實行落地簽證 免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的 銀行審核其他證明材料后直接辦理 二 自費出境學習保證金購匯 因私護照 境外學校錄取通知書 購買第二學年或學期以后的學費或生活費無需提供 境外學校學費證明或 和 生活費用證明 無法提供境外學校錄取通知書 學費證明原件的可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理 售匯超過年度總額的業(yè)務種類 27 境內個人購匯超過年度總額需審核的材料 三 境外就醫(yī) 本人因私護照及有效簽證 或簽注 境內醫(yī)院出具的證明附醫(yī)生意見及境外醫(yī)院出具的費用證明 境外醫(yī)院出具的費用證明無法提供原件的 可提供傳真件辦理 前往對我國實行落地簽證 免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的 銀行審核其他證明材料后直接辦理 四 境外培訓 本人因私護照及有效簽證 或簽注 境外培訓費用證明 無法提供原件的 可提供傳真件辦理 前往對我國實行落地簽證 免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的 銀行審核其他證明材料后直接辦理 售匯超過年度總額的業(yè)務種類 28 境內個人購匯超過年度總額需審核的材料 五 繳納境外國際組織會費 本人真實身份證明 境外國際組織繳費通知 無法提供原件的 可提供傳真件辦理 六 境外直系親屬救助 本人真實身份證明 有權部門或公證機構出具的親屬關系證明 直系親屬指配偶 父母 子女 有關救助的相關證明材料 無法提供原件的 可提供傳真件辦理 居民個人境外直系親屬救助購匯 只能在直系親屬在境外發(fā)生疾病 死亡和意外災難情況時辦理 七 境外郵購 本人真實身份證明 廣告或定單等收費憑證 無法提供原件的 可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理 售匯超過年度總額的業(yè)務種類 29 八 境外咨詢和 九 其他服務貿(mào)易費用書面申請本人真實身份證明合同 協(xié)議 發(fā)票 支付通知 稅務憑證 售匯超過年度總額的業(yè)務種類 十 貨物貿(mào)易及相關費用書面申請本人真實身份證明進口貨物報關單合同 協(xié)議 發(fā)票 支付通知 合同 協(xié)議 發(fā)票 支付通知 無法提供原件的 可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理 境內個人購匯超過年度總額需審核的材料 30 外管規(guī)定 境內個人購匯超過年度總額 資本項目項下我行須審核有效身份證件及外匯局核準件 31 境外個人售匯暫不納入個人年度總額管理 也不通過個人結售匯系統(tǒng) 目前能購匯的只有七種情況 售匯超過年度總額的業(yè)務種類 32 境外個人購匯暫不納入個人結售匯系統(tǒng) 也不實行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 1 出境定居后 五金 退休金 離休金 退職金 離職金和憮恤金 兌付外匯售匯對象 取得境外永久居留權的中國人證明材料 本人護照和有效簽證 境外定居證明及有效生存證明 發(fā)放 五金 單位的證明文件 寫明收款人 發(fā)放金額 款項性質 售匯標準 五金 均可全額兌換 離職金不足等值2000美元的可以一次兌換等值2000美元外匯 退休金 離休金 撫恤金半年一次集中辦理 離職金 退職金一般為一次性兌換 移居出境后境內親屬代為辦理的 還須提交代辦人身份證明及本人的委托書 只能匯出 不得提鈔 不納入個人結售匯系統(tǒng) 33 境外個人購匯暫不納入個人結售匯系統(tǒng) 也不實行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 2 移居出境后房產(chǎn)出租收入的租金兌付外匯售匯對象 取得境外永久居留權 持中國護照的中國自然人 證明材料 護照 定居證明 房產(chǎn)租賃合同 房產(chǎn)出租管理部門證明 完稅證明 售匯標準 稅后租金收入 移居出境后由境內親屬代為辦理房產(chǎn)出租租金的 還須提交代辦人身份證明及本人的委托書 只能匯出 不得提鈔 不納入個人結售匯系統(tǒng) 34 境外個人購匯暫不納入個人結售匯系統(tǒng) 也不實行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 3 移居出境后人民幣存款利息兌付外匯售匯對象 取得境外永久居留權 持中國護照的中國自然人 證明材料 護照 定居證明 利息清單 售匯標準 稅后利息收入 移居出境后移居出境后由境內親屬代為辦理息的 還須提交代辦人身份證明及本人的委托書 只能匯出 不得提鈔 不納入個人結售匯系統(tǒng) 35 境外個人購匯暫不納入個人結售匯系統(tǒng) 也不實行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 4 境外業(yè)主的人民幣租金兌付外匯 售匯對象 境內物業(yè)管理公司 承租人或其他有物業(yè)管理資格的企業(yè) 證明材料 書面申請 物業(yè)出租合同或協(xié)議 發(fā)票或支付通知 房屋租賃管理部門出具的房屋租賃證明文件 稅務憑證 不納入個人結售匯系統(tǒng) 36 境外個人購匯暫不納入個人結售匯系統(tǒng) 也不實行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 5 外籍人員工資 獎金 津貼等人民幣收入兌付外匯售匯標準 稅后收入金額 證明材料 書面申請 有效身份證件 就業(yè)證或專家證 雇傭合同 人民幣收入清單 完稅證明 不納入個人結售匯系統(tǒng) 37 境外個人購匯暫不納入個人結售匯系統(tǒng) 也不實行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 6 在中國境內居留滿一年以上的外國人及港澳臺同胞從境外攜入或者在境內購買的自用物品 設備 用具等 出售后所得人民幣款項 需匯出境外售匯標準 1000美元 含1000美元 以下直接到銀行辦理 證明材料 護照或本人身份證明 出售憑證 超過限額的還要提供外匯局核準件 不納入個人結售匯系統(tǒng) 38 境外個人購匯暫不納入個人結售匯系統(tǒng) 也不實行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 7 臨時來華的外國人 華僑 港澳臺同胞出境時未用完的人民幣兌回外匯我行須審核有效身份證件和原兌換水單辦理 原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月 對于境外個人當日累計兌換不超過等值500美元 含 以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1000美元 含 的兌換 我行僅審核本人有效身份證件后辦理 不納入個人結售匯系統(tǒng) 39 一 客戶提交購匯書面申請 二 經(jīng)辦人員根據(jù)售匯種類 審核相關證明材料的正本和復印件 包括外匯管理規(guī)定的證明材料 外匯局的核準件等 如不符合外匯管理的規(guī)定 則不予售匯 三 經(jīng)辦人員審核完畢后 將上述證明材料正本和復印件交復核人員復審 四 復審后 售匯人員收取客戶人民幣現(xiàn)金或其它轉賬憑證 制作售匯會計傳票 所售外匯可以直接匯往境外或開立匯票 旅行支票 信用卡攜帶出境 或直接入本人乙種現(xiàn)匯戶 但不得提取外幣現(xiàn)鈔 五 請客戶在有關憑證上簽字 支付客戶外幣存單 折 匯票 旅行支票 信用卡等 在售匯證明材料的原件上加蓋 外匯已供 章和售匯日期后 交回客戶證明材料原件及回單 未納入外匯局 系統(tǒng) 辦理的個人購匯業(yè)務流程 40 客戶購匯書面申請和證明材料復印件按月裝訂成冊 由網(wǎng)點保存三年備查 對未納入外匯局 系統(tǒng) 辦理的因私售匯業(yè)務 各網(wǎng)點應建立手工臺賬 各網(wǎng)點應按季完成 中國銀行辦理居民個人因私售匯業(yè)務 手工操作 季報表 管轄支行匯總后 于每季度初10日之前上報總行個人金融部及所在地外匯局 不納入個人結售匯系統(tǒng) 41 通過個人外匯結算帳戶辦理的個人結售匯業(yè)務不實行年度總額管理 同時不通過個人結售匯系統(tǒng) 不納入個人結售匯系統(tǒng) 42 外管規(guī)定 補購外匯所須證明材料 一 持信用卡在境外消費或支出的補購外匯 持當月信用卡月結單 身份證或戶口簿等證明材料辦理 具體操作按照 關于規(guī)范長城國際信用卡透支項下售匯業(yè)務操作的通知 中銀零部 2003 95號文 規(guī)定辦理 該業(yè)務暫不納入個人購匯系統(tǒng) 二 非持信用卡在境外消費或支出的補購外匯 書面申請 本人身份證明 境外消費或支出 應為經(jīng)常項目外匯支出 的有關證明材料 境內個人應在返回境內后2個月內在銀行直接辦理 43 外管規(guī)定 代辦問題 年度總額內購匯 結匯代辦 憑雙方有效身份證件 委托人的授權書 直系親屬關系證明辦理 年度總額外購匯 結匯代辦 憑雙方有效身份證件 委托人的授權書及相關證明材料辦理 其它情況 提現(xiàn) 匯款等 代辦 憑雙方有效身份證件辦理 44 外管規(guī)定 銀行售匯后 境內個人可將所購外匯匯出境外 可以持匯票 旅行支票 信用卡等攜帶出境 可以存入本人境內外匯賬戶 個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下 含 的 可以在銀行直接辦理 超過上述金額的 憑本人有效身份證件 提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備 銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的 提取外幣現(xiàn)鈔備案表 為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù) 提取外幣現(xiàn)鈔備案表 自簽發(fā)之日起有效期30天 45 個人外匯管理辦法 第六條銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務 真實 準確錄入相關信息 并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查 外管規(guī)定 46 關于個人結售匯系統(tǒng) 國家外匯管理局 個人結售匯管理信息系統(tǒng) 簡稱 個人結售匯系統(tǒng) 2007年1月起由原 個人購匯系統(tǒng) 升級 2007年1月升級 境內居民個人購匯管理信息系統(tǒng) 簡稱 個人購匯系統(tǒng) 2002年4月起使用 47 個人結售匯系統(tǒng)辦理范圍 對個人的結售匯 應通過國家外匯管理局 個人結售匯管理信息系統(tǒng) 以下簡稱 系統(tǒng) 辦理 但具體應根據(jù)外匯局最新規(guī)定的 系統(tǒng) 辦理范圍 通過或不通過 系統(tǒng) 辦理 從總體來說 1 境內個人的結售匯業(yè)務 境外個人的結匯業(yè)務應納入 系統(tǒng) 辦理 并實行年度總額管理 2 境外個人售匯暫不納入 系統(tǒng) 辦理 也不實行年度總額管理 3 通過個人外匯結算帳戶辦理的個人結售匯業(yè)務不納入 系統(tǒng) 辦理 也不實行年度總額管理 48 個人結售匯系統(tǒng)涵蓋范圍 49 個人外匯管理辦法實施細則 第三十五條除以下情況外 銀行辦理個人結售匯業(yè)務都應納入個人結售匯系統(tǒng) 一 通過外幣代兌點發(fā)生的結售匯 二 通過銀行柜臺尾零結匯 轉利息結匯等小于等值100美元 含100美元 的結匯 三 外幣卡境內消費結匯 四 境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現(xiàn)鈔 五 境內卡境外使用購匯還款 不納入個人結售匯系統(tǒng) 50 關于年度總額的管理 系統(tǒng) 是如何管理 年度總額 的 個人身份的唯一標識有效證件號碼錄入規(guī)則統(tǒng)一要求我們嚴謹對待客戶有效證件號碼錄入 嚴格按外匯局制訂的錄入規(guī)則辦理 51 個人結售匯系統(tǒng)對個人身份的標識規(guī)則 有效證件號碼的錄入規(guī)則 境內個人 結匯和售匯 持居民身份證 直接輸入身份證號碼15位 18位 持軍人身份證件 武裝警察身份證件 按外匯局規(guī)定的統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入 持標有身份證號碼的戶口簿 臨時身份證 輸入標明的身份證號碼即可 個別16周歲以下兒童沒有身份證號碼 則按外匯局規(guī)定的統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入 境外個人 結匯 國別代碼 單獨錄入 護照號碼 港 澳同胞 輸入 港澳居民來往內地通行證 錄入前9位號碼 含第1位字母 臺灣同胞 輸入 臺灣居民來往大陸通行證 含91版 97版 錄入前8位號碼 外國人 直接輸入國外護照號碼 持中華人民共和國護照及境外永久居留證的個人 在 國別 欄選擇 中國 護照號 欄輸入中國護照號碼 同時在信息錄入頁面 備注 欄中輸入永久居留證號碼 52 無身份證的境內個人身份標識編碼規(guī)則 對于沒有身份證的居民個人 如軍官 警官 16歲以下兒童等 辦理購匯時 應當提供軍官證 警官證 戶口簿等其它有效身份證明 按以下規(guī)則進行編碼 A 出生年月日 按yyyymmdd排列 姓名的拼音編碼 性別 1男 2女 其中姓名的拼音編碼規(guī)則如下 取姓名的前四個漢字 不到四個漢字按姓名的實際長度取 第一個字用全拼 第二到第四個字取拼音的第一個字母 全部大寫組成姓名的拼音編碼 53 舉例 某兒童的姓名為司徒文英 2001年2月10日出生 性別女 則身份標識編碼為 A20010210SITWY2某人姓名趙剛 1996年12月1日出生 性別男 則身份標識編碼為 A19961201ZHAOG1 54 舉例 某臺灣居民來往大陸通行證0126758503 B 在系統(tǒng)中正確的輸入應為01267585 無代表該人通行證換領次數(shù)的03及 B 某港澳居民來往內地通行證H0717718100 在系統(tǒng)中正確的輸入應為H07177181 無代表該人通行證換領次數(shù)的00 55 答疑 問 港澳臺同胞持回鄉(xiāng)證和當?shù)鼐用裆矸葑C能否結匯 答 港澳臺同胞回鄉(xiāng)證 香港居民身份證 澳門居民身份證 臺灣居民身份證均不能作為 系統(tǒng) 錄入之用 問 持中華人民共和國護照及境外永久居留證的個人是按境內個人還是按境外個人進行管理 答 對于持中華人民共和國護照及境外永久居留證的個人按境外個人進行管理 銀行在為其辦理結售匯業(yè)務時 在個人結售匯管理信息系統(tǒng)中 國別 欄選擇 中國 護照號 欄輸入護照號碼 同時在信息錄入頁面 備注 欄中輸入永久居留證號碼 對于僅持中華人民共和國護照的個人 不能辦理個人結售匯業(yè)務 56 答疑 問 標有身份證號碼的戶口簿 臨時身份證是否可以作為境內個人有效身份證件 答 可以 錄入 系統(tǒng) 時 可輸入標有的身份證號碼 問 境外個人購匯是否錄入個人結售匯系統(tǒng) 答 境外個人購匯目前暫不納入個人結售匯系統(tǒng)管理 銀行為其辦理業(yè)務不需將相關交易信息錄入系統(tǒng) 但外匯局今年將把境外個人購匯納入個人結售匯系統(tǒng) 屆時應通過系統(tǒng)辦理境外個人購匯 57 問 個人對外貿(mào)易經(jīng)營者 個體工商戶通過外匯結算賬戶辦理的經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯購結匯 是否應納入個人結售匯系統(tǒng) 答 個人對外貿(mào)易經(jīng)營者 個體工商戶經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯購結匯 應通過其外匯結算賬戶辦理 外匯結算賬戶統(tǒng)一納入外匯賬戶信息系統(tǒng)進行管理 對通過外匯結算賬戶發(fā)生的結匯 購匯 不納入個人結售匯系統(tǒng) 答疑 58 答疑 問 銀行在為個人辦理結售匯業(yè)務時 哪些情況下可以不留存身份證件復印件 答 1 對于通過外匯儲蓄賬戶發(fā)生的結售匯業(yè)務 銀行按規(guī)定錄入相關身份信息后 不再需要復印其身份證件留存 2 對于未通過外匯儲蓄賬戶的個人結售匯業(yè)務 單筆在等值1萬美元 含 以下的 銀行按規(guī)定錄入相關身份信息后 不再需要復印其身份證件留存 問 境外客戶護照號碼變更后 年度總額如何控制 答 外匯局的個人結售匯信息系統(tǒng)是以證件號碼為標準來進行年度總額的控制 若客戶證件號碼變更 則系統(tǒng)會將其作為另一個人 對他的年度總額進行統(tǒng)計 59 答疑 問 個人年度總額內購匯 結匯 能否委托他人辦理 答 不能委托他人辦理 只能委托直系親屬辦理 超過年度總額的憑有關材料可委托他人辦理 問 細則 第4條直系親屬委托代辦的授權書是需經(jīng)公證處公證的委托書 還是一般委托書有雙方簽字即可 答 代辦委托書 不需要到公證處公證 60 答疑 問 境外匯入?yún)R款收款賬號為人民幣賬戶時 銀行一般按當日牌價結匯成人民幣后入賬 銀行是否可代客戶錄入結匯系統(tǒng)內 答 如果客戶的人民幣賬戶開戶時已經(jīng)保留身份證件復印件 且銀行已明確掌握各項申報信息的情況下 可代客戶錄入結匯系統(tǒng) 16 問 客戶委托銀行收到國外托收的票據(jù)資金時結匯入賬 銀行可否代客戶錄入結匯系統(tǒng)后 再結匯人民幣入其指定賬戶 答 可以 61 個人結售匯系統(tǒng) 的服務時間 提供準7 24小時的對外服務時間 即銀行和分局可以登錄系統(tǒng)操作業(yè)務 零點左右的一段時間為系統(tǒng)后臺批處理和維護時間 節(jié)假日系統(tǒng)正常對外服務 節(jié)假日 包括雙休日 其它公眾假日 辦理個人結售匯業(yè)務 要注意在市分行個人金融部規(guī)定的限額之內 62 寧波市分行節(jié)假日結售匯限額 63 個人結售匯系統(tǒng)用戶管理 64 銀行用戶包括業(yè)務權限管理員 業(yè)務主管 業(yè)務經(jīng)辦和業(yè)務管理員 我行暫時沒設 系統(tǒng)用戶管理 65 各分支行業(yè)務權限管理員應實行A B崗制 寧波當?shù)赝鈪R局規(guī)定只能設一個 B角需通過移交密碼方式 1 應設在各分支行的個人金融業(yè)務管理部門 不能設立在業(yè)務經(jīng)營網(wǎng)點 其設立 變更 取消應先經(jīng)市分行個人金融部門書面批準后報備所在地外匯局 其ID和密碼由所在地外匯局分支局設定 2 各分支行業(yè)務權限管理員的職責是 1 本轄內個人結售匯業(yè)務的統(tǒng)計 監(jiān)督和管理 2 對本機構的業(yè)務主管 業(yè)務經(jīng)辦 業(yè)務管理員用戶進行管理 在外匯局 系統(tǒng) 中添加 修改 刪除用戶 系統(tǒng)用戶管理 66 業(yè)務主管應實行A B崗制1 業(yè)務主管的職責是 每天設置本網(wǎng)點的營業(yè)開始和營業(yè)結束 結售匯業(yè)務修改和撤銷的授權 日常業(yè)務管理 2 業(yè)務主管應設在營業(yè)網(wǎng)點 一般由網(wǎng)點 或柜組 負責人擔任 新增 修改 注銷業(yè)務主管應填寫 中國銀行結售匯業(yè)務人員變更申請表 經(jīng)上級行個人金融業(yè)務管理部門批準后 由業(yè)務權限管理員設定 系統(tǒng)用戶管理 67 業(yè)務經(jīng)辦1 業(yè)務經(jīng)辦的職責是 根據(jù)權限進行個人結售匯業(yè)務的登記 錄入 修改 撤銷等操作 2 業(yè)務經(jīng)辦應設在營業(yè)網(wǎng)點 必須由具有結售匯業(yè)務從業(yè)資格并辦理結售匯業(yè)務的人員擔任 新增 修改 注銷業(yè)務經(jīng)辦應填寫 中國銀行個人結售匯業(yè)務人員變更申請表 經(jīng)上級分支行個人金融業(yè)務管理部門批準后 由業(yè)務權限管理員設定 系統(tǒng)用戶管理 68 業(yè)務管理員 我行暫時沒設 一 業(yè)務管理員的職責是 本網(wǎng)點個人結售匯業(yè)務的統(tǒng)計和監(jiān)督 二 業(yè)務管理員不能由結售匯審核的經(jīng)辦 復核人員和兌付外匯業(yè)務人員兼任 新增 修改 注銷業(yè)務管理員應填寫 中國銀行個人結售匯業(yè)務人員變更申請表 經(jīng)上級分支行個人金融業(yè)務管理部門批準后 由業(yè)務權限管理員設定 系統(tǒng)用戶管理 69 通過外匯局 系統(tǒng) 辦理個人結售匯 客戶需填寫 中國銀行個人因私結 售匯單 以下簡稱 結售匯單 應納入系統(tǒng)的每筆結售匯業(yè)務都必須錄入 系統(tǒng) 并在 結售匯單 上打印 結售匯通知書 個人結售匯業(yè)務的內控管理要點 70 為防范操作風險 外匯局 系統(tǒng) 對每個業(yè)務的操作均記錄 系統(tǒng) 用戶的ID 因此 各 系統(tǒng) 用戶必須妥善保管密碼 新增 系統(tǒng) 用戶獲得ID和初始密碼后 應立即設定新密碼 并定期 最長一個月 修改密碼 在日常操作中 不得將密碼告之他人或與他人混用ID 在共用終端的情況下 業(yè)務操作完成后應及時進行 系統(tǒng)簽退 對因違反上述規(guī)定造成業(yè)務風險的 應追究有關人員責任 個人結售匯業(yè)務的內控管理要點 71 外匯局 系統(tǒng) 的業(yè)務經(jīng)辦 業(yè)務主管 業(yè)務管理員應嚴格履行崗位職責 對有下列違規(guī)行為的 營業(yè)網(wǎng)點應立即上報上級個人金融業(yè)務管理部門 個人金融業(yè)務管理部門應責成網(wǎng)點進行整改 并對當事人進行處罰 一 應納入外匯局 系統(tǒng) 而未使用 系統(tǒng) 進行結售匯業(yè)務操作的 二 不應納入外匯局 系統(tǒng) 而擅自納入 系統(tǒng) 操作的 三 年度內超過外匯局規(guī)定限額結售匯時未按外匯局要求認真審核單據(jù)而結售匯的 個人結售匯業(yè)務的內控管理要點 72 1 網(wǎng)點業(yè)務主管負責監(jiān)督和檢查本網(wǎng)點結匯 售匯業(yè)務操作的合規(guī)性 2 網(wǎng)點業(yè)務管理員每天通過外匯局 系統(tǒng) 打印出前一工作日的結匯 售匯 撤銷業(yè)務流水報表 并將各流水報表 結匯單 購匯單 第一聯(lián) 結匯 售匯 或撤銷的證明材料分類按月裝訂成冊 3 網(wǎng)點業(yè)務管理員應及時核查結匯 售匯 證明材料的完整性 實際結匯 售匯 金額與 結匯通知書 購匯通知書 金額的一致性 如發(fā)現(xiàn)違反規(guī)定的操作 應立即向業(yè)務主管反映 4 網(wǎng)點業(yè)務主管應及時對違規(guī)操作進行處理和糾正 并將有關情況上報上級個人金融業(yè)務管理部門 5 網(wǎng)點將撤銷結匯 售匯流水報表按月裝訂 由營業(yè)網(wǎng)點留存五年備查 個人結售匯業(yè)務監(jiān)督操作流程 73 結匯憑證和售匯憑證的管理規(guī)定 結匯單 和 購匯單 是銀行辦理結匯和售匯業(yè)務的重要依據(jù) 個人辦理因私結匯業(yè)務須填寫一式三聯(lián)的 結匯單 居民個人辦理因私售匯業(yè)務須填寫一式四聯(lián)的 購匯單 結匯單和購匯單的格式分別由國家外匯管理局指定和總行制訂 各省級分行統(tǒng)一印制 個人結售匯業(yè)務監(jiān)督操作流程 74 結匯憑證和售匯憑證的管理規(guī)定 結匯單 應分別根據(jù)以下規(guī)定使用和存放 第1聯(lián)為銀行留存聯(lián) 由營業(yè)網(wǎng)點留存五年備查 第2聯(lián)為銀行傳票附件聯(lián) 與結匯證明材料一起隨每日結匯流水報表按月裝訂 做結匯傳票附件保存 第3聯(lián)為客戶留存聯(lián) 個人結售匯業(yè)務監(jiān)督操作流程 75 結匯憑證和售匯憑證的管理規(guī)定 購匯單 應分別根據(jù)以下規(guī)定使用和存放 第1聯(lián)為銀行留存聯(lián) 與售匯證明材料一起隨每日售匯流水報表按月裝訂 由營業(yè)網(wǎng)點留存三年備查 第2聯(lián)為銀行傳票附件聯(lián) 與售匯證明材料一起隨每日售匯流水報表按月裝訂 做售匯傳票附件保存 第3聯(lián)為銀行傳票附件聯(lián) 做售匯后其它業(yè)務傳票附件保存 第4聯(lián)為客戶留存聯(lián) 個人結售匯業(yè)務監(jiān)督操作流程 76 結匯 業(yè)務主管每月第一個工作日從外匯局 系統(tǒng) 中打印本網(wǎng)點上月的統(tǒng)計報表 售匯 業(yè)務主管每月第一個工作日從外匯局 系統(tǒng) 中打印本網(wǎng)點上月的統(tǒng)計報表 業(yè)務統(tǒng)計 報表 77 個人結售匯系統(tǒng)操作介紹 78 系統(tǒng)總流程 1 個人結售匯分別實行年度總額管理 當個人結售匯超過年度總額時 系統(tǒng)自動提示應審核有關憑證 2 年度總額內結售匯憑本人身份證明直接在銀行辦理 超過年度總額的結售匯憑本人身份證明和規(guī)定的材料在銀行辦理 3 完成交易后 應打印結匯或售匯通知書留存 79 80 一 購匯交易流程圖 一 購匯交易 81 二 購匯交易操作變化1 身份證件號只需輸入一遍 2 金額項可以輸入負值 但必須在備注寫明輸入負值的原因 3 國別代碼的輸入方式改為國家中文名稱拼音的首字母 例如 國別為美國 可直接輸入 mg 系統(tǒng)會自動在下拉框顯示美國 但在輸入框不可輸入國標碼 系統(tǒng)不能識別 一 購匯交易 82 三 具體購匯交易流程如下 1 選擇購匯錄入功能后 操作員輸入身份證號和購匯種類 2 系統(tǒng)顯示購匯錄入頁面 并自動提示該身份證年度累計購匯金額 不含本次購匯交易 3 操作員輸入完購匯信息后 系統(tǒng)自動判斷年度累計購匯金額 含本次購匯交易 是否超2萬美元 若在限額內 直接顯示購匯通知書 本次交易成功結束 否則提示 已超過年度限額 本次購匯是否已審核相關材料 操作員依據(jù)有關政策審核材料通過后 點擊 確定 則本次交易成功結束 并在備注欄顯示 憑材料購匯 若材料審核未通過 點擊 取消 則本次購匯交易取消 一 購匯交易 83 三 具體購匯交易流程如下 4 交易提交后 系統(tǒng)自動生成該筆購匯交易的業(yè)務參號 操作員應打印出購匯通知書 作為會計憑證留存?zhèn)洳?業(yè)務參號是系統(tǒng)唯一標識一筆購匯交易的標識號 由系統(tǒng)自動產(chǎn)生 由12位的銀行機構號 8位的購匯日期 YYYYMMDD 和5位的當日流水號共25位構成 一 購匯交易 84 三 具體購匯交易流程如下 共6點 5 經(jīng)復審后 售匯人員收取客戶人民幣現(xiàn)金或其它轉賬憑證 制作售匯會計傳票 購匯單 第二聯(lián)做售匯傳票附件 根據(jù)本規(guī)程第七條 第十三條規(guī)定 為客戶兌換外匯和辦理其它業(yè)務 兌換多種外幣的 應按外匯局公布的當月內部統(tǒng)一折算率將其它外匯折算成美元 在外匯局 系統(tǒng) 的 購匯金額 一欄中只填注美元金額 但須按實際兌換幣種辦理售匯 6 請客戶在有關憑證上簽字 支付客戶外幣現(xiàn)鈔 或辦理存入個人外幣帳戶 匯出匯款 匯票 旅行支票 信用卡等相關業(yè)務 一 購匯交易 85 四 系統(tǒng)購匯種類包括 有實際出境行為 自費出境學習 境外旅游 探親 商務考察 境外培訓 朝覲 境外就醫(yī) 出境定居 國際交流 外派勞務 被聘工作無實際出境行為 貨物貿(mào)易及相關費用 境外郵購 繳納國際組織會員費 境外直系親屬救助 境外咨詢 補購外匯 其他服務貿(mào)易費用 外匯理財 其它 一 購匯交易 86 一 結匯交易流程圖 二 結匯交易 開始 銀行業(yè)務人員登錄結匯系統(tǒng)進入結匯功能菜單 選擇居民 非居民類型 錄入個人身份證編號 姓名 如系統(tǒng)有自動生成 證件國別 系統(tǒng)顯示該個人的年度結匯累計發(fā)生額 銀行業(yè)務人員進入個人結匯登記界面登記結匯交易信息 系統(tǒng)判斷是否超過個人年度結匯額度 系統(tǒng)提示銀行需審核相關憑證 銀行審核個人提交相關憑證 打印結匯通知單 提交RBS系統(tǒng)辦理 是否合格 結束 是 否 否 是 拒單 87 二 個人結匯的具體交易流程如下 共4點 1 選擇結匯錄入功能后 操作員輸入身份證件編號 居民輸入有效證件號碼 非居民輸入國別 護照號 和結匯資金屬性 2 系統(tǒng)顯示結匯錄入頁面 二 結匯交易 88 二 個人結匯的具體交易流程如下 共4點 3 操作員輸入完結匯信息后 系統(tǒng)自動判斷年度累計結匯金額 含本次結匯交易 是否超2萬美元 若在限額內 直接顯示結匯通知書 本次交易成功結束 否則提示 已超過年度限額 本次結匯是否已審核相關材料 操作員依據(jù)有關政策審核材料通過后 點擊 確定 則本次交易成功結束 并在備注欄顯示 憑材料結匯 若材料審核未通過 點擊 取消 則本次結匯交易取消 二 結匯交易 89 二 個人結匯的具體交易流程如下 共4點 4 交易提交后 系統(tǒng)自動生成該筆結匯交易的業(yè)務參號 操作員應打印出結匯通知書 作為會計憑證留存?zhèn)洳?業(yè)務參號是系統(tǒng)唯一標識一筆結匯交易的標識號 由系統(tǒng)自動產(chǎn)生 由字母J 12位的銀行機構號 8位的結匯日期 YYYYMMDD 和5位的當日流水號共26位構成 二 結匯交易 90 三 結匯資金屬性貨物貿(mào)易 運輸 旅游 金融和保險服務 專有權利使用費和特許費 咨詢服務 其他服務 職工報酬和贍家款 投資收益 其他經(jīng)常轉移 資本賬戶 直接投資 證券投資 其他投資 國內外匯貸款 經(jīng)批準的資本其他 境內個人 來源境外個人 用途 二 結匯交易 91 個人結售匯系統(tǒng) 修改 撤銷 沖正 交易 數(shù)據(jù)錄入錯誤后如何修改的問題 各網(wǎng)點應在營業(yè)結束后對當天個人結售匯系統(tǒng)發(fā)生的業(yè)務進行逐筆復核 對發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)錄入錯誤進行及時修改 購匯信息的修改 除身份證件號 購匯種類外 無論是否當日業(yè)務 均可通過 購匯信息修改 進行 購匯信息的修改 身份證件號 購匯種類輸錯 無論是否當日業(yè)務 先通過 購匯信息撤消 將該筆信息撤消后再通過 購匯信息錄入 重新錄入一筆新的業(yè)務 92 個人結售匯系統(tǒng) 修改 撤銷 沖正 交易 數(shù)據(jù)錄入錯誤后如何修改的問題 各網(wǎng)點應在營業(yè)結束后對當天個人結售匯系統(tǒng)發(fā)生的業(yè)務進行逐筆復核 對發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)錄入錯誤進行及時修改 結匯信息的修改 除身份證件號 結匯資金屬性外 當日業(yè)務 可通過 結匯信息修改 進行 結匯信息的修改 身份證件號 結匯資金屬性 當日業(yè)務 先通過 結匯信息撤消 將該筆信息撤消后再通過 結匯信息錄入 重新錄入一筆新的業(yè)務 93 個人結售匯系統(tǒng) 修改 撤銷 沖正 交易 數(shù)據(jù)錄入錯誤后如何修改的問題 各網(wǎng)點應在營業(yè)結束后對當天個人結售匯系統(tǒng)發(fā)生的業(yè)務進行逐筆復核 對發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)錄入錯誤進行及時修改 結匯信息的修改 非當日業(yè)務 先通過 結匯信息錄入 輸入一筆負金額的信息 注意 除金額前加負號后 包括錯誤事項在內所有事項均應與原信息一致 同時備注欄中應輸入 沖正原因 被沖正業(yè)務的流水號 如對一筆流水號為J5130290001012007052100001結匯資金屬性誤為 貨物貿(mào)易 實際應為 旅游 的100美元的結匯業(yè)務進行沖正 則負金額的信息應為 金額 100美元 結匯資金屬性 貨物貿(mào)易 備注 結匯資金屬性錯誤J5130290001012007052100001 94 個人結售匯管理信息系統(tǒng)幾點說明用戶操作手冊等有關材料可從門戶網(wǎng) 信息中心 資料共享中下載交易編碼對應關系 按國際收支統(tǒng)計規(guī)則 95 交易編碼對應關系表 96 三 個人外匯存款業(yè)務 97 個人外匯管理辦法實施細則 第二十四條外匯局按賬戶主體類別和交易性質對個人外匯賬戶進行管理 銀行為個人開立外匯賬戶 應區(qū)分境內個人和境外個人 賬戶按交易性質分為外匯結算賬戶 外匯儲蓄賬戶 資本項目賬戶 主體分類 境內 外個人賬戶交易性質分類 個人外匯結算賬戶個人外匯儲蓄賬戶個人資本項目賬戶 外管對個人外匯帳戶的分類 98 中銀個文 2007 46號 中國銀行個人外匯存款業(yè)務管理辦法 暫行 1 按主體類別分為 境內個人外匯帳戶原丙種外匯帳戶對應境外個人外匯帳戶原乙種外匯帳戶對應 中國銀行個人外匯存款業(yè)務管理辦法 暫行 第二條境內個人是指持有中華人民共和國居民身份證 臨時身份證件 戶口簿 軍人身份證件 武裝警察身份證件的中國公民 二 境外個人是指持護照 港澳居民來往內地通行證 臺灣居民來往大陸通行證的外國公民 包括無國籍人 以及港澳臺同胞 三 個人外匯存款管理遵循實名制管理相關規(guī)定 總行對個人外匯帳戶的分類 99 2 按鈔匯性質分為 外匯現(xiàn)鈔帳戶外匯現(xiàn)匯帳戶現(xiàn)鈔可存入現(xiàn)匯帳戶 現(xiàn)匯可存入現(xiàn)鈔帳戶 現(xiàn)鈔帳戶和現(xiàn)匯帳戶之間可互相劃轉 但需按現(xiàn)行相關收費規(guī)定辦理 總行對個人外匯帳戶的分類 100 3 按交易性質分為 個人外匯儲蓄帳戶 屬于經(jīng)常項目帳戶 個人外匯結算帳戶 屬于經(jīng)常項目帳戶 個人外匯資本項目帳戶 總行對個人外匯帳戶的分類 101 個人外匯儲蓄帳戶 102 存款幣種有美元 英鎊 港幣 日元 歐元 加拿大元 澳元 歐元 瑞士法郎 新加坡元 僅限市分行營業(yè)部 澳門元 根據(jù)總行 中銀個文 2007 46號 規(guī)定澳門元存款僅限廣東省分行辦理 等 起存金額外幣儲蓄存款活期帳戶和定期帳戶的開戶起存金額為人民幣100元的等值外幣 個人外匯儲蓄帳戶 103 關于個人外匯儲蓄聯(lián)名帳戶 個人外匯管理辦法 第三十二條個人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶 外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付 本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉 境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內個人外匯儲蓄賬戶進行管理 中銀個文 2007 46號規(guī)定 我行暫不開辦個人外匯儲蓄聯(lián)名帳戶 個人外匯儲蓄帳戶 104 從外匯儲蓄帳戶中提取現(xiàn)鈔 當日累計等值1萬美元以下 含 的 可以在銀行直接辦理 超過上述金額的 憑本人有效身份證件 提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備 銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的 提取外幣現(xiàn)鈔備案表 為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù) 現(xiàn)匯存款賬戶支取現(xiàn)鈔 需按匯轉鈔有關規(guī)定收取手續(xù)費 個人外匯儲蓄帳戶 105 個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔 當日累計等值5000美元以下 含 的 可以在銀行直接辦理 超過上述金額的 憑本人有效身份證件 經(jīng)海關簽章的 中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單 或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理 銀行應在相關單據(jù)上標注存款銀行名稱 存款金額及存款日期 個人外匯儲蓄帳戶 106 個人外匯儲蓄帳戶資金境內劃轉業(yè)務1 本人帳戶間的資金劃轉 憑有效身份證件辦理 2 個人與其直系親屬帳戶間的資金劃轉 憑雙方有效身份證件 直系親屬關系證明辦理 直系親屬指父母 子女 配偶 3 境內個人和境外個人帳戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理 即境內個人向境外個人外匯賬戶劃轉 按出境規(guī)定要求 境外個人向境內個人外匯賬戶劃轉 按入境規(guī)定要求 4 境內個人外匯現(xiàn)鈔帳戶與外匯現(xiàn)匯帳戶互轉不受額度限制 按我行相關收費規(guī)定辦理 個人外匯儲蓄帳戶 107 個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外 用于經(jīng)常項目項下 1 境內個人 當日累計等值5萬美元以下 含 的 憑本人有效身份證件在銀行辦理 超過上述金額的 憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理 2 境外個人 憑本人有效身份證件辦理 沒有金額限制 個人外匯儲蓄帳戶 108 境內個人外匯儲蓄賬戶 境外匯入 購匯 境內劃轉 匯出 提鈔 5萬直接辦理 5萬身份證件 證明材料 結匯 年度總額管理 1萬 直接辦理 1萬 外匯局備案后辦理 現(xiàn)鈔 5000 直接 5000 身份證件 海關申報單或提鈔單據(jù) 境內劃轉 本人賬戶間直系親屬間 109 境外個人外匯儲蓄賬戶 境外匯入 合法人民收入購匯 境內劃轉 匯出 提鈔 結匯 年度總額管理 1萬 直接辦理 1萬 外匯局備案后辦理 現(xiàn)鈔 5000 直接 5000 身份證件 海關申報單或提鈔單據(jù) 境內劃轉 本人賬戶間 憑身份證件 直接辦理 110 個人外匯結算帳戶 111 2007年2月1日 人行 個人外匯管理辦法 和國家外匯管理局 個人外匯管理辦法實施細則 實施后 對個人非經(jīng)營性外匯和經(jīng)營性外匯采取不同的管理方式 其中經(jīng)營性外匯收支首次規(guī)定使用個人外匯結算賬戶進行管理 這些新政策的實施對我行以往通過外匯儲蓄賬戶進行外貿(mào)收支的客戶產(chǎn)生較大影響 個人外匯結算帳戶 112 個人外匯管理辦法實施細則 第二十五條外匯結算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者 個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶 個人外匯結算賬戶用于辦理直接或委托進出口項下的外匯收付及結匯 個人外匯結算賬戶納入外匯局 外匯帳戶管理信息系統(tǒng) 其開立 使用和關閉按機構賬戶進行管理 個人外匯結算帳戶定義 113 個人對外貿(mào)易經(jīng)營者是指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù) 取得個人工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明 并按照國務院商務主管部門的規(guī)定 辦理備案登記 取得對外貿(mào)易經(jīng)營權 從事對外貿(mào)易經(jīng)營活動的個人 個體工商戶是指在法律允許的范圍內 依法經(jīng)核準登記 從事工商業(yè)經(jīng)營的公民 個人外匯結算帳戶定義 114 由于外匯局對個人外匯結算賬戶視同對公外匯賬戶管理 因此要求開辦個人外匯結算賬戶的機構必須具備對公結售匯業(yè)務開辦資格 不具備對公結售匯業(yè)務資格的網(wǎng)點不得辦理 否則其辦理業(yè)務所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)文本傳輸?shù)绞⊥鈪R局后會被退回 如遭外管處罰 省行將追究有關人員的責任 個人外匯結算帳戶定義 115 我行轄內有權經(jīng)營對公結售匯 外匯匯款業(yè)務資格的機構可辦理個人外匯結算賬戶的相關業(yè)務 目前 我行全轄只有20個網(wǎng)點可開辦 個人外匯結算帳戶業(yè)務準入 116 各開辦機構在為客戶辦理個人外匯結算賬戶開戶時 要嚴格按照國家外匯管理局和我行操作規(guī)程的各項規(guī)定 不得違規(guī)為客戶辦理個人外匯結算賬戶業(yè)務 由于個人外匯結算賬戶的各項交易 都必須將相關信息傳輸給外匯管理局 因此各開辦機構必須認真做好此項工作 機構主管在每日營業(yè)結束后須認真查看有無漏輸信息的個人外匯結算賬戶交易 確保本機構個人外匯結算賬戶的交易信息準確無誤 個人外匯結算帳戶 117 省行根據(jù)人行 外管局及總行關于個人外匯結算賬戶的相關規(guī)定 結合我行個人外匯結算賬戶業(yè)務在 系統(tǒng)中辦理的特點 制定了 中國銀行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程 已通過 浙中個發(fā) 2007 109號 下發(fā) 市分行 甬中銀個發(fā) 2007 24號 轉發(fā) 中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程 118 鑒于我省的實際情況 在金華分行的請求下 省行決定采取個人外匯結算賬戶業(yè)務在 零售業(yè)務系統(tǒng)中辦理的模式 具體是通過 7608 交易直接將客戶現(xiàn)有的活期一本通存折 未關聯(lián)借記卡 確認為個人外匯結算帳戶來使用 這樣 客戶就不會因帳戶變更而通知所有的境外貿(mào)易伙伴 能延用客戶多年貿(mào)易所建立的匯路 為客戶較好實現(xiàn)了 平穩(wěn) 過渡 我行個人外匯結算賬戶為外幣現(xiàn)匯賬戶 目前可開立或確認為個人外匯結算賬戶的載體僅限為未關聯(lián)借記卡的活期一本通存折 中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程 119 對于已經(jīng)確認為個人外匯結算賬戶的活期一本通存折 允許辦理的外幣業(yè)務范圍為 匯款入賬 轉賬取款后結匯 轉入同名儲蓄賬戶 從同名儲蓄賬戶轉入 僅限對外支付 不得結匯 以及與本人其它個人外匯結算賬戶間互轉 不允許辦理的業(yè)務范圍為 外幣現(xiàn)金存款 外幣現(xiàn)金取款 轉存外幣定期存款 但可轉入本人儲蓄賬戶后轉為定期存款 轉入或者匯入非同名外幣儲蓄賬戶 購買匯聚寶 辦理B股銀證轉賬 外匯買賣 購買紙黃金外幣金 申請電話銀行和網(wǎng)上銀行 已確認為個人外匯結算賬戶的不得存入和提取外幣現(xiàn)鈔 客戶如有外幣儲蓄業(yè)務需求 應另開儲蓄賬戶 中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程 120 個人外匯結算賬戶的開戶 確認 銷戶 掛失 凍結 存折換發(fā)等操作均在儲蓄系統(tǒng)中完成 其中開戶及銷戶還需在外管局外匯賬戶交互平臺中查詢或錄入相關信息 個人外匯結算賬戶的開戶 銷戶必須本人辦理 本人外匯儲蓄賬戶與外匯結算賬戶的資金劃轉及本人外匯結算賬戶內資金結匯允許他人代辦 代辦時需要提供本人身份證原件 代辦人身份證原件和授權書 中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程 121 個人外匯結算賬戶的開立 一 柜臺受理個人外匯結算賬戶開立時 應當要求申請人提供以下材料 1 申請人填寫的個人外匯結算賬戶開戶申請書 2 申請人有效身份證件正本及復印件 如營業(yè)執(zhí)照為公司性質 則需提供營業(yè)執(zhí)照中 法定代表人 或 經(jīng)營者 的身份證件 3 依法取得的工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明正本及復印件 4 組織機構代碼證原件及復印件 5 具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的還需提供對外貿(mào)易經(jīng)營備案表的原件及復印件 6 國家外匯管理局和我行要求的其他資料 中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程 122 個人外匯結算賬戶的開立 二 柜員在受理個人外匯結算賬戶開戶申請時 應對開戶人提供的申請材料的完整性 合規(guī)性進行審核 開立賬戶名稱應與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱一致 三 柜員首先在 外匯賬戶信息交互平臺 查看是否具有申請人的個人信息 并應打印查詢結果 與申請人的開戶資料一并留存 申請人的基本信息未登記 或登記的信息與實際情況不一致的 柜員不得為其辦理開戶手續(xù) 同時應通知申請人到開戶地國家外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù) 中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程 123 個人外匯結算賬戶的開立 四 柜員審核無誤后 在我行RBS系統(tǒng)中執(zhí)行 7608 交易辦理開戶手續(xù) 柜員在存折扉頁上加蓋 個人外匯結算賬戶 印戳 五 開戶行為申請人開立外匯結算賬戶后 應將個人外匯結算賬戶按照我行對公外匯賬戶報送規(guī)則通過我行外匯申報系統(tǒng)將有關開戶信息傳送國家外匯管理局 六 我行開立的個人外匯結算賬戶為外幣活期存款賬戶 可開立的賬戶幣別為美元 英鎊 港幣 日元 歐元 加拿大元 澳元 新加坡元 瑞士法郎 中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程 124 個人外匯結算賬戶的使用 一 個人外匯結算賬戶用于辦理直接或委托貿(mào)易進出口下外匯收付及購結匯 個人經(jīng)營性外匯收支 購匯 結匯必須經(jīng)過個人外匯結算賬戶辦理 二 個人對外貿(mào)易經(jīng)營者辦理直接對外進口付匯 可以其個人外匯結算賬戶內資金對外支付 也可以購匯后通過其個人外匯結算賬戶對外支付 有對外貿(mào)易經(jīng)營權的個人需提供以本人名義簽訂的進口合同和以本人名義報關進口的報關單 銀行在審核貿(mào)易的相關證明材料后辦理 中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程 125 個人外匯結算賬戶的使用 三 個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)辦理進口的 本人憑與其代理企業(yè)簽訂的進口代理合同或協(xié)議對外付匯 可以以其本人外匯結算賬戶內資金支付 也可以購匯后通過其個人外匯結算賬戶對外支付 所付外匯通過本人的外匯結算賬戶直接劃轉至代理企業(yè)經(jīng)常項目外匯賬戶 由代理企業(yè)進行對外付匯 銀行在審核貿(mào)易的相關證明材料后辦理 四 個人外匯結算賬戶內資金辦理結匯的 有對外貿(mào)易經(jīng)營權的個人需提供以本人名義簽訂的出口合同和以本人名義報關出口的報關單 個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)辦理出口所得外匯結匯的 本人憑與其代理企業(yè)簽訂的出口代理合同或協(xié)議 代理企業(yè)的出口貨物報關單辦理 銀行在審核貿(mào)易的相關證明材料后辦理 五 個人外匯結算賬戶存款的計結息 按照我行公布的個人外幣活期存款利率執(zhí)行 中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程 126 個人外匯結算賬戶的使用 六 個人外匯結算賬戶應按照個人國際收支統(tǒng)計申報的有關規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報手續(xù) 個人對外貿(mào)易經(jīng)營者辦理的個人外貿(mào)業(yè)務 其國際收支申報 進出口核銷業(yè)務 比照對公國際結