個(gè)人外匯業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)斑.ppt

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1 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 寧波市分行個(gè)人金融部產(chǎn)品管理團(tuán)隊(duì)2007年5月27日 6月6日 6月12日 2 一 關(guān)于2月1日起執(zhí)行的個(gè)人外匯管理新政策 3 中國(guó)人民銀行令 2006 第3號(hào) 個(gè)人外匯管理辦法 國(guó)家外匯管理局匯發(fā) 2007 1號(hào) 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則 新政策目錄 4 新政策要點(diǎn) 涉及主體 境內(nèi)個(gè)人境外個(gè)人個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者個(gè)體工商戶 涉及行為 收匯付匯購(gòu)匯 售匯 結(jié)匯開戶存取提鈔境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 5 新政策要點(diǎn) 分類管理 1 交易主體 境內(nèi)個(gè)人 境外個(gè)人2 交易性質(zhì) 經(jīng)常項(xiàng)目 資本項(xiàng)目 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理 資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理 6 國(guó)家外匯管理局關(guān)于外幣旅行支票代售管理等有關(guān)問題的通知 匯發(fā) 2004 15號(hào) 國(guó)家外匯管理局 海關(guān)總署關(guān)于印發(fā) 攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法 的通知 匯發(fā) 2003 102號(hào) 國(guó)家外匯管理局關(guān)于印發(fā) 攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理操作規(guī)程 的通知 匯發(fā) 2004 21號(hào) 仍沿用的老政策 7 1 關(guān)于居民 非居民個(gè)人大額外幣現(xiàn)鈔存取款有關(guān)問題的通知 97 匯管函字第123號(hào) 2 境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法 匯發(fā) 1998 11號(hào) 3 關(guān)于修改 境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法 的通知 匯發(fā) 1999 133號(hào) 4 關(guān)于修改 關(guān)于境內(nèi)居民個(gè)人因私用匯有關(guān)問題的通知 和 關(guān)于印發(fā) 境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法 的通知 匯發(fā) 1999 305號(hào) 5 關(guān)于自費(fèi)出境留學(xué)人員預(yù)交人民幣保證金購(gòu)付匯的通知 匯發(fā) 2000 82號(hào) 6 關(guān)于境內(nèi)居民個(gè)人外匯存款匯出和外匯存款賬戶更名有關(guān)問題的批復(fù) 匯發(fā) 2000 291號(hào) 7 國(guó)家外匯管理局關(guān)于調(diào)整對(duì)境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó) 境 留學(xué)購(gòu)付匯政策有關(guān)問題的通知 匯發(fā) 2001 185號(hào) 8 國(guó)家外匯管理局關(guān)于下發(fā) 境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯管理實(shí)施細(xì)則 的通知 匯發(fā) 2002 68號(hào) 廢止規(guī)定目錄 共16個(gè) 8 9 國(guó)家外匯管理局關(guān)于對(duì)境內(nèi)居民個(gè)人前往鄰國(guó)邊境地區(qū)旅游進(jìn)行售匯業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知 匯發(fā) 2002 121號(hào) 10 國(guó)家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下購(gòu)匯政策的通知 匯發(fā) 2003 104號(hào) 11 國(guó)家外匯管理局關(guān)于在華留學(xué)人員辦理退學(xué)換匯有關(guān)問題的通知 匯發(fā) 2003 62號(hào) 12 國(guó)家外匯管理局綜合司關(guān)于停止報(bào)送 居民 非居民個(gè)人大額 等值1萬美元以上 現(xiàn)鈔存取款和境內(nèi)居民個(gè)人外幣劃轉(zhuǎn)情況登記表 的通知 匯綜函 2003 14號(hào) 13 國(guó)家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó) 境 留學(xué)購(gòu)匯指導(dǎo)性限額的通知 匯發(fā) 2004 111號(hào) 14 國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范居民個(gè)人外匯結(jié)匯管理有關(guān)問題的通知 匯發(fā) 2004 18號(hào) 15 國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范非居民個(gè)人外匯管理有關(guān)問題的通知 匯發(fā) 2004 6號(hào) 16 國(guó)家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下因私購(gòu)匯限額及簡(jiǎn)化相關(guān)手續(xù)的通知 匯發(fā) 2005 60號(hào) 廢止規(guī)定目錄 共16個(gè) 9 涉及主體 境內(nèi)個(gè)人是指持有中華人民共和國(guó)居民身份證 軍人身份證件 武裝警察身份證件的中國(guó)公民 境外個(gè)人是指持護(hù)照 港澳居民來往內(nèi)地通行證 臺(tái)灣居民來往大陸通行證的外國(guó)公民 包括無國(guó)籍人 以及港澳臺(tái)同胞 個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù) 取得個(gè)人工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明 并按照國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門的規(guī)定 辦理備案登記 取得對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán) 從事對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人 個(gè)體工商戶是指在法律允許的范圍內(nèi) 依法經(jīng)核準(zhǔn)登記 從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)的公民 10 總行 省行制訂的 1 中銀個(gè)文 2007 46號(hào) 中國(guó)銀行個(gè)人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法 暫行 2 浙中個(gè)發(fā) 2007 109號(hào) 中國(guó)銀行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程 總行征求意見中的 1 中國(guó)銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法 2 中國(guó)銀行個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程 3 中國(guó)銀行個(gè)人售匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程 中行的新規(guī)定 11 二 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù) 12 結(jié)售匯 對(duì)公結(jié)售匯 對(duì)私結(jié)售匯 個(gè)人即期結(jié)售匯 即期結(jié)售匯 遠(yuǎn)期結(jié)售匯 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù) 適用對(duì)象為公司客戶 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)與即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的區(qū)別主要是交割日不同 即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)當(dāng)天交割 而遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是在約定的將來的某一天進(jìn)行交割 概念 13 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù) 個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù) 即 外匯兌換人民幣 包括外幣現(xiàn)鈔兌換 外幣現(xiàn)匯兌換 旅行支票兌換等 個(gè)人售匯業(yè)務(wù) 即 人民幣兌換外匯 也叫 個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù) 因私售匯業(yè) 批匯 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)種類 14 個(gè)人結(jié)售匯市場(chǎng)準(zhǔn)入 匯發(fā) 2007 20號(hào) 國(guó)家外匯管理局關(guān)于調(diào)整銀行即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出管理方式的通知 第六條 如銀行已取得的結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格只限于某部分對(duì)私業(yè)務(wù) 結(jié)售匯 結(jié)匯或者售匯 可自本通知實(shí)施之日 即自本通知發(fā)布之日起實(shí)施 即2007年4月28日 起原經(jīng)營(yíng)資格自動(dòng)擴(kuò)大至全部對(duì)私業(yè)務(wù) 15 全轄開辦情況 目前 我行全轄118個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中 除江東新天地外 均已取得 對(duì)私結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格 并有省行和市分行授權(quán) 均已接入和使用外管局 個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 除江東新天地其它網(wǎng)點(diǎn)已全面開辦個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù) 具體包括 個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)和個(gè)人售匯業(yè)務(wù) 16 個(gè)人外匯管理辦法 第九條 對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理 年度總額內(nèi)的 憑本人有效身份證件在銀行辦理 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則 第二條 對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理 年度總額分別為每人每年等值5萬美元 國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況 對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整 外管規(guī)定 17 個(gè)人外匯管理辦法 第九條 超過年度總額的 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理 資本項(xiàng)目項(xiàng)下按照 個(gè)人外匯管理辦法 第三章有關(guān)規(guī)定辦理 外管規(guī)定 18 結(jié)匯在年度總額內(nèi) 境內(nèi)個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯憑本人真實(shí)身份證明并由客戶向我行申報(bào)來源后辦理 境外個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯憑本人真實(shí)身份證明并向由客戶向我行申報(bào)用途后辦理 年度總額內(nèi)結(jié)匯 不區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目 我行柜臺(tái)具體操作要點(diǎn) 19 境內(nèi)個(gè)人 結(jié)匯超過年度總額 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下 非經(jīng)營(yíng)性我行須審核有效身份證件及以下表明外匯來源的證明材料 1 捐贈(zèng) 經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同 捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定 2 贍家款 直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明 境外給付人相關(guān)收入證明 如銀行存款證明 個(gè)人收入納稅憑證等 3 遺產(chǎn)繼承收入 遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書 4 保險(xiǎn)外匯收入 保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明 投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家規(guī)定 5 專有權(quán)利使用和特許收入 付款證明 協(xié)議或合同 6 法律 會(huì)計(jì) 咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入 付款證明 協(xié)議或合同 7 職工報(bào)酬 雇傭合同及收入證明 8 境外投資收益 境外投資外匯登記證明文件 利潤(rùn)分配決議或紅利支付書或其他收益證明 9 其它 相關(guān)證明及支付憑證 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 20 境外個(gè)人 結(jié)匯超過年度總額 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下 非經(jīng)營(yíng)性我行須審核有效身份證件及以下表明外匯用途的證明材料 1 房租類支出 房屋管理部門登記的房屋租賃合同 發(fā)票或支付通知2 生活消費(fèi)類支出 合同或發(fā)票 3 就醫(yī) 學(xué)習(xí)等支出 境內(nèi)醫(yī)院 學(xué)校 收費(fèi)證明 4 其它 相關(guān)證明及支付憑證 上述結(jié)匯單筆等值5萬美元以上的 應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 21 境內(nèi)個(gè)人 結(jié)匯超過年度總額 資本項(xiàng)目項(xiàng)下境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的資本項(xiàng)目項(xiàng)下收入結(jié)匯超過年度總額的 須符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定 并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后在銀行辦理 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 22 境外個(gè)人 結(jié)匯超過年度總額 資本項(xiàng)目項(xiàng)下1 結(jié)匯金額超過年度總額的需憑外匯局核準(zhǔn)件境外個(gè)人超過年度總額結(jié)匯且單筆等值 萬美元以上的 須將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶 2 境外個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房 不用核準(zhǔn)件 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 23 2 境外個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房 不用核準(zhǔn)件 在境內(nèi)工作 學(xué)習(xí)時(shí)間超過一年的境外個(gè)人 購(gòu)買符合實(shí)際需要的自住商品房 商品房銷售合同或預(yù)售合同 應(yīng)加蓋房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的騎縫章 公章 有效護(hù)照等身份證明 一年期以上的境內(nèi)有效勞動(dòng)雇傭合同或?qū)W籍證明 房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個(gè)人在所在城市購(gòu)房的商品預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明 寧波市有專用格式 購(gòu)買外匯資金結(jié)匯后須直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的人民幣帳戶 月境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房外匯收支統(tǒng)計(jì)表 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 24 2 境外個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房 不用核準(zhǔn)件 港澳臺(tái)居民和華僑因生活需要在境內(nèi)購(gòu)買一定面積的自住商品房 商品房銷售合同或預(yù)售合同 港澳居民往來內(nèi)地通行證 等有效身份證明 房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個(gè)人在所在城市購(gòu)房的商品房預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明 寧波市有專用格式 購(gòu)買外匯資金結(jié)匯后須直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的人民幣帳戶 月境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房外匯收支統(tǒng)計(jì)表 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 25 外管規(guī)定 境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯超過年度總額 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下 非經(jīng)營(yíng)性我行須審核有效身份證件及有交易額的相關(guān)證明材料 種類包括 自費(fèi)出境學(xué)習(xí)學(xué)費(fèi)或生活費(fèi) 境外就醫(yī) 境外培訓(xùn) 交納境外國(guó)際組織會(huì)費(fèi) 境外直系親屬救助 境外郵購(gòu) 境外咨詢 貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用 持信用卡在境外消費(fèi)或支出的補(bǔ)購(gòu)匯等 詳見本幻燈片的第26 29頁(yè) 26 境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯超過年度總額需審核的材料 一 自費(fèi)出境學(xué)習(xí)學(xué)費(fèi)或生活費(fèi) 本人因私護(hù)照及有效簽證 或簽注 境外學(xué)校錄取通知書 購(gòu)買第二學(xué)期或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)無需提供 境外學(xué)校相應(yīng)年度或?qū)W期學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明 無法提供境外學(xué)校錄取通知書 學(xué)費(fèi)證明原件的可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理 前往對(duì)我國(guó)實(shí)行落地簽證 免簽證的國(guó)家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的 銀行審核其他證明材料后直接辦理 二 自費(fèi)出境學(xué)習(xí)保證金購(gòu)匯 因私護(hù)照 境外學(xué)校錄取通知書 購(gòu)買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)無需提供 境外學(xué)校學(xué)費(fèi)證明或 和 生活費(fèi)用證明 無法提供境外學(xué)校錄取通知書 學(xué)費(fèi)證明原件的可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 27 境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯超過年度總額需審核的材料 三 境外就醫(yī) 本人因私護(hù)照及有效簽證 或簽注 境內(nèi)醫(yī)院出具的證明附醫(yī)生意見及境外醫(yī)院出具的費(fèi)用證明 境外醫(yī)院出具的費(fèi)用證明無法提供原件的 可提供傳真件辦理 前往對(duì)我國(guó)實(shí)行落地簽證 免簽證的國(guó)家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的 銀行審核其他證明材料后直接辦理 四 境外培訓(xùn) 本人因私護(hù)照及有效簽證 或簽注 境外培訓(xùn)費(fèi)用證明 無法提供原件的 可提供傳真件辦理 前往對(duì)我國(guó)實(shí)行落地簽證 免簽證的國(guó)家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的 銀行審核其他證明材料后直接辦理 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 28 境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯超過年度總額需審核的材料 五 繳納境外國(guó)際組織會(huì)費(fèi) 本人真實(shí)身份證明 境外國(guó)際組織繳費(fèi)通知 無法提供原件的 可提供傳真件辦理 六 境外直系親屬救助 本人真實(shí)身份證明 有權(quán)部門或公證機(jī)構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明 直系親屬指配偶 父母 子女 有關(guān)救助的相關(guān)證明材料 無法提供原件的 可提供傳真件辦理 居民個(gè)人境外直系親屬救助購(gòu)匯 只能在直系親屬在境外發(fā)生疾病 死亡和意外災(zāi)難情況時(shí)辦理 七 境外郵購(gòu) 本人真實(shí)身份證明 廣告或定單等收費(fèi)憑證 無法提供原件的 可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 29 八 境外咨詢和 九 其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用書面申請(qǐng)本人真實(shí)身份證明合同 協(xié)議 發(fā)票 支付通知 稅務(wù)憑證 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 十 貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用書面申請(qǐng)本人真實(shí)身份證明進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單合同 協(xié)議 發(fā)票 支付通知 合同 協(xié)議 發(fā)票 支付通知 無法提供原件的 可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理 境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯超過年度總額需審核的材料 30 外管規(guī)定 境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯超過年度總額 資本項(xiàng)目項(xiàng)下我行須審核有效身份證件及外匯局核準(zhǔn)件 31 境外個(gè)人售匯暫不納入個(gè)人年度總額管理 也不通過個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 目前能購(gòu)匯的只有七種情況 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 32 境外個(gè)人購(gòu)匯暫不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 也不實(shí)行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 1 出境定居后 五金 退休金 離休金 退職金 離職金和憮恤金 兌付外匯售匯對(duì)象 取得境外永久居留權(quán)的中國(guó)人證明材料 本人護(hù)照和有效簽證 境外定居證明及有效生存證明 發(fā)放 五金 單位的證明文件 寫明收款人 發(fā)放金額 款項(xiàng)性質(zhì) 售匯標(biāo)準(zhǔn) 五金 均可全額兌換 離職金不足等值2000美元的可以一次兌換等值2000美元外匯 退休金 離休金 撫恤金半年一次集中辦理 離職金 退職金一般為一次性兌換 移居出境后境內(nèi)親屬代為辦理的 還須提交代辦人身份證明及本人的委托書 只能匯出 不得提鈔 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 33 境外個(gè)人購(gòu)匯暫不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 也不實(shí)行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 2 移居出境后房產(chǎn)出租收入的租金兌付外匯售匯對(duì)象 取得境外永久居留權(quán) 持中國(guó)護(hù)照的中國(guó)自然人 證明材料 護(hù)照 定居證明 房產(chǎn)租賃合同 房產(chǎn)出租管理部門證明 完稅證明 售匯標(biāo)準(zhǔn) 稅后租金收入 移居出境后由境內(nèi)親屬代為辦理房產(chǎn)出租租金的 還須提交代辦人身份證明及本人的委托書 只能匯出 不得提鈔 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 34 境外個(gè)人購(gòu)匯暫不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 也不實(shí)行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 3 移居出境后人民幣存款利息兌付外匯售匯對(duì)象 取得境外永久居留權(quán) 持中國(guó)護(hù)照的中國(guó)自然人 證明材料 護(hù)照 定居證明 利息清單 售匯標(biāo)準(zhǔn) 稅后利息收入 移居出境后移居出境后由境內(nèi)親屬代為辦理息的 還須提交代辦人身份證明及本人的委托書 只能匯出 不得提鈔 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 35 境外個(gè)人購(gòu)匯暫不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 也不實(shí)行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 4 境外業(yè)主的人民幣租金兌付外匯 售匯對(duì)象 境內(nèi)物業(yè)管理公司 承租人或其他有物業(yè)管理資格的企業(yè) 證明材料 書面申請(qǐng) 物業(yè)出租合同或協(xié)議 發(fā)票或支付通知 房屋租賃管理部門出具的房屋租賃證明文件 稅務(wù)憑證 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 36 境外個(gè)人購(gòu)匯暫不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 也不實(shí)行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 5 外籍人員工資 獎(jiǎng)金 津貼等人民幣收入兌付外匯售匯標(biāo)準(zhǔn) 稅后收入金額 證明材料 書面申請(qǐng) 有效身份證件 就業(yè)證或?qū)＜易C 雇傭合同 人民幣收入清單 完稅證明 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 37 境外個(gè)人購(gòu)匯暫不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 也不實(shí)行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 6 在中國(guó)境內(nèi)居留滿一年以上的外國(guó)人及港澳臺(tái)同胞從境外攜入或者在境內(nèi)購(gòu)買的自用物品 設(shè)備 用具等 出售后所得人民幣款項(xiàng) 需匯出境外售匯標(biāo)準(zhǔn) 1000美元 含1000美元 以下直接到銀行辦理 證明材料 護(hù)照或本人身份證明 出售憑證 超過限額的還要提供外匯局核準(zhǔn)件 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 38 境外個(gè)人購(gòu)匯暫不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 也不實(shí)行年度總額管理 目前可手工辦理的種類有 7種 7 臨時(shí)來華的外國(guó)人 華僑 港澳臺(tái)同胞出境時(shí)未用完的人民幣兌回外匯我行須審核有效身份證件和原兌換水單辦理 原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月 對(duì)于境外個(gè)人當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元 含 以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元 含 的兌換 我行僅審核本人有效身份證件后辦理 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 39 一 客戶提交購(gòu)匯書面申請(qǐng) 二 經(jīng)辦人員根據(jù)售匯種類 審核相關(guān)證明材料的正本和復(fù)印件 包括外匯管理規(guī)定的證明材料 外匯局的核準(zhǔn)件等 如不符合外匯管理的規(guī)定 則不予售匯 三 經(jīng)辦人員審核完畢后 將上述證明材料正本和復(fù)印件交復(fù)核人員復(fù)審 四 復(fù)審后 售匯人員收取客戶人民幣現(xiàn)金或其它轉(zhuǎn)賬憑證 制作售匯會(huì)計(jì)傳票 所售外匯可以直接匯往境外或開立匯票 旅行支票 信用卡攜帶出境 或直接入本人乙種現(xiàn)匯戶 但不得提取外幣現(xiàn)鈔 五 請(qǐng)客戶在有關(guān)憑證上簽字 支付客戶外幣存單 折 匯票 旅行支票 信用卡等 在售匯證明材料的原件上加蓋 外匯已供 章和售匯日期后 交回客戶證明材料原件及回單 未納入外匯局 系統(tǒng) 辦理的個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)流程 40 客戶購(gòu)匯書面申請(qǐng)和證明材料復(fù)印件按月裝訂成冊(cè) 由網(wǎng)點(diǎn)保存三年備查 對(duì)未納入外匯局 系統(tǒng) 辦理的因私售匯業(yè)務(wù) 各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立手工臺(tái)賬 各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按季完成 中國(guó)銀行辦理居民個(gè)人因私售匯業(yè)務(wù) 手工操作 季報(bào)表 管轄支行匯總后 于每季度初10日之前上報(bào)總行個(gè)人金融部及所在地外匯局 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 41 通過個(gè)人外匯結(jié)算帳戶辦理的個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)不實(shí)行年度總額管理 同時(shí)不通過個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 42 外管規(guī)定 補(bǔ)購(gòu)?fù)鈪R所須證明材料 一 持信用卡在境外消費(fèi)或支出的補(bǔ)購(gòu)?fù)鈪R 持當(dāng)月信用卡月結(jié)單 身份證或戶口簿等證明材料辦理 具體操作按照 關(guān)于規(guī)范長(zhǎng)城國(guó)際信用卡透支項(xiàng)下售匯業(yè)務(wù)操作的通知 中銀零部 2003 95號(hào)文 規(guī)定辦理 該業(yè)務(wù)暫不納入個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng) 二 非持信用卡在境外消費(fèi)或支出的補(bǔ)購(gòu)?fù)鈪R 書面申請(qǐng) 本人身份證明 境外消費(fèi)或支出 應(yīng)為經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出 的有關(guān)證明材料 境內(nèi)個(gè)人應(yīng)在返回境內(nèi)后2個(gè)月內(nèi)在銀行直接辦理 43 外管規(guī)定 代辦問題 年度總額內(nèi)購(gòu)匯 結(jié)匯代辦 憑雙方有效身份證件 委托人的授權(quán)書 直系親屬關(guān)系證明辦理 年度總額外購(gòu)匯 結(jié)匯代辦 憑雙方有效身份證件 委托人的授權(quán)書及相關(guān)證明材料辦理 其它情況 提現(xiàn) 匯款等 代辦 憑雙方有效身份證件辦理 44 外管規(guī)定 銀行售匯后 境內(nèi)個(gè)人可將所購(gòu)?fù)鈪R匯出境外 可以持匯票 旅行支票 信用卡等攜帶出境 可以存入本人境內(nèi)外匯賬戶 個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下 含 的 可以在銀行直接辦理 超過上述金額的 憑本人有效身份證件 提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備 銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的 提取外幣現(xiàn)鈔備案表 為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù) 提取外幣現(xiàn)鈔備案表 自簽發(fā)之日起有效期30天 45 個(gè)人外匯管理辦法 第六條銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù) 真實(shí) 準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息 并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查 外管規(guī)定 46 關(guān)于個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 國(guó)家外匯管理局 個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 簡(jiǎn)稱 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 2007年1月起由原 個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng) 升級(jí) 2007年1月升級(jí) 境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯管理信息系統(tǒng) 簡(jiǎn)稱 個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng) 2002年4月起使用 47 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理范圍 對(duì)個(gè)人的結(jié)售匯 應(yīng)通過國(guó)家外匯管理局 個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 以下簡(jiǎn)稱 系統(tǒng) 辦理 但具體應(yīng)根據(jù)外匯局最新規(guī)定的 系統(tǒng) 辦理范圍 通過或不通過 系統(tǒng) 辦理 從總體來說 1 境內(nèi)個(gè)人的結(jié)售匯業(yè)務(wù) 境外個(gè)人的結(jié)匯業(yè)務(wù)應(yīng)納入 系統(tǒng) 辦理 并實(shí)行年度總額管理 2 境外個(gè)人售匯暫不納入 系統(tǒng) 辦理 也不實(shí)行年度總額管理 3 通過個(gè)人外匯結(jié)算帳戶辦理的個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)不納入 系統(tǒng) 辦理 也不實(shí)行年度總額管理 48 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)涵蓋范圍 49 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則 第三十五條除以下情況外 銀行辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 一 通過外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯 二 通過銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯 轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元 含100美元 的結(jié)匯 三 外幣卡境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯 四 境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔 五 境內(nèi)卡境外使用購(gòu)匯還款 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 50 關(guān)于年度總額的管理 系統(tǒng) 是如何管理 年度總額 的 個(gè)人身份的唯一標(biāo)識(shí)有效證件號(hào)碼錄入規(guī)則統(tǒng)一要求我們嚴(yán)謹(jǐn)對(duì)待客戶有效證件號(hào)碼錄入 嚴(yán)格按外匯局制訂的錄入規(guī)則辦理 51 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)對(duì)個(gè)人身份的標(biāo)識(shí)規(guī)則 有效證件號(hào)碼的錄入規(guī)則 境內(nèi)個(gè)人 結(jié)匯和售匯 持居民身份證 直接輸入身份證號(hào)碼15位 18位 持軍人身份證件 武裝警察身份證件 按外匯局規(guī)定的統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入 持標(biāo)有身份證號(hào)碼的戶口簿 臨時(shí)身份證 輸入標(biāo)明的身份證號(hào)碼即可 個(gè)別16周歲以下兒童沒有身份證號(hào)碼 則按外匯局規(guī)定的統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入 境外個(gè)人 結(jié)匯 國(guó)別代碼 單獨(dú)錄入 護(hù)照號(hào)碼 港 澳同胞 輸入 港澳居民來往內(nèi)地通行證 錄入前9位號(hào)碼 含第1位字母 臺(tái)灣同胞 輸入 臺(tái)灣居民來往大陸通行證 含91版 97版 錄入前8位號(hào)碼 外國(guó)人 直接輸入國(guó)外護(hù)照號(hào)碼 持中華人民共和國(guó)護(hù)照及境外永久居留證的個(gè)人 在 國(guó)別 欄選擇 中國(guó) 護(hù)照號(hào) 欄輸入中國(guó)護(hù)照號(hào)碼 同時(shí)在信息錄入頁(yè)面 備注 欄中輸入永久居留證號(hào)碼 52 無身份證的境內(nèi)個(gè)人身份標(biāo)識(shí)編碼規(guī)則 對(duì)于沒有身份證的居民個(gè)人 如軍官 警官 16歲以下兒童等 辦理購(gòu)匯時(shí) 應(yīng)當(dāng)提供軍官證 警官證 戶口簿等其它有效身份證明 按以下規(guī)則進(jìn)行編碼 A 出生年月日 按yyyymmdd排列 姓名的拼音編碼 性別 1男 2女 其中姓名的拼音編碼規(guī)則如下 取姓名的前四個(gè)漢字 不到四個(gè)漢字按姓名的實(shí)際長(zhǎng)度取 第一個(gè)字用全拼 第二到第四個(gè)字取拼音的第一個(gè)字母 全部大寫組成姓名的拼音編碼 53 舉例 某兒童的姓名為司徒文英 2001年2月10日出生 性別女 則身份標(biāo)識(shí)編碼為 A20010210SITWY2某人姓名趙剛 1996年12月1日出生 性別男 則身份標(biāo)識(shí)編碼為 A19961201ZHAOG1 54 舉例 某臺(tái)灣居民來往大陸通行證0126758503 B 在系統(tǒng)中正確的輸入應(yīng)為01267585 無代表該人通行證換領(lǐng)次數(shù)的03及 B 某港澳居民來往內(nèi)地通行證H0717718100 在系統(tǒng)中正確的輸入應(yīng)為H07177181 無代表該人通行證換領(lǐng)次數(shù)的00 55 答疑 問 港澳臺(tái)同胞持回鄉(xiāng)證和當(dāng)?shù)鼐用裆矸葑C能否結(jié)匯 答 港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證 香港居民身份證 澳門居民身份證 臺(tái)灣居民身份證均不能作為 系統(tǒng) 錄入之用 問 持中華人民共和國(guó)護(hù)照及境外永久居留證的個(gè)人是按境內(nèi)個(gè)人還是按境外個(gè)人進(jìn)行管理 答 對(duì)于持中華人民共和國(guó)護(hù)照及境外永久居留證的個(gè)人按境外個(gè)人進(jìn)行管理 銀行在為其辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí) 在個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)中 國(guó)別 欄選擇 中國(guó) 護(hù)照號(hào) 欄輸入護(hù)照號(hào)碼 同時(shí)在信息錄入頁(yè)面 備注 欄中輸入永久居留證號(hào)碼 對(duì)于僅持中華人民共和國(guó)護(hù)照的個(gè)人 不能辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù) 56 答疑 問 標(biāo)有身份證號(hào)碼的戶口簿 臨時(shí)身份證是否可以作為境內(nèi)個(gè)人有效身份證件 答 可以 錄入 系統(tǒng) 時(shí) 可輸入標(biāo)有的身份證號(hào)碼 問 境外個(gè)人購(gòu)匯是否錄入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 答 境外個(gè)人購(gòu)匯目前暫不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)管理 銀行為其辦理業(yè)務(wù)不需將相關(guān)交易信息錄入系統(tǒng) 但外匯局今年將把境外個(gè)人購(gòu)匯納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 屆時(shí)應(yīng)通過系統(tǒng)辦理境外個(gè)人購(gòu)匯 57 問 個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者 個(gè)體工商戶通過外匯結(jié)算賬戶辦理的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯購(gòu)結(jié)匯 是否應(yīng)納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 答 個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者 個(gè)體工商戶經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯購(gòu)結(jié)匯 應(yīng)通過其外匯結(jié)算賬戶辦理 外匯結(jié)算賬戶統(tǒng)一納入外匯賬戶信息系統(tǒng)進(jìn)行管理 對(duì)通過外匯結(jié)算賬戶發(fā)生的結(jié)匯 購(gòu)匯 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 答疑 58 答疑 問 銀行在為個(gè)人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí) 哪些情況下可以不留存身份證件復(fù)印件 答 1 對(duì)于通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶發(fā)生的結(jié)售匯業(yè)務(wù) 銀行按規(guī)定錄入相關(guān)身份信息后 不再需要復(fù)印其身份證件留存 2 對(duì)于未通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶的個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù) 單筆在等值1萬美元 含 以下的 銀行按規(guī)定錄入相關(guān)身份信息后 不再需要復(fù)印其身份證件留存 問 境外客戶護(hù)照號(hào)碼變更后 年度總額如何控制 答 外匯局的個(gè)人結(jié)售匯信息系統(tǒng)是以證件號(hào)碼為標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行年度總額的控制 若客戶證件號(hào)碼變更 則系統(tǒng)會(huì)將其作為另一個(gè)人 對(duì)他的年度總額進(jìn)行統(tǒng)計(jì) 59 答疑 問 個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯 結(jié)匯 能否委托他人辦理 答 不能委托他人辦理 只能委托直系親屬辦理 超過年度總額的憑有關(guān)材料可委托他人辦理 問 細(xì)則 第4條直系親屬委托代辦的授權(quán)書是需經(jīng)公證處公證的委托書 還是一般委托書有雙方簽字即可 答 代辦委托書 不需要到公證處公證 60 答疑 問 境外匯入?yún)R款收款賬號(hào)為人民幣賬戶時(shí) 銀行一般按當(dāng)日牌價(jià)結(jié)匯成人民幣后入賬 銀行是否可代客戶錄入結(jié)匯系統(tǒng)內(nèi) 答 如果客戶的人民幣賬戶開戶時(shí)已經(jīng)保留身份證件復(fù)印件 且銀行已明確掌握各項(xiàng)申報(bào)信息的情況下 可代客戶錄入結(jié)匯系統(tǒng) 16 問 客戶委托銀行收到國(guó)外托收的票據(jù)資金時(shí)結(jié)匯入賬 銀行可否代客戶錄入結(jié)匯系統(tǒng)后 再結(jié)匯人民幣入其指定賬戶 答 可以 61 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 的服務(wù)時(shí)間 提供準(zhǔn)7 24小時(shí)的對(duì)外服務(wù)時(shí)間 即銀行和分局可以登錄系統(tǒng)操作業(yè)務(wù) 零點(diǎn)左右的一段時(shí)間為系統(tǒng)后臺(tái)批處理和維護(hù)時(shí)間 節(jié)假日系統(tǒng)正常對(duì)外服務(wù) 節(jié)假日 包括雙休日 其它公眾假日 辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù) 要注意在市分行個(gè)人金融部規(guī)定的限額之內(nèi) 62 寧波市分行節(jié)假日結(jié)售匯限額 63 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)用戶管理 64 銀行用戶包括業(yè)務(wù)權(quán)限管理員 業(yè)務(wù)主管 業(yè)務(wù)經(jīng)辦和業(yè)務(wù)管理員 我行暫時(shí)沒設(shè) 系統(tǒng)用戶管理 65 各分支行業(yè)務(wù)權(quán)限管理員應(yīng)實(shí)行A B崗制 寧波當(dāng)?shù)赝鈪R局規(guī)定只能設(shè)一個(gè) B角需通過移交密碼方式 1 應(yīng)設(shè)在各分支行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門 不能設(shè)立在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn) 其設(shè)立 變更 取消應(yīng)先經(jīng)市分行個(gè)人金融部門書面批準(zhǔn)后報(bào)備所在地外匯局 其ID和密碼由所在地外匯局分支局設(shè)定 2 各分支行業(yè)務(wù)權(quán)限管理員的職責(zé)是 1 本轄內(nèi)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì) 監(jiān)督和管理 2 對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主管 業(yè)務(wù)經(jīng)辦 業(yè)務(wù)管理員用戶進(jìn)行管理 在外匯局 系統(tǒng) 中添加 修改 刪除用戶 系統(tǒng)用戶管理 66 業(yè)務(wù)主管應(yīng)實(shí)行A B崗制1 業(yè)務(wù)主管的職責(zé)是 每天設(shè)置本網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)開始和營(yíng)業(yè)結(jié)束 結(jié)售匯業(yè)務(wù)修改和撤銷的授權(quán) 日常業(yè)務(wù)管理 2 業(yè)務(wù)主管應(yīng)設(shè)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 一般由網(wǎng)點(diǎn) 或柜組 負(fù)責(zé)人擔(dān)任 新增 修改 注銷業(yè)務(wù)主管應(yīng)填寫 中國(guó)銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)人員變更申請(qǐng)表 經(jīng)上級(jí)行個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)后 由業(yè)務(wù)權(quán)限管理員設(shè)定 系統(tǒng)用戶管理 67 業(yè)務(wù)經(jīng)辦1 業(yè)務(wù)經(jīng)辦的職責(zé)是 根據(jù)權(quán)限進(jìn)行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的登記 錄入 修改 撤銷等操作 2 業(yè)務(wù)經(jīng)辦應(yīng)設(shè)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 必須由具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)從業(yè)資格并辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的人員擔(dān)任 新增 修改 注銷業(yè)務(wù)經(jīng)辦應(yīng)填寫 中國(guó)銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)人員變更申請(qǐng)表 經(jīng)上級(jí)分支行個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)后 由業(yè)務(wù)權(quán)限管理員設(shè)定 系統(tǒng)用戶管理 68 業(yè)務(wù)管理員 我行暫時(shí)沒設(shè) 一 業(yè)務(wù)管理員的職責(zé)是 本網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)督 二 業(yè)務(wù)管理員不能由結(jié)售匯審核的經(jīng)辦 復(fù)核人員和兌付外匯業(yè)務(wù)人員兼任 新增 修改 注銷業(yè)務(wù)管理員應(yīng)填寫 中國(guó)銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)人員變更申請(qǐng)表 經(jīng)上級(jí)分支行個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)后 由業(yè)務(wù)權(quán)限管理員設(shè)定 系統(tǒng)用戶管理 69 通過外匯局 系統(tǒng) 辦理個(gè)人結(jié)售匯 客戶需填寫 中國(guó)銀行個(gè)人因私結(jié) 售匯單 以下簡(jiǎn)稱 結(jié)售匯單 應(yīng)納入系統(tǒng)的每筆結(jié)售匯業(yè)務(wù)都必須錄入 系統(tǒng) 并在 結(jié)售匯單 上打印 結(jié)售匯通知書 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理要點(diǎn) 70 為防范操作風(fēng)險(xiǎn) 外匯局 系統(tǒng) 對(duì)每個(gè)業(yè)務(wù)的操作均記錄 系統(tǒng) 用戶的ID 因此 各 系統(tǒng) 用戶必須妥善保管密碼 新增 系統(tǒng) 用戶獲得ID和初始密碼后 應(yīng)立即設(shè)定新密碼 并定期 最長(zhǎng)一個(gè)月 修改密碼 在日常操作中 不得將密碼告之他人或與他人混用ID 在共用終端的情況下 業(yè)務(wù)操作完成后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行 系統(tǒng)簽退 對(duì)因違反上述規(guī)定造成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的 應(yīng)追究有關(guān)人員責(zé)任 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理要點(diǎn) 71 外匯局 系統(tǒng) 的業(yè)務(wù)經(jīng)辦 業(yè)務(wù)主管 業(yè)務(wù)管理員應(yīng)嚴(yán)格履行崗位職責(zé) 對(duì)有下列違規(guī)行為的 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)立即上報(bào)上級(jí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門 個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)責(zé)成網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行整改 并對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行處罰 一 應(yīng)納入外匯局 系統(tǒng) 而未使用 系統(tǒng) 進(jìn)行結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作的 二 不應(yīng)納入外匯局 系統(tǒng) 而擅自納入 系統(tǒng) 操作的 三 年度內(nèi)超過外匯局規(guī)定限額結(jié)售匯時(shí)未按外匯局要求認(rèn)真審核單據(jù)而結(jié)售匯的 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理要點(diǎn) 72 1 網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)監(jiān)督和檢查本網(wǎng)點(diǎn)結(jié)匯 售匯業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性 2 網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理員每天通過外匯局 系統(tǒng) 打印出前一工作日的結(jié)匯 售匯 撤銷業(yè)務(wù)流水報(bào)表 并將各流水報(bào)表 結(jié)匯單 購(gòu)匯單 第一聯(lián) 結(jié)匯 售匯 或撤銷的證明材料分類按月裝訂成冊(cè) 3 網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理員應(yīng)及時(shí)核查結(jié)匯 售匯 證明材料的完整性 實(shí)際結(jié)匯 售匯 金額與 結(jié)匯通知書 購(gòu)匯通知書 金額的一致性 如發(fā)現(xiàn)違反規(guī)定的操作 應(yīng)立即向業(yè)務(wù)主管反映 4 網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管應(yīng)及時(shí)對(duì)違規(guī)操作進(jìn)行處理和糾正 并將有關(guān)情況上報(bào)上級(jí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門 5 網(wǎng)點(diǎn)將撤銷結(jié)匯 售匯流水報(bào)表按月裝訂 由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留存五年備查 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督操作流程 73 結(jié)匯憑證和售匯憑證的管理規(guī)定 結(jié)匯單 和 購(gòu)匯單 是銀行辦理結(jié)匯和售匯業(yè)務(wù)的重要依據(jù) 個(gè)人辦理因私結(jié)匯業(yè)務(wù)須填寫一式三聯(lián)的 結(jié)匯單 居民個(gè)人辦理因私售匯業(yè)務(wù)須填寫一式四聯(lián)的 購(gòu)匯單 結(jié)匯單和購(gòu)匯單的格式分別由國(guó)家外匯管理局指定和總行制訂 各省級(jí)分行統(tǒng)一印制 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督操作流程 74 結(jié)匯憑證和售匯憑證的管理規(guī)定 結(jié)匯單 應(yīng)分別根據(jù)以下規(guī)定使用和存放 第1聯(lián)為銀行留存聯(lián) 由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留存五年備查 第2聯(lián)為銀行傳票附件聯(lián) 與結(jié)匯證明材料一起隨每日結(jié)匯流水報(bào)表按月裝訂 做結(jié)匯傳票附件保存 第3聯(lián)為客戶留存聯(lián) 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督操作流程 75 結(jié)匯憑證和售匯憑證的管理規(guī)定 購(gòu)匯單 應(yīng)分別根據(jù)以下規(guī)定使用和存放 第1聯(lián)為銀行留存聯(lián) 與售匯證明材料一起隨每日售匯流水報(bào)表按月裝訂 由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留存三年備查 第2聯(lián)為銀行傳票附件聯(lián) 與售匯證明材料一起隨每日售匯流水報(bào)表按月裝訂 做售匯傳票附件保存 第3聯(lián)為銀行傳票附件聯(lián) 做售匯后其它業(yè)務(wù)傳票附件保存 第4聯(lián)為客戶留存聯(lián) 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督操作流程 76 結(jié)匯 業(yè)務(wù)主管每月第一個(gè)工作日從外匯局 系統(tǒng) 中打印本網(wǎng)點(diǎn)上月的統(tǒng)計(jì)報(bào)表 售匯 業(yè)務(wù)主管每月第一個(gè)工作日從外匯局 系統(tǒng) 中打印本網(wǎng)點(diǎn)上月的統(tǒng)計(jì)報(bào)表 業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 報(bào)表 77 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)操作介紹 78 系統(tǒng)總流程 1 個(gè)人結(jié)售匯分別實(shí)行年度總額管理 當(dāng)個(gè)人結(jié)售匯超過年度總額時(shí) 系統(tǒng)自動(dòng)提示應(yīng)審核有關(guān)憑證 2 年度總額內(nèi)結(jié)售匯憑本人身份證明直接在銀行辦理 超過年度總額的結(jié)售匯憑本人身份證明和規(guī)定的材料在銀行辦理 3 完成交易后 應(yīng)打印結(jié)匯或售匯通知書留存 79 80 一 購(gòu)匯交易流程圖 一 購(gòu)匯交易 81 二 購(gòu)匯交易操作變化1 身份證件號(hào)只需輸入一遍 2 金額項(xiàng)可以輸入負(fù)值 但必須在備注寫明輸入負(fù)值的原因 3 國(guó)別代碼的輸入方式改為國(guó)家中文名稱拼音的首字母 例如 國(guó)別為美國(guó) 可直接輸入 mg 系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)在下拉框顯示美國(guó) 但在輸入框不可輸入國(guó)標(biāo)碼 系統(tǒng)不能識(shí)別 一 購(gòu)匯交易 82 三 具體購(gòu)匯交易流程如下 1 選擇購(gòu)匯錄入功能后 操作員輸入身份證號(hào)和購(gòu)匯種類 2 系統(tǒng)顯示購(gòu)匯錄入頁(yè)面 并自動(dòng)提示該身份證年度累計(jì)購(gòu)匯金額 不含本次購(gòu)匯交易 3 操作員輸入完購(gòu)匯信息后 系統(tǒng)自動(dòng)判斷年度累計(jì)購(gòu)匯金額 含本次購(gòu)匯交易 是否超2萬美元 若在限額內(nèi) 直接顯示購(gòu)匯通知書 本次交易成功結(jié)束 否則提示 已超過年度限額 本次購(gòu)匯是否已審核相關(guān)材料 操作員依據(jù)有關(guān)政策審核材料通過后 點(diǎn)擊 確定 則本次交易成功結(jié)束 并在備注欄顯示 憑材料購(gòu)匯 若材料審核未通過 點(diǎn)擊 取消 則本次購(gòu)匯交易取消 一 購(gòu)匯交易 83 三 具體購(gòu)匯交易流程如下 4 交易提交后 系統(tǒng)自動(dòng)生成該筆購(gòu)匯交易的業(yè)務(wù)參號(hào) 操作員應(yīng)打印出購(gòu)匯通知書 作為會(huì)計(jì)憑證留存?zhèn)洳?業(yè)務(wù)參號(hào)是系統(tǒng)唯一標(biāo)識(shí)一筆購(gòu)匯交易的標(biāo)識(shí)號(hào) 由系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生 由12位的銀行機(jī)構(gòu)號(hào) 8位的購(gòu)匯日期 YYYYMMDD 和5位的當(dāng)日流水號(hào)共25位構(gòu)成 一 購(gòu)匯交易 84 三 具體購(gòu)匯交易流程如下 共6點(diǎn) 5 經(jīng)復(fù)審后 售匯人員收取客戶人民幣現(xiàn)金或其它轉(zhuǎn)賬憑證 制作售匯會(huì)計(jì)傳票 購(gòu)匯單 第二聯(lián)做售匯傳票附件 根據(jù)本規(guī)程第七條 第十三條規(guī)定 為客戶兌換外匯和辦理其它業(yè)務(wù) 兌換多種外幣的 應(yīng)按外匯局公布的當(dāng)月內(nèi)部統(tǒng)一折算率將其它外匯折算成美元 在外匯局 系統(tǒng) 的 購(gòu)匯金額 一欄中只填注美元金額 但須按實(shí)際兌換幣種辦理售匯 6 請(qǐng)客戶在有關(guān)憑證上簽字 支付客戶外幣現(xiàn)鈔 或辦理存入個(gè)人外幣帳戶 匯出匯款 匯票 旅行支票 信用卡等相關(guān)業(yè)務(wù) 一 購(gòu)匯交易 85 四 系統(tǒng)購(gòu)匯種類包括 有實(shí)際出境行為 自費(fèi)出境學(xué)習(xí) 境外旅游 探親 商務(wù)考察 境外培訓(xùn) 朝覲 境外就醫(yī) 出境定居 國(guó)際交流 外派勞務(wù) 被聘工作無實(shí)際出境行為 貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用 境外郵購(gòu) 繳納國(guó)際組織會(huì)員費(fèi) 境外直系親屬救助 境外咨詢 補(bǔ)購(gòu)?fù)鈪R 其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用 外匯理財(cái) 其它 一 購(gòu)匯交易 86 一 結(jié)匯交易流程圖 二 結(jié)匯交易 開始 銀行業(yè)務(wù)人員登錄結(jié)匯系統(tǒng)進(jìn)入結(jié)匯功能菜單 選擇居民 非居民類型 錄入個(gè)人身份證編號(hào) 姓名 如系統(tǒng)有自動(dòng)生成 證件國(guó)別 系統(tǒng)顯示該個(gè)人的年度結(jié)匯累計(jì)發(fā)生額 銀行業(yè)務(wù)人員進(jìn)入個(gè)人結(jié)匯登記界面登記結(jié)匯交易信息 系統(tǒng)判斷是否超過個(gè)人年度結(jié)匯額度 系統(tǒng)提示銀行需審核相關(guān)憑證 銀行審核個(gè)人提交相關(guān)憑證 打印結(jié)匯通知單 提交RBS系統(tǒng)辦理 是否合格 結(jié)束 是 否 否 是 拒單 87 二 個(gè)人結(jié)匯的具體交易流程如下 共4點(diǎn) 1 選擇結(jié)匯錄入功能后 操作員輸入身份證件編號(hào) 居民輸入有效證件號(hào)碼 非居民輸入國(guó)別 護(hù)照號(hào) 和結(jié)匯資金屬性 2 系統(tǒng)顯示結(jié)匯錄入頁(yè)面 二 結(jié)匯交易 88 二 個(gè)人結(jié)匯的具體交易流程如下 共4點(diǎn) 3 操作員輸入完結(jié)匯信息后 系統(tǒng)自動(dòng)判斷年度累計(jì)結(jié)匯金額 含本次結(jié)匯交易 是否超2萬美元 若在限額內(nèi) 直接顯示結(jié)匯通知書 本次交易成功結(jié)束 否則提示 已超過年度限額 本次結(jié)匯是否已審核相關(guān)材料 操作員依據(jù)有關(guān)政策審核材料通過后 點(diǎn)擊 確定 則本次交易成功結(jié)束 并在備注欄顯示 憑材料結(jié)匯 若材料審核未通過 點(diǎn)擊 取消 則本次結(jié)匯交易取消 二 結(jié)匯交易 89 二 個(gè)人結(jié)匯的具體交易流程如下 共4點(diǎn) 4 交易提交后 系統(tǒng)自動(dòng)生成該筆結(jié)匯交易的業(yè)務(wù)參號(hào) 操作員應(yīng)打印出結(jié)匯通知書 作為會(huì)計(jì)憑證留存?zhèn)洳?業(yè)務(wù)參號(hào)是系統(tǒng)唯一標(biāo)識(shí)一筆結(jié)匯交易的標(biāo)識(shí)號(hào) 由系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生 由字母J 12位的銀行機(jī)構(gòu)號(hào) 8位的結(jié)匯日期 YYYYMMDD 和5位的當(dāng)日流水號(hào)共26位構(gòu)成 二 結(jié)匯交易 90 三 結(jié)匯資金屬性貨物貿(mào)易 運(yùn)輸 旅游 金融和保險(xiǎn)服務(wù) 專有權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi) 咨詢服務(wù) 其他服務(wù) 職工報(bào)酬和贍家款 投資收益 其他經(jīng)常轉(zhuǎn)移 資本賬戶 直接投資 證券投資 其他投資 國(guó)內(nèi)外匯貸款 經(jīng)批準(zhǔn)的資本其他 境內(nèi)個(gè)人 來源境外個(gè)人 用途 二 結(jié)匯交易 91 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 修改 撤銷 沖正 交易 數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤后如何修改的問題 各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在營(yíng)業(yè)結(jié)束后對(duì)當(dāng)天個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆復(fù)核 對(duì)發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤進(jìn)行及時(shí)修改 購(gòu)匯信息的修改 除身份證件號(hào) 購(gòu)匯種類外 無論是否當(dāng)日業(yè)務(wù) 均可通過 購(gòu)匯信息修改 進(jìn)行 購(gòu)匯信息的修改 身份證件號(hào) 購(gòu)匯種類輸錯(cuò) 無論是否當(dāng)日業(yè)務(wù) 先通過 購(gòu)匯信息撤消 將該筆信息撤消后再通過 購(gòu)匯信息錄入 重新錄入一筆新的業(yè)務(wù) 92 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 修改 撤銷 沖正 交易 數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤后如何修改的問題 各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在營(yíng)業(yè)結(jié)束后對(duì)當(dāng)天個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆復(fù)核 對(duì)發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤進(jìn)行及時(shí)修改 結(jié)匯信息的修改 除身份證件號(hào) 結(jié)匯資金屬性外 當(dāng)日業(yè)務(wù) 可通過 結(jié)匯信息修改 進(jìn)行 結(jié)匯信息的修改 身份證件號(hào) 結(jié)匯資金屬性 當(dāng)日業(yè)務(wù) 先通過 結(jié)匯信息撤消 將該筆信息撤消后再通過 結(jié)匯信息錄入 重新錄入一筆新的業(yè)務(wù) 93 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 修改 撤銷 沖正 交易 數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤后如何修改的問題 各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在營(yíng)業(yè)結(jié)束后對(duì)當(dāng)天個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆復(fù)核 對(duì)發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤進(jìn)行及時(shí)修改 結(jié)匯信息的修改 非當(dāng)日業(yè)務(wù) 先通過 結(jié)匯信息錄入 輸入一筆負(fù)金額的信息 注意 除金額前加負(fù)號(hào)后 包括錯(cuò)誤事項(xiàng)在內(nèi)所有事項(xiàng)均應(yīng)與原信息一致 同時(shí)備注欄中應(yīng)輸入 沖正原因 被沖正業(yè)務(wù)的流水號(hào) 如對(duì)一筆流水號(hào)為J5130290001012007052100001結(jié)匯資金屬性誤為 貨物貿(mào)易 實(shí)際應(yīng)為 旅游 的100美元的結(jié)匯業(yè)務(wù)進(jìn)行沖正 則負(fù)金額的信息應(yīng)為 金額 100美元 結(jié)匯資金屬性 貨物貿(mào)易 備注 結(jié)匯資金屬性錯(cuò)誤J5130290001012007052100001 94 個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)幾點(diǎn)說明用戶操作手冊(cè)等有關(guān)材料可從門戶網(wǎng) 信息中心 資料共享中下載交易編碼對(duì)應(yīng)關(guān)系 按國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)規(guī)則 95 交易編碼對(duì)應(yīng)關(guān)系表 96 三 個(gè)人外匯存款業(yè)務(wù) 97 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則 第二十四條外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理 銀行為個(gè)人開立外匯賬戶 應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人 賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶 外匯儲(chǔ)蓄賬戶 資本項(xiàng)目賬戶 主體分類 境內(nèi) 外個(gè)人賬戶交易性質(zhì)分類 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶個(gè)人資本項(xiàng)目賬戶 外管對(duì)個(gè)人外匯帳戶的分類 98 中銀個(gè)文 2007 46號(hào) 中國(guó)銀行個(gè)人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法 暫行 1 按主體類別分為 境內(nèi)個(gè)人外匯帳戶原丙種外匯帳戶對(duì)應(yīng)境外個(gè)人外匯帳戶原乙種外匯帳戶對(duì)應(yīng) 中國(guó)銀行個(gè)人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法 暫行 第二條境內(nèi)個(gè)人是指持有中華人民共和國(guó)居民身份證 臨時(shí)身份證件 戶口簿 軍人身份證件 武裝警察身份證件的中國(guó)公民 二 境外個(gè)人是指持護(hù)照 港澳居民來往內(nèi)地通行證 臺(tái)灣居民來往大陸通行證的外國(guó)公民 包括無國(guó)籍人 以及港澳臺(tái)同胞 三 個(gè)人外匯存款管理遵循實(shí)名制管理相關(guān)規(guī)定 總行對(duì)個(gè)人外匯帳戶的分類 99 2 按鈔匯性質(zhì)分為 外匯現(xiàn)鈔帳戶外匯現(xiàn)匯帳戶現(xiàn)鈔可存入現(xiàn)匯帳戶 現(xiàn)匯可存入現(xiàn)鈔帳戶 現(xiàn)鈔帳戶和現(xiàn)匯帳戶之間可互相劃轉(zhuǎn) 但需按現(xiàn)行相關(guān)收費(fèi)規(guī)定辦理 總行對(duì)個(gè)人外匯帳戶的分類 100 3 按交易性質(zhì)分為 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶 屬于經(jīng)常項(xiàng)目帳戶 個(gè)人外匯結(jié)算帳戶 屬于經(jīng)常項(xiàng)目帳戶 個(gè)人外匯資本項(xiàng)目帳戶 總行對(duì)個(gè)人外匯帳戶的分類 101 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶 102 存款幣種有美元 英鎊 港幣 日元 歐元 加拿大元 澳元 歐元 瑞士法郎 新加坡元 僅限市分行營(yíng)業(yè)部 澳門元 根據(jù)總行 中銀個(gè)文 2007 46號(hào) 規(guī)定澳門元存款僅限廣東省分行辦理 等 起存金額外幣儲(chǔ)蓄存款活期帳戶和定期帳戶的開戶起存金額為人民幣100元的等值外幣 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶 103 關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名帳戶 個(gè)人外匯管理辦法 第三十二條個(gè)人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶 外匯儲(chǔ)蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營(yíng)性外匯收付 本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn) 境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理 中銀個(gè)文 2007 46號(hào)規(guī)定 我行暫不開辦個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名帳戶 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶 104 從外匯儲(chǔ)蓄帳戶中提取現(xiàn)鈔 當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下 含 的 可以在銀行直接辦理 超過上述金額的 憑本人有效身份證件 提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備 銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的 提取外幣現(xiàn)鈔備案表 為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù) 現(xiàn)匯存款賬戶支取現(xiàn)鈔 需按匯轉(zhuǎn)鈔有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi) 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶 105 個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔 當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下 含 的 可以在銀行直接辦理 超過上述金額的 憑本人有效身份證件 經(jīng)海關(guān)簽章的 中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單 或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理 銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱 存款金額及存款日期 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶 106 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)1 本人帳戶間的資金劃轉(zhuǎn) 憑有效身份證件辦理 2 個(gè)人與其直系親屬帳戶間的資金劃轉(zhuǎn) 憑雙方有效身份證件 直系親屬關(guān)系證明辦理 直系親屬指父母 子女 配偶 3 境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理 即境內(nèi)個(gè)人向境外個(gè)人外匯賬戶劃轉(zhuǎn) 按出境規(guī)定要求 境外個(gè)人向境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶劃轉(zhuǎn) 按入境規(guī)定要求 4 境內(nèi)個(gè)人外匯現(xiàn)鈔帳戶與外匯現(xiàn)匯帳戶互轉(zhuǎn)不受額度限制 按我行相關(guān)收費(fèi)規(guī)定辦理 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶 107 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外 用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下 1 境內(nèi)個(gè)人 當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下 含 的 憑本人有效身份證件在銀行辦理 超過上述金額的 憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理 2 境外個(gè)人 憑本人有效身份證件辦理 沒有金額限制 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶 108 境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶 境外匯入 購(gòu)匯 境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 匯出 提鈔 5萬直接辦理 5萬身份證件 證明材料 結(jié)匯 年度總額管理 1萬 直接辦理 1萬 外匯局備案后辦理 現(xiàn)鈔 5000 直接 5000 身份證件 海關(guān)申報(bào)單或提鈔單據(jù) 境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 本人賬戶間直系親屬間 109 境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶 境外匯入 合法人民收入購(gòu)匯 境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 匯出 提鈔 結(jié)匯 年度總額管理 1萬 直接辦理 1萬 外匯局備案后辦理 現(xiàn)鈔 5000 直接 5000 身份證件 海關(guān)申報(bào)單或提鈔單據(jù) 境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 本人賬戶間 憑身份證件 直接辦理 110 個(gè)人外匯結(jié)算帳戶 111 2007年2月1日 人行 個(gè)人外匯管理辦法 和國(guó)家外匯管理局 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則 實(shí)施后 對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯和經(jīng)營(yíng)性外匯采取不同的管理方式 其中經(jīng)營(yíng)性外匯收支首次規(guī)定使用個(gè)人外匯結(jié)算賬戶進(jìn)行管理 這些新政策的實(shí)施對(duì)我行以往通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行外貿(mào)收支的客戶產(chǎn)生較大影響 個(gè)人外匯結(jié)算帳戶 112 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則 第二十五條外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者 個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶用于辦理直接或委托進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯收付及結(jié)匯 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶納入外匯局 外匯帳戶管理信息系統(tǒng) 其開立 使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理 個(gè)人外匯結(jié)算帳戶定義 113 個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者是指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù) 取得個(gè)人工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明 并按照國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門的規(guī)定 辦理備案登記 取得對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán) 從事對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人 個(gè)體工商戶是指在法律允許的范圍內(nèi) 依法經(jīng)核準(zhǔn)登記 從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)的公民 個(gè)人外匯結(jié)算帳戶定義 114 由于外匯局對(duì)個(gè)人外匯結(jié)算賬戶視同對(duì)公外匯賬戶管理 因此要求開辦個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的機(jī)構(gòu)必須具備對(duì)公結(jié)售匯業(yè)務(wù)開辦資格 不具備對(duì)公結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格的網(wǎng)點(diǎn)不得辦理 否則其辦理業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)文本傳輸?shù)绞⊥鈪R局后會(huì)被退回 如遭外管處罰 省行將追究有關(guān)人員的責(zé)任 個(gè)人外匯結(jié)算帳戶定義 115 我行轄內(nèi)有權(quán)經(jīng)營(yíng)對(duì)公結(jié)售匯 外匯匯款業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)可辦理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的相關(guān)業(yè)務(wù) 目前 我行全轄只有20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)可開辦 個(gè)人外匯結(jié)算帳戶業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 116 各開辦機(jī)構(gòu)在為客戶辦理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開戶時(shí) 要嚴(yán)格按照國(guó)家外匯管理局和我行操作規(guī)程的各項(xiàng)規(guī)定 不得違規(guī)為客戶辦理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶業(yè)務(wù) 由于個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的各項(xiàng)交易 都必須將相關(guān)信息傳輸給外匯管理局 因此各開辦機(jī)構(gòu)必須認(rèn)真做好此項(xiàng)工作 機(jī)構(gòu)主管在每日營(yíng)業(yè)結(jié)束后須認(rèn)真查看有無漏輸信息的個(gè)人外匯結(jié)算賬戶交易 確保本機(jī)構(gòu)個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的交易信息準(zhǔn)確無誤 個(gè)人外匯結(jié)算帳戶 117 省行根據(jù)人行 外管局及總行關(guān)于個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的相關(guān)規(guī)定 結(jié)合我行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)在 系統(tǒng)中辦理的特點(diǎn) 制定了 中國(guó)銀行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程 已通過 浙中個(gè)發(fā) 2007 109號(hào) 下發(fā) 市分行 甬中銀個(gè)發(fā) 2007 24號(hào) 轉(zhuǎn)發(fā) 中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程 118 鑒于我省的實(shí)際情況 在金華分行的請(qǐng)求下 省行決定采取個(gè)人外匯結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)在 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理的模式 具體是通過 7608 交易直接將客戶現(xiàn)有的活期一本通存折 未關(guān)聯(lián)借記卡 確認(rèn)為個(gè)人外匯結(jié)算帳戶來使用 這樣 客戶就不會(huì)因帳戶變更而通知所有的境外貿(mào)易伙伴 能延用客戶多年貿(mào)易所建立的匯路 為客戶較好實(shí)現(xiàn)了 平穩(wěn) 過渡 我行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶為外幣現(xiàn)匯賬戶 目前可開立或確認(rèn)為個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的載體僅限為未關(guān)聯(lián)借記卡的活期一本通存折 中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程 119 對(duì)于已經(jīng)確認(rèn)為個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的活期一本通存折 允許辦理的外幣業(yè)務(wù)范圍為 匯款入賬 轉(zhuǎn)賬取款后結(jié)匯 轉(zhuǎn)入同名儲(chǔ)蓄賬戶 從同名儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)入 僅限對(duì)外支付 不得結(jié)匯 以及與本人其它個(gè)人外匯結(jié)算賬戶間互轉(zhuǎn) 不允許辦理的業(yè)務(wù)范圍為 外幣現(xiàn)金存款 外幣現(xiàn)金取款 轉(zhuǎn)存外幣定期存款 但可轉(zhuǎn)入本人儲(chǔ)蓄賬戶后轉(zhuǎn)為定期存款 轉(zhuǎn)入或者匯入非同名外幣儲(chǔ)蓄賬戶 購(gòu)買匯聚寶 辦理B股銀證轉(zhuǎn)賬 外匯買賣 購(gòu)買紙黃金外幣金 申請(qǐng)電話銀行和網(wǎng)上銀行 已確認(rèn)為個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的不得存入和提取外幣現(xiàn)鈔 客戶如有外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求 應(yīng)另開儲(chǔ)蓄賬戶 中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程 120 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的開戶 確認(rèn) 銷戶 掛失 凍結(jié) 存折換發(fā)等操作均在儲(chǔ)蓄系統(tǒng)中完成 其中開戶及銷戶還需在外管局外匯賬戶交互平臺(tái)中查詢或錄入相關(guān)信息 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的開戶 銷戶必須本人辦理 本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶與外匯結(jié)算賬戶的資金劃轉(zhuǎn)及本人外匯結(jié)算賬戶內(nèi)資金結(jié)匯允許他人代辦 代辦時(shí)需要提供本人身份證原件 代辦人身份證原件和授權(quán)書 中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程 121 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的開立 一 柜臺(tái)受理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開立時(shí) 應(yīng)當(dāng)要求申請(qǐng)人提供以下材料 1 申請(qǐng)人填寫的個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)書 2 申請(qǐng)人有效身份證件正本及復(fù)印件 如營(yíng)業(yè)執(zhí)照為公司性質(zhì) 則需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照中 法定代表人 或 經(jīng)營(yíng)者 的身份證件 3 依法取得的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明正本及復(fù)印件 4 組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件 5 具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的還需提供對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)備案表的原件及復(fù)印件 6 國(guó)家外匯管理局和我行要求的其他資料 中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程 122 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的開立 二 柜員在受理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)時(shí) 應(yīng)對(duì)開戶人提供的申請(qǐng)材料的完整性 合規(guī)性進(jìn)行審核 開立賬戶名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱全稱一致 三 柜員首先在 外匯賬戶信息交互平臺(tái) 查看是否具有申請(qǐng)人的個(gè)人信息 并應(yīng)打印查詢結(jié)果 與申請(qǐng)人的開戶資料一并留存 申請(qǐng)人的基本信息未登記 或登記的信息與實(shí)際情況不一致的 柜員不得為其辦理開戶手續(xù) 同時(shí)應(yīng)通知申請(qǐng)人到開戶地國(guó)家外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù) 中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程 123 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的開立 四 柜員審核無誤后 在我行RBS系統(tǒng)中執(zhí)行 7608 交易辦理開戶手續(xù) 柜員在存折扉頁(yè)上加蓋 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶 印戳 五 開戶行為申請(qǐng)人開立外匯結(jié)算賬戶后 應(yīng)將個(gè)人外匯結(jié)算賬戶按照我行對(duì)公外匯賬戶報(bào)送規(guī)則通過我行外匯申報(bào)系統(tǒng)將有關(guān)開戶信息傳送國(guó)家外匯管理局 六 我行開立的個(gè)人外匯結(jié)算賬戶為外幣活期存款賬戶 可開立的賬戶幣別為美元 英鎊 港幣 日元 歐元 加拿大元 澳元 新加坡元 瑞士法郎 中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程 124 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的使用 一 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶用于辦理直接或委托貿(mào)易進(jìn)出口下外匯收付及購(gòu)結(jié)匯 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性外匯收支 購(gòu)匯 結(jié)匯必須經(jīng)過個(gè)人外匯結(jié)算賬戶辦理 二 個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者辦理直接對(duì)外進(jìn)口付匯 可以其個(gè)人外匯結(jié)算賬戶內(nèi)資金對(duì)外支付 也可以購(gòu)匯后通過其個(gè)人外匯結(jié)算賬戶對(duì)外支付 有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的個(gè)人需提供以本人名義簽訂的進(jìn)口合同和以本人名義報(bào)關(guān)進(jìn)口的報(bào)關(guān)單 銀行在審核貿(mào)易的相關(guān)證明材料后辦理 中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程 125 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的使用 三 個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理進(jìn)口的 本人憑與其代理企業(yè)簽訂的進(jìn)口代理合同或協(xié)議對(duì)外付匯 可以以其本人外匯結(jié)算賬戶內(nèi)資金支付 也可以購(gòu)匯后通過其個(gè)人外匯結(jié)算賬戶對(duì)外支付 所付外匯通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)至代理企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶 由代理企業(yè)進(jìn)行對(duì)外付匯 銀行在審核貿(mào)易的相關(guān)證明材料后辦理 四 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶內(nèi)資金辦理結(jié)匯的 有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的個(gè)人需提供以本人名義簽訂的出口合同和以本人名義報(bào)關(guān)出口的報(bào)關(guān)單 個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理出口所得外匯結(jié)匯的 本人憑與其代理企業(yè)簽訂的出口代理合同或協(xié)議 代理企業(yè)的出口貨物報(bào)關(guān)單辦理 銀行在審核貿(mào)易的相關(guān)證明材料后辦理 五 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶存款的計(jì)結(jié)息 按照我行公布的個(gè)人外幣活期存款利率執(zhí)行 中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程 126 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的使用 六 個(gè)人外匯結(jié)算賬戶應(yīng)按照個(gè)人國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的有關(guān)規(guī)定辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)手續(xù) 個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者辦理的個(gè)人外貿(mào)業(yè)務(wù) 其國(guó)際收支申報(bào) 進(jìn)出口核銷業(yè)務(wù) 比照對(duì)公國(guó)際結(jié)