初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試卷A卷.doc

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初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試卷 A卷 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。 A.針對銀行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害貨幣管理制度的金融犯罪 D.危害金融機構的犯罪 2、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。 A.市場流動性風險 B.融資流動性風險 C.商品價格風險 D.市場風險 3、我國《物權法》確立的兩類質押是（ ）。 A.動產質押和不動產質押 B.動產質押和權利質押 C.權利質押和不動產質押 D.資產質押和權利質押 4、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（ ）。 A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場 5、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。 A.金融管理秩序 B.人 C.各種金融工具 D.單位 6、資產負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。 A．銀行存款利率表 B．銀行資產負債表 C．銀行資產損益表 D．銀行負債 7、依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（ ）的責任。 A、調查失誤 B、審查失誤 C、評估失準 D、檢查失誤 8、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。 A．現金管理服務 B．企業(yè)咨詢服務 C．財務顧問服務 D．私人銀行服務 9、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。 A.外國銀行代表處 B.外國銀行分行 C.外商獨資銀行 D.中外合資銀行 10、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）。 A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶 B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶 C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶 D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶 11、對現場檢查發(fā)現的問題和風險，監(jiān)管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據通報內容，在（ ）內向監(jiān)管機構報送整糾方案。 A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月 12、同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗，符合（ ）的要求。 A．相互監(jiān)督 B．公平競爭 C．團結合作 D．尊重同事 13、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。 A.外商獨資銀行 B.中外合資銀行 C.外國銀行代表處 D.外國銀行分行 14、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3％，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。 A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5 15、GNP是指（ ）。 A.國民生產總值 B.國內生產總值 C.消費者物價指數 D.期貨價格指數 16、下列說法中不正確的是（ ）。 A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本 B.資產利潤率(ROA)=凈利潤/資產 C.一般資本利潤率(ROE)小于資產利潤率(ROA) D.一般資本利潤率(ROE)大于資產利潤率(ROA) 17、準貸記卡透支（ ）。 A:不享受免息還款期 B:享受最低還款額待遇 C:透支按月計收復息 D:享受免息還款期 18、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.進口托收 C.跟單托收 D.出口托收 19、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。 A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 20、下列不屬于第三產業(yè)的是（ ）。 A.房地產業(yè) B.電力、燃氣及水的生產和供應 C.金融業(yè) D.國際組織 21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（ ）。 A.按規(guī)定向上級主管報告 B.拒絕辦理 C.耐心說明情況，取得理解和諒解 D.不理會其要求 22、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。 A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求 B.促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作 C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督 D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯系 23、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是（ ）。 A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理 B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理 C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督 D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策 24、根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。 A.0.105 B.0.115 C.0.08 D.0.11 25、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法不正確的是（ ）。 A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的一種制度性安排 B.央行根據執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督 C.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復 D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權 26、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（ ）。 A．盜竊罪 B．貸款詐騙罪 C．信用卡詐騙罪 D．信用證詐騙罪 27、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。 A．可辦理現金繳存和現金支取 B．可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取 C．不可辦理現金繳存和現金支取 D．不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取 28、（ ）是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。 A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 29、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。 A:15天 B:50天 C:60天 D:30天 30、我國的銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。 A. 基金公司 B. 互助儲蓄銀行 C. 政策性銀行 D. 契約型存款機構 31、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。 A.匯率 B.利率 C.消費者物價指數 D.GDP增長速度 32、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。 A．整存整取定期存款的起存金額為5元 B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取 C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款 D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取 33、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構是（ ）。 A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 34、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數據的行為，遵守的是（ ）。 A．公平競爭準則 B．商業(yè)秘密與知識產權保護準則 C．規(guī)避利益沖突 D．禁止賄賂及不當便利 35、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。 A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證 B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證 C.跟單信用證和光票信用證 D.保兌信用證和無保兌信用證 36、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現就是價值表現形式，簡稱（ ）。 A.價值形式 B.內在價值 C.轉換價值 D.使用價值 37、不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（ ）。 A．定額批量清算 B．全額清算 C．凈額批量清算 D．大額資金轉賬系統(tǒng)清算 38、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。 A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為 B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付 C.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人 D.一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任 39、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。 A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變造貨幣罪 D．使用假幣罪 40、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。 A.直接標價法 B.買入標價法 C.間接標價法 D.應收標價法 41、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。 A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具 B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具 C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具 D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具 42、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。 A.違法行為 B.違規(guī)行為 C.品行不端 D.執(zhí)業(yè)水平低下 43、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。 A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金 B.宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份 C.金融機構起"牽線搭橋"的作用 D.直接融資沒有金融機構的參與 44、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是（ ）。 A.該金融機構收入低 B.該金融機構為非法設立 C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平 D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益 45、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。 A.專用存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.基本存款賬戶 46、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。 A、金融機構的準入管理制度 B、國家的貨幣管理制度 C、國家的銀行管理制度 D、國家對金融票證的管理制度 47、（ ）的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現代商業(yè)銀行司庫體系。 A.資金管理 B.銀行賬戶利率風險管理 C.流動性風險管理 D.投融資業(yè)務管理 48、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采?。? ）政策。 A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹 B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹 C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹 D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮 49、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。 A.6個月 B.1年 C.2年 D.5年 50、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。 A.違規(guī)經營，逾期未改 B.嚴重虧損 C.已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益 D.銀行違規(guī) 51、債券信用級別越高，其（ ）。 A:違約風險越低，融資成本越低 B:違約風險越低，融資成本越高 C:違約風險越高，融資成本越高 D:違約風險越高，融資成本越低 52、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。 A．個體工商戶 B．合伙企業(yè)合伙人 C．個人獨資企業(yè)投資人 D．有限公司法人代表 53、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。 A.對公存款 B.儲蓄存款 C.定期存款 D.外幣存款 54、貨幣政策是指中央銀行為實現（ ）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。 A.貨幣供應量穩(wěn)定 B.宏觀經濟 C.特定經濟 D.經濟發(fā)展 55、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（ ）。 A：平衡風險性和流動性 B：降低資產組合的風險 C：提高資本充足率 D：平衡流動性和盈利性 56、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查時，調查人員不得（ ）。 A．多于5人 B．少于5人 C．多于4人 D．少于2人 57、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。 A.1% B.3% C.5% D.8% 58、單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。 A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時存款賬戶 59、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（ ）。 A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心 B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解 C.努力減少金融犯罪 D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力 60、下列不屬于違法行為的是（ ）。 A. 仿造貨幣的防偽標記 B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款 C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明 D. 銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資 61、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（ ）內予以處分。 A．3個月 B．6個月 C．2年 D．1年 62、根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產應達到（ ）。 A.600萬元人民幣及以上 B.400萬元人民幣及以上 C.800萬元人民幣及以上 D.500萬元人民幣及以上 63、金融機構為規(guī)避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產品的（ ）。 A.許可用戶 B.消費用戶 C.最終用戶 D.交易用戶 64、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。 A.自動轉賬 B.隨時上報 C.隨時審核審批 D.及時核銷 65、根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。 A.1年 B.7年 C.5年 D.3年 66、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。 A、最長授信期限 B、議付行 C、最大授信額度 D、付匯幣種 67、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。 A.中國工商銀行 B.中國農業(yè)銀行 C.中國銀行 D.中國建設銀行 68、在工作中，團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（ ）。 A．人文關懷 B．競爭意識 C．個人主義 D．團隊精神 69、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。 A．商業(yè)承兌匯票保證金 B．信用證保證金 C．黃金交易保證金 D．遠期結售匯保證金 70、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。 A．客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息 B．提醒客戶留意合約中的免責條款 C．根據客戶需要推薦合適的產品 D．分別從利弊兩個方面介紹產品 71、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。 A.支付清算 B.頭寸調撥 C.穩(wěn)定物價 D.作為資產運用的備用資金 72、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。 A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 73、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。 A.不合理，不應當申報不實費用 B.如果消費超過了預算額度，則是不合理的 C.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費 D.因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的 74、《商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網點管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。 A、1 B、3 C、6 D、9 75、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。 A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理 B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締 C.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測 D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督 76、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。 A.3% B.4% C.5% D.8% 77、延伸調查的調查人員不得少于（　　）人。 A.1 B.2 C.5 D.10 78、（ ）不屬于個人理財業(yè)務。 A.理財顧問服務 B.信用證 C.綜合理財服務 D.理財計劃 79、依照《貸款通則》的規(guī)定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權限報批。 A、調查人員 B、借款人 C、擔保人 D、會計人員 80、不良資產分析包括不良貸款分析、非信貸資產分析 （ ）。 A.匯率風險分析 B.表外業(yè)務風險分析 C.市場風險分析 D.利率風險分析 81、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。 A. 省級(含)以上 B. 市級(含)以上 C. 縣級(含)以上 D. 鎮(zhèn)級(含)以上 82、匯票分為銀行匯票和（ ）。 A:企業(yè)匯票 B:商業(yè)匯票 C:結算匯票 D:承兌匯票 83、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。 A.3 B.5 C.15 D.20 84、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（ ）。 A.轉貼現 B.再貼現 C.貼現 D.背書 85、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。 A:10年 B:15年 C:20年 D:30年 86、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應當采用的還款方式為（ ）。 A:等額本息還款法 B:按月結算利息，到期一次還本 C:利隨本清 D:等額本金還款法 87、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。 A.遠期 B.期貨 C.期權 D.票據 88、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。 A.特殊保證 B.連帶責任保證 C.法定責任 D.一般保證 89、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。 A.專用存款賬戶 B.臨時存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.特約存款賬戶 90、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（ ）起實施。 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。 A.提貨擔保 B.減免保證金開證 C.福費廷 D.國際保理 E.打包放款 2、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現在（ ）。 A．使用虛假的證明文件 B．編造引進資金、項目等虛假理由 C．使用虛假的經濟合同 D．使用虛假的產權證明作擔保 E．使用超出抵押物價值重復擔保 3、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。 A.存款準備金 B.中央銀行基準利率 C.再貼現 D.公開市場上買賣國債 E.稅率 4、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。 A．有嚴格的銀行保密法 B．有寬松的金融規(guī)則 C．有政治后臺的支持 D．有自由的公司法 E．嚴格的公司保密法 5、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。 A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關 B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減 C.優(yōu)先股根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息 D.股東一般沒有參與公司決策的表決權 E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產 6、貿易融資工具主要有（ ）。 A.信用證 B.押匯 C.福費延 D.互換 E.期貨 7、根據我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質為標準，法人可以分為（ ）。 A.企業(yè)法人 B.社會團體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機關法人 8、根據不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經濟資本（ ）。 A．是防止銀行倒閉的最后防線 B．是資產減去負債后的余額 C．是銀行需要保有的最低資本量 D．是銀行實際承擔風險的最直接反映 E．是所有者權益 9、貸款詐騙罪的客觀方面表現為（ ）。 A、編造引進資金、項目等虛假理由 B、使用虛假的經濟合同 C、使用虛假的證明文件 D、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保 E、以其他方法詐騙貸款 10、銀行業(yè)職業(yè)價值理念的核心有（ ）。 A. 誠信 B. 愛崗 C. 合規(guī) D. 盡職 E. 競爭 11、下列關于活期存款的表述，正確的有（ ）。 A.每季度末月的20日為結息日，次日付息 B.只能通過銀行柜面存款 C.客戶可以隨時支取 D.通常1元起存 E.存款的計息起點為元 12、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。 A:存款人 B:職工 C:監(jiān)管部門 D:中央銀行 E:債權人 13、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。 A.貨幣市場 B.發(fā)行市場 C.流通市場 D.資本市場 E.期貨市場 14、民事法律行為的形式有（ ）。 A.口頭形式 B.書面形式 C.推定形式 D.沉默形式 E.數據電文 15、操作風險的表現形式有（ ）。 A．外部欺詐 B．無形資產損失 C．信息科技系統(tǒng)事件 D．客戶、產品及業(yè)務做法有問題 E．就業(yè)制度和工作場所安全性有問題 16、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（　　）。 A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表 B.進入銀行進行檢查 C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話 D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況 E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務 17、福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。 A．出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益 B．出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益 C．銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權 D．銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權 18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務為主。 A.零售業(yè)務 B.中間業(yè)務 C.表內業(yè)務 D.投融資 E.外幣業(yè)務 19、福費廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。 A.出口商賣斷票據 B.銀行買斷票據 C.進口商買斷票據 D.銀行賣斷票據 E.銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權 20、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的涉嫌構成“貸款詐騙罪”的有（ ）。 A．編造引進資金、項目等虛假理由的 B．使用虛假的經濟合同的 C．使用虛假的證明文件的 D．以其他方法詐騙貸款的 E．使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的 21、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。 A. 基本建設資金 B. 注冊驗資 C. 社會保障基金 D. 單位銀行卡備用金 E. 住房基金 22、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。 A．居民委員會 B．外國駐華機構 C．機關 D．企業(yè)法人 E．個體工商戶 23、商業(yè)銀行會計資本包括的項目有（ ）。 A:實收資本 B:資本公積 C:經濟資本 D:一般準備 E:資本利得 24、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響的有（ ）。 A．某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束 B．某銀行業(yè)務人員發(fā)現其經辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告 C．某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便 D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核 E．所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調查直接辦理 25、關于流動性風險管理的表述，正確的有（ ）。 A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度 B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況 C.銀行應當根據其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場變化情況，設定流動性 D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設計現金流期限錯配限額 E.銀行要制定有效的流動性風險應急計劃、確保其可以應對緊急情況下的流動性需求 26、下列符合公平競爭行為的有（ ）。 A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成 C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品 D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務 E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務 27、借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（ ）。 A．貸款金額 B．貸款用途 C．償還能力 D．還款方式 E．個人信用記錄 28、我國M1由（ ）構成。 A.M0 B.企業(yè)單位定期存款 C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 D.企業(yè)單位活期存款 E.機關團體部隊的存款 29、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。 A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據 B.政府發(fā)行的國庫券 C.企業(yè)發(fā)行的股票 D.人壽保險單 E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券 30、股份有限公司健全的公司治理組織結構應包括（ ）。 A.股東大會 B.公司經理 C.黨組織 D.董事會 E.監(jiān)事會 31、代理包括（ ）。 A、法定代理 B、協(xié)定代理 C、委托代理 D、指定代理 E、表見代理 32、銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。 A.流動性風險 B.國家風險 C.自然災害風險 D.法律風險 33、宏觀經濟發(fā)展的總體目標，分別用不同的經濟指標來衡量，下列屬于正確搭配的有（ ）。 A.經濟增長與國內生產總值（GDP） B.充分就業(yè)與人口出生率 C.物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量 D.國際收支平衡與國際收支 E.經濟增長與國內生產總值（GDP）增長率 34、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。 A.窗口指導 B.匯率政策 C.再貼現 D.公開市場業(yè)務 E.存款準備金 35、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務。 A.向金融機構借款 B.提供購車貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務 E.為貸款購車提供擔保 36、我國宏觀經濟發(fā)展的總體目標包括（ ）。 A. 經濟增長 B. 充分就業(yè) C. 物價穩(wěn)定 D. 國際收支平衡 E. 區(qū)域協(xié)調發(fā)展 37、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構包括（ ）。 A.在我國境內設立的商業(yè)銀行 B.在我國境內設立的城市信用合作社 C.在我國境內設立的農村信用合作社 D.在我國境內設立的政策性銀行 E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行 38、對在我國境內設立的（　?。┑谋O(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。 A.金融資產管理公司 B.信托投資公司 C.財務公司 D.金融租賃公司 E.經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構 39、根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。 A、詐騙型金融犯罪 B、偽造型金融犯罪 C、利用便利型金融犯罪 D、規(guī)避型金融犯罪 E、集資金融犯罪 40、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（ ）。 A.通過公開市場業(yè)務買入證券 B.提高存款準備金 C.提高再貼現率 D.提高超額存款準備金率 E.降低存款準備金 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）貸款公司是專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。 A.對 B.錯 2、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。 A、正確 B、錯誤 3、（ ）充分就業(yè)是指經濟中完全不存在失業(yè)。 A.正確 B.錯誤 4、（ ）經濟結構對商業(yè)銀行經營無直接影響，只能間接影響。 A.正確 B.錯誤 5、（ ）《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。 A.對 B.錯 6、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。 A.對 B.錯 7、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數占全國從業(yè)人數的百分比。 A.正確 B.錯誤 8、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經營管理。 A.對 B.錯 9、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。 A.正確 B.錯誤 10、（ ）根據《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。 A.對 B.錯 11、（ ）職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。 A、正確 B、錯誤 12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持。 A.對 B.錯 13、（ ）外資銀行是指在我國境內由外國參股創(chuàng)辦的銀行。 A.對 B.錯 14、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。 A.正確 B.錯誤 15、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。 A.錯 B.對 第 39 頁 共 39 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、【答案】B 2、【答案】A 【解析】市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。 3、B 4、B 5、【答案】A 6、B 7、B 8、D 9、A 10、A 11、C 12、C 13、C 14、【答案】D 【解析】貼現是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=1003％60／360=0．5(萬元)；貼現價格=100-0．5=99.5(萬元)。 15、A 16、C 17、答案:A 18、A 19、C 20、B 21、【答案】C 22、C 23、D 24、 B 25、D 26、C 27、B 28、【正確答案】A 29、B 30、C 31、C 32、C 33、C 34、B 35、A 36、【正確答案】A 37、A 38、C 39、C 40、A 41、A 42、B 43、D 44、D 45、D 46、正確答案：A【專家解析】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。 47、 A【解析】資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。 48、正確答案是： B 49、【答案】C 【解析】保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。 50、C 51、B 52、D 53、A 54、C 55、答案：A 56、D 57、【正確答案】D 58、B 59、D 60、D 61、C 62、A 63、C 64、A 65、C 66、C 67、C 68、D 69、A 70、A 71、【答案】C 【解析】超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。 72、A 73、A 74、C 75、C 76、B 77、【答案】B 【解析】延伸調查的調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。 78、B 79、A 80、B 81、C 82、B 83、A【解析】失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。 84、C 85、D 86、C 87、D 88、B 89、C 90、正確答案：D【專家解析】《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年3月1日起實施。 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、【答案】C,D,E 【解析】選項A和B屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。 2、ABCDE 3、【答案】A,B,C,D 【解析】中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。 4、ABDE 5、ACDE 6、ABC 7、ABCE 8、ACD 9、正確答案：ABCDE【專家解析】貸款詐騙罪的五種表現。 10、[正確答案]A,C,D, 11、ACDE 12、答案:A,B,E 13、BC 14、【答案】A,B,C,D,E 15、ACDE 16、【答案】A,B,C,D,E 17、BC 18、AB 19、ABE 20、ABCDE 21、[正確答案]A,C,D,E, 22、ABCDE 23、答案:A,B,D 24、ACE 25、ABCDE 26、[正確答案]A,C,D, 27、ABCD 28、【答案】A,D,E 29、ABCE 30、ABDE 31、正確答案：ACD【專家解析】代理的三種類型。 32、ABD 33、正確答案是： AD 解析： B項充分就業(yè)對應的經濟指標是失業(yè)率；C項物價穩(wěn)定對應的經濟指標是通貨膨脹率；E項GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。 34、ACDE 35、ABE 36、[正確答案]A,B,C,D, 37、ACD 38、【答案】A,B,C,D,E 39、正確答案：ABCD【專家解析】金融犯罪按行為分為此四類。 40、BCD 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、A 2、正確答案：錯【專家解析】公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。 3、正確答案是： B 4、正確答案是： B 5、B 6、A 7、正確答案是： B 8、A 9、正確答案是： B 10、B 11、正確答案：對【專家解析】常識題。 12、參考答案：A 13、B 14、【答案】A 15、【答案】A.錯